Reuters: ЦБ РФ оценил долг банков по операциям рефинансирования на конец 2016 года в 1,3 трлн рублей

Банк России повысил оценку задолженности банков по своим операциям рефинансирования на конец 2016 года до 1,3 триллиона рублей в связи с пересмотром среднегодовой цены на нефть, говорится в последнем выпуске финансового обозрения регулятора.

Долг банков по операциям рефинансирования ЦБ на начало 2016 года составлял 3,7 триллиона рублей, к концу первого полугодия он сократился до 1,4 триллиона рублей.

В предыдущем прогнозе, рассчитанном исходя из среднегодовой цены на нефть $30 за баррель и при объеме трат средств Резервного фонда более 3 процентов ВВП, на конец 2016 года ЦБ оценивал потребность банков в операциях абсорбирования в 0,1-0,4 триллиона рублей.

В июне ЦБР повысил прогноз среднегодовой цены нефти на этот год до $40 за баррель и снизил размер ожидаемого дефицита федерального бюджета.

В базовом сценарии ЦБ при дефиците федерального бюджета в размере 3,5 процента ВВП в течение всего 2016 года потребуется использовать 2,4 триллиона рублей из Резервного фонда, из которых 0,8 триллиона рублей уже были использованы в апреле-мае 2016 года.

Таким образом, приток ликвидности в банковский сектор по бюджетному каналу во второй половине 2016 года может составить 1,6 триллиона рублей, пишет ЦБ.

По оценкам регулятора, переход банковского сектора к структурному профициту ликвидности может произойти в начале 2017 года.

Несмотря на снижение суммарной потребности банков в рефинансировании, ожидается, что в течение переходного периода от дефицита к профициту ликвидности неравномерное распределение ликвидности среди разных банков сохранится.

До конца 2016 года возможны формирование краткосрочного избытка ликвидности и проведение Банком России недельных депозитных аукционов или депозитных операций тонкой настройки.

При этом в ближайшие месяцы ожидается сохранение устойчивой потребности банков в операциях рефинансирования Банка России на фоне сезонной динамики наличных денег в обращении и бюджетных потоков, а также увеличения потребности банков в привлечении дополнительных средств в связи с принятыми в июне решениями о повышении нормативов обязательных резервов (НОР).

В результате повышения НОР в марте потребность в привлечении дополнительной ликвидности у Банка России увеличилась на 0,1 триллиона рублей. Нормативы обязательных резервов, установленные в июне, приведут к росту спроса банков на ликвидность на 0,4–0,5 триллиона рублей в течение августа-сентября, оценил ЦБ.

Елена ФАБРИЧНАЯ

Read More

Новые известия: Количество выданных кредитов в России продолжает сокращаться

В июле 2016 года по сравнению с июлем 2015-го количество кредитов снизилось на 11%, а объемы кредитования – на 4%, следует из данных Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ).

В России сохраняется тренд на снижение количества и объемов выдачи новых кредитов, а сумма среднего долга при этом растет. В июле этого года банки выдали 1,96 млн. новых кредитов общим объемом более 236,5 млрд. рублей, подсчитали в ОКБ.

С начала года совокупный портфель основных кредитных продуктов вырос всего на 0,5%, составив 9,09 трлн. рублей. Хуже всего обстоят дела с автокредитами, количество которых сократилось на 8% (выдано 495 млрд. рублей). На 4% снизился показатель по предоставленным займам наличными (4,1 трлн. рублей).

По данным ОКБ, рост отмечается только в сегменте ипотеки и кредитных карт. За шесть месяцев ипотечный портфель вырос на 7%, до 3,5 трлн. рублей, а карточки показали рост в 2% и достигли значения 944 млрд. рублей.

Однако, несмотря на сокращение кредитной активности в июле, результаты 2016 года пока положительные. Так, всего за 7 месяцев текущего года банки выдали 13,5 млн. кредитов на 1,63 трл.н рублей. По сравнению аналогичным периодом 2015 года количество новых кредитов выросло на 20%, а объемы кредитования увеличились на 31%.

В то же время, текущая динамика кредитной активности россиян и не прекращающийся процесса отзыва лицензий у банков вряд ли позволит кредитным организациям существенно нарастить выдачу займов в этом году. Банки, скорее, продолжат ужесточать условия выдачи кредитов, полагают аналитики.

Конкурирующее с ОКБ Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) недавно подтвердило: «аппетит» к риску в розничном кредитовании у российских банков остается на низком уровне. При этом, правда, банки более активно начали осваивать сегменты надежных заемщиков, предлагая все новые маркетинговые решения для более взыскательных клиентов.

Аналитики НБКИ также отмечают сохранение, а в некоторых случаях и ужесточение высоких требований кредиторов к качеству кредитной истории потенциальных заемщиков. Речь идет, в частности, об осторожном отношении к наличию просрочек.

Дмитрий ДОКУЧАЕВ

Read More

Reuters: ЦБ РФ: влияние приватизации на ликвидность банковского сектора нейтрально

Банк России оценивает как нейтральное в среднесрочной перспективе влияние на ликвидность банковского сектора продажи акций приватизируемых компаний или размещения ОФЗ.

"Использование средств, полученных от выпуска ОФЗ или приватизации госкомпаний, на горизонте около года имеет нейтральное влияние на ликвидность, поскольку отток денежных средств, формируемый данными операциями, впоследствии компенсируется притоком ликвидности в виде бюджетных расходов", - пишет ЦБР в "Финансовом обозрении".

Минфин России в 2016 году ожидает дефицит федерального бюджета на уровне 3 процентов ВВП при средней цене на нефть марки Urals на уровне $40 за баррель.

В 2017–2019 годах планируется ежегодное сокращение бюджетного дефицита на 1 процентный пункт.

Финансирование сформировавшегося дефицита в 2017 году будет происходить за счет доходов федерального бюджета от приватизации госкомпаний на сумму до 1,0 триллиона рублей, выпуска ОФЗ в объеме 1,1 триллиона рублей, а также расходования средств суверенных фондов.

В отличие от приватизации и госзаимствований использование средств суверенных фондов, которые поступают в банковский сектор в виде бюджетных расходов, означают приток ликвидности.

"Поскольку данные расходы не предваряются оттоком, формируется приток ликвидности в банковский сектор. Это своего рода компенсация оттока ликвидности, который наблюдался несколько лет назад при формировании суверенных фондов", - пишет ЦБ.

В базовом сценарии ЦБР при дефиците федерального бюджета в размере 3,5 процента ВВП в течение всего 2016 года потребуется использовать 2,4 триллиона рублей из Резервного фонда, из которых 0,8 триллиона рублей уже были использованы в апреле-мае 2016 года.

Елена ФАБРИЧНАЯ

Read More

Bankir.ru: МТС отказывается от пластиковых карт

Пока другие операторы только начинают экспериментировать с банковскими картами, в МТС приняли решение отказаться от «пластика». Вместо карт оператор планирует продвигать приложение «МТС Деньги», позволяющее оплачивать товары и услуги смартфоном везде, где есть кассовые терминалы с бесконтактными считывателями.

МТС первым из большой тройки начал выпускать брендированные банковские карты, когда в феврале 2012 года заработал «МТС-банк». Сегодня банк выпускает полный набор дебетовых и кредитных карт, включая поддерживающие национальную платежную систему Мир.

Теперь в МТС говорят, что банковские карты на какое-то время останутся для консервативной аудитории, но будущее за оплатой смартфоном. Для совершения операций достаточно установить приложение «МТС Деньги», разработанное компанией CardsMobile. Последняя специализируется на бесконтактных мобильных платежах и идентификационных сервисах на базе технологии NFC, и известна приложением «Кошелек». Установив «МТС Деньги», клиент МТС может сразу же выпустить виртуальную банковскую карту Master Card. Выпуск происходит мгновенно, однако за скорость придется платить небольшими лимитами (остаток не больше 60 000 рублей, объем операций не больше 200 000 рублей в месяц), ограничениями на размер операции (не больше 15 000 рублей) и заметной комиссией при пополнении со счетов сторонних банков (60 рублей за операцию). Но зато карта появляется без визитов в банк или офис МТС, и ей можно платить на современных терминалах и в интернете. После истечения срока действия все средства на карте поступают на номер МТС, использованный при выпуске.

Важный нюанс: для работы с бесконтактными платежами требуется установить еще одно приложение NFC Wallet, которое не уживается с аналогичным софтом других банков. Так, в моем смартфоне приложение потребовало заменить собой беспроводные платежи мобильного приложения Тинькофф, иначе не было доступа даже к реквизитам виртуальной карты. Если вы захотите снова воспользоваться платежами через приложение другого банка, их придется активировать еще раз.

Приложение также позволяет загружать транспортную карту «Тройка» с тарифом «Электронный кошелек» и «90 минут» для бесконтактной оплаты проезда в общественном транспорте столицы и поездах «Аэроэкспресса». Для этого абоненту МТС потребуется заменить SIM-карту на аналог с поддержкой NFC в любом салоне МТС в Москве и Московской области. С помощью приложения «МТС Деньги» можно также закачивать в смартфон скидочные купоны и карты лояльности. Впрочем, последняя функциональность есть и в оригинальном приложении «Кошелек».

Приложение пока доступно только для платформы Android и в нем работают не все функции. Например, не удалось пополнить счет прикосновением банковской карты с PayWave, хотя такая возможность заявлена в «экспериментальном» режиме. Также при пополнении через реквизиты приложение выдало сообщение об ошибке, хотя на самом деле деньги благополучно поступили. На начальном этапе МТС определенно ждут негодующие комментарии пользователей. Впрочем, МТС, как и любому оператору, к ним не привыкать.

В МТС говорят, что нынешний набор функциональности — только начало. Вокруг имеющегося интерфейса будет строиться вся экосистема мобильных финансовых сервисов МТС, запускаться новые продукты, и в том числе кредитные.

CardsMobile выступает техническим партнером, приобретение компании в планы МТС не входит.

Положа руку на сердце, в вероятность полного отказа от выпуска пластиковых карт «МТС-банком» верится с трудом, по крайне мере — в обозримой перспективе. Это лишь первый шаг к глобальной экономии пластика. Интерес оператора, скорее всего, лежит в создании кратчайшего пути к формированию привычки платить телефоном. А там уже, что называется, как пойдет — часть клиентов предпочтет что-то вроде Apple Pay или Samsung Pay, часть ограничится «МТС Деньгами». Возможность мгновенного выпуска банковской карты была в «Кошельке» и раньше, но теперь, благодаря рекламной машине МТС, о ней узнает гораздо больше людей. Включая тех, кто до сих пор и не помышлял о собственной кредитке.

Сергей ВИЛЬЯНОВ

Read More

Reuters: ЦБ РФ считает маловероятным резкий рост волатильности курса рубля в III квартале

Волатильность курса рубля во втором квартале 2016 года продолжила снижаться вслед за амплитудой колебаний цен на нефть, и в третьем квартале 2016 года может сохраниться на сложившемся уровне, говорится в последнем выпуске финансового обозрения регулятора.

"Значительное изменение уровня волатильности валютного курса в третьем квартале 2016 года представляется маловероятным", - пишет ЦБ.

По оценкам Банка России, в третьем квартале курсовая волатильность может составить около 19 процентных пунктов, что о близко к уровням вмененной волатильности на срок три месяца и реализованной волатильности на конец второго квартала 2016 года.

Вслед за снижением курсовой волатильности сократился и торговый оборот на Московской бирже. Основной вклад в это внесло снижение активности высокочастотных участников (HFT), использующих DMA. Одним из факторов снижения активности высокочастотных участников стало увеличение шага цены при выставлении котировок по инструментам валютной секции биржи.

Росту волатильности курса в периоды повышенного спроса на валюту со стороны нерезидентов препятствовали и большие продажи валюты экспортерами из-за периода дивидендных выплат.

На фоне развития ситуации вокруг Brexit нерезиденты сохраняли значительные объемы коротких позиций по рублю, продолжая привлекать существенные объемы рублевой ликвидности на рынке валютных свопов, пишет ЦБ.

"Во втором полугодии 2016 года можно ожидать снижения спроса нерезидентов на привлечение рублевой ликвидности посредством валютных свопов", - указал регулятор.

В этих условиях вероятна понижательная коррекция всей кривой валютных/кросс-валютных свопов и расширение спредов между кривыми IRS и XCCY. По оценкам Банка России, годовой базисный своп, возросший до уровня около минус 100 базисных пунктов, снова может снизиться.

Этому также будет способствовать увеличение предложения рублевой ликвидности на рынке валютных свопов со стороны банков, замещающих валютное репо Банка России привлечением валютной ликвидности на денежном рынке.

"На фоне ожидаемого постепенного сокращения задолженности по валютному репо Банка России долларовые заимствования отдельных участников денежного рынка в сегменте валютный своп в ближайшие месяцы скорее всего, увеличатся", - пишет ЦБ.

Елена ФАБРИЧНАЯ

Read More

Коммерсант: Пенсии регионального значения

Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) лоббирует введение отдельного типа НПФ — с упрощенным регулированием, пониженными требованиями к капиталу и с ограничением по инвестированию средств. В этом заинтересованы небольшие региональные НПФ, для которых выполнение все возрастающих требований ЦБ к отчетности и риск-менеджменту слишком накладно. В перспективе их число может пополниться за счет новых игроков, прежде всего из регионов с большим числом бюджетников.

Как сообщил "Ъ" исполнительный директор АНПФ Виталий Пашенцев, в минувший четверг совет ассоциации (в нее входят 29 НПФ) одобрил обращение в ЦБ с инициативой создания региональных НПФ. "Мы предлагаем законодательно утвердить такой тип НПФ, по аналогии с региональными банками. Для таких НПФ, работающих в определенном регионе России, предлагается ввести пониженные требования к капиталу, упрощенную отчетность по МСФО. В свою очередь, такие игроки не смогут работать с пенсионными накоплениями — только с резервами. Вполне вероятно, что регулятор также ограничит их возможности по инвестированию в те или иные типы активов",— отметил господин Пашенцев.

Планы по введению региональных банков с ограниченным функционалом и упрощенным регулированием обнародовала два месяца назад глава ЦБ Эльвира Набиуллина (см. "Ъ" от 1 июля). В конце июля Банк России обнародовал соответствующий законопроект — по нему получить региональную лицензию смогут банки с капиталом не менее 300 млн руб. и величиной активов не более 7 млрд руб. В проекте АНПФ по региональным НПФ заложены примерно те же пропорции: минимальный капитал НПФ — 50 млн руб., объем резервов не должен превышать собственное имущество фонда более чем в 20 раз.

Для небольших игроков возможность перехода на новый тип работы — вопрос выживания. Как отмечает президент волгоградского НПФ "Империя" Алексей Морозов, у фондов, сохраняющих статус НКО, остается не так много времени для преобразования в акционерные общества. Крайний срок — 2019 год, минимальный капитал к этому моменту должен быть не менее 150 млн руб., с 2020 года — 200 млн руб. С ужесточением требований ЦБ по отчетности и риск-менеджменту расходы на содержание фондов растут. "Подготовка отчетности по МСФО и переход на новый план счетов увеличит расходы в два-три раза. Для экономики небольших фондов такая нагрузка запредельна",— считает господин Морозов. По его оценке, переход в статус региональных теоретически может быть интересен 15 фондам (из действующих в настоящее время 85 НПФ). При этом, как отмечает руководитель НПФ из топ-10 по активам, с появлением нового типа фонда на рынок могут выйти и новые игроки. "Речь прежде всего о регионах с высоким числом бюджетников и работников учреждений социальной сферы — например, Северный Кавказ или Крым",— указывает собеседник "Ъ".

Как прогнозируют участники рынка, солидную часть от общего объема их вложений составят государственные бумаги, региональные и муниципальные инфраструктурные облигации. Впрочем, такая перспектива фонды не пугает. "Мы и так работаем в одном регионе и используем далеко не все возможности по инвестированию. Разумное сокращение более рисковых вложений в конечном итоге пойдет на пользу и самим фондам, и их клиентам",— отмечает заместитель исполнительного директора НПФ "Ресурс" (Ростов-на-Дону) Илья Глухов.

Пока логика изменений на пенсионном рынке — последовательное ужесточение требований к капиталу, системе риск-менеджмента и отчетности фондов и, как следствие, консолидация фондов в составе крупных дружественных банкам групп — не предполагает развития региональных НПФ, указывает президент Национальной лиги управляющих Дмитрий Александров. "Ситуация может измениться с развитием досрочного негосударственного пенсионного обеспечения для работников, занятых на вредных производствах. Но о корректировке законодательства и предоставлении льгот работодателям пока идут только разговоры",— говорит господин Александров.

В ЦБ сообщили, что обращение АНПФ о создании региональных НПФ пока не поступало и будет рассмотрено после получения.

Павел АКСЕНОВ

Read More

РБК: ФРС под давлением резервов

Конференция в Джексон-Хоул не дала ответа на вопрос, когда ФРС снова повысит ставку, но обозначила проблемы и возможности, которые несет в себе беспрецедентный рост резервов в финансовой системе.

Новый мир триллионных резервов

«Для центральных банков начался дивный новый мир (Brave New World, отсылка к роману-антиутопии Олдоса Хаксли. — РБК)», — провозгласил в кулуарах ежегодной конференции, проходившей 26—28 августа в горном курорте Джексон-Хоул (штат Вайоминг), президент Федерального резервного банка Атланты Деннис Локхарт (цитата по Reuters). Монетарная политика отныне работает в условиях беспрецедентно огромных резервов, которые банки держат в ФРС, пишет в научной статье, представленной в Джексон-Хоул, профессор Рикардо Реис из Лондонской школы экономики.

До банкротства Lehman Brothers в 2008 году избыточные резервы банков на счетах в ФРС (резервы сверх обязательных) составляли менее $2 млрд, а теперь достигают $2,3 трлн. «Иными словами, рынок банковских резервов в центробанке претерпел 1000-кратный рост», — отметила в материалах для конференции в Джексон-Хоул профессор Нью-Йоркского университета Лора Велдкамп. Сегодня управление этими резервами становится «центральной частью дискуссий о монетарной политике и ее трансмиссионном механизме», подчеркивает она.

Взрывной рост резервов — почти исключительно следствие программы количественного смягчения (QE), которую ФРС проводила в 2009–2014 годах: она финансировала крупномасштабные покупки ценных бумаг созданием резервов в пользу банков.

Резервы — это однодневные (overnight) депозиты, на которые ФРС начисляет банкам процент (сейчас — из расчета 0,5% годовых), фактически эквивалент краткосрочного госдолга, выпущенного ФРС, отмечает Реис. Это еще не деньги, но любой банк может в любой момент затребовать у центробанка избыточные резервы, обменять на банкноты в пропорции один к одному. Причем не только ФРС увеличивала свой баланс путем эмиссии резервов, на которые начисляется процент, — то же самое делали ЕЦБ, Банк Англии и Банк Японии. До 2007 года такой практики почти не существовало, подчеркивает экономист.

«Наша способность использовать процент, начисляемый на резервы, вероятно, будет играть ключевую роль в предстоящие годы», — сказала глава ФРС Джанет Йеллен в пятницу в программной речи на конференции. Реис в своей работе выдвигает идею, которую сам называет «несколько радикальной»: центробанк может отказаться от выплаты фиксированного процента на резервы и взамен привязать выплату к инфляции. Если цены в экономике находятся ниже целевого уровня, центробанк может понизить доход по резервам, а это, в свою очередь, простимулирует банки кредитовать, вместо того чтобы держать резервы в центробанке, — в результате цены поднимутся. «Когда центробанк предлагает меньшую выплату по резервам, они становятся менее привлекательной инвестицией», — рассуждает Реис.

Новое предназначение баланса ФРС

Программа QE, которая финансировалась за счет создания банковских резервов, привела к увеличению активов ФРС с докризисных $900 млрд до беспрецедентных $4,5 трлн на текущий момент. Стратегия ФРС по «нормализации» обещает постепенное сокращение ее баланса (через будущий отказ от реинвестирования поступлений от погашаемых облигаций в портфеле ФРС и/или продажу этих активов до их погашения): если этого не делать, то в будущем, когда экономический рост ускорится, огромная масса избыточных резервов может трансформироваться в кредитный «перегрев». «Если продавать активы [из портфеля ФРС] слишком медленно, может возникнуть чрезмерное инфляционное давление», — предупредила в пятницу Йеллен.

Однако трое экономистов из Гарварда — Робин Гринвуд, Сэмуэл Хэнсон и Джереми Стейн (последний работал в ФРС в 2012–2014 годах) в другой работе, представленной в Джексон-Хоул, посмотрели на раздутый баланс ФРС не как на проблему, а как на возможность. Они считают, что ФРС может позволить себе «неопределенно долго» сохранять баланс на текущем уровне в $4,5 трлн — более того, это может быть необходимо в качестве инструмента поддержания финансовой стабильности. Дело в том, что в последние годы в частном секторе значительно выросла склонность банков и небанковских финансовых посредников к выпуску краткосрочных долговых инструментов, приближающихся к денежным эквивалентам. ФРС может использовать свой баланс для поставки на рынок аналогичных инструментов, уменьшая тем самым стимулы для частного финансового сектора выпускать слишком много коротких долгов. «Учитывая факторы системного риска, связанные с тенденцией к укорачиванию фондирования частного сектора, для государства желательно выступать агрессивным поставщиком безопасных краткосрочных обязательств, стимулируя частные фирмы к удлинению структуры их фондирования», — пишут авторы исследования.

Банки, небанковские организации и даже домохозяйства показывают огромный спрос на безрисковые ликвидные активы, запасают рекордные объемы наличности, подтверждает Велдкамп из Нью-Йоркского университета. Лишь отчасти это связано с посткризисным ужесточением регулирования, значительную роль играет повышенный уровень страха и осторожности, поскольку глобальный финансовый кризис научил, что даже самый невероятный риск может материализоваться, пишет она.

Готовясь к будущему кризису

Участники конференции в Джексон-Хоул задавались вопросом, что будут делать ФРС и другие центробанки во время следующего экономического кризиса. Из речи Йеллен следует, что основными инструментами останутся те, что активно использовались в последние годы (снижение ставок, покупки активов, «заявления о намерениях» — т.н. forward guidance), но потенциал их будет более ограниченным. Например, в среднем во время рецессии ФРС исторически сокращала ключевую ставку на 5,5 п.п. — при новом спаде это может оказаться недостижимо, если конечно не решиться на использование отрицательных номинальных ставок. Но Йеллен не включила отрицательные ставки в список потенциальных инструментов борьбы с будущим кризисом, и другие чиновники ФРС, которые говорили в Джексон-Хоул, дали понять, что не обсуждают отрицательные ставки в практическом ключе.

С ними поспорил Марвин Гудфренд из Университета Карнеги—Меллон, в 1990-х и начале 2000-х руководивший департаментом исследований Федерального резервного банка Ричмонда. «Следующий циклический спад — это только вопрос времени, и когда это произойдет, встанет вопрос об агрессивных действиях в области отрицательных ставок», — пишет экономист в работе, тоже представленной в Джексон-Хоул.

На конференции были представлены и более экзотические идеи: например, вариации на тему «разбрасывания денег с вертолета» (восходит к Милтону Фридману и подразумевает бесплатное предоставление напечатанных центробанком денег экономическим агентам) в работе Рикардо Реиса из Лондонской школы экономики. Йеллен в своей речи подчеркнула, что ФРС не рассматривает активно никакие дополнительные инструменты и модели, хотя они являются «важными темами для исследований».

Иван ТКАЧЕВ

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

Read More

РБК: Forbes назвал лучшие российские банки для миллионеров

Forbes впервые составил рейтинг российских банков, занимающихся private banking. Около половины рынка приходится на крупнейшие госбанки, которые нарастили бизнес по работе с частными клиентами более чем в 10 раз за четыре года, отмечает издание.

Российский Forbes впервые опубликовал рейтинг лучших российских банков, занимающихся private banking. Первые три места в списке достались банкам с прямым и косвенным контролем государства.

Возглавляет рейтинг Сбербанк Private Banking. Крупнейший госбанк страны создал подразделение private banking после приобретения компании «Тройка Диалог» и Volksbank International AG. Входной порог для клиентов private banking в Сбербанке составляет 100 млн руб.

На втором месте — Газпромбанк Private Banking с порогом входа 15 млн руб. По итогам 2015 года, у Газпромбанк Private Banking было 5200 клиентов, доверивших 300 млрд руб., отмечает Forbes.

Замыкает первую тройку Private Banking ВТБ Банк Москвы (осенью 2017 года название сократится до Private Banking ВТБ). Порог входа в программу private banking ВТБ составляет 30 млн руб., привлеченные средства состоятельных клиентов достигают 280 млрд руб., отмечае Forbes.

В рейтинг российских банков, занимающихся private banking, также попали А-Клуб Private Banking (структура Альфа-Банка), Friedrich Wilhelm Raiffeisen (Райффайзенбанк), Citigold Private Client (Ситибанк), UniCredit Private Banking Россия (Юникредит Банк), Открытие Private Banking (Банк «ФК Открытие»), ВТБ24 Private Banking (ВТБ24), Промсвязьбанк Private Banking (Промсвязьбанк).

В банках, попавших в рейтинг, 40 тыс. состоятельных клиентов с типичным счетом $1-5 млн держат 2,5 трлн руб., пишет Forbes Около 50% рынка приходится на крупнейшие госбанки, которые за четыре года нарастили бизнес по работе с частными клиентами более чем в 10 раз.

При составлении рейтинга журнал опросил более 40 российских банков. Российские представительства швейцарских банков, предлагающих офшорные услуги private banking, в список не попали. Помимо результатов опроса банкиров, учитывались финансовые показатели банков, количество сертифицированных сотрудников, наличие зарубежных офисов и продуктовая линейка. Банкам присваивали баллы, в зависимости от величины которых они ранжировались в списке. В частности, Сбербанк набрал 85 баллов, а замыкающий десятку Промсвязьбанк Private Banking – 23.

Юлия КОТОВА

Read More

Известия: Клиенты банков стали открывать «невидимые счета»

Клиенты стали открывать в банках так называемые счета-невидимки, которые не будут отображаться в интернет-банке. По сложившейся практике, если у клиента есть дистанционный кабинет на сайте банка, там отображаются все его счета. «Невидимый счет» — это способ защититься не только от кибермошенников, но и от любопытных родственников или коллег по работе, которые могут оказаться за спиной в тот момент, когда у пользователя открыт интернет-банк. Сделать счет невидимым в интернет-банке или перевести в этот статус действующие счета уже можно в крупных российских банках — например, в Бинбанке и Тинькофф-банке.

По последним данным Центробанка, на 1 апреля 2016 года у физлиц было открыто 133,9 млн счетов в российских банках (в том числе 113,8 млн — с доступом через интернет-банк и 101,6 млн — с доступом через мобильный банк). За год общее количество розничных счетов в банках увеличилось на 12%. На 21% выросло число счетов с доступом через интернет-банк, на 25% — с доступом через мобильное приложение на смартфонах.

При желании клиенты могут скрыть часть своих счетов. В Бинбанке и Тинькофф-банке «Известиям» пояснили, что сделать уже действующий счет невидимым можно прямо в личном кабинете на сайте кредитной организации.

— У ряда клиентов, пользующихся интернет-банком, периодически возникает желание сделать определенные счета невидимыми, — отметил Алексей Дегтярев, руководитель блока электронного бизнеса группы Бинбанка. — В наших системах интернет-банка и мобильного банка реализована такая функция. Цель клиента может быть не только в том, чтобы обезопасить себя, но и просто в удобстве: порой у человека несколько счетов, вкладов, несколько карт банка, поэтому он может оставить в основном меню только те из них, которыми часто пользуется, чтобы не путаться. Естественно, невидимые счета при желании можно снова сделать видимыми в системе интернет-банка. На свойства и функционал счетов эта опция никак не влияет: в любом случае счет остается точно таким же банковским счетом, даже если его не видно в интернет-банке.

По словам официального представителя Тинькофф-банка Дарьи Ермолиной, по сути, невидимый счет ничем не отличается от того, что отображается в личном кабинете на сайте кредитной организации.

— Он лишь располагается внизу списка всех счетов с пометкой «скрытый счет» и открывается при клике на него, — пояснила Дарья Ермолина. — Скрыть можно любой счет. Клиенты пользуются этим инструментом в разных случаях: например, если у клиента много счетов, то он может расположить тот из них, которым он редко пользуется, в самый низ списка. Это может быть, например, накопительный счет на отпуск.

По наблюдениям собеседницы, пользователи обычно скрывают неактивные или редко используемые счета.

По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, есть доля клиентов, которые беспокоятся, что информация об их счетах может случайным образом оказаться раскрытой для ближнего круга людей, и это внесет дискомфорт в их общение.

По мнению управляющего директора «БКС Ультима» Виталия Багаманова, управлять невидимыми счетами можно при личном обращении в отделение банка.

— SMS-уведомления в данном случае могут быть вполне удобны — за исключением тех случаев, когда клиент хочет полностью исключить появление любой информации о своем счете, поскольку считает, что его сообщения может кто-то прочитать, — говорит Виталий Багаманов.

Собеседники «Известий» сходятся во мнении, что защита от кибермошенников с помощью скрытых счетов — скорее вторичная цель. Эксперты напоминают, что взломать интернет-банк не так просто. Мошенники атакуют ПК пользователей с помощью «троянов» для кражи логинов-паролей, а затем получения дубликата SIM-карты с целью вывода средств со счета клиента (одноразовые пароли для операции приходят на мобильный телефон). На руку злоумышленникам часто играет человеческий фактор: иногда клиенты сами открывают страницу интернет-банка, например в офисе, отходят от ПК и могут стать потенциальными жертвами хищений. Или подключают интернет-банк к соцсетям, которые не несут ответственности за утерю денег граждан.

В прошлом году основной мишенью кибермошенников стал именно интернет-банк, констатировал ЦБ 1 апреля 2016 года. В опубликованном тогда «Обзоре о несанкционированных переводах денежных средств» регулятор пояснил, что это связано с требованиями по усилению защиты АТМ (банкоматы всех банков уже по меньшей мере два года должны быть оснащены средствами защиты от скиммеров), а также с растущей популярностью интернета. Впрочем, объем хищений средств со счетов россиян в прошлом году упал на 27%, до 1,14 млрд рублей. Мошенники 260 тыс. раз атаковали карточные счета россиян.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

Read More

РБК: Шувалов поддержал переход к альтернативной модели санации банков

Предложенная Центробанком модель санации банков получила поддержку первого вице-премьера Игоря Шувалова, на совещании у которого она обсуждалась. На недостатки предложенной модели указывало Агентство по страхованию вкладов.

Первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов поддержал предложение об изменении модели санации банков, однако отметил необходимость снизить риски конфликта интересов между действующими сторонами этой процедуры.

«Сейчас Центральный банк кредитует АСВ (Агентство по страхованию вкладов). АСВ выдает соответствующие ресурсы самим кредитным организациям. Надо отходить от этой модели и переходить к другой», — сказал Шувалов ТАСС.

Совещание у Шувалова, посвященное этим вопросам, прошло 24 августа. По словам источника ТАСС, знакомого с ходом обсуждения, в совещании приняли участие представители ЦБ и Минфина. Замглавы Минфина Алексей Моисеев говорил, что участники в целом поддержали акционерную модель санирования банков. «Этот законопроект был представлен Центральным банком, стороны высказали свои замечания», — пояснил Шувалов.

Вице-премьер подчеркнул необходимость снизить риски конфликта интересов между действующими сторонами процедуры санации банков. «Если конфликт интересов существует, а он даже при нынешних полномочиях Банка России существует, то мы должны посмотреть, как правительство на это может повлиять», — отметил Шувалов.

Агентство отмечает, что Центробанк неоднократно критиковал действующую модель санации кредитных организаций, при которой АСВ получает на эти цели кредитные средства от Банка России, а затем по льготным ставкам выдает их выбранным на конкурсной основе банкам-санаторам. По мнению регулятора, санаторы использовали кредитные ресурсы не по назначению и зачастую требовали дополнительных средств для оздоровления санируемого ими банка.

Центробанк разработал законопроект об изменении механизма санации банков, изменив модель с кредитной на акционерную. Такая модель предполагает, что средства через специальный фонд по санации банков будут направляться непосредственно в капитал санируемых учреждений.

За день до совещания у Шувалова газета «Ведомости» написала, что АСВ подготовило ответный документ на законопроект Центробанка, который предлагает самостоятельно заниматься санацией банков. Агентство планировало представить его на совещании у вице-премьера. В АСВ считают, что прямое вложение в уставный капитал может создать существенные убытки. Так, Центробанк будет терять от 20 до 40 коп. на каждый рубль, вложенный в капитал санируемого банка. В противном случае Банк России будет должен долго заниматься управлением, развитием и докапитализацией этого банка, однако эта схема нарушает принцип независимости при принятии решений.

В АСВ также отметили, что в предложенной ЦБ схеме существует конфликт интересов, так как принцип независимости при принятии решения о санации банка нарушается. Так, Центробанк будет единолично выполнять функции регулятора, органа банковского надзора и санатора, что значительно нарушает мировую практику. Помимо этого Центробанк фактически создаст госбанк на базе банков, которым нужны дополнительные инвестиции в развитие. На данный момент этим занимаются частные инвесторы в ходе оздоровления банка.

Владислав ГОРДЕЕВ

Read More