Газета.Ru: ЦБ раскроет банкам данные о «сомнительных клиентах»

Банк России разработал новые правила информирования банков о «сомнительных клиентах» (которым ранее было отказано в открытии счетов либо в проведении операций). Об этом рассказала глава Банка России Эльвира Набиуллина, сообщает РИА «Новости». Глава регулятора полагает, что подобный способ передачи данных поможет банкам снизить издержки.

«У нас подготовлен нормативный документ (он сейчас проходит регистрацию в Минюсте), который предусматривает передачу банкам информации о клиентах, которым было отказано в открытии счетов либо в проведении операции. Для того чтобы эта система заработала, еще нужны будут и документы Росфинмониторинга о том, как часто он будет передавать нам информацию», — заявила глава ЦБ.

Информировать банки регулятор намерен через свои территориальные органы, именно они и будут направлять банкам данные о «сомнительных клиентах». Набиуллина также отметила, что с момента запуска этой идеи скорость обработки и получения данных резко выросла: изначально данные появлялись раз в квартал, в настоящий же момент данные проходят «чуть ли» не в онлайн-режиме.

«Мы видим, к сожалению, как иногда возвращаются с некоторыми усовершенствованиями старые схемы, которые были только недавно закрыты. Поэтому здесь важно не терять бдительности — смотреть на все финансовые институты и наборы операций. Мы смотрим не только за банковской системой, но и за всеми другими финансовыми институтами», — сообщила Набиуллина.

Сложности, по словам главы ЦБ, могут возникнуть с перетоком средств из нелегальных МФО в зарегистрированные финансовые организации, в этих случаях ЦБ намерен оперативно реагировать и продолжать работу с правоохранительными органами.

Read More

Коммерсант: ВС определит статус кредитора

Обычно банки стремятся обеспечить свои отношения с заемщиками залогами, поскольку они являются гарантией возврата средств. Но суть спора, который предстоит решить Верховному суду (ВС) РФ, иная: Юниаструм-банк стремится избавиться от обычно более предпочтительного статуса залогового кредитора. По мнению экспертов, получить статус незалогового кредитора Юниаструм-банк хочет для большего влияния на процедуру банкротства должника.

Сегодня ВС должен рассмотреть жалобу Юниаструм-банка по делу о банкротстве холдинговой компании "Гамма" (владеет отелями в Краснодарском крае), в которой банк просит суд внести изменения в реестр требований кредиторов, отразив в нем частичный отказ от своих прав на заложенное имущество. Такой подход со стороны кредиторов — редкость, говорят юристы. "Это нормальная юридическая практика, хотя и не распространенная, поскольку залоги в большинстве случаев являются гарантией возврата средств",— говорит арбитражный управляющий Сергей Стороженко. Это подтверждает партнер Herbert Smith Freehills Владимир Мельников: "Такие ситуации встречаются, но редко, поскольку для этого должны быть весомые основания".

В 2010 году Юниаструм-банк предоставил "Гамме" кредит на 793,4 млн руб., из которых 550 млн руб. обеспечены залогом. Она свои обязательства по кредитному договору не исполнила и уже в октябре 2013 года была признана Арбитражным судом Краснодарского края несостоятельной. Требования банка в размере почти 1,1 млрд руб. (988,1 млн руб. долга и процентов и 96,8 млн руб. неустойки) вошли в третью очередь кредиторов. Спустя два года, в июле 2015-го, банк вновь обратился в суд, но уже с заявлением об отказе от осуществления прав залогодержателя имущества в части требований на 264 млн руб. Банк попросил отразить эту сумму в реестре как не обеспеченную залогом, а статус оставшихся 724,1 млн руб. не менять.

Первая инстанция отметила, что "банку принадлежит право выбора статуса залогового или незалогового кредитора, которое он может реализовать по своему усмотрению", и удовлетворила заявление. Вышестоящие инстанции придерживались обратного мнения и отказали банку. Они указали, что банк уже реализовал свое право на обращение с заявлением о включении его требований в реестр, выбрав статус залогового кредитора. Суды также отметили, что повторное обращение с таким же требованием недопустимо, поскольку нарушает права других кредиторов, ведь, отказавшись от части прав, банк "должен был отказаться от части конкретного залогового требования в отношении определенного объекта залога или его части".

Юниаструм-банк обратился в коллегию по экономическим спорам ВС, пояснив, что у него, как залогового кредитора, есть возможность частично или полностью освободить предмет залога от своих прав на него. По мнению банка, изменение требований не предоставляет ему "двойного статуса", а сами выводы судов он счел ограничивающими свои предпринимательские права. Особо юристы банка подчеркнули, что отказ от части прав не повредит другим кредиторам. Напротив, они получат "дополнительную потенциальную возможность" удовлетворить требования за счет освободившегося от залога имущества.

Хотя подход банка нехарактерен для кредиторов, у него есть преимущества. "Незалоговый кредитор может голосовать по широкому кругу вопросов, касающихся в том числе продажи активов банкрота. Такой возможности у залогового кредитора нет, хотя он имеет приоритет при реализации залогового имущества",— поясняет Владимир Мельников. Юрист добавляет, что незалоговые кредиторы имеют более широкие возможности влияния на работу организации, проходящей через процедуру банкротства. Если речь идет о конкурсном производстве, залоговые кредиторы не могут голосовать на собрании, пока не реализован предмет залога, пояснил руководитель блока "Проблемные активы" Промсвязьбанка Сергей Летунов. "Но бывает, что залог существует только на бумаге и по факту утрачен, как, возможно, произошло и в данном случае. Тогда кредитору выгодно отказаться от статуса залогового кредитора, чтобы стать "обычным", голосовать по всем вопросам и тем самым получить шанс взыскать хоть что-нибудь",— отмечает господин Летунов. Сергей Стороженко согласен, что залог может быть неликвидным, а в конкурсной массе есть более качественное имущество. Юристы полагают, что ВС поддержит позицию банка, поскольку "запретить отказаться от залоговых прав нельзя, это право банка".

Андрей РАЙСКИЙ, Юлия ПОЛЯКОВА

Read More

Коммерсант: Новые резервы для малого бизнеса

ЦБ может разрешить банкам в меньшем объеме формировать резервы по ссудам, выданным под залог прав по договору банковского счета. Это нужно для поддержки кредитования малого и среднего бизнеса. Но льготы рискуют привести к злоупотреблениям, например, у нескольких кредиторов могут оказаться в залоге средства на одном и том же счете.

ЦБ обратился в Ассоциацию региональных банков "Россия" с просьбой опросить участников рынка об использовании в качестве залога прав по договору банковского счета при условии открытия клиенту залогового счета. Цель опроса — выяснить заинтересованность рынка в изменениях. Регулятор планирует включить залоги прав по договору банковского счета в состав категорийных, скорректировав положение 254-П. Резервы по ссудам, обеспеченным категорийными залогами, начисляются в меньшем объеме, их размер зависит от категории. Регулятор не раскрывает, к какой категории обеспечения планируется отнести указанные залоги. В ЦБ в пятницу не стали комментировать эту тему.

Выступать предметом залога по ссудам права по договору банковского счета (при условии открытия банком клиенту залогового счета) могут с 1 июля 2014 года, но до сих пор подобный вид залога использовался в минимальном объеме. "Объем сделок с таким обеспечением крайне незначителен",— говорит директор финансового департамента МКБ Елена Швед. "Мы не принимаем подобные залоги, так как неясен вопрос с резервированием",— отмечает топ-менеджер банка из топ-10. "ВТБ 24 использует залоговый счет в малом бизнесе в исключительных случаях",— отметил вице-президент ВТБ 24 Ильнар Шаймарданов. В ВТБ сообщили, что также в единичных случаях принимают подобные залоги, в основном в отношении корпоративных клиентов.

По мнению экспертов, тот факт, что регулятор готов придать залогам в виде прав по договору банковского счета статус категорийных, продиктован необходимостью стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ). "Полагаю, это попытка простимулировать кредитование малого и среднего бизнеса, который в настоящее время банки кредитуют неохотно",— говорит начальник отдела управления кредитным портфелем Банка Москвы Станислав Боженко.

Проблема кредитования МСБ сейчас обсуждается на самом высоком уровне. На прошлой неделе президент Владимир Путин поддержал идею создания опорного банка для кредитования МСБ, перед этим обсудив вопрос с председателем Счетной палаты Татьяной Голиковой.

ЦБ не раскрывает, на поддержку какого вида кредитования будут направлены планируемые послабления. По мнению экспертов, залоги в виде прав по договору банковского счета актуальны именно при кредитовании МСБ. "У этой группы заемщиков нередко бывает непрезентативная отчетность — ведется серая бухгалтерия, не все отражается на балансе. Но при незначительных активах у компании вполне могут быть неплохие обороты по счетам,— отмечает собеседник "Ъ" в банке из топ-20.— И именно возможность принять эти средства в залог, да еще начислить по данной ссуде меньший резерв и может сделать подобные кредиты более привлекательными для банков". По словам зампреда правления ОТП-банка Сергея Капустина, при кредитовании малого и среднего бизнеса применяется индивидуальный подход, то есть риск оценивается по клиенту с учетом залога. "Возможность учитывать подобные залоги при кредитовании компаний сможет снизить резервы банка и потенциально расширит возможности по кредитованию",— заключает он.

Но есть и определенные риски — в залоге может оказаться фидуциарный счет, имеющий скрытое обременение. "С юридической точки зрения подобное возможно,— отмечает партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин.— И если это произойдет, то взыскание находящихся в залоге средств будет происходить в порядке наложения обременения. То есть первым сможет истребовать средства банк, первым выдавший кредит под залог, затем второй... И требования всех кредиторов могут быть удовлетворены лишь при наличии достаточного количества средств на счете". Кроме того, важно, в каком банке находится закладываемый счет. "Чисто теоретически банк может принять в качестве залога права по договорам банковского счета в любом банке",— отмечает зампред правления СДМ-банка Сергей Козлов. Но, добавляет он, очевидно, что риски минимальны лишь в случае принятия в залог права по договору банковского счета в том же банке, который выдает кредит, иначе есть шанс, что в случае дефолта взыскать ничего не удастся.

Вероника ГОРЯЧЕВА

Read More

Новые известия: В карточном долгу

Во II квартале 2016 года банки выдали своим клиентам 970,6 тыс. кредитных карт, что на 11,3% больше, чем в аналогичный период прошлого года. В денежном выражении займы по кредиткам также выросли – на 33,2% до 57,5 млрд. рублей против 43,2 млрд. рублей в 2015 году. Такие данные содержатся в исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ), опубликованном 21 июля.

Как отмечают в НБКИ, ситуация изменилась именно год к году, а в сравнении с I кварталом количество выданных карточных кредитов осталось на прежнем уровне. При этом объемы кредитов в апреле–июне текущего года все же выросли – на 8,6%.

Наиболее востребованы в прошедшем квартале кредитные карты оказались в Дагестане и Ингушетии, там прирост зафиксирован на уровне 197,3% и 128,4% соответственно. В Забайкальском крае рост выдач составил 122,9%, в Чукотском автономном округе – 122% и в Чечне – 117,6%.

Меньше карточными кредитами стали интересоваться жители Ивановской области (-39,5%), Калмыкии (-27,3%), в Свердловской области (-26%) и в Марий Эл (-19%).

В то же время, как ранее рассказывали «НИ», в России резко выросли просрочки по кредитным картам. С начала года количество просроченных задолженностей по кредиткам выросло на 15% до 5,5 млн. рублей, а средняя сумма просрочки за год увеличилась на 46% и достигла 72,3 тыс. рублей. При этом эксперты полагают, что, несмотря на возросшее число просрочек, банки вряд ли будут сокращать выдачу кредитных карт, в ином случае – они могут начать повышать процент либо ужесточать кредитные условия.

В апреле текущего года НБКИ сообщало, что в России увеличилась выдача не только карточных, но и вообще кредитов всех типов – на 40% к предыдущему году.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев в беседе с «НИ» не торопится радоваться кредитному буму в России. «У населения крайне высокая закредитованность. Сегодня среднестатистический россиянин строит долговую пирамиду. Он не успевает возвращать средства банку в том объеме, в каком их получает. Поэтому он влезает в новый долг, чтобы расплатиться по старому», – отметил эксперт.

Инна ДЕГОТЬКОВА

Read More

Известия: В России может появиться не бумажная купюра

Работа над дизайном памятной банкноты к чемпионату мира-2018 близка к завершающей стадии. На данный момент существует не меньше шести вариантов дизайна. Обсуждается и вопрос о том, что купюра может быть напечатана не на бумаге, а на нетрадиционном для России материале. К концу года все решения по дизайну и технологиям должны быть приняты, чтобы уже в середине 2017 года Гознак мог начать печатать памятную банкноту к чемпионату мира. Об этом и еще некоторых аспектах работы над новой купюрой в эксклюзивном интервью (читайте в одном из ближайших номеров) «Известиям» рассказал гендиректор АО «Гознак» Аркадий Трачук.

Памятная банкнота номиналом в 100 рублей к ЧМ-2018 будет уже третьей в ряду таких купюр. Первой стала купюра к Олимпийским играм в Сочи-2014, второй — 100 рублей в честь присоединения Крыма, которые были выпущены в 2015 году. О том, что увековечить ЧМ-2018 Центробанк планирует в денежной купюре, стало известно в конце прошлого года. Однако никаких подробностей с того момента не было.

Как рассказал «Известиям» глава Гознака Аркадий Трачук, работа над памятной банкнотой к ЧМ-2018 близка к завершающей стадии.

— Если планировать объявление банкноты до 100 дней до события, то это весна 2018 года. Соответственно, нам нужно начинать печатать ее в середине 2017 года. А до конца этого года мы должны полностью определиться с дизайном, технологическими решениями, материалом. И приступить уже к печатному проекту, — сообщил гендиректор Гознака.

Он рассказал, что, в частности, сейчас с Банком России обсуждается возможность использования для банкноты необычного материала, подчеркнув, что пока рано говорить о том, что именно этот вариант будет выбран, поскольку «должна быть целостная концепция».

— Вариант, что это может быть не бумага, рассматривается, — сообщил Аркадий Трачук, добавив, что вариантов нетрадиционных видов материалов (субстратов, как говорят профессионалы) не так и много. В частности, это может быть пластик или смешанный материал.

Например, как рассказал Аркадий Трачук, в некоторых странах есть банкноты, которые сделаны из комбинации бумаги и пластика. Сейчас внимательно изучается опыт различных стран, но пока, как отметил Аркадий Трачук, для банкнот обычного денежного ряда применение нетрадиционных материалов не планируется, поскольку в компании считают это нецелесообразным.

Другое дело — памятная банкнота.

— Это должна быть банкнота, которая будет отличаться от обычного денежного ряда. Мы всегда стремимся к тому, чтобы памятная банкнота и дизайном, и технологическим решением, и набором защитных признаков заметно отличалась от текущего денежного ряда. И мы постараемся эту традицию не прерывать, чтобы новая банкнота была необычной. И уже сейчас понимаем, что она состоится, — уверяет глава Гознака.

Как он обещает, будут применены интересные дизайнерские решения, приобщающие всех, кто держит банкноту в руках, к большому событию.

— Мы стремимся показать на банкноте и историю футбола, и его современный день. Показать вовлеченность всей нашей страны в чемпионат мира, — подчеркнул Аркадий Трачук.

Он также рассказал, что сейчас художники Гознака в контакте с коллегами из Банка России продолжают работать над дизайном, используя результаты творческого конкурса, который компания провела с участием 10 учебных заведений из городов, где будут проходить матчи ЧМ и которые выразили желание принять участие в творческом соревновании (Санкт- Петербург, Самара, Саранск, Сочи, Волгоград, Ростов-на-Дону, Калининград, Екатеринбург). И хотя первого места, которое бы гарантировало, что идея дизайна будет использована на банкноте полностью, присуждено не было, элементы дизайна, предложенные студентами, сегодня учитываются в работе профессионалов. На данный момент рассматривается не менее шести вариантов.

— Художники Гознака и Банка России работают с учетом результатов конкурса. Мы стараемся, чтобы всем городам, где будет проходить ЧМ, нашлось место на памятной банкноте. Но, конечно, изобразить на одной банкноте все 11 стадионов не сможем. Это нереально, — рассказал Аркадий Трачук.

Он также сообщил, что предварительно обсуждался тираж 20 млн экз. банкнот. Но окончательного решения пока нет.

А вот цвет остается загадкой. Глава Гознака заметил лишь, что это будет теплый оттенок пастели.

Пластиковые (полимерные) купюры изготавливаются из полимерных материалов. Они дороже в производстве, но считается, что срок их службы в несколько раз больше, чем у бумажных. Кроме того, считается, что они более гигиеничны, поскольку не впитывают пот, влагу. В том или ином виде пластиковые купюры имеются в 48 странах мира. По большей части это государства с влажным и жарким климатом.

Анна КАЛЕДИНА

Read More

Новые известия: Перевод с российского

Переводы средств с российских счетов за границу в мае упали на 27,4% в денежном выражении – до 624 млн. долларов. Об этом в пятницу, 22 июля, сообщает ЦБ РФ. В частности, в страны дальнего зарубежья переведено на 14,8% меньше (132 млн. долларов), в страны СНГ – на 30% меньше (492 млн. долларов).

В то же время, согласно данным Центробанка, сократился и объем полученных из-за рубежа российскими физлицами средств – на 23,6% (184 млн. долларов). Из стран дальнего зарубежья россияне получили в мае 70 млн. долларов (на 6,7% меньше, чем в апреле), из стран СНГ – 113 млн. долларов (-31%).

Падение потока денежных переводов из России фиксируется в течение последних двух лет, особенно в страны СНГ. Если в 2014 году из России физлица отправили 68,9 млрд. долларов, то в прошлом году – лишь 35,1 млрд. долларов. Например, в апреле ЦБ отчитался, что в Центральную Азию из России стало поступать на 41% меньше денежных переводов, в Украину и Молдову – на 48% и 50% меньше соответственно.

Лидером среди получателей переводов из нашей страны в 2015 году стал Узбекистан, но и туда денежный поток рухнул с 5,6 млрд. долларов до 3 млрд. (-46%) годом ранее. Вторым и третьим крупнейшими получателями стали Таджикистан и Киргизия – они получили 3,8 и 1,4 млрд. долларов (-42% и -33% соответственно).

Основной причиной обрушения данного рынка ЦБ называет «ухудшение ситуации в российской экономике, обусловившее как падение переводов физических лиц-резидентов на свои счета в иностранных банках, так и снижение денежных переводов от трудовых мигрантов своим семьям в странах ближнего зарубежья».

Статистика свидетельствует, что основными получателями переводов из России являются страны СНГ, из которых идет основной поток мигрантов в нашу страну. Как отмечают эксперты, 2014 год и начавшийся кризис переломили ситуацию на рынке труда, а вместе с тем ухудшили экономическое положение россиян и мигрантов.

«Замедление экономического роста, падение цен на нефть и последующая девальвация рубля привели к сокращению притока мигрантов. Совокупность всех этих факторов вызвала сокращение объема исходящих денежных переводов и даже оказала негативное влияние на некоторые экономики стран СНГ», – отметил региональный директор компании Western Union в РФ Андрей Агеев.

Инна ДЕГОТЬКОВА

Read More

Коммерсант: Mail.ru Group переоценит заемщиков

Mail.ru Group совместно с бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс" разработала модель оценки кредитных рисков для российских банков. Это первый продукт бизнес-направления "большие данные" (Big Data), которое холдинг запустил в январе. Участники рынка предупреждают, что для распространения сервиса придется накопить серьезную историю его применения.

Mail.ru Group и БКИ "Эквифакс Кредит Сервисиз" создали продукт для российской банковской системы — предсказательную модель оценки кредитных рисков, разработанную с использованием методов машинного обучения, рассказали "Ъ" в интернет-компании. Для этого эксперты Mail.ru Group совместно с аналитиками "Эквифакса" провели оценку рынка розничного кредитования, выявив высокорисковые сегменты, которых избегают основные игроки, говорит представитель компании. К примеру, по его словам, есть много людей, у которых прежде были проблемы с получением кредита по разным причинам (несоответствие параметрам банка, кредитная история и т. д.). "Банки очень настороженно относятся к такому сегменту, стараясь минимизировать им выдачу кредитов. Наша модель позволяет среди них выявлять качественных заемщиков",— добавил он.

Как объясняют в Mail.ru Group, эффект для участников финансового рынка состоит в возможности выйти в новые сегменты кредитования, получить минимальную стоимость риска, повысить approval rate (уровень одобрения заявок). "Применение такого продукта в среднесрочной перспективе может привести к снижению процентных ставок за счет контроля над одной из основных составляющих — стоимостью риска",— полагают в компании. По ее расчетам, использование сервиса даст банкам "десятикратную экономию на рисках".

У Mail.ru Group уже есть клиенты, пользующиеся новым сервисом, но их имена и стоимость услуги не раскрываются. "Не исключено, что они будут зарабатывать на внедрении и кастомизации платформы под заказчика, а также примут за основу сервисную модель, в рамках которой деньги берутся либо за количество обработанных заявок, либо в качестве платы взимается некий процент от суммы кредита",— считает глава отраслевых проектов управления сервисов ГК Softline Дмитрий Новиков.

Big Data — аналитика неструктурированных данных огромных объемов и значительного многообразия для получения человеком воспринимаемых результатов. К "большим данным" относят информацию, которая генерируется как пользователем и может быть его персональной, так и техникой, независимо от человека (показатели счетчиков, данные видеонаблюдения, нагрузки на сегменты сетей электроэнергии, геопозиционирования, базовых станций сотовых сетей). По оценке Wikibon, в 2015 году мировой рынок продуктов и услуг для работы с Big Data вырос на 17%, до $33,3 млрд, а к 2020 году увеличится до $61 млрд. Его российский сегмент Московская биржа оценивала в 2015 году в $500 млн, считая, что в 2018 году он вырастет до $1,7 млрд. Mail.ru Group создала направление "большие данные" в январе этого года.

Большинство банков, особенно крупные, сами строят свои модели скоринга, и войти на этот рынок с независимым решением непросто, считает Сергей Скрипников из Фонда развития интернет-инициатив (его портфельный проект Scorista использует 7 тыс. параметров для скоринга высокорисковых заемщиков в микрофинансовых организациях). "Но есть и плюс: многие банки уже работают с "Эквифаксом", выборка у этого БКИ большая и хорошая,— продолжает он.— Вообще, у банков скоринг в решении о выдаче кредитов занимает 20-25%, остальное приходится на "безопасников". Кроме того, в среднем у банков "плохих" заемщиков — 10-15%". Если Mail.ru Group со своим продуктом покажет, что они снижают эти цифры хотя бы на несколько процентов, банки заинтересуются, полагает господин Скрипников.

Предиктивная аналитика и машинное обучение сейчас широко используются многими вендорами: из иностранных — IBM (Watson), SAS (SAS Intelligence Platform), из российских разработок — ABBYY и Cognitive, приводит примеры господин Новиков. Но, по его словам, разработчик столкнется с рядом сложностей: должна накопиться история применения сервиса, поскольку такие системы работают тем точнее, чем больше исторических данных в их распоряжении.

Роман РОЖКОВ

Read More

Коммерсант: Рубль не удержался

На минувшей неделе рубль испытал существенное ослабление к ведущим мировым валютам. По итогам недели курсы доллара и евро выросли в России на 1,55 руб. и 1 руб., до 64,88 руб./$ и 71,2 руб./€. Снижение цен на нефть, а также беспокойство представителей власти относительно укрепления курса рубля спровоцировали активную скупку валюты на российском рынке. Впрочем, на фоне высоких платежей в бюджет рубль может удержаться от дальнейшего обесценения.

После восьми недель планомерного снижения на российском рынке на минувшей неделе доллар начал отвоевывать утраченные позиции. Уже во вторник курс доллара поднялся выше уровня 63 руб./$, а в пятницу впервые с 27 июня приблизился к уровню 65 руб./$. По итогам пятничных торгов курс составил 64,88 руб./$, что на 1,55 руб. выше значений закрытия предыдущей пятницы. Схожая динамика наблюдалась и на торгах европейской валюты. По итогам пятничных торгов курс евро закрепился на уровне 71,20 руб./€, прибавив за неделю 1 руб.

Ослабление рубля совпало с падением цен на нефть на мировом рынке. По данным агентства Reuters, в пятницу стоимость сентябрьского контракта на поставку североморской нефти Brent впервые с начала мая приблизилась к уровню $45 за баррель, что на 2,5% ниже закрытия четверга и на 5% — значений конца предшествующей недели. Цена на российскую нефть марки Urals опустилась до $43 за баррель, потеряв за неделю более 3,6%.

Эффект от падения цен на нефть мог быть менее значительным, если бы не сопровождался словесными интервенциями со стороны властей. Во вторник президент Владимир Путин на встрече с премьер-министром Дмитрием Медведевым отметил укрепление национальной валюты, которое происходит, "несмотря на известную ценовую волатильность на сырьевых рынках". В связи с этим кабинету министров было поручено подумать, как и что можно сделать в ближайшее время. В четверг помощник президента Андрей Белоусов открыто огласил претензии экспортеров к курсовой политике ЦБ, заявив о "чрезмерном укреплении" рубля, создающем проблемы для экспорта и импортозамещения.

Несмотря на то что Банк России ответил на недовольство власти категорическим отказом от вмешательства в курсовой тренд, инвесторы все равно начали массово скупать валюту. По словам зампреда правления Локо-банка Андрея Люшина, укрепление курса рубля на фоне падающей нефти — это серьезная проблема для бюджета, которая в итоге может закончиться ростом его дефицита. "Игрокам стало ясно, если укрепление рубля продолжится — на сцену выйдет Банк России и начнет скупку валюты",— отмечает господин Люшин. "Рынок получит от власти четкий сигнал — ее не устраивает текущее положение дел. А практика последних лет говорит о том, что рано или поздно меры будут приняты для исправления ситуации. Поэтому инвесторы, не дожидаясь шагов по сдерживанию, начали скупать валюты",— отмечает трейдер западного банка.

Впрочем, участники рынка не исключают, что в начале недели курс рубля стабилизируется на достигнутых уровнях, чему будут способствовать крупные платежи в бюджет. Сегодня компании будут уплачивать в бюджет НДПИ, акциз и НДС, а в четверг — налог на прибыль, что в совокупности может привести к оттоку из банковской системы около 800 млрд руб., свидетельствуют оценки агентства Bloomberg. "После осуществления выплат по налогам будет исчерпано действие данного локального фактора поддержки рубля. В результате к концу недели курс может перейти в диапазон 65-66 руб./$",— отмечает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк.

Виталий ГАЙДАЕВ

Read More

Известия: Должники не смогут выехать за границу через Казахстан и Белоруссию

Минюст перекроет должникам вылет за границу из Белоруссии и Казахстана. Ведомство разрабатывает документ, по которому граждан с долгом от 10 тыс. рублей по исполнительному производству, возбужденному в любом городе России, будут разворачивать на границах соседних государств. Это проект протокола о порядке обмена сведениями о гражданах РФ, Белоруссии и Казахстана. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к Федеральной службе судебных приставов (ФССП), и подтвердили официальные представители Минюста. Фактически министерство лишает невыездных нарушителей последней лазейки обойти законодательный запрет на вылет за границу.

Официальные представители Минюста подтвердили слова источника в части обмена сведениями о невыездных должниках между Россией и Белоруссией.

— По соглашению между Россией и Республикой Беларусь об обеспечении равных прав граждан этих стран на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства компетентные органы обеих сторон будут принимать меры к недопущению выезда в третьи государства граждан, в отношении которых действуют законодательные ограничения на выезд, — прокомментировали в пресс-службе Минюста.

В ведомстве также сообщили, что для реализации этого положения проводится работа по подготовке проекта протокола о порядке обмена сведениями о гражданах Российской Федерации и Республики Беларусь, в отношении которых действуют ограничения на выезд.

— После завершения внутригосударственных процедур и подписания протокола установленный порядок обмена сведениями позволит исключить случаи выезда должников через территорию Республики Беларусь, — уточнили в пресс-службе ведомства.

Невыездными должниками считаются те люди, в отношении которых возбуждены исполнительные производства по непогашенным долгам свыше 10 тыс. рублей. Число таких должников составляет 2 млн человек. В первом полугодии временный запрет на выезд получили около 1 млн граждан. Об этом сообщил глава ФССП Артур Парфенчиков. Практика запрета на выезд в отношении граждан с непогашенным долгом действует с 2005 года, а планка в 10 тыс. рублей установлена в 2013-м.

Новация Минюста актуальна в связи с тем, что ФССП отказалась от идеи создания единого реестра невыездных должников. Об этом, по словам близкого к Центробанку источника, говорилось на закрытой встрече представителей ФССП с банками. Создать единый реестр невыездных должников ФССП предлагал Национальный совет финансового рынка. И даже с учетом того, что должник по исполнительному производству, возбужденному в Москве, не сможет вылететь из Владивостока и любого другого города РФ (данные о невыездных гражданах передаются в пограничную службу при ФСБ), граждане могли вылететь из Белоруссии или Казахстана.

— ФССП отказалась от этой инициативы, так как в базе содержались бы персональные данные третьих лиц, — пояснил «Известиям» источник, близкий к ЦБ.

В пресс-службе ФССП подтвердили, что возможность создания реестра невыездных должников прорабатывалась службой.

— Следует отметить, что временное ограничение на выезд должника из России по действующему законодательству является исполнительным действием, направленным на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе, — указали официальные представители ФССП. — Сведений о совершенных исполнительных действиях и мерах принудительного исполнения нет в открытом доступе (банке данных исполнительных производств, который ведет ФССП).

Кроме того, по словам представителей пресс-службы ФССП, для однозначной идентификации россиян при пересечении государственной границы РФ постановления о временном ограничении на выезд должника содержат персональные данные о сторонах исполнительного производства. А это — конфиденциальная информация по действующему законодательству.

Начальник департамента по работе с проблемной задолженностью группы Бинбанка Сергей Голец отмечает, что через Белоруссию и Казахстан вылетали, как правило, обеспеченные должники, сознательно не желающие погашать свои обязательства.

— При этом важно, чтобы была возможность узнать о наличии запрета на выезд заранее, до момента пересечения границы, — пояснил представитель Бинбанка. — На данный момент есть возможность только получить информацию о запрете на пересечение границы в обратном направлении (въезд на территорию РФ).

Сергей Голец считает, что ФССП было бы уместно предусмотреть возможность погашения долга непосредственно в пункте пересечения границы, чтобы гражданин, которому отказано в выезде, всё-таки мог пересечь границу и успеть на свой самолет, не отказываясь от поездки или отпуска.

— Это могло бы увеличить собираемость задолженности, — предположил представитель Бинбанка.

А по мнению старшего юриста адвокатского бюро «А2» Марии Пономаревой, сам по себе механизм ограничений на выезд за пределы РФ в связи с образованием долговых обязательств в размере 10 тыс. рублей не является хоть сколько-нибудь действенным и по большому счету не отвечает ничьим интересам.

— Как показывает практика, такие запреты не способствуют сокращению ни портфелей просрочки в банковском секторе, ни росту дисциплины среди налогоплательщиков, при этом они значительно повышают нагрузку на суды и ФССП, — считает Мария Пономарева. — Накладывать ограничения при долге от 10 тыс. рублей в случае, например, просрочки одного платежа по кредиту нерационально: запрет на выезд за пределы страны не скажется на дисциплине конкретного гражданина, но при этом добавит работы и приставам, и суду.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Read More

Reuters: Несет ли август угрозу курсу рубля?

Рубль может подешеветь в августе благодаря традиционному сезонному набору негативных для него факторов, таких как ухудшение текущего счета РФ, обратная конверсия полученных дивидендных выплат и низкий объем налоговых выплат, однако участники рынка не ждут его обвального падения вопреки опасениям, связанным с исторической памятью в отношении поведения российской валюты в последний летний месяц.

Одновременно сохраняются риски "черных лебедей", которые частенько приплывали к конце лета. Например, в прошлом году это был обвал фондового рынка Китая, спровоцировавший паническое бегство от риска, утянувшее за собой и рубль.

Сейчас Китай с рисками "жесткой посадки" экономики вновь таит в себе скрытую потенциальную угрозу курсу рубля, считает Денис Порывай из Райффайзенбанка, добавляя в число таких факторов также нестабильную ситуацию на Ближнем Востоке и в средиземноморском регионе.

Станислав Клещев из банка ВТБ24 напоминает, что август – самый неблагоприятный для курса рубля месяц: "С 1993 года было всего лишь 3 раза? когда курс национальной валюты смог укрепиться, и то лишь в пределах полупроцента".

При этом он обращает внимание еще на одно событие, которое может сыграть против рубля в следующем месяце - очередной пик политического цикла: "В преддверии российских парламентских выборов 18 сентября давление на рубль может дополнительно усилиться".

В пятницу 22 июля рубль торговался на бирже вокруг отметки 64,50 за доллар, показывая умеренное внутридневное снижение и откатившись от пикового значения текущего года, 62,73, достигнутого неделей ранее.

Сдутый профицит

Основным сезонным фактором давления на рубль в последний летний месяц почти всегда было ухудшение показателей внешней торговли, торгового баланса и текущего счета РФ.

При этом тенденции в нынешнем году сами по себе негативны - профицит значительно сократился как во втором квартале, так и по итогам первого полугодия, невзирая на тенденции замедления оттока капитала из страны ($2,4 миллиарда во втором квартале), по причинам разного свойства, и не всегда указывающим на улучшение экономической ситуации.

Например, замедление оттока может отражать снижение ресурсной базы во всех сферах экономики РФ, вплоть до теневой и коррупционной.

По оценке Центр банка, положительное сальдо текущего счета платежного баланса РФ в первом полугодии 2016 года составило $15,9 миллиарда по сравнению с $46,5 миллиарда в январе-июне 2015 года, при этом во втором квартале профицит составил лишь $3,4 миллиарда против $12,6 миллиарда в первом квартале.

Регулятор связывает такую динамику с уменьшением стоимостных объемов экспорта товаров в условиях невысоких цен на сырье при постепенном восстановлении импорта и уменьшении дефицита баланса услуг и баланса инвестиционных доходов.

Это оказывало незначительное влияние на динамику рубля, который в первом полугодии подорожал к доллару на 13 процентов с оглядкой на нефть, выросшую на 33 процента за полгода, а также реагируя на общемировые тенденции спроса на рискованные активы, при этом показывая одну из лучших динамик в стане валют-аналогов.

Тем не менее, ухудшение показателей платежного баланса РФ в конечном итоге может настигнуть рубль в условиях сокращения физических объемов продажи валюты под выплату дивидендов и на фоне отсутствия позитивной динамики нефти.

По оценке Дениса Порывая из Райффайзенбанка, исходящего из текущих сочетаний курса доллара и нефти, профицит счета текущих операций в течение следующих 12 месяцев составит $16-20 миллиардов, "чего не достаточно для выплат по внешнему долгу и оттока недолгового капитала".

При такой ситуации он оценивает равновесный курс в диапазоне 68-70 рублей за доллар при ценах на нефть, близких к теперешним, однако именно в августе Порывай ждет сохранения продаж валюты крупнейшими экспортерами под выплату дивидендов, что может удержать рубль от снижения в следующем месяце до равновесных уровней.

Pro

Дивидендный сезон как фактор основной поддержки рублю текущим летом назвало большинство аналитиков, и продажи валюты под расчеты с акционерами во многом помогли рублю благополучно пережить турбулентность рынков после Brexit, а также попытку переворота в Турции.

Более того, нестабильная ситуации в Турции называлась в качестве неожиданной поддержки рублю, поскольку инвесторы могли переложиться из турецких активов в более безопасные, но высокодоходные российские.

"Рубль и российские инструменты выглядят сейчас привлекательнее, чем те же турецкие, или, например, бразильские, и на западных рынках предпочитали ставить на рубль, и предпосылок выходить из него у нерезидентов нет", - сказал Константин Коструб из банка ИНГ Евразия.

По его мнению, у рубля есть шансы подешеветь в августе, из-за изменения дивидендных потоков в пользу покупателей валюты, однако Коструб не ждет значительного снижения при отсутствии иных факторов, предполагая движение пары доллар/рубль в область вблизи 66,00 за доллар.

Алексей Егоров из Промсвязьбанка также видит риски для рубля в процессе трансформации полученных нерезидентами рублевых дивидендов в валюту, добавляя сюда и возможное ужесточение риторики ФРС США, однако усиление их негативного влияния он ждет не ранее второй половины августа.

В начале же августа, по мнению Егорова, рубль еще продолжит испытывать поддержку со стороны ряда факторов.

"Наиболее значимыми можно назвать продажи валюты под дивидендные выплаты российских компаний, которые завершатся в первой декаде августа. При этом не следует забывать о повышении с 1 августа норматива отчислений в фонд обязательного резервирования, что повысит спрос на рублевую ликвидность со стороны банков", - полагает он.

Ирина Лебедева из банка Уралсиб в числе факторов поддержки рубля назвала и возможное снижение расходов федерального бюджета.

"Традиционно в августе-сентябре расходы федерального бюджета снижаются. Это означает, что навеса избыточной ликвидности в банковской системе не будет, что снизит спрос на иностранную валюту", - сказала она, отметив, что с учетом всех факторов ослабление рубля в августе будет довольно плавным.

Contra

Искандер Луцко из банка Sberbank CIB риском для рубля назвал падение стоимости Brent ниже отметки $45 баррель при усилении корреляции российской валюты с нефтяными котировками.

"Для рубля ситуация изменится в начале августа, когда должна усилиться корреляция российской валюты с ценами на нефть. Мы ожидаем, что одномесячная корреляция восстановится до 60 процентов, хотя сейчас она незначительна. Это приведет к повышению волатильности, как и на рынке нефти", - полагает Луцко.

Летом же зависимость рубля от нефтяных котировок заметно ослабела, а в некоторые торговые сессии российская валюта полностью отрывалась от динамики нефти, следуя за внутренними денежными потоками.

С начала июня Brent подешевела почти на семь процентов, тогда как рубль к доллару с того момента более - чем на три процента, при этом рублевая цена на нефть балансирует на уровнях ниже отметки 3000 рублей за баррель, что вызывает опасения исполнительной власти в исполнении бюджета, а также темпах сокращения российских резервных фондов.

В связи с этим в предпоследнюю неделю июля были проведены словесные интервенции против излишнего укрепления рубля. В них отметились российский президент Владимир Путин, а также его пресс-секретарь Дмитрий Песков и его помощник Андрей Белоусов.

Путин поручил правительству продумать план действий в связи с укреплением рубля, Песков сказал, что укрепление рубля может потребовать принятия дополнительных мер в отношении экспортеров, а Белоусов о наличии у правительства и Центробанка обширного инструментария против чрезмерного укрепления рубля.

Более того, по оценке участников рынка, комментарии чиновников оказали некий эффект на курс рубля, который ушел с пиковых значений текущего года, 62,73, подешевев почти на три процента, хотя Центробанк сразу же открестился от предложения поучаствовать в курсообразовании, заявил, что не собирается оказывать влияние на уровень валютного курса.

По мнению Сергея Романчука из Металлинвестбанка, у правительства теоретически есть рычаги воздействия на курс через госкомпании-экспортеры, то есть, каким-либо образом регулировать объемы экспортной выручки на продажу, аналогично тому, как это было при резком падении курса рубля.

Влияние на курс рубля начала августа могут оказать итоги совета директоров Банка России, который пройдет в пятницу 29 июля, но поскольку многие участники рынка предполагают сохранение текущего уровня ключевой ставки, 10,50 процента годовых, то к колебаниям котировок может привести скорее риторика регулятора по итогам заседания.

Владимир АБРАМОВ

Read More