Category Бизнес и финансы

РБК: Акционеры Сбербанка приняли решение втрое увеличить размер дивидендов

По итогам 2016 года акционерам Сбербанка будут выплачены дивиденды в размере 6 руб. на акцию, что втрое превышает размер дивидендов за предыдущий год (1,97 руб.).

Общий размер дивидендных выплат по итогам 2016 года составит 135,5 млрд руб., или 25% от чистой прибыли Сбербанка по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО), за такое решение проголосовали участники состоявшегося в пятницу собрания акционеров Сбербанка.

Зампред правления Сбербанка Александр Морозов объяснил резкое увеличение дивидендов тем, что в 2016 году банк заработал рекордную прибыль — 541,9 млрд руб.

По итогам 2015 года Сбербанк направил на выплату дивидендов 44,5 млрд руб., или 20% от прибыли по МСФО.

Read More

Коммерсант-Дом: Ипотека: кредит по-новому

С начала года ипотечные ставки не поднимались выше 11,9% — последний раз нечто подобное было только в 2011 году. Если ставка по текущей ипотеке хотя бы на 1-2 процентных пункта выше, сейчас самое время рефинансировать такую ссуду, тем более что банки активно предлагают эту услугу. Взяв новый кредит, можно будет сэкономить на ежемесячных платежах или, наоборот, снизить их, увеличив срок кредитования. Однако стоит учитывать дополнительные платежи, которые могут съесть значительную часть экономии.

Колебания в пределах процента

Ипотечное предложение вернулось на докризисный уровень конца 2011 — начала 2012 годов, когда на протяжении почти года ставки не превышали 11,9% годовых. По данным Банка России на 1 апреля, средневзвешенная ставка по вновь выдаваемым в стране ипотечным кредитам составляет 11,68% годовых. Это на 0,14 процентного пункта выше, чем было на начало года, однако после январского и февральского хоть и незначительного роста ставки начали снижаться. За март ставка снизилась на 0,26 процентного пункта.

В любом случае даже эти колебания в первом квартале текущего года не подняли ставку выше 11,93% — таким образом, на протяжении четырех месяцев ставка держится на уровне конца 2011 — начала 2012 годов. "Ставки предложения ипотечных кредитов в первом квартале текущего года снизились до рекордно низкого уровня: базовая ставка АИЖК по ипотеке для новостроек — 10,5%, ставки основных банков начинаются: Сбербанк — от 10,4%, ВТБ — от 10,6%",— отмечено в аналитическом докладе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по итогам первого квартала нынешнего года.

Снижение ипотечных ставок обусловлено в том числе политикой ЦБ, уже дважды с начала года уменьшавшего ключевую ставку, которая со 2 мая установлена на уровне 9,25%. В то же время действовавшая до начала 2017 года программа субсидирования ипотеки, кажется, съела значительную часть платежеспособного спроса, и теперь банкам приходится активно конкурировать за заемщика. "В условиях сдержанного сокращения спроса на ипотеку банки жестко конкурируют за заемщика,— отмечено в докладе ЦБ "Финансовое обозрение: условия проведения денежно-кредитной политики".— Это проявляется в умеренном снижении ипотечных кредитных ставок, смягчении неценовых условий кредитования, распространении программ рефинансирования ипотеки".

С начала текущего года программы рефинансирования ипотеки, по данным Банки.ру, запустили восемь банков, в том числе Сбербанк РФ. Другие игроки, например Газпромбанк, объявили об улучшении условий по продукту рефинансирования в рамках акции. В такой ситуации эксперты советуют оценить возможность рефинансирования ипотечной ссуды, если условия по ней менее выгодные, чем текущее рыночное предложение. "Если ипотечный кредит получен по довольно высоким ставкам уровня конца 2012 — начала 2015 годов, то сейчас благоприятное время для рефинансирования ипотечного кредита,— считает заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" банка "Возрождение" Олег Коркин.

Кому это выгодно

В самом общем виде рефинансирование ипотеки, или перекредитование, можно определить как погашение текущего ипотечного кредита за счет привлечения нового кредита, ставка по которому ниже, чем по действующему. Залог при этом, как правило, переходит от одного кредитора к другому. В качестве стандартного предложения банки предлагают рефинансирование кредитов сторонних банков. Перекредитоваться по этой схеме у своего банка-кредитора не получится: изменение уровня процентной ставки по кредиту будет означать для него ухудшение качества ссуды и увеличение резервов по ней.

В то же время схема рефинансирования несколько сложнее получения первичной ипотеки. На первом этапе заемщику потребуется договориться с банком-кредитором о выдаче ссуды. Сначала заемщик обращается к новому кредитору с заявкой, представляет пакет документов и обращается в оценочную компанию. Банк принимает решение о предоставлении кредита и приемлемости объекта недвижимости. После этого надо обратиться к первичному кредитору с заявлением о досрочном погашении и передать его копию, заверенную печатью, будущему новому кредитору. Заемщик оформляет новую страховку по кредиту, а после заключения договора о новом кредите новый банк-кредитор переводит на счет заемщика в старом банке средства для погашения ссуды. Затем в установленный условиями нового кредитора срок заемщик должен документально подтвердить целевое использование кредита и перерегистрировать залог в его пользу. После предоставления документов о регистрации залога в пользу нового кредитора ставка по новому кредиту снижается. Если часть кредита заемщик дополнительно брал на цели, не связанные с ипотекой, например на ремонт, их целевое использование тоже, как правило, необходимо подтвердить.

Экономия на процентах начинается уже при незначительном изменении ставки. "Рефинансироваться есть смысл тогда, когда ставка по кредиту выше ныне действующих ставок на 2 процентных пункта",— считает руководитель ипотечного информационного портала Ipotekahouse.ru Марина Малайчик.

При этом заемщик может преследовать одну из двух целей: сэкономить на выплате процентов или снизить текущую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа по кредиту. "Если цель рефинансирования — сэкономить на процентах,— поясняет директор по развитию программ кредитования Связь-банка Андрей Точеный,— разница в ставке должна быть не менее 1-2% годовых, иначе она будет съедена расходами на сделку, при этом вы должны сохранить (не уменьшить) размер ежемесячных платежей. Если же цель — уменьшить текущие платежи и снизить нагрузку, то рефинансирование может оказаться выгодным при пересмотре срока кредита в большую сторону одновременно со снижением ставки".

По мнению экспертов, рассмотреть возможность рефинансирования сейчас могут заемщики, которые брали кредит до запуска программы рефинансирования ипотеки, то есть в 2014-2015 годах. По данным ЦБ, с конца 2012 года до конца 2016 года ставки предложения находились в пределах 12,2-14,7% годовых.

"При базовых ставках около 14% годовых, которые действовали до государственного субсидирования ипотеки, рефинансирование кредита целесообразно и позволит существенно сэкономить на ежемесячных платежах,— считает директор департамента продаж девелоперской компании ОПИН Наталия Немчанинова.— Например, при сумме кредита 3 млн рублей по ставке 14% сроком на 20 лет ежемесячный платеж превышает 37 тыс. руб. В случае рефинансирования данного кредита под ставку 10,9% на 15 лет ежемесячный платеж при пересчете снижается до 31 тыс. руб., что позволит сэкономить 15% на ежемесячных платежах или примерно 70 тыс. руб. в год".

Ипотека плюс

Базовые предложения банков по программам рефинансирования составляют в среднем 10,9-12% годовых. Сбербанк, который в текущем году запустил программу рефинансирования ипотеки сторонних банков, предлагает ставку от 10,9% годовых. Минимальная ставка по таким кредитам у ВТБ 24 — 11,3% годовых. При отсутствии комплексного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт. Газпромбанк в рамках акции предлагает рефинансирование под 10,75% годовых, еще +1 процентный пункт при отсутствии договора комплексного страхования. Юникредит-банк рефинансирует ипотеку на квартиру под 11,9% годовых.

При этом часто ставка по новому кредиту будет зависеть от соотношения стоимости закладываемой недвижимости и суммы кредита. Банк "Россия" рефинансирует кредит заемщиков--не сотрудников организаций-партнеров и не работников бюджетной сферы под 11,2% годовых при соотношении кредит/залог до 50% и под 11,6%, если это соотношение от 50%. Ряд банков рассчитывает ставку по новому кредиту исходя из условий по текущему кредиту. Например, "Уралсиб" рефинансирует ипотеку при значении коэффициента кредит/залог 0,2-0,5 под 11,9% годовых, если коэффициент 0,5-0,8 — ставка будет 12,25%.

Сумма кредита на погашение ипотеки у Сбербанка — от 500 тыс. до 5 млн руб., у ВТБ 24 — до 30 млн руб. Газпромбанк предоставит до 45 млн руб., но не более 85% стоимости передаваемой в залог недвижимости, на которую был оформлен рефинансируемый кредит. Юникредит-банк выдаст до 80% от стоимости квартиры или апартаментов при условии, что первый кредит оформлен именно на покупку этой недвижимости.

При рефинансировании банки часто предлагают не просто закрыть собственно ипотечную ссуду, но и консолидировать в один кредит другие имеющиеся у заемщика или получить дополнительные средства под залог имеющейся недвижимости. Например, Сбербанк предлагает вариант рефинансирования одновременно ипотеки и потребительских кредитов, а также дополнительного предоставления ссуды на любые цели. Ставка в этом случае будет выше: рефинансирование ипотеки и потребительских кредитов обойдется в 11,15% годовых, а если к этому набору добавить еще предоставление ссуды на любые цели, ставка будет уже 11,65% годовых.

За что придется платить

В то же время ставка — только одно из существенного набора условий при рефинансировании, от которых зависит стоимость кредита и объем выгоды заемщика. "Рефинансирование ипотечного кредита сопряжено с дополнительными расходами, которые предусмотрены кредитным договором,— отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.— Это, например, расходы на сопровождение сделки. При принятии решения о рефинансировании ипотеки необходимо сравнить, как изменятся ежемесячные платежи, общая сумма выплат по кредиту и сколько составят сопутствующие расходы".

Рефинансирование ипотечного кредита можно сравнить с получением новой ипотечной ссуды, то есть заемщику придется снова пройти весь процесс оформления. Потребуются заключение договора со страховой компанией, проведение оценки закладываемой недвижимости, регистрация залога. Комплексное страхование включает обязательный полис по рискам утраты/повреждения объекта залога, а также добровольное страхование жизни и трудоспособности заемщика и риска утраты права собственности. В целом комплексная страховка стоит 1% от суммы кредита. Оценка недвижимости производится обычно аккредитованной банком компанией и стоит в среднем 5-6 тыс. руб.

Банк "Уралсиб", например, возьмет дополнительно по 10 тыс. руб. за каждое из утвержденных отклонений от стандартных условий кредитования. Например, если компания--работодатель заемщика существует меньше года или если в расчетном лимите кредитования не будут учитываться сведения о поручительстве заемщика по другим ссудам. В иных случаях отклонения от базовых условий комиссия составит уже 5% от суммы кредита.

Расходы заемщика в начале обслуживания кредита могут быть выше — в частности, с момента предоставления ссуды, когда новый банк уже начисляет проценты, до момента регистрации залога в пользу нового кредитора может пройти до месяца. Такое может произойти, например, если закладная по исходному кредиту вошла в состав бумаг, обеспечивающих межбанковский кредит. В этом случае на период перерегистрации закладной ставка по новой ссуде будет выше.

Сбербанк и Газпромбанк увеличат ставку на 1% годовых до регистрации ипотеки в пользу нового кредитора. Юникредитбанк и банк "Россия" — на 2% с даты выдачи кредита до момента регистрации залога объекта нед&#Read More

Lenta.ru: За три года Украина потеряла половину банковской системы

За три последних года количество банков на Украине сократилось вдвое — до 90 кредитных организаций. Об этом в пятницу, 26 мая, сообщает ТАСС со ссылкой на данные Национального банка (НБУ).

В начале нынешнего года их было 96, в январе 2016-го — 163, а три года назад — 180, отметили в НБУ. Из 90 оставшихся банков 38 являются финансовыми учреждениями с привлечением иностранного капитала, в том числе пять — с российским, со 100-процентным иностранным капиталом — 17 банков.

В апреле зампред Нацбанка Украины Екатерина Рожкова сообщила, что дочерними структурами российских банков на Украине — Проминвестбанком, ВТБ, БМ-банком и VS Bank — заинтересовались потенциальные покупатели.

В середине марта президент Украины Петр Порошенко ввел на год санкции против «дочек» пяти российских банков. Тогда же замминистра финансов России Алексей Моисеев заявил, что «дочки» российских банков на Украине являются единственной здоровой частью финансовой системы этой страны.

27 марта Сбербанк продал свою украинскую «дочку» консорциуму Norvik Banka и частной белорусской компании.

Read More

Lenta.ru: Продуктовые талоны выдадут 19 миллионам россиян

Программа продовольственной помощи малообеспеченным гражданам может охватить до 19 миллионов человек. Об этом в пятницу, 26 мая, сообщил замминистра сельского хозяйства Джамбулат Хатуов, передает РИА Новости.

«У программы большой потенциал. Мы можем охватить до 19 миллионов человек с доходами ниже прожиточного минимума», — приводит агентство его слова.

Чиновник также заявил, что меры поддержки позволят обеспечить нуждающихся граждан сбалансированным питанием, а также увеличить спрос на отечественные продукты питания.

В апреле замминистра промышленности и торговли Виктор Евтухов сообщал, что проект обойдется государству в 300 миллиардов рублей. Он также отмечал, что запустить его раньше 2018 года не удастся ввиду нехватки бюджетных средств.

О выпуске продовольственных карточек Минпромторг впервые объявил в 2015 году. Запуск программы с тех пор неоднократно откладывался из-за недостатка денег. Стоимость программы изначально оценивалась в 240 миллиардов рублей.

Аналогичная система поддержки действует в США в течение последних 50 лет. Граждане Соединенных Штатов получают талоны (называются Food Stamp) примерно на 130 долларов в месяц.

Read More

Газета.Ru: Вкладчики банков без лицензий сами смогут выбрать банк для страхового возмещения

Глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев заявил, что вкладчики банков с отозванной лицензией смогут сами выбрать банк для страхового возмещения. Об этом сообщает ТАСС.

«Мы планируем перейти от системы выбора банка-агента через конкурс к системе, когда сам вкладчик может выбрать банк для решения вопроса по страховому возмещению по вкладам. Мы планируем передать выбор банка на уровень вкладчика, в этом случае у региональных банков появляется реальный простор для деятельности», — сказал Исаев.

Ранее первый зампредседателя Банка России Дмитрий Тулин сообщил, что регулятор рассматривает вопрос введения единого реестра вкладчиков для борьбы с забалансовыми вкладами.

Он также подчеркнул, что подобные меры существенно снизят риски махинаций и создания забалансовых вкладов.

Read More

РБК: Сбербанк внедрил роботов для пересчета денег

В кассах Сбербанка начали появляться роботы для пересчета наличных, которые заменяют людей. Об этом, как передает RNS, заявил зампред правления банка Станислав Кузнецов.

По его словам, Сбербанк разработал «роботизированный участок работы в наших кассах, где один робот заменяет шестерых человек». Кузнецов утверждает, что банк уже начал внедрение этих технологий и в этом году «разработки будут направлены в территориальные банки».

В частности, роботы для пересчета валюты уже начали применяться в главном кассовом центре банка на Волгоградском проспекте. «В этом году мы будем внедрять (эти технологии. — РБК) в Юго-Западном банке (Ростов) и в Волго-Вятском банке (Нижний Новгород). Они заменят кассовые центры, кассы пересчета денег — это бэк-офисная функция», — рассказал Кузнецов.

Накануне, 25 мая, стало известно, что ряд российских банков рассматривает возможность внедрения в банкоматах функции идентификации клиентов по внешности. Разработку подобной технологии подтвердили и в Сбербанке. Ранее о работе над технологией по идентификации клиентов по движению губ рассказал председатель правления банка Герман Греф.

Премьер-министр Дмитрий Медведев 25 мая во время визита в IT-лицей в Казани предложил заменить российских футболистов роботами. По мнению премьера, это поможет российской сборной добиваться лучших результатов.

Read More

Lenta.ru: Число жалоб на коллекторов выросло в полтора раза

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) в первом квартале 2017 года получила 1335 жалоб на коллекторов, что на 51 процент больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Об этом Rambler News Service сообщил председатель контрольного комитета НАПКА, глава дочернего коллекторского агентства Сбербанка «Активбизнесколлекшн» Дмитрий Теплицкий.

По его словам, рост числа обращений связан с вступлением в силу с 1 января 2017 года нового закона, защищающего права физических лиц при взыскании просроченной задолженности. «Благодаря ему население ясно понимает правомерность работы взыскателей, а также свои права. Думаю, что количество обращений будет только расти, так как рынок еще учится работать в рамках закона», — предположил Теплицкий. Средний срок обработки жалоб составляет один-два дня, добавил он.

Закон устанавливает ряд ограничений при взимании просроченных долгов. В частности, нельзя звонить должнику слишком часто, то есть проводить более одного завершенного разговора в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц. При этом нельзя звонить с 20:00 до 9:00 в выходные и с 22:00 до 8:00 в будние дни.

Также коллекторам запрещено применять физическую силу или угрожать ее применением. Кроме того установлен запрет на повреждение имущества, введение в заблуждение и психологическое давление. Также нельзя сообщать о долге третьим лицам, включая родственников и сослуживцев, а также раскрывать сведения о должнике путем их размещения в интернете, на здании или жилом доме.

Больше всего нарушений со стороны коллекторов зафиксировано в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, так как это наиболее населенные и экономически развитые регионы. За ними следуют Челябинская, Самарская, Новосибирская области, а также Краснодарский край. Наименьшее число жалоб в тех регионах, где доля закредитованных граждан ниже — в Бурятии, Тыве, Ненецком и Чукотском автономных округах.

Закон принят после активной общественной дискуссии о деятельности коллекторов, которая началась в январе прошлого года. Поводом для нее послужил резонансный инцидент, произошедший в ночь на 27 января в Ульяновске, где 44-летний коллектор, занимающийся взысканием долгов, бросил бутылку с зажигательной смесью в окно частного дома. В результате ожоги получили двухлетний ребенок и 56-летний мужчина.

Read More

Коммерсант: Ценная бумага на обмен

Национальный расчетный депозитарий (НРД) хочет вывести на рынок сервис кредитования ценными бумагами. Спрос на такую услугу формируют представители западных банков, обслуживающих в России иностранных клиентов, а также профучастники, совершающие короткие продажи. Технически проект может быть реализован уже через год, однако отсутствие нормативной базы может существенно увеличить этот срок.

НРД обсуждает с участниками российского финансового рынка проект сервиса автоматического кредитования ценными бумагами под завершение расчетов. На днях презентация проекта состоялась в рамках заседания комитета Ассоциации российских банков (АРБ) по развитию финансового рынка. "Мы видим потенциальный спрос на такую услугу, поскольку участники клиринга заинтересованы в завершенности расчетов",— отметила управляющий директор по развитию систем управления обеспечением НРД Алина Акчурина. По ее словам, расчеты бывают не завершены в плановую дату из-за того, что бумаг, которые один контрагент должен поставить другому по условиям сделки, в нужный момент не оказывается в наличии.

"Это актуально для тех, кто активно совершает короткие продажи",— говорит представитель крупного банка-депозитария. Так, в случае игры на понижение можно взять бумагу в кредит, продать ее, получить деньги и, дождавшись снижения котировок, выкупить бумаги и заработать на разнице. Однако не всегда требуемый объем можно выкупить на рынке, чтобы вернуть долг. По словам гендиректора ИК "Финанс-инвест" Евгения Морозова, небольшие брокеры зачастую используют взаимное квазикредитование ценными бумагами. "Эти операции проходят на основе двух сделок репо, то есть все равно идут через деньги. Если будет общий инструментарий, пусть даже за него придется доплачивать, то сообществом это будет воспринято положительно",— считает он. Кроме того, спрос на такую услугу есть и у депонентов, являющихся участниками клиринга НРД, которые оказывают брокерские услуги на российском рынке западным клиентам, добавляет госпожа Акчурина. "Зачастую они не успевают поставить ценные бумаги по сделкам из-за разницы во времени",— поясняет она. По ее словам, сервис кредитования ценными бумагами поможет рассчитывать сделки в плановое время.

Участники рынка подтвердили интерес к проекту. "Банк рассматривает это как возможность для дальнейшего расширения нашей работы",— отметил и. о. председателя правления "БНП Париба банк" Сергей Аврамов. По словам советника гендиректора спецдепозитария "Инфинитум" Бориса Черкасского, сервис может оказаться более выгодным, чем существующие аналоги. "Репо, где участвуют деньги, является более сложной конструкцией, чем прямое кредитование бумагами. Если конструкция проще, она должна стоить дешевле",— уверен он.

Впрочем, пока проект НРД находится на стадии концепции. Технически он может быть реализован достаточно быстро, говорит госпожа Акчурина. Но многое будет зависеть от юридической конструкции, которая будет положена в основу таких сделок. По словам начальника управления депозитарных услуг Юникредит-банка Натальи Сидоровой, такой продукт чрезвычайно востребован на западных рынках, однако гражданско-правовые основания для этого вида сделок в России отличаются от тех, что действуют в Европе. "Если в России при переходе ценной бумаги со счета на счет юридически переходят и права собственности, то на Западе это работает как аналог ссудных счетов. Перехода права собственности не происходит, бумага юридически отражена именно как заемный актив",— поясняет она. Именно отсутствие подобных механизмов в российском законодательстве помешало в свое время запуску аналогичных проектов нескольких крупных иностранных игроков, напоминает представитель другого крупного банка-депозитария. "Для крупных инвесторов, которые могли бы предоставлять пул акций в рамках такого кредитования,— инвестиционных фондов, НПФ, страховщиков — крайне важны четкие правовые основы. Их пока нет. Кроме того, существуют корпоративные риски, с которыми они вряд ли захотят иметь дело. Спрос на услугу есть, но непонятно, есть ли спрос на то, чтобы быть кредитором",— констатирует собеседник "Ъ". Однако, по словам господина Черкасского, прямых юридических препятствий к реализации проекта нет. "Действительно, в законе прямо не зафиксировано, что такие сделки возможны, но и запрета в нем не содержится",— оптимистичен он.

Мария САРЫЧЕВА

Read More

Известия: Олег Фомичев: к концу года ставки по кредитам для бизнеса снизятся

В день российского предпринимательства (отмечается 26 мая) статс-секретарь, заместитель министра экономического развития Олег Фомичев рассказал в интервью корреспонденту «Известий» Инне Григорьевой о том какие нововведения ждут малый и средний бизнес в ближайшие несколько лет. В частности, Минэкономразвития предлагает «отвязать» социальные платежи индивидуальных предпринимателей (ИП) от минимального размера оплаты труда и распространить патентную систему налогообложения на новые виды деятельности.

Социальные платежи ИП рассчитываются, исходя из минимального размера оплаты труда (МРОТ). Премьер-министр Дмитрий Медведев поручил повысить МРОТ до уровня прожиточного минимума, что означает рост платежей для ИП. Планируется ли уходить от этой схемы расчета социальных платежей?

Задача повышения размера МРОТ до уровня прожиточного минимума очень правильная. Она приведет к легализации «серых» зарплат, к росту производительности труда. И при этом не должна противоречить задаче развития малого и среднего бизнеса. Вместе с тем, повышение МРОТ, исходя из действующего порядка расчета взносов в государственные внебюджетные фонды, напрямую повлияет на финансовую нагрузку на индивидуальных предпринимателей.

Конечно, невозможно в условиях инфляции зафиксировать платеж и сделать его постоянным. Проблема в том, что перед нами стоит задача довести МРОТ до прожиточного минимума быстрыми темпами, поэтому мы предлагаем сейчас отвязать социальный платеж, уплачиваемый индивидуальными предпринимателями, от размера МРОТ и повышать его ежегодно на основе устанавливаемого отдельным решением правительства коэффициента, который будет привязан к росту потребительских цен.

Возможны и другие варианты. Помимо прочего, мы обсуждали рост заработных плат как показатель, к которому тоже можно привязать социальный платеж ИП. В любом случае мы хотим, чтобы коэффициент ежегодного изменения, на который будет умножаться базовая сумма, утверждался правительством с учетом текущей ситуации, а не автоматически был привязан к темпам роста МРОТ.

- Какой будет базовая цифра, на которую умножат коэффициент?

- Мы хотим базовую цифру оставить на том уровне, на котором сейчас находится МРОТ. Зафиксировать его, и эту сумму уже ежегодно индексировать на коэффициент, который будет правительством утверждаться. Сейчас у нас МРОТ составляет 7 500 рублей. С 2018 года расчет взносов будет осуществляться исходя из МРОТ равного 7 800 рублей.

Соответствующие поправки уже разработаны, и сейчас мы будем согласовывать их с Минфином и Минтрудом, чтобы внести в правительство.

- Когда новая система может заработать?

- Мы хотим, чтобы заработала со следующего года. Рассчитываем, что до конца года мы этот закон примем, потому что Минфин должен считать новый бюджет, исходя из прогноза поступлений, которые будут по итогам принятия документа.

- Могут ли в ближайшее время появиться новые налоговые льготы для предпринимателей?

- Будут приниматься решения в целом по контурам налоговой системы. В рамках этих решений вполне возможно, что будут меняться какие-то параметры налоговых режимов для малого и среднего предпринимательства. Но пока трудно сказать, потому что дискуссия начата, и никаких еще окончательных решений не принято.

- Но у вас есть какие-нибудь предложения?

- У нас есть предложения по совершенствованию патентной системы. Нам нужно этот налоговый режим более жестко привязать к факту регистрации, чтобы предпринимателю было проще одновременно зарегистрироваться и заплатить патент, а также расширять сферу действия патентной системы. Сейчас патенты еще недостаточно распространены при том, что темпы роста плательщиков по ним за два года выросли в 2,5 раза.

Также эту систему нужно усовершенствовать с точки зрения уровня обложения по социальным платежам. Уже довольно давно идет дискуссия с Минтрудом и бизнес-сообществом по поводу введения для индивидуальных предпринимателей, не привлекающих наемных работников и применяющих патент, единого платежа, который будет включать сумму налога и страховых взносов.

- На какие виды деятельности может быть расширена патентная система налогообложения?

- Сейчас около 63 видов деятельности под патент подпадают. Для расширения надо дополнительно проанализировать региональную практику, потому что у регионов уже есть право включать в перечень видов деятельности, осуществляемых в рамках патента, новые виды деятельности. Возможно дальнейшее распространение патента на производственную сферу и сферу сельского хозяйства.

- Была критика в адрес того, что только крупные госбанки кредитуют бизнес по льготным ставкам, и надо в это вовлекать маленькие региональные банки. Идет ли работа в этом направлении?

- Корпорация развития малого и среднего предпринимательства (МСП), которая является главным институтом развития в части кредитно-гарантийной поддержки МСП, по договоренности с Центральным банком сейчас работает в этом направлении.

У нас есть льготная программа кредитования малого и среднего бизнеса под названием «Шесть с половиной». Эта программа фиксирует процентную ставку по кредитам в сумме не менее 5 млн рублей для малых предприятий на уровне до 10,6% годовых, для средних — до 9,6% годовых. Банки, предоставляющие финансирование предпринимателям по этой программе получают возможность рефинансирования в ЦБ по ставке 6,5% годовых, поэтому программа получила второе название «Шесть с половиной».

Более 30 новых региональных банков корпорацией для работы по этой программе уже аккредитованы. Сейчас корпорация делит лимиты между крупными и небольшими банками пополам.

Во второй половине года, если ЦБ примет решение об увеличении лимита по программе дополнительно на 50 млрд рублей, практически весь этот лимит будет размещен в региональных банках. По части крупных банков мы будем уходить в сторону увеличения сроков, на которые выдаются кредиты, и обеспечения их инвестиционного характера.

Минэкономразвития подготовило проект постановления, сейчас он находится в правительстве (речь идет об аналоге программы «Шесть с половиной», но при поддержке правительства, а не ЦБ). Для конечного заемщика практически ничего не поменяется. Просто дело в том, что у крупных банков сократились лимиты в связи с вовлечением в программу региональных банков, но у них осталась большая доля одобренных или предодобренных кредитов для МСП, и нам бы очень хотелось этот навес закрыть.

Мы будем компенсировать крупным банкам разницу между 6,5% и ключевой ставкой ЦБ для того, чтобы крупные банки навес невыданных кредитов выдали максимально быстро. Таким образом, мы сейчас обеспечим поддержку льготного кредитования малого бизнеса до того момента, как ЦБ примет решение о расширении и выделении дополнительных лимитов программы. Это решение может быть где-то в середине лета, по нашей оптимистичной оценке.

- Эта программа правительства будет действовать на постоянной основе?

- Сейчас мы планируем программу до конца года. Выделяется на нее порядка 300 млн рублей. Эта сумма субсидирует только разницу между 6,5% и ключевой ставкой, которая сейчас составляет 9,25%. С Минфином уже все согласовано.

Дальше посмотрим, насколько программа будет эффективно работать и будет ли в ней необходимость. Если мы ускоренными темпами будем выходить на целевые параметры инфляции, а мы уже практически на них вышли, и если ЦБ будет снижать ключевую ставку, то, в принципе, когда ключевая ставка сравняется с 6,5% необходимость в программе отпадет автоматически. Так же, как необходимость отпадет и в основной программе «Шесть с половиной», потому что самому Центральному банку уже не будет смысла фондировать банки под 6,5%, если ключевая ставка будет 6,5%.

По нашему мнению, программа со льготными ставками сейчас носит вынужденный характер. По мере снижения процентных ставок на рынке, эту программу нужно будет потихоньку сворачивать. А ставки уже снижаются. За последнее время они снизились почти вдвое. Раньше они доходили до 30%, сейчас, по данным ЦБ, в районе 14%. Разница между ставками в 9,6%, 10,6% и 14% не катастрофическая, так что к концу этого года или к середине следующего ставки могут выровняться.

Но это не значит, что правительство и корпорация МСП прекратят кредитно-гарантийную поддержку малого бизнеса. Ведь основной инструмент, ради которого создавалась корпорация, — это гарантии и поручительства по кредитам малого бизнеса. Эта работа безусловно продолжится.

- А не планируют ли корпорация развития МСП и правительство новые программы поддержки бизнеса?

- За следующие год-полтора мы должны политику поддержки бизнеса в целом переформатировать. Задача — усилить сервисную составляющую при оказании поддержки. Должен работать принцип «одного окна», когда предприниматель приходит в одно место и получает там весь комплекс необходимых ему услуг.

Мы планируем в ближайшие два года создание так называемых центров оказания услуг (ЦОУ) для бизнеса на базе кредитных организаций.

- В каких пилотных регионах могут появиться ЦОУ? На базе каких кредитных организаций?

- В первом полугодии в 10–15 регионах ЦОУ будут запущены в пилотном режиме. Как выяснилось, кредитным организациям это достаточно интересно. Например, сам с этой инициативой к нам пришел Бинбанк. Еще два или три банка, помимо ВТБ и Сбербанка, интересуются созданием ЦОУ у себя.

- Как банки будут на этом зарабатывать?

- Кредитные организации смогут предлагать клиентам свои услуги. Например, открытие счета или страхование продукта. Для банков это поток потенциальных клиентов.

- Для предпринимателей все эти услуги будут бесплатными?

- Если предприниматель будет получать государственные услуги, которые сами по себе бесплатные, то они и там будут бесплатными. Но если у предпринимателя будут в пакете платные услуги, которые носят рыночный характер, например, страхование, то они будут платными. Но зато все это будет удобно и в одном месте.

Развивая тему формирования сервисной модели и клиентоориентированности при предоставлении услуг для предпринимателей, хочу обратить внимание на уже созданную в рамках программы Минэкономразвития сеть инфраструктуры поддержки МСП. Она включает центры поддержки предпринимательства, гарантийные фонды, микрофинансовые организации, имущественную инфраструктуру поддержки для начинающих и действующих предпринимателей, центры компетенций в сфере инноваций. На базе созданной инфраструктуры планируется внедрение «пакетного» принципа предоставления услуг, которые в том числе будут предлагаться в МФЦ и ЦОУ. Такой формат взаимодействия позволит предпринимателям часть услуг получать абсолютно бесплатно.

- Какие типы «пакетных» услуг планируются?

- В предварительном варианте мы выделили направления «Создавай», «Развивай», «Экспортируй», «Инвестируй» в зависимости от того, на каком этапе своего существования обращается предприниматель и чем он хочет заниматься. Если он хочет расширять производство, тогда это пакет услуг «Инвестируй». Если предприниматель хочет выводить свою продукцию на экспорт, то это пакет «ЭRead More

РБК: Сбербанк выпустит новый вид облигаций для населения

Сбербанк планирует предложить населению субординированные облигации, чтобы расширить продуктовую линейку. Эксперты считают, что данное предложение может стать интересным на фоне снижения доходности вкладов.

Сбербанк планирует выпустить субординированные облигации для физических лиц, тестируя рынок на фоне снижения привлекательности вкладов. «Ставка там будет несколько выше, чем ставка по обычным рублевым облигациям, и при этом средства будут учитываться в капитале», — сообщил заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов в интервью Bloomberg.

Сроки выхода на рынок, а также объем выпуска он не назвал. По словам банкира, Сбербанк готовится к выпуску облигаций для населения вслед за другими госбанками, включая Россельхозбанк и ВТБ24. Как писал РБК, в апреле 2017 года Минфин начал размещение первого выпуска облигаций для населения, объемом 15 млрд руб. Реагируя на интерес частных лиц к новым видам ценных бумаг, ВТБ24 объявил о планах выпустить осенью 2017 года ипотечные облигации для населения объемом порядка 10 млрд руб.

Банки озаботились расширением продуктовой линейки на волне интереса населения к инвестиционным инструментам и падения доходности вкладов. Согласно статистике ЦБ средняя максимальная ставка по вкладам в рублях банков из топ-10 во второй декаде мая снизилась до 7,69%. Максимальная процентная ставка Сбербанка по депозиту в рублях для физических лиц составляет 7% годовых при вкладе от 1 млн руб. на срок от трех месяцев.

Особенности бумаг

Субординированные облигации в отличие от обычных несут дополнительные риски. В случае банкротства банка обязательства по ним будут исполняться после исполнения обязательств по обычным облигациям и депозитам. Кроме того, по субординированным облигациям может не выплачиваться купон, если нормативы банка приближаются к критическим. Вместе с тем, как отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин, субординированные облигации являются менее рискованным вложением, чем акции банка, потому что по акциям в случае банкротства выплаты происходят в последнюю очередь.

С какой целью?

Сбербанк объясняет свои планы размещения нового инструмента расширением продуктовой линейки. «В настоящее время мы видим рост интереса физических лиц к инвестициям в ценные бумаги Сбербанка. В данной связи продуктовая линейка банка для физических лиц расширяется и банк начинает предлагать клиентам структурные облигации и планирует предлагать субординированные облигации», — сообщил РБК представитель Сбербанка.

Опрошенные РБК эксперты отмечают, что необходимости в привлечении средств в капитал у Сбербанка нет. «Cбербанк остается достаточно капитализированным банком и выглядит в целом лучше банковского сектора», — говорит аналитик S&P Роман Рыбалкин. По данным на начало мая, все три норматива достаточности находятся на комфортном уровне: Н1.0 — 14,8%, Н1.1 и Н1.2 — 10,9% при регулятивных минимумах 8,0, 4,5 и 6,0%, соответственно. «Выраженной необходимости в размещении субординированных облигаций у Сбербанка нет. Скорее это просто очередной шаг в рамках работы по поддержанию и укреплению своих конкурентных позиций», — говорит методолог рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беляков. Как отмечает Постоленко, немногие физлица обладают инструментарием, чтобы открыть брокерский счет и совершить операцию по покупке облигаций. Упрощенная процедура покупки бумаг, без подключения к торговому терминалу, может оказаться привлекательной для населения.

Доходность нового инструмента

По мнению опрошенных РБК экспертов, размещение субординированных облигаций для населения будет более дешевым способом привлечения капитала для банка по сравнению с размещением бумаг среди профессиональных участников рынка. «Население не будет вдаваться в детали условий выпуска, а ставка будет выше депозита», — считает портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Дмитрий Постоленко. «У профессиональных участников риск-профиль ниже, чем у физических лиц. В то же время для частных инвесторов налог на купонный доход по рублевым облигациям, выпущенным после 1 января 2017 года, отменен, этот инструмент может быть для них привлекателен», — добавляет аналитик S&P Роман Рыбалкин.

Участники рынка указывают на то, что в качестве премии за субординацию по таким облигациям предлагается больший купон по сравнению с обычными облигациями. По оценкам опрошенных аналитиков, премия за риск может составить до 2 п.п. Дополнительная премия по бессрочным субординированным облигациям обусловлена риском изменения рыночной конъюнктуры на долгосрочном горизонте, а также неопределенностью в части наличия ликвидного рынка.

Анастасия БАЕВА

Read More