Category Бизнес и финансы

Forbes Russia: Осенние настроения: чего ждать от российского рынка акций в ближайшие месяцы

Если 2017 год для российского рынка облигаций сложился крайне удачно (росли почти любые бумаги, как государственные, так и корпоративные, в долларах и в рублях), то для фондового рынка он явно не задался.

Ударный 2016 год, обеспечивший 50% рост, сменился коррекцией (10% по индексу РТС и 5% по индексу ММВБ), длившейся почти полгода и весьма коррелировавшей с динамикой цен на нефть.

Не помогал российскому рынку и рубль, который взял, да и укрепился (вопреки пессимистичным прогнозам), потеряв корреляцию с этой самой нефтью, что, как известно, не очень позитивно для котировок акций производителей нефти и газа — доминантов по весу в российских индексах. Они-то как раз и выступили слабым звеном в отскоке рынка летом. Если Сбербанк, X5, транспорт и почти весь спектр металлургических бумаг росли как на дрожжах последние три месяца, то нефтегазовый сектор отставал. Фундаментально у российского рынка потенциал роста процентов 10, не более, технически котировки как самого индекса, так и многих вышеперечисленных бумаг перегреты, несмотря на ту же очень положительную конъюнктуру мировых цен на металлы, дивидендный период пройден. Да, те же металлургические бумаги могут еще подрасти, но все же напрашивается более консервативное позиционирование портфеля и акции отдельных эмитентов с конкретным триггером.

«Полюс» — ставка на золото, «Роснефть», «Лукойл» и «Газпромнефть» — ставка на ослабление рубля и сохранение или легкое повышение цена на нефть, НМТП — на включение в индекс FTSE, «Мегафон» — на смену менеджмента и перелом тренда низкой операционной и финансовой эффективности, а «Транснефти» — на смену дивидендной политики и в перспективе конвертацию в обыкновенные акции. В бумагах НЛМК, X5, «Аэрофлота», «Глобалтранса», «Русала», Сбербанка, Тинькофф Банка ждал бы коррекции на 10-15-20 процентов, чтобы снова зайти ниже. По индексу РТС это 950-100 пунктов, то есть низы, которые мы наблюдали летом.

Все вышеперечисленные истории фундаментально качественные, с долгосрочным потенциалом роста, качественным менеджментом и/или хорошей конъюнктурой, но рост, как известно, не может продолжаться без остановки, а сильно выросшие бумаги всегда более уязвимы в период смены краткосрочного тренда.

Каковы основные риски?

В первую очередь, это коррекция на глобальном рынке акций, особенно американском. Больше остальных перегретыми выглядят акции высокотехнологических компаний. Да, казалось бы, не раз озвучивался такой прогноз и, как правило, не сбывался, даже заканчивался плачевно. И все же коррекция неминуема, на мой взгляд, ибо практически все факторы роста исчерпаны до той степени, чтобы оправдывать подобного рода мультипликаторы. Если брать индекс S&P 500, то видится коррекция процентов на 3-5%, по Nasdaq — 5-10%. Ничего апокалиптического, да, но для западных площадок подобная коррекция была бы существенна. Европейский рынок акций выглядит лучше, да и мультипликаторы более привлекательные.

Европейские акции против американских? Почему бы нет, но все же посоветовал избегать акции, как класс, в ближайшие месяцы. Какие факторы могут спровоцировать эту самую коррекцию? В первую очередь, это негативный сценарий по Северной Корее. Военная конфронтация, тем более ядерная, выглядит практически абсурдной в современном мире и, тем не менее, я бы ее не исключал. С обеих сторон конфликта достаточно горячих голов, чтобы предпринять внезапное, необдуманное решение. Его последствия крайне сложно сейчас просчитать до конца, но одно можно сказать точно: это то событие, которое рынки не смогут быстро переварить, как было с греческим кризисом, избранием Трампа и выходом Великобритании из ЕС.

Если вернуться к более фундаментальным факторам, то это безусловно смена курса ФРС и ЕЦБ. Да, ставки по-прежнему низкие под влиянием упрямо низкой инфляции. И все же уровень безработицы радикально упал, особенно в США, темпы роста чуть ниже желаемых, но все же достаточно высоки, особенно если вернуться на несколько лет назад в период экономических перетурбаций в еврозоне. Можно с уверенностью сказать, что более удачного момента для сворачивания программ количественного смягчения может не представиться. В случае с ФРС есть и еще один риск: смена главы главного в мире центрального банка. Срок полномочий Джанет Йеллен неминуемо истекает, а администрация нового президента вряд ли захочет сохранить текущий статус-кво. Да, с одной стороны, Джанет Йеллен пуще обычного будет воздерживаться от резких решений и будет склонна оставить все как есть в ближайшие месяцы перед тем, как передать бразды правления. Однако, как известно, рынки торгуют на опережение, а ожидания смены курса новым главой ФРС и могут стать тем самым джокером.

Если вернуться к российским рискам, то это, конечно, низкие темпы роста ВВП. Да, рост оказался чуть выше ожиданий, но все же 1-2% это непривлекательно для международных инвесторов. Среди развивающихся стран явно есть экономики с ростом повыше. Да, там и мультипликаторы рынка несколько более премиальные, и все же. Еще более существенным риском является инфляция. В 2017 году с точки зрения этого экономического показателя практически все звезды сошлись воедино, однако дальнейшего падения инфляции ждать не стоит. В принципе прогнозы ЦБ и Минэкономразвития на это и указывают. Я ни в коем случае не призываю думать, что нас ждет возврат к уровню инфляции в 7-8%, однако на ближайшие 2-3 года уровень в 4-5% видится более вероятным. Соответственно, ожидать столь же резкого дальнейшего снижения уровня процентных ставок, стимулирующих экономический рост, я бы не стал, а отсюда и мои довольные пессимистичные ожидания по уровню роста ВВП.

Санкции? Это риск уже явно в цене, однако думаю, что те, кто рассчитывает на их хоть малейшее ослабление, будут разочарованы на горизонте того же года-двух.

Не стоит забывать, что в начале 2018 нас ждут президентские выборы. Хотя я и думаю, что исход заранее известен, все же интересно будет узнать, ждет ли нас смена курса, парадигмы. Не исключал бы. До конца этого года это дискуссия усилится, рынки будут в ожидании. При удачном стечении обстоятельств 2018 год может стать для российского рынка более удачным, чем 2017, а пока картина менее радужная.

Олег АЧКАСОВ

Read More

Reuters: Банк ФК Открытие может постепенно вернуть долг ЦБР за счет займов на рынке

МОСКВА (Рейтер) — Центробанк РФ ожидает, что банк ФК Открытие сможет постепенно погасить свою задолженность перед регулятором за счет наращивания рыночных займов по мере восстановления доверия к нему на межбанковском рынке, говорится в обзоре по ликвидности ЦБР.

Долг Открытия перед ЦБР в конце августа достиг 1 триллиона рублей, две трети этого долга приходится на операции репо. Регулятор объясняет возросшую потребность Открытия в привлечении средств ЦБР оттоком депозитов и сокращением возможностей привлекать средства на межбанковском рынке из-за снижения кредитного реи?тинга.

"Ожидается, что после получения средств Фонда консолидации банковского сектора и по мере восстановления доверия других участников денежного рынка к банку ФК Открытие он сможет нарастить объем рыночных заимствовании? и погасить задолженность по операциям постоянного деи?ствия Банка России", — говорится в обзоре.

В конце августа ЦБР объявил о решении санировать банк ФК Открытие через вхождение в его капитал за счет средств фонда консолидации, что стало первым примером применения нового механизма финансового оздоровления проблемных банков, запущенного в текущем году.

Потребность в докапитализации Открытия предварительно оценивается в 250-400 миллиардов рублей.

ЦБР отмечает, что в результате перетока вкладов из Открытия в другие банки, у последних изменилась ситуация с ликвидностью, которую они стали размещать в сегменте овернайт денежного рынка.

"Поскольку нерезиденты увеличили рублевое кредитование на свопах, вменённые рублевые ставки в этом сегменте рынка снизились", — говорится в обзоре.

Ранее аналитики говорили, что августовское снижение ставок на денежном рынке могло быть связано с закрытием сделки российского нефтяного гиганта Роснефть по покупке индийской Essar Oil, по этой же причине возник некоторый дефицит валютной ликвидности.

Ухудшение ситуации с валютной ликвидностью в августе ЦБР назвал "временным" и объяснил его клиентским оттоком валюты из ряда крупных банков, обратной конвертацией полученных ранее дивидендов и увеличением рублевого кредитования нерезидентами на рынке валютных свопов.

Елена ФАБРИЧНАЯ, Кира ЗАВЬЯЛОВА. Редактор Дмитрий АНТОНОВ

Read More

Forbes Russia: Консерваторы и пессимисты. Шишханов поспорил с ЦБ о сумме на спасение Бинбанка

Миллиардер Микаил Шишханов поспорил с зампредом ЦБ Василием Поздышевым о размере помощи, которая потребуется для спасения Бинбанка. «По моей оценке, на дорезервирование потребуется 100-150 млрд рублей», - заявил 22 сентября агентству РИА Новости крупнейший акционер Бинбанка, о санации которого на средства Фонда консолидации банковского сектора объявил накануне регулятор.

«Мы оцениваем необходимость доформирования резервов банковской группы от 250 до 350 млрд рублей», — сказал 21 сентября Поздышев. Он уточнил, что эта оценка предварительная и дана с учетом того, что пока не все активы и сделки группы Бинбанк за последний месяц изучены. «Регулятор обязан исходить и оценивать ситуацию из пессимистичного сценария», — пояснил разницу в оценках «дыры» в капитале Бинбанка Шишханов.

Опрошенные Forbes эксперты считают, что на данном этапе рано обсуждать вопрос о том, чья оценка суммы, необходимой для санации Бинбанка, ближе к действительности. «Реального ответа пока нет в природе», — заявил старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов. «До того момента, пока ЦБ не сделает полную оценку качества активов, снаружи оценить, кто из них прав, кто нет, невозможно. Только аудит отчетности и качества активов выявит реальную цифру».

Старший директор, руководитель Группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук считает естественным, что оценки регулятора и собственника банка в текущей надзорной работе, и тем более в процедурах финансового оздоровления, расходятся. «Потому что традиционно ЦБ занимает более консервативную позицию по оценке тех или иных активов или стоимости обеспечения, предоставленного по ним», — отметил аналитик.

Шишханов 22 сентября также рассказал агентству, что на данном этапе не может поддержать капитал банка новыми вливаниями. «Нужно понимать, что в течение последних полутора лет для поддержки «Бинбанка» я и так вливал в него значительные средства, распродавая другие свои активы», — заявил он.

По оценке зампреда ЦБ, основные активы, связанные с бизнесом собственника Бинбанка, сейчас заведены на баланс Рост банка. «По нашим предварительным, очень осторожным оценкам, примерно около 75% от активов банка Рост — это кредитование в разной форме активов, которые связаны с собственниками банка», — заявил Поздышев (цитата по ТАСС).

Санация и устойчивость банковского сектора

20 сентября ЦБ сообщил, что собственник Бинбанка (№49 в рейтинге 100 самых надежных российских банков Forbes за 2017 год) «обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора». (22 сентября Шишханов уточнил, что обратился в ЦБ с просьбой о санации Бинбанка «недавно, дней семь-десять назад».

21 сентября Банк России объявил о принятии мер по повышению финансовой устойчивости Бинбанка, Рост банка и других банков группы, владельцами которых являются миллиардеры Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев. «В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», — отмечалось в пресс-релизе регулятора. Приказом ЦБ в Бинбанк и Рост банк были назначены временные администрации, в которые вошли сотрудники регулятора и ФКБС.

ЦБ принял решение спасать крупнейшие российские банки на средства ФКБС второй раз за три недели. Ранее, 29 августа, ЦБ принял решение осуществить санацию банка «ФК Открытие».

Зампред ЦБ Поздышев 4 сентября заявил, что регулятор может потратить на докапитализацию группы «Открытие» от 250 до 400 млрд рублей. Таким образом, ЦБ предварительно оценил санирование банка «Открытие» и Бинбанка в 500-750 млрд рублей. По данным ЦБ, «ФК Открытие» занимает 8 место в России по размеру активов. А Бинбанк — 12-е. В рейтинге 100 самых надежных российских банков Forbes за 2017 год банк «ФК Открытие» занимал 18-е, а Бинбанк — 49 место.

И банк «ФК Открытие», и Бинбанк фигурировали в письме, которое в августе 2017 года разослал клиентам сотрудник «дочки» Альфа-банка — УК «Альфа Капитал». В письме он предупредил клиентов о проблемах в четырех российских банках, в том числе в «ФК Открытие», Бинбанке, Московском кредитном банке и Промсвязьбанке.

Почти сразу УК «Альфа-Капитал» отозвала письмо, подчеркнув, что «часть высказываний сотрудника не соответствует нашей позиции и не совсем точно отражает действительность». В самом Альфа-банке тогда заявили, что не имеют достоверных сведений о проблемах в этих кредитных организациях. Свою проверку письма провела и Федеральная антимонопольная служба, которая по ее результатам отметила, что сообщения о проблемах в этих банках «не соответствуют действительности, поскольку не подтверждаются официальной информацией».

Андрей ЗЛОБИН

Read More

Российская газета: Работодатели будут оплачивать работникам отпуска в счет налогов

С 2018 года работодатели при определении налоговой базы по налогу на прибыль смогут учитывать затраты, понесенные ими на оплату турпутевок внутри РФ для своих работников и членов их семей. Поправки об этом Госдума приняла в первом чтении.

Затраты на оплату отдыха сотрудников (в пределах 50 тысяч рублей на человека) можно будет относить к расходам на оплату труда, учитываемым при исчислении налога на прибыль.

Турпутевки в счет налога также можно будет давать супруге (супругу) сотрудника, его родителям, детям до 18 лет (или детям до 24 лет, обучающимся по очной форме).

"Подобные расходы являются для работодателей экономически обоснованными, поскольку повышают престиж работодателя, что позволяет как привлекать и удерживать высококвалифицированные кадры, так и оказывать помощь социально незащищенным работникам", — указывает автор, сенатор Валерий Рязанский.

Каждые 10 тысяч турпоездок дают в бюджет порядка 111 миллионов рублей, подсчитал он. 110 тысяч поездок внутри страны — столько было совершено 2016 год, и такая статистика сенатора не устраивает. Поэтому надо стимулировать.

Средняя стоимость тура в нашей стране — 29,5 тысяч рублей. Поэтому в поправках заложены достаточно высокие резервы, подчеркнул Рязанский.

Установлен и общий предел для расходов предприятия на турпутевки сотрудников и членов их семьей — до 6% от фонда оплаты труда.

Правительство РФ в своем отзыве поддержало законопроект, однако в тексте отзыва отмечается, что он приведет к образованию выпадающих доходов в региональных бюджетах в связи с недопоступлением доходов по налогу на прибыль.

Татьяна ЗАМАХИНА

Read More

РБК: Греф заявил о планах вывести Сбербанк с рынков нескольких стран Европы

Сбербанк планирует свернуть свою работу в нескольких европейских странах. Глава банка Герман Греф не планирует «серьезного входа» в Китай, но связывает большие надежды с развитием бизнеса в Турции и странах СНГ.

Весь международный бизнес Сбербанка можно разделить на две части, отнеся к первой те направления, которые «динамично развиваются», а ко второй — из которых Сбербанк планирует выйти, заявил в интервью «Россия 24» президент и глава правления банка Герман Греф.

К второй группе Греф отнес, прежде всего, Украину, где Сбербанк планирует продажу обеих своих «дочек» (VS Bank и «Сбербанк Украина»). В перспективе же Сбербанк планирует сократить и свое присутствие в Европе.«Мы сейчас оптимизируем нашу деятельность в Европе, из ряда стран мы будем выходить, будем оптимизировать наш центральный офис в Европе», — сказал Греф.

Говоря о причинах ухода, Греф сказал, что после введения ЕС направленных против России санкций работать в Европе стало «чрезвычайно тяжело».«Нас, хоть и мы небольшой банк в Европе, отнесли к системно значимым банкам, под прямой контроль и надзор Европейского центрального банка. Это, конечно, очень серьезно осложняет жизнь для маленького банка. Нести все издержки, связанные с надзором со стороны ЕЦБ — это непростая задача», — пояснил глава Сбербанка.

Представляя осенью 2015 года в Лондоне обновленную стратегию развития Сбербанка до 2018 года, Греф говорил, что банк намерен оптимизировать свой зарубежный бизнес, переориентируясь на цифровую модель банкинга.

«Сейчас все наши усилия в Европе будут сконцентрированы на цифровом банкинге, уменьшении количества филиалов и, возможно, уходе с каких-то территорий», — сказал Греф.

В конце июля 2016 года Сбербанк продал свою «дочку» в Словакии Sberbank Slovensko, объяснив выход из актива решением сосредоточить бизнес-активность на основных рынках.К числу перспективных для банка рынков Греф отнес Белоруссию, Казахстан и другие страны СНГ. Однако наибольшие надежды он связывают с развитием бизнеса в Турции, где принадлежащий Сбербанку DenizBank «за пять лет вырос в четыре раза».

«Это небывалый рост и сегодня это один из крупнейших турецких банков. Банк показывает очень хорошие результаты, он каждый год приносит нам не меньше полумиллиарда долларов чистой прибыли. Такая же ситуация и в этом году. За первое полугодие банк заработал порядка $260 млн чистой прибыли, это на 30% лучше, чем в прошлом году. Могу сказать, что это наша самая удачная инвестиция за рубеж, и ситуация в Турции развивается для нас очень позитивно», — пояснил Греф.

По словам главы Сбербанка, в настоящее время DenizBank готовится к началу приема карт системы «Мир», который может стартовать уже в следующем году. Одновременно отрабатывается возможность проведения безкомиссионной конвертации турецких лир в рубли.

В Азии Греф особых перспектив для Сбербанка пока не видит. По его словам, на индийском рынка для активизации работы (Сбербанк присутствует на рынке в виде филиала) пока нет «коммерческой целесообразности», а в Китае развитию мешает политика местного ЦБ.

«В Китае сложная позиция регулятора в части допуска на рынок финансовых услуг иностранных организаций. Там декларируется либерализация, но пока мы ее не ощущаем. И пока режим не будет существенно либерализован, у нас планов по какому-то серьезному входу в Китай не будет», — пояснил Греф.

В настоящее время зарубежная сеть Сбербанка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в СНГ, странах Европы, Турции, Великобритании, США и других странах.

«На других рынках присутствия Сбербанка — странах СНГ (в Белоруссии, Казахстане), а также странах Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) прогнозируются умеренные темпы роста банковских рынков, ситуация в Турции допускает риски дестабилизации», — отмечалось в отчете Сбербанка за второй квартал 2017 года.

Евгений КАЛЮКОВ

Read More

Reuters: Рубль дорожает перед НДПИ и готовится завершить неделю ростом

МОСКВА (Рейтер) — Рубль дорожает в пятницу, готовясь завершить неделю ростом в преддверии пика налогового периода и на фоне достигшей пятимесячных максимумов нефти Brent.

К 12.45 МСК биржевые котировки пары доллар/рубль расчетами "завтра" были вблизи 57,59, и рубль дорожает на полпроцента от уровня закрытия четверга.

Рубль пока показывает укрепление против доллара, на четверть процента с начала недели, в начале которой он дешевел до трехнедельного минимума 58,39.

Пара евро/рубль расчетами "завтра" находилась у отметки 69,05 рубля, и здесь рубль набирает 0,1 процента от предыдущего биржевого закрытия.

Пик налогового периода приходится на 25 сентября, когда пройдет уплата НДПИ, НДС и акцизов.

Важный для экспортеров налог на добычу полезных ископаемых оценивается аналитиками в 277-325 миллиардов рублей, что выше диапазона оценок, дававшихся на предыдущий месяц — 133-300 миллиардов.

Нефть марки Brent после полудня растеряла утреннее преимущество и торгуется вблизи уровня вчерашнего закрытия 56,43 за баррель, тогда как ранее было достигнуто максимальное с 12 апреля значение $56,63.

По мнению Богдана Зварича из компании Фридом Финанс, укреплению рубля способствует восходящая динамика на рынке энергоносителей и приближение налогового периода.

"В случае пробоя отметки 57,50 рублей доллару будет открыта дорога к годовым минимумам, установленным в районе 56 рублей", — предположил Зварич.

В фокусе внимания инвесторов – сегодняшняя встреча министров ОПЕК+ в Вене, на которой они обсудят дальнейшую судьбу глобального пакта об ограничении добычи сырья. Нефтекартель и несколько стран вне ОПЕК, включая Россию, в конце декабря 2016 года договорились сократить добычу на 1,8 миллиона баррелей в сутки ради выравнивания баланса глобального спроса и предложения и поддержания цен на сырье. Позже они условились продлить действие пакта до марта 2018 года. Вопрос включения в сделку Нигерии и Ливии, которые в настоящий момент в ней не участвуют, также вызывает интерес игроков рынка.

На форексе пара евро/доллар торгуется вблизи $1,1990, и доллар теряет 0,4 процента по отношению к единой валюте. На полпроцента он дешевеет к японской иене из-за выросшей напряженности на Корейском полуострове. Министр иностранных дел Северной Кореи Ли Ен Хо сказал в пятницу, что Пхеньян рассматривает возможность беспрецедентно масштабного испытания водородной бомбы в Тихом Океане.

В целом против евро доллар в пятницу подешевел до уровней, предварявших итоги позавчерашнего заседания ФРС. В среду вечером Федрезерв ожидаемо сохранил диапазон ключевой ставки на уровне 1,00-1,25 процента, но просигнализировал о еще одном возможном повышении до конца 2017 года, что кратковременно поддержало доллар США.

"Для дальнейшего восстановления доллара, на наш взгляд, потребуется большая ясность относительно перспектив реализации предложенной Дональдом Трампом налоговой реформы, которая должна обойтись американской экономике примерно в $1,5 триллиона в ближайшие десять лет", — предполагает Максим Коровин из ВТБ Капитал.

Владимир АБРАМОВ

Read More

BFM.Ru: Еврооблигации правительства потеряли в цене. Каковы риски?

За несколько дней стоимость самых длинных бумаг снизилась примерно на 4,5%. Ранее американская ФРС оставила процентные ставки без изменений и пообещала еще одно повышение ставки в этом году. Инвесторы восприняли это заявление негативно.

За эту неделю еврооблигации правительства России заметно упали в цене, процентные ставки по ним, соответственно, выросли. Самые длинные бумаги с погашением в 2047 году потеряли около 4,5%.

Перспектива еще одного повышения ставок в этом году разочаровала инвесторов. Плюс обещание начать изъятие долларов из обращения со следующего месяца. В результате облигации всех развивающихся стран попали под определенное давление. Первыми здесь выступили турецкие и южноафриканские облигации, и у них потери составили по аналогичным срокам к погашению примерно такую же величину в 4,5%.Что в этом важного для российского финансового рынка? Объясняет ведущий программы «Капитал» на Business FM Владимир Левченко:

Владимир Левченко, биржевой аналитик Business FM

«Как раз в это время Минфин проводил обмен одних выпусков бумаг на другие, и ему пришлось дать премию к рынку.Это говорит о том, что Минфину нужны деньги, нужны доллары, и он готов платить ставки более высокие, чем те, которые есть в данный момент на рынке».

Скорее всего, распродажа российских еврооблигаций — реакция временная, считает Богдан Зварич, старший аналитик ИК «Фридом Финанс».

Богдан Зварич, старший аналитик ИК «Фридом Финанс»

«В ближайшее время инвесторы вернутся в российские облигации, потому что риски их достаточно низкие. И они в принципе соответствуют более низким доходностям, чем мы сейчас видим на рыке. Сейчас и ситуация в экономике, и внешние обстоятельства для России достаточно неплохие, поэтому риски на Россию, на мой взгляд, можно даже сказать, немного переоценены. И поэтому я ожидаю восстановления российских облигаций, снижения их доходности».

Но не все считают, что инвесторы вернутся в бумаги. На рынке есть еще один важный сигнал: фронтальная покупка страховок от дефолта абсолютно всех мировых правительств за исключением Соединенных Штатов Америки. Причем началась она еще перед решением американского Центрального банка.

Надежда ГРОШЕВА

Read More

Известия: Новый вирус на Android ворует данные с банковских карт

«Лаборатория Касперского» обнаружила новую вредоносную программу для мобильных устройств, работающих на операционной системе Android. Вирус крадет данные банковских карт с помощью функций для людей с ограниченными возможностями здоровья.

По данным экспертов антивирусной компании, мобильный банковский троян Svpeng научился записывать нажатия клавиш на устройстве. Вирус распространяется под видом фальшивого Flash-плеера и после активации запрашивает доступ к функциям для людей с ограниченными возможностями здоровья.

Как отмечает «Лаборатория Касперского», самая большая опасность, которую представляет вредоносная программа, — самостоятельное создание скриншотов во время использования банковских приложений. После этого данные попадают к мошенникам, сообщает «РИА Новости».

Чойгана САЛЧАК

Read More

Reuters: Рубль растет перед уплатой НДПИ и на фоне 5-месячных пиков Brent

МОСКВА (Рейтер) — Рубль пошел в рост утром пятницы, и на его стороне пятимесячные пики нефти Brent, а также налоговый период, сдерживающим же фактором выступает настороженное отношение к риску из-за очередного обострения ситуации вокруг КНДР.

Пик налогового периода приходится на 25 сентября, когда пройдет уплата НДПИ, НДС и акцизов.

К 10.21 МСК биржевые котировки пары доллар/рубль расчетами "завтра" были вблизи 57,70, и рубль дорожает на 0,35 процента от от уровня закрытия четверга.

Пара евро/рубль расчетами "завтра" находилась у отметки 69,08 рубля, и здесь рубль набирает 0,1 процента от предыдущего биржевого закрытия.

Нефть марки Brent растет с начала дня на четверть процента, и баррель оценивается в $56,57, а чуть ранее был достигнут максимальный с 12 апреля уровень $56,63.

В фокусе внимания инвесторов – сегодняшняя встреча министров ОПЕК+ в Вене, на которой они обсудят дальнейшую судьбу глобального пакта об ограничении добычи сырья. Нефтекаретль и несколько стран вне ОПЕК, включая Россию, в конце декабря 2016 года договорились сократить добычу на 1,8 миллиона баррелей в сутки ради выравнивания баланса глобального спроса и предложения и поддержания цен на сырье. Позже они условились продлить действие пакта до марта 2018 года. Вопрос включения в сделку Нигерии и Ливии, которые в настоящий момент в ней не участвуют, также вызывает интерес игроков рынка.

На форексе пара евро/доллар торгуется вблизи $1,1970, и доллар теряет четверть процента по отношению к единой валюте. К японской иене доллар теряет 0,4 процента из-за растущей напряженности на Корейском полуострове. Министр иностранных дел Северной Кореи Ли Ен Хо сказал в пятницу, что Пхеньян рассматривает возможность беспрецедентно масштабного испытания водородной бомбы в Тихом Океане

Владимир АБРАМОВ

Read More

Коммерсант-Дом: Рефинансируй это

Банки снижают ставки по новым ипотечным кредитам, а вот чтобы сократить расходы по старому, может потребоваться доплата. Даже если банк согласится пересмотреть условия договора, ставка вряд ли достигнет 8,5-9%, как по новым кредитам. Рефинансировать ипотеку в стороннем банке можно под ставку ближе к рыночной. Правда, в этом случае придется пройти весь путь получения кредита, включая дополнительные расходы. Но даже снижение ставки минимум на 1-1,5 пункта может быть выгодным.

Все ниже и ниже

Тренд на снижение ставок по ипотеке сохраняется в течение последних двух лет. За это время ипотека подешевела настолько, что в рамках специальных предложений банков и застройщиков рекламируются программы со ставкой по рублевым кредитам от 6,5% годовых.

Рыночные ставки, конечно, выше, чем по спецпрограммам, однако они тоже находятся на рекордно низком уровне. "Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, предоставленным в течение июля, составила 10,94%, впервые за всю историю наблюдений опустившись ниже уровня 11,00%,— сообщил, комментируя итоги ипотечного кредитования за июль, Банк России.— Ипотечные жилищные кредиты в рублях, предоставленные под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, выдавались по еще более низким ставкам: средневзвешенная ставка по ним снизилась с 10,71% в июне до 10,53% в июле 2017 года". В базе ЦБ есть данные по ставкам по ипотечным кредитам начиная с 2006 года, таким образом, в июле ипотеку выдавали под самые низкие за последние 11 лет ставки.

При этом в августе ипотечные кредиты продолжали дешеветь. "Тенденция снижения процентных ставок — ключевой драйвер роста ипотечного рынка,— говорится в августовской справке Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).— В августе 2017 года, после установления в июле ставок АИЖК на уровне 9,75%, ведущие банки также снизили свои процентные ставки. Получить ипотеку в ведущих банках в августе--сентябре 2017 года можно по ставкам от 9,5%".

Когда новые ипотечные кредиты продаются по рекордно низким ставкам, продолжать платить по кредиту 13,5-15% становится малоприятным занятием. "Пожалуй, основной фактор актуальности вопроса рефинансирования ипотечного кредита — это тренд по снижению рыночных процентных ставок, который мы наблюдаем уже довольно продолжительное время,— считает советник председателя правления Азиатско-тихоокеанского банка, директор банка по розничному бизнесу Александр Парамонов.— Можно прогнозировать, что и в будущем, скорее всего, этот тренд сохранится. Такая возможность будет наиболее востребована среди тех заемщиков, которые взяли ипотечный кредит до 2015-2016 годов, когда процентная ставка по таким кредитам была выше текущих".

Новая ставка по старому кредиту

Для начала стоит попробовать перекредитоваться в том банке, который выдавал кредит, советуют эксперты. "Изменить условия можно и по действующему договору в текущем банке",— считает начальник управления клиентских отношений СДМ-банка Иван Лонкин. "В своем банке можно написать заявление на снижение ставки",— продолжает директор по информационной политике и PR Urban Group Яна Максимова.

Предварительно следует внимательно перечитать свой кредитный договор. Дело в том, что банки, как правило, прописывают в нем такую возможность в случае изменения рыночных условий. Обычно в договоре закреплено, что ставка по кредиту может быть изменена в случае изменения ключевой ставки Банка России на определенное количество процентных пунктов. Причем банк может как повысить, так и понизить установленную по кредиту ставку.

Результат переговоров во многом будет зависеть от желания банка сохранить отношения с заемщиком. Готовность заемщика рефинансировать кредит в другом банке может стать дополнительным аргументом в переговорах с текущим кредитором. "Ипотечный кредит выдается, как правило, на длительный срок, поэтому в период действия договора у заемщика или на рынке могут происходить различные изменения, и банк-кредитор при желании сохранить заемщика всегда заинтересованно рассмотрит просьбу клиента. Если процентные ставки на рынке существенно снизились, а у заемщика ставка высокая, надо обратиться в свой банк-кредитор с заявлением, и он рассмотрит возможность снижения ставки по действующему договору, чтобы сохранить клиента. Например, Сбербанк снижает ставки своим заемщикам по заявлению, в случае если их ставка отличается от текущей на 1% и более",— добавляет Яна Максимова.

На практике снизить ставку по действующему кредиту может оказаться сложной задачей — банк, например, может затягивать сроки рассмотрения заявления. Сейчас на фоне снижения ключевой ставки многие ипотечные заемщики Сбербанка обращаются в банк с просьбой пересмотреть ставку по обслуживаемому кредиту. "Подал 11 августа заявление на снижение процентной ставки по ипотеке от 2014 года, текущий процент 13,25%,— пишет на форуме Сбербанка на портале Банки.ру один из пользователей.— Сначала получил СМС, что заявление будет рассмотрено в течение 10, 15, 20, 30 дней! Сегодня получил СМС, что банку потребуется дополнительное время: срок рассмотрения увеличен до 60 дней!"

В Сбербанке подтвердили возможность уменьшения ставки по действующему ипотечному кредиту, причем степень снижения зависит от времени выдачи кредита. Правда, уменьшить проценты до уровня текущих рыночных все равно не получится, к тому же возможность снижения зависит также от суммы остатка задолженности по кредиту. "Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим жилищным кредитам,— сообщили в пресс-службе Сбербанка.— Процентная ставка по кредиту снижается до уровня 12,5% в случае, если кредит выдавался до ноября 2014 года, и до 12-13% для кредитов, выданных после ноября 2014-го". При этом, уточнили в Сбербанке, на принятие банком положительного решения влияют и иные факторы, в том числе такие, как отсутствие просроченной задолженности, остаток по кредиту не менее 300 тыс. руб.

В любом случае даже закрепленная в договоре возможность изменения ставки — только возможность, а не обязанность банка: решение этого вопроса будет зависеть от переговоров с кредитором. При этом, если ключевая ставка снизилась в меньшей степени, чем это предусмотрено договором для возможности снижения ставки по кредиту, убедить банк в необходимости этого действия будет сложно.

Поход на сторону

Если договориться со своим банком не получилось, надо рассмотреть варианты рефинансирования в стороннем банке. Сейчас такие программы есть у большинства крупных банков, работающих с ипотекой. Рефинансирование ипотечного кредита в самом общем виде — это погашение задолженности по текущему кредиту за счет получения новой ссуды.

Кредитором, таким образом, становится другой банк. "За время действия кредита заемщики на протяжении всего срока выплаты могут не раз поменять свой банк-кредитор,— говорит Александр Парамонов.— Кстати, это совершенно нормальная практика на Западе, например в США". Причем с помощью рефинансирования можно не только снизить ставку — переход в другой банк и заключение нового договора будут означать совершенно новые условия и параметры. "Можно улучшить условия по своему договору, скорректировать состав участников, изменить срок кредита и так далее",— продолжает Александр Парамонов.

Процедура рефинансирования может несколько отличаться в зависимости от условий банков, но в целом проходит по следующим этапам. После обращения с заявлением в новый банк-кредитор и предоставления пакета документов заемщик проводит оценку предмета залога. После получения заключения оценщика банк принимает решение о приемлемости залога и согласии на выдачу кредита. Затем необходимо обратиться к предыдущему кредитору с заявлением о досрочном погашении действующего кредита, причем копию заявления нужно будет предоставить будущему кредитору.

Следующим этапом будет заключение договора со страховой компанией о комплексном страховании объекта недвижимости. Далее заемщик подписывает договор с новым кредитором, а также заявление на перевод полученной по ссуде суммы в счет погашения текущего кредита и собственно погашение кредита. После погашения кредита заемщик должен отчитаться о целевом использовании средств.

На этом процедура не заканчивается: теперь необходимо прекратить действующий залог и предоставить квартиру в обеспечение по новому кредиту. После того как новый кредитор зарегистрирует закладную и договор залога, банк снизит ставку по кредиту. Если заемщик брал дополнительную сумму, то ее банк, скорее всего, предоставит после завершения процедуры регистрации залога, причем в установленный банком срок необходимо будет подтвердить целевое использование и этой суммы.

Оценка выгоды

Рефинансирование со снижением ставки кредита может быть выгодно для заемщика даже при незначительном, казалось бы, снижении процентной ставки, уверены эксперты. "Экономически выгодно для заемщика это уже при снижении ставки на 1%, особенно при длительном сроке ипотеки",— отмечает Яна Максимова. "Рефинансирование ипотечного кредита может быть выгодно, если разница в ставках составляет от 1-1,5% годовых",— считает Иван Лонкин.

Сбербанк предлагает рефинансировать кредит стороннего банка под 9,5-11% годовых. Минимальные ставки будут, если заемщик рефинансирует только ипотечный кредит. В этом случае до регистрации залога в пользу банка ставка — 10%, после она снижается до 9,5%. Если заемщик гасит сразу несколько кредитов, объединяя их таким образом в одну новую ссуду, ставка будет 10% до регистрации ипотеки и 10% после. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ипотеку стороннего банка при базовой ставке от 10% для незарплатных клиентов, при отсутствии комплексного страхования ставка увеличивается на 1% годовых. Банк "Россия" рефинансирует кредиты пришедших со стороны заемщиков под ставку 10,5-10,9% в зависимости от соотношения кредит/залог.

Кроме того, заемщику придется оплатить ряд дополнительных расходов. "Помимо погашения основного долга и процентов по кредиту заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам сделки,— говорится в условиях рефинансирования Юникредит-банка.— Эти платежи, как правило, обязательны для всех получателей кредита под залог квартиры, индивидуального жилого дома вне зависимости от того, в каком банке берется кредит и на какие цели используется".

Как уже сказано, потребуется также оценка квартиры: она может стоить 1,6-6 тыс. руб. в зависимости от тарифов оценщика. Например, Юникредит-банк заявляет, что готов принять отчет об оценке любой профильной компании, однако если у нее нет "положительного опыта работы с банком", процедура рассмотрения отчета затянется на десять дней.

Порядка 1% от суммы задолженности составит оформление новой комплексной страховки по кредиту. В комплекс входят страхование риска утраты или повреждения залога, риски жизни и трудоспособности заемщика. Причем только первый из этих рисков обязательно страховать по закону, однако если отказаться от комплексной страховки, ставка по кредиту будет на 0,75-1,5% годовых выше, чем при условии комплексного страхования.Read More