Category Бизнес и финансы

РБК: Сбербанк снизил ставки по ипотеке впервые с августа 2015 года

Сбербанк с 12 июля снизил ставки по основным продуктам ипотечного кредитования на 0,5 п.п. Снижение ставок ранее анонсировал глава банка Герман Греф.

Сбербанк во вторник, 12 июля, снизил ставки по основным продуктам ипотечного кредитования впервые с августа 2015 года, следует из сообщения банка, поступившего в РБК. Ставки снижены на 0,5 п.п. и теперь находятся в диапазоне от 12 до 14% годовых, сообщил Сбербанк.

Сбербанк с начала года отмечает рост объемов продаж как новых квартир, реализация которых поддерживается государственными субсидиями, так и готового жилья, отметила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова. По ее словам, снижение ставок должно сделать жилье на вторичном рынке еще более доступным.

Согласно информации с сайта Сбербанка, ставки по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Загородная недвижимость», «Ипотека плюс материнский капитал» теперь составляют от 12,5% годовых, по программе «Строительство жилого дома» — от 13%. Минимальная ставка по ипотеке с господдержкой составляет 11,9% при условии страхования жизни. Еще 7 июля была снижена ставка по военной ипотеке — на 0,5 п.п., до 12%, и по акции на новостройки — на 0,6 п.п., до 12,9% (при наличии страховки).

Снижению ипотечных ставок Сбербанком предшествовало снижение ключевой ставки Банком России. 10 июня ЦБ впервые с лета 2015 года снизил ключевую ставку, объяснив свое решение стабилизацией инфляции, снижением инфляционных ожиданий и рисков, а также перспективой восстановления экономики.

В мае глава Сбербанка Герман Греф заявил, что кредитная организация готова уменьшать ставки по ипотечным кредитам вслед за снижением ключевой ставки. «У нас традиционно ипотека чуть лучше рынка. В принципе, мы готовы снижать, и, как только ставочки пойдут вниз, включая снижение ключевой ставки, я думаю, что мы будем двигаться сразу же следом вниз», — говорил Греф (цитата по «РИА Новости»).

О предстоящем снижении ставок по ипотеке на 0,5 п.п. Греф заявил 6 июля во время общения с пользователями «ВКонтакте». Топ-менеджер признался, что сам «много лет мучился без жилья» и знает, что это такое, и подчеркнул, что Сбербанк старается снижать ставки по ипотеке при первой возможности.

Юлия КОТОВА

Read More

Российская газета: Cменил машину — меняй полис

Если дело о выплате по ОСАГО дошло до суда, и страховщик вдруг решил расплатиться, от штрафа его это не освободит.

Это лишь один из моментов, на который указывает Верховный суд в обзоре судебной практики по обязательной автогражданке. А теперь, подробнее.

Итак, некий гражданин попал в аварию не по своей вине. Страховщик виновника в установленные сроки никак не отреагировал на требование потерпевшего о страховом возмещении. Тогда ему пришлось обратиться в суд.

Однако в процессе рассмотрения дела страховщик в срочном порядке произвел выплату в размере 120 тысяч рублей. Между тем за нарушение сроков по закону полагается еще штраф в размере 50 процентов от оспариваемой суммы в пользу пострадавшего.

Но суды посчитали, что ответчик, то есть страховая компания, должна оплатить в пользу истца неустойку в размере 3820 и судебные расходы.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда сочла эти доводы необоснованными. Уже само по себе наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке. И даже если во время рассмотрения этого спора страховщик перечислил все спорные деньги, это не освобождает его от выплаты штрафа.

Освободить от выплаты такого штрафа может только отказ в иске, в случае признания требований незаконными или необоснованными. Но иск был принят. И не был отозван.

Еще одна интересная ситуация. Напомним, что у нас в отношениях "автовладелец - страховщик ОСАГО" действует претензионный порядок. Нельзя подать в суд на страховщика, например, за то, что он мало заплатил или вообще отказал в выплате, предварительно не подав претензию самому страховщику. В этой ситуации суд просто не примет дело к рассмотрению.

Некий мотоциклист попал в аварию не по своей вине. Он обратился в страховую компанию за возмещением ущерба. Однако компания в установленные сроки ущерб не возместила. Тогда он направил компании претензию с требованием уплатить не только страховое возмещение, но и неустойку, а также штраф и судебные издержки. Страховщик на это не отреагировал. Тогда мотоциклист подал в суд.

Однако суд первой инстанции взыскал со страховщика только страховые издержки. А неустойку и штраф не посчитал. Он сослался на то, что для этого надо было заново подать претензию страховой компании. А если бы она не ответила, вот тогда был бы повод взыскивать эти блага уже через суд. Однако апелляционная инстанция посчитала эти доводы необоснованными.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда, при предъявлении в суд требований о взыскании одновременно страхового возмещения, неустойки и финансовой санкции обязательный досудебный порядок урегулирования спора считается соблюденным, если они выполнены только в отношении требований о страховой выплате. То есть в данном случае мотоциклист исполнил требование о досудебном порядке урегулирования спора.

Не все решения в судебной практике выносятся в пользу водителей. Например, этот случай заинтересует тех, кто собирается менять машину. Некий гражданин приобрел по договору купли-продажи автомобиль у своего соседа. Машина была застрахована по ОСАГО на срок с 12 марта 2014 г. по 11 марта 2015 г. в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению. Поэтому новоиспеченный автовладелец посчитал необязательным заключать новый договор ОСАГО. Но вот случилась беда, и 29 января 2015 года он попал в аварию, в которой не был виноват. Он обратился к страховщику за выплатой в порядке прямого возмещения ущерба. Однако ответа так и не получил. И тогда он пошел в суд.

Но суд, изучив представленные доказательства, установил, что на момент дорожно-транспортного происшествия риск гражданской ответственности этого владельца источника повышенной опасности не был застрахован. А поэтому и права на прямое возмещение убытков он не имеет.

Дело в том, что при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление) владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации машины, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им. После заключения договора обязательного страхования замена транспортного средства, указанного в полисе, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.

При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан заключить договор ОСАГО. А не пользоваться чужим полисом.

Владимир БАРШЕВ

Read More

Reuters: S&P 500 обновил рекорд благодаря сильной экономике, ожиданиям хорошей отчетности

Индекс S&P 500 добрался до исторического максимума в понедельник благодаря оптимистичным экономическим данным и низкой доходности облигаций, которые сохранили привлекательность вложений в американские акции.

При активном росте секторов, процветающих в условиях растущей экономики, основной индекс закрылся на рекордной отметке в 2.137,16 пункта, обновив предыдущий рекорд 2.130,82 пункта, установленный 21 мая 2015 года.

Однако лучшую динамику с момента покорения прежнего максимума показали "защитные" сектора: сектор электроэнергетики, телекоммуникационный и основных потребительских товаров показали двузначный процентный рост.

Такая опережающая динамика высокодоходных областей рынка подчёркивает озабоченность инвесторов устойчивостью экономики в условиях глобальной стагнации. Решение Великобритании по итогам июньского референдума покинуть ЕС усугубило неопределённость.

Однако несмотря на эти опасения, хорошие экономические данные и ожидания, что результаты компаний начнут улучшаться, поддерживают движение фондовых индексов к новым вершинам, сказал главный инвестиционный стратег Wells Capital Management в Миннеаполисе Джим Полсен.

На этой неделе стартовал сезон публикации корпоративной финансовой отчетности за второй квартал. Согласно опросам, ожидается падение прибыли компаний на 5,0 процента в годовом сравнении, как и в первом квартале 20167 года.

Индекс Dow Jones industrial average прибавил в понедельник 0,44 процента, S&P 500 вырос на 0,34 процента, а Nasdaq Composite прибавил 0,64 процента.

Родриго КАМПОС, перевод Марии ЖУК

Read More

Российская газета: Средства, собранные на капитальный ремонт, начнут приносить прибыль

Деньги, собранные на капитальный ремонт многоквартирных домов, теперь можно положить на депозит в банке и получать прибыль. А люди, решившие купить квартиру на уровне котлована, отныне будут больше защищены государством.

Закон, в котором идет речь о капремонте, "Российская газета" публикует на с. 15, закон о дольщиках - на с. 22.

Свободные средства фонда капремонта, которые некоторые жильцы копят на специальном счете, теперь могут храниться на специально открытом депозите в российской кредитной организации, если общее собрание собственников с этим согласилось. Сейчас, напомним, отчисления идут на счет регионального оператора.

Как пояснил руководитель рабочей группы по развитию ЖКХ экспертного совета при правительстве Алексей Макрушин, вопрос возможности хранить эти деньги в банке поднимался экспертами и профессиональным сообществом давно. Ведь эти средства копятся годами, и если они будут лежать мертвым грузом, значит, их съест инфляция. Хранение денег на банковском счету гарантирует в этом смысле сохранность средств.

Правда, тут возникает вопрос, а если банк разорится или лишится лицензии, что тогда? Деньги пропадут?

По словам Алексея Макрушина, такая проблема есть, и полностью исключить вероятность таких событий нельзя. Но законом предусмотрены требования к банкам, где можно будет разместить средства. Их уставной капитал должен быть больше 20 миллиардов рублей. Далеко не каждая кредитная организация может похвастаться такими суммами, так что деньги будут вкладываться только в самые надежные и устойчивые банки, продолжает эксперт.

Израсходовать средства, накопленные на банковском счету, можно будет только на капремонт. Причем решение об их использовании тоже должны принимать собственники квартир.

Также закон меняет условия начисления пени за просрочку платежа за капремонт. Ее будут начислять с 31-го дня неоплаты.

Что касается дольщиков, новый закон предусматривает, что застройщик может привлекать для строительства деньги граждан, если его уставной капитал полностью оплачен.

Его размер должен составлять от 2,5 миллиона до 1,5 миллиарда рублей в зависимости от площади всех объектов, которые он возводит по договорам долевого участия.

Также застройщик должен иметь сайт в Интернете, где будет выкладывать информацию о себе и всех строящихся домах, входить в государственный реестр застройщиков. Рекламировать стройку для привлечения денег дольщиков он сможет только после получения разрешения на строительство.

Марина ГУСЕНКО

Read More

Коммерсант: Предзастольная диета

Банк России пояснил причину повышения в июне 2016 года банковских нормативов обязательных резервов — в обзоре ликвидности банковского сектора ЦБ заявил, что это позволит более плавно перейти осенью 2016 года к профициту ликвидности. ЦБ констатирует, что в июне Минфин временно не тратил Резервный фонд, и колебания рубля вокруг Brexit происходили без влияния продажи резервной валюты.

В выпущенном вчера обзоре "Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки: факты, оценки, комментарии" Банк России впервые дал официальное пояснение ужесточению нормативов обязательных резервов (НОР) — они повышались 10 и 27 июня 2016 года. Само по себе повышение НОР сразу после снижения на 0,5 процентных пункта ключевой ставки ЦБ было весьма подозрительно воспринято рынком. По крайней мере часть анонимных собеседников "Ъ" на рынке объясняли происходящее тем, что ЦБ компенсировал таким образом последствия снижения ставки, которая якобы принята под неофициальным политическим давлением: удешевление денег в экономике, по этой версии, сопровождалось снижением уровня ликвидности в банковской системе. Отметим, НОР считается достаточно жестким инструментом денежно-кредитной политики (ДКП), изменение ставок резервирования центробанками обычно используется для управления перегретым рынком и предотвращения кредитной экспансии в преддверии ожидаемых сильных внешний шоков. В то же время последний доклад ЦБ о ДКП не содержал никаких соображений регулятора о том, для чего именно сейчас нужно ужесточать резервную политику.

В обзоре ЦБ описывает другую версию: повышение НОР приведет к повышению спроса банков на ликвидность, что, возможно, позволит Банку России отказаться от проведения недельных депозитных аукционов "в осенние месяцы" и сделает "более плавным" переход к новой реальности на финансовых рынках — структурному профициту ликвидности (СПЛ), который ЦБ уже уверенно называет просто "профицит ликвидности".

Напомним, термин "структурный профицит" употребляется ЦБ для подчеркивания неоднородности ситуации с ликвидностью в банковском секторе — отказ от слова "структурный", очевидно, призван показать уверенность Банка России в том, что в январе-феврале 2017 года размер профицита будет крайне велик. Абсорбцию ликвидности в результате двух решений о повышении НОР аналитики ЦБ оценивают в 0,4-0,5 трлн руб. Обзор при этом анализирует первые июльские данные о ситуации на финансовом рынке, вызванной решениями ЦБ по ставке, повышением НОР, и непредвиденном внешнем шоке — принятии на референдуме в Великобритании решения о начале выхода страны из Евросоюза. В целом ЦБ не видит сильного давления событий на российские финансовые рынки, кроме некоторого роста волатильности — которая, как демонстрируется, уже в июле затухает.

Brexit, исходя из документа ЦБ, 23 июня происходил в чистой ситуации — продажа Минфином части Резервного фонда, сообщают в ЦБ, в июне не производилась, финансовое ведомство покрывало потребности экономики в рублевой ликвидности за счет остатков на счетах в ЦБ и размещением ОФЗ. За июнь не изменилась структура задолженности по операциям ЦБ, а сама задолженность сократилась на 0,1 трлн руб., до 1,4 трлн руб. Согласно статистике ЦБ, в первом полугодии остатки на счетах расширенного правительства в ЦБ составляли 1,8 трлн руб. и были главным фактором формирования ликвидности. В то же время ЦБ за полугодие изъял с рынка ликвидность на 2,3 трлн руб.

Картину крайнего спокойствия на российском финансовом рынке при высокой волатильности внешних рынков портят две проблемы. Первая — ожидаемый рынком профицит ликвидности, в отличие от традиционного ежегодного (зеркальное его отражение в правительстве — "бюджетный навес"), предполагается долгосрочным, то есть СПЛ как таковой будет, по предположению ЦБ, удерживаться как минимум в течение нескольких месяцев или даже лет. Возможные последствия такой ситуации разнообразны — в частности, возможно в ряде ситуаций повышенное давление на валютный рынок. Второй момент — отмечаемый Банком России "переток нерезидентов в наименее рискованные сегменты российского фондового рынка". Из графика, приводимого ЦБ в обзоре, следует, что только в июне 2016 года продажа нерезидентами на вторичном рынке ОФЗ и акций российских эмитентов превысила 60 млрд руб., тогда как участие их в размещении новых российских ОФЗ не превысило 15 млрд руб., а в покупке корпоративных облигаций нерезиденты, в отличие от российских игроков, практически не принимали участия.

Де-факто ЦБ для этого класса инвесторов подтверждает тенденцию, ранее отмечавшуюся министром финансов Антоном Силуановым как долгосрочную: по крайней мере сейчас выпуск госдолга прямо конкурирует с корпоративными облигационными займами. Напомним, ЦБ в мае-июне неоднократно высказывал позицию, согласно которой нежелательный для регулятора СПЛ, вызываемый расходованием Резервного фонда, в 2017-2019 годах следовало бы предотвращать ростом внутренних займов. В конце июня господин Силуанов заявил, что наращивание внутреннего госдолга помешает размещению корпоративных бумаг. Отметим, бюджетные проектировки на бюджетную трехлетку, по существу, содержат что-то вроде компромисса: расходование Резервного фонда и Фонда национального благосостояния (см. "Ъ" от 6 июля) в них сопровождается плавным ростом чистых внутренних заимствований.

Дмитрий БУТРИН

Read More

Новые известия: «Нам нужно брать курс на бесстрашное присоединение к развитому миру»

Российская экономика продолжает падать. ВВП в январе-мае сократился на 1%, подсчитали в Минэкономразвития. А эксперты Высшей школы экономики отмечают негативные тенденции в секторах добычи полезных ископаемых, обрабатывающих производств, строительства. Спад розничных продаж продолжается уже девять месяцев подряд, а доходы населения снижаются в реальном выражении. По оценкам ВШЭ, именно в апреле-мае произошло резкое углубление рецессии, что, вероятно, приведет к падению ВВП по итогам года на 1,5-2% даже при нынешних ценах на нефть. Ко всему прочему, близок к исчерпанию Резервный фонд, а средства на финансирование бюджетного дефицита надо где-то брать. О сложившейся ситуации мы беседуем с директором программы «Экономическая политика» Московского центра Карнеги Андреем Мовчаном.

– По данным Минфина, дефицит бюджета в январе-мае составил 1,48 трлн. рублей, или 4,6% ВВП. Сейчас деньги на затыкание этой «прорехи» берутся из Резервного фонда, от которого, по расчетам Минфина, уже в 2017 году ничего не останется. И что делать правительству дальше – повышать налоги?

– Очевидно, что налоги в России придется увеличивать, поскольку налоговая база сокращается. Сегодня подоходный налог в России уникально низок не только в плане цифр, но и с точки зрения доли в бюджете. В мире практически не существует стран, которые живут с такой долей подоходного налога в бюджете. Страны, стремящиеся к сохранению стабильности в экономике, примерно на треть финансируются из подоходного налога в той или иной форме. Поэтому не стоит ожидать, что у нас долго продержится нынешний подоходный налог. Думаю, также достаточно активно будут расти налоги на имущество.

– В последнее время Минфин ведет переговоры с Министерством энергетики относительно новых налогов на нефть. В новой системе планируется учесть сложность разработки каждого конкретного месторождения, а также уровень их рентабельности. Что, на ваш взгляд, будет с нефтяными налогами?

– Что касается нефтяной отрасли, за счет которой прямо или косвенно формируется 70% федерального бюджета, рано или поздно нефть перестанет играть роль генератора бюджета. Правительство не сможет реинвестировать деньги в нефтяные компании, если так и будет их продолжать обирать, а значит, у них через некоторое время будет резко снижаться добыча. Компании не смогут внедрять новые технологии добычи, а значит, себестоимость будет расти. То есть правительству все равно придется снимать налоговую нагрузку с нефтегазового сектора, но в таком случае все равно откуда-то придется эти деньги брать. Поэтому люди, владеющие крупной собственностью в России, находятся под серьезной налоговой угрозой. Под такой же угрозой пребывают люди, у которых трудоемкий бизнес, поскольку налоги будут расти. А социальные налоги падать не будут – у нас демографическая яма, и государство просто не может обеспечить пенсионную систему иначе, как собирая большие деньги с граждан.

– Но ведь малый и средний бизнес и так обложен налогами сверх меры?

– Действительно, есть риск, что через пять-десять лет Россия далеко обойдет развитые страны с точки зрения налоговой нагрузки. И, скорее всего, бизнес это убьет совсем. Мы вернемся к модели, которую некогда провозглашал Горбачев. Он хотел, чтобы вся промышленность была государственной, а мелкий бизнес - ателье по пошиву одежды, рестораны и парикмахерские - находился в частных руках. Но это модель небогатой страны, и не думаю, что нам удастся держать ВВП на человека выше 6-6,5 тыс. долларов в такой ситуации. В принципе, эта модель доказала свое право на существование. Но в ней на государство работают не 38% трудовых ресурсов, как сейчас, а примерно 70%. Уровень сервиса в ней чрезвычайно низок, мы возвращаемся в каком-то смысле к советскому здравоохранению и образованию. Мы можем перейти на некий новый виток советского развития, но для этого придется закрыть границы, поскольку утечка мозгов может стать катастрофичной. И весь этот механизм рецессионнной стабильности оставляет стране ограниченное время - три года, пять лет, десять, не знаю. Ведь дальше – неизбежное сваливание в монополизацию, в вынужденную советизацию и суверенизацию.

– Какие основные риски стоят сейчас перед российской экономикой?

– Когда российская экономика экстенсивно развивалась за счет высоких цен на нефть, основным риском было падение этих самых цен. Оно случилось, и второй раз этот риск сейчас реализоваться уже не может, нефть сегодня намного ближе к равновесию, чем в 2013 году. Экономика в России уже значительно более адаптирована к низким ценам на нефть, и теперь практически индифферентна к новому спаду на 10-15 долларов за баррель. Поэтому данный риск я бы не рассматривал как один из серьезных.

Зато серьезным риском является, например, слабость российской банковской системы, которая испытывает большой недостаток живого капитала. Поскольку в России рецессия, нулевые инвестиции, практически нулевой рост производственных мощностей, очень низкий спрос на коммерческие кредиты и крайне низкая кредитоспособность заемщиков, банки не в состоянии зарабатывать, а расходная база у них высокая. Очень высоки и накопленные убытки за прошлые годы, и накопленные фальсификации в балансе, поэтому одним из рисков является возможное несрабатывание банковской системы - вплоть до коллапса, если ЦБ не будет вести очень аккуратную и разумную политику.

Еще один риск – дисбалансы в экономике, в том числе превалирование предложения над спросом в недвижимости, который может привести к резкому сокращению в строительной индустрии. Если там произойдут серия банкротств, обвальное падение предприятий и сокращение рабочих мест, можно получить несколько миллионов безработных. Хотя процент вероятности такого риска не очень велик, даже не 50%.

Существует также риск резкого изменения экспортно-импортного баланса. Например, если Европа откажется от российской нефти и газа. И тогда ситуация в экономике может стать катастрофической. Под угрозой окажется получение валюты, и, естественно, ответными мерами будут ограничение валютного рынка и общий коллапс. Но этот риск маловероятен – я бы его оценил процентов в 10-15, поскольку Европе очень комфортно работать с Россией в этом смысле.

– Ваш прогноз: как будет развиваться отечественная экономика в ближайшие годы?

– Полагаю, что власть не решится на либеральные реформы, но будет при этом сохранять разумную монетарную политику. И это выльется либо в стагнацию, либо в легкую рецессию, которые растянутся надолго. Благо, у страны есть огромный запас прочности: у нас все еще большие международные резервы (около 395 млрд. долларов), у нас годовой ВВП в пересчете на человека — все-таки 8,5 тыс. долларов, а не 2 тыс., как у некоторых наших соседей. И терять по одному-два процента ВВП в год мы можем себе позволить еще очень долго. Точно так же мы можем постепенно сокращать оборонный бюджет, бюджеты мегапроектов, бюрократические издержки. Конечно, все это будет делаться постепенно, по мере исчерпания ресурсов.

– Но ведь остается глобальная экономика, которой вполне по силам помочь России?

– Действительно, по большому счету, надо обращаться к внешнему миру. Но проблема в том, что у зарубежных партнеров нет никаких мотиваций, чтобы увеличивать российскую конкурентоспособность. Если бы Россия стремилась стать членом ЕС, например, то у Евросоюза была бы мотивация наращивать нашу конкурентоспособность на внешних рынках. Но сегодня мы очень боимся зависимости, и этот страх присутствует в обществе, не только во власти. А на уровне независимого суверенного государства у России просто нет базы, на которой можно делать себя более конкурентоспособной страной, чем, скажем, Китай. У нас нет технологических ресурсов, нет инженерно-технической, научной школ, которые позволили бы менять экономику. В этом смысле самых лучших реформ, касающихся правоприменения, судов, политики, инвестиционного климата, будет все равно недостаточно. Чтобы куда-то продвинуться, нам нужны еще очень серьезные изменения в ментальности, нам нужно брать курс на бесстрашное присоединение к развитому миру. И только тогда Россия сможет занять свое объективное место в международном распределении труда.

Беседовал Георгий СТЕПАНОВ

Read More

РБК: Иностранцы вложили в российские госбумаги 20 млрд рублей в июне

Спрос иностранных инвесторов на российские ОФЗ в июне вырос в четыре раза: за прошлый месяц они вложили в российские госбумаги 20 млрд руб.

В июне иностранные инвесторы вложили в российские ОФЗ около 20 млрд руб., свидетельствуют данные обзора ликвидности банковского сектора и финансовых рынков, подготовленного ЦБ. В мае они обеспечили менее 5 млрд руб. притока в госбумаги. Основной спрос на госбумаги традиционно обеспечивают банки: в июне они вложили в ОФЗ немногим менее 80 млрд руб.

В ЦБ полагают, что иностранные инвесторы вкладывали деньги в российские государственные бумаги из-за роста рисков на фоне итогов референдума в Великобритании, где население проголосовало за выход страны из Евросоюза. «После оглашения результатов референдума (23 июня) резко повысилась волатильность на мировых финансовых рынках, что сопровождалось снижением цен на нефть и продажей международными инвесторами рисковых активов. Это событие способствовало продолжению перетока средств нерезидентов в наименее рисковые сегменты российского фондового рынка», — говорится в обзоре регулятора. В обзоре Банка России отмечено, что за счет спроса нерезидентов и банков Минфину удалось выполнить план заимствований на 85,3%.

Всего с начала года Минфин разместил ОФЗ на 518 млрд руб., 270 млрд руб. из них — во втором квартале. В третьем квартале ведомство рассчитывает занять на внутреннем долговом рынке 240 млрд руб. Аналитик ФК «Уралсиб» Дмитрий Дудкин не исключает, что общий размер квоты по внутренним займам (800 млрд руб. на 2016 год) может быть увеличен правительством до 1 трлн руб. для финансирования дефицита бюджета.

Регулятор также отмечает, что в прошлом месяце нерезиденты активно продавали акции и корпоративные облигации. По данным Московской биржи, в июне иностранные инвесторы вывели с российского рынка акций 42 млрд руб. Согласно данным Московской биржи, в основном они продавали бумаги нефтегазового сектора.

Минфин ранее также сообщал о повышенном спросе на ОФЗ со стороны нерезидентов. «Мы видим повышенный интерес к бумагам правительства, в том числе новым, которые пользуются спросом. Наши инструменты пользуются спросом и у иностранных инвесторов, которые вкладываются в облигации федерального займа», — сказал министр финансов Антон Силуанов журналистам в четверг, 7 июля (цитата по Reuters). В 2017 году ведомство планирует увеличить объем внутренних заимствований в четыре раза.

Силуанов также добавил, что наряду с внутренними инвесторами в следующем году может быть увеличена и доля иностранцев, которые будут участвовать в покупке ОФЗ. «Условия у нас неплохие, бумаги интересные. Поэтому мы видим потенциал роста участия иностранцев на финансовом рынке России», — сказал министр.

По данным ЦБ, доля нерезидентов в ОФЗ на 1 мая 2016 года составила 22,6%. В декабре 2014 года нерезиденты владели 24,2% российских ОФЗ, но после повышения ключевой ставки Банком России и девальвации рубля доля иностранцев упала до 18%.

Альберт КОШКАРОВ

Read More

Bankir.ru: В Екатеринбурге карту «Мир» совместят с электронным транспортным приложением

Развитием инфраструктуры НСПК на территории города займется Газпромбанк.

Развитие инфраструктуры Национальной системы платежных карт «Мир» на территории Екатеринбурга и обеспечение бюджетных организаций национальными платежными инструментами стало одним из пунктов соглашения между Газпромбанком и администрацией Екатеринбурга.

Соглашение предполагает взаимодействие сторон, направленное на решение приоритетных задач социально-экономического развития уральской столицы, реализацию инвестиционных проектов муниципально-частного партнерства, говорится в сообщении администрации города.

Первая в России карта «Мир», совмещенная с электронным транспортным приложением «Екарта», позволит оплачивать товары и услуги, а также проезд в общественном транспорте Екатеринбурга. В перспективе с помощью таких карт можно построить современную кампусную систему в учебных заведениях города и на режимных предприятиях, организовать адресную поддержку социальных категорий граждан.

Read More

РБК: Банки снизили ставки по длинным рублевым вкладам

В июне доходность по рублевым депозитам сократили семь из 15 крупнейших банков. Что будет со ставками дальше и в каком банке выгоднее всего хранить деньги?

За прошедший месяц — с 10 июня по 10 июля — ставки по рублевым депозитам в 15 крупнейших банках упали. Сильнее всего — на 0,31 п.п. — уменьшилась доходность трехлетних вкладов. Средние максимальные ставки по годовым депозитам, в свою очередь, сократились на 0,27 п.п. Это чуть больше, чем в предыдущие месяцы: и в мае, и в апреле доходность таких депозитов падала на 0,2 п.п. Примечательно, что доходность краткосрочных депозитов впервые за несколько месяцев изменилась несильно: по вкладам на один и три месяца она упала на 0,2 п.п., на два месяца — только на 0,02 п.п.

Сильное снижение ставок произошло в Альфа-банке: доходность его депозитов на все сроки упала на 1 п.п., до 7,5%. Исключение составили лишь вклады на три месяца: ставки по ним остались неизменными. Впервые с апреля понизил ставки и Сбербанк: по депозитам на сроки от года до трех лет доходность упала на 0,7 п.п. Банк «Открытие» уменьшил доходность вкладов на эти же сроки на 0,5 п.п. Ставки по краткосрочным вкладам и в Сбербанке, и в банке «Открытие» изменились неощутимо.

Дело в том, что ставки по краткосрочным и долгосрочным депозитам падают в силу разных причин, рассуждает старший аналитик группы исследований и прогнозирования АКРА Дмитрий Куликов. На доходности краткосрочных депозитов в большей степени сказывается то, что в банковской системе становится все больше денег, поясняет он. А вот ставки по вкладам на срок от года скорее привязаны к инфляционным ожиданиям, продолжает Куликов. Он предполагает, что в третьем квартале 2016 года эти ожидания будут снижаться.

Ставки по рублевым вкладам продолжат падать, уверена начальник отдела накопительных сервисов Бинбанка Анна Тарасенко. С этим соглашается и директор департамента продаж подразделения сети Абсолют Банка Иван Любименко. По его словам, сильнее всего уменьшатся ставки по среднесрочным (от 9 месяцев) и долгосрочным вкладам.

Любименко предполагает, что к декабрю 2016 года доходность годовых депозитов может уменьшиться на 0,5–1 п.п. Такой же прогноз дает и Тарасенко из Бинбанка. Куликов из АКРА ожидает, что к концу года ставки по годовым вкладам могут упасть на 1 п.п. или чуть больше. Это закономерное следствие снижения темпов инфляции, поясняет он. Тем не менее Любименко из Абсолют Банка не исключает небольшого скачка доходности в последние месяцы года: в это время банки традиционно запускают сезонные вклады с повышенными ставками, поясняет он.

Поскольку ставки будут снижаться, сейчас самое время зафиксировать действующую доходность депозитов, отмечает Любименко из Абсолют Банка. Такой же совет дает Тарасенко из Бинбанка. Он советует с осторожностью открывать вклады на три года: нельзя с уверенностью спрогнозировать ставки по ним. Кроме того, это может быть просто неудобно: за три года финансовое положение вкладчика может измениться, и деньги придется забрать досрочно с потерей доходности, разъясняет он. Так что оптимальный вариант — разместить деньги на вкладе сроком от полугода до года, резюмирует Любименко.

Анастасия СТОГНЕЙ

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника.

Read More

Lenta.ru: Bank of America предсказал российским бюджетникам заморозку зарплат

Российскому правительству придется заморозить зарплаты бюджетников, чтобы полностью проиндексировать пенсии в 2017 году. Об этом заявил главный экономист Bank of America Merrill Lynch по России и СНГ Владимир Осаковский, передает в понедельник, 11 июля, Rambler News Service.

«Мы полагаем, что эта индексация в следующем году обойдется в 200 миллиардов рублей социальных расходов», — приводит агентство его слова. Правительству придется пойти на заморозку зарплат в финансируемых бюджетом секторах, чтобы избежать сокращения других расходных статей, например здравоохранения или образования, добавил Осаковский.

27 июня глава Минтруда Максим Топилин заявил, что первая индексация пенсий в полном объеме (по уровню инфляции прошлого года) может пройти с 1 февраля 2017 года.

2 июня замминистра экономического развития Олег Фомичев сообщил, что в российском бюджете нет денег на повторную индексацию пенсий в 2016 году.

Пенсии россиянам были проиндексированы в текущем году на четыре процента. Ранее повышение проводилось на уровень инфляции, зафиксированный по итогам предыдущего года. В 2015 году инфляция составила 12,9 процента.

Read More