Category Бизнес и финансы

Российская газета: Будет в курсе

Сенатор Александр Торшин вчера был назначен статс-секретарем — заместителем председателя Центробанка России. Он будет отвечать за вопросы взаимодействия с палатами Федерального Собрания, исполнительными органами государственной власти на федеральном и региональном уровнях, говорится в сообщении ЦБ.

С приходом Торшина Банк России обрел финансового дипломата, отметил в интервью ТАСС бывший председатель регулятора Сергей Дубинин.

Кстати, Торшин уже занимал пост зампреда ЦБ с 1995 по 1998 годы. "И сегодня, и тем более тогда достаточно большое количество дискуссионных, спорных вопросов было. Он помогал все это осуществлять в обстановке не конфронтации, а сотрудничества", — добавил Дубинин.

Это уже второе крупное назначение в ЦБ с начала года. Буквально несколько дней назад в Банк России вернулся на работу еще один бывший сотрудник — Дмитрий Тулин, который с 21 января будет вместо Ксении Юдаевой курировать вопросы денежно-кредитной политики.

Елена ДОМЧЕВА

Read More

Российская газета: Чужим здесь не платят

В наступившем году банкиры будут стремиться выдавать кредиты только "знакомым" и хорошо зарекомендовавшим себя заемщикам, прогнозируют эксперты "РГ". И в приоритете будет тот, кто имеет хорошую кредитную историю.

А что если кредитная история плохая? На помощь спешат "доброжелатели". За определенную мзду они обещают провести полную чистку испорченного "досье". За последнее время число предложений подобных услуг в Интернете выросло в разы.

Так что лучше беречь свои кредитные истории "смолоду". Сегодня их имеют уже 70 миллионов жителей страны — 80 процентов экономически активного населения, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

А ведь еще совсем недавно многие россияне плохо представляли себе, что такое кредитная история и зачем она нужна. Сейчас большинство жителей страны не только осведомлены о ее назначении, но и активно интересуются состоянием своих "досье". К примеру, в прошлом году кредитную историю, по данным НБКИ, запросило около полумиллиона граждан. С одной стороны, это немного, с другой — всего три года назад их было почти в 10 раз меньше.

Состояние кредитной истории — вопрос не праздный. Во-первых, существует проблема мошеннических кредитов, которые оформляются на добропорядочных граждан, как правило, без их ведома и по украденным или потерянным документам. "Поэтому в случае потери паспорта или его воровства, или даже в случае, когда есть риск воровства копии документов, мы рекомендуем обязательно проверять свою кредитную историю. Это позволит избежать серьезных проблем в будущем", — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Пока россияне не рвутся занимать деньги у банков. Это затишье продлится до февраля

Во-вторых, есть хоть и минимальная, но все-таки вероятность попадания в финансовое досье некорректных сведений. Заметив это, заемщик может оспорить записи. "Не редкость случаи, когда при автоматическом скоринге (система оценки кредитоспособности заемщика. - Прим. ред.) информация в бюро кредитных историй (БКИ) отправляется также автоматом, — говорит Илья Журавлев, начальник управления рисков эмитентов и контрагентов Службы управления рисками крупного банка. — В итоге заемщик, имеющий технический овердрафт (перерасход. — Прим. ред.) по карте и не погасивший задолженность за обслуживание этого овердрафта банку, может, ничего не подозревая, попасть в число людей с плохой кредитной историей длиною в месяцы, а то и годы, из-за долга от одного рубля до тысячи рублей. Я такие случаи знаю. Людям приходилось лично разбираться, заказывать в БКИ историю, писать претензии в банк, когда они не могли получить автокредит ни в одной кредитной организации по непонятным сначала причинам".

Хуже, если кредитная "репутация" реально испорчена. На 1 января 2015 года НБКИ консолидировало информацию о 170 миллионах кредитов, выданных свыше 2500 кредиторам, сотрудничающим с бюро. Из общего количества кредитов около 40 миллионов — с просроченной задолженностью, то есть с нарушениями условий обслуживания кредита. "Периоды просрочки могут быть и на несколько дней, и на несколько месяцев. Банки по-разному интерпретируют эти записи: для одних наличие просроченной задолженности в 5 дней — уже плохо, а для других и 30 дней может не стать причиной для отказа заемщику, — отмечает Волков.- Однако в целом тенденция такова, что наличие положительной кредитной истории в дальнейшем будет одним из главных условий при выдаче кредита".

Это хорошо понимают "специалисты", которые за определенную плату — от 20 до 100 тысяч рублей, предлагают особо доверчивым гражданам решить вопрос с очисткой кредитной истории. В НБКИ говорят, что такие предложения — чистой воды мошенничество, поскольку кредитные истории надежно защищены и у сторонних людей к ним доступа быть не может.

"Самый простой и одновременно лучший способ поправить кредитную историю — добросовестно обслуживать свои текущие кредитные обязательства. Но если она все-таки оказалась подпорчена, можно попытаться получить один-два небольших кредита, хотя сейчас это будет сделать непросто, и погасить их в срок и без малейших нарушений договора", — советует Алексей Волков.

В наступившем году политика банков в части выдачи новых кредитов, возможно, будет более консервативной, полагает Илья Журавлев.

Заемщикам, не имеющим кредитных историй, будут выдаваться займы только под залог или поручительство. Потребительские же кредиты будут дорогими, по ставке в 2-2,5 раза выше, чем в прошлом году, прогнозирует эксперт.

Впрочем, пока и сами граждане не особенно рвутся занимать деньги у банков. Если в ноябре прошлого года количество заявок на кредиты вдвое превышало показатели ноября 2013 года, то уже в декабре, когда ставки резко выросли, многие потенциальные заемщики стали "бить себя по рукам". Это затишье может продлиться до февраля, предполагают эксперты.

ЦИФРА

70 миллионов россиян уже имеют кредитные истории, это 80 процентов работоспособного населения страны.

Юлия КРИВОШАПКО

Read More

Коммерсант: Заемные расчеты

В России зарегистрировано более 4 тыс. микрофинансовых организаций (МФО), которые выдают небольшие суммы на короткий срок под высокие проценты. Такого количества микрокредиторов нет ни в одной другой стране. Больше половины занявших в долг однажды приходят за новым займом. Получить деньги можно у себя дома, через интернет и даже из терминала в торговом центре. Олеся Герасименко разбиралась, кто и зачем работает в МФО.

"Потенциально 70% населения России — наши клиенты"

Генеральный директор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов кризиса не боится: клиенты его компании всей семьей зарабатывают меньше 30 тыс. рублей в месяц, не имеют высшего образования, трудятся в сфере обслуживания или торгуют. Им негде взять справку 2-НДФЛ, у них нет подтвержденного дохода и кредитной истории, а если и есть — то плохая. Они живут в городах с населением меньше 50 тыс. человек. Пойти в банк не могут: или стесняются солидного офиса, или банка поблизости просто нет. "То есть потенциально 70% населения России — наши клиенты,— говорит Бахвалов.— Эти люди — основной электорат нашей страны. Поэтому любые финансовые кризисы в меньшей степени касаются такой прослойки, а значит, и МФО. Деньги в долг будут брать всегда. Если основной массе людей вдруг перестанет хватать денег на еду, то это, извините, предреволюционное состояние. Но сначала страдают инвестбанкиры и управленцы, а когда кризис докатывается до 70% населения — это большая проблема страны. Мы рассчитываем на то, что этого не произойдет".

"Домашние деньги" — самая крупная компания в сегменте микрозаймов физическим лицам. По оценкам рейтингового агентства "Эксперт РА", портфель ее займов к концу 2014 года достиг 4,6 млрд рублей. Специализируются "Домашние деньги" на выдаче краткосрочных займов до 50 тыс. рублей сроком до года и трех месяцев при полной стоимости кредита в 200% годовых. Созданная в 2007 году компания в 2013-м вышла на уровень безубыточности и даже разместила облигации на московской бирже.

Бизнес-модель была позаимствована у крупной британской компании Provident Financial, успешно работающей в Великобритании уже 130 лет. У "Домашних денег" нет офисов продаж и касс. Зато у них есть 3570 агентов, "персональных менеджеров", которые работают в 54 субъектах федерации. Все необходимые для выдачи займа манипуляции происходят у будущего должника дома. Агент приходит к желающему взять заем и оценивает, сможет ли тот его вернуть. Поначалу разговаривает с дворником или бабушкой у подъезда — правда ли здесь проживает такой-то. После поднимается в квартиру и первым делом просит показать паспорт с пропиской. Заглядывает в ванную комнату — посмотреть, сколько в стаканчике зубных щеток. Просит принести ножницы: "Если человек снял фиктивное жилье, чтобы набрать кредитов и смыться, он обычно не знает, где они лежат",— поясняет Бахвалов. Агент смотрит, есть ли на руках татуировки, а под раковиной пустые бутылки.

— Я к нашим клиентам отношусь положительно. Представьте себе: люди без накоплений, доход используют для покрытия постоянных расходов. У них возникает какая-то потребность, обучить ребенка, оплатить лекарство или купить дорогой телевизор.

— Вас эта последняя потребность не смущает?

— А что в этом плохого? Люди должны жить хорошо. У них есть возможность к своим расходам добавить выплату по займу. К сожалению, они финансово безграмотны, не думают о том, что можно было по тысяче рублей откладывать, и был бы у них этот телевизор. Но они идут к нам. Поэтому мы им даем деньги, а дальше помогаем через еженедельный контроль выплачивать, имея то, что они сильно хотели. Средний платеж — как раз 1000 рублей.

Если кто-то задерживал выплату на час, то я тут же им звонил. Многие были выдрессированы так, что сами мне звонили: в четверг, мол, в шесть вечера отдам

Если проситель кажется надежным, агент оставляет ему пластиковую карту. Выйдя из квартиры, он звонит контактным лицам, указанным клиентом, и принимает решение о выдаче кредита. Затем отправляет документы своему начальнику, бизнес-менеджеру, и вскоре на телефон клиента приходит SMS с сообщением об одобрении займа. "Чтобы вы до конца понимали, что такое наша целевая аудитория: 97% получивших это сообщение снимают деньги с карты в течение часа",— объясняет Бахвалов. Неактивированная карта не означает отказ от кредита: проценты начинают накапливаться сразу после зачисления денег. С непониманием этого связаны частые жалобы вроде "агент оставил карту, но мы передумали брать деньги, выбросили ее, а через полгода оказались должны 300 тыс. рублей". В компании подчеркивают, что штрафов и пени за пропуск платежей у них нет, и копится только сама задолженность.

Несмотря на то что 40% клиентов приходят из интернета, а на федеральных телеканалах крутят промо-ролики компании, лучшей рекламой "Домашних денег" до сих пор остается сарафанное радио. Большая часть агентов компании — это ее же заемщики, в большинстве своем с долгами не расплатившиеся. "По моим личным подсчетам, 70% наших агентов являлись или являются нашими клиентами,— рассказывает один из менеджеров компании.— Никто не закрывает долг перед тем, как устроиться к нам. Устраиваются и платят. Закрывают, берут новый заем и снова платят". Со своими будущими клиентами агенты уже знакомы: муж приводит за вторым кредитом жену, а сосед выписывает заем соседу.

"Есть просто одинокие люди: они тебя ждут, чтобы поговорить"

Тем, кто потянул за собой знакомых, долговую нагрузку уменьшают. Были случаи, говорит Бахвалов, когда клиент успешно рекомендовал компанию такое количество раз, что этим выплатил весь заем. "Наш агент из той же самой целевой аудитории, что и клиент. Поэтому, проводя доверительную беседу, он легко располагает к себе заемщика. 50% наших клиентов становятся нашими агентами. Агент работает там, где живет, в 15 минутах ходьбы от дома. Большая часть заемщиков — шапочные знакомые, соседи или родственники агента. Уже поэтому перед ним возникает некое моральное обязательство вернуть долг". Согласно исследованиям компании, идеальный агент и клиент — это мать-одиночка старше 40 лет.

Возможен карьерный рост. Вширь — увеличивая количество клиентов, по этому пути идут женщины в возрасте. Некоторые из них даже нанимают помощников, передавая им часть портфеля. Или вверх — из агента в бизнес-менеджеры. Это 370 штатных сотрудников компании, радиус работы которых — 50 км. Их задача — набирать, обучать и контролировать агентскую сеть. Можно стать и главой подразделения. Меньше чем за два года это удалось 31-летнему Ильдару Муратову, энергичному улыбчивому брюнету, директору регионального подразделения "Домашних денег" N87.

Уволившийся из службы безопасности и подрабатывавший водителем Муратов поначалу категорически отказывался от предложения друга пойти в МФО. "Но пока ничего подходящего не было, решил попробовать",— вспоминает он.

Через неделю он уже фанатично клеил по Чертаново и Бутово рекламные листовки "Домашних денег" (распространение полиграфии входит в обязанности агента) и ругался с дворниками: "Они сразу же срывали мои объявления. Я заставлял их доставать мою полиграфию из бака и клеить заново. У меня были ключи от подъездов, тоже от дворников получил. 70% подъездов открывал с помощью ключей, что-то с помощью силы, где-то ждал, когда кто-то зайдет". На четвертый месяц работы у него было 44 заемщика, многие из них были знакомы между собой. Подразумевается, что за время общения у агента с клиентом должны сложиться доверительные отношения, ведь деньги собираются в основном вручную, по вечерам, когда люди приходят с работы. Даже если клиент перечисляет деньги на счет, то каждую неделю агент должен ему звонить, узнавать, как дела и напоминать о дне оплаты. Получается минимум 52 визита или 52 звонка в год. "Я оформлял людей в два часа ночи. С утра получал листы сбора с платежами и обзванивал всех клиентов. Договаривался с каждым клиентом по телефону о дне оплаты, и накануне этого дня всех обзванивал все равно. Если кто-то задерживал выплату на час, то я тут же им звонил. Многие были выдрессированы так, что сами мне звонили — в четверг, мол, в шесть вечера отдам. Я отвечал: "Спасибо, но я все равно вам еще наберу"",— рассказывает Муратов.

Чем дольше агент работает в компании, тем больше у него повторных клиентов. Вообще повторные заемщики — главный драйвер бизнес-модели "Домашних денег". Каждый второй заемщик берет повторный заем. А в городах с населением меньше 10 тыс. человек восемь из десяти клиентов приходят брать в долг снова. Займов, просроченных больше чем на три месяца, в "Домашних деньгах" около 30% — хороший показатель на этом рынке. Сейчас у компании 250 тыс. клиентов. Их агенты работают во всех населенных пунктах, где живут от 10 тыс. до 50 тыс. человек. В планах на 2015 год — агенты во всех поселках с населением 5 тыс. человек. Цель компании к 2018 году — иметь 15 тыс. агентов и миллион активных заемщиков.

"Клиенты приходят по цепочке,— объясняет Муратов.— У меня так было не раз. Звонят на сотовый: "Вы ходите к моему соседу, деньги с него собираете, можно, я у вас тоже возьму?" Я выхожу из одного подъезда и захожу в другой".

Сложных клиентов вспоминает с улыбкой. "Вот сидит один там, Пивоваров, у себя на кухне с синяком под глазом, а я ему документы оформляю на 25 тыс. рублей. Понимаю, что он принимает на грудь. Я ему в лицо и говорю: вижу вашу ситуацию, но, если ты эти деньги пропьешь, я сделаю так, что ты из этой квартиры выпишешься, а деньги все равно мне отдашь, пойми это. Он мне: "Эльдар, я — никогда". Звонил потом всегда заранее, говорил: "Купил пряников, приходи за долгом". Гражданская жена у него там была, потом я ее тоже оформил. Звонили уже вдвоем, 8 тыс. отдавали. Она работала на кассе в автосервисе, а он там же на мойке. Он брал, чтобы заплатить какой-то срочный долг. Мы ему реально помогли в тот момент, когда ему было нужно. Вряд ли ему такому кто-то дал бы денег. Внешне он был неплатежеспособен. Но я оценил: огромная трехкомнатная квартира, пусть и в плохом состоянии, и реальная работа. Я понимал, что 4 тыс. в месяц могу забирать у него прямо в этом сервисе. Он будет идти к своему начальнику, просить, умолять, но он мне эти деньги отдаст".

— Но квартиру вы же не можете в залог забрать.

— Ничего страшного, можно пригрозить сдать комнаты в аренду. После того как предлагаешь людям заселить к ним таджиков, они сразу деньги находят.

Звонят на сотовый: "Вы ходите к моему соседу, деньги с него собираете, можно, я у вас тоже возьму?" Я выхожу из одного подъезда и захожу в другой

Люди старшего поколения, по словам Муратова, "при просрочке часто начинают дурачками прикидываться, как будто ничего не понимают". Но есть и адекватные клиенты, которым под 70 (предельный возраст для получения займа в "Домашних деньгах") — они, уверен директор регионального подразделения, "очень благодарны компании за возможность, потому что в других местах им денег не дадут". "Есть просто одинокие люди: они тебя ждут, когда ты к ним придешь, чтобы не столько деньги отдать, это можно и через терминалы сделать, а чтобы поговорить. Есть клиенты, которые наоборот умоляют: "Не приходи ко мне, пожалуйста, никогда",— все через терминал. Я к таким людям в случае просрочки хожу без звонка, потому что для них это главный стресс — сюрприз будет",— рассказывает Муратов.

Средняя зарплата агента — 15 тыс. рублей в месяц при 40 клиентах. По словам Бахвалова, успешный агент с 60-80 клие Read More

Lenta.ru: МВФ спрогнозировал 3-процентный спад российской экономики в 2015 году

Международный валютный фонд (МВФ) ожидает спад российской экономики в 2015 году на 3 процента при октябрьском прогнозе роста на 0,5 процента. Об этом во вторник, 20 января, сообщает РИА Новости со ссылкой на доклад «Перспективы развития мировой экономики» (World Economic Outlook).

Прогноз роста российской экономики на 2016 год также был понижен — ожидается спад на 1 процент против прогноза роста на 1,5 процента в октябре.

В докладе отмечается, что прогноз отражает экономическое воздействие резкого снижения цен на нефть и усиления геополитической напряженности. При этом резкое замедление роста в России и снижение курса рубля значительно ослабили перспективы других стран СНГ.

МВФ также снизил прогноз по росту мировой экономики в 2015 году на 0,3 процентного пункта, до 3,5 процента. В октябре 2014 года МВФ прогнозировал рост в текущем году на 3,8 процента. Прогноз на 2016 год также снижен на 0,3 процентного пункта до 3,7 процента.

«Этот пересмотр связан с переоценкой перспектив экономики Китая, России, зоны евро и Японии, а также ослаблением активности в некоторых странах-экспортерах нефти вследствие резкого снижения цен на нефть», — говорится в докладе.

В то же время МВФ улучшил ожидания по экономике США на фоне снижения уровня безработицы и умеренного инфляционного давления. Прогноз на 2015 год увеличен на 0,5 процентного пункта — до 3,6 процента, на 2016 год — до 3,3 процента, что на 0,3 выше октябрьского прогноза. Ожидания по росту ВВП еврозоны на текущий год снизились — до 1,2 процента с 1,4 процента, в следующем — до 1,4 процента с 1,7 процента.

19 января Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) опубликовал прогноз, согласно которому российская экономика в 2015 году должна снизиться на 4,8 процента. Согласно прогнозу международного агентства Moody's, ВВП России сократится в этом году на 5,5 процента. Fitch, в свою очередь, спрогнозировало сокращение ВВП России в 2015 году на 4 процента. По прогнозам агентства, экономический рост в РФ может прекратиться до 2017 года.

По оценке главы Минэкономразвития Алексея Улюкаева, ВВП снизится на 4-5 процентов, если в течение 2015 года цена нефти будет сохраняться на уровне 45 долларов за баррель. Также Улюкаев порекомендовал россиянам сохранять душевное спокойствие в кризисной ситуации. Он отметил, что главное — «иметь крепкие тылы дома, в семье и больше всего думать о собственном здоровье и здоровье своих близких». «Баррели, санкции — это все преходящее», — сказал министр. Он добавил, что «эпоху благостного развития» российской экономики можно считать безвозвратно ушедшей.

Read More

Lenta.ru: Moody’s понизило рейтинги Сбербанка и ВЭБа

Международное рейтинговое агентство Moody's снизило долгосрочные рейтинги Сбербанка, Внешэкономбанка (ВЭБ) и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) на одну ступень — с Baa2 до Baa3. Соответствующая информация содержится на сайте агентства.

В сообщении сказано, что рейтинг российских компаний понижается вслед за ухудшением кредитного рейтинга России. В Moody's подчеркнули, что в будущем рейтинги Сбербанка, ВЭБа и АИЖК могут быть пересмотрены в худшую сторону.

19 января ЦБ заявил, что отказывается принимать во внимание рейтинги кредитоспособности, присвоенные российским банкам агентствами Standard&Poor's, Fitch или Moody's после 1 марта 2014 года. Эта дата была установлена в соответствии с указанием Банка России от 25 ноября 2014-го «Об особенностях использования рейтингов кредитоспособности в целях применения нормативных актов Банка России».

Ранее 17 января Moody's понизило долгосрочный рейтинг гособлигаций России также с Baa2 до Baa3. Ключевыми причинами ухудшения рейтинга выступили два фактора. Во-первых, агентство ожидает, что значительное падение цен на нефть и шок изменения ключевой процентной ставки Банка России продолжат подрывать перспективы экономического роста России. Во-вторых, Moody's опасается, что на финансовую устойчивость государства будет негативно влиять валютный курс и снижение доходов бюджета. Ваа3 — самый низкий рейтинг в инвестиционной категории. Следующие ступени относятся к «мусорным».

16 января агентство Fitch снизило на одну ступень рейтинги 30 российских финансовых институтов, в том числе Внешэкономбанка (ВЭБ), Сбербанка, Российского сельскохозяйственного банка, Росбанка, Росагролизинга и Газпромбанка. Эти действия последовали за понижением суверенного рейтинга России, которое произошло 9 января.

Read More

РБК: ЦБ отозвал лицензии у двух банков

Банк России своим приказом отозвал лицензию на осуществление банковских операций у дагестанского банка «Адам Интернэшнл» (Махачкала). В числе причин отзыва названы нарушения норм закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

«АКБ «Адам Интернэшнл» не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций с наличными денежными средствами», – отмечается в сообщении ЦБ.

Одновременно с этим и по сходным причинам была отозвана лицензия у Интеркапитал-Банка (Саранск). В сообщении ЦБ отмечается, что банк не только не соблюдал требования закона по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, но и был вовлечен в проведение «сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах».

Осенью 2014 года Интеркапитал-Банк объявил о закрытии нескольких своих операционных и кредитно-кассовых офисов в Москве, Санкт-Петербурге, Липецке, Белгороде и Тамбове.

В настоящее время полномочия по руководству обоими банками переданы ЦБ временной администрации.

По величине активов Интеркапитал-Банк на 1 декабря 2014 года занимал в России 602-е место, АКБ «Адам Интернэшнл» – 786-е место.

Интеркапитал-Банк не является участником системы страхования вкладов, АКБ «Адам Интернэшнл» входит в нее, а потому его вкладчики получат право на получение компенсаций в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, – в составе третьей очереди). В сообщении Агентства по страхованию вкладов отмечается, что выплаты вкладчикам банка «Адам Интернэшнл» начнутся не позднее 3 февраля 2015 года.

Евгений КАЛЮКОВ

Read More

Reuters: ЦБР отвергает капитальный контроль, несмотря на рекордный отток

Отток капитала из России, несмотря на сложные экономические и торговые условия, сейчас не сравним с темпами оттока в конце 2008 года, и необходимость в контроле за движением капитала отсутствует, сказала в интервью Рейтер первый зампред Центробанка Ксения Юдаева.

Чистый отток капитала российскими компаниями и банками достиг рекордных $151,5 миллиарда в прошлом году, почти в 3 раза больше, чем в 2013 году и превысил отметку в $133,6 миллиарда — показатель 2008 года, под влиянием западных санкций и падения цен на нефть.

Юдаева отметила, что в 2008 году основной отток капитала из РФ пришелся на второе полугодие и его темпы были гораздо более драматичными по сравнению со второй половиной 2014 года.

"Мы не видим объективной необходимости во введении мер капитального контроля", — сказала Юдаева Рейтер в кулуарах Азиатского финансового форума.

Отвечая на вопрос о возможной угрозе понижения суверенного рейтинга России до мусорного уровня, Юдаева сказала, что Россия собирается выполнять свои обязательства по долгам.

По ее словам, внешний долг РФ составляет лишь около 5 процентов ВВП, а совокупный долг — около 15 процентов ВВП.

"Что бы ни сказали рейтинговые агентства, мы считаем, что вероятность какого-либо негативного развития событий по этим долговым платежам на самом деле равна нулю", — сказала Юдаева.

Поскольку цены на нефть сегодня снизились и остаются на уровне около $50 за баррель, Центробанк пересчитает свои базовые среднесрочные прогнозы по более низким нефтяным котировкам, сказала первый зампред.

Юдаева говорила ранее, что в стрессовом сценарии ЦБ будет заложена среднегодовая цена на нефть в $40 за баррель.

Юдаева, которая в январе разделила свои полномочия в монетарном блоке с другим первым замом — Дмитрием Тулиным — сказала также, что плохие кредиты в российских банках возросли и обеспечение адекватной капитализации банковской системы в настоящее время является "большой проблемой".

Лиза ДЖУККА, перевели Злата ГАРАСЮТА и Елена ФАБРИЧНАЯ

Read More

РБК: Visa попросила страховки от сбоев в российской системе платежных карт

Visa опасается, что Национальная система платежных карт (НСПК) не справится с обработкой платежей по ее картам в России. Она настаивает на использовании мощностей за рубежом, но НСПК против этой идеи.

Во вторник, 20 января, руководство Visa обсудит свое сотрудничество с ОАО «НСПК». До 31 марта международные платежные системы должны перевести обработку транзакций по своим картам в операционный и клиринговый центры НСПК. В противном случае им придется внести в Банк России гарантийный депозит ($2,9 млрд для Visa и MasterCard, по расчетам Morgan Stanley). Такие условия работы платежных систем в России законодатели установили после того, как весной 2014 года Visa и MasterCard из-за западных санкций заморозили операции по картам ряда российских банков.

MasterCard уже договорилась о переводе своего платежного трафика в России в НСПК, сообщил Банк России 12 января. Visa пока ведет переговоры. «Договор пока не подписан, но мы продолжаем работать с ЦБ и с НСПК, чтобы в кратчайшие сроки прийти к устраивающему все стороны решению», – сообщила РБК пресс-служба Visa.

Visa настаивает на том, чтобы после перевода трафика в НСПК у нее осталась возможность использовать свой операционный центр за рубежом, рассказали РБК три источника, близкие к руководству Visa и ОАО «НСПК». По словам источника, близкого к Visa, платежная система хочет, чтобы в случае сбоя в НСПК она смогла воспользоваться своими родными мощностями.

«Visa сомневается в том, что НСПК будет работать бесперебойно, особенно в первое время, и это нанесет удар ее репутации», – говорит он. «У НСПК может быть такая ситуация, когда она технически не сможет проводить все типы транзакций. Например, при платежах электронной коммерции, по операциям cash back (возврат на карту процента от платежа), платежах по программам лояльности премиальных карт», – говорит второй источник РБК, близкий к Visa. По его словам, технологии для осуществления таких нестандартных платежей требуют больше времени для разработки и не факт, что все заработает с 1 апреля.

По словам источников РБК, в переговорах с НСПК для Visa сейчас главное оставить возможность пользоваться родными мощностями. В ноябре 2014 года, когда Visa направила письмо в ЦБ, в котором перечислила условия своей работы в России, это было лишь одним из пожеланий. Тогда Visa настаивала еще и на том, чтобы сохранить за собой право устанавливать тарифы и иные виды платы за различные услуги, которые компания оказывает в России. Впрочем, в этом вопросе противоречий не оказалось. По закону НСПК должна установить свою тарифную политику, на решения по тарифам платежных систем она не влияет, но они должны уведомлять ее при каждом повышении цен на свои услуги за 120 дней. Также в своем письме Visa указывала, что готова пользоваться услугами НСПК на тех же условиях, что и другие платежные системы.

Источник РБК, близкий к НСПК, говорит, что «дочка» ЦБ категорически против предложения Visa. «Там считают, что банки и Visa будут злоупотреблять этой возможностью», – отмечает источник, напоминая, что в законе о НСПК не было запрета на использование двух оперцентров, но он фактически появился в проектах нормативных актов ЦБ.

Пресс-служба НСПК не сказала РБК о реакции на предложения Visa, напомнив лишь о том, что с 1 апреля 2015 года все внутрироссийские денежные переводы должны обрабатываться в операционном центре НСПК. «Если платежная система не готова выполнять это требование, она обязана внести обеспечительный взнос. Под юрисдикцию закона попадают все участники рынка», – сообщили там. «Прежде всего при этих переходах не должен пострадать потребитель. На первых порах можно разрешить Visa пользоваться своим процессингом, поскольку главная задача – не испортить потребителю жизнь», – говорит зампред Райффайзенбанка Андрей Степаненко. «Visa имеет право на эти опасения, так как НСПК создается с нуля, – считает председатель правления НП «НПС» Алма Обаева. – Но здесь только практика является мерилом надежности». По ее словам, пока закон позволяет оператору системы иметь инфраструктуру за рубежом до июля 2016 года.

Наталья СТАРОСТИНА, Татьяна АЛЕШКИНА

Read More

Российская газета: Планы на вес золота

С начала 2015 года золото прибавило в цене почти сто долларов, поднявшись с отметки 1183 до 1280 долларов за тройскую унцию (примерно 31,1 грамма). Рост в 7,5 процента только за три недели может превратиться в среднесрочный восходящий тренд, и скоро драгоценный кубик металла будет стоить более двух тысяч долларов, а значит, и вкладывать в него деньги станет выгодной затеей.

В этом году на золото будут оказывать влияние несколько факторов, которые поставили во главу угла аналитики французского инвестбанка Societe Generale. Во-первых, заметно сдвинуть с места стоимость унции может повышение процентных ставок в США — к лету на полпроцента, а к концу года — на процент. При этом аналогичные действия со стороны японского, китайского или европейского центробанков не смогут оказать такого же влияния на котировки драгоценных металлов.

Доллар и золото всегда были антагонистами, так как стоимость металла измеряется в американской валюте, напоминает доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василий Якимкин. Когда намечается глобальный тренд на укрепление доллара, дешевеет и золото, однако при инфляционных рисках инвесторы, по традиции, вкладывают деньги в физические слитки.

"Как только появились разговоры о повышении ставок ФРС США, желтый металл снова стали активно покупать, особенно в России и азиатских странах. Это подгоняет золото вверх, которое, среди прочего, коррелирует с динамикой австралийского доллара. Тот, в свою очередь, взаимосвязан с китайской экономикой, — поясняет собеседник "РГ". — Золото достигло символического "дна" во второй половине 2014 года по фундаментальным причинам, сейчас идет коррекция, но довольно скоро рост котировок может остановиться".

Второй фактор, влияющий на стоимость металла, — инфляция. Если посмотреть на еврозону, то станет ясно, что там вероятнее проявление обратной стороны медали — дефляции, поэтому Европе сейчас не так уж и выгодно инвестировать в золото, полагают французские аналитики.

В России же ситуация обратная. "Ходят слухи, что Центральный банк создает большие запасы золота, чтобы бороться с американской валютой, но я думаю, что скупка идет для того, чтобы поддержать наших производителей и добытчиков. Сейчас у них ограничена возможность торговли драгметаллами на европейском рынке, поэтому излишек и выкупает Банк России, который не пожелал бы частным компаниям банкротства", — говорит Василий Якимкин.

На фоне дорожающего золота выиграть может и население: покупка золотых ювелирных украшений, монет, бытовых, столовых и коллекционных предметов будет крайне выгодным, устойчивым вложением. Наиболее востребованы золотые монеты, говорит эксперт. Здесь пророст может достичь 40 процентов. А вот в степи обезличенных металлических счетов, которые можно открыть в крупных банках, лучше не соваться, так как НДС убьет на корню всю вероятную прибыль. Наиболее удачный ход — вложение в ETF (инвестиционный фонд на физический желтый металл), так как там нет дополнительных сборов. По сути, это та же покупка золота, только через фонд, поясняет Василий Якимкин.

Большое влияние на спрос на слитки оказывают центробанки развивающихся стран. Доминируют здесь Китай и Индия. 2015 год их инвесторы встретили умеренным спросом, который стабилизировался после резких скачков 2013 года, пишет Societe Generale. Несмотря на то что китайские инвесторы продолжают диверсифицировать вложения и сбережения, желтый металл в цене будет падать, уверяют аналитики инвестбанка. Их прогноз — падение ниже тысячи долларов за унцию в четвертом квартале 2015 года. С таким мнением не согласен директор Института исследования трендов США Геральд Селенте, видения которого оказываются ближе реальности. Он уверен, что ФРС США повысит процентные ставки только в 2016 году, как следствие — валюта разных стран продолжит обесцениваться и золото в таких государствах пойдет вверх.

Да и сегодня оно уже должно стоить как минимум две тысячи долларов за унцию. Поводом для этого служит манипуляция ценами со стороны мировых центробанков, говорит Геральд Селенте. Но жонглирование котировками — метод невечный, и как только он себя изживет, золото начнет непрерывный рост. Дно пройдено — впереди золотое будущее, резюмирует аналитик.

С таким видением движения рынка эксперт "РГ" не согласен. "Коррекция завершится на уровне 1340-1350 долларов, оттуда рынок снова развернется вниз. Гадать насчет ставок ФРС лучше смотря на тех, кто торгует фьючерсами. Как только контракты пойдут вверх, с вероятностью 55 процентов это будет значить, что скоро ставки поменяются", — разъясняет Василий Якимкин.

Швейцарский аналитик рынка драгоценных металлов Марк Фабер полагает, что вкладывать сегодня деньги в презренный металл — это игра против монетарных властей. Но так ли это? Собеседник "РГ" отмечает, что фондовые рынки всегда нуждаются в поддержке, поэтому центробанки всех стран призывают вкладываться именно туда. Как только идет диверсификация инвестирования, необходима поддержка монетарных властей. Василий Якимкин уверяет, что ждать золотого бума в России не стоит, никакой игры против нашего ЦБ не будет. Скорее, такие реалии ждут все-таки Китай и Индию.

Александра ВОЗДВИЖЕНСКАЯ


Read More

российская газета: Взять и не запретить

Хождение рубля за границей и его конвертацию (перевод) в основные мировые валюты могут отменить. По крайней мере, Европарламент пригрозил, что этот шаг может стать очередным продолжением санкций против России. В то же время эксперты, опрошенные "РГ", сомневаются, что такое вообще возможно без нанесения серьезного экономического ущерба всем сторонам "процесса". Впрочем, нам есть чем ответить в случае реализации наихудшего сценария.

Абсурдную по мнению многих экспертов идею высказал в Европарламенте заместитель председателя организации Рышард Чарнецкий. "Российский рубль должен перестать быть конвертируемой валютой, его нужно исключить из международного финансового оборота", — цитируют чиновника информационные агентства.

Отменить хождение рубля за границей и его конвертацию иностранными банками в принципе можно, считает завотделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Яков Миркин. "Если вспомнить историю, то запреты на хождение внутри какой-либо страны иностранной валюты уже встречались. Другой разговор, что это абсолютно обоюдоострое оружие", — напоминает он.

Во-первых, технически запретить конвертировать российский рубль в иностранную валюту того или иного государства не так уж и просто, как может показаться на первый взгляд. Слишком много вопросов необходимо решить в ходе закрытия "валютной дороги", в том числе одновременное закрытие счетов российских банков за границей и счетов иностранцев, которые бы хотели инвестировать в Россию — тоже.

А такие счета необходимы иностранным инвесторам, которые хотят войти в российскую экономику, считает Яков Миркин. "В то же время для российских компаний отмена конвертации рубля почти не опасна, да и в целом рубль занимает очень незначительное место в международном финансовом обороте", — напоминает он.

К тому же России есть чем ответить.

И этим ответом может стать организация, например продажи никеля, нефти и газа за рубли, как уже предлагает ряд аналитиков.

Но есть и другое мнение. Как только вы переходите на рубли, сразу начинаются дополнительные издержки, объясняет Яков Миркин. "Нельзя заставить иностранные биржи формировать цены в рублях. Для того чтобы рассчитываться в рублях, обе стороны должны продать рубли, купить доллары и ими рассчитаться. То есть покупатель и продавец несут серьезные валютные риски, их нужно страховать, это значительные затраты. А в результате наша продукция становится менее конкурентоспособной, так как предлагается с дополнительными издержками", — спрогнозировал эксперт "Российской газеты".

Есть и другой вариант ответа — запретить у нас хождение наличных долларов и евро. Это будет очень невыгодно Евросоюзу и США, так как Россия является крупнейшим держателем этих валют. "Еще один вариант — запрет на открытие счетов в валюте внутри России. Это неприятно для нас, но категорически неприятнее для них", — заявил Яков Миркин.

Другой разговор, что отмена конвертации в итоге приведет к резкому снижению курса рубля по отношению к основным мировым валютам, а это в итоге отразится на еще более серьезном росте цен на импортируемые из-за границы товары.

Тем не менее негативные факторы для США и ЕС в случае отмены конвертации рубля за границей все равно перевешивают, уверены эксперты. Поэтому ожидать реализации такого шага не стоит.

Однако, может быть, на этом фоне населению стоит задуматься о вложении рублей в "экзотические" валюты? Пусть хождение доллара или евро у нас не отменят, но деньги других стран ведь тоже могут приносить доход?

Несколько дней назад, например, руководство Швейцарского национального банка убрало ограничение на стоимость валюты по отношению к евро, которое существовало с 2011 года. Франк в результате существенно укрепился к основным мировым валютам. По отношению к доллару национальная валюта страны выросла на 25 процентов, а к евро более чем на 30 процентов.

Стоит обратить внимание и на китайский юань, японскую иену, английский фунт. По депозитам в этих валютах в среднем можно получить сегодня от 2,5 до 4 процента годовых. При этом, правда, надо знать, что обычно эти вклады — длинные, и реальный доход могут принести только в той ситуации, когда у вас есть возможность положить деньги на срок "от года" и забыть про них.

Важно знать и то, что банки, которые предлагают хранить деньги в этих валютах, понимают их пока еще неширокое распространение. Поэтому часто "риск за незнание" компенсируется дополнительными возможностями.

Например, дополнительные взносы допускаются неограниченное число раз, разрешается частичное снятие начисленных и капитализированных процентов, льготные условия досрочного расторжения договора по вкладу. Часто в довесок предлагается бесплатный интернет-банк, банковская карта без взимания комиссии за годовое обслуживание в течение срока действия договора.

Тарас ФОМЧЕНКОВ


Read More