Бизнес И Финансы | Банки и Финансы - Part 2260

Category Бизнес и финансы

Новые известия: Бегом из России

Чистый отток капитала из России в I квартале 2015 года составил 32,6 млрд. долларов. Такая информация содержится в оценке платежного баланса Центробанка РФ за I квартал. В сравнении с тем же периодом 2014 года, когда отток составил около 50 млрд., этот показатель снизился почти на треть. Однако общей картины это не меняет: ежемесячно из России продолжают утекать десятки миллиардов долларов.

Как же оценивать нынешнюю цифру оттока – 32,6 млрд. долларов за квартал? При желании в ней можно найти повод для оптимизма. Это не только на треть меньше, чем было год назад. Но и практически вдвое меньше, чем было в IV квартале 2014 года.

Напомним, что всего по итогам прошлого года отток капитала из России составил рекордную сумму в 154,1 млрд. долларов – это даже больше, чем было в кризисном 2008-м. В этом году профильные ведомства ожидают замедления темпов бегства капитала. По прогнозу Центробанка, отток капитала в 2015 году составит 110 млрд., Минфин прогнозирует его в еще меньшем диапазоне – 70–90 млрд. долларов.

При этом, по мнению главы Минфина Антона Силуанова, в нынешнем году может произойти увеличение интереса инвесторов к российским активам. «Если мы будем продолжать реализовывать антикризисные меры и поддерживать бюджетную стабилизацию, уверен, что в текущем году мы сможем увидеть увеличение интереса к российским активам и, несмотря на снижение рейтингов, приток финансовых вложений в активы России», – заявлял ранее министр.

Несколько более жестко оценивают перспективы дальнейшего бегства капиталов из страны эксперты Центра развития НИУ ВШЭ. Они связывают продолжающийся отток прежде всего с понижением суверенных рейтингов России, которая последовала от ведущих рейтинговых агентств как раз в I квартале.

«Следующая публикация рейтингов S&P по России планируется 17 апреля 2015 года. Вряд ли они станут лучше. Так что при принятии инвестиционных решений нерезиденты (не только из Америки и Европы, но также из Азии) теперь будут исходить из спекулятивного рейтинга и высокой доходности. Это еще больше ограничит объем иностранных инвестиций в страну и рефинансирование внешнего долга», – пишут эксперты.

К этому необходимо добавить отток из страны в виде прямых и портфельных инвестиций (около 2,5% ВВП), «серого» оттока капитала (более 2% ВВП), покупки населением наличной валюты, вложения банков в зарубежные активы... В этих условиях чистый отток капитала частного сектора, согласно прогнозам Центра развития, вряд ли опустится ниже 110 млрд. долларов в 2015 году. Причем, указывают эксперты ВШЭ, есть риски еще более негативного развития событий и увеличения оттока капитала в текущем году до 135 млрд. долларов.

А вот главный экономист Deutsche Bank в России Ярослав Лисоволик дал «НИ» более оптимистичный прогноз: «Думаю, в текущем году отток капитала уменьшится, и экстремальная ситуация, поспособствовавшая его прошлогоднему рекордному росту, не повторится. Мы прогнозируем показатель на уровне 100 млрд. долларов, но существуют факторы, указывающие на то, что планка может опуститься и ниже».

Дмитрий ДОКУЧАЕВ

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

Read More

Коммерсант FM: «Структуру универсальных электронных карт все равно придется развивать»

Выдачу универсальной электронной карты всем российским гражданам поставили под вопрос: подмосковные власти сомневаются в необходимости реализации этого проекта. Однако избежать введения УЭК не удастся, особенно, со вступлением в силу закона о хранении персональных данных на территории России, уверены эксперты.

Московская областная дума предлагает сделать получение универсальной электронной карты необязательным. Такой законопроект парламентарии внесли в Госдуму. Ранее предполагалось выдавать единый документ в обязательном порядке с 2017 года. Универсальная электронная карта объединяет в себе набор документов, удостоверяющих личность, и платежное средство. Предполагалось, что при ее помощи россияне смогут заказывать и получать госуслуги. Она также должна заменить медицинский страховой полис, пенсионное свидетельство и проездные билеты на транспорт. Впервые об этом проекте заговорили пять лет назад.

Определение "Универсальная электронная карта" впервые было закреплено в 2010 году в законе о государственных и муниципальных услугах. В тестовом режиме карты начали выдавать в феврале 2012 году. Участниками эксперимента стали девять регионов, включая Москву и Санкт-Петербург. Сначала ввести обязательную выдачу карт россиянам планировалось в 2014 году. Затем срок сдвинулся на три года. Основными акционерами компании УЭК являются "Сбербанк КИБ", "Уралсиб", банк "Ак Барс" и предприятие "РТИ Микроэлектроника". Стоимость проекта, по оценке Минэкономразвития, 170 млрд руб. При этом, средства федерального бюджета на проект создания единой карты не предусмотрены. Выпуск самих карт и инфраструктура финансируют регионы. Себестоимость универсальной электронной карты составляет 265 руб., а с учетом затрат на техническое обеспечение — 500 руб.

Депутаты Мособлдумы объясняют свою инициативу тем, что россияне не готовы использовать универсальную карту. По данным авторов законопроекта, пока только 650 тыс. человек написали заявления на получение нового документа. Сейчас правительство разрабатывает другие аналогичные средства, поэтому интерес к универсальной карте падает. Так считает президент ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов.

"С точки зрения бизнес-моделей, технологии, выпал достаточно интересный проект. К сожалению, он не прошел, все сроки развития срывались. Мы оказались в ситуации, где с одной стороны есть проект национальной платежной карты, также есть проект электронного паспорта. Понятно, что в этой связи падает интерес со стороны государства, потому что часть функционала УЭК будет реализована другими средствами. Зачем тогда УЭК, не очень понятно", — пояснил Достов в эфире "Коммерсантъ FM".

Ранее президент компании УЭК Алексей Попов заявил, что 90% всех затрат на проект — это расходы на инфраструктуру. Для полноценной работы карты необходимо установить терминалы в учреждениях, валидаторы на транспорте, обеспечить связь. По предварительным подсчетам Мособлдумы, затраты только на выпуск электронных карт составят около 3 млрд руб. Большая часть технических возможностей сейчас уже существует, отметил директор Регионального общественного центра интернет-технологий Сергей Гребенников.

"Под такую глобальную задачу, как универсальная электронная карта, деньги бы всегда нашлись, было бы желание это делать. А с учетом того, что с 1 сентября вступает закон о хранении персональных данных на территории Российской Федерации, эту структуру все равно придется развивать, чтобы международные компании не высказали свои протесты. Телеком-провайдеры и те, кто владеют дата-центрами, все говорят о том, что инфраструктура работает также под универсальную карту. Я уверен, что практически все готово. И мы видим по национальной платежной системе, подобные проекты готовы в нашей стране реализовывать очень быстро", — отметил Гребенников.

Сейчас электронные документы, с помощью которых можно получать государственные и коммерческие услуги, используются в 50 странах мира.

Яна ЛУБНИНА, Георгий УСТИНОВ

Read More

Газета.Ru: Рост доллара мешает США

Рост американской экономики в первом квартале замедлился до 1%. Против США играет укрепившийся доллар, подорвавший доходы от экспорта, падение цен на нефть и даже холодная погода. Тем не менее США вряд ли уступят лидерство в списке крупнейших экономик мира.

Крупнейшая экономика в мире, Соединенные Штаты, по-прежнему не внушает доверия своим гражданам, пишет британское издание The Economist. Темпы ее роста в первом квартале текущего года замедлились до 1%. На американскую экономику негативно влияет целый ряд причин: от роста курса доллара на мировом рынке и падения цен на нефть до холодной погоды в стране, пояснил The Financial Times президент Федерального резервного банка (ФРБ) Нью-Йорка Уильям Дадли.

Рост ВВП США зависит от четырех основных факторов: государственные расходы, чистый экспорт, инвестиции и потребительские расходы. Если с первым показателем у США последние десятилетия проблем нет, и расходы соответствуют высокому, но не давящему на экономику и бизнес уровню, то с другими тремя составляющими ситуация не столь однозначна.

Текущий год может стать тяжелым для американского экспорта, пишет журнал. Укрепившаяся на мировом рынке национальная валюта существенно сказывается на прибыли американских компаний-экспортеров.

За 2014 год доллар подорожал более чем на 20% к основным мировым валютам. С начала 2015 года американская валюта укрепилась на 15% по отношению к конкурентам. Все это увеличивает затраты на производство внутри США и снижает выручку экспортеров.

Объем экспорта только в первом квартале 2015 года в годовом исчислении с учетом инфляции может упасть на 14%, цитирует экономиста консалтинговой компании Capital Economics Пола Ашворта The Economist. Под ударом оказываются компании индекса S&P 500 — треть их продаж приходится на зарубежные рынки.

Аналитики Bank of America Merrill Lynch прогнозируют сокращение дохода на одну акцию компаний индекса S&P 500 на 1,7% — с $119,50 до $117,50. Это означает, что 2015 год станет первым периодом с отрицательным ростом прибыли в пересчете на акцию с 2009 года.

По данным The Economist, в четвертом квартале прошлого года совокупная прибыль американских корпораций сократилась на 6,4% в годовом исчислении.

Второй важный для ВВП США показатель, объем инвестиций, также демонстрирует нерадостную динамику. Отчасти на это повлияло падение нефтяных цен.

Поток вливаний в энергетическую отрасль США сократился.

Инвесторы стали меньше вкладывать и в другие сектора экономики. В целом корпоративные инвестиции сокращаются, констатируют финансовые аналитики из Mizuho Securities.

Последний и основной показатель, который оказывает наибольшее влияние на формирование американского ВВП, — это потребительские расходы, составляющие львиную долю внутреннего валового продукта страны. Но и они в последнее время не оправдывают ожидания инвесторов.

Несмотря на то что потребкредитование в США демонстрирует мощнейший всплеск (только в феврале этот показатель вырос на 43% в месячном исчислении, до $15,5 млрд), аналогичной волны потребительских расходов не последовало. Американцы лишь незначительно увеличили свои траты: в феврале 2015 года впервые этот показатель вырос на 0,1% после годичной стагнации.

Причина в чрезвычайно холодной погоде, установившейся в ряде американских штатов в начале года, считают эксперты, в том числе и Уильям Дадли.

Непогода заставила американцев отказаться от длительных походов по магазинам. Но это лишь частично может объяснить те процессы, которые происходят в американской экономике. На покупательную способность населения оказывает непосредственное влияние рост заработной платы, а этот показатель, несмотря на снижение безработицы до 5,5%, не демонстрирует уверенный рост в последнее время. Почасовая зарплата, согласно опубликованному ежемесячному отчету о занятости в США, выросла на 0,3% за месяц и на 2,1% в годовом исчислении.

Впрочем, несмотря на эти тревожные ноты в статистических данных, аналитики уверены, что американская экономика не уступит лидерство в списке крупнейших экономик мира.

Несмотря на худшие, чем ожидалось, показатели по ВВП США в четвертом квартале прошлого года, американские корпорации демонстрируют уверенное развитие в зоне здоровой прибыльности, считает аналитик брокерской компании Interactive Brokers Эндрю Уилкинсон. С ним согласны эксперты из UBS, отмечающие, что в последующие кварталы текущего года ожидается улучшение показателей экономического роста. «Показатели внутренней добычи энергоносителей стабилизируются, зима закончится, а вместе с ней и погодные эффекты станут оказывать меньше влияния; позитивной динамике поспособствуют и низкие ставки по ипотечным кредитам».

Что касается экспортных проблем, связанных с ростом курса доллара по отношению к другим мировым валютам, то США в целом не столь зависимы от зарубежных продаж. Доля экспорта товаров и услуг в ВВП составляет лишь 14%. Для сравнения: в странах еврозоны этот показатель достигает 26%.

В 2015 и 2016 годах ФРС прогнозирует рост ВВП на уровне 2,3–2,7%. Это хоть и ниже прогнозируемых ранее показателей, но все равно выше, чем данные по ВВП страны за 2013 год (2,2%) и чуть выше, чем окончательные данные по ВВП США за 2014 год (2,4%). Таким образом пока позитивная динамика в американской экономике налицо, хоть и с некоторыми оговорками.

Елена ПЛАТОНОВА

Read More

РБК: ЦБ отозвал лицензию у трех банков

В понедельник Центробанк отозвал лицензии у трех банков: Транснационального банка, Тихоокеанского Внешторгбанка и Ипотек банка.

Банк России принял решение отозвать лицензии еще у трех российских банков. Об этом сообщается в понедельник на сайте регулятора. С 13 апреля Центробанк отозвал лицензию у коммерческого банка «Транснациональный банк» на осуществление банковских операций. Причина – неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов регулятора, установление фактов существенной недостоверности отчетных данных и применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации».

Кроме того, Транснациональный банк был вовлечен в проведение сомнительных операций клиентов по выводу денежных средств за рубеж в значительных объемах, отмечается в сообщении ЦБ..

Также в понедельник Банк России отозвал лицензию у Тихоокеанского Внешторгбанка. Как отмечалось в сообщении регулятора, Тихоокеанский Внешторгбанк проводил высокорискованную политику, в том числе связанную с кредитованием бизнеса основного собственника. 99,24% банка владеет ООО «Тихоокеанская инвестиционная группа» (ООО «ТИГР»), основным бенефициаром которой является депутат Сахалинской областной думы Николай Кран.

Кроме того, с 13 апреля отозвана лицензия у ЗАО «ИпоТек Банк». Банк проводило высокорискованную кредитную политику и не создавало адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, говорится в сообщении регулятора. При этом кредитная организация являлась транзитным звеном при проведении ее клиентами сомнительных операций, конечной целью которых являлся вывод денежных средств за рубеж в значительных объемах, следует из сообщения. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли эффективных мер в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отмечает регулятор.

Мария ЛЕЙВА, Елизавета АНТОНОВА

Read More

Новые известия: Тариф «Заоблачный»

В России с 12 апреля начали действовать новые тарифы по ОСАГО. Страховое лобби добилось своего: в среднем полис для автовладельца подорожает примерно на 40%. Кроме того, расширен в 4 раза – с 5% до 20% – тарифный «коридор», в рамках которого страховщики ОСАГО получили свободу определения тарифных значений для своих компаний. Тарифы были скорректированы Банком России после вступления в силу с 1 апреля этого года положений закона об ОСАГО о повышении лимита выплат за ущерб жизни и здоровью пострадавших в ДТП со 160 тыс. рублей до 500 тыс. рублей. По мысли регулятора, введение в действие новых тарифов ОСАГО призвано смягчить кризис в страховой отрасли, вызванный обрушением рубля и подорожанием импортных запчастей, а также достичь баланса интересов страховщиков и страхователей. Однако независимым экспертам повышение тарифов скорее напоминает крыловскую басню про волка и ягненка, где у сильного всегда бессильный виноват.

С 12 апреля стоимость полиса составит от 3 432 до 4 118 рублей. До сих пор она находилась в диапазоне 2 440 – 2 574 рублей. При этом в 4 раза – до 20% – расширяется тарифный коридор, в рамках которого страховщики смогут конкурировать и устанавливать свою окончательную стоимость полиса ОСАГО. Центробанк также повысил территориальные коэффициенты по ОСАГО на 11 территориях страны: в Ленинградской области, Дагестане, Забайкальском крае, Тыве, Ингушетии, Чеченской Республике, Еврейской автономной области, Магаданской области, Республике Саха (Якутия), Чукотском автономном округе и на Байконуре. Рост стоимости полиса ОСАГО особенно сильно ударит по молодым водителям, к которым применены повышающие коэффициенты, увеличивающие стоимость страховки более чем в 1,5 раза. Это относится как к водителям со стажем менее 3 лет, так и к тем, чей возраст составляет менее 22 лет.

Страховщики, «задетые за живое» повышением выплат за ущерб жизни и здоровью, в сочетании с возросшей стоимостью ремонта иномарок уверяют, что повышение тарифов пойдет всем лишь на пользу. По оценкам Российского союза автостраховщиков (РСА), увеличение общего объема выплат за вред жизни и здоровью, согласно новому закону об ОСАГО, вступившему в силу с 1 апреля, может достичь 40 млрд. рублей в год, в то время как сегодня этот показатель, по расчетам экспертов, составляет менее 2 млрд. рублей.

Комментируя вступление в силу новых тарифов, президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс рисует весьма радужные картины: «В основе повышения тарифов в ОСАГО лежит серьезная модернизация ОСАГО, повышение качества предоставляемой услуги». Кроме того, до недавнего времени норма, связанная с выплатами по жизни и здоровью, работала не в полном объеме, отмечает президент РСА. «Теперь люди, пострадавшие в ДТП, получат адекватное возмещение по упрощенной процедуре», – сказал «НИ» г-н Юргенс.

В то же время миллионы автовладельцев убеждены, что повышение тарифов является не чем иным, как плохо замаскированным грабежом, не имеющим к тому же законных оснований. Такую точку зрения отстаивал в разговоре с «НИ» Виктор Похмелкин, председатель общероссийского Движения автомобилистов России, экс-депутат Государственной думы. «Для повышения базовой ставки нет правовых оснований. Статья 8 Закона об ОСАГО предполагает, что 80% денег, собранных с автовладельцев, должны тратиться на выплаты при наступлении страховых случаев. Однако наши страховщики тратят не более 60% по итогам прошлого года, – сообщил эксперт. – Разумеется, автовладельцы, особенно столкнувшиеся с проблемами при получении причитающихся им выплат, считают это несправедливым. При этом страховые компании требуют еще увеличить поборы, и власти идут у них на поводу. Проблемы страховщиков предлагается решать за счет автовладельцев».

Действительно, если смотреть на международные стандарты, то российские страховщики, мягко говоря, им не соответствуют. «В Европе считается, что если в страховой компании выплаты по страховым случаям составляют менее 70% от сборов, то эта фирма мошенничает. Среди страховых компаний России среднее значение выплат по ОСАГО превышает половину от суммы сборов и составляет 60%. Таким образом, по сравнению с европейскими компаниями российские живут достаточно комфортно, сохраняя у себя на ведение бизнеса и прибыль в среднем около 40%. И еще при этом требуют и дальше повышать поборы», – сказал «НИ» директор инвестиционной компании «AGT инвест» Дмитрий Нужденый.

По мнению экспертов, то, что с автовладельцев сдирают три шкуры на ОСАГО, приведет к дальнейшему развитию «теневого рынка» полисов – когда используются схемы покупки бланков ОСАГО без заключения договора страхования. Инспектору в результате показывается абсолютно легальный бланк ОСАГО, но если вы виноваты в ДТП, то никто пострадавшему водителю ущерб не возместит. Такие бланки продаются некоторыми ловкачами – страховыми агентами, причем цена их начинается от 1000 рублей. Сейчас этот рынок имеет шансы стать массовым. Многие автолюбители знают, что пользы от ОСАГО никакой, а потерпевший все равно обречен на бесконечное «хождение по мукам», чтобы получить возмещение. Судиться же с человеком, у которого нет полиса, станет не каждый, поскольку на это нужно потратить кучу времени и нервов. Да еще и без гарантии успеха.

«Проиграть от пересмотра тарифов могут и сами страховщики: в связи с ростом стоимости полисов увеличится вероятность мошенничества в данной области. В крупных городах популярность фальшивых полисов ОСАГО в последние годы снижается, однако в регионах после повышения ставок можно ожидать увеличения уровня мошенничества, связанного с продажей липовых документов», – предположил в беседе с «НИ» первый вице-президент группы компаний «АвтоСпецЦентр» Алексей Тузов.

Впрочем, первый вице-президент Российского клуба финансовых директоров Тамара Касьянова не согласилась с таким мнением: «Стоимость поддельного бланка ОСАГО может составлять тысячу рублей и выше, в зависимости от жадности мошенников. Но кроме того, что в случае аварии автомобилисту с «левым» полисом придется оплачивать ремонт самостоятельно, он рискует попасть под уголовную ответственность по статье 327 УК РФ за использование подложного документа. Это означает, что судом может быть избран как штраф, так и обязательные или исправительные работы или даже арест сроком до 6 месяцев. Это, по идее, должно отпугнуть добропорядочных автомобилистов от нарушения законодательства», – сказала она «НИ».

Понять страховщиков тоже можно. Страховые компании в первую очередь задумываются о сохранении своего бизнеса, позиций на рынке. Курсовая разница, особенно в 3–4-м квартале 2014 года и 1-м квартале 2015 года, нанесла ощутимый ущерб их бизнесу, если учесть, что все комплектующие и детали для автотранспорта поставляются из-за рубежа и оплачиваются за валюту. И теперь, несмотря на тот факт, что рубль постепенно возвращает свои позиции, страховщики пытаются разработать стратегию, при которой они смогут заметно сократить свою зависимость от скачков валюты в будущем. Однако, прежде чем взимать повышенные поборы с автолюбителей, не мешало бы сначала навести порядок в самом страховом бизнесе – с тем чтобы он исполнял свои оплаченные немалой ценой функции добросовестно и в полном объеме.

«Ладно бы страховщики добросовестно исполняли свои обязательства. Стремясь извлечь максимальную прибыль, они нередко отказывают в выплатах. В оправдание повышения они говорят: столько аварий, цены на запчасти растут. Но вместо справедливого решения этого спора между автовладельцами и страховщиками у нас действует абсурдная схема. По закону суммы выплат устанавливает Госдума. А стоимость полиса – Центробанк. У нас же закон оказался нарушен», – сказал «НИ» адвокат, вице-президент Движения автомобилистов России Леонид Ольшанский. По мнению эксперта, после повышения базового тарифа ОСАГО станет непосильным бременем для многих автолюбителей. «Необходимо добиваться, чтобы страхование было добровольным. Потому что сейчас, притом что тарифы задрали до неба, через полгода ожидается их очередное повышение», – сообщил г-н Ольшанский.

Сергей ПУТИЛОВ

Read More

Коммерсант: Заемщикам нашли вторую половину

После долгих дискуссий правительство определилось с основным механизмом поддержки проблемной ипотеки. Субсидировать предлагается кредиты социально не защищенных граждан, при этом государство готово безвозмездно взять на себя половину ежемесячного платежа по рублевому кредиту или половину списанного банком долга — по валютному. Согласно расчетам экспертов, в таком виде программа больше ориентирована на рублевых ипотечных заемщиков.

Информацию о том, что итоговый вариант "Программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации" (есть у "Ъ"), в конце прошлой недели был направлен в аппарат правительства, "Ъ" подтвердили в Минстрое. В секретариате первого вице-премьера Игоря Шувалова от комментариев отказались. Составлением документа занимались Минстрой, Минфин, Минэкономики и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Источники "Ъ" уверены, что документ будет принят правительством именно в таком виде.

Программа помощи ипотечным заемщикам многократно переделывалась (см. "Ъ" от 9 апреля). В итоговом варианте она выглядит так. При АИЖК учреждается некоммерческая организация "Фонд социальных программ", в которую правительство вносит 4,5 млрд руб. имущественного взноса. Эти средства и планируется направить на помощь оказавшимся в трудной ситуации заемщикам. Фонд соцпрограмм будет возмещать банкам часть недополученных доходов по кредитам. Они получат до 50% ежемесячного платежа заемщика либо до 50% убытка при конвертации валютного кредита в рублевый.

В АИЖК отказались от комментариев. В Минэкономики не ответили на запрос "Ъ". В Минфине посоветовали обратиться за разъяснениями к Минстрою. Официальный представитель Минстроя пояснил: "Текущая программа помощи ипотечным заемщиком была согласована с Минфином и Минэкономразвития и в текущем виде не требует принятия никаких дополнительных актов".

Чтобы стать участником программы, заемщикам придется соответствовать довольно жестким условиям. После уплаты взноса по ипотеке оставшийся доход заемщика не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (в Москве — 12,5 тыс. руб. на душу населения), притом что ранее рассматривался вариант по остатку как минимум двух прожиточных минимумов. Кроме того, заемщик, желающий воспользоваться помощью, должен иметь просрочку по ипотеке сроком не менее 30 и не более 120 дней. Как следует из пояснительной записки к документу, "такие дополнительные требования предусмотрены, чтобы помощью могли воспользоваться только нуждающиеся граждане, не имеющие возможности обслуживать свой ипотечный кредит ввиду изменения внешних обстоятельств".

Кроме того, в госпомощи никак не будут задействованы страховые механизмы. Ранее предполагалось, что средства из Фонда соцпрограмм будут выделяться также на страхование финансовых рисков кредитора либо страхование финансовой ответственности заемщика. "От введения страховки решили отказаться потому, что Минфин и Минэкономразвития сочли, что это может повысить стоимость реструктурируемой ипотеки для граждан",— пояснил официальный представитель Минстроя.

По словам замминистра строительства Александра Плутника, Минстрой поддержал последний вариант программы как наиболее выгодный для заемщиков. Основания для такого утверждения есть: в отличие от прошлого кризиса, средства господдержки выделяются заемщикам безвозмездно. В 2008-2009 годы средства на помощь оказавшимся в трудной ситуации заемщикам через Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов выделялись по принципу "срочности, платности и возвратности".

"Новый вариант программы также интересен для банков, так как они получат больше средств для частичной компенсации своих убытков",— указывает господин Плутник. Дело в том, что в последнем варианте документа зафиксирована предельная сумма возмещения по каждому ипотечному кредиту — 200 тыс. руб. Эту сумму банк сможет получить от Фонда соцпрограмм, и также безвозмездно. Предельная сумма компенсации в предыдущем варианте документа была меньше — 120 тыс. руб.

Для получения компенсации банкам придется соблюдать ряд условий. Во-первых, валютную ипотеку банк должен будет конвертировать в рубли по курсу ЦБ на дату реструктуризации. Во-вторых, максимальная ставка по реструктурируемой ипотеке — 12% годовых и для рублевых, и для валютных кредитов с даты реструктуризации до даты полного погашения кредита. Если ставка по рублевой ипотеке была меньше 12%, кредит будет реструктуризирован по ней. Кроме того, банк обязан снизить ежемесячный платеж по ипотеке на срок от 6 до 12 месяцев (период помощи) суммарно на размер предполагаемого возмещения (до 200 тыс. руб.), либо, если речь идет о реструктуризации валютной ипотеки, простить заемщику часть основного долга. Также банк "не взимает с заемщика комиссий за реструктуризацию ипотечного кредита".

По словам собеседников "Ъ", знакомых с ходом обсуждения проекта, текущий вариант постановления сможет помочь примерно 30 тыс. семей, попавшим в трудную ситуацию. "Запуск этой программы в текущем виде — мера, призванная максимально быстро решить проблему ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, учитывая одновременно интересы и рублевых, и валютных заемщиков",— указывает официальный представитель Минстроя. "В текущем виде программа направлена скорее на защиту интересов рублевых заемщиков",— возражает руководитель дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. "Для валютных заемщиков, средняя сумма по кредиту составляет примерно $150 тыс., даже при условии, что банк будет готов зафиксировать для себя убыток в размере 200 тыс. руб. и спишет ему 400 тыс. руб. основного долга, установление процентной ставки по ипотеке на уровне 12% годовых поднимет размер ежемесячного платежа до 90 тыс. руб., притом что сейчас многие валютные заемщики платят ежемесячно по 60-70 тыс. руб.",— соглашается представитель Всероссийской ассоциации валютных заемщиков Максим Греков.

Валерия ФРАНЦЕВА, Елена КОВАЛЕВА, Юлия ЛОКШИНА

Read More

РБК: Исследование РБК: самые богатые и самые бедные города России

РБК установил российские города с самыми высокими и самыми низкими средними зарплатами, а также в каких городах выше уровень безработицы.

В первой и второй частях исследования мы подробно рассмотрели изменение численности и демографическую ситуацию в 1128 российских городах. Мы установили, что подавляющее большинство городов не только потеряли значительную численность населения, но и продолжают вымирать. В этой части мы разберем основы экономического благосостояния жителей российских городов.

Согласно расчетам РБК, средневзвешенная номинальная заработная плата жителя российского города в 2014 году составила 36,8 тыс. руб. В реальном исчислении она выросла по сравнению с 1990-ми в 3–4 раза и даже превышает уровень 1990 года на 45%. Однако это произошло не благодаря росту промышленного производства, которое до сих пор на 17% ниже уровня 25-летней давности, или производительности труда, а на фоне многократного роста цен на энергоносители и последующего распределения сверхдоходов.

Лишь около 30 городов России общей численностью 1,9 млн жителей (или 1,9% от численности жителей городов) могут похвастаться такой же зарплатой, как в Москве (61,2 тыс. руб. в 2014 году) или выше. В 785 городах с 43,3 млн жителями зарплата в 2 раза ниже московской, показывают расчеты РБК. Среди них города присоединенного Крыма, а также малые города Центральной России.

В 275 городах средняя зарплата жителей выше средневзвешенной зарплаты по городам России, в 837 городах — ниже.

Проблема не только в разительном социальном неравенстве городов, при котором значительная часть их жителей обречена на выживание, не менее остро стоит вопрос социального неравенства населения. Например, в Москве 20% самых высокооплачиваемых жителей зарабатывали в 2013 году в среднем 145 тыс. руб. в месяц, а все остальные — 35 тыс. руб., следует из данных Росстата.

Есть ли жизнь за МКАДом?

Чтобы сравнить уровень жизни в разных городах России между собой, мы соотнесли зарплату горожанина с прожиточным минимумом в регионе (к сожалению, Росстат не публикует данные о прожиточных минимумах в городах). В среднем по городам России отношение составляет 3,9 раза, хотя в 1990 году оно равнялось более 4,5 раза.

Откуда такая разница, если зарплаты выросли в реальном исчислении? Во-первых, изменилась структура потребительского минимума по сравнению с прошлым: существенно вырос объем мяса, молока и фруктов, сократилось количество хлеба и картофеля. Во-вторых, выросла цена услуг и, соответственно, их вес в потребительской корзине. Третий фактор связан с тем, что в некоторые периоды рост цен на базовые товары (хлеб, молоко и др.) существенно опережал среднюю инфляцию.

По-прежнему значительная часть прожиточного минимума — это продукты, и, по сути, только они и прописаны в структуре прожиточного минимума. В правительстве так его и рассчитывают — простым умножением продуктовой корзины в 2 раза. Так, за 2014 год минимальный бюджет для трудоспособного жителя среднего российского города составил 8,7 тыс. руб. в месяц, включая минимальные затраты на питание в 3,9 тыс. руб. (45%) и налоги (11%).

Однако если выжить, питаясь на 130 руб. в день, еще можно исхитриться, то хватит ли оставшихся 3,8 тыс. руб. (а в Москве — 6,25 тыс. руб.) на все остальное (оплату коммунальных расходов, связь, транспорт, одежду, бытовую технику и другое) — вопрос скорее риторический.

Сложнее всего приходится горожанам Крыма, где в 2013 году зарплаты хватало только на 2,4 прожиточного минимума, и это связано прежде всего с низким уровнем жизни на Украине. К январю 2015 года ситуация чуть улучшилась — стало 2,6. Тем не менее, это по-прежнему худший результат. После Крыма идут Ивановская и Смоленская области (2,7), где промышленность сократилась за 25 лет соответственно на 75 и 47%.

Но если брать ситуацию не в среднем по региону, а в отдельных городах, то тогда лидером со знаком минус окажется якутский город Верхоянск, один из самых холодных городов в мире с численностью населения всего около 1 тыс. человек. В 2012 году им пришлось выживать на 21 тыс. руб. при прожиточном минимуме в 13,5 тыс. руб. Также в списке городов с самыми бедными жителями — Сурск Пензенской области (1,6), Демидов и Рудня Смоленской области (1,7), Ворсма Нижегородской области (1,7). В целом города европейской части России численностью до 12 тыс. человек являются самыми бедными — средняя зарплата жителей равна 2,5 прожиточного минимума.

Кроме того, в 2014 году они еще больше всех обеднели — в этих городах на 5–10% снизился коэффициент отношения зарплаты к прожиточному минимуму. Причина? Зарплаты остались на том же уровне, а прожиточный минимум вырос.

А где в России более высокие зарплаты? По показателю средней зарплаты к прожиточному минимуму за 2013–2014 годы лидируют города-нефтяники Ямало-Ненецкого (5,6) и Ханты-Мансийского (5,2) автономных округов, а также крупные города с численностью населения более 500 тыс. человек (4,3).

Но абсолютным лидером по уровню доходов является город Приморск Ленинградской области, где средней зарплаты хватает на 8,9 прожиточного минимума. В нем проживают меньше 6 тыс. человек, зато средняя зарплата в 2013 году была даже выше, чем в Москве — 57 тыс. руб. Приморск — конечный узел Балтийской трубопроводной системы с морским нефтеналивным торговым портом.

В пятерке лидеров также город Надым, где у «Газпрома» сосредоточено более 10% добычи российского газа, а также города-атомщики Полярные Зори в Мурманской области (Кольская АЭС) и Сосновый Бор (Ленинградская АЭС). В Надыме самая высокая средняя зарплата среди российских городов — 90,4 тыс. руб.

Кто не работает, тот осваивает бюджет

В 2014 году официально зарегистрированная безработица в городах России достигла минимума с 1992 года, составив 7,7 человека на 1 тыс. граждан в трудоспособном возрасте.

Тем не менее, это не все безработные. Есть еще те, кто ищет работу, но не встал на учет в центрах занятости. По методологии МОТ, их в России примерно в 4,5 раза больше, чем зарегистрированных безработных.

Меньше всего официально безработных в Москве, Санкт-Петербурге, а также городах-нефтяниках и спутниках столиц, где показатель не превышает 0,4%. Абсолютные лидеры — города Одинцово и Сертолово Ленинградской области, там всего один официально зарегистрированный безработный на 10 тыс. трудоспособных.

В городах Крайнего Севера и исконно русских городах европейской России численностью до 12 тыс. человек ситуация хуже, там официальная безработица составляет 1,2 и 1,6% соответственно.

Однако это не сравнится с городами Чечни и Ингушетии, где много незанятой молодежи. Только официальная безработица в городах Чечни в среднем за 2012–2014 годы составила 15%, в Ингушетии — 9,5%. Самый высокий показатель безработицы зафиксирован в Гудермесе (25% в 2012 году), затем идут ингушские Малгобек и Карабулак (24 и 23% соответственно в том же году).

Примечательно, что в центрах занятости могли стоять на учете примерно столько же безработных Чечни, сколько таковыми считались. Или даже больше! По данным Росстата, безработица в республике в 2009 году оценивалась в 35%, а зарегистрированных, а значит, и претендующих на получение пособий на конец года было 54% экономически активного населения.

Впрочем, ситуация в этих двух регионах с каждым годом «улучшается» за счет масштабных бюджетных трансфертов и создания рабочих мест для освоения этих средств. Если в 2006 году безработица по методологии МОТ составляла в Чечне 68%, то в 2013 году — всего 27%. Причины снижения — большие денежные вливания из федерального центра и рост занятости в бюджетной сфере. Например, согласно исследованию РБК, число чиновников на 1 тыс. человек трудоспособного населения в Чечне составляло 37,7, в Ингушетии — 41,2 при среднем значении по России 20,4.

Индекс буханки

Для проверки собственных расчетов и правильности сделанных выводов мы решили соотнести данные по зарплатам со стоимостью, пожалуй, самого базового товара – хлеба. К сожалению, выборка городов у Росстата для отдельных товаров не отличается полнотой – поэтому в расчетах использовались показатели только 200 городов. Тем нее менее, расчеты показывают аналогичную картину. Самый высокий индекс буханки (так мы назвали количество хлеба, которое может купить житель города на свою зарплату) у городов-нефтяников и крупных городов – в лидерах Нарьян-Мар, Сургут и «алмазная столица» России – город Мирный в Якутии. Самый низкий показатель у небольших городов европейской части России и Сибири, а также городов Северного Кавказа.

При этом позиции городов Черноземья и Юга России в индексе буханки оказались выше, чем при расчете показателя средней зарплаты к прожиточному минимуму. В чем причина? Хотя в этих городах невысокие зарплаты, цена хлеба здесь – самая низкая в России, ведь оба региона являются лидерами по выращиванию злаков.

Как мы считали

1. Первичным источником информации является база данных ГМЦ Росстата «Экономика городов», а также база данных муниципальных образований.

2. В качестве заработной платы бралась среднемесячная номинальная начисленная заработная плата работников крупных, средних предприятий и некоммерческих организаций за январь—декабрь каждого года без субъектов малого предпринимательства.

3. Приведенная заработная плата рассчитывалась путем деления средней зарплаты по городу на величину прожиточного минимума в регионе. Корректирующие коэффициенты для зон Крайнего Севера были учтены. Основной рейтинг отражает данные за 2012–2014 годы.

4. Приведенная зарплата по городам регионов и по типам городов рассчитывалась как средневзвешенная по количеству населения соответствующего года.

5. Не учитываются скрытые доходы населения, которые в среднем по России могут достигать 10% и выше.

6. Уровень официально зарегистрированной безработицы рассчитан как отношение числа безработных, стоявших на учете в центрах занятости на конец года, к численности населения в трудоспособном возрасте. Данные за 2011–2014 годы сопоставлялись со статистикой центров занятости. В случае расхождений предпочтение отдавалось официальной информации.

7. Публикуя информацию об официальной безработице, Росстат не указывает, приводятся ли данные только по городскому поселению или по одноименному району, то есть с учетом окружающих сельских поселений. Поэтому данные по этому показателю были перепроверены и консервативно скорректированы с помощью коэффициентов.

Александр СОКОЛОВ, Игорь ТЕРЕНТЬЕВ, Олеся ВОЛКОВА

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

Read More

Коммерсант: ЦБ разворачивает рубль

Банк России второй раз за последние две недели повысил ставки по своим операциям предоставления валюты под залог ценных бумаг (валютного репо). Инвесторы восприняли этот шаг как предупреждение ЦБ: спекулятивный рост курса рубля, наблюдаемый последние два месяца, пора ограничить.

В пятницу Банк России сообщил на официальном сайте, что с 13 апреля ставки по операциям валютного репо будут повышены на 0,5 процентного пункта (п. п.) по недельным и месячным операциям и на 0,75 п. п. по годовому репо до LIBOR+1,5 п. п. и LIBOR+1,75% соответственно. Свое решение регулятор обосновал "изменением конъюнктуры валютного рынка".

Это уже второе повышение ставок по данному инструменту за последние две недели (см. "Ъ" от 31 марта). 27 марта ЦБ повысил ставки по всем инструментам до LIBOR+1% с отметки LIBOR+0,5%. Несмотря на такое решение, банки не стали отказываться от этого инструмента. "Задолженность перед ЦБ по валютному репо на прошлой неделе выросла на $1,7 млрд",— напомнила аналитик "Уралсиб Кэпитал" Ирина Лебедева.

Опрошенные эксперты восприняли пятничное решение ЦБ как сигнал для рынка. "ЦБ дал понять банкам, что им не стоит заигрываться на укреплении рубля",— считает директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК "Альфа Капитал" Владимир Брагин. По мнению эксперта, в дальнейшем ЦБ может продолжить взятый курс и ограничить объем предложения долларов, провести интервенции и продать рубли в рынок или понизить ключевую ставку. Госпожа Лебедева добавляет по этому поводу: "В последнее время банки увлеклись игрой на разнице ставок — они брали дешевые доллары в ЦБ, меняли на рубли и размещали их под более высокие ставки (13% по депозитам ЦБ и 14-15% на межбанковском рынке)". Прямое подтверждение этих цифр можно увидеть только в банковских отчетностях за данный период, однако косвенно о таких спекуляциях может свидетельствовать рост объемов на рынке МБК. Например, операции банков на рынке МБК, на основании данных которых рассчитывается ставка RUONIA, выросли с 50-80 млрд руб. в день до 100-120 млрд руб. Ставки на рынке МБК снизились в среднем за последние десять дней на 1 п. п., до 13,55% (RUONIA за 9 апреля).

По мнению Ирины Лебедевой, повышение ставки со стороны ЦБ нельзя считать критическим, спекулятивные операции все еще выгодны банкам даже после этого. "Однако важно, что ЦБ второй раз за короткий срок пошел на этот шаг, а значит, дал четкий сигнал рынку",— отмечает эксперт. Уровень 50 руб./$ опасен для экономики при текущих ценах на нефть, так как данный курс некомфортен для экспортеров и может привести к сворачиванию инвестпрограмм и еще большей стагнации, отмечает старший стратег Сбербанка КИБ Владимир Пантюшин. О макроэкономических факторах, препятствующих дальнейшему укреплению рубля, см. также текст на стр. 2. "Рынку требовался триггер для того, чтобы развернуться, и решение ЦБ, возможно, станет таким триггером",— говорит он. Хотя не исключено, что рубль еще не подошел к точке разворота, так как этот неизбежный, по мнению экспертов, момент может быть отодвинут налоговым периодом, который традиционно оказывает дополнительную поддержку рублю и стартует 15 числа.

"Целью повышения ставок по операциям Банка России в иностранной валюте не было сдерживание укрепления рубля или ограничение использования данных операций в дальнейшем",— заявили "Ъ" в ЦБ. Основной задачей снижения ставок регулятор назвал "сближение уровня ставок по операциям Банка России в иностранной валюте на возвратной основе с рыночными ставками".

Впрочем, участники рынка восприняли действия регулятора как сигнал для продажи рублей. Если утром в пятницу российская валюта торговалась ниже 51 руб./$, то сразу после выхода новости от регулятора она упала до 52,58 руб./$. Закончила пятничные торги американская валюта на отметке 52,2 руб./$ "На новой волне рубль может вернуться к уровням 58-62 руб. за доллар",— считает господин Пантюшин.

Любовь ЦАРЕВА

Read More

Новые известия: В кризис россияне все чаще становятся жертвами финансовых махинаторов

За последний год россияне потеряли на действиях финансовых пирамид порядка 2 млрд. рублей. Об этом в конце минувшей недели заявил заместитель председателя Центробанка РФ Сергей Швецов. По его словам, регулятор принимает активные меры для борьбы с мошенниками, но особенность их деятельности такова, что на место одних приходят другие. Кроме того, как замечают эксперты, пирамиды видоизменяются, и часто на рынке действуют уже не такие примитивные и хорошо известные схемы, как «МММ», отчего распознавать их становится сложнее даже профессионалам.

Давно замечено: чем сложнее экономическая ситуация, тем активнее действуют финансовые махинаторы всех мастей, изобретательно выжимая из людей их «кровные». Противостоять этой напасти непросто: соблазн «срубить бабки влегкую» велик во все времена и у всех народов.

Напомним, что в настоящий момент по закону финансовое пирамидостроительство определено как «деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества физических лиц, при которой выплата дохода осуществляется за счет ранее привлеченных средств при отсутствии у организаторов инвестиционной и другой законной предпринимательской деятельности». Всего за прошлый год, по словам Сергея Швецова, Центробанк остановил деятельность 250 финансовых пирамид. Он также призвал россиян чаще обращаться в ЦБ с жалобами, так как это позволит выявить большее число подобных организаций.

Кстати, в феврале этого года регулятор уже публиковал сообщение, в котором предупреждал об активизации финансовых пирамид в стране в связи с ухудшением финансовой ситуации в России. Тогда население столкнулось с массовой рассылкой по SMS или по почте предложений принять участие в возрожденной пирамиде «МММ».

Помимо Центробанка пресечением деятельности мошеннических пирамид озабочены и правительственные ведомства. На днях министр финансов Антон Силуанов заявил о подготовке его ведомством законопроектов, вводящих ответственность за организацию финансовых пирамид, и пообещал уже в ближайшее время внести их в Государственную думу.

Если оценивать проблему в мировом масштабе, то картина вырисовывается такая: с каждым годом число финансовых пирамид только увеличивается, хотя и уменьшается их масштаб. При этом Россия далеко не рекордсмен по числу возникающих мошеннических схем. Так, в США ежегодно начинают и заканчивают свою деятельность порядка 500 финансовых пирамид. При этом в России совокупная прибыль таких контор превышает прибыль многих банков первой сотни – 150 млн. рублей в месяц, рассказал Сергей Швецов.

Секрет успеха финансовых пирамид, по мнению опрошенных «НИ» экспертов, заключается главным образом в «человеческом факторе» – несмотря на широкое освещение проблемы в СМИ и предостережения не вступать в сомнительные схемы, потребители подобных услуг верят, что именно им удастся выйти из пирамиды вовремя, не только не потеряв, но и приумножив свои капиталы. Кроме того, люди часто идут на риск просто из-за отсутствия иных реальных альтернатив, подчеркнул в разговоре с «НИ» председатель Союза потребителей России Петр Шелищ. Наш собеседник указал на то, что доход, например, по банковским депозитам часто даже не покрывает инфляцию. А большей части населения высокодоходные инвестиционные инструменты с полноценной защитой капитала просто недоступны. Так, в среднем размер накоплений россиян чуть превышает 100 тыс. рублей.

Но потенциальному вкладчику в пирамиду, надеющемуся на выигрыш вопреки здравому смыслу, стоит иметь в виду: математические модели Национального агентства финансовых исследований наглядно демонстрируют, что свыше 90% клиентов теряют свои деньги, а в плюсе остаются только организаторы. Кроме того, пирамиды, строящиеся по типу «МММ», – это уже вчерашний день. Сомнительные и более сложные схемы сегодня активно развиваются во многих отраслях и сферах – недвижимости, страховой области, рынке Forex...

Например, последние месяцы активное развитие получили накопительные страховки на старость. Они вызывают повышенный интерес населения ввиду активно ведущихся обсуждений о заморозке части накопительной пенсии и возможности полного отказа от нее в дальнейшем. И мошенники играют на слабостях россиян, предлагая немного скинуться на старость сегодня с тем, чтобы якобы получить большие деньги завтра – понятно, с каким результатом.

В связи с этим Петр Шелищ отметил, что, хотя и надо способствовать улучшению финансовой грамотности населения, все равно останутся слои, которые по разным причинам – в силу возраста или каких-то личных качеств – не получится просветить, но защищать нужно.

«В настоящий момент, к сожалению, законодательство устроено таким образом, что, заплатив деньги, клиент остается один на один с мошенниками, и вернуть деньги уже не представляется возможным», – считает руководитель Союза защиты прав потребителей финансовых услуг «Финпотребсоюз» Игорь Костиков. Поэтому он настоятельно советует всем клиентам проверять надежность компании, которая обещает баснословные проценты дохода – 30–70% в месяц. Проверить наличие лицензии можно, например, на сайте Центробанка.

Кроме того, не нужно скупиться на стороннюю юридическую экспертизу договоров. «И главное – не стоит идти на поводу у собственной жадности, веря в рассказы о том, что чей-то знакомый выгодно вложился и вовремя вышел, многократно приумножив свои капиталы», – советует эксперт. При этом он абсолютно убежден сам и советует помнить другим, что никто не обеспечит защиту денежных средств лучше, чем их собственный владелец.

Арина РАКСИНА

Read More

Газета.Ru: ЦБ отозвал лицензию у Транснационального Банка

Центробанк России отозвал лицензию на осуществление банковской деятельности у «Транснационального банка». Об этом говорится в пресс-релизе регулятора.

Причиной отзыва лицензии стало неисполнение банком российского законодательства, нормативных актов Банка России. ЦБ также выявил недостоверность предоставляемых кредитной организацией отчетных данных.

«КБ «Транснациональный банк» (ООО) проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. При этом кредитная организация не исполняла требования надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери и представляла в Банк России отчетность, скрывающую ее реальное финансовое положение», — уточняется в сообщении..

По информации регулятора, банк принимал участие в проведение сомнительных операций клиентов по выводу денежных средств за рубеж в значительных объемах. Руководство и владельцы «Транснационального банка» не предпринимали меры, необходимые для нормализации его деятельности.

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов «Транснациональный банк» на 1 марта занимал 185 место в банковской системе Российской Федерации.

Read More