Бизнес И Финансы | Банки и Финансы - Part 3

Category Бизнес и финансы

РБК: Власти обсудят сохранение льгот в старых границах пенсионного возраста

О том, что в правительстве и регионах прорабатывается возможность сохранения льгот в рамках действующего нормативного возраста выхода на пенсию (55/60 лет), несмотря на его будущее повышение, рассказали РБК два собеседника, близких к правительству, источник в «Единой России» и еще один собеседник, близкий к руководству партии.

Скорее всего, такая мера будет предложена в поправках ко второму чтению правительственного законопроекта о повышении пенсионного возраста, оно состоится осенью, указал один из собеседников, близких к правительству. Все поправки будут проработаны в аппарате правительства, добавляет источник. По его словам, сохранение льгот, права на которые возникают при нынешних сроках выхода на пенсию, в тех же возрастных границах не потребует дополнительных источников финансирования. Это «самый легкий из вопросов», объясняет источник: льготы финансируются из бюджетов регионов, которые просто сохранят финансирование на прежнем уровне.

Освобождение пенсионеров от одного только налога на недвижимое имущество в 2018 году обходится бюджетной системе в 36,6 млрд руб., подсчитывал Минфин (*.pdf), а у них есть еще льготы по налогам на землю, транспорт и другие.

Пенсионные планы

Повысить пенсионный возраст до 65 лет для мужчин и до 63 лет для женщин правительство предложило в середине июня. Как объяснял премьер-министр Дмитрий Медведев, необходимость такого шага связана с демографической ситуацией: доля работающих «становится все меньше, пенсионеров, соответственно, все больше», это может привести к «разбалансировке пенсионной системы, вплоть до того, что государство не сможет исполнять свои социальные обязательства». Только при повышении пенсионного возраста можно «обеспечить нормальный уровень жизни пенсионерам», подчеркивал Медведев.

Для реформы предусмотрен переходный период, в течение которого пенсионный возраст будет расти на один год каждый год. Начнется он в 2019 году и завершится в 2028-м для мужчин и в 2034 году для женщин. Одновременно правительство увеличит темпы роста пенсий — они будут увеличиваться в среднем на 1 тыс. руб. в год, а не на 400–500 руб., как сейчас. Минтруд уже объявил о программе повышения квалификации стоимостью 5 млрд руб. в год, в ходе которой планируется ежегодно переобучать 80 тыс. человек предпенсионного возраста. Свои компенсационные меры при реформе предлагали «Единая Россия» и Общероссийский народный фронт, а Минтруд, чтобы обеспечить трудоустройство граждан старшего возраста, обсуждал введение уголовной ответственности для работодателей за их увольнение.

Единороссы и регионы

Идея продолжить предоставлять пенсионные льготы исходя из действующего пенсионного возраста звучала на одном из июньских мероприятий думской фракции единороссов. Тему поднял глава фракции Сергей Неверов, рассказал РБК источник в «Единой России». Вопрос обсуждался в том числе с Министерством труда, добавил он. Против этой идеи выступал Минфин, поскольку речь идет о выпадающих доходах регионов, указал единоросс. Минфин и Минтруд не ответили на запросы РБК.

Вопрос о неизменности возраста назначения пенсионных льгот (в будущем они, соответственно, станут «предпенсионными») Неверов также поднимал в июле на встрече единороссов с Медведевым, рассказал РБК один из ее участников. «Премьер внимательно отнесся к этому предложению», — сказал собеседник РБК.

В конце июля на итоговом брифинге фракции Неверов заявил, что возможность сохранения льгот единороссы обсуждают в регионах. «Вы знаете, что у нас очень много существует региональных льгот для людей, которые вышли на пенсию в возрасте 55 лет и 60. Естественно, с регионами мы сейчас обсуждаем то, как сохранить эти льготы по возрасту, а не по выходу на пенсию», — говорил он.

20 августа единороссы проведут совместное заседание генсовета партии и совета руководителей партийных фракций, где подведут итоги прошедших в регионах дискуссий по повышению пенсионного возраста в преддверии второго чтения законопроекта, намеченного на осень. «Граждане и партийцы» направили в адрес центрального исполкома «Единой России» более 1,5 тыс. предложений, заявил в пятницу, 10 августа, секретарь генсовета партии Андрей Турчак.

Единороссы обсудят на заседании в том числе идею неизменности льгот, включая льготы по оплате транспорта, рассказал РБК источник, близкий к руководству партии. По его словам, с такими предложениями выступил ряд регионов. Кроме того, регионы предлагают законодательно установить понятие «предпенсионный возраст». В частности, из Республики Адыгея поступила инициатива по установлению предпенсионного возраста с 55 лет для женщин и с 60 лет для мужчин, уточнил близкий к руководству «Единой России» собеседник РБК. Для граждан предпенсионного возраста предлагается установить дополнительные гарантии защиты трудовых прав, льготы, касающиеся программ переподготовки кадров, социального обеспечения, рассмотреть возможность дополнительного оплачиваемого отпуска в течение года, перечисляет предложения из регионов источник РБК.

Упущенная выгода

Пенсионеры в России не платят налог на недвижимое имущество, освобождаются от налогообложения шести соток земельного участка, а также обладают региональными льготами на проезд в общественном транспорте и получают разного рода выплаты из региональных бюджетов в качестве надбавок. Кроме того, регионы субсидируют им оплату коммунальных услуг: на это имеют право те, чьи коммунальные платежи превышают 22% среднего дохода всех проживающих вместе с ними членов семьи. Для пенсионеров из семей, где нет трудоспособных граждан, этот показатель может быть снижен до 15%.

Налог на имущество физических лиц идет в бюджеты муниципалитетов. В собственных доходах консолидированных бюджетов регионов эта сумма практически незаметна и составляет около 0,5% за 2017 год. Но в совокупных собственных доходах муниципалитетов она больше — почти 4% за тот же период, оценивает эксперт группы суверенных рейтингов АКРА Елена Анисимова. Без льготы совокупные сборы составили бы 6%, добавляет она: «Если бы уже со следующего года пенсионный возраст составил 65 лет для мужчин и 63 для женщин, то порядка трети льготы было бы сэкономлено, это 13 млрд руб. в 2018 году». Учитывая, что речь идет обо всех муниципалитетах, это небольшая сумма, однако «любая потенциальная потеря даже небольших доходов для муниципалитета — вопрос болезненный, поскольку собственных доходов у них очень мало», добавляет эксперт.

Другое дело, что привязка льгот к биологическому возрасту для бюджетов регионов — это «скорее некая «упущенная выгода», а не прямая потеря», так как она предусматривает просто сохранение действующего режима, указывает Анисимова.

Объем льгот, которые предоставляются пенсионерам, играет значимую роль в бюджетах, говорит директор Института реформирования общественных финансов РАНХиГС Владимир Климанов, речь идет о суммах в районе десятков и сотен миллиардов рублей в целом по стране. При повышении пенсионного возраста покупательная способность населения снизится, указывает он, и это отразится на бюджетах субъектов. «Для регионов нужно какое-то послабление», — говорит эксперт. Если его не будет, то пенсионная реформа обеспечит лишь снижение нагрузки на федеральный бюджет (через сокращение трансферта в Пенсионный фонд), но не на регионы и муниципалитеты, объясняет Климанов. Вместо сохранения льгот стоит двигаться в сторону денежных выплат, считает он.

Юлия СТАРОСТИНА, Наталья ГАЛИМОВА, Антон ФЕЙНБЕРГ

Read More

РАПСИ: Суд отказал АСВ в аресте имущества экс-руководства АкадемРусБанка на 360 млн рублей

Девятый арбитражный апелляционный суд подтвердил отказ в заявлении Агентства по страхованию вкладов (АСВ) об аресте имущества девяти контролирующих ООО КБ «Академический русский банк» (АкадемРусБанк) лиц на сумму 360,3 миллиона рублей, говорится в постановлении суда.

АСВ обжаловало в апелляции определение Арбитражного суда Москвы от 19 апреля. Тогда суд отклонил заявление о принятии обеспечительных мер, отметив, что «доводы конкурсного управляющего носят предположительный характер, при этом доказательств, что непринятие обеспечительных мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта о привлечении контролирующих должника лиц к ответственности, не представлено».

Требование об аресте имущества было заявлено в рамках иска АСВ о взыскании этой суммы с бывших руководителей банка.

В ходе проверки обстоятельств банкротства, проведенной АСВ (конкурсный управляющий), были выявлены признаки преднамеренного банкротства АкадемРусБанка.

По информации управляющего, с 20 февраля 2013 года до даты отзыва лицензии (29 января 2015 года) банк предоставлял кредиты техническим юридическим лицам, не ведущим хозяйственной деятельности, а также осуществлял формирование технической ссудной задолженности физических лиц. Кроме того, руководители организации не принимали мер по предупреждению банкротства при наличии соответствующих оснований.

В результате указанных действий девяти контролирующих банк лиц, а также их бездействия произошло существенное ухудшение финансового положения кредитной организации, что явилось причиной невозможности удовлетворения требований кредиторов в полном объеме, отметило АСВ.

Указанные обстоятельства являются, по мнению управляющего, основанием для привлечения контролирующих банк лиц к субсидиарной ответственности.

Отзыв лицензии и банкротство

Арбитражный суд Москвы 20 марта 2015 года удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании банкротом АкадемРусБанка.

По информации временной администрации по управлению банком, стоимость активов должника составляет 130,7 миллиона рублей, а размер его кредиторской задолженности – 767,7 миллиона рублей. Это позволяет сделать вывод о наличии признака несостоятельности (банкротства) банка, говорится в решении суда.

ЦБ РФ 29 января 2015 года отозвал у банка лицензию. По информации регулятора, в связи с потерей ликвидности АкадемРусБанк не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. При этом кредитная организация не исполняла требования надзорного органа о представлении в Банк России достоверной отчетности, отражающей ее реальное финансовое положение.

Руководители и собственники банка не предприняли, по мнению ЦБ, действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения.

АкадемРусБанк по величине активов на 1 января 2015 года занимал 642-ое место в банковской системе РФ.

Read More

Reuters: Рубль в плюсе за счет улучшения динамики ЕМ-валют и локальной поддержки

Рубль вышел в плюс на фоне попыток ЕМ-валют улучшить свое положение после значительного утреннего снижения, при этом на его стороне пауза в покупках валюты Центробанком и фактор налогового периода, хотя формально текущий номинальный валютный курс не слишком привлекателен для экспортеров.

К 10.20 МСК пара доллар/рубль расчетами "завтра" была вблизи 66,27, и рубль набирает 0,1 процента от уровней закрытия вторника, по итога которого он подорожал на 2,2 процента. Официальный курс ЦБР же на сегодня — 66,75 против предыдущего 68,22.

В паре с единой европейской валютой рубль дорожает на 0,1 процента, котировки евро/рубль расчетами "завтра" находятся вблизи отметки 75,19 рубля.

На форексе волатильная турецкая лира в моменте набирает 4 процента после падения почти на столько же в начале дня, другие ЕМ-валюты, а также валюты сырьевого блока минимизируют утренние потери.

Доллар США сместился с многомесячных максимумов к евро и корзине из шести валют, достигнутых сегодня утром, и показывает сейчас минимальные изменения.

Центробанк 9, 10 и 13 августа не покупал валюту для Минфина в рамках бюджетного правила, приостановив покупку на фоне глобальной волатильности.

Российский налоговый начинается сегодня, а его пик приходится на 27 августа, когда завершится уплата НДПИ, НДС и акцизов.

Владимир АБРАМОВ

Read More

Коммерсант: Где добылась, там и пригодилась

Как стало известно "Ъ", российские нефтекомпании могут обязать поставлять на отечественные НПЗ не менее 17,5% от своей добычи. Правительству поручено проработать этот вопрос по итогам совещания у вице-премьера Дмитрия Козака. Источники "Ъ" в отрасли связывают инициативу с «Роснефтью», крупнейшим владельцем НПЗ. В случае реализации инициативы она может ударить по частным нефтедобытчикам без своих заводов, в основном поставляющим нефть на экспорт и имеющим льготы. Эксперты считают, что идея призвана удешевить сырье, но не уверены, что ее реализация повысит рентабельность НПЗ.

Правительство поручило Минэнерго, Минфину и Минэкономики проанализировать возможность введения обязательного требования к нефтяникам направлять от 17,5% своей годовой добычи на российские НПЗ, следует из протокола июльского совещания у вице-премьера Дмитрия Козака (копия есть у "Ъ"). Сейчас отсутствуют какие-либо нормативы по поставкам на НПЗ и, по словам Андрея Полищука из Райффайзенбанка, крупные нефтекомпании и так поставляют большую долю. В прошлом году в РФ было добыто 546,8 млн тонн нефти и конденсата, из этого объема первичная переработка составила больше половины — 279,9 млн тонн. Представитель Дмитрия Козака сказал лишь, что решений по нормативу нет. В Минфине "Ъ" вопросы переадресовали в Минэнерго, где сообщили "Ъ", что вопрос прорабатывается, в ФАС обещали предоставить комментарий позднее. В «Роснефти» и других крупных нефтекомпаниях отказались от комментариев.

В протоколе не сказано, кто автор инициативы и на какие цели она направлена. Три источника "Ъ" в отрасли связывают идею с «Роснефтью», которая владеет 13 крупными НПЗ (36% в первичной переработке нефти в РФ). Один из них говорит, что госкомпания просит поддержать наименее эффективные заводы, два других собеседника "Ъ" уточняют, что в первую очередь речь идет о Ачинском, Ангарском НПЗ, а также наиболее старых заводах компании в Поволжье — Куйбышевском, Новокуйбышевском, Сызранском (Самарская группа НПЗ) и Саратовском НПЗ.

Если идея будет реализована, то она в основном ударит по независимым нефтедобытчикам, которые не имеют заводов и продают свою нефть не на чужие НПЗ, а на экспорт. Так, например, источник "Ъ", близкий к работающей в Поволжье «Юкола-нефть» (добывает около 360 тыс. тонн в год), опасается, что после введения поставочного норматива на НПЗ компания может потерять премию к цене. Кроме того, ряд частных нефтекомпаний, например НК «Дулисьма» и Ruspetro, имеют льготы по экспортной пошлине. В случае принятия норматива они также потеряют льготируемые объемы. Один из собеседников "Ъ" в отрасли, знакомый с обсуждением инициативы, отмечает, что непонятно, как она будет реализована с точки зрения логистики и какова ее реальная эффективность для отрасли. Дозагрузка НПЗ нефтью независимых производителей не будет способствовать улучшению экономики наименее эффективных производств, считают собеседники "Ъ", но если появится обязательство поставлять нефть на конкретные НПЗ, то существенно снизится цена сырья.

Советник «Ассонефти» (ассоциация независимых нефтегазодобытчиков) Сергей Ветчинин заявил "Ъ", что идея может повлечь за собой снижение доходности нефтекомпаний, поставляющих сейчас нефть на экспорт. По оценкам «Ассонефти», независимые нефтекомпании добывают порядка 23 млн тонн в год, из которых около 14 млн тонн (60%) идет на внутренний рынок. При этом более 50% от этого объема поставляется на независимые НПЗ, говорит господин Ветчинин. Наиболее крупной из независимых нефтекомпаний является Иркутская нефтяная компания, добывающая 8,5 млн тонн в год.

Рентабельность отечественной нефтепереработки и поставок топлива на внутренний рынок довольно невелика, что связано, в частности, с особенностями фискальной нагрузки на сектор (в том числе из-за налогового маневра в нефтяной отрасли). В начале августа были приняты законы о завершении налогового маневра в 2019–2024 годах, включающие и меры по компенсации потерь НПЗ в виде отрицательных (обратных) акцизов, льгот для заводов, удаленных от экспортных рынков, и т. д. Но «Роснефть» из-за негативного влияния реформы уже списала 47 млрд руб. (см. "Ъ" от 8 августа). Нефтекомпании по-прежнему пытаются лоббировать отдельные инициативы, призванные снизить потери в этот период для своих НПЗ. Но, по данным "Ъ", налоговый маневр не будет обсуждаться 27 августа на заседании президентской комиссии по ТЭКу в Кемерово. У нефтяников есть возможность поднять этот вопрос на встрече с главой Минэнерго Александром Новаком 5 сентября в Ханты-Мансийске, говорит один из источников "Ъ".

По мнению Михаила Турукалова из «Аналитики товарных рынков», идея о нормативах поставок, вероятно, направлена на стимулирование загрузки нефтеперерабатывающих мощностей для поддержания предложения топлива на внутреннем рынке. Ее реализация приведет к установлению скидки к экспортному паритету на рынке нефти, считает эксперт. Вопрос станет актуальнее в следующие несколько лет при постепенной отмене экспортной пошлины на нефть, говорит господин Турукалов, тогда ряд компаний могут перенаправить больше сырья на экспорт, а у небольших НПЗ будет мало шансов выжить. Но он сомневается, что идея позволит существенно увеличить маржу переработки нефти в стране.

Дмитрий КОЗЛОВ

Read More

BFM.ru: Биржевые аналитики Business FM: назревает масштабный кризис, схожий с азиатским 1998 года

Конгресс США опубликовал законопроект по новым санкциям. Официальная версия отличается от ранее опубликованной на одну страницу. Там сказано, что санкции могут быть введены против любого финансового инструмента со сроком погашения более 14 дней, который американский президент посчитает российским госдолгом.

Рынок практически не отреагировал на эту публикацию. По словам аналитиков, все ждут, в каком виде документ будет принят в итоге. Но кроме санкций есть чего опасаться. Биржевые аналитики Business FM уже давно говорят о назревающем масштабном кризисе, который напомнит азиатский 1998 года.

Начнем с Турции, где главная причина падения лиры — вовсе не Трамп, а растущий дефицит торгового баланса. А его причина — высокие цены на нефть, которую Турция полностью закупает, как и газ. По мнению аналитика Business FM Владимира Левченко, такая же картина складывается и в Индии.

Если вслед за Турцией последуют другие еще более крупные страны, дело может кончиться бегством капитала со всех развивающихся рынков в доллар и резким падением цен на сырье. Выживет ли после этого рубль?

Евгений Коган

управляющий директор компании «Московские партнеры»

«Турция — это не первая страна, у которой начались проблемы после того, как начали подниматься процентные ставки в Америке, и капитал уже давно, уже последние полгода, перетекает на рынок прежде всего США, идет укрепление глобально доллара против всех остальных валют, особенно тенденция усилилась в последние месяц-два. Может быть, за Турцией последует кто-то еще. В принципе, абсолютно не исключено. Дальше будут трещать те рынки, где есть накопленные проблемы, дисбалансы, большой долг. Самое интересное, что для России вся эта ситуация, как ни странно, вполне комфортна: рубль, да, он проседает, но по другим причинам — санкционным».

Другой пузырь — акции американских технологических компаний. Они растут, и никто не знает, где конец. Но если пузырь лопнет, это опять-таки всеобщий финансовый кризис. Который, даже если все происходит в Америке, приводит к бегству в доллар в первую очередь. С другой стороны, лопнувший пузырь мог бы стать подарком миру, говорит управляющий активами Международного фонда частных инвестиций Александр Душкин.

Александр Душкин

управляющий активами Международного фонда частных инвестиций

«Текущая капитализация северо-американских компаний, безусловно, показывает, что они находятся в маниакальном состоянии. Это так, но это не будет являться серьезной проблемой для мира, поскольку это финансовый пузырь, а не пузырь, обеспеченный активами и масштабными кредитами. Наоборот, это может быть все очень хорошо для окружающего мира, потому что если это будет масштабный крах, то в таком случае федеральная резервная система будет вынуждена сменить курс на мягкую денежно-кредитную политику, а это именно то, что нужно миру, потому что мир живет хорошо, когда в США мягкая денежно-кредитная политика».

Наконец, популярна теория, что удары Трампа то по одному рынку, то по другому базируются не столько на политике, сколько на ожидании того, что все теперь побегут именно на стабильный американский рынок и в вечнозеленый доллар. Но зачем это Трампу?

Евгений Надоршин

главный экономист ПФ «Капитал»

«Сложно сказать, зачем бы Трампу накачивать американский рынок в краткосрочной перспективе большим количеством спекулятивного и тоже краткосрочного, скорее всего, капитала. Один из любимых тезисов Трампа, что доллар слишком дорог. Я не думаю, что Трамп хотел бы загнать рынок американских акций и облигаций за счет такого срежиссированного притока капитала еще выше просто для того, чтобы, когда стало понятно, что краткосрочные меры закончились, и они не принесли ничего хорошего, или то хорошее, что они принесли, уже выдохлось, и теперь нужно предлагать что-то еще, а этого никто не прорабатывал и не собирается. Вот тут, соответственно, получить полномасштабный кризис, мне кажется, было бы совершенно некорректно».

Но еще не известно, что может приготовить Китай. Ясно одно: осень будет неопределенной для рубля. А значит, можно как потерять, так и выиграть.

Наталия ШАШИНА

Read More

Российская газета: Прибыль российских банков в I полугодии уменьшилась на 15,6%

Российские банки в первом полугодии заработали 776 миллиардов рублей. Такие данные обнародовал ЦБ. Годом ранее по итогам шести месяцев прибыль составила 920 миллиардов рублей. Таким образом, в январе-июле она сократилась на 15,6%.

С начала года рентабельность активов банковского сектора несколько снизилась, отметил регулятор в выпущенных сегодня информационно-аналитических материалах "О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в январе-июле 2018 года".

Пресс-служба ЦБ в своем сообщении уточнила, что на формирование финансового результата оказали влияние показатели кредитных организаций, проходящих процедуру финансового оздоровления с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора. Без их учета прибыль банковского сектора за семь месяцев 2018 года была бы гораздо больше и достигла бы одного триллиона рублей.

За январь-июль 2018 года активы банковского сектора достигали 86,6 триллиона рублей. За шесть месяцев они увеличились в абсолютном выражении на 1,8 триллиона рублей. Этот прирост в решающей степени был обеспечен увеличением рублевых активов на 1,8 триллиона рублей, говорится в материалах регулятора. В тоже время активы в иностранной валюте сократились на 28,1 миллиарда долларов.

По данным Банка России, на 1 августа на российском рынке действовали 518 кредитных организаций, в том числе 476 банков.

Отметим, во вторник Конгресс США опубликовал проект закона о новых санкциях против банков и госдолга России. Ограничения могут быть введены в отношении крупнейших игроков рынка: Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Банка Москвы, Промсвязьбанка, Внешэкономбанка (ВЭБ) и Россельхозбанка. Если это произойдет, они не смогут проводить стандартные расчеты в долларах через корреспондентские счета в банках США.

Юлия КРИВОШАПКО

Read More

Forbes Russia: Другой дорогой: автобренды делают ставку на продажи в интернете

В 2016 году департамент транспорта штата Северная Каролина отказался продлить компании Tesla лицензию на продажу автомобилей, руководствуясь законом, который запрещает производителям продавать машины напрямую конечным потребителям. И хотя в Северной Каролине Tesla удалось обойти запрет с помощью юридической уловки, в 12 американских штатах такой закон по-прежнему действует, а во многих других штатах прямые продажи ограничены. Абсурдные ограничения в отношении автопроизводителей лоббируются ассоциациями автодилеров, среди которых немало крупных налогоплательщиков и работодателей.

У Tesla нет дилеров, компания продает автомобили напрямую. Открывает шоу-румы и сервисы в крупных городах, а заявки от покупателей принимает через сайт. Tesla первой предложила покупателям «собрать» собственную модель прямо на сайте, выбирая цвета и различные характеристики. В таком подходе к продажам дилеры видят угрозу собственному бизнесу. И не без оснований.

По данным Accenture, 70% мировых продаж автомобилей идет через независимых дилеров. Общая структура мирового рынка автопрома оставалась неизменной десятки лет — производители занимались непосредственно производством, R&D и маркетингом, а за продажи отвечали официальные дилеры, которые создавали вокруг себя сети субдилеров. Для автобрендов эта структура была выгодна по ряду причин: не нужно было инвестировать огромные средства в инфраструктуру по всему миру, риски общения с клиентом ложились на дилеров, дилеры лучше понимали национальную специфику и т. д.

Но культура потребления и поведение покупателей за последнее время круто изменились. Взрослеет поколение Z, привыкшее решать все задачи c помощью цифровых приложений. По данным исследования Accenture, более 80% покупателей автомобилей в мире используют цифровые каналы при выборе марки автомобиля и более 60% — чтобы начать процесс покупки, например, оставить заявку на сайте и т. д. Исследование Ernst & Young показало, что 46% покупателей автомобилей по всему миру хотели бы иметь возможность оплатить полную стоимость покупки онлайн, а 31% респондентов назвали удобный интерфейс интернет-магазина и продуманный процесс покупки через интернет одним из важных факторов выбора продавца. Одна из причин, по которой люди предпочитают покупать авто на сайте, — нежелание общаться с менеджерами в автосалонах, которые давят на покупателя и мешают сделать правильный выбор. По данным опроса «Яндекса», 34% российских респондентов при выборе авто ищут информацию на сайтах производителей и дилеров.

Автобренды уже несколько лет тестируют прямые онлайн-продажи. Mercedes запустил интернет-магазин в Германии в 2013 году. Недавно член правления Daimler AG Бритта Сиггер заявила, что компания планирует к 2022 году продавать в онлайне четверть новых и подержанных автомобилей Mercedes. На сайте производителя можно полностью оформить покупку автомобиля, в том числе в лизинг, а за дополнительные €199 авто доставят по указанному покупателем адресу. Компания также представила ряд инструментов, которые позволяют покупателю расширить онлайн-опыт, в том числе оценить интерьер салона и внешний вид автомобиля при помощи дополненной реальности через мобильное приложение.

Самый продвинутый автомобильный e-commerce в Китае. Национальная онлайн-платформа Tmall продает автомобили KIA, VolksWagen, Ford. Еще в 2016 году Maserati в рамках эксперимента продал через TMall 100 новых автомобилей на сумму 100 млн юаней всего за 18 секунд. Этой весной в партнерстве с Ford маркетплейс открыл вендинговый автомат, с помощью которого можно купить авто или взять на тест-драйв.

Автопроизводители экспериментируют и на Amazon. Так, Hyundai предлагал тест-драйв подписчикам Amazon Prime, а Fiat Chrysler тестировал ограниченные продажи маркетплейса в Италии. В ближайшие годы Amazon может стать большим игроком на авторынке. Интернет-гигант уже продает автозапчасти и аксессуары.

Дьявол в деталях

В России автопроизводители только начинают осваивать онлайн-продажи. Российское представительство Renault недавно отчиталось о том, что за два года продало через онлайн-платформу 20 000 машин. В онлайн-шоу-руме можно выбрать автомобиль и заказать его в салон ближайшего дилера, внести предоплату и отправить заявку на кредит или трейд-ин, но оформлять договор, завершать оплату и забирать машину все равно придется у дилера. У «АвтоВАЗа» тоже есть онлайн-сервис, но там тоже можно только проверить наличие и забронировать авто. Купить автомобиль на сайте с доставкой «на дом» можно у дилера «Фаворит-Моторс». После года работы сервиса дилер рассказывал, что каждую четвертую машину продает через сайт. Начинает тестировать онлайн-продажи «Авилон».

Если спрос на покупку нового авто через интернет только формируется, то онлайн-рынок автозапчастей развивается много лет. По данным исследовательской компании Hedges, мировой объем этого рынка в 2018 году превысит $10 млрд, а к 2021-му достигнет $16 млрд. В России онлайн-продажи пока идут в основном через крупных агрегаторов, таких как Exist, Emex, AutoDoc. Выручка Exist на пике развития в 2015 году составляла, по данным компании, 30 млрд рублей. Потенциал онлайн-рынка всерьез рассматривают практически все автобренды. За полгода к нам обращались за разработкой e-commerce-платформы семи автопроизводителей — это и российские, и зарубежные компании.

По предварительным результатам исследования e-commerce-агентства Aero и издания E-pepper.ru «Производитель — новый ритейлер» автобренды выделяют четыре основных преимущества розничных продаж: собственный интернет-магазин позволяет собирать данные о предпочтениях потребителей, иметь независимый канал продаж, предоставлять «уникальный» сервис (то есть именно сервис будет отличать их интернет-магазин от дилерских центров) и увеличить географию доставки внутри страны.

Работающих интернет-магазинов автопроизводителей пока единицы. УАЗ продает в интернет-магазине автозапчасти, аксессуары и автохимию с доставкой по всей России. У КамАЗа тоже есть интернет-магазин, но пока ассортимент запчастей там очень небольшой. Некоторые автопроизводители тестируют онлайн-продажи через агрегаторов. Основная аудитория онлайн-агрегаторов — конечные покупатели, которые стремятся сэкономить на запчастях и автосервисы. Основная особенность рынка автозапчастей — в этом сегменте десятки миллионов артикулов, у каждой детали есть несколько аналогов разных производителей, которые могут отличаться между собой. Покупатель делает выбор в пользу аналогов, потому что они существенно дешевле. По подсчетам экспертов, 70-80% продаваемых в России автозапчастей — это аналоги, а не оригинальные детали.

Развивая собственную розницу, автобренды рассчитывают повлиять на эту ситуацию. У производителей уже налажена логистика для оптовых поставок дистрибьюторам и дилерским центрам в крупных городах. Но чем больше компания и объем продаж, тем более глубокие изменения в бизнес-процессах потребуются для обработки, отгрузки розничных интернет-заказов и клиентского сервиса.

Конкурировать, но не съесть

Чтобы конкурировать с мультибрендовыми агрегаторами, производителям придется выдерживать такие же сроки доставки. Если машина сломалась и стоит в сервисе, запчасти нужны так быстро, насколько это возможно. По ряду позиций онлайн-покупатели привыкли получать запчасти в день заказа. Чтобы оправдать их ожидания, производителю придется создавать собственную курьерскую службу или же хранить самые востребованные позиции на складе фулфилмент-оператора. Для этого потребуется классификация запчастей на категории по частоте продаж, которой сегодня нет у производителей.

Один из логистических операторов, работающих с автопроизводителями, — HWC International (ранее ПДК). Его услугами пользуются Mazda, Mitsubishi Motors, Man, Geely Automobile, Haval, другие автобренды и один из крупнейших онлайн-агрегаторов запчастей Emex. У автопроизводителей есть очевидные преимущества — доверие покупателя. Но на одном доверии далеко не уедешь. Покупатели в интернете ищут выгодную цену, однако производители боятся давать скидки и каннибализировать продажи партнеров. В результате получается, что цены у производителей оказываются даже выше партнерских, потому что дилеры могут жертвовать частью маржи и выставлять в интернете цены ниже рекомендованных розничных.

Между тем у производителей есть возможность сделать своим покупателям действительно уникальное предложение. Для этого придется поставить в центр бизнеса не продукт, а клиента, и построить омниканальную экосистему для удовлетворения (и предвосхищения) его потребностей на базе своего интернет-магазина. Новые партнерства помогут постоянно расширять пакет услуг. Внедрение бортовой телематики (интеллектуальная система датчиков, собирающих информацию о состоянии автомобиля) позволит получать массу данных о состоянии авто и предлагать его владельцу разные решения и продукты. Например, автовладельцы смогут покупать запчасти прямо с приборной панели, получать персональные предложения по КАСКО. Партнерство с банками поможет предлагать покупателям авто выгодные условия по кредитованию и лизингу, упростить документооборот, оформляя кредиты в онлайне. У покупателей должна быть возможность заказать тест-драйв автомобиля, но современные технологии позволяют познакомиться с авто поближе и без посещения салона. Audi, BMW и Tesla уже используют для этого технологии виртуальной и дополненной реальности.

Новый мобильный провайдер

Производители не могут игнорировать тот факт, что отношение людей к владению автомобилем меняется. По данным Ernst & Young, 25% потребителей считают, что владеть машиной не принципиально важно, и согласны арендовать транспортное средство. По подсчетам Zion Market Research, глобальный рынок аренды и лизинга автомобилей к 2022 году вырастет до $124,56 млрд.

Не исключено, что в будущем большинство водителей будут менять машины несколько раз за год или чаще, по настроению. Чтобы успешно конкурировать в новой реальности, производителям придется перейти от продажи автомобилей к удовлетворению потребности в мобильности. Некоторые автобренды уже сделали первые шаги в этом направлении. Так, Cadillac запустил on-demand-сервис, подписчики которого за $1800 в месяц могут пользоваться автомобилем как собственным, менять его до 18 раз в год и получать при этом полную техническую поддержку и страховку. Сервис уже доступен в Нью-Йорке, Далласе и Лос-Анджелесе.

General Motors запустила запустила в Штатах каршеринговый сервис Maven, через который можно арендовать автомобили из парка компании на гибких условиях — c поминутной оплатой, на день, на месяц и т. д. Недавно GM пошла еще дальше и начала тестировать новую услугу — Peer Cars. Пользователи приложения Maven получили возможность сдавать в аренду собственные автомобили GM не старше 2015 года выпуска друг другу. При этом концерн страхует все автомобили, которые сдаются в аренду через сервис.

Владимир СИНЕЛЬНИКОВ, Forbes Contributor

Read More

Российская газета: Деньги опаздывают на лекцию

К 1 сентября кредиты на оплату высшего образования никто не получит. Программа образовательного кредитования заново заработает только 1 декабря этого года. Об этом "Российской газете" сообщили в минобрнауки. "С учетом проведения процедуры реорганизации Министерства образования и науки РФ сроки возобновления программы перенесены на 1 декабря 2018 года", — заявили в министерстве.

Ведомство уже ведет со Сбербанком переговоры по ее возобновлению, подтвердили в кредитной организации. Представители банка и департамента государственной политики в сфере высшего образования и молодежной политики минобрнауки сейчас занимаются согласованием дорожной карты, которая ускорит запуск госпрограммы.

Она была заморожена более полутора лет назад, но в феврале этого года правительство утвердило разработанную минобрнауки обновленную версию правил господдержки образовательных кредитов. Однако прошло полгода, а воз и ныне там — кредиты студентам предоставлять никто не спешит. Новым катализатором процесса выступил призыв ректоров МГИМО и НИУ ВШЭ Анатолия Торкунова и Ярослава Кузьминова вернуть программу образовательного кредитования.

Сейчас тестируется информационная система, которая позволит банкам, вузам и минобрнауки оперативно обмениваться информацией по вопросам реализации программы образовательного кредитования. Пока министерство актуализирует справочную информацию о вузах. Если помимо Сбербанка в реализации программы захотят принять участие другие кредитные организации, министерство готово рассмотреть их заявки. В минобрнауки предполагают, что количество участников программы образовательного кредитования может возрасти.

Сейчас участниками программы образовательного кредитования являются более девяти тысяч обучающихся, рассказали в министерстве.

Это студенты, успевшие взять ссуду на обучение еще до заморозки программы. "В федеральном бюджете на реализацию программы предусмотрены средства в объеме 207 миллионов рублей, которые направляются на оплату процентов по заключенным образовательным кредитам", — отметили в минобрнауки.

Спрос на такие ссуды устойчивый. Как сообщили "РГ" в нескольких вузах, в их отделы платных образовательных услуг абитуриенты постоянно обращаются с этим вопросом. Интерес молодежи понятен — образовательный кредит предоставляется на льготной основе и дает возможность сначала получить образование, а затем выплатить деньги за обучение с будущей зарплаты.

Ставка по образовательным кредитам с господдержкой составит примерно 10-11 процентов годовых

По новым правилам максимальный срок пользования составляет 120 месяцев с момента окончания льготного периода кредитования (срок обучения плюс три месяца). Банк, выдающий кредит, сможет увеличивать ставку до семи процентных пунктов дополнительно к одной четвертой величины базового индикатора. "С учетом этого размер субсидии банку на возмещение части затрат на уплату процентов по кредиту составит три четвертых установленной величины базового индикатора", — отмечается в документе. Таким образом, ставка по кредиту составит примерно 10-11 процентов годовых.

Некоторые банки выдают кредиты на образование, но льготными их не назвать. Так, Почта Банк предлагает "Образовательный кредит" с процентной ставкой от 14, 9 до 27,9 процента годовых. При этом требует от заемщика большего количества документов по сравнению с обычным нецелевым займом.

Поэтому на разморозку госпрограммы абитуриенты возлагают большие надежды.

Однако, по мнению первого зампреда Комитета Госдумы по образованию и науке Олега Смолина, условия предоставления льготного кредита в России не дотягивают до зарубежных. "В США он выдается на 30 лет, и ставка его равна ставке рефинансирования Федеральной резервной системы (сейчас 1,75-2 процента. — Прим. ред.). По нашим меркам кредит является практически беспроцентным. У нас в стране система развита слабо. Деньги нужно вернуть в течение 10 лет. Отдавать их нужно начинать уже с третьего курса. Человек еще студент, у него нет денег, а кредит возвращать надо. Условия договора бывают слишком жесткими. Не сдал сессию — нарушил условия. Должен выплатить деньги немедленно. Поэтому 60 процентов студентов в нашей стране учатся за собственные средства. Обычно за них платят родители", — пояснил Олег Смолин.

По постановлению правительства, на первом и втором курсах студент погашает часть текущих процентов в соответствии с льготным периодом. Начиная с третьего года, он в полном объеме выплачивает текущие проценты за третий и последующие годы пользования ссудой.

В прошлом одной из главных проблем было обязательное требование о заключении трехстороннего договора между минобрнауки, банком и вузом. Сейчас студент сможет обратиться в банк напрямую. Пока, правда, обращаться особенно некуда. По мнению завкафедрой финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Александра Хандруева, пока система не будет доработана, банки образовательные кредиты выдавать не станут — слишком высок риск в случае со студентами, которые не работают. "Сейчас непонятно, кто является гарантом, по каким ставкам такие кредиты предоставлять, будут они субсидироваться или нет. Поэтому неудивительно, что желания выдавать образовательные кредиты у банков нет", — отмечает он.

Привлекательность образовательных кредитов для банков, по мнению экспертов, вырастет, если появятся дополнительные гарантии возврата средств. Ведь именно государство, после возобновления программы, возьмет на себя компенсацию части расходов по кредиту в случае, если студент не сможет его выплачивать.

Кстати

Остается открытым вопрос, что делать студентам в случае отзыва лицензии у кредитной организации. Многие еще помнят печальный опыт студентов, оформивших образовательные кредиты в Росинтербанке. В 2016 году, когда у него была отозвана лицензия, студенты были вынуждены самостоятельно решать вопрос оплаты своего обучения. С кредитной организацией, в частности, сотрудничал Российский государственный гуманитарный университет. Как отмечают в университете, банк предоставлял кредиты лишь в тех случаях, когда мог получить дополнительные гарантии (залоги/поручителей) по исполнению кредита. Затем с инициативой о заключении партнерского соглашения с РГГУ о кредитовании выступил Сбербанк, который затем временно приостановил заключение соглашений с вузами. Но вуз не теряет надежду, что образовательные кредиты обретут вторую жизнь. "На наш взгляд, в случае положительного решения со стороны банковских организаций несколько десятков студентов могли бы претендовать на получение кредита на образование", — заявили в РГГУ.

Екатерина ЯСАКОВА

Read More

РБК: Би-би-си сообщила о прекращении выпуска карт Visa и MasterCard в Крыму

Базирующийся в Крыму Генбанк (входит в группу банка «Россия») объявил о прекращении обслуживания карт платежных систем Visa и MasterCard с 14 августа. Об этом кредитная организация сообщила на минувшей неделе. Русская служба Би-би-си указывает, что это был последний банк в Крыму, который выпускал карты международных платежных систем.

Со вторника, 14 августа, все операции по Visa и MasterCard проводиться не будут. Сотрудница кол-центра Генбанка в разговоре с Reuters уточнила, что такое решение было принято в связи с введенными в 2014 году санкциями в отношении российских банков. На вопрос, почему организация решила заблокировать карты международных систем сейчас, а не сделала это раньше, как другие крымские банки, она затруднилась ответить. Генбанк полностью переходит на карты «Мир» Национальной системы платежных карт (НСПК) российского Центробанка и призывает своих клиентов оформлять новые карты.

Как указывает Русская служба Би-би-си, до 2017 года помимо Генбанка карты Visa и MasterCard выпускал только банк «Рублев», однако в июне этого года Центробанк отозвал у него лицензию. Банк РНКБ также не выпускает карты Visa и MasterCard, пояснили РБК в пресс-службе кредитного учреждения.

Источники Reuters отмечали ранее, что, несмотря на санкции, крымские банки эмитируют и обслуживают карты международных систем благодаря их запасу, который был выпущен до санкций, и благодаря созданной в 2015 году НСПК. Близкий к НСПК источник подчеркнул агентству, что национальная система позволяет бесперебойно обслуживать карты находящихся под санкциями банков.

«Все банки — участники этой системы, заключая договор, обязуются принимать и обслуживать карты международных платежных систем всех банков, в том числе из санкционного списка», — объяснил собеседник.

В декабре 2014 года Visa и MasterCard объявили о сворачивании своей работы в Крыму. Решение было принято вслед за американскими санкциями, которые запрещают американским компаниям предоставлять услуги компаниям, которые находятся на территории полуострова, признанного США аннексированным.

Анна ТРУНИНА

Read More

Российская газета: Цены ниже, спрос выше

Цена самой дорогой квартиры в Москве — четырехкомнатной, в элитном доме в Хамовниках — почти 913 млн рублей. А самая дешевая студия размером всего 20 "квадратов" в Зеленограде стоит 3,1 миллиона рублей. Дорого? Между тем это намного дешевле, чем до кризисного 2014-го. Цены продолжают снижаться и дальше. Как выяснила корреспондент "РГ", эта тенденция характерна и для новостроек, и для вторичного рынка города.

Теперь о деталях. Квадратный метр жилья экономкласса в столице стоит сейчас 109,5 тыс. рублей. Пять лет назад он стоил 111,8 тыс. руб. "Однушки", к примеру, подешевели на целый миллион: с 4,1 млн рублей до 3,1 млн . Но это не те, классические однокомнатные квартиры с кухней и комнатой. Эти как стоили в пределах 4 млн, так и стоят, зато в изобилии появились квартиры-студии. Вот они-то и стали самыми маленькими, по размеру меньше на 10 кв. м. "однушек".

Львиную долю при продаже новостроек составляют ипотечные сделки

На рынке более дорогого жилья — свои перемены. Здесь ценник теперь считается в рублевом эквиваленте, в то время как прежде цены были долларовыми. В итоге хотя нынешний "квадрат" "комфорт-класса" в рублях вроде и подорожал — он обходится в среднем 155,2 тысячи рублей, в то время как пять лет назад стоил 149,9 тысячи рублей, но если пересчитать на доллары, то цены тоже упали. На падении цен сказались прежде всего удвоенные темпы строительства нового жилья, говорит Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании "БЕСТ-Новострой": "Рынок растет по объемам предложения новостроек: их сейчас в продаже более 2,5 млн квадратов, а в 2014 году было около 1,1 млн кв. м".

Затовариться жильем строители не боятся, так как спрос тоже заметно вырос. Об этом можно судить по увеличению в три раза количества регистрируемых договоров долевого участия — с 1800 в июне 2014-го до 5610 договоров в июне 2018-го.

Львиную долю продаж на рынке новостроек составляют ипотечные сделки, говорит Андрей Кройтор, директор департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость. Высокий спрос на них объясняется снижением ставки по ипотеке до 9,6% против 11% прошлогодних.

2,5 миллиона кв. м жилья продается сейчас в Москве. Это в два с лишним раза больше, чем в 2014 году

А вот на вторичном рынке предложений все меньше: всего 25 542 вместо 41 096 в июле 2014-го. И лучшие предложения с рынка уходят быстро, тем более что цены и тут снизились со 168,8 тыс. рублей до 143,6 тысячи, или на 15% за пять лет. Это касается жилья экономкласса. На комфорт-класс цены упали немного поменьше — на 10%, с 185,2 до 167,1 тыс. рублей. В результате стоимость квадратного метра в новостройке экономкласса сейчас ниже, чем на вторичке на 34,1 тыс. рублей, а в комфорт-классе — на 11,9 тыс. рублей. Но спрос покупателей именно на новостройки вырос не только по этой причине. Его во многом определяет высокое качество новых домов, обширная инфраструктура новых микрорайонов, где они строятся, а также и оригинальные концепции благоустройства, считает Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость.

Ангелина ЗЕЛЕНЬКОВА

Read More