Category Банки

РБК: Правительство заморозило обсуждение пенсионной реформы до конца 2018 года

Обсуждение системы индивидуального пенсионного капитала (ИПК) в правительстве отложено до конца 2018 года из-за разногласий между ведомствами. Новая пенсионная модель может быть запущена только в 2020 году, признали в Госдуме.

Правительство решило отложить обсуждение концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК) до конца следующего года, внесение Минфином законопроекта в правительство переносится, следует из распоряжения правительства от 6 декабря об изменениях в план-график подготовки законопроектов по реализации стратегии развития пенсионной системы.

Согласно новому плану-графику, законопроект, предусматривающий «стимулирование дополнительного платежа из заработной платы работников в пенсионную систему с учетом уровня их доходов и возраста» должен быть внесен в правительство в декабре 2018 года. Предыдущая редакция документа предполагала, что это будет сделано в апреле 2017 года. Речь идет именно о концепции ИПК, подтвердил источник РБК в финансово-экономическом блоке правительства.

Таким образом, чиновники вернутся к обсуждению концепции после президентских выборов и формирования нового правительства.

Причиной переноса обсуждения новой пенсионной модели стали разногласия в правительстве, сказал собеседник РБК. Неизвестно, когда будет запущена новая система и будет ли запущена вообще, рассуждает он.

В пресс-службе Минтруда РБК подтвердили, что рассмотрение концепции перенесено на 2018 год, «поскольку пока существуют разногласия по самим подходам к решению этих вопросов».

Ключевой спор

Минфин и ЦБ в сентябре 2016 года представили новую пенсионную модель ИПК, призванную заменить и модернизировать замороженную накопительную пенсию. Ключевым элементом новой концепции была автоподписка граждан на отчисления на пенсию, нарастающие с 1 до 6% с зарплаты в течение пяти лет. Работников предполагалось по умолчанию подключать к новой системе, если они не отказались в явной форме.

Против автоматического включения граждан в ИПК выступил социальный блок правительства, настаивая на необходимости добровольного участия в новой системе. В результате правительство вернуло концепцию на доработку, а в сентябре 2017 года первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил, что Банк России решил отказаться от принципа автоподписки и выбрать модель авторегистрации участников в системе ИПК. По замыслу ЦБ, теперь работодатель будет предлагать сотрудникам добровольно подключаться к системе ИПК и начинать отчислять взносы в негосударственные пенсионные фонды на будущую пенсию. Минфин и ЦБ рассчитывали на запуск новой пенсионной модели в 2019 году.

Не раньше 2020 года

Из-за переноса срока внесения законопроекта в правительство новая модель формирования пенсионных накоплений может быть запущена только в 2020 году, считает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. «Только 2020 год. Честно говоря, меня это не радует, потому что неопределенность хуже, чем определенность. Были договоренности, есть концепция этого проекта. В Думе настаивали, чтобы быстрее этот проект запустили. Я думаю, что правительство внутри себя еще не понимает, к какому варианту двигаться», — сказал РБК Аксаков.

«Ключевой вопрос — это автоподписка, но я уверен, что этот вопрос можно было бы решить с учетом позиции социального блока правительства», — указал Аксаков. «Подвешенная ситуация, на мой взгляд, — это самый неблагоприятный вариант, который не дает развиваться рынку, не позволяет гражданам определиться, стоит ли им участвовать в этом (системе ИПК. — РБК)», — добавил он.

Социальный блок правительства готов согласовать концепцию ИПК при условии добровольности подключения граждан к системе, сообщил РБК источник в социальном блоке.

Что думают НПФ?

Рынок ждет возобновления дискуссии по конкретным параметрам ИПК, сказал РБК президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов. Он отметил, что НАПФ будет настаивать на сохранении элементов автоподписки.

«Мы будем вести обсуждения исходя из той точки зрения, что в том или ином виде элементы автоподписки должны быть. Это не только наше личное убеждение, это и мировой опыт», — сообщил Угрюмов, подчеркнув, что запуск ИПК необходим для финансового рынка в условиях отсутствия притока в экономику внешнего капитала. «Старт ИПК за счет притока денег в НПФ сформирует новые длинные деньги для стимулирования экономического роста», — считает глава НАПФ.

Негосударственные пенсионные фонды выступают за автоподписку, потому что альтернатива в виде авторегистрации, по их расчетам, резко снижает потенциальное участие работников в схеме. В сценарии с автоподпиской количество потенциальных участников на начальном этапе составит 10 млн человек, а при авторегистрации оно сокращается до всего лишь 100 тыс. человек, следует из расчетов, предоставленных РБК аналитической службой ассоциации «Альянс пенсионных фондов». При этом сумма поступающих средств в пенсионную систему сокращается с 20–30 млрд руб. до 1–2 млрд.

Такой эффект в целом существует — о нем, в частности, писал американский экономист Ричард Талер (нобелевский лауреат 2017 года). Чтобы стимулировать пенсионные накопления, лучше переводить работников на такую систему автоматически, а тот, кто не согласен, должен отказаться выраженным способом, отмечалось в его работе 2003 года. Если же предлагать людям выбор между двумя вариантами, они, скорее всего, выберут вариант «оставить как есть», но не потому, что он лучше, а потому, что людям свойственно «когнитивное искажение» (bias) в пользу сохранения статус-кво.

«Задержка с внедрением ИПК связана, скорее всего, с необходимостью интегрировать эту концепцию в общую пенсионную систему России. Стратегия долгосрочного развития пенсионной системы, утвержденная в 2012 году, фактически устарела. Ее цели не достигнуты, расчеты делались в других макроусловиях», — считает исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев. Он не исключает, что государство в конечном счете вернется к идее сохранения накопительной системы в составе обязательного пенсионного страхования (ОПС), но на минимальном тарифе 1–2%. Сейчас в накопительную часть пенсии должно идти 6%, но такие отчисления заморожены с 2014 года.

Пресс-служба Минфина переадресовала запрос РБК в правительство, пресс-секретарь главы правительства Наталья Тимакова перенаправила в социальный блок. В аппарате вице-премьера Ольги Голодец (курирует социальные вопросы) и в ЦБ на момент публикации не ответили.

Юлия СТАРОСТИНА

Read More

Российская газета: В будущем году рубль сможет повторить рекордные успехи весны-2017

Михаил Мащенко, аналитик социальной сети для инвесторов eToro в России и СНГ:

- Рубль в начале недели торговался без особых изменений: продажа экспортной выручки отечественными экспортерами компенсирует возросшие объемы покупок валюты со стороны Минфина и российских компаний, которым предстоит в текущем месяце погашать серьезный размер внешнего долга.

В отсутствие "сюрпризов" особой волатильности в ближайшие дни ждать не стоит. Участники рынка будут внимательно следить за итогами встречи FOMC (Федеральный комитет по операциям на открытом рынке ФРС США) 13 числа, где члены комиссии могут повысить процентную ставку до 1.50%, и за аналогичным мероприятием ЦБ РФ 15 декабря, на котором регулятор может ослабить монетарную политику до 8%.

В теории — чем меньше будет становиться дифференциал между ставками двух стран, тем менее выгодным становится для иностранцев покупать российских госдолг, однако, на практике — подобные изменения уже происходили не раз и ощутимых последствий не возымели: ОФЗ продолжают быть достаточно привлекательными для заграничных фондов благодаря политической неопределенности в США. Существенного бегства капитала из страны ожидать не стоит, разве что в случае введения запрета Вашингтоном на инвестиции в государственные бумаги.

Весь возможный негатив, в том числе и возможность ужесточения монетарной политики в США и ухудшение обстановки на сырьевых рынках — уже в цене, так что в отсутствие новых поводов для пессимизма нацвалюта имеет небольшие шансы на восстановление курса. С высокой вероятностью российская валюта продолжит находиться в диапазоне 59.40 — 59 рублей за доллар и 70 — 69.50 за евро.

В 2018 году предрекают огромное число потенциальных рисков: увеличение долларовой инфляции, отмена мягкой денежной политики ЕЦБ, коррекция на глобальных фондовых рынках вследствие прекращения стимулирования экономики мировыми ЦБ, новый глава ФРС США и тд.

В таких условиях ставка на валюты развивающихся стран кажется достаточно рискованной. Будет великолепно, если рубль повторит успехи весны текущего года и вернется к отметкам 55,60, тогда как рост до уровней июня 2015 года (52,5 рубля за доллар) на данный момент кажется просто фантастикой.

Георгий ПАНИН

Read More

РБК: Счетная палата нашла способы увеличить сборы с имущества россиян

Система имущественного налогообложения россиян нуждается в совершенствовании, написала Счетная палата. Среди ее предложений — «принудительный» кадастровый учет «старой» недвижимости и снятие ограничений по зачету налогов.

Счетная палата проверила, как администрируются имущественные налоги с физлиц (по данным за 2014–2015 годы), и по итогам проверки выработала пакет предложений по реформированию этой системы. Результаты проверки и предложения Счетной палаты есть у РБК.

По мнению ведомства, если их реализовать, можно собирать больше имущественных налогов. Налоги с имущества граждан — это региональные и местные сборы, и в 2016 году по всей стране их собрали на 322 млрд руб. — на 1,1% меньше, чем в 2015-м.

К имущественным налогам относятся транспортный и земельный налоги, а также налог на недвижимость. Налоги на землю и недвижимость являются местными, транспортный налог — региональным.

Собственность до 1998 года

В настоящее время для исчисления налога на недвижимое имущество налоговые органы пользуются сведениями Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), с момента основания которого прошло почти 20 лет. Согласно нормам законодательства все права на объекты недвижимости, которые возникли до 31 декабря 1998 года, признаются юридически действительными даже при отсутствии их государственной регистрации в ЕГРН. Регистрация этих объектов производится добровольно, то же относится к кадастровому учету таких объектов недвижимости.

Счетная палата указывает, что отсутствие нормы об обязательной регистрации «старой» недвижимости делает невозможным установить ее кадастровую стоимость и, как следствие, исчислять налог. В связи с этим ведомство считает необходимым провести государственный кадастровый учет объектов недвижимости, права на которые возникли до 1998 года.

«Во многих случаях данные объекты находятся «вне поля зрения» налоговых органов. Кроме того, данная проблема объективно затрудняет гражданский оборот таких объектов — по ним невозможно независимо проверить историю сделок, узнать о наличии собственника, фактическом местоположении на местности и т.д. Особенно это касается имущества, принадлежащего частным лицам, — старых дач, квартир и т.д.», — поясняет руководитель практики налоговых споров «МЭФ-Аудит PKF» Александр Овеснов.

По словам сопредседателя совета директоров консалтинговой IPT Group Павла Корикова, возникает вопрос, за чей счет огромное количество объектов должны быть поставлены на учет. «Видимо, предполагается, что за счет граждан. Тут важно понимать, что состоятельные граждане и так поставили свои активы на кадастровый учет (если нет проблем с законом), а не очень состоятельные вряд ли найдут деньги на это, независимо от введения новых обязательств», — считает юрист.

Счетная палата иллюстрирует недостатки администрирования налога на имущество примером из Тулы. Аудиторы обнаружили, что в центре Тулы есть два капитальных строения (площадью 735,9 кв. м и 679,5 кв. м, принадлежат физическим лицам), с которых налог не собирается. Данные о них присутствуют в базе местной ИФНС, но без инвентаризационной или кадастровой стоимости. На сегодняшний день органы Росреестра совместно с органами местного самоуправления Тулы выясняют причины сложившейся ситуации, сообщил РБК представитель Счетной палаты (он не раскрыл личность владельцев этих объектов). Управление ФНС по Туле не ответило на запрос РБК на момент выхода материала.

Незачет

Согласно Налоговому кодексу зачесть излишне уплаченные суммы налога (пени) возможно только в счет уплаты налога той же категории: переплата по федеральному налогу может быть зачтена только в счет уплаты федерального налога, по региональному — в счет регионального, местному — в счет местного.

Возникает нелогичная ситуация: если у человека есть переплата, например, по НДФЛ (федеральный налог) и одновременно задолженность по налогу на имущество (местный), ФНС вынуждена возвращать физлицу переплату по НДФЛ, вместо того чтобы зачесть ее в счет погашения задолженности по местному налогу. В связи с этим Счетная палата предлагает наделить налоговые органы правом зачета сумм переплаты по федеральным налогам в счет погашения задолженности по региональным и местным налогам.

На 1 июля 2017 года граждане задолжали 176 млрд руб. по имущественным налогам по всей России. Из них должники на 21 млрд руб. получали назад переплату по федеральным налогам, которая составила 43 млрд руб. (то есть этого хватило бы, чтобы погасить всю их задолженность по региональным и местным имущественным налогам), следует из данных Счетной палаты.

По словам Овеснова, учитывая, что налоговые органы осуществляют одновременно администрирование федеральных, региональных и местных налогов, не должно быть принципиальных препятствий, чтобы разрешить подобные операции. Это относится и к обратному — чтобы переплата по региональным и местным налогам могла зачитываться в счет задолженности по федеральным. «Также для налогоплательщиков было бы удобным включение страховых взносов в состав взаимно зачитываемых платежей, администрированием которых также занимается налоговая служба», — говорит юрист.

Крестьянские автомобили

В ряде субъектов РФ фермерам предоставляются льготы по налогу на транспорт, без ограничения по количеству и мощности транспортных средств, а также по виду их использования. «Это приводит к регистрации на одного главу крестьянского (фермерского) хозяйства нескольких автомобилей (от двух до восьми), включая автомобили с мощностью двигателя свыше 250 л.с. (среди которых Lexus LХ570, Infiniti FХ45, BMW 740IА)», — пишет Счетная палата.

Она предлагает пересмотреть систему предоставления субъектами РФ льгот по дорогостоящим автомобилям, установив ограничения по количеству и мощности.

Как пояснили РБК в ведомстве, указанные льготы (включая льготы по «дорогостоящим» автомобилям) предоставлены в 36 субъектах Российской Федерации, получающих дотации на выравнивание бюджетной обеспеченности. «Мы обращаем внимание, что покупка столь дорогих автомобилей в этих условиях выглядит странно. На наш взгляд, льгота не должна предоставляться без ограничений», — сказал представитель Счетной палаты.

Вопросы установления налоговых ставок по транспортному налогу и их дифференциации по категориям транспортных средств, а также предоставляемых льгот относятся к компетенции законодательных органов регионов. «Возможно, ограничение на количество льготируемых транспортных средств на одно физическое лицо позволит исключить возможность злоупотребления недобросовестными налогоплательщиками предоставленным налоговым законодательством правом. Однако в данном случае также необходим какой-то критерий, позволяющий не ухудшать положение лиц, которые в настоящее время имеют право на льготы», — считает Кориков.

Эта инициатива Счетной палаты, скорее всего, ориентирована на реализацию принципа справедливости в налоговом праве, который подразумевает, что нужно учитывать фактическую способность собственников к уплате соответствующего налога, считает партнер юридической компании «НАФКО-Консультанты» Павел Иккерт.

Сараи и гаражи

Счетная палата также обращает внимание на злоупотребления, которые встречаются при постановке на учет объектов капитального строительства. В связи с этим предлагается нормативно закрепить определения терминов «индивидуальный жилой дом», «гараж», «сарай», «единый недвижимый комплекс», «объект незавершенного строительства», «иные здания».

Также ведомство предлагает ускорить проведение во всех населенных пунктах страны комплексных кадастровых работ, чтобы сделать информацию о земельных объектах корректной и актуальной.

Счетная палата направила результаты проверки и свои предложения в правительство, ФНС и Росреестр. В ФНС ознакомлены с предложениями контрольного ведомства, сообщил РБК представитель пресс-службы ФНС. «Данные предложения Счетной палаты будут проработаны ФНС во взаимодействии с Минфином, Минэкономразвития, Минтрансом и Росреестром», — говорится в сообщении.

Екатерина КОПАЛКИНА

Read More

Известия: Продуктовый минимум притормозил в цене

Стоимость продуктовой корзины в ноябре «замерла». Она не изменилась по сравнению с предыдущим месяцем. По расчетам Росстата, цена минимального продуктового набора в последнем осеннем месяце составила 3720 рублей. Традиционные всплески цен на плодоовощную продукцию стали сглаживаться между сезонами. А небольшой рост стоимости овощей был нивелирован снижением цен на сахар, мясо, птицу, крупы и бобовые, отметили эксперты.


В ноябре 2017 года средняя стоимость минимального продуктового набора в среднем по России составила 3720 рублей. При этом по отношению к предыдущему месяцу изменений практически не было — рост составил лишь 0,2%. В сравнении с началом года колебания также незначительные — 0,8%. Это следует из данных Росстата. При этом цены на помидоры и огурцы выросли почти на 20% по отношению к октябрю. Но вот морковь, лук, чеснок и яблоки подешевели на 4%.

В октябре продуктовый набор стоил 3714 рублей, что на 0,4% меньше сентября. В первом осеннем месяце стоимость продуктового минимума в стране составляла 3729 рублей, что было на 3% ниже августа.

В минимальный набор продуктов питания входит 33 наименования — это мясо, рыба, яйца, молочные продукты, хлеб, овощи, яблоки, крупы, чай, сладости, сахар и соль. При расчете стоимости корзины Росстат использует условные объемы потребления и средние розничные цены.

Исполнительный директор аналитического центра «СовЭкон» Андрей Сизов напомнил, что в середине октября традиционно начинает дорожать плодоовощная продукция — отечественная заканчивается, и на прилавки выкладывают импорт. Но в этом году повышение цен на овощи было нивелировано снижением стоимости сахара, мяса, птицы, круп и бобовых.

По его словам, цены на сахар падают из-за снижения аналогичных мировых. Высокое внутреннее производство различных видов мяса является причиной удешевления продукции на рынке. Аналогичный процесс характерен и для круп — значительный урожай стал причиной снижения цен.

Профессор Московского гуманитарного университета Алексей Скопин отметил, что постепенно цены выравниваются между сезонами. Уже не наблюдается больших перепадов.

— Большое количество поставщиков работает круглый год, не по сезонам. Им выгоднее продавать продукты по одной цене, выравнивать условия. Так легче просчитывать риски и строить планы, — отметил эксперт. Он также добавил, что выравнивание цен идет и по географическому признаку — можно встретить, к примеру, помидоры в краснодарском и красноярском магазине по одной цене. Речь идет о мировой тенденции.

Минимальный продуктовый набор — одна из частей потребительской корзины. В денежном эквиваленте он составляет 50% от суммы общей корзины. Оставшаяся половина приходится на непродовольственные товары и услуги. Цены на них специально не подсчитываются, а автоматически равняются стоимости продуктового набора. Потребительскую корзину чиновники используют при расчете прожиточного минимума населения. Он ежеквартально утверждается правительством. По итогам II квартала средний размер прожиточного минимума в России составляет 10 329 рублей, в I квартале он равнялся 9909 рублей.

Минтруд планировал изменить состав продуктовой корзины в 2017 году на следующие пять лет. Добавить овощей и фруктов, снизив при этом вес мучного и круп. Специалисты ФИЦ питания и биотехнологии объясняли ранее «Известиям», что нынешняя продуктовая корзина содержит продукты, который уже никто в таком составе и количестве не покупает. Но от планов по изменению состава корзины отказались. Минтруд предложил установить новый принцип повышения минимального размера оплаты труда (МРОТ), привязав к прожиточному минимуму. Он зависит от потребительской корзины, поэтому и решили ее пока не менять.

Евгения ПЕРЦЕВА

Read More

Коммерсант: Банкформирование

Как стало известно "Ъ", Следственный комитет России (СКР) арестовал целую группировку так называемых поджигателей банков — топ-менеджеров, буквально опустошавших финансовые структуры, в которых они работали. В СИЗО оказались бывший президент обанкротившегося банка «Динамичные системы» Федор Цырульник, вынужденный вернуться в Россию с Маврикия, где у него возникли криминальные проблемы; работавший в пяти разорившихся банках бывший милиционер Виктор Аверин, попавшийся на езде без прав, и еще несколько фигурантов хищений рангом поменьше — один из них в свое время находился под следствием за кражу сейфа из магазина.

Масштабное расследование началось по обращению в ГСУ СКР главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Регулятор в ходе проверки выявил, что из ООО «Коммерческий банк "Динамичные системы"» (ДС-банк), ранее являвшегося КБ «Агентство конкретной экономики и финансов», в апреле 2016 года, за месяц до отзыва лицензии, под видом кредитов вывели почти все средства клиентов. 585 млн руб. были перечислены на счета семи фирм-однодневок, откуда они были обналичены и похищены. Возбудив уголовное дело об особо крупной растрате (ч. 4 ст. 160 УК РФ), сотрудники ГСУ СКР довольно быстро установили круг подозреваемых. Но если и. о. председателя правления ДС-банка Игоря Синюхина, начальника управления кредитования Александра Вдовина, а также неработающего Андрея Кузнецова, который регистрировал фирмы-«помойки», удалось задержать, а потом и арестовать Басманным райсудом довольно быстро, то за их предполагаемыми подельниками пришлось побегать.

После начала расследования бывший президент ДС-банка Федор Цырульник улетел на Маврикий, где решил остаться, а советник Игоря Синюхина Виктор Аверин и еще один «регистратор», Виталий Вергизов, затерялись где-то в Москве. Последний, как выяснилось благодаря анализу телефонных соединений сотрудников банка, познакомился с одной из финансисток и поселился у нее. Брать Вергизова решили со спецназом, узнав, что он в 2003 году уже привлекался к уголовной ответственности. Тогда будущий соучастник банковской растраты попался на краже — вынес сейф из магазина, в котором работал. Злоумышленник рассчитывал на крупную сумму, но в металлическом ящике оказалось всего 5 тыс. руб. и $50. Учитывая незначительную сумму ущерба, Вергизов получил условный срок.

Первая засада, устроенная у подъезда банкирши, результатов не принесла: разыскиваемый ушел из дома затемно, а затем и вовсе исчез на пару недель. Тем не менее в итоге и он оказался в СИЗО.

Поймать Виктора Аверина Следственному комитету помогли сотрудники ДПС. Они задержали Lexus LX 570, которым тот управлял без документов. Советника председателя правления доставили в ОВД, а оттуда — в ГСУ СКР, где ему предъявили обвинение в растрате.

Сложнее всего оказалось добраться до Федора Цырульника, у которого затянулся отдых на Маврикии. Однако, по словам источников "Ъ", экс-банкир сам создал себе серьезные проблемы. Якобы, выпив, он рассказал кому-то из местных, что ранее возглавлял крупный банк (на самом деле, согласно рейтингам, ДС-банк никогда не поднимался выше пятой сотни), а теперь вынужден скрываться. Собеседник потребовал у беглеца откат за то, что не сдаст его правоохранительным органам, а после того, как Цырульник не расплатился, якобы навел на него и полицию, и местную «братву». Проблема, по версии сотрудников правоохранительных органов, усугубилась тем, что у Федора Цырульника элементарно кончились деньги — бежал он с относительно небольшой суммой, получая время от времени «помощь» из Москвы, но после ареста Виктора Аверина финансирование было полностью прекращено.

О проблемах беглого банкира узнали и в ГСУ СКР: следователи вышли на его родственников, предложив им уговорить его вернуться. В результате Федор Цырульник купил билеты на ближайший самолет. Проведя в воздухе два десятка часов, он оказался в ИВС, а по решению Басманного суда — и в СИЗО.

Источники "Ъ" отмечают: после ареста основных фигурантов расследования часть обвиняемых и свидетели по делу начали активно сотрудничать со следствием. Из этих показаний в комитете узнали, что подследственные финансисты называли себя поджигателями банков. Якобы приобретая небольшие банки, они использовали их для различных теневых операций, а затем выводили из них последние средства. В связи с этим особый интерес у следствия, по данным "Ъ", вызвал Виктор Аверин, который до прихода в ДС-банк получил диплом юриста, послужил в милиции, а затем на разных должностях работал в Лефко-банке (лишен лицензии в 2008 году, долги — 3,4 млрд руб.), банке «Российский кредит» (2015 год, 126 млрд руб.), Транснациональном банке (2015 год, 2,6 млрд руб.) и КБ «Нота-банк» (2015 год, 26 млрд руб.).

После краха ДС-банка многие менеджеры перешли из него на работу в банк «Европейский стандарт». Туда же из разорившегося банка уехали мебель и часть оргтехники. Лицензия у «Евростандарта» была отозвана 8 декабря текущего года — менее чем через месяц после того, как неизвестные забрали из его хранилища $5 млн.

Представители защиты обвиняемых финансистов вчера не были доступны для комментариев. Следствие, в свою очередь, намерено проверить фигурантов расследования на причастность к хищениям из других финансовых структур.

Николай СЕРГЕЕВ

Read More

Известия: Научный оптимизм

Производительность труда в России вырастет на 51,6% к 2030 году. Об этом говорится в докладе Российской академии наук, с которым ознакомились «Известия». Основным драйвером этого показателя станут инвестиции в основной капитал, которые приведут к модернизации производств. Эксперты согласны, что увеличение инвестиций улучшит производительность труда. Однако они указывают, что это может привести к роботизации предприятий и сокращению численности штатных сотрудников.

На проблему низкой производительности труда в России неоднократно обращал внимание президент Владимир Путин. В сентябре правительство приняло новую программу по повышению этого показателя. Она затронет 20 тыс. российских предприятий и увеличит эффективность труда в них на 30% к 2025 году.

Производительность труда может вырасти еще сильнее, говорится в докладе РАН «Структурно-инвестиционная политика в целях обеспечения экономического роста в России». Так, увеличение этого показателя составит 51,6% к 2030 году по отношению к 2016 году. Столь сильный рост этого показателя возможен не только благодаря программе правительства, но и за счет рекордного роста инвестиций в основной капитал, пояснил один из авторов доклада, замдиректора Института народно-хозяйственного прогнозирования РАН Александр Широв.

— Производительность труда имеет два компонента: организационный и технологический. Организационный — это эффективность использования труда, оптимизация численности занятых. На это и направлена приоритетная программа правительства. Технологический фактор напрямую зависит от инвестиций в основной капитал. Чем больше вложения в производство, тем оно лучше и современнее, — пояснил Александр Широв.

По прогнозу РАН, среднегодовые темпы роста инвестиций в основной капитал в 2017–2035 годах составят 5,7%. До 2020 года этот показатель будет в среднем увеличиваться на 5,5%, что оптимистичнее прогноза Минэкономразвития. Ведомство Максима Орешкина ожидает рост инвестиций в 2017–2020 годах в среднем на уровне 5%.

Наиболее интенсивное увеличение производительности предполагается в Северо-Западном и Приволжском федеральных округах. Их развитие в долгосрочной перспективе будет происходить при наиболее жестких ограничениях по трудовым ресурсам. Высокие темпы роста производительности в Южном и Северо-Кавказском федеральных округах будут обусловлены низким базовым уровнем этого показателя сейчас, отмечается в документе.

Сейчас у России довольно большой разрыв по эффективности труда со странами, входящими в состав Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). По данным объединения, в прошлом году россияне производили $23,9 валового внутреннего продукта в час. Средний показатель по ОЭСР — $52 в час. При этом общее время, проводимое россиянами на работе, одно из максимальных в странах организации — 1974 часа.

Замдиректора Центра развития НИУ ВШЭ Валерий Миронов подчеркнул, что у повышения производительности труда с помощью инвестиций есть и отрицательный фактор.

— Инвестиции, безусловно, положительно влияют на эффективность труда, потому что внедряется новая техника, появляются роботы. Но здесь есть и побочный эффект: из-за роботизации производств будут сокращения штатных сотрудников. Людям придется работать в профессиях, где требуется креативность, чтобы их не смогли заменить роботы. Также им будет необходимо постоянное переобучение и повышение квалификации, — отметил Валерий Миронов.

С ним согласна профессор Института государственной службы и управления РАНХиГС Любовь Храпылина.

— Повысить производительность труда позволит повышение качества компетенций и квалификации работников, чтобы они соответствовали мировым требованиям. Также требуется диверсификация профессионального образования, изменение его содержания, производственных практик, — подчеркнула она.

По данным Росстата, производительность труда в России начиная с 2009 года растет примерно в два раза медленнее, чем реальные зарплаты населения. Это чревато ускорением инфляции. Если правительству удастся повысить производительность труда, то снизится и инфляционное давление.

Инна ГРИГОРЬЕВА

Read More

Коммерсант: С бумажной прибыли спишут налог

Минфин, который требует от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ вернуть около 85 млрд руб., предоставленных в рамках программы ОФЗ санированным Генбанку, «Открытию» и Бинбанку, проявил налоговую щедрость. На последнем совете директоров АСВ обсуждался вопрос налоговых последствий от мены требований агентства (в форме ОФЗ на 1,4 млрд руб.) на акции Генбанка, капитал которого был уменьшен до 1 руб. Исходя из профильных законов, АСВ, которое по факту не получит ничего, отразит бумажный доход от операции и должно будет уплатить более 8 млн руб. налога на прибыль. Во избежание таких ситуаций Минфин готов внести поправки в законодательство, чтобы избавить АСВ от уплаты налогов с несуществующих доходов по ОФЗ.

По информации "Ъ", на последнем совете директоров АСВ обсуждался план действий агентства в связи с возникновением налогового риска на сумму более 8 млн руб. по ОФЗ, предоставленным Генбанку. 21 августа произошло снижение норматива достаточности базового капитала Генбанка ниже 2%. Это стало триггером для мены требований АСВ к банку по договорам субординированного займа на акции. Аналогичные условия содержатся в договорах АСВ со всеми банками—получателями ОФЗ. Требования у АСВ к Генбанку возникли в рамках программы капитализации банков через ОФЗ. В апреле этого года Генбанк получил в рамках программы 1,4 млрд руб., а в августе был санирован.

Госпрограмма ОФЗ была запущена в 2015 году. В рамках нее ОФЗ на общую сумму 838 млрд руб. получили 34 банка, из которых ряд банков прекратили свое существование (Татфондбанк, Первобанк и «Петрокоммерц»), Альфа-банк вернул бумаги, «Пересвет», Генбанк, «Открытие» и Бинбанк были санированы.

Генбанк является одним из опорных банков Крыма. 10 августа текущего года в банк назначена временная администрация на период до передачи его инвестору — Собинбанку.

АСВ попало в непростую ситуацию. В рамках санации капитал Генбанка был уменьшен до 1 руб. Таким образом, АСВ по факту не получило ничего. А ОФЗ на 1,4 млрд руб. остались в банке и продолжают генерировать ему купонный доход. Однако, согласно закону «О банках и банковской деятельности», коэффициент мены в данной ситуации рассчитывается исходя из соотношения рыночной стоимости акций (но не ниже их номинальной стоимости) и размера требований кредиторов по субординированным займам. Поскольку номинальная стоимость акций Генбанка 1 руб., отсюда у АСВ возникает доход в размере предоставленных ОФЗ и обязательство по уплате налога на прибыль — 8,2 млн руб.

Учитывая, что у АСВ дефицитный бюджет — по состоянию на конец третьего квартала агентство имело задолженность перед ЦБ в размере 768 млрд руб.,— дополнительные расходы в виде налога на фантомную прибыль агентству не нужны. Поэтому на совете директоров обсуждался вопрос внесения изменения в налоговое законодательство с целью нивелировать налоговые последствия в данной ситуации для АСВ. В агентстве отказались от комментариев.

И в отличие от ситуации с самими ОФЗ, предоставленными санированным банкам, возврата которых Минфин будет требовать у АСВ, налоговые льготы агентству финансовое министерство предоставить готово. Как сообщил вчера замминистра финансов Алексей Моисеев, Минфин и АСВ пришли к принципиальной договоренности по поводу схемы возврата в госбюджет 84,4 млрд руб., за счет которых были докапитализированы банки «ФК Открытие», Бинбанк и Генбанк. «Нам будет платить АСВ»,— сказал он. Господин Моисеев также пояснил, что это потребует изменения в закон о бюджете. Вероятно, там же могут быть записаны и налоговые льготы для АСВ в случае мены требований в рамках программы ОФЗ на акции при санации банков. В данном случае это честно, так как никакого экономического дохода, с которого надо было бы взять налог, в данной ситуации у АСВ не возникает, сказал "Ъ" Алексей Моисеев.

По словам экспертов, поправки действительно необходимы. «Речь идет о возникновении прибыли для целей бухгалтерского учета, которая не имеет экономического обоснования. АСВ не занимается в данном случае коммерческой деятельностью, поэтому нелогично обременять агентство налогом,— комментирует юрист компании "Ильяшев и партнеры" Дмитрий Константинов.— Тем более что гипотетически другие банки, получившие в капитал ОФЗ, тоже могут быть отправлены на санацию, и надо устранить юридический казус, чтобы исключить риск повторения таких ситуаций в будущем».

Юлия ПОЛЯКОВА

Read More

Российская газета: ЦБ стал собственником банка «Открытие»

Банк России приобрел свыше 99,9 процента акций банка "Открытие". Об этом говорится в пресс-релизе регулятора, опубликованном в понедельник, 11 декабря.

В сообщении уточняется, что ЦБ стал владельцем акций "Открытия" в рамках плана по санации банка, который подразумевает покупку ценных бумаг кредитной организации почти на полтриллиона рублей.

На прошлой неделе в Банке России сообщили, что регулятор приобретет дополнительный выпуск обыкновенных акций "Открытия" на 456,2 миллиарда рублей. В рамках докапитализации предусмотрено выделение 182 миллиардов рублей для формирования нового капитала "Открытия" (головной организации группы), 42,2 миллиарда рублей на помощь "Росгосстраху" и 42,9 миллиарда негосударственным пенсионным фондам, входящим в банковскую группу. При этом докапитализация не предусматривает финансовой помощи банку "Траст" (его предыдущим санатором был "Открытие") с отрицательным капиталом. В пятницу ЦБ сообщал, что не исключает возможности дополнительной докапитализации "Открытия" в 2018 году.

В конце ноября зампред Банка России Василий Поздышев оценивал "дыру" в капитале группы "Открытие" в 300 миллиардов рублей, при этом ее основная часть приходится на головной банк. 30 ноября, на следующий день после передачи управления банком от ЦБ к Фонду консолидации банковского сектора (ФКБС) уставной капитал "Открытия" был снижен до одного рубля.

Банк России ввел временную администрацию в "Открытие", один из крупнейших частных банков, 29 августа 2017 года. Он стал первой кредитной организацией, спасенной за счет средств ФКБС. Помощь оказывается через прямые инвестиции в капитал в отличие от действовавшей ранее системы санации, когда банк-санатор получал на эти цели практически бесплатный кредит от регулятора. В сентябре ситуация повторилась с еще одним крупнейшим частным банком — Бинбанком.

Роман МАРКЕЛОВ

Read More

Ведомости: Количество выданных россиянам кредиток выросло почти в полтора раза

За 10 месяцев этого года количество новых выданных кредитных карт достигло 5 млн, что на 45,6% больше, чем было выдано за этот же период 2016 г., следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В статистике бюро учитываются именно новые выданные карты, а не те, что выпущены взамен старых.

В последнее время кредиты играют все большую роль в бюджетах российских семей. В первой половине этого года новые кредиты достигли 21% от расходов домохозяйств на конечное потребление; это заметно выше кризисного уровня последних двух лет (15–18%), правда, пока ниже пиковых 25–27% в 2013–2014 гг., следует из данных «Мониторинга экономической ситуации в России» РАНХиГС.

«Часть заемщиков, которые раньше брали обычные потребительские кредиты, переходят на кредитные карты, поскольку это более удобно, а банки дают лучшие условия по сравнению с обычными кредитами, выпуская кредитки с беспроцентным периодом», — объясняет интерес клиентов управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. В 2015-2016 гг. многие заемщики вообще не брали кредитов ни в каком виде, а в этом году снова начали занимать — и пришли именно за кредитками, отмечает он. «Это объяснимо: многие заемщики уже имеют кредитную историю после того, как брали потребкредит (требования скоринга к заемщику, претендующему на кредитную карту выше) либо зарплатную или обычную дебетовую карту в том банке, куда отправляются за кредиткой», — говорит Самиев.

«Мы это [рост выдач новых кредиток — «Ведомости»] связываем как с ростом потребительской активности, так и с улучшением платежеспособности и снижением уровня просрочки, что позволяет банкам предлагать карты большему числу клиентов», — говорит исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка «Русский Стандарт» Ростислав Яныкин. Кроме того, рост рынка кредитных карт связан и с активным продвижением кредиток в канале POS-кредитования, объясняет он.

Банки поддерживают спрос на кредитки. «Они наращивают темпы выдачи необеспеченных кредитов на фоне стабилизации ситуации в экономике», — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин (его слова приводятся в сообщении бюро). Для банков заемщики по кредиткам — более контролируемая клиентская база, в том числе с точки зрения управления рисками, уверен Самиев.

Одновременно увеличивают россияне и долг по кредитным картам. К сентябрю он составил 1,1 трлн руб., увеличившись с начала июля на 58,2 млрд руб. без учета просроченной задолженности — такие данные ранее приводил «Тинькофф банк». Это больше, чем за все первое полугодие, когда портфель прибавил 45,4 млрд руб. Основной прирост, по данным «Тинькофф», обеспечил Сбербанк: он увеличил свой портфель карточных кредитов на 34 млрд руб. до 495,3 млрд, а долю рынка – до 44,9%.

Эмма ТЕРЧЕНКО

Read More

РБК: Фьючерсы на биткоин в первый день торгов взлетели на 25%

Чикагская Cboe Global Markets начала торги фьючерсами на биткоин, и ей сразу же пришлось дважды останавливать торги из-за резкого роста котировок. Игроки ожидают новых рекордов стоимости биткоина.

Чикагский оператор Cboe Global Markets в ночь на понедельник впервые начал торги фьючерсами на биткоин, что вызвало ажиотаж на рынке. Биржа была вынуждена приостанавливать торги из-за бурного роста цен, чтобы снизить волатильность, а рост трафика на сайт Cboe привел к замедлению его загрузки, пишет Bloomberg.

Согласно данным сайта Cboe, по состоянию на 11:00 мск фьючерсы на биткоин с исполнением в январе 2018 года торговались в районе $18,79 тыс., февральские фьючерсы — $19,14 тыс., мартовские — $19,12 тыс. Объем торгов наиболее ликвидными январскими контрактами составил 2,56 тыс. контрактов. Согласно данным Bloomberg, торги начались на отметке $15 тыс. — таким образом, цена фьючерсов за считаные часы торгов взлетела на 25%. В это же время, по данным Coinmarketcap.com, цена самого биткоина составляла $16,94 тыс., отставая от фьючерсов на 10%.

Сейчас цена фьючерсов на биткоин превышает исторический максимум, установленный самим биткоином (рекорд $18,3 тыс. был установлен 8 декабря). Таким образом, рынок фьючерсов отражает ожидание установления новых ценовых рекордов криптовалюты в ближайший месяц.

На фоне резкого роста цен биржа дважды останавливала торги новыми фьючерсами. Первая остановка произошла примерно через 2,5 часа после начала сессии, а вторая — через четыре часа. Cboe автоматически приостанавливает торги инструментом на две минуты, если цены растут или падают на 10%, и на пять минут — при росте или падении на 20%.

«Рынок достаточно позитивно воспринял запуск фьючерсов, учитывая стоимость, по которой они сейчас торгуются. Скорее всего, в течение ближайших недель мы можем увидеть дальнейший рост курса, если не произойдет форс-мажорных событий», — считает блокчейн-консультант и представитель блокчейн-платформы Lisk в России Денис Смирнов.

«Пока, глядя на объемы контрактов, мы считаем, что существует достойный спрос, и это подстегивает цену биткоина. Цены растут из-за увеличения доверия», — цитирует Bloomberg главного аналитика TF Global Markets в Лондоне Наима Аслама.

Запуск фьючерсов на регулируемой бирже является переломным моментом для рынка. Это облегчит большому числу профессиональных трейдеров и основных инвесторов игру на повышение или падение криптовалюты. До сих пор торговля биткоинами осуществлялась лишь отдельными инвесторами, которые готовы к риску покупки на нерегулируемых рынках, отмечают эксперты.

«С ростом популярности этого инструмента мы будем видеть еще большее наполнение рынка криптовалют и дальнейший рост курса биткоина. Ввод фьючерсов и интеграция криптовалют и классических экономических инструментов в конечном итоге приведет, скорее всего, к меньшей волатильности рынка. Ралли, подобные тому, что мы видели в этом месяце, будут встречаться все реже и реже, потому что с привлечением все большей аудитории проблемы волатильности рынка криптовалют будут снижаться, и в долгосрочной перспективе рынок станет чуть более предсказуемым. При этом думаю, что тенденция на дальнейший рост биткона также сохранится», — считает Смирнов.

На следующей неделе фьючерсы на биткоин начнет предлагать CME Group — крупнейшая фьючерсная площадка. Профессиональные трейдеры смогут проводить арбитраж между фьючерсами на Cboe, фьючерсами на CME и самим биткоином, повышая эффективность ценообразования, считает Аслам.

Но не все брокеры поддерживают торговлю фьючерсами на биткоин на начальном этапе. Ассоциация индустрии фьючерсов (Futures Industry Association), объединяющая группу крупных инвестбанков, 6 декабря заявила, что контракты запускаются без достаточного учета рисков. Некоторые компании, которые настороженно относятся к новому инструменту, вводят собственные ограничения. Например, Interactive Brokers Group не разрешает «короткие продажи» при падении рынка и требует гарантийного обеспечения в размере 50% — больше, чем биржи Cboe и CME.

Иван АНОШИН, Людмила ПЕТУХОВА

Read More