Category Банки

РБК: ЦБ заявил о рискованности изменения системы страхования вкладов

Внесение изменений в систему страхования вкладов несет больше рисков, чем преимуществ. Такое мнение высказал в пятницу, 22 мая, заместитель председателя Банка России Василий Поздышев на собрании Ассоциации региональных банков «Россия». «Мне кажется, этот год у нас очень сложный, да, мы видим, что есть восстановительная динамика, вклады только начинают восстанавливаться, и в этой ситуации какие-то серьезные эксперименты в системе страхования вкладов, наверное, принесут больше рисков, чем бенефитов (преимуществ)», — приводит ТАСС слова Поздышева.

Он подчеркнул, что базовым принципом системы страхования вкладов должна быть уверенность населения в том, что его вклады не пропадут.

В свою очередь в пятницу глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев выступил против идеи частичного страхования вкладов. «Мы исторически не поддерживаем частичное страхование вкладов и исходим здесь и из собственного опыта, и мирового. Нигде в мире не используется именно сегодня частичное страхование вкладов», — сказал Исаев в интервью телеканалу «Россия 24».

По его словам, последней такую систему применения франшизы при страховании вкладов использовала Великобритания, но и там отказались от этого. «Вообще, франшиза запрещена в странах Евросоюза», — сказал Исаев. Он отметил, что в случае турбулентности на рынке люди будут забирать свои вклады из банков, если им обеспечено лишь неполное страхование. Исаев также высказался против ограничений на страхование процентов по вкладам.

Ранее премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минфину, Минэкономразвития, Банку России и АСВ «дополнительно проработать» вопрос о целесообразности изменения порядка и условий выплаты страхового возмещения по банковским вкладам. Срок, отведенный на «проработку», тогда не указывался.

Речь шла о предложении, которое глава главы Сбербанка Герман Греф сделал 13 мая на совещании у Медведева. Как писала газета «Коммерсант», Греф предложил ограничить для клиентов банков возможность многократно получать компенсации по вкладам с целью повышения ответственности вкладчиков при принятии инвестиционных решений, в том числе при выборе банка. Глава Сбербанка предложил три варианта ограничений. Первый — введение лимита совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками — 3 млн руб. Второй — выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в пять лет. Третий — не более одного раза в принципе. Таким образом можно будет бороться с вкладчиками, которые перераспределяют средства по счетам в банках с максимальными ставками вне зависимости от надежности кредитной организации.

Сейчас максимальный размер страховки составляет до 1,4 млн руб. Компенсация производится вкладчику в каждом случае, когда его средства размещены в банке, у которого отозвана лицензия.

Надежда КОЗИНОВА

Read More

Газета.Ru: Зарплаты ЦБ растут в кризис

Несмотря на кризис, зарплаты топ-менеджеров Центробанка растут. Доход Эльвиры Набиуллиной на посту главы ЦБ вырос почти в два раза за год и приблизился к 22 млн руб. Заместители главы регулятора тоже увеличили свой заработок: лидирует первый зампред Сергей Швецов, получивший в прошлом году 77 млн руб. — в 3,5 раза больше, чем годом ранее.

За прошлый год глава Центробанка Эльвира Набиуллина заработала 21,923 млн против 12,239 млн руб. годом ранее, свидетельствуют данные о доходах и имуществе служащих Банка России, опубликованные на сайте регулятора. Таким образом, доходы Набиуллиной выросли на 79%, или в 1,8 раза. Ранее, будучи помощником президента России, она зарабатывала меньше — 5,3 млн руб. в 2012 году. То есть ее доходы росли, как выражаются финансисты, с низкой базы. Кроме этого, 2013 год был лучшим посткризисным годом.

Глава ЦБ по-прежнему владеет 1/3 квартиры площадью 70,6 кв. м и автомобилем Jaguar S-Type. Год выпуска автомобиля и его комплектация не указаны, но эта модель — старая, выпускалась она до 2008 года. За год в индивидуальной собственности у Набиуллиной появилась квартира площадью 112,2 кв. м.

Годовой доход Набиуллиной, когда она только пришла на пост главы регулятора в июне 2013 года, оказался ниже, чем у ее заместителей. Так, первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский по итогам 2013 года задекларировал доход в размере 20,317 млн руб., заместитель главы ЦБ Надежда Иванова — 20,413 млн руб., другой заместитель, Виктор Берестовой, — 13,833 млн руб.

«Увеличение декларированного дохода за 2014 год председателя Банка России Э.С. Набиуллиной связано с ростом дохода по основному месту работы. За отчетный период Э.С. Набиуллина проработала в должности председателя Банка России в течение всего года, в то время как в 2013 году занимала этот пост полгода», — пояснили «Газете.Ru» в пресс-службе ЦБ.

Доходы главы российского ЦБ сопоставимы с доходами ее коллег за рубежом. Так, в 2013 году руководитель ЕЦБ Марио Драги заработал €378 тыс. (данные Bloomberg), председатель ФРС Бен Бернанке — $199,7 тыс. (Reuters), глава Банка Англии Марк Карни — ?480 тыс. («Би-би-си»). Впрочем, размер экономики Евросоюза или США несопоставим с российской, а значит, и уровень ответственности выше.


В любом случае главе ЦБ есть куда расти. Ее супруг, ректор Высшей школы экономики (ВШЭ) Ярослав Кузьминов, также владеет третью квартиры, дачей и земельным участком. Его доход в 2014 году вырос до 45 млн с 20 млн руб. годом ранее.

Напомним, Банк России впервые опубликовал сведения о доходах и имуществе руководящих сотрудников и их родственников в 2013 году. Ранее раскрывалась лишь информация о доходах председателя ЦБ и его супруги.

В прошлом году ЦБ расширил список должностных лиц, обязанных представлять сведения о доходах — собственных, супругов и несовершеннолетних детей. В публичный список вошли руководитель секретариата председателя ЦБ, руководитель пресс-службы и его заместитель, замы главного бухгалтера, директоров и начальников департаментов, начальников главных территориальных управлений и главы аппарата ЦБ.

Среди первых зампредов ЦБ по доходам лидирует Сергей Швецов, получивший в 2014 году 77 млн против 21,9 млн руб. годом ранее.

К дому в США (в собственности) и к шести квартирам в Мексике (в пользовании, траст) прибавилась недвижимость в Испании.

Первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский заработал в 2014 году 33,693 млн руб. против 20,317 годом ранее. Доход Алексея Симановского, куратора надзорного блока, почти не изменился и составил 21,553 млн против 21,513 млн руб. годом ранее. Симановский контролирует выполнение банками законов и распоряжений. А вот доходы Ксении Юдаевой, ближайшего соратника Набиуллиной и куратора денежно-кредитной политики, составили 15,9 млн против 11,4 млн руб. годом ранее.

Доходы недавно пришедших в ЦБ руководителей также пошли в рост.

Например, главный аудитор банка Валерий Горегляд, работавший до осени 2013 года в Счетной палате, заработал в 2014 году 11 млн против 4,9 млн руб. годом ранее. Дмитрий Скобелкин, перешедший в ЦБ из Росфинмониторинга в 2013 году, заработал по итогам прошлого года 14,6 млн против 5,6 млн руб. годом ранее. А Ольга Скоробогатова, работавшая до лета 2014 года в Росбанке, заработала 55,162 млн руб.

Продвижение по служебной лестнице в ЦБ также положительно сказывается на доходах. Зампред ЦБ Василий Поздышев, занимавший в 2013 году пост главы департамента, в 2014 году получил доход в 23,747 млн против 20,641 млн руб. годом ранее.

В то же время участники рынка и эксперты единодушно критикуют регулятора за непоследовательность и несвоевременность. ЦБ фактически «проспал» обвал рубля и был вынужден резко поднять ключевую ставку, а теперь ударными темпами ее снижает. Но кредитование экономики остановилось и восстановится не скоро.

Рустем ФАЛЯХОВ

Read More

Reuters: ВЭБ купит бонды компаний на 60 млрд рублей и даст два кредита

Наблюдательный совет госкорпорации Внешэкономбанк решил в 2015 году купить за счет средств пенсионных накоплений облигации инфраструктурных и производственных компаний РФ на сумму около 60 миллиардов рублей, сообщил журналистам в четверг глава госкорпорации Владимир Дмитриев.

ВЭБ планирует приобрести в расширенный инвестпортфель облигации РЖД в объеме 40 миллиардов рублей с максимальным сроком обращения 20 лет, 30-летние облигации Россетей на 7,1 миллиарда рублей, 15-летние облигации Камаза на 4,3 миллиарда рублей, а также Почты России на 4,3 миллиарда рублей со сроком погашения 15 лет и 5-летние бонды ВЭБ-лизинга на такую же сумму, сообщила госкорпорация.

Ранее ВЭБ говорил, что общий объем поступивших к нему заявок компаний о покупке их облигаций составил 110 миллиардов рублей.

При определении купона облигаций ВЭБ будет ориентироваться также на ключевую ставку Банка России, следует из материалов к заседанию. Минимальный уровень плавающей ставки купона, помимо инфляции, планируется привязывать к ключевой ставке Банка России в качестве базовой, увеличенной на 1 процентный пункт.

Ставка в каждом конкретном случае может быть как плавающей, так и фиксированной, уточнил Дмитриев.

Ранее плавающий купон инфраструктурных облигаций госкомпаний был связан только с инфляцией в РФ: чиновники ожидают ее плавного снижения до 12-13 процентов к осени, а затем — до 11 процентов к концу 2015 года.

Ключевая ставка ЦБР составляет сейчас 12,5 процента годовых, и многие аналитики ждут ее снижения до 10 процентов к концу года.

Требуемый ориентир доходности облигаций ВЭБ-лизинга, для минимизации конфликта из-за аффилированности, установлен на уровне доходности выпуска ОФЗ со схожим сроком до погашения плюс 2,35 процентных пункта.

РЖД планирует потратить деньги "на финансирование инвестиционной программы РЖД в рамках установленных правительством задач", сообщил представитель железнодорожной монополии. Инвестпрограмма РЖД на 2015 год утверждена на уровне 414 миллиардов рублей.

Ранее монополия в 2015 году планировала занять с помощью выкупаемых на государственные деньги облигаций около 100 миллиардов рублей, имея в виду в первую очередь средства Фонда национального благосостояния. Будут ли дополнительно выпускаться облигации для выкупа на деньги ФНБ, РЖД не сообщает.

ДВА КРЕДИТА

Набсовет ВЭБа также одобрил два крупных кредита для Объединенной авиастроительной корпорации (ОАК) и для консорциума инвесторов, строящего очередной участок автодороги Москва-Санкт-Петербург.

Компания Магистраль двух столиц, представляющая собой консорциум банка ВТБ и французского холдинга Vinci и выигравшая прошлой весной концессионный конкурс на строительство участка дороги Москва-Санкт-Петербург с 543 по 684 километр общей стоимостью 83,1 миллиарда рублей, получит от ВЭБа 15-летний кредит на 6,5 миллиарда рублей.

Для государственной Объединенной авиастроительной корпорации (ОАК), объединяющей почти все авиастроительные заводы в РФ, ВЭБ одобрил выделение полугодового бридж-кредита на 32,5 миллиарда рублей, сообщил Дмитриев.

В конце марта президент РФ Владимир Путин распорядился докапитализировать ОАК на 100 миллиардов рублей через ОФЗ, сначала предназначавшиеся для господдержки банков.

"Срок (кредита) — на полгода, но мы рассчитываем, что как только схема по выдаче компании 100 миллиардов в виде облигаций и последующий выкуп их коммерческими банками будет закрыт, этот кредит будет погашен", — сказал Дмитриев.

Дмитриев сказал, что бридж-кредит нужен на конвертации валютных кредитов ОАК в рублевые. Ранее ОАК сообщала, что она планирует использовать 100 миллиардов рублей для погашения долгов компании Гражданские самолеты Сухого (ГСС), выпускающей самолеты Sukhoi Superjet и проектирующей новый лайнер МС-21.

Деньги в уставный капитал ОАК придут в рублях, поэтому расплачиваться с банками ГСС будет также в рублях, а значит, сейчас необходима конвертация кредита, объяснил близкий к ОАК источник.

Дарья КОРСУНСКАЯ, Глеб СТОЛЯРОВ, Елена ОРЕХОВА, редактор Анастасия ТЕТЕРЕВА

Read More

РБК: Глава Сбербанка объявил о завершении острой фазы кризиса

Глава Сбербанка Герман Греф объявил о завершении острой фазы кризиса в экономике России. «Сегодня мы ни о чем с уверенностью не можем говорить, но острая фаза, на мой взгляд, прошла», — цитирует его ТАСС.

В середине апреля Греф заявлял о возвращении интереса иностранных инвесторов к России. Кроме того, глава Сбербанка сообщил, что видит постепенное восстановление спроса на банковские кредиты со стороны как физлиц, так и юрлиц. Он уточнил, что ситуация в корпоративном секторе является более сложной.

В середине января глава Сбербанка предупредил об угрозе «масштабнейшего» банковского кризиса. Тогда он объяснял это падением цен на нефть и структурными проблемами внутри экономики. «Даже если цены на нефть отскочат, нам все равно нужно очень серьезно заниматься своими внутренними проблемами. Структурное замедление экономики началось раньше, до Украины, до падения цен на нефть, — сказал он. — Очевидно, в этом году мы увидели бы очень низкие темпы роста вне зависимости от этих двух факторов».

На прошлой неделе об окончании кризиса объявил вице-премьер Игорь Шувалов. «Постоянное апеллирование к кризису уже не уместно. Необходимо переходить к повестке развития», — отметил чиновник. Шувалов со ссылкой на неназванных экспертов спрогнозировал, что за падением экономики последует стабилизация, которая может смениться ростом уже в конце текущего или начале следующего годов.

«Нельзя сказать, что у нас все здорово, экономика в сложном состоянии, но такого кризисного состояния, в отношении которого мы отрабатывали все мероприятия нашего антикризисного плана и рассматривали увеличение финансирования, такой ситуации сейчас нет», — подчеркнул Шувалов.

Как выяснилось ранее, оценка Росстата падения ВВП в первом квартале оказалась лучше предварительных расчетов Минэкономразвития. Снижение составило 1,9% — на 0,03 п.п. лучше, чем предполагалось министерством.Согласно консенсус-прогнозу Интерфакса, в 2015 году ВВП России упадет на 4,2%, в 2016 году ожидается символический рост на 0,3%. Консенсус-прогноз Bloomberg дает падение ВВП России на 4% в 2015 году и рост на 0,5% в 2016-м.

В конце апреля президент России Владимир Путин отказался назвать кризисом ситуацию в российской экономике. «Я бы даже кризисом это не назвал. Явления есть определенные, сложности определенные», — пояснил глава государства.

По мнению президента, для «специалистов» очевидно, что основной пик нагрузки на экономику уже пройден. «В целом уже понятно, что никакого коллапса не будет, это уже отражается на курсе национальной валюты», — подчеркнул Путин, добавив, что «фундаментальные основы российской экономики укрепились и стабильность не может быть разрушена».

Елизавета ФЕХТ

Read More

Известия: Счетная палата нашла нарушений на полтриллиона

Счетная палата подготовила отчет о своей работе за 2014 год — сегодня его результаты депутатам лично представит Татьяна Голикова. Согласно отчету (есть в распоряжении «Известий»), ведомство стало реже проводить проверки. В прошлом году было проведено 445 контрольных мероприятий, а в 2013-м — 470. Соответственно, несколько снизился и объем найденных нарушений: в 2013 году общая сумма составила 722,9 млрд, а в 2014-м — только 524,5 млрд рублей. Как следует из документов, снижение произошло из-за уменьшения количеств нарушений законодательства о закупках: ведомства стали более аккуратны в подготовке документов и проведении торгов.

Если в 2013 году таких нарушений было найдено на 233 млрд рублей, то в 2014-м — только на 39,6 млрд. При этом количество нарушений бюджетного законодательства осталось на примерно прежнем уровне: 342,8 млрд рублей в 2014 году против 384 млрд рублей в 2013-м. Большая часть из нецелевым образом использованных средств (7,4 млрд рублей) приходится на Объединенную авиастроительную корпорацию. В настоящее время, как отмечают аудиторы, материалы отправлены в Генпрокуратуру и находятся на рассмотрении.

Отступления и наказания

Как указывается в отчете, виновные в найденных нарушениях привлечены к различным видам ответственности. Всего по представлениям Счетной палаты за отчетный период к ответственности за нарушения законодательства Российской Федерации привлечены 394 должностных лица, в том числе 80 человек уволены.

В качестве примера аудиторы привели проверку эффективности госуправления и результативности работы организаций, подведомственных Федеральному агентству связи. Ею были выявлены нарушения на сумму свыше 3 млрд рублей. В результате с должности был уволен директор ФГУП ЦНИИС (Центральный научно-исследовательский институт связи) и понижен в должности замдиректора, отвечающий за управление имущественным комплексом, где и были обнаружены серьезные нарушения. Кроме того, замечания получили руководители, отвечающие за финансовый блок и общие вопросы.

За нарушения в финансово-бюджетной сфере к административной ответственности привлечено 21 лицо, общая сумма наложенных штрафов составила 1,2 млн рублей. Кроме того, по материалам Счетной палаты органами предварительного следствия возбуждено 24 уголовных дела.

Лидером по количеству возбужденных дел является Федеральная служба исполнения наказаний: тут по итогам трех проверок возбуждено пять уголовных дел, второе и третье места делят Министерство обороны и Министерство здравоохранения, по итогам проверки которых возбуждено по четыре уголовных дела.

Майские указы выполняются только на две трети

В отчете даны итоги выполнения майских указов президента Владимира Путина за 2014 год. Как констатировали аудиторы, из 62 целевых значений показателей, установленных на 2014 год указами и документами, принятыми в их исполнение, не выполнено 18 (то есть 29%). В частности — по обеспечению доступности дошкольного образования для детей, сокращению времени ожидания в очереди для получения государственных (муниципальных) услуг, по снижению смертности населения от дорожно-транспортных происшествий. Аудиторы отметили отклонение от установленных на 2014 год целевых значений показателей средней заработной платы школьных учителей (96,7% от средней зарплаты в субъекте вместо запланированных 100%), воспитателей детских садов (94,3% от средней зарплаты), младшего медицинского персонала (49,5% от средней зарплаты в регионе вместо запланированного 51%).

Счетная палата констатировала провал по программе создания высокопроизводительных рабочих мест, роста производительности труда и инвестиций в общем объеме ВВП. Как указывается в отчете, «прогнозируемая динамика позволяет сделать вывод о рисках их недостижения в установленные сроки».

В значительной степени в срыве выполнения указов виноваты федеральные власти, констатируют в СП. Например, не решены проблемы методологического характера, в том числе не разработана нормативно-правовая база, регулирующая функционирование системы электронной очереди, разработки и утверждения нормативных правовых актов, направленных на применение типовой проектной документации, и др. В целом же, как отмечают аудиторы, правительством не осуществляется комплексный анализ реализации указов, не проводится оценка эффективности использования указанных средств, не ведется отдельный учет средств на реализацию указов.

Реформирование системы ОПК

Как указывается в отчете, «нарушения, выявленные в ходе мероприятий, свидетельствуют, что существующая нормативно-правовая база не обеспечивает в полной мере проведение эффективной государственной политики по развитию ОПК»

Например, сложившаяся практика авансирования предприятий — исполнителей ГОЗов без учета их финансового состояния приводит к тому, что на отдельных предприятиях аккумулируются значительные деньги, которые размещаются на депозитах и не используются на те цели, на которые были выделены. Действующий порядок государственной поддержки ОПК путем субсидирования предприятий на погашение процентов по банковским кредитам недостаточно эффективен, считают аудиторы, поскольку субсидии ведут к дополнительным, «непродуктивным» расходам федерального бюджета на обслуживание кредита и не покрывают всех затрат предприятий, привлекающих кредитные средства для выполнения ГОЗов, а уровень рентабельности предприятий, выполняющих военные заказы, не дает возможности в полной мере возместить указанные расходы за счет собственных средств, что вызывает необходимость привлечения новых займов, ухудшая финансовые показатели деятельности.

Кроме того, Счетная палата считает, что необходимо прекратить практику привлечения единственных исполнителей для выполнения проектных, строительных и ремонтных работ в рамках гособоронзаказа и разработать механизм, исключающий неэффективное использование бюджетных средств на эти цели.

Аудиторы предлагают возродить госплан

Как констатировала Счетная палата, несмотря на все усилия, бюджет так и не стал программным — то есть таким, когда за каждой бюджетной программой закрепляются цели, достижение которых измеряется показателями результативности. Он по-прежнему остался традиционным, ведомственным. Деньги выделяются не на решение проблемы, а ведомству, которое самостоятельно распределяет расходы, и невозможно измерить результативность тех или иных бюджетных трат. При этом внедрение программного бюджета идет более 10 лет.

СП отмечает, что цели многих госпрограмм неконкретны, содержат нечеткие формулировки, допускающие произвольное толкование, что не позволяет обеспечить проверку их достижения. В качестве показателей зачастую используются не интегрированные комплексные значения, а легко достижимые, привычные ведомственные. Во многих госпрограммах отсутствуют конкретные мероприятия для выполнения их задач, не обеспечена взаимосвязь мероприятий госпрограмм, а также их межотраслевая взаимоувязка. В результате «госпрограммы не могут рассматриваться как полноценный и действенный инструмент планирования и исполнения федерального бюджета, несмотря на то что правительство Российской Федерации отводит им именно такую ключевую роль».

По мнению аудиторов СП, механизм формирования госпрограмм нуждается в значительной концептуальной корректировке. В качестве решения проблемы аудиторы видят создание некоего аналога советского Госплана — «систему стратегического планирования», которая будет отвечать за создание и мониторинг выполнения государственных программ.

Депутаты с нетерпением ждут встречи с главой Счетной палаты.

— 22 мая состоится не просто встреча с главой одного органа государственной власти, а встреча парламента с органом парламентского контроля, — говорит председатель комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров. — Поэтому на заседании будет идти речь не о том, как оценить работу Счетной платы. Это вопрос не оценки, которая может быть только в превосходной степени, а того, какую задачу Госдума вместе со Счетной палатой должна поставить перед собой по контролю за государственными расходами. Это не просто праздничный отчет о проделанной работе. Состоится очень серьезный разговор о том, какие задачи нам предстоит решать, что нам вместе со Счетной палатой необходимо сделать, чтобы ни один рубль не пропал зря.

— В соответствии с рекомендациями Счетной палаты мы уже подготовили поправки, которые запрещают «прокручивать» бюджетные деньги на банковских счетах предприятий ОПК. Будет внедрен механизм для контроля средств, выделенных на госзаказ, — отмечает глава комитета ГД по обороне Владимир Комоедов. — От Счетной палаты мне хотелось бы узнать, все ли запланированные средства доводятся правительством до конкретных исполнителей — ведомств и предприятий оборонки. Нет ли в этом нарушений.

По словам члена комитета ГД по энергетике Андрея Крутова, он хотел бы услышать от главы СП мнение по поводу эффективности взносов бюджетных средств в уставные капиталы госпредприятий, в том числе предприятия энергетики.

Александра БАЯЗИТОВА, Светлана СУББОТИНА

Read More

Коммерсант: Пугачева сдали свои

Арбитражный суд Москвы опубликовал полный текст решения о взыскании 75 млрд руб. с Сергея Пугачева и экс-руководителей Межпромбанка (МПБ) в рамках субсидиарной ответственности за доведение банка до банкротства. Из текста следует, что господин Пугачев, хоть и не занимал официально должности в банке, был привлечен к ответственности как контролирующее должника лицо. Доказать это удалось с помощью показаний его же бывших сотрудников и даже собственного лондонского адвоката экс-банкира.

На днях в картотеке арбитражных дел появился полный текст решения арбитражного суда от 30 апреля по иску Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий Межпромбанка), постановившего привлечь к субсидиарной ответственности на 75,6 млрд руб. (столько не хватает для расчета с кредиторами банка) Сергея Пугачева как фактического собственника банка, а также трех его бывших руководителей. Резолютивную часть решения "Ъ" описывал 24 апреля. Анализировать в мотивирочной части, по сути, нечего. Состоящая из 58 страниц, она интересна тем, что в ней подробно описана схема владения банком, приведены показания свидетелей (в том числе из уголовных дел) и перечислены сделки, которые привели к банкротству банка по прямым указаниям господина Пугачева топ-менеджменту.

Как следует из текста решения суда, основными акционерами МПБ являлись девять российских ООО, которыми на 99,9% владели пять компаний с Британских Виргинских островов. Все офшорные компании на 100% принадлежат OPK Trust Company Ltd (Новая Зеландия). "Поэтому лицо, контролирующее решения, которые принимаются трастом, обладало возможностью определять действия банка... Конкурсным управляющим представлены достаточные доказательства того, что таким лицом был Пугачев С. В.",— пишет суд. Это подтверждается письмами от МПБ Центробанку от 2008 года, где указывалось, что Сергей Пугачев оказывает "косвенное существенное влияние" на решения банка, а на схеме к этим письмам он напрямую назывался "контролирующим лицом" МПБ. Также это доказывают выдержки из актов об учреждении траста и проспект эмиссии банка от 12 февраля 2010 года, в которых говорилось, что основным лицом, контролирующим OPK Trust Company на основании офшорного договора доверительного управления, является Сергей Пугачев. А на сайте МПБ в октябре 2010 года указывалось, что OPK Trust Company контролируется господином Пугачевым через "офшорный траст", бенефициарами которого являются члены его семьи и ряд членов руководства банка.

Суд пришел к выводу о том, что господин Пугачев не только формально мог согласовывать решения головной структуры банка, но и фактически осуществлял прямое руководство деятельностью МПБ. Так, у него был рабочий кабинет на третьем этаже здания банка, и он лично проводил собеседования о приеме на работу сотрудников и решал вопрос о размере вознаграждения. Кроме того, бывшие руководители банка единогласно указали на Сергея Пугачева как на лицо, дававшее обязательные для банка указания. Экс-председатель исполнительной дирекции МПБ Александр Диденко в своем отзыве на иск рассказывает: "Обычно подразделение банка, отвечающее за сделку, готовило служебную записку с описанием сделки на имя "председателя совета директоров", или "ПСД", без указания ФИО конкретного лица, под которым всегда подразумевался Пугачев С. В.". Эта записка передавалась в его приемную. По словам господина Диденко, у Сергея Пугачева был специальный штамп "Согласовано", который он проставлял на документах, после чего они направлялись для исполнения. "Все решения, связанные с текущей деятельностью банка, требовали согласования с Пугачевым С. В. Ни один кредит в банке... не мог быть выдан без согласования с Пугачевым С. В.",— указывает господин Диденко. Схему с согласованием и штампом подтвердили и другие экс-председатели исполнительной дирекции МПБ — Алексей Злобин и Марина Илларионова.

Доказательством причинно-следственной связи между действиями Сергея Пугачева и банкротством банка суд счел выдачу 226 кредитов 114 "техническим" заемщикам на общую сумму 125 млрд руб.

По словам Александра Диденко, эти кредиты выдавались по личному указанию господина Пугачева. При этом у заемщиков не было возможности погасить суммы займов. Согласно анализу АСВ, при выдаче кредитов банк не анализировал риски, что нарушает требования ЦБ (положение N254-П). У всех заемщиков было неустойчивое финансовое состояние, высокая кредитная нагрузка, отсутствие внешних источников финансирования. Кроме того, у 112 заемщиков уставный капитал был минимальным (10-12 тыс. руб.), а адрес местонахождения 45 компаний — массовым.

Первоначально по 65 "техническим" заемщикам кредиты были обеспечены залогами акций Енисейской промышленной компании (ЕПК) и OPK Mining Ltd, рыночная стоимость которых превышала сумму займов (123,8 млрд руб. в обеспечение 68,5 млрд руб.). Залогодатели были подконтрольны Сергею Пугачеву, что, по решению суда, указывает на его связь с заемщиками. Контроль Сергея Пугачева над ЕПК, в частности, подтвердил его лондонский адвокат Джастин Майклсон в своих свидетельских показаниях (в Лондоне идет процесс по раскрытию активов Сергея Пугачева, арестованных по всему миру,— на ?1,2 млрд). Но 6 августа 2010 года все договоры залога были расторгнуты. Из показаний Марины Илларионовой следует, что в августе 2010 года Сергей Пугачев дал ей личное указание снять обременение с компаний, мотивируя это необходимостью привлечь финансирование со стороны ВТБ. Но, даже когда в сентябре стало понятно, что получить кредит от ВТБ не удастся, обеспечение по кредитам не было восстановлено, заявила Марина Илларионова. На описании схемы по прекращению обеспечения по кредитам стоит штамп "Согласовано", аналогичный штампу на других документах банка, что суд счел еще одним доказательством указания Сергея Пугачева.

Позиция бизнесмена заключалась в том, что допросы отражают лишь субъективное ошибочное мнение свидетелей, он не являлся контролирующим банк лицом и не давал указаний на выдачу кредитов и снятие с них залога. Кроме того, он ссылался на то, что прекращение залога не могло быть причиной банкротства банка. Но суд счел эти доводы неубедительными, признав, что контроль господина Пугачева над банком доказан, а его действия по формированию заведомо невозвратных кредитов носят виновный характер и причинили банку убытки в размере 125 млрд руб.

В связи с этим суд взыскал с Сергея Пугачева 75 млрд руб., которых не хватает для погашения долгов МПБ. Солидарно ответят и бывшие руководители банка, подписывавшие документы по кредитам, которые должны были знать о заведомо невозвратном характере ссуд и принять меры по предупреждению банкротства. Марина Илларионова, подписавшая допсоглашения о расторжении договоров залога, отвечает солидарно с Сергеем Пугачевым на сумму 68,5 млрд руб. (размер этих кредитов, оставшихся без обеспечения). Оставшиеся 7 млрд руб. с господином Пугачевым должны солидарно выплатить Алексей Злобин и Александр Диденко.

В АСВ текст решения суда не комментируют. Представитель Сергея Пугачева вчера вечером не отвечал по мобильному телефону. Партнер правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Дмитрий Терентьев считает, что оспорить решение суда будет сложно: "Суд очень подробно описал схему, признав факт контроля Пугачева из совокупности всех обстоятельств". "Сергею Пугачеву вряд ли удастся опровергнуть вывод суда о признании его контролирующим банк лицом. Особенно с учетом того, что его фигура раскрывалась перед ЦБ как конечный собственник банка, а также с учетом свидетельских показаний",— соглашается глава корпоративной практики Sameta Ольга Сницерова. По ее словам, у ответчиков есть шансы только скорректировать взысканную с них сумму — размер убытков может быть уменьшен с учетом степени вины. Из всех соответчиков, согласно карточке дела, апелляционную жалобу подал пока только Александр Диденко: ее рассмотрение назначено на 18 июня.

Анна ЗАНИНА, Светлана ДЕМЕНТЬЕВА

Read More

Коммерсант: Нездоровым банкирам пропишут мегасанаторный режим

Проект по созданию банка-мегасанатора на базе подконтрольного Агентству по страхованию вкладов "Российского капитала", до сих пор обсуждавшийся лишь в общих чертах, получает все больше поддержки и детализируется. Как выяснил "Ъ", в денежном выражении идея может обойтись государству в сумму до 100 млрд руб., ее целевая потенциальная аудитория — достаточно крупные проблемные банки. Это может поддержать устойчивость сектора в трудные времена, но ослабит рыночную дисциплину и сделает рынок оздоровления банков неконкурентным, предупреждают эксперты.

Новый виток дискуссии по вопросу создания мегасанатора на базе банка "Российский капитал" получила в рамках прошедшего в минувшую среду совещания у первого вице-премьера Игоря Шувалова с представителями ЦБ, Минфина, Минэкономики, рассказали "Ъ" несколько источников, знакомых с ситуацией. В ходе обсуждения в теме, до сих пор звучавшей лишь в общих чертах, появились значимые детали.

Главный нюанс, по словам собеседников "Ъ", в том, что была названа сумма (в размере "до 100 млрд руб."), на которую предполагается увеличить собственные средства "Российского капитала" (на 1 мая, по данным ЦБ, его размер составлял 20,5 млрд руб.) для выполнения им предполагаемых новых функций. Деньги на увеличение капитала предлагается взять из разных источников: за счет ОФЗ (не только тех 5 млрд руб., которые "Российский капитал" наравне с другими банками может получить от государства), за счет кредита ЦБ и даже за счет внесения в капитал акций санированных дочерних структур ВЭБа — банков "Глобэкс" и Связь-банка (их совокупный капитал — более 80 млрд руб.).

Впрочем, как указывают источники "Ъ", окончательного решения принято не было. "Консенсуса пока нет ни по сумме, ни по способам докапитализации",— говорит один из собеседников "Ъ".

Не всем нравится и сама идея создания санационного монополиста. Контраргумент, по данным "Ъ": такой подход несет риски дестимуляции рыночных санаторов к оздоровлению проблемных банков. А фактически гарантированно открывающиеся обширные возможности по спасению крупных игроков снизят стимул для их собственников попытаться улучшить их положение собственными силами. Именно эти аспекты, по данным "Ъ", беспокоят ЦБ (там отказались от комментариев).

Вопрос о том, сколько денег давать, не менее спорный. Лоббисты идеи мегасанатора настаивают на максимуме — 100 млрд руб. Их оппоненты указывают на неэффективность одномоментного расходования такой суммы. "При увеличении капитала на 100 млрд руб. при текущем размере активов банка резко возрастает норматив достаточности, то есть деньги какое-то время будут простаивать, что неэффективно: капитал должен работать",— говорит один из источников "Ъ". "Чтобы вливания были эффективными, банк должен оперативно нарастить активы в размере до 1 трлн руб.— понятно, что такой объем можно получить за счет крупных санаций",— уточняет другой собеседник "Ъ". По его информации, потенциальные санационные проекты могут быть среди банков топ-50. "Проект обещает быть масштабным",— подтверждает источник, знакомый с ходом обсуждения.

Сторонники идеи санации (а ими кроме АСВ выступают структуры группы ВТБ) своего интереса не скрывают. Как рассказывают источники "Ъ", тему создания мегасанатора активно продвигает команда Банка Москвы, которая преимущественно покинет его после планирующегося объединения с ВТБ (см. "Ъ" от 2 марта). Официально свою позицию по данному вопросу глава группы ВТБ (в которую входит Банк Москвы) Андрей Костин обнародовал 30 марта в рамках Экономического форума в китайском Боао. "Обсуждается возможность создания единого санатора под эгидой АСВ, который был бы банком плохих долгов для банков. То есть вместо того, чтобы устраивать тендеры каждый раз, предлагается создать единого квазигосударственного санатора, который очищал бы проблемные банки, контролировал их и потом продавал на рынке",— заявил он тогда. По его словам, эта идея "получила большое признание, она позитивна", так как позволит упорядочить систему санирования. Банкир также отмечал, что создание такого института целесообразно на базе банка "Российский капитал", и не исключал, что для реализации проекта АСВ потребуется докапитализация. "ВТБ поддерживает идею создания мегасанатора",— подтвердили в пресс-службе банка.

"Сумма докапитализации в размере до 100 млрд руб. рассчитана непосредственно при участии заинтересованных лиц",— поясняет один из участников совещания. По его словам, там присутствовал и руководитель Банка Москвы Михаил Кузовлев, которого как раз и прочат на пост главы мегасанатора. По данным "Ъ", в конце июня в "Российском капитале" пройдет заседание совета директоров по его новому составу: туда войдет господин Кузовлев. "Одним из аргументов в пользу назначения называется то, что именно с помощью Банка Москвы была налажена банковская деятельность в Крыму: он продал крымским властям свой дочерний банк РНКБ, на базе которого развился крупнейший на полуострове игрок, в то время как другие банки игнорировали этот рынок, опасаясь санкций",— уточняют источники "Ъ".

Зато комментарии банкиров, чье участие в создании и работе мегасанатора не предполагается, ожидаемо негативны. "Создание мегасанатора лишит другие банки, готовые участвовать в оздоровлении проблемных игроков, возможности наращивать свой бизнес за счет санации,— говорит топ-менеджер одного из банков--участников текущих санационных проектов.— И сейчас далеко не всегда удается получить на санацию банк с выделением ЦБ денег, адекватных его проблемам, нередко приходится идти на компромисс и соглашаться на меньшие суммы. Если же у нас будет квазигосударственный игрок, заведомо согласный на все условия ЦБ и АСВ, то говорить о конкуренции не приходится, при этом качество санации может не вырасти, а расходы, наоборот, увеличатся". "В классической санации банк-оздоровитель получает пусть и дешевые деньги, но на возвратной основе,— указывает другой банкир.— В текущей схеме о возвратности средств речи не идет, и возникает предположение, что деньги мегасанатор будет получать в капитал, резервировать за счет него проблемы, а потом опять обращаться за докапитализацией, какая же тут эффективность".

Опасения рыночных игроков и ЦБ понятны, согласен вице-президент ФБК Алексей Терехов. "К рискам отсутствия конкуренции на санационном рынке добавляются непростые вопросы того, как регулировать такого игрока, как обозначить его в законодательстве, как за ним надзирать, каковы будут особенности его статуса, кто будет контролировать расходование средств и отвечать в случае неэффективности тех или иных оздоровительных проектов?" — добавляет он. Впрочем, господин Терехов видит и плюсы. "Это профессионализм структуры, возникающий от специализации именно на этом виде деятельности, а отсюда и возможная экономия",— поясняет он. Если обязать мегасанатора как профессионала оценивать активы, поступившие на оздоровление, не как сейчас, в виде одной большой дыры, а с точки зрения их будущего развития, добавляет господин Терехов, то и денег на санацию можно будет выделять меньше.

Юлия ЛОКШИНА, Ксения ДЕМЕНТЬЕВА, Денис СКОРОБОГАТЬКО, Светлана ДЕМЕНТЬЕВА

Read More

Reuters: МВФ ждет падения ВВП РФ в 2015 году на 3,4%

Международный валютный фонд ожидает, что экономика России вырастет на 0,2 процента в 2016 году, и предсказывает ежегодный рост на 1,5 процента в среднесрочной перспективе, сказал в четверг Эрнесто Рамирес Риго, глава миссии фонда в России.

Фонд также полагает, что экономика страны сократится на 3,4 процента в этом году, добавил он.

Министерство экономики России ожидает падения экономики в этом году на 2,8 процента, аналитики — на 4,1 процента.

"ВВП, как ожидается, сократится на 3,4 процента в 2015 году в результате ухудшения внутреннего спроса, обусловленного падением реальных зарплат, высокой стоимостью капитала и слабым доверием", — сказал он на пресс-конференции.

"Макроэкономическая политика властей помогла стабилизировать ситуацию, но сохраняется значительная неопределенность в отношении цен на нефть и геополитических рисков", — говорится в отдельном заявлении МВФ, направленном журналистам.

МВФ считает, что РФ нужна среднесрочная программа бюджетной консолидации, учитывающая постоянно низкие цены на нефть.

МВФ также полагает, что план рекапитализации банковского сектора РФ должен быть лучше проработан для обеспечения эффективного расходования госсредств.

Кроме того, МВФ ожидает замедления инфляции в РФ к концу 2015 года до 12,5 процента (прогноз Минэкономики — 11,9 процента, аналитиков — 11,7 процента).

Рамирес Риго выступал на завершении миссии МВФ в Москве, где представители фонда обсуждали экономическую политику с российским правительством.

Read More

РБК: Главный норматив Связного банка упал до 6,66%

Достаточность капитала Связного банка упала до 6,66% при нормативе 10%. Если она опустится до 2%, Банк России должен будет отозвать лицензию. На текущие расходы банк нашел средства, продав половину кредитного портфеля.

Норматив достаточности капитала Связного банка впервые пробил установленный ЦБ минимум в марте этого года, опустившись до 9,19%. В апреле ситуация ухудшилась — на 1 мая норматив достаточности капитала составил 6,66%, а норматив достаточности капитала первого уровня упал до 2,65% при минимуме ЦБ в 6%. По закону ЦБ обязан отозвать лицензию у банка, у которого норматив достаточности капитала упал ниже 2%.

Причины снижения достаточности капитала — убытки из-за создания резервов по плохим кредитам. При этом часть плохих долгов банк продал в апреле, в результате чего его кредитный портфель сократился с 38,8 млрд до 24,4 млрд руб., следует из отчетности банка на 1 мая. Портфель сократился в основном за счет уменьшения просроченной задолженности — с 16,5 млрд до 6,5 млрд руб.

Предправления банка Евгений Давыдович сказал РБК, что в апреле банк продал плохие долги коллекторскому агентству. Назвать покупателя, объем проданных кредитов и сумму сделки он отказался. «Связной банк объявил тендер на 22 млрд руб., но в апреле закрыл часть сделки, оставшиеся кредиты будут проданы в мае», — говорит источник в одном из коллекторских агентств. Эту информацию подтвердил источник, близкий к банку. Он уточнил, что был продан портфель кредитов с просрочкой больше года (365+). «Банку это помогло сократить операционные издержки на обслуживание плохого портфеля и получить немного кэша», — отметил он. Продажа портфеля также помогла банку восстановить резервы: в апреле их объем сократился с 16 млрд до 5,8 млрд руб.

На значение норматива достаточности капитала продажа портфеля никак не повлияла. «Чтобы поддержать норматив, банку нужно было бы продать хорошие кредиты, — отмечает аналитик «Эксперт РА» Марина Мусиец. Кредиты с просрочкой 365+ резервируются обычно полностью, а их продажа происходит с дисконтом более 90%. Так что вырученные за продажу портфеля деньги совсем небольшие, они позволят лишь поддержать текущие незначительные расходы банка».

Проблемы у Связного банка начались в ноябре прошлого года, когда стало известно, что Максим Ноготков не смог расплатиться по бридж-кредиту, выданному ОНЭКСИМом Trellas — акционера банка. За день после появления этой информации вкладчики забрали более 3 млрд руб., отток депозитов усилился в декабре на фоне финансового кризиса.

В марте этого года права требований к Trellas перешли от ОНЭКСИМа группе Solvers Олега Малиса.В марте руководство Связного банка обращалось к акционеру с письмом, в котором просило провести докапитализацию банка на 5 млрд руб., предупредив о том, что иначе возникнут проблемы с соблюдением нормативов ЦБ. В марте в банке закончилась проверка ЦБ. «Главным ее итогом стало то, что регулятор указал банку на необходимость докапитализации», — рассказывал ранее источник, близкий к банку. Другой источник отмечал, что ситуация со «Связным» осложнилась тем, что ЦБ не понимал, с кем вести переговоры о возможной санации, так как не было определенности с акционером (переход контрольного пакета Trellas, через которую Ноготков владел банком, группе Solvers Олега Малиса затягивался). Сейчас Малис вступил в права, но пока решение о докапитализации не принято.

В отчетности по МСФО за 2014 год Связной банк указал, что рассчитывает привлечь инвестора, который сможет докапитализировать банк на 8,3 млрд руб. Тогда банк сможет поддерживать норматив достаточности капитала на уровне 10,5%. В противном случае «существует сомнение», что банк сможет «продолжать свою непрерывную деятельность и выполнять обязательства». За прошлый год банк получил убыток в размере 7,6 млрд руб., что втрое выше убытка за 2013 год.

Татьяна АЛЕШКИНА

Read More

Российская газета: Ставки сделали

Ставки по вкладам, которые предлагает россиянам Сбербанк, снижены решением кредитной организации. Это касается не только рублевых, но и валютных депозитов. Другие банки пока молчат, однако эксперты "РГ" уверены, что скоро и они подтянутся вслед за рынком.

С 20 мая вкладчики, которые держат накопления в валюте и входят в массовый сегмент клиентов банка, будут получать доход в среднем на 0,25-0,75 процента меньше, чем ранее. Снижение процентов коснулось, в частности, таких вкладов как рублевые "Пополняй", "Мультивалютный" и "Подари жизнь". Из валютных в список попали "Сохраняй" и тот же "Пополняй" — в долларах.

Стоит отметить, что это не первое снижение ставок за довольно короткий период. В начале апреля вклады уже снижались в среднем на 1 процент — в рублях, и на 0,5-1,5 процента в валюте.

Когда пример подхватят другие кредитные организации? "По опыту сначала в течение недели ставки снижают крупнейшие банки, а остальные "подтягиваются" в течение месяца", — говорит президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков.

При этом, уверен эксперт, ставка по кредитам будет снижаться как минимум в тех же пределах. Но, предупредил он, иногда случается, что ставка по кредитам снижается серьезнее ставки по депозитам, и в последнее время это происходит все чаще. Причина простая — это связано с тем, что проценты по займам уже "перелетели" психологическую равновесную величину. "И сейчас пора возвращаться к ней", — считает эксперт.

Кстати, российские банки уже постепенно занимаются снижением ставок. На это обратил внимание ЦБ, отметив, что средняя максимальная ставка по рублевым вкладам, рассчитываемая на основе данных 10 российских банков с наибольшим объем депозитов, во второй декаде мая снизилась до 11,66 с 12,4 процента в первой декаде.

В то же время объем вкладов в отечественных кредитных организациях растет. По итогам первого квартала совокупный объем депозитов физлиц увеличился на 3 процента — до 19 триллионов рублей, сообщает мегарегулятор. Наибольшей популярностью пользуются рублевые вклады, а спрос на валютные вернулся на уровень 2009 года.

Тарас ФОМЧЕНКОВ

Read More