Category Банки

РБК: Кудрин предсказал ускорение инфляции в 2015 году до 15%

Инфляция в следующем году может ускориться до 15%, предупредил председатель Комитета гражданских инициатив Алексей Кудрин. По словам экс-главы Минфина, Россию ждет «настоящий, полноценный экономический кризис». Правительство недостаточно оперативно реагировало на валютный кризис, считает Кудрин.

«Инфляция в следующем году будет от 12% до 15%, мы переходим уверенно к двузначной инфляции. Впоследствии она может снижаться, эффект переноса девальвации на цены будет постепенно уменьшаться по мере стабилизации рынка», – заявил Кудрин на пресс-конференции.

По словам экс-министра, Россию ждет «настоящий, полноценный экономический кризис», и в будущем году россияне смогут почувствовать его «в полной мере». Кудрин отметил, что даже в случае повышения средней цены на нефть до $80 за баррель, ВВП России в 2015 году снизится как минимум на 2%, если же цена останется на уровне $60, то ВВП упадет на 4%, а то и больше.

В падении курса рубля на снижение нефтяных цен, по мнению Кудрина, пришлось лишь около 20%. К остальным причинам бывший министр отнес общее укрепление доллара, влияние санкций, а также недоверие к политике правительства.

«Правительство недостаточно оперативно реагировало на ситуацию. Координация экспортеров должна была проводиться раньше. Пока я не услышал от правительства четкой оценки складывающейся ситуации. Нельзя в полной мере рассчитывать на меры, аналогичные предпринимаемым в 2008 году. Это был другой кризис», – пояснил Кудрин.

Главной угрозой экономике в будущем году Кудрин назвал сохранение конфликта на Украине и возможность ужесточения введенных против России санкций.

«Сохранение такого тлеющего конфликта, опасного с точки зрения усиления санкций, прежде всего финансовых, снизит эффективность любых антикризисных мер», – пояснил бывший глава Минфина, подчеркнув, что без принятия таких мер доля России в мировой экономике продолжит уменьшаться, а рейтинг России в 2015 году снизится до мусорного уровня.

Евгений КАЛЮКОВ, Фарида РУСТАМОВА

Read More

Газета.Ru: Каско взяло курс на доллар

Обвал курса рубля уже сейчас привел к существенному повышению цен на каско. Несмотря на то, что импортные запчасти подорожают только в следующем году, цены на страховку растут уже сейчас. На некоторые модели автомобилей добровольное страхование подорожало на 50%. Опрошенные «Газетой.Ru» участники рынка предупреждают, что если рубль продолжит падать - цены на каско тоже придется поднимать.

Средняя стоимость добровольного полиса автострахования росла у всех российский страховых компаний в течение года, однако в последние месяцы полисы добровольного страхования стали дорожать еще быстрее. Сами страховщики утверждают, что на ценообразование сильно повлияла ситуация с курсом рубля, в связи с которой прогнозируется скачок цен на запчасти и ремонт.

В «АльфаСтрахование» отмечают, что с начала года происходит значительное увеличение тарифов на страхование автокаско. «Участники рынка приводят различные показатели роста – от 5% до 50% в зависимости от модели автомобиля и территории покупки полиса, — рассказал «Газете.Ru» руководитель управления андеррайтинга компании Илья Григорьев. - Официальная статистика показывает рост средней премии на 7% за девять месяцев 2014 года. Именно настолько увеличилась средняя стоимость полисов каско в крупнейших российских компаниях на рынке автострахования. Средний тариф при этом возрос с 4,71% до 5,12%».

По словам собеседника, на ситуацию с подорожанием полисов каско во многом оказала влияние макроэкономическая ситуация: повысилась номинальная стоимость запчастей на иномарки, а также поведение людей – экономическая неопределенность заставила клиентов чаще заявлять повреждения, которые они раньше игнорировали.

«В кризис люди всегда стремятся обновить свои автомобили за счет страховых компаний, то же самое происходит и сейчас, — пояснил Григорьев. — Такое поведение увеличивает частоту заявлений ДТП и как следствие общий объем выплат по каско».

Кроме того, Григорьев отмечает, отдельные решения и разъяснения высших судебных инстанций привели в последнее время к тому, что страховщики все чаще стали выплачивать компенсации за угоны автомобилей без предоставления клиентами комплектов ключей и оригиналов документов. «Мы стали платить за водителей, которые не вписаны в полис, по договорам с просроченными сроками оплаты, компенсируем утрату товарной стоимости, — уточняет собеседник. – Участились случаи мошенничества.

Эксперт подчеркивает, что в текущей ситуации отдельные участники рынка либо сократили продажи полисов в определенных городах, либо вовсе прекратили страховать по каско из-за экономической нецелесообразности.

«Сейчас рынок находится в ситуации крайне высокой степени неопределенности, поэтому точные прогнозы относительно дальнейшей динамики тарифов делать достаточно сложно, — заявил Григорьев. — По нашим прогнозам, в ближайшей перспективе такого значительного повышения тарифов, как с начала года, на рынке в целом больше не предвидится.

Валютный риск реализуется, и как следствие произойдёт еще небольшая коррекция тарифов, возможно повышение процентов на 10% в начале 2015 года».

Заместитель гендиректора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов выделяет те же причины подорожания каско: стабильный рост числа судебных исков, а также ситуацию с обесценением рубля. «За последние полтора месяца мы уже два раза поднимали стоимость каско, оба раза примерно на 7%, — рассказал «Газете.Ru» Иванов. – Если курс рубля будет падать и дальше, то повышение стоимости этого вида автострахования неизбежно. Однако стоит отметить, что нашим постоянным клиентам, которые ездят без аварий, мы и сейчас, и в дальнейшем будем предоставлять скидки на добровольное автострахование».

По словам собеседника, стоимость ремонта автомобиля сегодня составляет в среднем 70% от суммы страхового взноса.

«Пока растут цены только на ремонтные работы, но с нового года существенно возрастет стоимость запчастей, - пояснил Иванов. - Но каско растет в цене уже сейчас, поскольку договор заключается на год вперед».

Директор центра андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Дмитрий Кузнецов приводит другие цифры роста стоимости добровольного автострахования.

«В страховой компании «Согласие» в среднем тарифы по каско выросли на 20-25%, — рассказал «Газете.Ru» Кузнецов. — Как и в целом по рынку».

Эксперт также отмечает, что текущая ситуация с курсом валют делает рынок каско нестабильным и непредсказуемым. «Ожидается падение продаж новых авто и рост их стоимости, соответственно уменьшится доля страхования. Однако сейчас точно оценить последствия этого на рынок каско сложно. Безусловно, тарифы будут расти по полному каско, но с другой стороны - появятся продукты с неполным покрытием, так называемые, «эконом продукты», которые будут обходиться клиентам дешевле, — считает эксперт.

По мнению главы «Ассоциации защиты страхователей» Николая Тюрникова, цены на каско в России сейчас сильно завышены.

«Добровольное страхование автомобиля у нас стоит значительно больше, чем в европейских странах», — рассказал «Газете.Ru» Тюрников.

«Сами страховщики объясняют это тем, что и уровень аварийности и тяжести ДТП в России выше. Но не только это обстоятельство влияет на стоимость каско, но и тот факт, что комиссия страховых агентов у нас доходит до 50% от стоимости полиса. Разумеется, за это платит в итоге потребитель».

Эксперт уверен, что в следующем году страховым компаниям придется работать в тяжелых условиях, что вынудит их пересмотреть свою политику.

«Страховщики научились хорошо продавать только навязанное страхование, например, то же обязательное каско на купленный в кредит автомобиль, — поясняет Тюрников. — Но сейчас банки уже будут так охотно давать автокредиты, поэтому страховым компаниям придется учиться продавать свои услуги заново, показывать клиентам все преимущества добровольного страхования».

Даниил ЛОМАКИН

Read More

РБК: Сбербанк отказался от автокредитования и некоторых ипотечных продуктов

С понедельника, 22 декабря, Сбербанк не принимает новые заявки на предоставление кредитов на покупку автомобилей. Кроме того, банк закрыл часть ипотечных продуктов, а на некоторые изменил процентные ставки. В банке также заявили, что по уже заключенным кредитным договорам Сбербанк «не повышал и не планирует повышать процентные ставки».

Отделения Сбербанка прекратили прием заявок на автокредитование с 22 декабря. Также прекращен прием заявок на кредиты по программам «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость», «Гараж». Об этом говорится в пресс-релизе организации.

В сообщении говорится также, что банк повысил ставки на 2,00 процентного пункта по вновь принимаемым заявкам на базовые продукты ипотечного кредитования на приобретение готового и строящегося жилья, которые теперь составляют от 14,5% до 16,0% годовых в рублях. Минимальные взносы по всем продуктам ипотечного кредитования Сбербанка увеличены с 10-15% до 20%, а на продукт «Ипотека по двум документам» – с 40% до 50%.

Сократился также срок действия решения, принятого в отношении клиента. Если раньше оно было действительным в течение 120 дней, то теперь – только 60 дней.

Решение об изменении ключевой ставки и ее увеличении до 17% Центробанк принял в ночь на 16 декабря, объяснив такое решение «необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски». На следующий день рубль установил исторические минимумы по отношению к евро и доллару: на пике за евро давали 100 руб., а доллар стоил 80,1 руб.

Эксперты отмечали, что после повышения ключевой ставки рынок ипотеки – ранее самый быстрорастущий сегмент в розничном кредитовании – расти перестанет, а некоторые его сегменты просто закроются. Во время традиционной пресс-конференции президент РФ Владимир Путин пообещал поддержать ипотеку. По словам главы государства, при ключевой ставке в 17% развивать этот рынок будет крайне сложно, и речь должна идти о финансовой поддержке как отдельных видов ипотечных кредитов, так и ипотеки в целом.

В 2014 году активность покупателей на автомобильном рынке снизилась. Всего за январь-ноябрь 2014 года в России было продано 2,22 млн новых легковых и легких коммерческих автомобилей, что на 11,6% меньше, чем за тот же период 2013 года. В октябре года продажи в годовом исчислении сократились на 9,9%, в сентябре – 20,1%, а в августе – на 25,8%. Однако в ноябре 2014 года россияне купили около 230 тысяч машин – лишь на 2,6 тыс. меньше, чем в ноябре 2013 года. «В течение последних недель наблюдался небывалый спрос на автомобили в рознице, ему помогала программа государственных субсидий и настроение покупателей, спешащих сделать покупки до ожидаемого повышения цен в новом году. Прогноз на декабрь также довольно оптимистичный, что повышает шансы на достойное закрытие этого трудного для российского автомобильного рынка года», – заявил председатель Комитета автопроизводителей АЕБ Йорг Шрайбер.

По данным на ноябрь, в массовом сегменте доля автомобилей, купленных в кредит, значительно снизилась на фоне роста банковских ставок и тарифов страховых компаний. Если в 2013 году доля кредитных машин приближалась к 45%, то к осени 2014 года этот показатель снизился до 20%.

Как рассказывали РБК участники рынка, снижение доли автокредитов связано с повышением кредитных ставок и тарифов КАСКО – обязательного для всех кредитных автомобилей вида страхования. С начала года ставки по кредитам в среднем увеличились на 0,5 п.п., рассказал директор департамента автокредитования банка «Сетелем» Владимир Мартюков, в ближайшее время они могут вырасти еще на 1–1,5 п.п. Страховщики за последние полтора года подняли тарифы примерно на треть, и из-за роста убыточности на 20–25% стоит ожидать повышения еще на 15–20%, объяснил гендиректор «Эксперт РА» Павел Самиев.

Владислав ГОРДЕЕВ

Read More

Forbes Russia: Хакеры против банков

Хакеры из группы Anunak атакуют крупные банки, а не их клиентов, и уже похитили около 1 млрд рублей. Почему такие преступления считаются особо опасными в киберсреде?

Более пятидесяти банков и пять платежных систем на территории России и стран бывшего СССР подверглись атакам киберпреступников из группы Anunak, следует из отчета российской Group-IB, специализирующейся на расследовании киберпреступлений, и голландской Fox-IT, компании-эксперта в области технологий информационной безопасности. Всего за неполные два года преступникам удалось похитить около 1 млрд рублей — мишенью хакеров стали сами банки, а не их клиенты.

Как считают авторы отчета, костяк Anunak составляют выходцы из разгромленной в России группировки Carberp, которая специализировалась на кражах денег из ДБО — систем дистанционного банковского обслуживания. После нынешних краж возбуждено уже несколько уголовных дел, но арестов пока не было — ключевые участники преступной группы скрываются на Украине.

«Группа работает профессионально и доказать вину отдельных людей крайне непросто, — замечает руководитель Group-IB Илья Сачков. — Тем более в некоторых банках процессу обеспечения информационной безопасности уделяется недостаточно внимания и выявить действия злоумышленников бывает практически нереально».

Социальная инженерия

Вечером 24 июня 2014 года служащий одного из российских банков получил на корпоративную почту письмо за подписью службы поддержки Центробанка. В нем был вложенный файл и приписка, что в соответствии с федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» всем сотрудникам кредитных и финансовых организаций необходимо ознакомиться со вложенным документом. Никаких подозрений письмо, присланное с адреса «support@cbr.msk.ru», у получателя не вызвало, и сотрудник распаковал файл. Спустя несколько недель со счета банка была списана крупная сумма.

Это один из примеров того, как киберпреступники из группы Anunak заражали компьютеры жертв одноименным «троянцем» и получали доступ к информации. Еще рассылались письма от реальных партнеров (для этого сначала взламывались их компьютеры) или потенциальных клиентов. Причем, согласно отчету, иногда перед отправкой письма преступники звонили жертвам для большего доверия. Кроме того, хакеры из группы Anunak активно сотрудничали с владельцами бот-сетей, в которые входили компьютеры финансовых и госучреждений.

После заражения компьютера рядового сотрудника финансовой организации злоумышленники пытались получить доступ к системам банка. Для этого использовалось около семи вредоносных программ, с помощью которых можно было получить пароли, просканировать локальную сеть или установить удаленный контроль. «Среднее время от попадания в сеть финансовой организации до вывода средств составляло 42 дня», — говорится в отчете. В среднем группа Anunak выводила около $2 млн.

Деятельность Anunak — пример тренда, о котором эксперты по информационной безопасности — Group-IB, «Лаборатории Касперского» — уже неоднократно предупреждали: хакеры все чаще будут атаковать не клиентов банков, а сами финансовые учреждения.

По информации Forbes, атакам, в частности, подвергались Интерактивный банк, Инвестторгбанк, OTП-банк. В последнем финансовом учреждении Forbes заявили, что им известно об атаках на крупные банки во втором полугодии 2014 года, но в самом банке не фиксировали никаких инцидентов с использованием вредоносного ПО Anunak и попыток вывода крупных сумм. «В связи со сложившейся ситуацией ОТП Банк постоянно проводит мониторинг вредоносной активности и подозрительных транзакций, а также принимает другие необходимые меры для защиты от мошенников», — заявили в банке. В Интерактивном банке и Инвесторгбанке на вопросы не ответили. В ЦБ Forbes заявили, что предупреждали о подобных видах мошенничества с использованием рассылок якобы от Банка России еще в 2012 году и в случае появления подробных инцидентов рекомендовали обратиться в МВД.

Когда расследования российской Group-IB и голландской Fox-IT объединились? Во втором квартале 2014 года группа Anunak начала свою деятельность в Европе. Однако там преступники выбрали другой профиль: они атаковали торговые сети — в частности, POS-терминалы для оплаты на кассах. Такого рода жертвы пользуются интересом у хакеров. Например, в конце 2013 года после атаки на крупного американского ритейлера злоумышленники смогли скомпрометировать данные несколько десятков миллионов клиентов. Тогда в атаке также подозревали русских хакеров. Однако пока нет ни одного явного случая успешной атаки группы Anunak на европейские банки.

Зато хакеры из Anunak атаковали в Европе медийные и PR-компании. Авторы отчета подозревают, что это может быть связано с промышленным шпионажем. «Любая информация стоит денег. Кроме того, надо понимать, что они свободно получают доступ в одни из самых защищенных сетей. Такой опыт привлекает внимание многих спецслужб. Далее без комментариев», — говорит Дмитрий Волков, руководитель отдела расследований Group-IB.

Дропы из глубинки

Одной из первых удачных атак группы Anunak стало нападение в январе 2013 года на один из российских банков. Потерпевшие обратились в Group-IB (по действующему NDA название клиента не раскрывается). На тот момент в компании знали восьми киберпреступных группах в России, занимающихся хищениями у юридических лиц через системы ДБО. Три из них перестали работать с российскими банковскими системами: две — переключились на иностранные банки, а одна распалась в 2014 году после задержания лидера. Активных преступных групп, продолжающих деятельность по банкам России и СНГ, осталось пять. «Мы сразу поняли, что имеем дело с новой группой», — замечает Волков.

Костяк Anunak составили выходцы из группировки Carberp. От ее действий пострадали клиенты 100 банков по всему миру, только за три первых месяца 2012-го киберпреступники похитили минимум 130 млн рублей. После задержаний в марте 2012 года некоторых участников Carberp (часть успела скрыться, часть позже были освобождены), оставшиеся на свободе хакеры недолго оставались без работы. Они сменили тактику и в качестве целей выбрали крупные финансовые структуры — банки и платежные системы. «Они быстро поняли, что могут красть не тысячу раз по $2000, а сразу всю сумму да еще с гораздо меньшими усилиями», — говорит Волков. По его словам, в России и СНГ они первые, кто начал действовать по такой схеме и, главное, поставили это на поток.

Согласно отчету, возглавляет группу человек, осведомленный о методах работы правоохранительных органов. «Никакого отношения к правоохранительным органам он сам лично не имеет, но возможно, у него были хорошие консультанты», — замечают в Group-IB. У организатора есть два постоянных партнера, которые, получая доступ в сеть банков и платежных систем, осуществляют непосредственную атаку, и администратор серверов.

Как выводятся деньги после удачной атаки? При сумме до 100 млн рублей преступники перечисляли деньги из банка на счета сторонних организаций, затем от каждой такой организации деньги перечислялись на счета других фирм (могло быть несколько таких итераций). Если речь шла о сумме больше 100 млн рублей, то деньги переводились в другой банк. Использовались и переводы на счета в различных электронных платежных системах, вроде «Яндекс.Денег» и Qiwi. Кроме того, хакеры научились получать доступ к банкомат и, управляя диспенсером, опустошать их в момент максимальной загрузки. «Для этого в нужный момент рядом с банкоматом должен был оказаться человек с пустой сумкой», — говорится в отчете.

Подобным образом, например, обокрали банкоматы одного из украинских банков. Преступники получили доступ к правам администратора внутренней сети банка, в том числе управляющей сетью банкоматов, что позволило внедрить в банкомат вредоносный код, управляющий диспенсером.

«Потрошение банкоматов проводилось бесконтактно: удаленный оператор «нажимает кнопочку», а человек, стоящий у нужного банкомата, подставляет мешок его к щели выдачи, деньги сами вылетают из банкомата», — рассказывает Константин Корсун, экс-офицер подразделения по борьбе с хакерами Службы безопасности Украины (СБУ).

На группировку Anunak работает несколько команд обнальщиков. Весной 2014 года таких команд было две, но к осени 2014, когда возросло число атак, команд стало пять. Каждая группа состоит из 15-20 человек (дропов), и они работают в разных городах. При этом обнальщики используют мигрантов из бывших республик Советского Союза, которые в срочном порядке могут приехать в нужный город. В отчете отмечается, что часть денег после хищений перенаправлялись в Белоруссию и Украины.

Сейчас поимкой группы Anunak занимаются службы безопасности банков, МВД, ФСБ и зарубежные правоохранительные органы. Сидя на Украине, киберпреступники пользуются моментом, что у руководства СБУ и МВД сейчас в связи с ситуцией на Юго-Востоке Украины есть задачи поважнее, считает бывший сотрудник СБУ. «Сейчас невозможно представить взаимодействие СБУ и ФСБ по линии противодействия киберпреступности, хотя, возможно, такие контакты поддерживаются, сотрудничество ведется медленно, формально, сугубо не эффективно, но ведется», — полагает Корсун.

Павел СЕДАКОВ, Дмитрий ФИЛОНОВ

Read More

Reuters: Рубль вышел на пик 10 дней перед крупными налогами

Российская валюта значительно подорожала при открытии торгов понедельника на фоне сжатия рублевой ликвидности на денежном рынке перед крупными налогами и на фоне стабилизации нефтяных котировок.

На стороне рубля комплекс мер ЦБ и правительства по стабилизации валютного рынка: резкое повышение процентных ставок Центробанком и проведение им операций "валютное репо", а также мониторинг компаний-экспортеров на предмет продажи выручки, начавшаяся продажа валюты Минфином на рынке.

К 10.35 МСК доллар США расчетами "завтра" оценивался в 56,50 рубля, что на 3,5 процента ниже предыдущего закрытия. Ранее доллар упал на 55,75 - минимум с 11 декабря.

Пара евро/рубль расчетами "завтра" к этому времени торговалась вблизи отметки 69,20, что на 4,5 процента ниже предыдущего закрытия.

Бивалютная корзина оценивается в 62,22 рубля, на 2,20 рубля ниже пятничного закрытия.

Сегодня завершаются расчеты по трети НДС за третий квартал, и его объем может достичь 260 миллиардов рублей.

Для экспортеров пик выплат в бюджет приходится на 25 декабря, когда завершатся расчеты по НДПИ, объем которого, по разным оценкам, может составлять 210-260 миллиардов рублей.

Завершится фискальный период налогом на прибыль 29 декабря.

Центробанк с прошлого вторника не продает валюту на рынке, но его заменил Минфин, продавший через Федеральное казначейство $500 миллионов расчетами 19 декабря из валютных остатков федерального бюджета, которые на прошлую неделю составляли $7 миллиардов, по оценке ведомства.

На стороне рубля может выступать позитивная динамика нефти, хотя котировки и остаются на расстоянии вытянутой руки от недавних минимумов 5,5 лет. С начала дня базовые сорта набирают почти два процента на фоне подъема на фондовых рынках Азии, и большинство аналитиков считают, что цена на Brent удержится выше $60 за баррель до конца года. Сейчас баррель Brent оценивается в $62,63, WTI - в $58,18.

"По отношению к текущей цене на нефть наша валюта по-прежнему выглядит переоцененной. Справедливый курс доллара, с нашей точки зрения, находится в районе отметки 70 рублей, евро – в районе 85 рублей. Вполне вероятно, мы еще увидим данные значения до конца этого года", - считает Глеб Задоя из PROFIT Group.

Владимир АБРАМОВ

Read More

Reuters: Нефть дорожает на фоне подъема на фондовых рынках Азии

Цены на нефть растут на фоне подъема на фондовых рынках Азии, и большинство аналитиков считают, что цена на Brent удержится выше $60 за баррель до конца года.

К 8.45 МСК фьючерсы на Brent подорожали на $0,90 до $62,28 за баррель, а фьючерсы на WTI - на $0,80 до $57,93.

Фондовый индекс Азиатско-Тихоокеанского рынка, не включая Японию, поднялся на 1,4 процента, а австралийские акции выросли на 1,6 процента.

"Если на рынке нефти и начнется ралли, оно будет сдержанным и коротким, если только не произойдет значительного сокращения поставок. Мы видим слишком много факторов, мешающих росту цен", - говорится в отчете банка Morgan Stanley.

По мнению технического аналитика Рейтер Вана Тао, Brent получит поддержку в районе $60,77 за баррель и может устремиться к $63,52.

Аналитики не ожидают высокой волатильности на рынке до конца года, так как трейдеры начинают закрывать позиции перед новым годом.

"Поскольку брокеры закрывают отчетность, трейдеры уходят на праздники, а экономических новостей в мире немного, мы не ожидаем значительной волатильности до января 2015 года", - говорится в отчете Phillip Futures.

Хеннинг ГЛОЙСТИН, перевод Дениса ПШЕНИЧНИКОВА

Read More

Коммерсант: Оздоровление с доплатой

Процедура финансового оздоровления банков все чаще оборачивается доначислением налогов. Речь идет о банке "ВЕФК-Сибирь", санированном в 2009 году Номос-банком. Вместе со случаем Банка Москвы, от которого налоговики потребовали доплатить почти 4 млрд руб. недоимки по налогу на прибыль уже в рамках санации, это формирует тенденцию, которая может отпугнуть банкиров, потенциально готовых участвовать в оздоровлении проблемных банков.

Информация о споре банка и налоговиков по вопросу санации банка "ВЕФК-Сибирь" размещена на сайте арбитражного суда. Налоговики доначислили его санатору около 220 млн руб. налога на прибыль (включая пени и штрафы) по итогам выездной проверки деятельности банка "ВЕФК-Сибирь" за 2009 год. Как раз в это время банк был санирован Номос-банком, впоследствии приобретенным финансовой корпорацией "Открытие" и переименованным в банк "ФК "Открытие"". Именно он выступает правопреемником истца в споре с налоговиками. Претензии налоговиков вызвала сделка по уступке "ВЕФК-Сибирью" головному банку ВЕФК (также был санирован ФК "Открытие" и Номос-банком) прав требований по кредитам на 1,8 млрд руб., заемщиками по которым выступали компании, "экономически и юридически связанные с акционерами финансовой группы ВЕФК". Пул невозвратных кредитов был продан за символический 1 руб., целью продажи было сконцентрировать все долги в головном банке. По итогам сделки "ВЕФК-Сибирь" отразил у себя убыток от уступки прав требования в размере 924 млн руб. Инспекция посчитала, что, сначала выдав кредиты, а потом таким образом списав их, банк сознательно уменьшал базу по налогу на прибыль. Доводы банка-санатора о том, что невозвратные кредиты выдавали прежние владельцы, а списание происходило уже в период руководства банком временной администрацией в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по цене, определенной агентством и утвержденной ЦБ, налоговиков и суды разных инстанций не убедили.

Юристы разошлись во мнениях о том, насколько уместны претензии по сделкам, традиционно совершаемым санаторами в спасаемых ими банках. "С одной стороны, инспекция привела достаточно аргументов, чтобы усомниться в обоснованности выдачи кредитов, права по которым уступались. Но с другой стороны, банк не виноват в том, что доход от продажи прав требования, установленный АСВ и утвержденный ЦБ, был минимальным. Налоговики должны были дать оценку стоимости сделки по уступке с учетом процедуры санации банка",— говорит старший юрист налоговой практики юридической фирмы Sameta Екатерина Баширова. "Первопричиной налоговых претензий были "левые" кредитные договоры, и с этой точки зрения действия инспекции вполне обоснованны. Вопрос получения необоснованной налоговой выгоды сейчас исследуется при проверке практически любой организации, и если бы не было кредитных договоров с аффилированными лицами, по которым было понятно, что денежные средства не будут возвращены, то не было бы убытка и доначислений",— рассуждает руководитель налоговой практики юридической компании "Яковлев и партнеры" Екатерина Леоненкова.

По словам юристов, налоговики подходят к оценке сделок формально, поскольку НК не устанавливает специального порядка налогообложения в период санации банков. "Налоговые органы не обращают внимания на то, были ли совершены сделки в период санации или нет, а претензии по статье 50 НК предъявляются правопреемнику. Полагаю, что ссылка на санацию может выдвигаться, но вряд ли будет решающей",— указывает госпожа Баширова.

Санация не первый раз вызывает вопросы у налоговиков. Учитывая опыт Банка Москвы, это становится уже негативным трендом. От этого банка налоговики потребовали уплаты почти 4 млрд руб. недоимки по налогу на прибыль. В его случае претензии налоговиков вызвало начисление банком 19,9 млрд руб. резервов в ходе санации по требованию ЦБ и отнесение их на расходы, уменьшающие базу по налогу на прибыль.

Участие в санации изначально подразумевает работу над проблемными активами и сопряжено с повышенными налоговыми и юридическими рисками, признает предправления Абсолют-банка Андрей Дегтярев (возглавлял банк "КИТ-Финанс" в период санации). Однако реализация этих рисков на практике может заставить банкиров пересмотреть свои взгляды на выгоду от санации проблемных игроков, отмечают участники рынка. При санации часто обнаруживаются технические кредиты, за которыми ничего не стоит, и все это, как правило, при расчистке баланса списывается на убытки, это нормальная практика, отмечает член совета директоров Бинбанка (санирует Москомприватбанк и группу РОСТ) Кирилл Любенцов. С учетом того что в процедуру санации попадают все более крупные банки и объемы проблемных активов тоже увеличиваются, не исключено, что этот прецедент может отпугнуть потенциальных санаторов от участия в чьем-либо оздоровлении.

Анна ЗАНИНА, Светлана ДЕМЕНТЬЕВА, Ольга ШЕСТОПАЛ

Read More

Банковское обозрение: Кризис кончится, а рынок столкнется с огромной проблемой некачественных активов

Меры, озвученные в среду Банком России, правильные и способствующие стабилизации ситуации на финансовом рынке, однако есть одно «но» — все хорошо вовремя.

Да, банкам необходимо снижать давление рыночного риска и мораторий на признание отрицательной переоценки ценных бумаг поможет банкам сохранить ликвидность. Из-за отрицательной динамики фондового рынка и девальвации национальной валюты стоимость портфелей ценных бумаг существенного сократились, а значит, сократился объем ликвидности, которые банки могли привлечь в рамках сделок РЕПО с Банком России, а у ряда банков ценные бумаги включены в состав капитала, что усиливает риски резкого уменьшения капитализации. Однако рынок лихорадит не первый месяц, а на фоне замедления кредитования, которое к слову наблюдается еще с прошлого года, большинство банков заметно увеличили вложения в рынок ценных бумаг, и это тоже произошло не вчера, а соответственно многие банки уже успели понести потери, связанные с реализацией фондовых рисков.

Теоретически экстраважными являются меры, связанные с управлением кредитными рисками, в том числе смягчение требований по резервированию: убытки, которые демонстрируют многие банки, связаны именно с нагрузкой по отчислениям в резервы, причем объективной нагрузкой, так как качество кредитного портфеля российского банковского сектора в подавляющем своем объеме, мягко говоря, не очень хорошее. Однако хочется отметить, что банки начали «набирать» риски не год назад, может быть регулятору надо было сдерживать сектор именно в период этого бурного роста (2010–2012 годы), а не после того, как эти риски начали себя проявлять.

Текущее послабление, конечно, даст банкам возможность не уходить в глубокие убытки и сохранить капитализацию, но необходимо помнить, что кризис кончится, а соответственно рынок столкнется с огромной проблемой некачественных активов. Многие сейчас пытаются найти преимущества для стабилизации базы фондирования банков в повышении ключевой ставки, которое дополнительно поддержано решением увеличить диапазон отклонения процентной ставки по вкладам населения до 3,5 п.п., от средней рыночной максимальной ставки, что естественно, сделает еще более привлекательной доходность депозитов для населения. В теории да, население понесет опять вклады в банки, банки смогут нарастить свою клиентскую базу. Открытым остается вопрос — где размещать эти средства.

Не вдаваясь в подробности расчета зависимости доходности активов банков от стоимости их фондирования, при ставке по депозитам хотя бы 17%, банкам необходимо формировать кредитный портфель со ставками не ниже 25% для корпоративных заемщиков и заметно выше 25% по розничным, с учетом рисков. Где сейчас можно найти компании, способные выдержать такую нагрузку?

Про розничных заемщиков, которые сейчас в большинстве своем озабочено рефинансированием текущих долгов вообще можно забыть. На мой взгляд, более важно не увеличивать бесконечно стоимость депозитов, а проработать более действенные меры по возврату доверия населения к финансовой системе. В текущей ситуации это может быть увеличение гарантированной суммы вклада. Кроме того, государство должно сейчас создавать правильный информационный фон, направленный на повышение финансовой грамотности населения (о необходимости этого так много говорится, но ничего не делается)

Елена НИКОЛАЕНКО

Автор - директор по методологии рейтингового агентства "Рус-Рейтинг"

Read More

РБК: Сбербанк повысил ставки по ипотеке до 16% годовых

Директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова заявила, что банк повышает ставки по ипотеке от 14,5% до 16% годовых в рублях. Ранее зампред правления банка Белла Златкис говорила, что ставки по ипотеке будут повышены до 15%.

Сбербанк России решил повысить ставки по базовым ипотечным продуктам максимум до 16%. Об этом в понедельник сообщила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова, передает Интерфакс.

«С 22 декабря Сбербанк повысил процентные ставки по ипотеке на 2 процентных пункта [п.п.] по вновь принимаемым заявкам на базовые продукты ипотечного кредитования на приобретение готового и строящегося жилья. Теперь они составляют от 14,5% до 16% годовых в рублях», – сказала Алымова.

Накануне зампред правления Сбербанка Белла Златкис в эфире программы «Воскресный вечер с Владимиром Соловьевым» заявила, что банк собирается поднять ставку по ипотеке на 2 п.п. – с нынешних 13% до 15%. По словам Златкис, ставка должна быть ниже размера ключевой ставки Центробанка РФ. «Принято решение, что мы будем кредитовать ипотеку в убыток. Наша прибыль нам это позволяет», – говорила Златкис.

Центробанк поднял ключевую ставку до 17% в ночь на 16 декабря, объяснив такое решение «необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски».

На следующий день «Ведомости» сообщили, что с 18 декабря Сбербанк намерен повысить ставки по вкладам на 2–3%, позже эту информацию РБК подтвердила пресс-служба банка. Другие банки также начали повышать ставки: ВТБ-24 повысит ставки в среднем на 2,5 процентных пункта, Альфа-банка повысил ставки по вкладам – максимальный доход предлагается на рублевом вкладе «Победа» до 21,98%.

Мария ЛЕЙВА

Read More

Московский комсомолец: Западные банки заменят российскими фондами

В России появятся отраслевые фонды поддержки импортозамещения в промышленности, куда из федерального бюджета в 2015–2017 годах направят 33,5 млрд рублей. Предполагается, что фонды будут выдавать кредиты предприятиям по ставкам, которые сопоставимы с европейскими и американскими. То есть на уровне 5–6% годовых. Верится в это с трудом, но так, по крайней мере, записано в законе «О промышленной политике», который приняла Госдума. После поднятия ЦБ ключевой ставки до 17%, в результате чего рыночные кредиты для предприятий подорожают до 25–30%, эти кредитные льготы кажутся нереальными.

Первые два законопроекта «О промышленной политике» были внесены еще в прошлом созыве Госдумы и провалились. Новый вариант инициировал Минпромторг и на этот раз удачно. Впрочем, его тоже переписывали несколько раз, внеся огромное количество поправок.

Главная новация документа в следующем. В России в 2015 году начнут создавать фонды развития отраслей промышленности. Их учредителем выступит правительство, которое назначит руководство и членов управляющих советов фондов.

В Минпромторге говорят, что до конца 2014 года им выделят 20 млрд рублей, еще 13,5 млрд зарезервировано в бюджете на 2015–2017 годы. Планируется, что отраслевые фонды будут выдавать займы предприятиям. Речь идет о высокотехнологичных секторах, наиболее зависимых от импорта. Условия выдачи займов, если верить тексту закона, должны быть конкурентны с кредитами, которые можно получить «на территориях иностранных государств» (как известно, в результате санкций наши компании отрезаны от финансовых рынков ЕС, США и других стран. — «МК»). К 15 января 2015 года Минпромторг подготовит соответствующую нормативную базу. Порядок отбора проектов, а также процедура выдачи денег будет проходить на конкурсной основе.

Ранее чиновники утверждали, что для проектов по импортозамещению кредиты будут на 5–7 лет, а ставки 5% годовых. Впрочем, после поднятия ЦБ ключевой ставки до 17%, в результате чего рыночные кредиты для предприятий подорожают до 25–30%, эти условия кажутся сказочными.

Кроме того, предусматривается предоставление субсидий на создание промышленной инфраструктуры или освоение производства с условием полного или частичного возврата средств.

Как бы то ни было, самыми уязвимыми для импортозамещения остаются высокотехнологичные отрасли, среди которых станкостроение, нефтехимия, микроэлектроника, программное обеспечение и авиапром — они прочно завязаны на европейские, американские, японские технологии и оборудование.

«Слабым звеном в этом смысле является проект Sukhoy SuperJet100, — говорит глава консалтингового центра АСТ Руслан Пухов. — Машина создается в широкой кооперации с ведущими мировыми поставщиками комплектующих. В частности, на нем установлен двигатель SaM-146 разработки французской компании. В России наладить изготовление подобной техники в ближайшее время не представляется возможным. Даже если на самолете есть хоть один болт производства США, Вашингтон имеет право запретить экспорт всего самолета в третьи страны. С подобным столкнулись испанцы, когда планировали военно-техническое сотрудничество с Венесуэлой».

Сектор станкостроения, как и авиапром, тоже можно назвать практически неимпортозамещаемым — по оценкам экспертов, собственное производство может покрыть не более 5–7% потребностей этой ключевой для всей промышленности отрасли.

Чтобы дать жизнь собственным станкостроительным мощностям, нужны инструментальные легированные стали, которые в основном покупаются в Германии. Россия же обеспечивает себя только обычными видами стали.

Много других слабых мест. Вроде бы в области продовольственной безопасности Россия защищена более всего. Мы выступаем экспортером №2 на мировом рынке зерна. Но в России выращивается в основном пшеница мягких сортов, твердые сорта на 95% покупаются за рубежом.

С другой стороны, Россия с успехом производит крупнотоннажные грузовики, пассажирские и аэродромные автобусы и, возможно, в недалеком будущем и скоростные поезда «Сапсан» — планы по строительству завода в Свердловской области никто не отменял.

Преуспел в импортозамещении даже Банк России. Сейчас проводится тендер на создание программного обеспечения для запуска Национальной платежной системы. В нем принимают участие крупнейшие отечественные и зарубежные производители. Однако наилучшие условия предоставила как раз российская компания.

Впрочем, пока не до конца ясно, что фонды дадут экономике. Денег, откровенно говоря, мало. 33,5 млрд на три года хватит на проведение научно-исследовательских и конструкторских работ, составление технико-экономических обоснований, однако на создание серьезных производств это капля в море. Правда, если вспомнить историю, то похожие меры имели успех в далеком кризисном 1999 году, когда стремительный рост ВВП был обязан процессу импортозамещения.

Леонид БЕРРЕС

Read More