Category Банки

DK.Ru: Свердловские лизинговые компании ушли в сферу автотранспорта

Уход и перепрофилирование лизинговых компаний — в 2014 году рынок претерпел значительные изменения. DK.Ru составил рейтинг ведущих лизинговых организаций Екатеринбурга.

Всего в рейтинг DK.Ru вошли 11 компаний, работающих в Екатеринбурге. Главным ранжирующим показателем стал объем нового бизнеса (сумма договоров лизинга за период) предприятия за прошлый год. В тройку лидеров вошли ГК «Интерлизинг» (1,4 млрд руб.), «Ураллизинг» (1,2 млрд руб.) и «Сименс Финанс» (1,1 млрд руб.).

Объем нового бизнеса остальных игроков рынка оказался меньше 1 млрд руб. Какие компании вошли в ТОП-11, можно узнать из свежего рейтинга ведущих лизинговых организаций.

Годовой объем лизинговых услуг в Екатеринбурге составил 16 млрд руб., что на 5% меньше, чем в предыдущем 2013 г. Количество новых сделок сократилось на 8% (всего 2,2 тыс. контрактов). Одна из главных причин падения объемов — продолжившееся сжатие рынка. В течение 2014 г. из региона уходили представительства федеральных операторов. Например, «ЭКСПО-лизинг», объем нового бизнеса которого сократился в 80 раз — с 172,4 млн руб. до 3,4 млн руб. Финансирование сделок приостановили «Лизинговая компания УРАЛСИБ» и компания «ЛизингПромХолод».

При этом прошлый год стал поворотным в ориентированности рынка. В 2014 г. грузовой и легковой автотранспорт стал основным предметом лизинга. Доля сделок в этой сфере достигла 62%, из них на легковой транспорт пришлось 28%, на грузовой — 34%. По словам участников рынка, рост спроса в этом сегменте обеспечил приток клиентов из банковского сектора. Ставки по лизингу стали выше, но все же не настолько критично по сравнению со ставками кредитов в банковском секторе, что сделало лизинг для развития бизнеса более привлекательным, чем кредитование.

Еще один тренд рынка — работа с рисками. В 2014 г. компании увеличивали первоначальные платежи, уменьшая при этом сроки лизинга. По данным участников ТОП-листа, на начало марта 2015 г., компании предпочитают заключать договоры сроком до 3 лет при сумме финансирования не менее 300 тыс. руб. Авансовые платежи варьируются в пределах 17-23% в зависимости от предмета лизинга (вида имущества), от суммы сделки: для легкового автотранспорта первоначальный платеж составляет в среднем 17%, оборудования — 18%, строительной техники — 20%, грузового автотранспорта — 23%.

Оксана СЕРГЕЕВА

См. также инфографику на сайте источникаRead More

Известия: Центробанк разработал новый вид санации банков

Механизм дружественного оздоровления, предлагаемый регулятором, как ожидается, позволит «подлечить» проблемные банки с минимальными затратами.

Как выяснили «Известия», Центробанк собирается ввести механизм дружественного, превентивного финансового оздоровления банков, который будет применяться во избежание собственно санации. О планах по введению нового, менее затратного для ЦБ механизма было заявлено на закрытой встрече ЦБ с банкирами, которая состоялась в этом месяце, рассказали «Известиям» два участника встречи. В отличие от стандартной санации на превентивную будут выделяться возвратные кредиты на рыночных условиях, а не на льготных — а сами кредиты рассчитаны на активность банков в плане слияний и поглощений.

По их словам, при превентивной санации проблемный банк и тот, который намерен ему помочь и в дальнейшем консолидировать, обращаются в ЦБ. Регулятор — если сочтет это целесообразным — предоставляет банку-врачевателю возвратный кредит на рыночных условиях. Как пояснил один из собеседников, параметры кредитов ЦБ на дружественное оздоровление банков в настоящее время обсуждаются.

Как ожидается, механизм дружественного оздоровления банков потребует в 5–10 раз меньше вливаний госсредств, чем санация. Санацией (от лат. sanatio — лечение) называется комплекс мер по финансовому оздоровлению банка, применяемый для предотвращения его банкротства. В рамках этого механизма ЦБ при участии Агентства по страхованию вкладов (АСВ) обычно ищет инвестора для проблемного банка либо санация проводится силами АСВ. Как правило, о санации встает речь, когда проблемный банк имеет большое значение для экономики страны или экономики ее отдельного региона — и есть возможность и необходимость избежать его банкротства. По информации АСВ, на санации сейчас находится 17 банков (включая банк «Российский капитал», который начали лечить еще в 2009 году; возвращено лишь 14,5 млрд из 36,6 млрд рублей) — на их оздоровление потрачено свыше 645 млрд рублей, из этой суммы возвращено государству, по данным на март 2015 года, лишь 49 млрд, то есть в 13 раз меньше. Общий объем потраченных на санацию средств куда больше.

Формально деньги выдаются санаторам на возвратной основе по льготным ставкам (0,5–6% годовых), это длинные кредиты (до 3 лет). По словам банкиров, присутствовавших на недавних закрытых встречах ЦБ, новый вид оздоровления тоже будет проводиться на госсредства, но по по ставкам 15–16% годовых, это будут короткие кредиты — на срок до шести месяцев.

— На встрече говорилось, что кредит ЦБ должен предоставляться максимум на полгода под рыночную ставку — ставка облигаций федерального займа (ОФЗ), 13% годовых плюс 2–3 процентных пункта, то есть 15–16% годовых, — указывает банкир. — Максимальный размер кредита регулятора должен составлять 15% от пассивов банка (в них входят средства клиентов на вкладах, счетах и депозитах, выпущенные ценные бумаги, в также средства, привлеченные от ЦБ и других банков).

Другой участник встречи пояснил «Известиям», что при принятии решения о выделении средств на дружественное оздоровление ЦБ будет оценивать прежде всего последствия отказа помочь в консолидации и степень их тяжести.

— Например, если речь идет о банке, где сумма вкладов достигает 15–20 млрд рублей, ему лучше помочь, пока он живой, то есть вылечить, не доводя дело до санации, — поясняет собеседник. — Такие банки оказывают влияние на систему страхования вкладов, а значит, проблемы у подобных игроков могут потребовать значительных госвливаний. Также ЦБ дал понять, что собирается поддерживать банки, которые являются социально значимыми в конкретных регионах России. Новым механизмом смогут воспользоваться и крупные, и небольшие игроки. Спонсируя консолидацию, ЦБ на выходе получит меньше банков, но это будут укрупненные, сильные игроки. Это лучше, чем точечно поддерживать большое количество слабых участников рынка. Источники для кредитования банков в рамках нового механизма у ЦБ есть — эмиссия денег, прибыль. Эмиссия (если потребуется) не приведет к резкому росту инфляции в стране. Например, когда ЦБ выделял средства на поддержку АСВ в рамках санации банков (130 млрд рублей), каждый россиянин фактически заплатил за это из своего бюджета около 1 тыс. рублей. Важно, что кредиты регулятора являются возвратными, главные риски по ним несут банки-инвесторы.

ЦБ ведет курс на консолидацию банковского сектора не меньше 5 лет, в частности, постепенно повышая требования к капиталу банков: с 2015 года это 300 млн рублей, до того действовала планка в 180 млн. 15 марта зампред ЦБ Михаил Сухов заявил, что Банк России ожидает в текущем году продолжения процесса консолидации банков, количество слияний может превысить прошлогодний уровень, когда было присоединено семь банков. В 2014 году Россия обогнала Германию по числу банковских отделений на душу населения. По данным ЦБ, в России на настоящий момент 813 банков, на начало 2015 года было 818 банков. В 2014 году лицензий лишились 79 банков, в 2013 году — 29, в 2012 году — 19.

Источники говорят, что в ближайшее время регулятор выпустит нормативный акт, в котором будет зафиксирован механизм дружественного оздоровления банков.

В Центробанке отказались от комментариев, не опровергнув информацию о введении нового вида санации. В АСВ не ответили на запрос «Известий». Представители крупных банков до появления официального документа регулятора считают комментарии на эту тему преждевременными. В Госдуме поддержали проект.

— Инициатива, безусловно, полезная, и это шаг на пути к укреплению финансовой системы, — уверен зампредседателя комитета думского комитета по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов. — Если этот механизм заработает, то риски клиентов будут значительно снижены, что приведет к повышению доверия и лояльности с их стороны.

Александр Железняк, предправления банковской группы «Лайф», уверен, что спрос банков на кредиты ЦБ в рамках дружественного оздоровления будет зависеть от сроков предоставления займов и процентной ставки по ним.

— Для этого процесса нужны длинные кредиты и по низким ставкам, — считает Железняк. — Сам по себе банк, у которого существует разрыв между активами и обязательствами, вряд ли чего-то стоит. А чтобы спасти его, санатору нужно иметь возможность заработать, чтобы покрыть недостающие ресурсы.

Аналитик агентства «Рус-Рейтинг» Евгений Славнов тоже считает, что механизм дружественной санации потенциально может быть интересен отдельным игрокам, однако учитывая условия предоставления средств, он сомневается, что новый продукт ЦБ будет пользоваться большим успехом.

— Одной из основных причин участия в санации проблемного банка является доступ к долгосрочному дешевому фондированию от АСВ. Так, к примеру, в прошлом году агентство предоставляло санаторам кредиты сроком на 5–10 лет под 0,5–6% годовых, — поясняет Славнов. — Длительный срок кредита является необходимым условием для банка-инвестора. Как показывает практика, работа с проблемными активами санируемого банка может занять годы: примером этого является Банк Москвы, отправленный на санацию в 2011 году, который только в прошлом году закончил разбираться с проблемными активами, оставшимися на балансе от прежних собственников; на момент санации у Банка Москвы было 147 млрд рублей средств населения — это крупнейшая санация в истории банковской системы; санатором БМ стала группа ВТБ. БМ вошел в состав группы; на санацию БМ было выделено 295 млрд рублей. Низкая ставка кредита на дружественное оздоровление также является чрезвычайно важным фактором — в условии отсутствия долгосрочных дешевых источников фондирования это выступает серьезным стимулом для участия в санации проблемных кредитных организаций.

Как отметил управляющий директор компании «Инвесткафе» Иван Кабулаев, велик риск того, что в ходе этой программы стимулирования сделок M&A (слияний и поглощений) вместо двух банков (здорового и больного) будет появляться один больной, «точнее, отравленный банк». Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что в банковском секторе образовалась стремительно разрастающаяся раковая опухоль санируемых зомби-банков, у многих из которых лицензии не отозвали лишь из-за стремительного сжатия фонда страхования вкладов АСВ, который с 1 октября 2013 года сократился в 3,5 раза — с 232,4 млрд рублей на 1 октября 2013 года до 67,2 млрд рублей на 10 марта 2015 года.

— В то же время санация, хотя и не создает нагрузку на фонд, государству обходится зачастую гораздо дороже, чем отзыв лицензии, — добавляет Осадчий. — Примером является Мособлбанк (его санирует СМП-банк), на санацию которого ЦБ выделил кредит в размере 117 млрд рублей. Стремительное сокращение фонда и неэффективность существующего механизма санации вынуждает ЦБ изобретать новые методы оздоровления банков. Инновационный подход еще более активизирует процессы слияния и поглощения в банковском секторе, будет способствовать дальнейшей концентрации банковского бизнеса.

Управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова считает, что новая инициатива ЦБ дает повод задуматься, насколько успешно он выполняет свою деятельность финрегулятора.

— Если ЦБ не может самостоятельно оптимизировать трату бюджетных средств на санацию банка и предлагает переложить эти обязанности на третьих лиц, которые каким-то образом должны сделать это быстрее, дешевле и качественнее, то такая политика выглядит, как минимум, странно. Особенно если учесть, что дружественное оздоровление будет проходить в формате возвратного кредита под рыночную ставку. Оценить эту инициативу невозможно до тех пор, пока ЦБ не предоставит полную информацию обо всех затратах на ее реализацию и пока не будет сформирована прозрачная финансовая система. В развитых странах существуют отлаженные механизмы по реструктуризации банковских активов в случае вероятного банкротства кредитной организации, в ЕС это соответствующая директива EU Bank Recovery and Resolution Directive, — добавила Касьянова.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Read More

Известия: Банки подверглись беспрецедентному набегу мошенников

В феврале отмечена рекордная доля кредитных заявок с подозрением на мошенничество — показатель достиг 2,74%, увеличившись по сравнению с февралем 2014-го почти в три раза. Об этом свидетельствуют данные, представленные Объединенным кредитным бюро (ОКБ), это бюро кредитных историй наполовину принадлежит Сбербанку и среди прочих банков обслуживает крупнейшего игрока.

Согласно отчету ОКБ (есть у «Известий»), в феврале был поставлен абсолютный рекорд за всё время ведения статистики, отражающей активность мошенников в отношении банков (с 2012 года). Предыдущий рекорд был зафиксирован в апреле 2013 года — тогда доля заявок с подозрением на мошенничество составила 2%. После этого значение показателя планомерно снижалось и на протяжении всего 2014 года уже не превышало 1,2%. Но с начала 2015 года отмечен резкий подъем доли кредитных заявок c подозрением на мошенничество: в январе показатель вырос в полтора раза, достигнув 1,69% (или 27,6 тыс. заявок), а в феврале — еще более рекордный рост — до 2,74% (или 37,3 тыс. заявок).

По данным ОКБ, резкий рост мошенничества происходит в том числе за счет активизации так называемых индивидуальных мошенников, которые наиболее активны в сегменте беззалогового кредитования (кредиты наличными; кредитные карты; PoS-кредиты, выдаваемые в местах продаж). Это граждане, которые оформляют кредиты на себя, предоставляя заведомо недостоверные сведения о своем доходе или работодателе, а также, например, поддельные справки 2-НДФЛ и трудовые книжки. Также банки применяют так называемый поведенческий и социальный скоринг (оценка платежеспособности), который выявляет аномалии в соотношении «возраст/зарплата» или, например, большое количество одновременных запросов на кредит в разных банках, притом что ранее клиент не проявлял такой активности. Одной из самых эффективных мер является проверка места работы — в частности, один из параметров — это информация о том, работают ли в компании, указанной заявителем в качестве места работы, добросовестные заемщики.

Как указал гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский, резкая активизация мошенников на кредитном рынке характерна для периодов нестабильной экономической ситуации.

— Увеличение количества заявок с подозрением на мошенничество связано прежде всего с ухудшением входящей популяции заявителей. В ситуации ужесточения рисковых политик банков граждане в попытке получить заемные средства любым способом идут на неправомерные действия, в частности фальсифицируя данные о себе, — указал Зеленский.

Старший аналитик ИГ «Норд-Капитал» Сергей Алин добавил, что на текущий момент ситуация на рынке труда довольно сложная, хороших предложений по трудоустройству крайне мало, что может двигать ряд граждан на такие вот схемы получения кредита.

По словам руководителя аналитического отдела Grand Capital Сергея Козловского, усложнение финансовой ситуации в стране всегда увеличивает количество мошеннических действий, особенно в отношении банков.

— Один из пиков мы переживали в 2008 году во время банковского и ипотечного кризиса, следующий всплеск — в 2012-м. И теперь активизация мошеннических действий вполне логична: в рамках сокращения производства и уменьшения рабочих мест, а также реструктуризации части компаний и сокращений персонала уровень получаемых доходов резко снижается. А чем меньше у конечных пользователей средств, тем больше вероятность возникновения ситуации, которая может быть классифицирована как мошенничество, — указал Козловский. В 2014 году инфляция оказалась максимальной с 2008 года (11,4%), а реальные доходы населения упали впервые за последние 15 лет (на 1%).

К тому же, отметил управляющий активами фондовой компании «ИнвестПрофит» Александр Пецков, в результате резкого увеличения Центральным банком ключевой ставки в конце прошлого года — до 17% — коммерческие банки значительно увеличили процент за пользование кредитными средствами, а также ужесточили параметры скоринга.

— В итоге получить кредит стало значительно сложнее. И тут на помощь стали приходить «помощники» с незаконными схемами получения кредитов, и выбора у потребителя, нуждающегося в наличности, практически не остается, — говорит Пецков.

Опрошенные эксперты не ожидают устойчивого роста объема мошенничества по банковским кредитам, ссылаясь на достаточное ужесточение банками проверки заемщиков.

Татьяна ШИРМАНОВА

Read More

РБК: Чем грозит кризис 2015 года российским банкам: пять главных рисков

Российская экономика уже давно балансирует на грани рецессии. Поэтому состояние банковской системы хуже, чем в кризис 2008–2009 годов, когда банки удалось спасти без чрезмерного государственного вмешательства.

Плохих долгов все больше

Опубликованные Банком России показатели деятельности кредитных организаций на начало марта 2015 года свидетельствуют о разрастающихся в банковской системе рисках. Наибольшие опасения вызывает сейчас устойчивый рост просроченной задолженности — как нефинансовых корпораций, так и физических лиц. Только за два месяца 2015 года доля просроченной задолженности в общем объеме предоставленных займов выросла на 0,5 п.п. — с 3,8% до 4,3%.

Безусловно, нынешний уровень просроченной задолженности уступает параметрам кризисного 2009 года, когда доля таких долгов к концу года достигла максимального значения в 5,1%. И на этом фоне как накопленный объем просроченной задолженности, так и ее увеличение в первые месяцы 2015 года кажутся не столь критичными.

Однако тенденции, которые складываются в банковской системе, не дают оснований для оптимизма и требуют оперативной реакции ЦБ и правительства. Стоит обратить внимание на несколько принципиальных моментов, кардинально меняющих представление как о проблеме плохих долгов, так и об устойчивости российской банковской системы.

Главные сложности для банков еще впереди

Во-первых, необходимо учитывать, что российская экономика только погружается в полномасштабный и затяжной кризис. 2015 год будет весьма трудным, основные проблемы, в том числе и для банков, еще впереди, а значит, доля просроченной задолженности будет расти.

В преддверии кризиса 2009 года российская экономика и банковская система отличались гораздо большей устойчивостью, о чем свидетельствовал уровень достаточности капитала кредитных организаций, отражающий их способность за счет собственных средств покрывать обязательства перед вкладчиками и кредиторами. До минимального значения в 14,5% уровень достаточности капитала снизился к началу осени 2008 года, а уже в октябре банки получили от государства первые субординированные кредиты. В результате к началу 2009 года достаточность капитала возросла до 16,8%, а к концу года был достигнут максимум в 20,9%. Сейчас все хуже: на начало 2015 года уровень достаточности капитала составлял лишь 12,5%, а а концу января снизился уже до 12%.

Во-вторых, в кризисном 2009 году был реализован комплекс социальных мер, позволивших поддержать и даже ускорить прирост реальных располагаемых доходов населения до 3% (в 2008 году — 2,8%). В 2014 году они уже снизились на 0,8% к предыдущему периоду. Предотвратить их падение вряд ли удастся и в 2015 году, учитывая как предстоящую «оптимизацию» бюджетных расходов, так и усиление инфляционного давления. В этих условиях стоит ждать существенного роста долговой нагрузки: население будет стремиться сохранить достигнутый уровень потребления, и увеличение доли расходов на конечное потребление неизбежно будет способствовать росту просроченной задолженности по кредитам.

В-третьих, стремительное замедление российской экономики и затяжной инвестиционный спад, начавшийся задолго до обострения геополитической ситуации в 2014 году, спровоцировали ухудшение финансового состояния предприятий и их финансовых результатов. Растущие в этих условиях трудности — прежде всего со своевременным погашением задолженности по ранее полученным кредитам — лишь усугубят ситуацию в банковском секторе. На долю нефинансовых организаций-резидентов приходится более половины выданных банками кредитов.

В-четвертых, ситуацию в банковской системе в 2015 году осложнит и ожидаемое ускорение инфляции. За 2009 год потребительская инфляция замедлилась на 4,5 п.п., до 8,8%. В 2015 году, по оценкам Банка России, потребительские цены вырастут как минимум на 12% (после 11,4% в 2014 году из расчета декабрь к декабрю). Усиление инфляционного давления в 2015 году приведет не только к снижению платежеспособности заемщиков, но и к соответствующему повышению кредитных рисков и ухудшению финансового положения банков. Стоит ждать и сокращения банковской маржи из-за ослабления кредитной активности и платежеспособности потенциальных заемщиков.

И, наконец, весьма вероятно, что в 2015 году продолжится не только номинальное, но и реальное обесценение российского рубля относительно мировых валют. И хотя на долю валютных кредитов приходится чуть более 32% общего объема размещенных банками финансовых ресурсов, снижение курса рубля осложнит погашение валютной задолженности.

Больше кредитов — больше риска

Стремительный рост плохих долгов требует пристального внимания в том числе к активно обсуждаемым административным методам повышения доступности кредитов — прежде всего субсидированию процентных ставок. Сложившийся уровень процентных ставок по банковским кредитам отражает не только уже сформировавшиеся, но и формирующиеся в экономике риски. Повышение процентных ставок по кредитам — встроенный амортизатор, позволяющий поддержать устойчивость банковского сектора. В первую очередь это касается процентных ставок по ипотечным кредитам, спрос на которые в значительной степени отражает перспективы развития экономики. Истоки кризиса 2008–2009 годов лежали именно в сфере ипотечного кредитования США, а последствия чрезмерно оптимистичных оценок перспектив экономического развития в большей или меньшей степени затронули все интегрированные в мировую экономику страны.

На наш взгляд, искусственное стимулирование кредитования может лишь повредить экономике, погружающейся в затяжной кризис. Эта мера лишь приведет к переносу части кредитных и рыночных рисков с банков, выступающих в роли кредитора, и экономических агентов, выступающих в роли заемщика, на государство. В этих условиях принятие долгосрочных обязательств (таких как ипотечные кредиты) и гражданами, и бизнесом, и государством сопряжено с дополнительными рисками. И вряд ли кто-то может претендовать на то, чтобы точно оценить эти риски: суждения о вероятной продолжительности и глубине кризиса пока весьма и весьма противоречивы.

Анна КИЮЦЕВСКАЯ

Автор - эксперт Института Гайдара

Read More

BFM.Ru: Правительство компенсирует проценты по автокредитам для физлиц и компаний

Правительство приняло решение о компенсации процентов по кредитам, которые берутся предприятиями и гражданами, по всем категориям автотранспортных средств. Об этом заявил журналистам министр промышленности и торговли РФ Денис Мантуров, передает ТАСС.

«Следующая мера, (одобренная на совещании у премьер-министра), — это компенсация процентов по кредитам, которые берутся предприятиями или физическими лицами на приобретение транспорта. Причем это специально не ограничивает категории автомобилей. Это могут быть и легковые, и легко-коммерческие, и грузовые автомобили, и автобусы, в зависимости от того, кто является приобретателем, и в каком направлении это будет использоваться», — сказал Мантуров.

При этом стоимость автомобиля, автокредит на который будет субсидировать государство, составит до 700 тысяч рублей, сообщил глава Минпромторга.

«Естественно, это не предполагает стимулирования покупки дорогого сегмента. Поскольку у нас уже есть опыт по поддержке спроса, это порядка будет 700 тысяч рублей за автомобиль», — сказал Мантуров по итогам совещания у премьер-министра РФ Дмитрия Медведева по мерам поддержки автопрома.

При этом субсидирование ставок по автокредитам будет производиться из расчета 70% от ключевой ставки Центробанка, сказал министр.

Как отметил Мантуров, программа льготного автокредитования, предусматривающая выделение на эти цели 10 миллиардов рублей, развивается не так динамично, как ранее.

«Программа, к сожалению, не так динамично развивается, как в прошлом году, поэтому этих средств хватит на апрель, и я думаю, что до середины мая включительно. Поэтому сумма не 10 миллиардов рублей, а 5 миллиардов рублей на второй квартал исходит из того, что часть средств не будет использована по результатам первого квартала», — сказал министр.

Он отметил, что в рамках данной программы продано порядка 38 тысяч автомобилей. «А всего должны быть реализовано около 100 тысяч автомобилей для того, что исполнить те параметры в 10 миллиардов рублей, на которые мы рассчитывали выйти», — сказал Мантуров.

Read More

Reuters: Минфин РФ просит экономить стабфонд в страхе перед печатным станком

Россия быстро лишится стабфонда и вынуждена будет печатать деньги, если не сократит дыру в бюджете, предупредил министр финансов в понедельник.

"Резервы нужно использовать крайне консервативно", - сказал Антон Силуанов в Госдуме.

Минфин последовательно отстаивает жесткую бюджетную политику, но ему не удается убедить Кремль урезать госрасходы. Из-за низких нефтяных цен и санкций за аннексию Крыма доходы российского бюджета в текущем году сократятся на 2,6 триллиона рублей, тогда как расходы в процессе секвестра удалось ужать лишь на 300 миллиардов рублей, пустив на финансирование дефицита Резервный фонд.

"3,7 процента ВВП - значительный дефицит", - сказал Силуанов депутатам при обсуждении поправок в бюджет на заседании профильного комитета.

"В настоящее время у нас реальным источником финансирования может быть только Резервный фонд: внешние рынки закрыты, внутренние рынки учтены по максимуму. Если мы не будем ограничивать размеры дефицита бюджета, то, использовав Резервный фонд, мы можем перейти к прямому эмиссионному финансированию со стороны центрального банка, что недопустимо".

В стабфонде сейчас чуть меньше 6 триллионов рублей, и в текущем году власти собираются потратить больше половины. Первые версии поправок предполагали его сокращение за 2016 год до 500 миллиардов рублей.

Чиновники допускают длительный период низких цен на нефть и сохранение санкций против России на годы вперед. В этой ситуации надо беречь резервы, сказал Силуанов в понедельник, обострив публичную дискуссию о бюджетной политике предупреждением об угрозе эмиссионного финансирования экономики, чреватого разгоном инфляции.

"Быстрое проедание резервов не отвечает интересам Российской Федерации", - сказал Силуанов депутатам, представляя проект нового бюджета на 2015 год.

Бюджетные наметки Минфина на последующие два года предполагают сокращение дефицита до 1,2 процента ВВП в 2016 году и до нуля - в 2017-м. Однако для этого придется сократить расходы на 1,2 триллиона рублей в следующем году, и еще на 1,8 триллиона - в 2017 году.

Дарья КОРСУНСКАЯ

Read More

Газета.Ru: АСВ выявило в 2014 году фиктивные вклады на сумму 3,7 млрд рублей

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в прошлом году выявило порядка 9,5 тыс. случаев формирования фиктивных вкладов на общую сумму порядка 3,7 млрд руб. Такие данные содержатся в годовом отчете организации.

В частности, признаки формирования фиктивных обязательств для незаконного получения компенсации по страховке были выявлены в 34 банках.

По итогам прошлого года заметно увеличилось количество рассмотренных заявлений вкладчиков о несогласии с отказом в выплате или с размером возмещения по вкладам. Было зафиксировано более 25 тыс. обращений против 6,9 тыс. обращений в 2013 году.

Read More

Lenta.ru: Минэкономразвития сообщило о достижении пика инфляции

Пик инфляции в России фактически достигнут, рост цен составил 16,7 процента. Об этом рассказал замминистра экономического развития Алексей Ведев, передает «Интерфакс».

«И она (инфляция — прим. «Ленты.ру») затухающая. Более того, я думал, что продовольственная инфляция более устойчива, поскольку менее гибка к конечному спросу. А она даже быстрее стала снижаться», — приводит агентство его слова.

Чиновник также отметил, что инфляционный эффект от девальвации рубля практически отыгран. «Я считаю, что он исчерпается по итогам первого квартала», — сказал Ведев.

По данным Росстата, в течение трех недель марта рост цен составлял по 0,2 процента. В годовом выражении инфляция застыла на уровне 16,7 процента.

В январе Алексей Ведев прогнозировал, что пик инфляции придется на март-апрель, когда рост цен достигнет 15-17 процентов в годовом выражении.

Ранее ФАС сообщила, что число зарегистрированных жалоб на высокие цены достигло рекордного значения. За неделю антимонопольное ведомство зафиксировало 1007 сообщений о дорожающих продуктах.

В Morgan Stanley считают, что по итогам 2015 года инфляция в России составит 13,7 процента. Международное рейтинговое агентство Fitch, в свою очередь, полагает, что инфляция в России достигнет 8,5 процента.

Согласно обновленному прогнозу Минэкономразвития, инфляция в 2015 году составит 12 процентов. В Минсельхозе прогнозируют 15-процентный рост цен.

Read More

РБК: Альфа-Банк попросил Минфин изменить условия предоставления госпомощи

Альфа-банк направил в Минфин предложение о пересмотре условий докапитализации банков через ОФЗ. Банк просит снять запрет на увеличение фонда оплаты труда, которое необходимо для роста кредитного портфеля.

Банки, которые получат ОФЗ в капитал, не вправе будут в течение трех лет после этого увеличивать размер фонда оплаты труда (ФОТ), установленный на 1 января 2015 года. Это одно из условий предоставления госпомощи. В то же время банк обязан в течение трех лет увеличивать не менее чем на процентный пункт в месяц объем кредитования: ипотечного, малого и среднего бизнеса и компаний, работающих в стратегических отраслях экономики.

Один из потенциальных получателей госпомощи — Альфа-банк, которому государство одобрило 62,8 млрд руб. на докапитализацию, считает, что эти два условия совместить сложно. Зампред Альфа-банка по связям с органами госвласти Владимир Сенин сказал РБК, что банк направил письмо в Минфин, в котором попросил пересмотреть правила предоставления госпомощи.

«Участие банка в программе докапитализации будет означать фактическое замораживание заработной платы работников, — сказано в предложениях Альфа-банка. — Жесткое ограничение по увеличению фонда оплаты труда входит в противоречие с обязательством по ежемесячному увеличению кредитного портфеля банка, которое потребует увеличение штатной численности сотрудников».

В случае с Альфа-банком одному процентному пункту прироста кредитного портфеля соответствует увеличение ФОТ приблизительно на 0,88 п.п., подсчитывает Сенин. По его словам, отмеченная пропорция, как свидетельствует финансовый анализ, наблюдается в течение последних лет. «Следовательно, для целей сохранения надлежащего качества кредитной работы прирост кредитного портфеля на 36% должен сопровождаться увеличением ФОТ примерно на треть», — уточнил Сенин.

В предложениях Альфа-банка также сказано, что увеличение объема отчетности, которую банки обязаны предоставлять в Банк России, и ужесточение обязанности банков в сфере противодействия отмыванию преступных доходов требуют привлечения дополнительных трудовых ресурсов, а инфляция в 2015 году по прогнозу Минэкономразвития может превысить 15% и на относительно высоком уровне, как ожидается, сохранится также в 2016–2017 годах. Альфа-банк просит Минфин допустить ежегодную индексацию ФОТ на величину инфляции.

Другие банки, которые могут докапитализироваться с помощью ОФЗ, также считают запрет на рост заработной платы избыточным.«МДМ Банк поддерживает данную точку зрения, поскольку увеличение объемов работы с реальным сектором экономики, несомненно, потребует дополнительных профессиональных специалистов, сопровождающих расширение бизнеса», — пояснила зампред правления МДМ Банка Наталья Блатова.

Первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский сказал РБК, что ему тоже не нравится требование об ограничении ФОТ в сочетании с необходимостью наращивать бизнес. Однако его банк будет это требование выполнять. «Сотрудники уже знают, что им придется больше работать за те же деньги. В планах банка — наращивание кредитования крупного бизнеса по программе импортозамещения, в крайнем случае, если, например, мы решим присоединять какой-либо банк, будем ходатайствовать о неприменении к нам штрафа, предусмотренного договором. Откажут — будем платить штраф», — добавил Хотимский.

Замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил в интервью РБК, что слышал о такой инициативе. «Это периодически обсуждалось на разных уровнях, но пока решено оставить все как есть. За этим ограничением стоит понятная идея: попытка стимулировать банки к ограничению издержек, чтобы они могли увеличить прибыль и направить ее на капитализацию», — заявил Моисеев.

На данный момент АСВ одобрило заявки на докапитализацию через ОФЗ от четырех банков: «Петрокоммерца», Новикомбанка, Совкомбанка и АБ «Россия». Еще три заявки находятся на рассмотрении. Как сообщил Алексей Моисеев РИА Новости, все четыре банка запросили максимально возможную сумму — 25% от капитала на 1 января 2015 года.

27 декабря 2014 года президент России Владимир Путин подписал закон, который предусматривает выделение АСВ 1 трлн руб. на докапитализацию банков. Механизм предусматривает, что АСВ сможет обменять ОФЗ на субординированные займы банков, а банки внесут госбумаги в капитал. На данный момент АСВ разрешило докапитализироваться таким путем 27 банкам на общую сумму 830,7 млрд руб.

Юлия ПОЛЯКОВА

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

Read More

Lenta.ru: Минфин спрогнозировал снижение оттока капитала на 40 процентов

Отток капитала в 2015 году составит максимум 90 миллиардов долларов. Такой прогноз озвучил министр финансов России Антон Силуанов, передает ТАСС. Он увязал этот процесс с постепенным укреплением валютного курса. Силуанов добавил, что основным условием того, чтобы деньги не уходили из страны, является стабилизация финансовой системы.

По сравнению с прошлым годом отток, по оценке министра, должен существенно замедлиться. При этом большая его часть придется на выплату внешнего долга.

В 2014 году отток достиг рекордных 151,5 миллиарда долларов. Таким образом, был превышен показатель кризисного 2008 года, когда он достиг 137 миллиардов долларов.

Банк прогнозирует отток капитала в 2015 году на уровне 111 миллиардов долларов, Минэкономразвития — 115 млрд долларов.

По данным ЦБ, в текущем году Россия выплатит 65 миллиардов долларов внешнего долга (государственного и корпоративного). По итогам 2014 года внешний долг РФ снизился на 18 процентов до 599,5 миллиарда долларов. В конце 2013 года он составлял 728,9 миллиарда.

Read More