Category Банки

Известия: Центробанк накажет крупные банки за отсутствие самоаудита

Банки, которые проигнорируют принятые в апреле и вступившие в силу 1 октября правила о внутреннем аудите и контроле, ждут штрафы (до 0,1% минимального уставного капитала) и ограничение операций на срок до 6 месяцев. Об этом говорится в письме Центробанка, направленном на прошлой неделе территориальным подразделениям регулятора и банкам.

Апрельское положение «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» меняет правила аудита для банков, в которых в 2014 году появятся уполномоченные представители регулятора. Речь о банках с активами свыше 50 млрд рублей и вкладами граждан свыше 10 млрд рублей - под эти два связанных критерия подпадает сейчас 81 банк (по оценке начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего). Сейчас таким банкам достаточно иметь лишь службу внутреннего контроля, но теперь каждый из них должен создать службу внутреннего аудита, которая обязана минимум раз в 3 года проводить проверки структурных подразделений и сделок.

Служба внутреннего аудита должна также проверять и оценивать эффективность системы внутреннего контроля и выполнение решений органов управления, а также проверять достоверность отчетности, контролировать базы банковских данных, оценивать экономическую целесообразность и эффективность совершаемых операций. При этом служба внутреннего контроля должна будет выявлять риски убытков из-за нарушения законов или внутренних документов, оценивать регуляторные риски, выявлять случаи конфликта интересов, а также выявлять и анализировать операции, которые «носят запутанный и необычный характер». Головная организация банковской группы будет нести ответственность за соблюдение норм внутреннего аудита всеми ее участниками, «обеспечивая единство подходов к организации внутреннего контроля участников банковской группы».

Положение ЦБ наделяет регулятора правом устанавливать банку (или всей банковской группе) индивидуальные предельные обязательные нормативы, если его системы внутреннего контроля окажутся не соответствующими требованиям Банка России.

По словам замруководителя службы внутреннего аудита Бинбанка Александра Наборщикова, создание двух служб в финансово-кредитных организациях - службы внутреннего аудита и службы внутреннего контроля - это одна из рекомендаций международного стандарта «Базель II» по повышению качества управления рисками в банковском деле.

- Дублирования в работе этих служб нет и не будет, если четко понимать разницу между внутренним контролем и аудитом, - говорит Наборщиков. - А разница существенная и заключается в том, что основной задачей службы внутреннего контроля является проведение работы по минимизации риска применения санкций со стороны надзорных органов. Внутренний же аудит - это инструмент акционера и совета директоров, позволяющий в любой момент времени получить срез о качестве контрольной среды (системы) в ключевых бизнес-процессах кредитной организации и предпринять необходимые действия в случае выявления существенных рисков и недостатков, для того чтобы избежать высоких потерь (финансовых, репутационных) в будущем.

Как отмечает директор по рынкам капитала банка «Восточный Экспресс» Виктор Тимотин, требуется несколько месяцев на создание службы внутреннего аудита: процесс требует найма людей, изменения уставных и учредительных документов, внедрении новых процедур и политик. По словам вице-президента Ассоциации региональных банков России Алины Ветровой, очевидно, что соблюдение новых требований повлечет за собой увеличение численности персонала в этой сфере, которое банки будут вынуждены компенсировать снижением стоимости, а следовательно, квалификации сотрудников.

- В итоге в целом можно получить обратный эффект - переход к формальному соблюдению требований: составлению многочисленных отчетов и записок, что негативно отразится на качестве работы в обоих направлениях, - считает Ветрова. - При этом если внимательно изучить положение, то станет очевидно, что для того, чтобы выполнять заложенный в нем функционал, сотрудники должны обладать очень высоким профессиональным уровнем в разных аспектах банковской деятельности и обширными правовыми знаниями.

Ветрова думает, что полноценно обе службы - внутреннего контроля и внутреннего аудита - смогут заработать только при условии существенного увеличения расходов на персонал, который не приносит доходов. В текущей ситуации для ряда банков это может оказаться непосильной ношей.

Директор по методологии агентства «Рус-Рейтинг» Елена Николаенко предполагает, что на первых порах банки будут довольно формально подходить к вопросу организации внутреннего контроля.

- В любом случае многие банки постараются создать хотя бы видимость функционирования служб внутреннего аудита, приведение которых в соответствие будет проводиться позднее, - считает она. Однако формальный подход может повлечь санкции, и они, по словам экспертов, являются довольно серьезными.

- Санкции приличны, - говорит старший аналитик ИГ «Норд-капитал» Сергей Алин. - Особенно ограничение операций на полгода. За это время банк, отрезанный от одного из своих ключевых направлений, может очень быстро кануть в Лету.

Начальник управления комплаенс-контроля службы внутреннего контроля Уральского банка реконструкции и развития Дмитрий Жильцов надеется, что регулятор не будет слишком строг к тем организациям, которые в связи с новизной нормативных требований не учли все нюансы нового положения.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Read More

Коммерсант: ЦБ и Минэкономики поддержали накопления

Хотя правительством принято решение о моратории на формирование накопительной части пенсии, в Минэкономики и ЦБ продолжают настаивать на необходимости этого источника длинных денег для экономики.

Участники инвестфорума «Россия зовет!» в четверг заявили о необходимости сохранить накопительную часть пенсии. Глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила: «Для того чтобы заработало что-то похожее на финансовый центр, нужно, чтобы был внутренний инвестор, нужно, чтобы были сбережения. Очень важно в этом смысле сохранить накопительный элемент пенсионной системы». Министр экономического развития Алексей Улюкаев указал, что властью было принято одно верное и два неверных решения. «Верное - то, что деньги (пенсионные накопления) 2013 года будут размещены по счетам тех негосударственных пенсионных фондов, которые прошли проверку со стороны Банка России, и будут допущены в систему страхования пенсионных накоплений. А два неверных - это по накоплениям (решения о моратории на формирование накоплений) 2014 и 2015 года»,- пояснил господин Улюкаев.

В правительстве уже не первый год идет дискуссия о целесообразности формирования пенсионных накоплений. Социальный блок придерживается мнения о том, что все взносы на пенсионное обеспечение граждан должны направляться в страховую часть (то есть на текущие выплаты пенсионерам). В 2013 году правительство приняло решение о моратории на формирование пенсионных накоплений в 2014 году, обуславливая это необходимостью проверить работу негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний; этот мораторий будет продлен и на 2015 год.

Представители пенсионного рынка поддержали спикеров форума. «Мы абсолютно согласны с тем, что решение о моратории - это ошибка. Пенсионные накопления - это живые деньги, в то время как баллы пенсионной формулы никому не понятны, и не ясно, как по ним посчитают и обеспечат обязательства при выходе человека на пенсию. Кроме того, мораторий ударит по всему финансовому рынку. В условиях санкций для корпораций закрыты возможности внешнего кредитования, а НПФ могли бы помочь им, вложив пенсионные накопления, например, в облигации»,- заметил советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Валерий Виноградов.

ЦБ разъяснил акционирование для преемников

Банк России разъяснил участникам рынка свою позицию по спорным вопросам, возникающим в процессе преобразования НПФ из некоммерческих организаций в акционерные общества. Соответствующее информационное письмо от 25 сентября опубликовано в «Вестнике Банка России». Правопреемники юрлиц-учредителей акционируемого НПФ, которые к моменту акционирования прекратили свое существование, могут претендовать на акции НПФ, только если юрлицо-учредитель было реорганизовано в форме преобразования, поясняет ЦБ, ссылаясь на 410-ФЗ (закон об акционировании НПФ). Как сообщал “Ъ” 30 сентября, именно желание компании ФСК ЕЭС, выделенной из РАО «ЕЭС России» не по процедуре преобразования, войти в число акционеров НПФ электроэнергетики, вопреки воле фонда, стало поводом для судебного спора. ФСК ЕЭС обосновывала свою позицию положениями Гражданского кодекса об универсальном правопреемстве, НПФ электроэнергетики - специальными нормами 410-ФЗ. Суд первой инстанции встал на сторону ФСК, дата рассмотрения дела в апелляционной инстанции еще не назначена. Иван Кузнецов

Мария ЯКОВЛЕВА

Read More

Газета.Ru: Гражданин инвестор

Россия присоединилась к клубу стран, гражданство которых можно получить в упрощенном порядке в обмен на инвестиции. Получить российский паспорт можно будет, вложив в экономику страны не менее 10 млн рублей. Инициатива направлена на привлечение предпринимательского класса, которого России остро не хватает, полагают эксперты.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление правительства, согласно которому российское гражданство в упрощенном порядке смогут получать отдельные группы иностранных предпринимателей и инвесторов. Документ опубликован на сайте правительства.

«В целях привлечения иностранных инвестиций в российскую экономику упрощенный порядок приема в российское гражданство распространяется на иностранных предпринимателей и инвесторов, занятых деятельностью, предусмотренной Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, за отдельными исключениями», - говорится в сообщении.

Из текста постановления следует, что под исключения подпадают любые виды бизнеса, относящиеся к сфере услуг, в том числе торговля.

Эти исключения обусловлены отсутствием потребности в дополнительном привлечении новых участников в соответствующие виды деятельности, уточняет кабмин.

Как отмечается в сообщении, проект постановления был подготовлен Минэкономразвития во исполнение федерального закона «О гражданстве Российской Федерации».

Этот закон в числе прочих позволяет претендовать на российское гражданство индивидуальным предпринимателям, годовой оборот которых составляет не менее 10 млн руб., а также иностранным совладельцам российских компаний, вложивших в них также не менее 10 млн руб. Однако если в законе в качестве дополнительного условия было прописано требование прожить в стране не менее трех лет, то постановление эту норму отменяет.

Фактически постановлением вводится существующая во многих странах норма «покупки гражданства» в обмен на инвестиции.

Паспорт в обмен на инвестиции

Правда, обычно в обмен на вид на жительство или упрощенное получение гражданства требуются инвестиции в недвижимость. Так, вид на жительство при покупке недвижимости стоимостью €300 тыс. можно получить в Болгарии, Греции и на Кипре.

Более состоятельные люди, желающие иметь запасной аэродром в виде недвижимости за рубежом, рассматривают Сент-Китс и Невис, где можно сразу (в течение четырех месяцев) получить паспорт гражданина. Минимальная сумма вложений в недвижимость в этой стране составляет €400 тыс. Впрочем, для желающих есть альтернатива – вложить $250 тыс. или больше в так называемый Сахарный фонд.

Агентства, предлагающие услуги по получению гражданства Сент-Китс и Невис, как правило, рекомендуют именно этот вариант, менее затратный как с финансовой, так и с временной точки зрения.

В Испании можно получить вид на жительство при покупке недвижимости на сумму €500 тыс.

В Швейцарии, чтобы получить вид на жительство на основании инвестиций, нужно платить от €82 тыс. до €1,3 млн налогов в год в зависимости от кантона, а чтобы стать швейцарцем, необходимо прожить в стране 12 лет.

Великобритания привлекает возможностью стать обладателем «визы инвестора», которая дает право на получение гражданства через пять-шесть лет в зависимости от объема инвестиций. При этом минимум составляет lb1 млн.

Все флаги в гости

В Минэкономразвития, которое отвечало за подготовку документа, подчеркивают, что не собираются сортировать бизнес-иммигрантов по странам происхождения. «Каких-либо ограничений или преференций в зависимости от страны исхода иностранных граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность или инвестиции в Российской Федерации, законом и постановлением не установлено», - сообщили «Газете.Ru» в ведомстве.

«Россия явно хочет привлечь в страну представителей малого и среднего бизнеса, поскольку заявленная сумма инвестиций в 10 млн руб. как раз предназначена для подобных предпринимателей», - рассуждает руководитель Центра социальных исследования и инноваций Евгений Гонтмахер.

Эту инициативу эксперт считает «весьма продуманной».

«В России ощущается острая нехватка предпринимательского класса из-за большого числа рисков в этой сфере», - говорит Гонтмахер.

Тем не менее он отметил, что затрудняется назвать конкретные страны, представители которых заинтересованы в ведении бизнеса в России, однако предполагает, что это будут выходцы из СНГ. Кроме того, эксперт особо подчеркнул, что постановление будет работать исключительно в случае жесткого контроля за последующей профессиональной деятельностью предпринимателей, получивших российское гражданство.

«В ином случае это превратится в простую покупку российского паспорта», - подытожил Гонтмахер.

Дмитрий КОПТЕВ, Владимир ТОДОРОВ, Екатерина САХАРОВА

Read More

Slon.ru: Bloomberg: рублю не стать мировой резервной валютой

В тот же день, когда лояльные Владимиру Путину силы вошли в Крым, вызвав этим возмущение международного сообщества, приведшее к изоляции России и падению рубля, китайский юань впервые обошел швейцарский франк и стал седьмой из наиболее часто используемых валют. Это была очередная победа Си Цзиньпина, который пообещал сделать юань мировой резервной валютой, и новая угроза для Путина, который в 2007 году объявил, что рубль превратится в прибежище для инвесторов. Стагнация экономики, обусловленная захватом Крыма, заставляет российского лидера наблюдать за увяданием его валюты. Успехи рубля и юаня сравнивает Bloomberg.

С 2012 года в списке самых популярных в торговле валют российский рубль опустился на пять строчек, до 18-го места: его доля в мировой торговле снизилась с 0,6% до 0,4%; одновременно доля юаня утроилась и достигла 1,5%.

«Если Россия действительно хочет интернационализировать свою валюту, ей сначала придется поправить свои отношения с Западом. Вам надо, чтобы люди, которые держат вашу валюту, не понесли больших потерь», – говорит Банни Лам, глава исследовательского отдела Agricultural Bank of China International Securities.

Мировой порядок

В конкурсе на переустройство мирового порядка после кризиса 2008 года Россия и Китай пошли в разных направлениях. Си Цзиньпин осуществляет самые значительные за последние 30 лет экономические перемены, открывает рынки капитала, расширяет торговые связи и готовит почву для того, чтобы сделать юань валютой для сбережений. По данным Bloomberg, приток капитала в Китай по состоянию на конец августа достиг $108 млрд, что втрое больше, чем за тот же период двумя годами ранее; в этом году юань ослаб по отношению к доллару на 1,4%, а всего с 2005-го – укрепился на 35%.

Путин больше занимается территориальной экспансией. Отток капитала из России в 2014 году может достичь $120 млрд, это в два раза больше, чем годом ранее; рубль с начала года ослаб по отношению к доллару на 17%, а на этой неделе курс на торгах обновил исторический максимум; деноминированный в долларах индекс РТС снижается, доходность по правительственным рублевым бондам со сроком погашения в 2023 году с июня выросла на 1 процентный пункт, до 9,42%.

Экономика в зените

Во время выступления на Международном экономическом форуме в Санкт-Петербурге в 2007 году российский президент объявил, что в мире сложился «новый баланс сил». Россия находилась в своей наивысшей точке за всю постсоветскую эпоху, считает Bloomberg: экономика второй год подряд росла более чем на 8% в год, главный продукт российского экспорта, нефть, перевалила за $100 за баррель, а рубль держал самые сильные по отношению к доллару позиции почти за десятилетие. «Самое время подумать о рублевых расчетах за российский экспорт», – предложил Путин.

Через год разразился мировой финансовый кризис, и Россия потратила $200 млрд из $598 млрд своих валютных резервов, чтобы замедлить снижение рубля. Сегодня ни один из крупных центральных банков не держит свои резервы в рублях, отмечает издание.

Рублевые активы можно назвать как угодно, но не средством сбережения. Рубль только за последние три месяца потерял против доллара 14% – больше, чем любая другая валюта, отслеживаемая Bloomberg. С конца 2008 года он ослаб на 26%, в то время как юань укрепился на 11%; с 2007 года, когда РФ сняла контроль за капиталом, страна не видела годового чистого притока частного капитала.

«Я не знаю ни одного человека, который воспринимает идею о рубле как резервной валюте всерьез. Держать финансовые активы в России рискованно», – говорит автор книги о мировых резервных валютах, экономист из Калифорнийского университета в Беркли Барри Эйхенгрин.

Маленькие, но последовательные

Игнорируя рубль, центробанки мира держат $19 млрд в китайской валюте, на китайскую валюту приходится 4% резервов Южной Африки и Гонконга и 2% сбережений Чили и Нигерии (оценка Societe Generale).

За последние 13 месяцев китайские власти удвоили диапазон цен, по которым может торговаться юань, либерализовали кредитные ставки и запустили зону свободной торговли в Шанхае. В этом году индивидуальные инвесторы из Гонконга и материковой части Китая впервые получат возможность приобретать акции на рынках друг друга.

Эти меры были вознаграждены: по оценке HSBC, в январе – июле этого года 13% внешней торговли Китая прошли в юанях (в 2009 году таких сделок было 1%); в январе на китайскую валюту приходились 1,39% мирового рынка, а в прошлом месяце, по данным системы SWIFT, платежи в ней выросли на 30,6%.

«Все это маленькие и последовательные шаги, – считает стратегический аналитик Bank of Nova Scotia по вопросам валюты Сача Тиханьи. – Они помогают юаню увеличивать его роль на международной арене».

Россия тоже обратилась к китайской валюте, преследуя цель покончить с «монополией доллара». Объем торговли пары рубль – юань на Московской бирже растет быстрее, чем сделки в других валютах, и для ЦБ РФ увеличение роли юаня на местных рынках стало главным приоритетом, пишет Bloomberg со ссылкой на представителя регулятора.

На мировых рынках, разумеется, по-прежнему царят доллар и евро: в июне на первый приходился 61% от $6,3 трлн глобальных иностранных резервов, на второй – 24%; далее, по данным МВФ, шли 4% в иенах и 3,9% в фунтах стерлингов. Доли юаня и рубля слишком малы, чтобы включать их в расчет.

«Хотя юаню стать резервной валютой в ближайшие 5–10 лет будет трудно, для рубля это еще более тяжелая задача, – цитирует Bloomberg аналитика сингапурской брокерской конторы FXPrimus. – Россия становится слишком изолированной от западных экономик».

Ира СОЛОМОНОВА

Read More

Банковское обозрение: Сергей Крюков: Не стоит надеяться на чудо

О поддержке на рынке кредитования малого и среднего предпринимательства, расширении сферы гарантийного механизма, стандартизации работы с субъектами МСП и развитии онлайн-сервисов «Б.О» рассказал председатель правления МСП Банка Сергей Крюков.

- Сравнивая показатели деятельности МСП Банка с показателями рынка кредитования субъектов МСП в целом, очевидно, что пока доля кредитов с участием средств банка довольно мала - 1,47%, хотя и растет. Что мешает развиваться более активно?

- Перед нами не стоит задача достичь определенной доли поддержки на всем рынке кредитования МСП, и не секрет, что сейчас половина кредитов выдается торговым предприятиям, кредиты в основном краткосрочные и на оборотные цели. За 2013 год на срок свыше трех лет было выдано лишь около 15% кредитов. При этом в 2013–2014 годах резко усилилась тенденция к рефинансированию кредитов, выданных другими банками. Доля инвестиционных кредитов, соответственно, также очень низка - в текущем портфеле задолженности на конец 2013 года их насчитывалось лишь около 12%.

Задача программы - поддержка МСП, в том числе инновационных и модернизационных проектов МСБ - на эти направления приходится более 75% от общего объема. Также мы оказываем поддержку предприятиям в моногородах и регионах со сложной социально-экономической обстановкой, на их развитие направлено порядка 7% от общего объема поддержки по программе. Для поддержки каждого сегмента МСП предусмотрен свой комплекс финансовых инструментов.

Но есть направления, по которым мы хотели бы наращивать поддержку, - это в первую очередь гарантийный механизм. Сейчас мы предоставляем гарантии только предприятиям среднего бизнеса, существующим более двух лет, с численностью работников более 100 человек и выручкой более 400 млн рублей. Но гарантии требуются, прежде всего, растущему бизнесу, и мы обращались в правительство с просьбой расширить сферу применения гарантийного механизма. Есть объективные ограничения и по стоимости ресурсов. Программа реализуется не только за счет средств государства, больше половины ресурсов у нас - рыночные. Это значит, мы, как и другие банки, столкнулись с высокими ставками и отсутствием длинных денег. Работа через партнеров в условиях нестабильности в банковской системе требует от нас очень осмотрительного подхода к их выбору. Мы должны сохранять стабильную и диверсифицированную базу партнеров: наши риски не могут быть сконцентрированы на крупнейших игроках банковского рынка. Поэтому мы видим большие перспективы в секьюритизации портфелей кредитов МСП, потому что этот механизм позволяет разгрузить баланс и привлечь дополнительные ресурсы. За ним большое будущее. Как раз сейчас мы организуем несколько таких сделок.

- Возможна ли стандартизация работы с субъектами МСП для всех банков (единые методы оценки кредитоспособности и т.д.), как способ ускорения и удешевления работы с кредитными заявками? Проводит ли (или планирует проводить) работу в данном направлении МСП Банк? Например, разработка методики по аналогии с методикой ЕБРР.

- Стандартизация возможна до определенного предела. Каждый банк ответственен перед своими акционерами и вкладчиками, они сами решают, готовы ли упрощать процедуры и методики оценки кредитоспособности, что обычно сопровождается готовностью принимать возможные неточности в модели и закладывать определенный уровень потерь. Поэтому для кредитов не очень больших размеров такое возможно. Если же говорить о кредитах на крупные суммы, где требуется оценить проект, учесть особенности бизнеса, здесь не обойтись без экспертного мнения, поэтому оценки будут индивидуальны. Так или иначе, идти по пути большей стандартизации нужно - это важно для развития механизмов секьюритизации. Много возможностей по стандартизации заложено в условиях кредитных договоров (сроков, обеспечения, стоимости - особенно в части определения полной цены кредита). Важен стабильно высокий уровень работы с категорией малого и среднего бизнеса во всех банках (качество процедур, качество оценки рисков, качество IT-систем) и, как ни странно, - одинаковое понимание этого сегмента (в части размера бизнеса).

Все банки, имеющие значительные объемы кредитов субъектам МСП, в той или иной степени используют методику анализа финансового положения предприятий МСП, разработанную ЕБРР. Есть значительные различия в подходах к работе с такими предприятиями, зависящие от преобладания стандартизированного либо индивидуального подхода к анализу субъекта МСП и самой сделки, продуктовой линейки, предоставляемой банком, и принятием рисков и управлением ими в области наименее транспарентных и наиболее чувствительных к внешним факторам групп субъектов МСП. Это микропредприятия, предприятия, находящиеся на упрощенной системе налогообложения и не готовящие полноценной отчетности, индивидуальные предприниматели.

МСП Банк на постоянной основе проводит работу по совершенствованию кредитных процессов в сфере поддержки субъектов МСП, в том числе в части разработки наиболее адекватно отражающих финансовое положение предприятий методик финансового анализа. Сейчас принято решение развивать направление принятия кредитных рисков непосредственно на субъектах МСП при ограниченном участии либо вовсе без участия банка-партнера. Разрабатывается унифицированный пакет документов, предоставляемый потенциальным заемщиком для анализа и прогноза финансового состояния участников сделки, уточняется информация, необходимая для принятия кредитного решения. На постоянной основе оценивается качество организации кредитных процессов в банках-партнерах, включая уровень риск-менеджмента и профессионализм команды.

- В США для упрощения работы по программам Small Business Administration развивают онлайн-сервисы. Практика показывает, что такой подход (оценка кредитоспособности онлайн, получение электронных копий документов, принятие решения удаленно) резко ускоряет процесс получения займов по госпрограммам. Насколько перспективен аналогичный подход в России? Есть у МСП Банка планы развития в данном направлении?

- У этого направления очень большие перспективы. Особенно это актуально для населенных пунктов, в которых нет достаточно развитой финансовой инфраструктуры, и для моногородов. На нашем сайте есть онлайн-сервис «Биржа проектов», где представлена возможность публикации и просмотра анкет проектов субъектов малого и среднего предпринимательства, заинтересованных в получении финансирования по программе МСП Банка, или субъектов среднего предпринимательства, заинтересованных в получении банковских гарантий. Будем этот сервис развивать и активно его рекламировать в предпринимательской среде.

Мы работаем через сеть партнеров, и предполагается, что риски конкретного заемщика принимает партнер. У нас есть продукты, в рамках которых мы также оцениваем проекты или принимаем риски конечного заемщика. Такие продукты предполагают большие объемы кредитования (до 150 млн рублей) или предоставление нами гарантий. Именно для них и работает «Биржа проектов».

Для других, более массовых продуктов, по которым с заемщиком работает партнер, внедрение таких сервисов будет зависеть от готовности партнеров к подобной схеме работы. И я думаю, что это дело ближайших нескольких лет. Главное - решить вопросы законодательного характера (например, в части удаленного открытия счетов) и доступа к базам данных различных ведомств для проверки заемщиков. Будет проведена работа по адаптации и усовершенствованию технологий, которые сейчас успешно применяются при дистанционном предоставлении кредитов физическим лицам. Для масштабного развития таких технологий необходим больший охват дистанционным обслуживанием малого бизнеса и доступная стоимость таких услуг (возможно, банкам надо будет снова поработать над своими издержками). Система будет работоспособна, если в онлайне будет решаться не часть вопросов, а их полный спектр.

- Какие другие стратегические направления деятельности МСП Банка рассматриваются и реализуются для роста доли банка в общем объеме кредитования субъектов МСП?

- Мы не ставим перед собой задачи по увеличению доли в общем объеме кредитования субъектов МСП. Дальнейшее развитие программы предполагает еще более точечную поддержку, ориентированную на стратегически важные сегменты бизнеса, которые в долгосрочной перспективе способны изменить к лучшему развитие малого и среднего предпринимательства, а следовательно, способствовать устойчивому и эффективному развитию экономики. Речь идет о субъектах МСП - резидентах технопарков и промышленных (индустриальных) парков, а также территорий опережающего развития. Будет продолжена работа по поддержке предпринимателей в моногородах, регионах со сложной социально-экономической ситуацией и зонах чрезвычайных ситуаций.

Будет совершенствоваться и арсенал инструментов поддержки. К двухуровнему механизму добавятся еще частичное принятие риска заемщика посредством предоставления гарантий, рефинансирование кредитов, выкуп портфелей, участия в синдикатах, секьюритизация портфелей кредитов МСП, участие в капитале МСП.

- Каковые перспективы сегмента на протяжении года, трех и пяти лет?

- Мы не думаем, что ситуация коренным образом изменится. Прогнозы развития экономики, сделанные Банком России и Минэкономразвития, подтверждают, что нам не стоит ожидать ключевых изменений ни в структуре экономики, ни в части динамики ключевых экономических показателей.

Сырьевая модель продолжает оставаться основой отечественной экономики. Это во многом вынужденный выбор, поскольку ресурсов для перехода к масштабному развитию обрабатывающих предприятий и высокотехнологичных производств недостаточно. В этой связи малому и среднему бизнесу придется очень сложно. Показатели его роста в денежном выражении (оборот, инвестиции) будут не выше инфляции.

Не добавляют оптимизма и заявления по возможному изменению в налоговой сфере и в сфере регулирования предпринимательской деятельности, по ряду направлений административные барьеры становятся только выше. Все это приводит не только к снижению предпринимательской активности населения, но и к уходу экономической активности населения как таковой, а также к перемещению значительной ее части в теневой сектор. Уже сейчас по оценкам Росстата 20,8% занятого населения (15 млн человек) заняты в теневом секторе. Оценки Минэкономразвития еще более пессимистичны - 30% от экономически активного населения, то есть 23 млн человек. Увеличение налоговой нагрузки дополнительно ускоряет этот процесс.

Не стоит надеяться на чудо, нужно не меньше десяти лет последовательных реформ, прежде чем мы увидим, как значимость для экономики нашего сегмента приблизится к европейским показателям. Какой бы активный и гибкий он ни был, важны изменения не в самом бизнесе, а в его окружении: в деловом климате, в общих экономических условиях, в политической стабильности, то есть в целом - в предсказуемости всей обстановки.

Основными поддерживающими мерами для МСП должны стRead More

Lenta.ru: Всемирный банк предсказал падение ВВП Украины на 8 процентов

Падение ВВП Украины в этом году достигнет 8 процентов. Об этом заявил директор Всемирного банка по делам Украины (ВБУ) Чимяо Фан на презентации в Киеве ВБУ экономического обзора и макроэкономического прогноза для Украины, передает ТАСС.

Также, по его словам, в следующем году экономика республики сократится на 1 процент ВВП. На экономическую ситуацию на Украине, по словам экономиста, наибольшее влияние оказывают проблемы в энергетике и финансовом секторе.

Чимяо Фан подчеркнул, что для восстановления стабильности «критически важно продолжение реформ». В этой связи следует обеспечить финансовую стабильность в стране, бороться с коррупцией, повысить доверие со стороны инвесторов и реформировать энергетический сектор.

При этом Чимяо Фан добавил, что в случае достижения прочного политического урегулирования на юго-востоке Украины Всемирный банк может пересмотреть прогнозы динамики ВВП республики.

В свою очередь, экономист представительства Всемирного банка Анастасия Головач отметила, что в 2016 году на Украине ожидается рост ВВП около 3 процентов, а в 2017 году - 4 процента.

В июле Международный валютный фонд ухудшил свой прогноз падения ВВП Украины в 2014 году с 5 до 6,5 процента. В правительстве Украины заявляли, что согласны с прогнозом МВФ.

В августе Министерство экономического развития Украины отмечало, что по итогам 2014 года на Украине ожидается падение ВВП на 6,5 процента. В 2015 году экономика вновь будет сокращаться, но уже более медленными темпами - 1,5 процента. В 2013 году ВВП Украины вырос на 0,4 процента.

Read More

Газета.Ru: Улюкаев видит перспективу укрепления рубля

Глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев считает, что рубль на данный момент перепродан, и в перспективе ждет его укрепления, передает ИТАР-ТАСС.

«Я думаю, что сейчас рубль сильно перепродан на фоне стечения ряда обстоятельств: третий квартал - это всегда немного более худший торговый баланс по сравнению с другими кварталами, влияние оказывает и движение капитала, конъюнктура нефтяных цен и некоторые сигналы, которые заставляют усомниться в качестве нашего инвестиционного климата», - пояснил Улюкаев.

Министр заявил, что «в какой-то перспективе, не могу точно сказать в какой, мы ожидаем некоторого укрепления рубля».

Он добавил, что министерство не собирается менять свой прогноз по курсу рубля по итогам 2014 года из-за нынешней тенденции к ослаблению.

Официальный курс евро к рублю, установленный ЦБ на выходные (27 и 28 сентября) и понедельник (29 сентября), вырос на 49,37 коп., до 49,3386 руб., курс доллара - на 42,36 коп., до 38,7243 руб.

Read More

Газета.Ru: Улюкаев видит перспективу укрепления рубля

Глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев считает, что рубль на данный момент перепродан, и в перспективе ждет его укрепления, передает ИТАР-ТАСС.

«Я думаю, что сейчас рубль сильно перепродан на фоне стечения ряда обстоятельств: третий квартал - это всегда немного более худший торговый баланс по сравнению с другими кварталами, влияние оказывает и движение капитала, конъюнктура нефтяных цен и некоторые сигналы, которые заставляют усомниться в качестве нашего инвестиционного климата», - пояснил Улюкаев.

Министр заявил, что «в какой-то перспективе, не могу точно сказать в какой, мы ожидаем некоторого укрепления рубля».

Он добавил, что министерство не собирается менять свой прогноз по курсу рубля по итогам 2014 года из-за нынешней тенденции к ослаблению.

Официальный курс евро к рублю, установленный ЦБ на выходные (27 и 28 сентября) и понедельник (29 сентября), вырос на 49,37 коп., до 49,3386 руб., курс доллара - на 42,36 коп., до 38,7243 руб.

Read More

Газета.Ru: МЭР не исключает падения курса до 42,8 рубля за доллар в 2017 году

Минэкономразвития разработало стрессовый сценарий развития экономики России, который предполагает возможность снижения курса рубля в 2017 году до 42,8 руб. за $1. Об этом говорится в материалах МЭР.

На 2015 год по этому сценарию предусмотрено ослабление обменного курса до 40 руб. за $1. Кроме того, меньшая прибыль экспортеров, большее неприятие рисков у инвесторов, а также подорожание импортируемых инвестиционных товаров могут привести к сокращению инвестиций на 3,5% в 2015 году. В последующие годы рост инвестиций будет находиться на уровне 0,9-3,7%.

Инфляция также ускорится и в среднегодовом выражении возрастет до 7,6% в 2015 году.

МЭР РФ разработал стрессовый сценарий развития экономики, предполагающий в 2015 году снижение цены на нефть до $91 за баррель и падение ВВП на 0,6%. Об этом говорится в утвержденном макроэкономическом прогнозе Минэкономразвития до 2017 года.

Стрессовый сценарий предполагает ухудшение ситуации в мировой экономике, приводящее к падению цен на нефть. В этих условиях среднегодовая цена на нефть Urals в 2015 году понижается до $91 за баррель, в 2016-2017 годах предполагается ее фиксация на уровне $90 за баррель.

Read More

Газета.Ru: МЭР не исключает падения курса до 42,8 рубля за доллар в 2017 году

Минэкономразвития разработало стрессовый сценарий развития экономики России, который предполагает возможность снижения курса рубля в 2017 году до 42,8 руб. за $1. Об этом говорится в материалах МЭР.

На 2015 год по этому сценарию предусмотрено ослабление обменного курса до 40 руб. за $1. Кроме того, меньшая прибыль экспортеров, большее неприятие рисков у инвесторов, а также подорожание импортируемых инвестиционных товаров могут привести к сокращению инвестиций на 3,5% в 2015 году. В последующие годы рост инвестиций будет находиться на уровне 0,9-3,7%.

Инфляция также ускорится и в среднегодовом выражении возрастет до 7,6% в 2015 году.

МЭР РФ разработал стрессовый сценарий развития экономики, предполагающий в 2015 году снижение цены на нефть до $91 за баррель и падение ВВП на 0,6%. Об этом говорится в утвержденном макроэкономическом прогнозе Минэкономразвития до 2017 года.

Стрессовый сценарий предполагает ухудшение ситуации в мировой экономике, приводящее к падению цен на нефть. В этих условиях среднегодовая цена на нефть Urals в 2015 году понижается до $91 за баррель, в 2016-2017 годах предполагается ее фиксация на уровне $90 за баррель.

Read More