Category Банки

Reuters: Кремль считает рубль «переукрепившимся», ждет решений правительства и ЦБ РФ

Укрепление рубля является чрезмерным, и решать, какими способами на него реагировать, должны правительство и Центробанк, сказал журналистам помощник президента РФ Андрей Белоусов.

"С моей точки зрения, сегодня рубль начинает переукрепляться. Это работает в минус, имею в виду, что это и сокращает доходы бюджета, и усиливает бюджетные проблемы. И это снижает конкурентоспособность российской промышленности, а именно сельского хозяйства, отчасти обесценивая задачи по импортозамещению", - сказал он на вопрос, какие меры могут быть предприняты властями в ответ на укрепление рубля.

"Экспорт у нас пока не эластичен, мы действительно наблюдаем тенденцию некоторого замедления роста экспорта, потому что для конкурентоспособности фактор слабого рубля - это далеко не единственный фактор, который здесь все определяет. Конечно, объективно, укрепление рубля работает и против экспорта".

Белоусов не стал отвечать на вопрос про оптимальный для властей уровень курса рубля и покупку валюты на рынке Центробанком, сказав, что у правительства и ЦБР есть обширный инструментарий:

"На самом деле существует очень большой... инструментарий средств и инструментов, которые могут быть использованы, я сейчас не буду их называть, хотя бы потому, что конкретное использование этих инструментов в руках Центрального банка и правительства. Как они определяться, что они выберут, это уже вопрос текущей политики и ответственности соответственных лиц...".

Президент РФ Владимир Путин поручил на этой неделе правительству продумать план действий в связи с укреплением рубля, который растет вопреки волатильности на сырьевых рынках. Пресс-секретарь Путина Дмитрий Песков сказал, что укрепление рубля может потребовать принятия дополнительных мер в отношении экспортеров.

Дарья КОРСУНСКАЯ, Елена ФАБРИЧНАЯ

Read More

Bankir.ru: Спасибо, что FinCERT

Главная угроза для банков — не высоколобые хакеры, а собственная расслабленность, позволяющая проникнуть в святая святых даже не самым квалифицированным преступникам. По крайней мере, это следует из отчета, подготовленного по итогам первого года деятельности FinCERT.

Центру мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Главного управления безопасности и защиты информации Банка России, более известному как FinCERT, исполнился год. В связи с этим опубликован годовой отчет о деятельности центра, в котором содержится информация о сотрудничестве с кредитными организациями, самых распространенных угрозах и способах противодействия им.

С полной версией отчета можно ознакомиться здесь, и я настоятельно рекомендую сделать это, даже если ваши интересы и обязанности далеки от информационной безопасности.

Дело в том, что злоумышленники имеют привычку проникать в банк вовсе не через сисадминов и безопасников, а через минимально «компьютерных» людей. Именно на них рассчитаны многие трюки, о которых говорится в отчете. Серьезно, почитайте. Тем более что отчет написан крайне понятным языком, а для всех терминов, нормальному человеку не очень понятных, в самом начале есть словарик с расшифровкой.

В этой заметке я бы хотел остановиться на двух моментах, одном хорошем и одном плохом. Если не сказать шокирующем.

О хорошем

Хорошее это то, что FinCERT есть. В беседах с банкирами, особенно банкирами региональными, мы не раз слышали о непонимании со стороны правоохранительных и контролирующих органов проблемы компьютерной преступности.

Когда все преступление — какие-то цифры на экране, в полиции и заявление не примут. Ни взломанных сейфов, ни отпечатков пальцев, ни записей в системе видеонаблюдения… Ерунда какая-то. FinCERT стал центром компетенции, где как минимум точно поймут. И на базе поступающих сигналов инициируют определенные изменения. Справедливости ради, не все идеи FinCERT вызывают в банках восторг. Например, предложение о переносе подписи платежей с АРМ КБР на АБС вызвало немало возмущенных реплик: мол, не надо перекладывать всю ответственность на нас, давайте-ка ее делить поровну.

И все же возможность поговорить с заведомо компетентным собеседником была по достоинству оценена многими. Если еще осенью FinCERT жаловался на недостаточное число желающих участвовать в информационном обмене, то с декабря 2015-го, когда число атак выросло по экспоненте, произошел скачок с 87 кредитных организаций сразу до 170. На май 2016-го их было уже 275, и, очевидно, это не предел. FinCERT также осуществляет информационный обмен с правоохранительными органами, и его сотрудники при необходимости выступают в роли экспертов. Регулярно рассылаются бюллетени об угрозах. Количество писем от FinCERT выросло в декабре, и сейчас держится на отметке полтора десятка в месяц.

Очень подкупает, что в FinCERT не пытаются спрятаться за забором из общих мест и мудреных слов. Наоборот, четко и максимально просто формулируют информацию, что по нынешним временам — большая редкость.

О плохом

К сожалению, именно так — просто и четко в годовом отчете описывается ситуация с информационной безопасностью в банковском бизнесе. И она в клочья разрывает образ банков, сложившийся у обывателя. Люди думают, что учреждения, которым миллионы доверили свои деньги, защищены от всего и вся. Даже какой-нибудь обменный пункт представляет собой маленькую крепость. А что говорить о компьютерных системах? Там, наверное, такая защита, что рвы с раскаленной лавой и голодными боевыми драконами на башнях покажутся детской забавой.

По данным FinCERT, основные типы атак это:

- целенаправленные атаки, связанные с подменой входных данных для АРМ КБР;
- рассылки электронных сообщений, содержащих вредоносное ПО;
- атаки, направленные на устройства самообслуживания;
- DDoS-атаки;
- Reversal-атаки.

Например, с октября 2015 года по март 2016 года FinCERT зафиксировал 21 атаку на инфраструктуру кредитных организаций. Злоумышленники предприняли попытки хищения денежных средств на общую сумму порядка 2,87 млрд рублей. При этом предотвращено хищение порядка 1,6 млрд рублей.

Эффективность хорошая. Но что же послужило причиной для «успешных» атак?

Цитирую отчет:

– Отсутствовало сегментирование локальных вычислительных сетей (в частности, АРМ КБР и компьютер, используемый для подготовки XML-документа, находились в пользовательской локальной вычислительной сети);

– В ряде случаев отсутствовала блокировка автоматического запуска макросов в документах Microsoft Office;

– Пользователям были избыточно присвоены права локального администратора;

– В ряде случаев на атакованных рабочих станциях отсутствовали средства антивирусной защиты, либо их базы были устаревшими;

– Человеческий фактор — ненадлежащий контроль ответственными работниками кредитной организации установленной технологии подготовки, обработки и передачи электронных сообщений, содержащих распоряжение клиентов.

Конец цитаты.

Все это — классика жанра. Вроде бы очевидно, что АРМ КБР не должны быть доступны в локалке всем желающим. Вроде бы очевидно, что антивирус надо обновлять. Азбука безопасности — не раздавать направо и налево права администратора.

И вдруг такое в святая святых банка. В голове не укладывается. И можно представить холодное бешенство сотрудников FinCERT, сталкивающихся с подобными историями. Сразу становится понятна мотивация некоторых решений.

Также сильное впечатление производит первая рекомендация по предотвращению взлома банкоматов: «Смена пароля для входа в BIOS с предустановленного производителем». А разве это не первое же необходимое действие после ввода банкомата в эксплуатацию?

С каждой страницей отчета понимаешь, что за хищениями стоят в первую очередь не высоколобые хакеры, а банальное разгильдяйство на местах. И не пора ли на себя оборотиться, перестав на минутку пенять на зеркало?

Long live FinCERT

Излечение от многих заболеваний начинается с признания их больным. Год работы Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере зафиксировал симптомы беспечности, переходящей в разгильдяйство.

Вполне очевидно, что атак в обозримом будущем меньше не станет. Может быть, стоит не помогать хакерам, а примерить симптомы на себя и срочно начать лечение, если что-то совпало?

Пока не примчались санитары с известными намерениями…

Сергей ВИЛЬЯНОВ

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

Read More

Lenta.ru: Топилин провозгласил окончание зарплатного кризиса в России

В России наблюдается рост реальной заработной платы, предприятия постепенно выходят из зарплатного кризиса. Об этом в четверг, 21 июля, заявил министр труда и соцзащиты Максим Топилин, передает РИА Новости.

«В последние месяцы наблюдается позитивная тенденция — постепенный рост реальной заработной платы. По данным Росстата, в мае реальная заработная плата выросла на процент к апрелю, а в июне — на 1,4 процента к маю», — приводит агентство его слова.

Министр добавил, что год назад ситуация была хуже: в первом полугодии реальная зарплата упала на 8,8 процента по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Компании находят средства для материального стимулирования работников, отметил министр.

По последним данным Росстата, реальные доходы (зарплата минус обязательные платежи с поправкой на инфляцию) россиян в июне 2016 года упали на 4,8 процента по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года.

20 июля Альфа-банк сообщил, что неравномерность в распределении доходов в России растет из-за заморозки зарплат в госсекторе. Это негативно влияет на показатели розничной торговли и, соответственно, на восстановление экономики, заявили эксперты финансовой организации.

Read More

Коммерсант: Банкиршу исключили из истории с векселями

Самарский областной суд оправдал бывшего председателя правления обанкротившегося банка "Волга-Кредит" Татьяну Ерилкину, которой вменялось в вину мошенничество с векселями на 134 млн руб. Ранее Ленинский райсуд Самары признал ее виновной и приговорил к пяти с половиной годам колонии. Теперь госпожа Ерилкина получила право на реабилитацию и возмещение ущерба за незаконное уголовное преследование.

Самарский областной суд рассмотрел жалобу бывшего председателя правления обанкротившегося банка "Волга-Кредит" Татьяны Ерилкиной на решение Ленинского районного суда Самары, который признал ее виновной в мошенничестве. Как сообщили "Ъ" в прокуратуре региона, облсуд отменил приговор и прекратил дело в связи с непричастностью Татьяны Ерилкиной к преступлению. По словам адвоката госпожи Ерилкиной Василия Гурко, за его подзащитной также было признано право на реабилитацию.

В конце апреля Ленинский районный суд Самары приговорил Татьяну Ерилкину к пяти с половиной годам колонии. Тогда перед началом оглашения судебного решения госпожа Ерилкина почувствовала себя плохо, и ее госпитализировали с подозрением на предынфарктное состояние. Как пояснил "Ъ" Василий Гурко, после приговора районного суда Татьяна Ерилкина находилась в тюремной больнице, после чего была переведена в СИЗО. "В судебном заседании в облсуде она участия не принимала. Сейчас готовятся необходимые документы, на это понадобится один-два дня, после чего Татьяна Ерилкина будет отпущена из СИЗО,— сообщил господин Гурко.— Мы довольны решением облсуда, мы этого и добивались". "Прокуратура планирует, что в конце недели суд вручит сторонам определение по этому делу, мы изучим мотивы, по которым суд апелляционной инстанции принял такое решение, после чего будет рассмотрена возможность его обжалования в кассационном порядке",— сказали, в свою очередь, в прокуратуре Самарской области.

Напомним, Татьяну Ерилкину обвиняли в совершении "мошенничества в особо крупном размере" (ч. 4 ст. 159 УК РФ). По версии следствия, она якобы похитила векселя коммерческой организации на общую сумму в размере 134 млн руб. По информации правоохранителей, Татьяна Ерилкина заключила с ООО "ИКК "Реноме"" договоры купли-продажи семи векселей, выпущенных финансовой организацией. По условиям договоров фирма должна была обналичить векселя с отсрочкой платежа на 31 день с момента заключения сделки. Но из материалов уголовного дела следует, что впоследствии руководитель банка похитила векселя и при наступлении срока платежа денежные средства фирме выплачены не были. Татьяна Ерилкина в суде своей вины не признавала.

Лицензия у банка "Волга-Кредит" была отозвана 30 декабря 2014 года. В настоящее время в банке введено конкурсное производство.

Отметим, Татьяна Ерилкина является обвиняемой по еще одному делу о мошенничестве, возбужденному ГСУ ГУ МВД России по Самарской области 23 января 2015 года. По версии следствия, в период с июня по декабрь 2014 года неустановленные лица из числа сотрудников и руководителей ОАО "Волга-Кредит" путем внесения заведомо ложных сведений в бухгалтерскую отчетность организации сняли деньги со счетов ряда граждан. Сообщалось, что в полицию обратились около 2 тыс. человек. Предполагаемая сумма ущерба — 1,8 млрд руб. Расследование данного уголовного дела продолжается. По последним данным, его фигурантами являются 14 человек.

Екатерина КОСОБОКОВА

Read More

Газета.Ru: Рублю от нефти не уйти

Если нефть не начнет расти, то к концу года курс рубля обвалится до 70 руб. за доллар, считают аналитики. До сих пор российскую валюту поддерживал целый набор локальных факторов вроде выплаты дивидендов и налогов. Но к концу июля эффект большинства из них сойдет на нет и направление, куда двинется рубль, вновь почти полностью будет зависеть от нефтяных котировок.

Президент Владимир Путин неожиданно выразил озабоченность укреплением рубля. «Рубль укрепляется, несмотря на известную ценовую волатильность на сырьевых рынках. И в этой связи нам, конечно, нужно подумать о том, как и что мы будем делать в ближайшее время в связи с этим фактором», — заявил он на встрече с премьер-министром Дмитрием Медведевым. На следующий день пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков продолжил «рублевую» тему. Он заявил, что «в целом, безусловно, укрепление рубля имеет позитивные стороны, с одной точки зрения», а «с другой точки зрения, это требует каких-то мер в отношении экспортно ориентированных отраслей».

«Это требует таких тонких настроек, которые нужно заранее продумывать и реализовывать», — сказал Песков.

По его мнению, «полностью склоняться в одну сторону было бы неразумно» и «необходимо находить вот этот самый баланс, чтобы целиком и полностью не погружаться в поддержку одного сектора экономики в ущерб другому».

Аналитики Sberbank CIB Том Левинсон и Искандер Луцко полагают, что не надо делать из заявления президента слишком многозначительных выводов. «На наш взгляд, едва ли оно предполагает, что Банку России следует прибегнуть к валютным интервенциям (то есть начать скупать доллары на рынке)», — подчеркивают они. Ранее руководство Банка России неоднократно заявляло, что у регулятора нет количественных критериев, достижение которых заставило бы его выйти с интервенциями, а действует он исключительно в целях финансовой стабильности.

Предсказать точную дату выхода ЦБ на рынок с покупками валюты нельзя. Первый заместитель председателя ЦБ Ксения Юдаева говорила, в частности, что «мы никогда не отказывались от того, что в целях финансовой стабильности мы можем проводить интервенции без объявления, без каких-то заранее известных правил».

Последний раз ЦБ выходил с интервенциями в мае – июле прошлого года, купив в общей сложности около $10 млрд. Но тогда на товарном и валютном рынках ситуация была совершенно иной. Стоимость нефти марки Brent в эти месяцы доходила до $68 за баррель, а доллар подешевел до 50 руб. ЦБ был вынужден скупать валюту, чтобы не позволить рублю еще больше укрепиться. Во второй половине июля началось обратное движение, и до уровня в $46 нефтяные котировки дошли к середине августа, утянув с собой и рубль, который быстро скатился ниже отметки в 65 руб. за доллар.

В этом году все иначе. Нефть дешевле (в апреле она перешагнула рубеж в $40 за баррель и в мае – июле торгуется в коридоре $45–52), а рубль, наоборот, дороже. При нынешней стоимости барреля в $46–47 курс должен быть не в районе 63 руб. за доллар, а как минимум на 2–4 руб. больше.

Рубль отвязался от нефти, поспешили объявить некоторые наблюдатели. Но это не так. Зависимость никуда не делась, просто российской валюте сейчас помогают быть крепче факторы, не связанные с сырьевыми рынками.

Снижение уровня корреляции между рублем и нефтяными котировками во многом является достаточно предсказуемым сезонным явлением и связано в первую очередь с наступлением налогового периода и сезона выплат дивидендов крупнейшими российскими компаниями, поясняет аналитик «Алор брокер» Кирилл Яковенко. «Высокий спрос на рублевую ликвидность обеспечивает достаточно высокий уровень поддержки российской валюте, который позволяет хотя бы на две недели отвязаться от нефтяных котировок, что мы и наблюдаем», — полагает он.

Андрей Шенк, аналитик УК «Альфа-Капитал», считает, что после Brexit основную поддержку рублю оказывал также возобновившийся спрос на сделки carry trade. Инвесторы ожидают, что ставки в долларах и евро будут оставаться низкими еще длительное время, поэтому, занимая дешевые доллары, они конвертируют их в рубли и покупают ОФЗ (облигации федерального займа), тем самым обеспечивая доходность более 8% годовых. «Повышенный спрос на рублевые активы и объясняет текущие сильные позиции рубля», — подчеркивает Андрей Шенк.

Портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Дмитрий Постоленко указывает на то, что рублевые инструменты позволяюn зарабатывать 10–11% годовых, тогда как очень сложно найти доходность в валюте выше 2%. Он подчеркивает, что ЦБ дестимулирует банки держать средства в валюте путем повышения ставки резервирования для валютных позиций, что также снижает спрос на валюту.

Еще один фактор, который отмечают аналитики, – снижение объема оттока капитала из-за снижения объема платежей по внешнему долгу. В прошлом году российские компании нефинансового сектора выплатили внешним кредиторам свыше $30 млрд. В этом году платежи меньше и составляли в первом полугодии в среднем около $2,5 млрд в месяц. Во втором полугодии, по оценке ЦБ, чистые выплаты по внешнему долгу (без учета внутригруппового финансирования) составят $13,8 млрд. Михаил Кузин, портфельный управляющий УК «Райффайзен Капитал», добавляет, что очень положительно для рубля прозвучала новость об обсуждении в правительстве заморозки расходов бюджета на три года.

При этом аналитики считают, что поддержка со стороны вышеперечисленных факторов будет ослабевать. Прежде всего снизится спрос на рублевую ликвидность после окончания периода выплат налогов и дивидендов. Это значит, что уже в перспективе двух недель рубль может начать слабеть.

К настоящему моменту почти все основные игроки завершили подготовку к выплате дивидендов, в результате уже до конца июля рубль может лишиться поддержки от фактора дивидендных выплат, хотя еще ближайшую неделю будет поддерживаться крупными налоговыми платежами, поясняет Юрий Кравченко, старший аналитик ИК «Велес Капитал». В итоге, по мнению Кирилла Яковенко, когда закончатся выплаты налогов и дивидендов, «мы увидим полномасштабное возвращение прямой корреляции между рублем и нефтью». «Таким образом, можно говорить, что, если исключить фактор выборов, курс рубля будет напрямую зависеть от движения сырьевого рынка», — считает аналитик.

Об отрыве рубля от котировок нефти говорить пока преждевременно, соглашается Андрей Шенк. Он отмечает, что в случае, если будет сильное движение нефти вниз, инвесторы начнут избавляться от рисковых активов и это окажет давление на рубль. «Причем это движение может быть довольно резким», — считает Шенк.

По оценкам аналитиков, если нефтяные котировки останутся на текущем уровне или снизятся, то рубль может упасть к концу июля – началу августа на 1–2 руб. к доллару.

Юрий Кравченко считает, что к концу лета доллар и евро могут вернуть себе упущенное, а рубль скорректироваться до справедливых отметок относительно текущих цен на нефть: 65–67 руб. по доллару и 71–73 — по евро.

Дмитрий Постоленко говорит, что осенью ЦБ может понизить ключевую ставку (сейчас она составляет 10,5%), что приведет к снижению рублевых ставок на рынке и уменьшит привлекательность российской валюты. «Мы прогнозируем ослабление рубля до 67–68 руб. к доллару США на конец года», — прогнозирует он.

Помочь рублю может нефть, если она подорожает во втором полугодии до $50–55 за баррель. Нефтяной рынок уже избавился от переизбытка предложения, запасы велики, но недоинвестированность сектора в последние два года будет сказываться и цены на нефть будут расти, соответственно, рубль будет умеренно укрепляться, рассуждает Михаил Кузин. Нефть может укрепиться до $50–55, а рубль — до 60 руб. за доллар, полагает он.

Петр ОРЕХИН

Read More

Российская газета: Фрод человеческий

Банки смогут блокировать платежи клиентов, если возникнет подозрение, что к процессу приложили руку хакеры. Такой законопроект совместно с Минфином разработал Центробанк. Осенью он должен поступить на рассмотрение Госдумы. Об этом, а также о том, кого чаще атакуют кибертеррористы, откуда идут атаки и почему многие российские банки предпочитают об этом молчать, в интервью "РГ" рассказал заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.

- Как часто кибермошенники выбирают своей целью обычных граждан?

- В последнее время реже, чем раньше. К примеру, резко упали объемы хищения денег с платежных карт, многие более или менее крупные мошенники просто потеряли к ним интерес. Хищения производились в основном через скимминг - специальное оборудование для съема информации с карт, которое преступники устанавливают на банкоматы. Но так как в Российской Федерации сейчас используются карты, оснащенные чип-модулями, и при проведении транзакций действует принцип "чип плюс PIN-код", актуальность скимминг-атак существенно снизилась.

Хотя совершенно точно могу сказать, что сейчас злоумышленники изучают и разрабатывают варианты скиммингового оборудования, которое научится считывать информацию с чипов, так что затишье, скорее всего, долго не продлится.

- Какая сейчас самая распространенная схема мошенничества, жертвами которой становятся обычные люди?

- Рассылка SMS-сообщений на мобильные телефоны. Содержание стандартное: "Ваша карта заблокирована", подпись: "Служба безопасности ЦБ" и телефон. Мне и самому приходило такое сообщение. Иногда SMS рассылаются от имени служб безопасности кредитных организаций. Но схема всегда одна и та же. При звонке по указанному в сообщении номеру отвечают мошенники, цель которых - сбор персональной информации граждан: фамилия, имя, отчество, адрес, паспортные денные, номер банковской карты, PIN-код, CVV-код.

Иногда владельцу карты предлагают пройти к банкомату и совершить какие-то операции якобы в целях проверки работоспособности карты или провести некоторые действия вроде "отмены списания" или активации интернет-банкинга. Даже если в процессе преступникам не удастся ничего украсть с карты, персональная информация, обманом полученная от ее владельца, хорошо продается.

- Как действовать, если пришло такое сообщение?

- Проигнорируйте его. Если остаются сомнения в отношении вашей карты, на ее обороте указан номер контактного центра вашего банка - позвоните по нему и задайте все интересующие вопросы. Если с вашей картой происходят какие-то подозрительные операции, опять же позвоните в свой банк. Но не сообщайте никому PIN-код, тем более что реальный банк никогда не будет у вас его спрашивать: это правило безопасности, которое соблюдают все.

К сожалению, в особой группе риска находятся пожилые и социально незащищенные люди. У них сейчас есть и карточки, и мобильные телефоны, но часто не хватает знаний, как правильно вести себя в той или иной ситуации. Злоумышленники этим пользуются. Поэтому хотелось бы обратиться к молодому продвинутому поколению - найдите время, объясните родителям, как нужно действовать и как обезопасить себя и свои деньги от мошенников. Это очень важно.

- А если деньги с карточки уже увели?

- Нужно написать заявление в свой банк, он проведет расследование и по его итогам примет меры. Если есть основание считать, что это были мошеннические действия, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

- Может ли человек, ставший жертвой мошенников, воспользоваться нормой закона, которая обязывает банк вернуть деньги на карту, если списание произошло без его ведома?

- Безусловно, может. Например, один из распространенных вариантов мошенничества, когда без вашего ведома по поддельным документам или с помощью сговора происходит замена SIM-карты, к которой привязан мобильный банкинг. После этого все оповещения по вашему счету в банке падают уже не на ваш телефон, и у преступников появляется возможность увести со счета деньги. В этом случае не составит никакого труда доказать, что вы эту SIM-карту не меняли, и совершенно точно банк деньги вернет.

Вместе с тем, в ситуациях, когда вы стали жертвой мошенничества с использованием так называемой социальной инженерии (сами сообщили преступникам реквизиты карты или перевели по их просьбе деньги через банкомат), единственный вариант - обратиться в правоохранительные органы.

- Планируются ли какие-то новации, направленные на усиление защиты клиентов банков от несанкционированных операций?

- Банк России совместно с Министерством финансов разработал законопроект, основная цель которого - создать условия, чтобы деньги со счета невозможно было вывести без ведома их законного владельца.

В числе наиболее значимых новаций, которые предлагаются, стоит отметить механизм приостановки платежа. Он активизируется в том случае, если есть подозрения, что банк-отправитель или клиент банка были атакован хакерами. Денежный перевод в этом случае может быть осуществлен только тогда, когда клиент подтвердит его легитимность.

Если в результате хакерской атаки платеж все-таки был отправлен, законопроект предусматривает действия по возврату незаконно выведенных средств.

Сейчас документ проходит стадию общественных обсуждений. Внесение законопроекта на рассмотрение в Госдуму планируется в осеннюю сессию.

- С какой целью кибермошенники атакуют сайты банков?

- У любой атаки есть цель - заработать. Но монетизируются они по-разному: либо это просто хищение средств, либо получение денег за сам факт организации атаки. К примеру, на фоне напряженных внешнеполитических событий можно было наблюдать особый всплеск активности атак на ресурсы крупнейших российских банков. Характерной особенностью было то, что атаки были направлены не на финансовые сервисы банков. Преступники пытались нарушить работу сайтов, в том числе и сайта Банка России.

- В чем смысл?

- Нанести урон репутации, создать повод для недоверия со стороны клиентов. Логика простая: если кредитная организация не смогла обеспечить работоспособность и безопасность своего собственного сайта, стоит ли доверять ей деньги? В случае с Банком России - посеять недоверие к нему, как к регулятору и управляющему золотовалютными резервами государства. Как правило, такие атаки носят политический характер. Факты таких атак совпадали с фактами атак на сайт президента, правительства и других госведомств.

Атаки с целью хищения средств идут постоянно, но если раньше преступники особенно активно интересовались счетами юрлиц, то теперь переориентировались на корреспондентские счета банков.

Происходит это так: в кредитную организацию забрасывается электронное письмо, содержащее загрузчик вредоносного программного обеспечения. Таким образом, злоумышленники получают доступ к сети банка, находятся там от недели до двух, наблюдая, что происходит с корсчетом, после чего подкладывают фиктивные документы и выводят деньги.

Недавно МВД и ФСБ сообщали о задержании нескольких преступных групп, которые проворачивали подобные схемы. Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (FinCERT) Банка России оказывал коллегам из правоохранительных органов всестороннюю экспертную и консультационную помощь в расследовании уголовных дел, по результатам которых и были произведены эти задержания. Надеемся, что этот успех будет способствовать снижению числа преступлений. К сожалению, это не говорит о том, что они вообще перестанут существовать.

- Можно ли предсказать, куда дальше пойдут кибертеррористы?

- Пойдут в сторону финансовых рынков. Их пока спасает только то, что злоумышленники не научились быстро выводить похищенные деньги. Сервисы мобильных операторов тоже сейчас внимательно изучаются.

- Из каких стран идут атаки кибертеррористов?

- Вопрос больше к правоохранительным органам. Но по опыту из того, что мы видим, могу сказать, что все сильно зависит от того, что это за атака. Иногда это исключительно Юго-Восточная Азия, иногда гремучая смесь Восточной Европы и Ближнего Востока, но почти всегда это не один конкретный адрес. Чтобы организовать более или менее масштабную DDoS-атаку, нужно иметь большое количество компьютеров. Злоумышленники заражают специальной вредоносной программой огромное количество машин по всему миру. Вы можете работать на машине и не знать, что она захвачена и выполняет чужие команды. Злоумышленники могут продавать или сдавать в аренду такие бот-сети - группы компьютеров, зараженных вредоносными программами, причем в одном "пакете" находятся не десятки и сотни, а тысячи компьютеров.

Можно отследить управляющие центры таких бот-сетей, но расположение этого центра и государство, на территории которого он находится, - это не одно и то же. Очень часто преступники, находясь на территории одного государства, арендуют или просто покупают место на серверах провайдеров услуг в другом государстве только для того, чтобы не попасть под юрисдикцию атакуемого государства.

- Вы упомянули о Центре мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (FinCERT) Банка России. Каким образом FinCERT может противодействовать преступникам?

- Мы можем способствовать тому, что деньги, которые злоумышленники уже вывели из банка, могут быть оперативно остановлены на стороне банка-получателя. Нами зафиксированы покушения на хищение с корсчетов нескольких банков на сумму 2,87 миллиарда рублей. Из них хищения на сумму 1,5 миллиарда рублей совместными усилиями нашего центра, правоохранительных органов и кредитных организаций удалось предотвратить.

Кроме того, по итогам нашего взаимодействия с Координационным центром национального домена сети интернет блокируются домены в интернете, на которых расположены ресурсы, представляющие угрозу. Это подделки под сайты кредитных организаций, ресурсы, где размещается недобросовестная реклама финансовых услуг, так называемые фишинговые ресурсы (сайты, предназначенные для выманивания персональных данных и информации у клиентов о номерах кредитных карт и реквизитах доступа к дистанционным счетам). Меньше чем за полгода по нашим обращениям было заблокировано свыше 180 ресурсов.

- Но появляются новые.

- Появляются. Но если вообще ничего не делать, будет еще хуже. Мы своей целью видим не ликвидацию киберпреступности - это невозможно, а сохранение минимального уровня подобных преступлений. В платежных системах фрод (мошенничество в области информационных технологий - прим. ред.) был всегда и всегда будет, но есть определенный уровень, выше которого подниматься нельзя. Сейчас уровень хищений в Российской Федерации составляет 0,005 процента от оборота денежных средств в электронном виде. Выше него нам подниматься нельзя - мы себе ставим именно такую задачу.

О чем молчат банки

- Основную информацию о кибератаках вы получаете от банков. Сколько их уже подключилось к FinCERT?

- Сейчас у нас в информационном обмене участвуют 278 кредитных организаций. Раньше процентов 70 из тех, кто подключился к FinCERT, были "молчунами", то есть они Read More

Коммерсант FM: «Происходит воспитание населения кнутом финансовой грамотности»

Каждый пятый вкладчик в России пострадал от банкротства банков. Об этом сообщается в исследовании Финансового университета. Больше всего отзывы лицензий у кредитных организаций затронули жителей Рязанской и Калининградской областей, а также Ставропольского края. Массовая приостановка деятельности банков привела к тому, что около трети россиян вообще практически перестали им доверять. Но 70% признались, что это никак не повлияло на их отношение к сбережениям. По данным социологов, россияне слишком поверхностно знакомы с системой страхования вкладов.

Больше четверти россиян ничего не знают о том, как работает система страхования банковских вкладов в России. Около 60% опрошенных имеют лишь общее представление о деятельности АСВ. И только каждый десятый хорошо осведомлен о механизме защиты вкладов. Пятая часть респондентов сумела правильно назвать предельный размер страхового возмещения со стороны АСВ — 1,4 млн руб., а 9% ошибочно считают, что лимит составляет 700 тыс. руб., хотя таким он был до 2015 года. Две трети населения верят в то, что система страхования вкладов полностью или в основном надежна. Почти 90% россиян при выборе банка для инвестирования обращают внимание на участие кредитной организации в системе страхования вкладов. Это имеет для них даже большее значение, чем государственный статус банка.

Сейчас в связи с отзывом лицензий не наблюдается такой паники среди населения, которая была еще пару лет назад, отметила старший аналитик группы компаний Forex Club Алена Афанасьева.

«С 2013 года началась чистка банковского сектора, поэтому настрой населения тоже трансформировался. То, что произошло на начальном этапе, — естественно, это был шок. Когда этот процесс пошел массово, население перестало доверять и Агентству по страхованию вкладов, и банковской сфере. Наблюдался массовый отток средств, тогда большинство крупных банков ввело ограничение по снятию средств. На текущий момент ситуация стабилизировалась, и любые известия о том, что какой-то очередной банк закрывается, не вызывают каких-то резких скачков настроений», — пояснила «Коммерсантъ FM» Афанасьева.

Сейчас в России работает почти 680 кредитных организаций. Из них в систему страхования вкладов входит около 580 банков. Массовый отзыв лицензий привел к повышению финансовой грамотности среди населения. Теперь россияне более ответственно подходят к выбору банков для хранения сбережений, подчеркнул ведущий эксперт управляющей компании БКС Антон Шабанов.

«Отзыв лицензии всегда довольно негативно отражается на вкладчиках, но я бы назвал это не катастрофическим падением уровня доверия, а, скорее, воспитанием кнутом какой-то правильной финансовой грамотности у нашего населения, которое заставляет нас правильно выбирать банки. Прежде всего, для того чтобы однозначно правильно выбрать банк, самое оптимальное, разумеется, — это изучить баланс банка, который публикуется на сайте Центрального банка. Как минимум, можно обычному обывателю зайти в интернет и почитать отзывы. Если есть какие-то задержки с выплатами, если есть какие-то недопонимания со стороны персонала, то такому банку доверять не стоит», — считает Шабанов.

За последние три года ЦБ отозвал лицензии у 250 банков. В феврале первый зампред регулятора Алексей Симановский пообещал, что основная работа по расчистке банковского сектора от недобросовестных участников завершится до 2017 года.

Read More

Коммерсант: Адаптация в кредит

Всплеск позитива в потребительских настроениях граждан в первом полугодии 2016 года и увеличение реальных зарплат обернулись ростом покупок автомобилей и квартир в кредит. Такое поведение домохозяйств не связано с долгосрочными планами увеличения потребления, а отражает основную стратегию адаптации к девальвационным и инфляционным рискам.

На фоне краткосрочного всплеска наблюдаемой гражданами инфляции с 18,5% в годовом выражении в мае до 19,2% в июле 2016 года, ожидаемая годовая инфляции стабилизировалась на уровне более 14%, свидетельствуют данные расширенного мониторинга инфляционных ожиданий и потребительских настроений Банка России в апреле-июне 2016 года.

Стабилизация инфляционных ожиданий сопровождалась сохранением индекса потребительской уверенности на прежнем уровне, а потребительские ожидания домохозяйств на следующий год росли вплоть до июня. Индекс ожиданий в мае фактически подобрался к нулевой отметке (0,97 пункта), но потерял 0,2 процентных пункта в июне, свидетельствуют данные ЦБ. Схожие наблюдения содержатся и в мониторинге социально-экономического положения и самочувствия населения РАНХиГС. В июне росла доля тех, кто не видит изменений в экономике, а тех, кто наблюдает ухудшение ситуации и называет происходящее кризисом,— снизилась, но составляет более 30%.

Помимо замедления инфляции, стабилизации ожиданий и курса рубля, позитива домохозяйствам добавило увеличение реальных зарплат, пик которого во втором полугодии 2016 года пришелся на первый квартал (см. "Ъ" от 20 июля). И хотя расчеты Всемирного банка и ЦМАКП свидетельствуют о рекордном всплеске безработицы в конце второго квартала, опасения граждан быть уволенными или попасть под сокращение оклада, по данным ЦБ, стабилизировались на уровне 37-40%. Среди представителей среднего класса доля респондентов, опасающихся увольнения, уменьшилась с 44% в первом квартале 2016 года до 39% во втором квартале 2016 года, свидетельствуют показания потребительского "индекса Иванова" Sberbank CIB. Норма сбережений граждан в первом полугодии сокращалась (см. "Ъ" от 15 июля), а темпы падения потребления замедлялись. Согласно оценкам ЦМАКП, во втором квартале 2016 года потребление непродовольственных товаров снизилось на 0,3% против 0,6% за первый квартал, тогда как темпы спада потребления продовольствия, напротив, ускорились.

Всплеск частного спроса был поддержан резким увеличением объема вновь выданных кредитов в первом квартале на фоне снижения процентных ставок. Взятое в долг граждане пустили на покупку квартир, автомобилей и электроники. При этом, отметим, что, согласно опросам ЦБ, отношение домохозяйств к покупкам в долг стабильно негативное — лишь 7% собираются взять новый кредит в ближайший год. "Тем не менее число заявивших о наличии в их семье кредита за последний год выросло с 34% до 36%, причем в первую очередь — за счет роста доли тех, кто говорит об ипотеке и автокредите",— отмечают авторы исследования. Заметим, что наибольшую потребительскую активность проявляет средний класс — в составе "индекса Иванова" оценка условий для совершения крупных приобретений стабильно росла, пройдя минимум в четвертом квартале 2015 года.

Скачок кредитования вылился не только в фактическую стабилизацию потребления непродовольственных товаров, но и в увеличение размера ежемесячных платежей по кредитам в семьях — с 7 тыс. до 8 тыс. руб. за последние три месяца; медианного значения общей суммы долга (с 90 тыс. до 100 тыс. руб. за счет семей, которые взяли ипотечный кредит, автокредит либо являются владельцами кредитной карты) и среднего ожидаемого срока погашения кредита с 13 до 14 месяцев, отмечается в исследовании ЦБ.

По данным Объединенного кредитного бюро, с января по май 2016 года количество просроченных ипотечных кредитов увеличилось на 22%, а объем просроченной задолженности по ипотеке — на 17%. А по данным Национального агентства финансовых исследований, половина ипотечных заемщиков выплачивает по кредиту более 30% своих доходов. При этом медианная оценка доходов семьи в последние три месяца, согласно опросам ЦБ, остается стабильной. "Наиболее привлекательным способом компенсировать инфляционные потери людям представляются инвестиции в иностранную валюту, а также, в меньшей степени, в недвижимость",— заключают авторы доклада.

Алексей ШАПОВАЛОВ

Read More

Газета.Ru: Европа растерялась

Непредсказуемые последствия выхода Великобритании из ЕС, банковский кризис в Европе и отрицательные доходности по облигациям еще не повод для ЕЦБ приступить к активным действиям. Большинство экспертов считают, что монетарная политика регулятора после сегодняшнего заседания останется неизменной. Впрочем, у него остается все меньше рычагов влияния на ситуацию, и пожарные меры будут приниматься только в экстренных случаях.

В четверг во Франкфурте-на-Майне состоится заседание Европейского центрального банка. Решение о курсе монетарной политики будет вынесено ЕЦБ в четверг в 14.45 по московскому времени, после чего последует пресс-конференция Марио Драги.

Заседание пройдет при существенном негативном фоне, одна из причин которого — Brexit. Никто не понимает, какой сценарий «цивилизованного развода» в итоге выберут Великобритания и Евросоюз. По мнению главы ЕЦБ Марио Драги, Brexit может лишить экономику еврозоны до 0,5% роста ВВП в течение ближайших трех лет, сообщает The Wall Street Journal.

Другая причина — негативная обстановка в европейском банковском секторе в целом. В сложной ситуации Италия, где на балансе местных банков находится €360 млрд плохих долгов.

Не легче и одному из крупнейших немецких банков — Deutsche Bank. В прошлом году банк получил убыток €6,88 млрд, а в последние годы становился фигурантом нескольких дел, связанных с коррупцией. Ему даже выписали штраф на сумму в $260 млн за нарушение санкционного режима в отношении стран и компаний из черного списка США. По мнению МВФ, именно от Deutsche Bank исходят наибольшие риски для мирового финансового сектора.

Еще одна проблема — падение доходности государственных облигаций. Сейчас инвесторы спешат избавиться даже от немецких облигаций в пользу менее рисковых активов, хотя традиционно именно они считаются наиболее надежными.

Несмотря на вал проблем, аналитики не ждут, что ЕЦБ предпримет в четверг какие-то кардинальные действия для поддержания европейской экономики. И связано это не с верой в то, что экономика может справиться с проблемами сама, а с тем, что у регулятора все меньше возможностей повлиять на ситуацию.

ЕЦБ уже предпринимал значительные меры помощи экономике еврозоны, повысив объем покупки долговых облигаций до €80 млрд в месяц, понизив ставки до уровня ниже 0% и запустив программу новых четырехлетних кредитов для банков. Но несмотря на все действия, инфляция в еврозоне по-прежнему далека от целевого показателя в 2% — в июне она составила 0,1%.

«У ЕЦБ остается все меньше и меньше «боеприпасов», которые могли бы повлиять на ситуацию», — приводит WSJ мнение руководителя подразделения ценных бумаг с фиксированным доходом Allianz Global Investors Франка Диксмье. — Оставшиеся в арсенале средства им придется использовать только в исключительных случаях».

Падение доходности немецких гособлигаций до отрицательных значений, которые наблюдались в последние месяцы, мешает расширению программы количественного смягчения, считает экономист HSBC Карен Ворд.

Возможности Европейского ЦБ близки к своему пределу, соглашается главный экономист французского филиала Barclays Bank Филиппе де Гюден. «Экономика Европы замедляется из-за подрыва доверия к системе ЕС, которое вызвано результатами британского референдума. Поэтому мы думаем, что должны быть применены другие меры регулирования, например налоговая политика, где это возможно, и углубление интеграции еврозоны», — цитирует его Bloomberg.

Неделю назад Банк Англии оставил ключевую ставку на неизменном уровне, тем самым не отреагировав ровным счетом никак на Brexit. Шанс проявить себя более активно у британского регулятора появится в августе, когда будет представлен новый прогноз по инфляции.

По мнению большинства экономистов, опрошенных Bloomberg, ЕЦБ в четверг продемонстрирует ровно ту же нерешительность. Скорее всего, он отложит решение по изменению монетарной политики до сентября, когда появится прогноз по состоянию экономики, учитывающий влияние Brexit.

Артем БОГОСЛОВСКИЙ, Карина РОМАНОВА

Read More

Известия: Деофшоризация не отбила охоту занимать у себя

Доля задолженности российских компаний и банков перед аффилированными структурами (как правило, собственными офшорами) за год заметно выросла и превысила 50%. Такие оценки на основании данных ЦБ для «Известий» сделали аналитики рейтинговых агентств. С одной стороны, такое положение снижает нагрузку по валютным долгам. С другой — противоречит курсу на деофшоризацию.

Согласно данным макроэкономической статистики, в III–IV кварталах 2016 года сумма платежей по внешнему долгу 30 крупнейших компаний, имеющих внешнюю задолженность, составит $17,8 и $22,4 млрд. Но, по оценкам Банка России, фактические платежи могут составить до $11 млрд в III квартале и $21,5 млрд в IV квартале 2016 года. Остаток суммы приходится на внутригрупповые платежи (определенные по 30 российским компаниям из числа крупнейших заемщиков на внешнем рынке), которые, как правило, имеют высокую вероятность пролонгации и рефинансирования.

Проведенный Банком России опрос крупнейших компаний показывает, что доля внутригрупповых займов в общем объеме выплат по внешним долгам крупных заемщиков составляет 25% в июле 2016 года, 3% — в августе, 70% — в сентябре, 0,2% — в октябре, 14% — в ноябре и 17% — в декабре. С учетом корректировок на внутригрупповое финансирование выплаты крупнейших компаний в III–IV кварталах 2016 года будут довольно равномерными и в среднем за месяц составят около $2,3 млрд.

— Наблюдается тенденция к увеличению доли внутригруппового финансирования как для корпоративных заемщиков, так и для банков. Суммарный долг банков и нефинансового сектора перед аффилированными инвесторами год к году вырос, его доля в структуре внешнего долга увеличилась с 47% на 1 апреля 2015 года до 53% на 1 апреля текущего года. При этом долг перед внешними кредиторами по банкам сократился на 16%, по компаниям — на 7%, совокупный долг таким образом снизился на 11% год к году, — отмечает главный экономист Национального рейтингового агентства (НРА) на основе анализа данных Центробанка.

По его словам, основные причины уменьшения кредитования рыночными кредиторами российских заемщиков — влияние экономических санкций и макроэкономическая нестабильность и спад российской экономики.

— Вероятно, кредиторы опасаются нестабильности на валютном рынке в связи с переходом с конца 2014 года на свободное рыночное ценообразование курса рубля. Кроме того, определенные опасения вызваны сокращением цен на нефть, тогда как нефтегазовый сектор всегда был лидером по привлечению зарубежных кредитных ресурсов, — полагает Максим Васин.

Изменение доли внутригруппового финансирования, в принципе, ослабляет долговую нагрузку на компании и банки, имеющие валютные кредиты.

— Как показывает практика, внутригрупповые займы базово продлеваются на один год, однако не стоит опираться на эту цифру — фактические сроки окончательных выплат оказываются намного длиннее, — отмечает ведущий аналитик рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Игорь Смирнов.

Кроме того, снижается и зависимость от по-настоящему внешних кредиторов.

— Вторая составляющая внешнего долга — то финансирование, которое привлекалось от несвязанных нерезидентов, также в целом позади, так как после валютного шока 2014 года количество компаний, продолживших привлекать валютные кредиты без мощной экспортной выручки, резко упало и основные погашения по ним уже прошли, — подчеркивает представитель RAEX.

Однако аналитики отмечают, что такое положение дел противоречит курсу правительства на деофшоризацию, заданному в 2012 году. Как полагает Игорь Смирнов, с учетом этого курса доля внутригрупповых платежей будет постепенно снижаться с сохранением исторических пиков в конце соответствующих кварталов.

— Однако до тех пор, пока правительство не подстегнет возврат активов в российскую юрисдикцию, резкого снижения внутригруппового финансирования ожидать не стоит, — уверен аналитик.

Анна КАЛЕДИНА

Read More