Category Банки

Коммерсант-Дом: Рефинансируй это

Банки снижают ставки по новым ипотечным кредитам, а вот чтобы сократить расходы по старому, может потребоваться доплата. Даже если банк согласится пересмотреть условия договора, ставка вряд ли достигнет 8,5-9%, как по новым кредитам. Рефинансировать ипотеку в стороннем банке можно под ставку ближе к рыночной. Правда, в этом случае придется пройти весь путь получения кредита, включая дополнительные расходы. Но даже снижение ставки минимум на 1-1,5 пункта может быть выгодным.

Все ниже и ниже

Тренд на снижение ставок по ипотеке сохраняется в течение последних двух лет. За это время ипотека подешевела настолько, что в рамках специальных предложений банков и застройщиков рекламируются программы со ставкой по рублевым кредитам от 6,5% годовых.

Рыночные ставки, конечно, выше, чем по спецпрограммам, однако они тоже находятся на рекордно низком уровне. "Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, предоставленным в течение июля, составила 10,94%, впервые за всю историю наблюдений опустившись ниже уровня 11,00%,— сообщил, комментируя итоги ипотечного кредитования за июль, Банк России.— Ипотечные жилищные кредиты в рублях, предоставленные под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, выдавались по еще более низким ставкам: средневзвешенная ставка по ним снизилась с 10,71% в июне до 10,53% в июле 2017 года". В базе ЦБ есть данные по ставкам по ипотечным кредитам начиная с 2006 года, таким образом, в июле ипотеку выдавали под самые низкие за последние 11 лет ставки.

При этом в августе ипотечные кредиты продолжали дешеветь. "Тенденция снижения процентных ставок — ключевой драйвер роста ипотечного рынка,— говорится в августовской справке Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).— В августе 2017 года, после установления в июле ставок АИЖК на уровне 9,75%, ведущие банки также снизили свои процентные ставки. Получить ипотеку в ведущих банках в августе--сентябре 2017 года можно по ставкам от 9,5%".

Когда новые ипотечные кредиты продаются по рекордно низким ставкам, продолжать платить по кредиту 13,5-15% становится малоприятным занятием. "Пожалуй, основной фактор актуальности вопроса рефинансирования ипотечного кредита — это тренд по снижению рыночных процентных ставок, который мы наблюдаем уже довольно продолжительное время,— считает советник председателя правления Азиатско-тихоокеанского банка, директор банка по розничному бизнесу Александр Парамонов.— Можно прогнозировать, что и в будущем, скорее всего, этот тренд сохранится. Такая возможность будет наиболее востребована среди тех заемщиков, которые взяли ипотечный кредит до 2015-2016 годов, когда процентная ставка по таким кредитам была выше текущих".

Новая ставка по старому кредиту

Для начала стоит попробовать перекредитоваться в том банке, который выдавал кредит, советуют эксперты. "Изменить условия можно и по действующему договору в текущем банке",— считает начальник управления клиентских отношений СДМ-банка Иван Лонкин. "В своем банке можно написать заявление на снижение ставки",— продолжает директор по информационной политике и PR Urban Group Яна Максимова.

Предварительно следует внимательно перечитать свой кредитный договор. Дело в том, что банки, как правило, прописывают в нем такую возможность в случае изменения рыночных условий. Обычно в договоре закреплено, что ставка по кредиту может быть изменена в случае изменения ключевой ставки Банка России на определенное количество процентных пунктов. Причем банк может как повысить, так и понизить установленную по кредиту ставку.

Результат переговоров во многом будет зависеть от желания банка сохранить отношения с заемщиком. Готовность заемщика рефинансировать кредит в другом банке может стать дополнительным аргументом в переговорах с текущим кредитором. "Ипотечный кредит выдается, как правило, на длительный срок, поэтому в период действия договора у заемщика или на рынке могут происходить различные изменения, и банк-кредитор при желании сохранить заемщика всегда заинтересованно рассмотрит просьбу клиента. Если процентные ставки на рынке существенно снизились, а у заемщика ставка высокая, надо обратиться в свой банк-кредитор с заявлением, и он рассмотрит возможность снижения ставки по действующему договору, чтобы сохранить клиента. Например, Сбербанк снижает ставки своим заемщикам по заявлению, в случае если их ставка отличается от текущей на 1% и более",— добавляет Яна Максимова.

На практике снизить ставку по действующему кредиту может оказаться сложной задачей — банк, например, может затягивать сроки рассмотрения заявления. Сейчас на фоне снижения ключевой ставки многие ипотечные заемщики Сбербанка обращаются в банк с просьбой пересмотреть ставку по обслуживаемому кредиту. "Подал 11 августа заявление на снижение процентной ставки по ипотеке от 2014 года, текущий процент 13,25%,— пишет на форуме Сбербанка на портале Банки.ру один из пользователей.— Сначала получил СМС, что заявление будет рассмотрено в течение 10, 15, 20, 30 дней! Сегодня получил СМС, что банку потребуется дополнительное время: срок рассмотрения увеличен до 60 дней!"

В Сбербанке подтвердили возможность уменьшения ставки по действующему ипотечному кредиту, причем степень снижения зависит от времени выдачи кредита. Правда, уменьшить проценты до уровня текущих рыночных все равно не получится, к тому же возможность снижения зависит также от суммы остатка задолженности по кредиту. "Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим жилищным кредитам,— сообщили в пресс-службе Сбербанка.— Процентная ставка по кредиту снижается до уровня 12,5% в случае, если кредит выдавался до ноября 2014 года, и до 12-13% для кредитов, выданных после ноября 2014-го". При этом, уточнили в Сбербанке, на принятие банком положительного решения влияют и иные факторы, в том числе такие, как отсутствие просроченной задолженности, остаток по кредиту не менее 300 тыс. руб.

В любом случае даже закрепленная в договоре возможность изменения ставки — только возможность, а не обязанность банка: решение этого вопроса будет зависеть от переговоров с кредитором. При этом, если ключевая ставка снизилась в меньшей степени, чем это предусмотрено договором для возможности снижения ставки по кредиту, убедить банк в необходимости этого действия будет сложно.

Поход на сторону

Если договориться со своим банком не получилось, надо рассмотреть варианты рефинансирования в стороннем банке. Сейчас такие программы есть у большинства крупных банков, работающих с ипотекой. Рефинансирование ипотечного кредита в самом общем виде — это погашение задолженности по текущему кредиту за счет получения новой ссуды.

Кредитором, таким образом, становится другой банк. "За время действия кредита заемщики на протяжении всего срока выплаты могут не раз поменять свой банк-кредитор,— говорит Александр Парамонов.— Кстати, это совершенно нормальная практика на Западе, например в США". Причем с помощью рефинансирования можно не только снизить ставку — переход в другой банк и заключение нового договора будут означать совершенно новые условия и параметры. "Можно улучшить условия по своему договору, скорректировать состав участников, изменить срок кредита и так далее",— продолжает Александр Парамонов.

Процедура рефинансирования может несколько отличаться в зависимости от условий банков, но в целом проходит по следующим этапам. После обращения с заявлением в новый банк-кредитор и предоставления пакета документов заемщик проводит оценку предмета залога. После получения заключения оценщика банк принимает решение о приемлемости залога и согласии на выдачу кредита. Затем необходимо обратиться к предыдущему кредитору с заявлением о досрочном погашении действующего кредита, причем копию заявления нужно будет предоставить будущему кредитору.

Следующим этапом будет заключение договора со страховой компанией о комплексном страховании объекта недвижимости. Далее заемщик подписывает договор с новым кредитором, а также заявление на перевод полученной по ссуде суммы в счет погашения текущего кредита и собственно погашение кредита. После погашения кредита заемщик должен отчитаться о целевом использовании средств.

На этом процедура не заканчивается: теперь необходимо прекратить действующий залог и предоставить квартиру в обеспечение по новому кредиту. После того как новый кредитор зарегистрирует закладную и договор залога, банк снизит ставку по кредиту. Если заемщик брал дополнительную сумму, то ее банк, скорее всего, предоставит после завершения процедуры регистрации залога, причем в установленный банком срок необходимо будет подтвердить целевое использование и этой суммы.

Оценка выгоды

Рефинансирование со снижением ставки кредита может быть выгодно для заемщика даже при незначительном, казалось бы, снижении процентной ставки, уверены эксперты. "Экономически выгодно для заемщика это уже при снижении ставки на 1%, особенно при длительном сроке ипотеки",— отмечает Яна Максимова. "Рефинансирование ипотечного кредита может быть выгодно, если разница в ставках составляет от 1-1,5% годовых",— считает Иван Лонкин.

Сбербанк предлагает рефинансировать кредит стороннего банка под 9,5-11% годовых. Минимальные ставки будут, если заемщик рефинансирует только ипотечный кредит. В этом случае до регистрации залога в пользу банка ставка — 10%, после она снижается до 9,5%. Если заемщик гасит сразу несколько кредитов, объединяя их таким образом в одну новую ссуду, ставка будет 10% до регистрации ипотеки и 10% после. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ипотеку стороннего банка при базовой ставке от 10% для незарплатных клиентов, при отсутствии комплексного страхования ставка увеличивается на 1% годовых. Банк "Россия" рефинансирует кредиты пришедших со стороны заемщиков под ставку 10,5-10,9% в зависимости от соотношения кредит/залог.

Кроме того, заемщику придется оплатить ряд дополнительных расходов. "Помимо погашения основного долга и процентов по кредиту заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам сделки,— говорится в условиях рефинансирования Юникредит-банка.— Эти платежи, как правило, обязательны для всех получателей кредита под залог квартиры, индивидуального жилого дома вне зависимости от того, в каком банке берется кредит и на какие цели используется".

Как уже сказано, потребуется также оценка квартиры: она может стоить 1,6-6 тыс. руб. в зависимости от тарифов оценщика. Например, Юникредит-банк заявляет, что готов принять отчет об оценке любой профильной компании, однако если у нее нет "положительного опыта работы с банком", процедура рассмотрения отчета затянется на десять дней.

Порядка 1% от суммы задолженности составит оформление новой комплексной страховки по кредиту. В комплекс входят страхование риска утраты или повреждения залога, риски жизни и трудоспособности заемщика. Причем только первый из этих рисков обязательно страховать по закону, однако если отказаться от комплексной страховки, ставка по кредиту будет на 0,75-1,5% годовых выше, чем при условии комплексного страхования.Read More

РБК: Госдума попросила объяснить ей значение блокчейна и ICO

Дума объявила конкурс на проведение исследования блокчейна, рынка криптовалют и оценки рисков их использования. Сейчас у властей нет законопроекта об этих инструментах и технологиях, и результаты исследования станут его основой.

Аппарат Госдумы объявил открытый конкурс на проведение экспертно-аналитического исследования по теме «Законодательное регулирование внедрения и практического применения современных финансовых технологий», следует из информации сайта госзакупок. Победитель должен будет провести анализ выпускаемых на основе блокчейна криптовалют и использования инструмента ICO (привлечение финансирования в проект через продажу монет новой криптовалюты или токенов, цифровых жетонов, которые впоследствии можно тратить на покупку услуг или продуктов компании) как альтернативного канала привлечения инвестиций.

Победитель конкурса Госдумы должен будет разработать и предложения по противодействию с помощью госрегулирования угрозам и рискам, которые несут данные технологии.

В документации к закупке также говорится, что результаты исследования намерены использовать для формирования пакета законодательных инициатив по интеграции в российский рынок перспективных финансовых технологий.

Максимальная цена контракта составит 2,49 млн руб., пока закупка находится на стадии приема заявок от потенциальных подрядчиков.

Источник РБК в администрации президента и собеседник, близкий к ЦБ, утверждают, что, несмотря на многочисленные заявления различных политиков о необходимости регулирования рынка криптовалют и ICO, «готового законопроекта у властей пока нет». «Никто законопроект не готовит, но все об этом говорят. Мешает система управления — нет единого центра, который бы координировал деятельность. Есть Алексей Моисеев (заместитель министра финансов. — РБК), есть Игорь Шувалов (первый вице-премьер. — РБК), есть Герман Греф (президент Сбербанка. — РБК), есть Сергей Горьков (председатель Внешэкономбанка. — РБК), и вокруг толпа народа», — говорит собеседник в администрации.

Федеральный чиновник, знакомый с ситуацией, категорически возражает: «Центр принятия решений, конечно же, есть». «В правительстве Игорь Шувалов возглавляет комиссию по блокчейну. И он курирует всю вертикаль, связанную с применением этой технологии. Его главный прицел в первую очередь на госуслуги, но также и возможное введение в будущем крипторубля. ЦБ ведет аналогичную работу по линии использования криптовалют и их регулирования.

Горьков, Греф, «Ростех» и другие аккумулируют соответствующую экспертизу на бизнес-уровне, — говорит собеседник РБК. — Вся информация сводится на совещаниях у Шувалова. Никто никуда не торопится, поскольку сейчас идет процесс масштабного осмысления новых технологий, продолжается работа с экспертами. Но и не стоит на месте. И Госдума в этом плане не исключение — она важный элемент во всей системе». Собеседник соглашается, что «людей вокруг темы действительно очень много» и это нормально. Сейчас необходимо определить и подключить к процессу лучших имеющихся специалистов в этой области, а главное — оперативно воспитать новых.

Заместитель председателя комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Андрей Луговой, который ранее инициировал создание рабочей группы по оценкам рисков оборота криптовалюты и рассказывал о проводимой над соответствующим законопроектом работе, пообещал предоставить комментарий позднее.

Руководитель этой рабочей группы Элина Сидоренко в четверг, 21 сентября, в ходе выступления в Казани заявила, что Госдума пока не намерена рассматривать законопроект о блокчейне и криптовалютах, сообщило местное издание «Бизнес-Онлайн». «Правильнее было бы вообще не писать закон сейчас», — заявила Сидоренко, так как это может «испугать рынок».

В закупочной документации к тендеру Госдумы отмечается, что анализ новейших финансовых технологий необходим, чтобы «под воздействием жесткого регулирования не уничтожить распространение перспективных финансовых технологий, избежать появления на их основе пузырей, способных их скомпрометировать». Предполагается также, что это исследование позволит защитить интересы потребителей финансовых услуг и оградить финансовый рынок от угроз, среди которых возможность финансирования терроризма и получения незаконных доходов.

«Я позитивно смотрю на разработку регулирования в области криптовалют, так как подробное прояснение правил на этом рынке позволило бы обеспечить его дальнейшее развитие в цивилизованном русле. Однако важно подходить к этому вопросу, изучив международные практики и уже имеющийся российский опыт. Нужно понимать, что на сегодняшний день единый подход к регулированию, который бы поддерживался большинством стран, еще не сформирован», — отметил руководитель направления развития технологии распределенного реестра в ассоциации «ФинТех» Алексей Архипов.

Мария КОЛОМЫЧЕНКО

Read More

Газета.ru: Бизнес просит офшоры и криптовалюту

Смягчение налоговой политики, особенно в части офшорного законодательства, поможет России преодолеть новый виток санкций США. В этом попытались убедить бизнесмены президента Владимира Путина. Среди прочих предложений по минимизации ущерба от внешнего давления – легализация криптовалюты, которое, впрочем, было немедленно блокировано Центробанком.

«Несмотря на известные ограничения, в том числе, внешние, экономика России стабилизируется, она, как вы знаете, совершенно уже очевидно можно сказать, вышла из рецессии, набирает обороты», — заявил президент Владимир Путин на встрече с российским бизнесом в четверг 21 сентября. Среди приглашенных в Кремль — порядка 50 предпринимателей, глав госкомпаний, банков, деловых организаций, а также представителей финансового блока правительства.

По словам президента, если в первом квартале ВВП увеличился на 0,5%, то во втором темпы роста экономики составили 2,5%, а инвестиции выросли на 6,3%, что стало максимальным значением со второго квартала 2012 года.

Однако рост этот, по мнению властей, довольно хрупкий, с учетом угрозы расширения санкций, особенно со стороны США.

«Встреча в целом была посвящена тому, как будет жить бизнес в случае введения новых санкций США и тому, что нужно сделать, чтобы ущерб был минимальный», — рассказал президент «Опоры России» Александр Калинин.

Ответом на недружественную санкционную политику западных стран может стать смягчение налоговой политики в стране, считает российский бизнес.

По словам одного из участников, один из обсуждавшихся на встрече вариантов – смягчение закона о контролируемых иностранных компаниях (КИК).

Напомним, что с 1 января 2015 года в России начал действовать закон, который обязал владельцев уведомлять о наличии и регистрации иностранной компании (если доля в офшорах превышает 10% от общего капитала), а также о передаче активов, в том числе, в управление «слепого» траста.

При этом речь идет не только о компаниях в офшорных зонах, но и о расположенных в любых других юрисдикциях. Контролирующим такую компанию считается физическое или юридическое лицо, которое владеет долей не менее 25%. Российские владельцы таких компаний должны предоставлять отчет о прибыли, которая превысила определенный порог. В 2017 году он снижен до 10 млн руб., тогда как в 2016 году порог составлял 30 млн руб. Максимальное наказание за нарушение для владельца – тюремный срок на 6 лет.

Нормы о деофшоризации были приняты еще в 2014 году и вступили в силу в 2015 году. С этого момента и можно вести речь о деофшоризации. Эти нормы создали новую реальность в отношении использования офшоров российским бизнесом», — рассказывает Михаил Александров, партнер адвокатского бюро А2.

Если раньше то, что происходило на зарубежных площадках, оставалось в плоскости европейской юрисдикции, то теперь «все такие российские де-факто операции облагаются налогами и в России», говорит юрист.

Естественно, это ударило по российскому бизнесу», — категоричен он.

Единственный способ уклониться от исполнения антиофшорного законодательства – уклониться от налогового резидентства в РФ. То есть пребывать на территории страны менее 183 дней из 12 месяцев налогового периода.

Однако в марте Госдума приняла поправки в Налоговый кодекс, освобождающие от налогового резидентства физических лиц, попавших под санкции независимо от срока фактического нахождения в России. Для этого они должны уведомить налоговые органы о том, что они были налоговым резидентом иностранного государства. По объяснениям «Единой России», вносившей эту поправку, эта норма должна уравнять разночтения понятия налогового резидентства в РФ и других странах, а не освободить от налогобложения по антиофшорному законодательству ограниченного круга бизнесменов.

При этом, присутствовавшие на встрече с президентом бизнесмены, в целом поддержали последние законодательные инициативы в части КИК.

Дело в том, что в начале сентября этого года Минфин предложил уточнить правила налогообложения прибыли контролируемых иностранных компаний. Законопроект о поправках в Налоговый кодекс уже внесен в Госдуму. Основные изменения касаются, в частности, правил переноса на будущее убытков КИК за три года, непосредственно предшествующих 2015 году.

Кроме того предлагается смягчить порядок налогообложения операций КИК с финансовыми активами (включая ценные бумаги). Так же Минфин предлагает пересмотреть еще несколько порядков расчета финансовых показателей таких компаний и сроки подачи документов, подтверждающих условия освобождения прибыли КИК от налогообложения в рамках многоуровневых цепочек владения в Российской Федерации

Также на встрече бизнес предлагал дальнейшее реформирование наследственного права.

Речь идет о законе о наследственном фонде, который вступил в силу с осени этого года (среди самых известных подобных иностранных структур – Фонд Нобеля). Он подразумевает, что состоятельные граждане составляют завещание и передают часть имущества в специально созданную структуру, которая создается уже после его смерти.

Но по словам одного из участников встречи, «необходимо дать возможность уже при жизни состоятельному бизнесмену следить за тем, как создается этот фонд, как он будет контролироваться и в целом участвовать во всех процессах».

«Это актуально будет для состоятельных людей, особенно в связи с процессами деофшоризации, когда из-за изменения законодательства российские бизнесмены переводят капитал в Россию, — пояснил он.

— Естественно, они хотели бы участвовать в создании такого фонда и лучше его контролировать, а также контролировать передачу полномочий наследникам. Это были бы такие семейные фонды, которые при жизни наполнялись бы активами».

«Я положительно отношусь к идее о наследственном праве. Для крупных состояний это очень актуальная инициатива», — подтвердил другой источник «Газеты.Ru».

Среди прочих предложений бизнеса – узаконить криптовалюту. За легализацию выступил владелец «Новапорта» Роман Троценко.

Однако присутствовавшая на встрече глава Центробанка Эльвира Набиуллина выступила против. Она аргументировала это тем, что это будет чревато утратой государством контроля над денежными потоками из-за рубежа.

Звучали и традиционные предложения об увеличении иностранных инвестиций, а также необходимости наращивания доли малого и среднего бизнеса. Так, президент «Опоры России» Александр Калинин предложил увеличить объем закупок госкомпаний у МСП с текущих 2 трлн рублей до 3-4 трлн рублей.

В свою очередь, президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Шохин предложил возобновить рабочую группу, которая бы занималась мониторингом деятельности правоохранительных органов, потому что несмотря на ряд декриминализационных инициатив в части уголовного и процессуального кодекса, правоприменение по-прежнему страдает.

Судя по положительному настрою участников после встречи, власть была чуткой к их просьбам и обещала учесть их пожелания.

Наталия ЕРЕМИНА, Юлия КАЛАЧИХИНА, Петр НЕТРЕБА

Read More

Российская газета: Евро за 68 рублей поспособствуют выборы в Германии

Сергей Коробков, инвестиционный аналитик Global FX:

- После того, как Центробанк снизил стоимость заимствования в рублях, а ФРС США взял курс на сокращение объема долларовой ликвидности в глобальной финансовой системе у рубля остались два союзника, если не считать армию и флот.

Это нефть и налоги. На этой неделе "черное золото" подорожало более чем на 1%, а его котировки вернулись к максимальным значениям с середины апреля. Одновременно рубль подешевел на 1%, после радикального снижения на 0,5% ставки рефинансирования ЦБ РФ. Ее величество Нефть удержала рубль от более значительной просадки, после центробанковской подножки.

В эту пятницу в Вене на уровне профильных министров пройдет заседание мониторингового комитета стран участниц соглашения ОПЕК+. Мониторинговый комитет проводит оценку выполнения странами участницами соглашения о сокращении объемов нефтедобычи.

Как известно, большинство членов ОПЕК и ряд крупных нефтедобывающих стран, не входящих в картель, договорились о суммарном снижении объемов добычи сырой нефти на 1,8 млн баррелей в сутки и пролонгировали соглашение до конца I-го квартала 2018-го года. В июле по данным мониторингового комитета страны участницы выполняли договорённости на 94%. Я не исключаю, что на пятничном заседании мониторингового комитета будет объявлено о 100% или около того соответствии заявленным лимитам сокращения.

Еще одним интересным моментом венской встречи станет участие в ней представителей Ливии и Нигерии, которые пока не присоединились к соглашению. К концу года Ливия по прогнозу Национальной нефтяной компании будет добывать 1,25 млн баррелей нефти в сутки против нынешних 890 тысяч. Параллельно Нигерия планирует стабилизировать добычу на уровне 1,8 млн баррелей в сутки. Уже сейчас эти два члена ОПЕК рассматривают варианты присоединения к соглашению по лимитам добычи, как только им удастся восстановить объёмы добычи до обозначенных уровней. Итоги заседания мониторингового комитета, в котором участвуют представители России, способны оказать дополнительную поддержку нефтяным ценам и, соответственно, поддержать рубль.

Помимо нефти традиционно поддерживает рубль налоговый период, когда компании-экспортеры продают валютную выручку для уплаты причитающихся налогов. Обычно это происходит в период между 18 и 25 числом каждого месяца. В сентябре экспортеры придерживали валюту до заседания ФРС, рассчитывая на укрепления курса американской валюты после объявления о сокращении предложения долларов со стороны регулятора.

Индекс доллара на глобальном валютном рынке действительно заметно укрепился сразу по окончанию заседания Комитета по открытым рынкам ФРС США, но на котировках рубля это отразилось слабо. Дорожающая нефть держит рубль на плаву. В любом случае в ближайшие дни экспортеры вынуждены будут продать порядка $15 миллиардов.

Учитывая влияние разнонаправленных факторов, я не жду в пятницу выхода курса американского доллара из диапазона 58.00-58.50 рублей. Курс евро сохранится в диапазоне 69.00-69.50 рублей.

Что касается последней недели сентября, то в начале недели валютные курсы будут отыгрывать результаты выборов в немецкий Бундестаг. Германия — крупнейшая экономика Евросоюза и четвертая по размерам ВВП в мире. От того, сохранит ли поддержку электората партия христианских демократов и их баварские партнеры, блок которых уже 12 лет возглавляет канцлер Ангела Меркель зависит не только курс единой европейской валюты, но внешнеполитические приоритеты флагмана европейской экономики. Смена правящих элит в Германии, если она произойдет, не исключено сыграет в пользу рубля.

В завершении квартала обычно возрастает волатильность, и я не исключаю резких колебаний валютных курсов. В этой связи, делая прогноз по курсу рубля на следующую неделю, я бы раздвинул границы колебаний российской валюты против доллара США в диапазон 57.50-58.90, а против единой европейской валюты в диапазон 68.00-70.00.

Георгий ПАНИН

Read More

Коммерсант: Бинбанк санируют активно

ЦБ согласился санировать Бинбанк и связанные с ним кредитные организации через фонд консолидации. При этом впервые в практике спасения кредитных организаций планируется применить условную субсидиарную ответственность собственников — Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев согласовывают с ЦБ перечень свободных от обременения активов, которые должны быть заведены на баланс спасаемой банковской группы. Масштаб ее проблем предварительно оцениваются в 250–350 млрд руб., на их покрытие может потребоваться 50-75% бизнеса владельцев.

Банк России рассказал, как будет проходить финансовое оздоровление Бинбанка и связанных с ним банка «Рост», Бинбанка Диджитал и Уралприватбанка. Другие финансовые активы (пенсионные фонды НПФ «Сафмар», НПФ «Доверие», Военно-страховая компания, «Европлан») в фонд переданы не будут. «По нашей оценке, пенсионные фонды и страховая компания в оздоровлении не нуждаются»,— заявил зампред ЦБ Василий Поздышев. При этом ЦБ согласился на санацию, только если собственники кредитных организаций передадут свои нефинансовые активы на баланс банка уже после решения о его санации. «Наше условие было следующее: что все свободные активы, которые не обременены, не заложены в других банках, должны вернуться в банк,— подчеркнул господин Поздышев.— Перечень их сейчас обсуждается». По его словам, речь идет о промышленных активах в разных секторах.

По оценке журнала Forbes, доход группы «Сафмар», в которой сосредоточены основные активы собственников Бинбанка, от сдачи в аренду недвижимости 2017 году достиг $495 млн. В портфеле «Сафмара» 278 тыс. кв. м торговой недвижимости, 953 тыс. кв. м офисов, 1,9 млн кв. м складов и гостиницы на 2,7 тыс. номеров. Партнер Capital Global Partners Светлана Кара считает, что годовую выручку в размере $495 млн может приносить недвижимость стоимостью не менее $5 млрд (без учета активов в жилой недвижимости). «Русский уголь» директор группы корпоративных рейтингов АКРА Максим Худалов оценивает в $300–400 млн без учета долга и при текущей конъюнктуре.

Нефтяной бизнес семьи Гуцериевых сосредоточен на базе нефтекомпаний «Русснефть» (доля основного акционера — 60%), «Нефтиса» и «Фортеинвест» (основной актив Орский НПЗ, компания входит в «Сафмар», но принадлежит сыну Михаила Гуцериева Саиду) с суммарной добычей около 14 млн тонн в год. «Русснефть», согласно котировкам на Московской бирже, оценивается в 164 млрд руб., соответственно, стоимость пакета семьи Гуцериевых — 98,4 млрд руб. Пакет акции «Русснефти» (размер не раскрывается) находится в залоге у основного кредитора — ВТБ, долг перед ним на конец первого полугодия — 75 млрд руб. ($1,26 млрд). Другой крупнейший актив Гуцериевых — «Нефтиса» — оценивается Андреем Полищуком из Райффайзенбанка в $3,8 млрд (220 млрд руб.) без учета долга в $1 млрд, если принять во внимание последнее раскрытое значение чистого долга в $2,9 млрд за девять месяцев 2016 года. Контролирующие доли в ключевых структурах «Нефтисы», владеющих лицензиями, по СПАРК, заложены в Сбербанке. В ВТБ и Сбербанке отказались раскрывать заложенные пакеты. Также среди проектов группы — «Славкалий», оператор строительства ГОКа в Белоруссии мощностью до 2 млн тонн в год. Запустить производство планируется в 2020 году с выходом на полную мощность в 2022 году, работы еще не начались, и текущая стоимость «Славкалия» практически нулевая.

В целом даже без учета принадлежащего Саиду Гуцериеву «Фортеинвеста» и с учетом тех долгов, о которых известно, стоимость активов владельцев Бинбанка достигает 470 млрд руб. По предварительным оценкам ЦБ, масштаб проблем группы Бинбанка составляет 250–350 млрд руб. (в таком объеме необходимо доформировать резервы). Таким образом, для закрытия проблем может потребоваться 50–75% бизнеса господ Шишханова и Гуцериева, существенная часть которого заложена. В Бинбанке, впрочем, отмечают, что речь идет лишь о передаче активов, кредитовавшихся в нем (названия не раскрываются).

По закону, субсидиарная ответственность собственников применяется только при банкротства банка. «В иных случаях возможно взыскание убытков по конкретным сделкам, которые признаны спорными или недействительными,— указывает партнер МКА "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов.— Но этот механизм реализовать на практике гораздо сложнее, ибо по инструменту субсидиарной ответственности ответственность прямолинейная — не надо доказывать каждый отдельный случай».

ЦБ признает, что рычагов воздействия на собственников, если они не захотят расстаться с какими-то из активов, нет. «Но мы рассчитываем на то, что это бизнесмены, которые дорожат своей репутацией»,— отметил Василий Поздышев. Важно понимать, что акционеры банка сами обратились в ЦБ за поддержкой, подчеркнул он, переговоры велись несколько месяцев. До последнего времени собственники предлагали разные планы финансового оздоровления, уточнил господин Поздышев, но они сводили к тому, чтобы дать собственникам льготный кредит на долгий срок, до десяти лет, на что «мы, конечно, не могли пойти».

Юлия ЛОКШИНА, Дмитрий КОЗЛОВ, Наталья СКОРЛЫГИНА, Екатерина ГЕРАЩЕНКО, Ольга МОРДЮШЕНКО

Read More

Российская газета: Ваша карта бита

Налоговая служба будет информировать судебных приставов о банковских счетах россиян. А сами приставы планируют создать автоматизированную систему взыскания долгов. Всю механическую работу, например, как найти имущество должника по базам данных, возьмут на себя специальные программы.

Такие новости сообщил в четверг директор Федеральной службы судебных приставов Дмитрий Аристов в Суздале на 8-й Международной научно-практической конференции по вопросам принудительного исполнения судебных актов "Информационные технологии в сфере принудительного исполнения".

Одна из горячих тем — списание денег с банковских карт должников. О масштабе электронной охоты на средства должников говорит только одна цифра: каждые сутки ФССП России в среднем направляет в банки порядка 3 миллионов электронных запросов. На федеральном уровне у судебных приставов заключены соглашения с 113 банками. Причем с 20 банками осуществляется взаимодействие в электронной форме по аресту и обращению взыскания на денежные средства на счетах должников. Проще говоря: в этих банках приставы могут в электронном режиме взыскать средства.

В итоге граждане все чаще стали попадать в неловкие финансовые ситуации: с их банковских карточек вдруг были списаны деньги, а люди даже не подозревали, почему и за что. Теоретически сюрпризов быть не должно. Ведь приставы взыскивают, если можно так выразиться, только официальные долги: либо по решению суда, либо по постановлению какого-либо государственного органа (хрестоматийный пример — штрафы ГАИ). Каждый раз предусмотрена многоступенчатая структура уведомления. Сначала проинформировать гражданина должен тот, кто подает на него в суд. Потом сам суд. А когда дело доходит до пристава, он тоже должен направить человеку повестку о том, что в его отношении возбуждено исполнительное производство. Тем не менее последний этап, когда деньги уже списаны, нередко становится первой новостью. Как сделать, чтобы казусов было меньше, и обсуждали в четверг эксперты из разных стран на конференции.

Тем более что число электронных исполнений будет расти. "Для повышения результативности работы с банками проведена работа с ФНС России в части получения информации о счетах юридических и физических лиц, открытых в банках, — сообщил Дмитрий Аристов. — Данная информация о счетах будет поступать к ФССП России, и служба будет направлять адресные запросы в те банки, в которых есть счета должника".

В перспективе в ведомстве планируется, как сообщил глава службы, максимально автоматизировать и по возможности централизовать деловые процессы. Может быть создана автоматизированная система взыскания долгов. Всю механическую работу будут делать специальные программы.

Сегодня уже практически исключена возможность двойной оплаты штрафа ГИБДД

- Судебному приставу за счет подобной автоматизации останется больше времени для работы с должником, появится возможность вникнуть в исполнительное производство, уделить розыску и аресту имущества большее внимание, — сказал Дмитрий Аристов. — Пристав будет более ориентирован на человека, чем это возможно для него сегодня при огромной нагрузке в три-пять тысяч исполнительных производств.

По его словам, в итоге судебный пристав, не будет привязан к рабочему месту, и сможет получать информацию и выносить процессуальные решения по месту нахождения должника, его имущества в электронном виде с использованием планшета.

Таким образом новая система должна как минимум снизить число ошибок. Во-первых, потому что она освободит пристава от механической суеты и даст ему больше времени, чтобы разобраться в деле. Во-вторых, в программах тоже должны быть заложены некие предохранители.

Например, сегодня уже практически исключена возможность двойной оплаты штрафа ГИБДД. Раньше такое часто происходило: водитель-нарушитель честно оплачивал штраф, но ГАИ все равно отправляла на него документы судебным приставам.

- Постановления о взыскании штрафов ГИБДД поступали к нам без проверок их оплаты через Государственную информационную систему о государственных и муниципальных платежах, — сообщил Дмитрий Аристов. — Проблему устранили, все взаимодействие с ГИБДД у нас осуществляется в электронной форме. Перед тем, как направить нам постановление для принудительного взыскания штрафа, автоматически все постановления проверяются через ГИС ГМП. Если штраф гражданином оплачен добровольно, то эта информация появляется и постановление считается исполненным.

Кроме того, приставы дополнительно проводят проверку того, что средства не поступили на момент получения постановления. Так что какие-то ошибки если и будут, то лишь в исключительных случаях, надеется глава ведомства. Он сообщил, что месяц назад направил в территориальные органы ФССП письмо о том, чтобы "при выявлении фактов принудительного взыскания добровольно оплаченного штрафа принимались все меры к возвращению гражданину средств в кратчайшие сроки". Также он напомнил, что правительство поддержало инициативу создания в России специальных счетов, средства на которых будут защищены от принудительного списания долгов. На эти счета будут перечислять социальные выплаты. Сегодня иногда с карт взыскиваются деньги, которые защищены законом. Все дело в том, что особые деньги никак не выделены в электронных базах, они лежат на обычных счетах.

Опять же, глава ведомства дал указание: если такие деньги списаны, то надо максимально быстро вернуть их человеку, как только ошибка раскроется.

Представитель Белоруссии сообщил в четверг на конференции, что у них в стране человек может оставить приставам свой электронный адрес для связи или номер, и туда будут постоянно приходить уведомления. Причем для уведомлений могут быть использованы и мессенджеры. Наша служба судебных приставов предлагает гражданам подписываться на банк данных исполнительных производств. В тестовом режиме работает и программа "личный кабинет" на сайте ФССП.

- Уже сейчас можно получить информацию о наличии и ходе исполнительного производства на Едином портале государственных услуг, — сказал Дмитрий Аристов. — Сервис официального интернет-сайта ФССП России позволяет осуществлять поиск задолженности по Ф.И.О., наименованию организации и номеру исполнительного производства. Также с помощью сервиса можно осуществить оплату задолженности при помощи 11 платежных систем или распечатать квитанцию для оплаты через банк. Кроме того, на официальном интернет-сайте ФССП России функционирует сервис "Личный кабинет стороны исполнительного производства". С помощью данного сервиса стороны исполнительного производства могут взаимодействовать со службой. Так, на этом сервисе можно оформить подписку на получение электронных копий процессуальных документов, которые выносят судебные приставы-исполнители в процессе своей деятельности.

Программа в настоящее время тестируется в 23 территориальных органах службы судебных приставов, с октября будет подключено еще 17 территориальных органов ФССП России.

Владислав КУЛИКОВ

Read More

Известия: Игорь Ротенберг инвестирует в IT-стартапы для транспорта

Развитием IT-сервисов и инновационных стартапов в области транспорта займется фонд, который решил создать Игорь Ротенберг — сын Аркадия Ротенберга. Под зонтиком этой инициативы планируется объединить технологические решения, наиболее востребованные как отраслью, так и обществом. Новые сервисы будут предоставляться с использованием единой цифровой платформы.

Как пояснил «Известиям» Игорь Ротенберг, одна из задач фонда будет состоять в том, чтобы сориентировать разработчиков, какие сервисы будут действительно востребованы в будущем. Для этого планируется провести исследования, которые позволят выявить интересы существующих игроков рынка и потенциальных потребителей сервисов. Одним из приоритетных направлений разработок станет развитие «Интернета вещей» в транспортной телематике.

- Мы откроем акселерационную программу, доступную для всех сегодняшних разработчиков. Самые лучшие проекты получат инвестиции и помощь в продвижении. Наша цель — сформировать сервисную цифровую платформу в транспортной сфере. Она объединит в целостную экосистему действующие и перспективные инициативы в отрасли, направленные на ее цифровизацию. Важно, чтобы идеи наших разработчиков реализовывались в России, — заявил Игорь Ротенберг.

Инвестиции смогут получить проекты как молодых российских разработчиков, так и команд, уже работающих на рынке. Размер грантов составит до 1 млн рублей на команду. Кроме того, предприниматель планирует дополнительно учредить именную стипендию для студентов российских вузов. Она будет присуждаться за перспективные разработки и идеи в области транспорта и логистики.

Источник «Известий», знакомый с планами, рассказал, что фонд начнет работать уже в октябре-ноябре этого года. Кроме того, будет запущен акселератор проектов, который станет оказывать поддержку разработкам, предназначенным для всех видов транспорта, а не только автомобильного, для которого предпринимателем уже был реализован ряд крупных проектов.

Директор Института экономики транспорта и транспортной политики Высшей школы экономики Михаил Блинкин считает, что сфера цифровизации услуг в транспортной отрасли является очень перспективной.

- Это огромный сегмент, в котором уже на сегодня есть множество реализованных проектов. Вложения в эту сферу являются чрезвычайно перспективными. Для примера можно привести каршеринг (поминутная аренда автомобилей – «Известия»), который с развитием IT-сервисов из крохотной ниши превратился в огромный сегмент в транспортной среде. Или таксомоторные IT-сервисы, такие как UBER, которые совершили революцию на рынке и полностью переформатировали весь бизнес такси, — заявил «Известиям» Михаил Блинкин.

По мнению старшего вице-президента по развитию телематики компании Meta System Алексея Шипулина, с активным развитием технологий все автомобили сейчас превращаются в цифровые компьютеры. Поэтому появление новых IT-сервисов, которые будут объединяться в единую цифровую платформу, будет полезным для рынка автотранспортных услуг. Это могут быть, например, системы, которые помогают водителю не попасть в аварию, или контролирующие время нахождения за рулем, или связанные с управлением большими автопарками, или контролирующие сохранность грузов и так далее.

В НП «ГЛОНАСС», федеральном сетевом операторе в сфере навигационной деятельности, считают, что инициативы в транспортной отрасли, направленные на ее цифровизацию, перспективны и за ними большое будущее. Все отрасли в мире переходят на цифровые сервисы, и автотранспортная индустрия не исключение.

- Рынок «Интернета вещей» в России и мире показывает стабильный рост, согласно исследованиям различных агентств. При этом автомобильный сегмент занимает достойное место как в мире, так и в России. Machina Research оценивает его глобальный объем в $273 млрд и ставит его на 3 место после умных домов и пользовательской электроники. В России, согласно исследованию, проведенному Orange Business Services совместно с iKS-Consulting, 44% M2M подключений приходятся на автомобили, а объем рынка составляет 13,1 млрд рублей, поэтому важно именно сейчас в России развивать цифровые сервисы в транспортной отрасли, — заявили «Известиям» в пресс-службе НП «ГЛОНАСС».

Компании, принадлежащие Игорю Ротенбергу, уже реализовали целый ряд крупных проектов. В частности, была создана информационно-аналитическая система для Ространснадзора, позволяющая автоматизировать контроль за безопасностью перевозок пассажиров и опасных грузов. Система способна одновременно обрабатывать в режиме реального времени данные, поступающие более чем с одного миллиона транспортных объектов. Также были внедрены комплексные системы для региональных навигационных центров в ряде российских городов, которые обеспечивают мониторинг и управление пассажирскими перевозками, движением школьных автобусов, коммунального спецтранспорта и машин скорой помощи. Помимо этого, создана IT-платформа с собственным программным обеспечением и инфраструктурными объектами российского производства для государственной системы взимания платы с большегрузов «Платон».

Евгений ДЕВЯТЬЯРОВ

Read More

Коммерсант: Мечта об электронных продажах

Минэкономики сделало новую попытку унифицировать продажи имущества — государственного, муниципального, специальных разрешений, активов банкротов и непрофильных активов госкомпаний. Законопроект об этом ведомство разослало коллегам по Белому дому. Схожие инициативы предпринимаются не первый год, но пока успеха не имели: аналогичный «кодекс об имущественных торгах» в 2016 году увяз в согласованиях, а нынешний проект рискует не пройти через Госдуму из-за идеи электронных продаж непрофильной собственности госмонополий на подконтрольных государству площадках для госзаказа.

Минэкономики подготовило и разослало в ведомства поправки (есть у "Ъ") к законам о госзакупках и закупках госкомпаний (ФЗ-44 и ФЗ-223). По ним ФЗ-44 («О контрактной системе») должен превратиться в закон «О контрактной системе и имущественных торгах», к которым отнесены как торги государственным и муниципальным имуществом, так и продажи имущества или предприятия должника в ходе банкротства. Также под новое регулирование подпадают конкурсы на право заключения концессий, торги за получение специальных государственных разрешений и заключение соглашений о ГЧП. Проект требует электронных продаж государственной недвижимости, ценных бумаг, предметов искусства, имущества банкротов, а также имущества, продаваемого по решению суда, и подробно описывает процедуры и обжалование их нарушений.

Отдельно вводится и новый порядок продаж непрофильных активов компаний с госучастием. Определять «непрофильность» активов Минэкономики предлагает по критериям, которые определит правительство, а продавать их требует только в электронном виде на торговых площадках, отобранных для госзакупок по ФЗ-44. Это очередная попытка Белого дома принудительно нарастить конкурентные торговые процедуры в госкомпаниях. Однако включение ее в текст увеличивает риск блокировки проекта лоббистами в Госдуме так же, как это произошло с правительственной реформой всей закупочной деятельности. Последняя, напомним, также была оформлена пакетом поправок к ФЗ-44 и ФЗ-223 и предполагала перевод закупок госкомпаний у малого и среднего бизнеса (10% всех их закупок, чуть менее 3 трлн руб. в год) в электронную форму и на те же площадки для госзаказа. Эта норма в итоге и торпедировала оба правительственных законопроекта — они не были приняты, несмотря на прямое поручение президента провести их через Госдуму до конца весенней сессии.

Идею Минэкономики не одобряют даже сами площадки для госзаказа. По словам члена генсовета «Деловой России» и главы одной из них — Российского аукционного дома — Андрея Степаненко, схема реализации имущества госкорпораций разрабатывалась совместно с бизнес-сообществом два года и в мае этого года закреплена постановлением правительства. «Нынешняя новация сводит на нет усилия крупнейших собственников имущества по созданию эффективного механизма оборота непрофильных активов»,— говорит он.

«Это прямое вмешательство в стратегию и тактику компаний. Передача правительству права определять критерии непрофильности активов означает, что оно будет определять профиль их бизнеса, что противоречит задачам 223-ФЗ, который изначально был нацелен на отказ от регулирования бизнеса и не должен пересекаться с гражданским законодательством»,— сказал "Ъ" источник в одной из крупнейших госкомпаний. Он также отметил, что активы крупных госкомпаний, как правило, неликвидные, и такой способ продажи только увеличит издержки: площадки по госзакупкам должны будут получать дополнительную лицензию на продажу ценных бумаг, а сам проект выглядит «попыткой Минэкономики вернуть себе хотя часть компетенций после утраты полномочий регулятора в закупочной сфере».

Противодействие госкомпаний — не единственное, что осложняет судьбу проекта Минэкономики. Год назад министерство уже пыталось написать кодекс имущественных торгов (см. "Ъ" от 1 ноября 2016 года) — причем и та попытка была не первой: до этого были разработаны проект Минэкономики «Об открытых торгах» и конкурирующие поправки ФАС и Минкомсвязи к закону «О защите конкуренции». Однако договориться ведомствам не удалось, а компромиссный кодекс за год так и не был принят.

Олег САПОЖКОВ, Анна ПУШКАРСКАЯ, Санкт-Петербург

Read More

Известия: Заемщиков оставили без кредитных карт

В 2017 году чаще прочих займов банки стали отказывать гражданам в выдаче кредитных карт. На 1 июля остались без одобрения 72,2% всех обработанных кредитных заявок на получение кредиток. По остальным видам кредитов доля отказов не превысила 54%, следует из данных бюро кредитных историй «Эквифакс», с которыми ознакомились «Известия». Основными причинами для отклонения заявок сегодня становятся кредитная политика банков, высокая закредитованность граждан и качество их кредитной истории. Эксперты не ожидают сокращения сегмента кредитных карт, однако отмечают, что требования к заемщикам существенно выросли и вряд ли будут снижаться.

Исследование статистики отказов по кредитным заявкам проведено в России впервые. БКИ «Эквифакс» оценило долю отказов банков в выдаче гражданам розничных кредитов в общем объеме обработанных заявок на получение займов. В рамках исследования оценивались все сегменты розничного кредитования — от кредитных карт, займов наличными и в торговых точках до ипотечных и автоссуд. Согласно статистике, чаще всего банки отказывают гражданам в выдаче кредитных карт. На 1 июля 2017 года 72,7% заявок на их получение остались без одобрения. По займам в торговых точках этот показатель составил 65%, по кредитам наличными — 47%. Из всех обработанных заявок на получение автокредитов 53,8% остались без одобрения, на получение ипотечных ссуд — 34,7%.

По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, в 47,6% случаев банки отказывают в выдаче карт из-за своей кредитной политики, а в 22,3% случаев — из-за качества кредитной истории клиента.

Зампред правления СДМ-банка Сергей Козлов считает, что ужесточение скоринговых моделей связано с анализом прошлых потерь или с прогнозами на будущее. Сейчас кредитные карты предлагаются вкладчикам и зарплатным клиентам банков, тогда как до кризиса 2014 года — их могли получить все категории клиентов, кредитки даже рассылались по почте. В результате множество граждан выходило на просрочку, и банкам пришлось пересмотреть свою кредитную политику.

Чаще всего она подразумевает, что кредитки уже не выдаются массовому сегменту заемщиков, которые могут с большей легкостью получить займ в торговой точке. Требования к уровню дохода и качеству кредитной истории по потребительским займам и кредитным картам находятся на одном уровне. При этом они гораздо выше, чем условия получения POS-кредита (займа непосредственно в торговой точке). Например, недопустимы повторяющиеся просрочки платежей по ранее взятым ссудам.

Ставки по потребкредитам ниже на 10 п.п и находятся на уровне 15% годовых, но желающих получить кредитки больше. Лимит по картам — в среднем до 500 тыс. рублей. Обычно их берут граждане, которым нужны свободные деньги, а зарплатный график не позволяет купить то, что нужно «здесь и сейчас». По картам предусмотрены бонусные программы — например, накопление миль, начисление процента на остаток или возврат денег с покупок, что также увеличивает их популярность. Потребительские займы предусматривают четкий график платежей по процентной ставке и высокую переплату по кредиту. Согласно статистике, за ними обращаются более сознательные клиенты, имеющие четкую цель — например, рефинансирование ранее взятых ссуд или разовая крупная покупка. Соответственно, шанс на одобрение заявки в случае с потребкредитом выше. За залоговыми ссудами, когда машину и квартиру можно потерять при выходе на просрочку, клиенты также обращаются лишь при наличии четкой цели.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анастасия Личагина в беседе с "Известиями" отметила, что банки стали предлагать кредитки только вкладчикам и зарплатникам.

— Основываясь на прошлом опыте, заемщики полагают, что получить карту с максимальным открытым лимитом проще, чем кредит наличными или залоговый кредит, — сказала Анастасия Личагина. — Но это не так. Банки принимают во внимание, что доступ к открытым карточным лимитам приводит к соблазну покрыть за счет этих средств предшествующие займы, и не выдают кредитки при наличии уже нескольких ссуд, в том числе в других кредитных организациях.

По словам вице-президента СМП-банка Романа Цивинюка, дальнейшая динамика отказов по кредиткам будет зависеть от материального и социального самочувствия банковских клиентов, а также от макроэкономических факторов. По данным ЦБ, объем просрочки по розничным кредитам сейчас составляет 871 млрд рублей — с начала года показатель вырос на 1,8%. В то же время на 1,8% с января упали и реальные доходы населения. По данным Объединенного кредитного бюро, доля граждан, которые не вносили платежи по своим кредитам более трех месяцев, составляет 15,3% от общего количества заемщиков с открытыми кредитами против 15,8% годом ранее. Совокупная просроченная задолженность должников (с учетом штрафов и пени) достигла 1,43 трлн рублей.

Тем не менее эксперты считают, что количество отказов по кредиткам не говорит о сворачивании карточного бизнеса. По данным аналитического центра НАФИ, по сравнению с прошлым годом количество выданных населению кредиток, напротив, выросло на 29,5% до 2,69 млн. Однако выдавать карты всем желающим, как раньше, российские банки уже не готовы.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Read More

РБК: Пенсионные фонды столкнулись с падением доходов в 2016 году

Большинство частных пенсионных фондов (НПФ) из рейтинга РБК 500 столкнулись с резким сокращением доходов в 2016 году по сравнению с 2015 годом. Такая динамика связана с особенностями переходной кампании в 2013 и 2014 годах.

Восемь из 12 частных пенсионных фондов-участников прошлогоднего рейтинга РБК 500 показали снижение суммарного дохода по итогам 2016 года. Это связано с тем, что накопления в 2015 году поступали в большинство фондов сразу за два года — за 2014 и за 2013 годы. Таким образом, результат 2016 года — это коррекция данного показателя.

Под доходом в данном контексте подразумевается суммарный доход, который для НПФ в рейтинге рассчитывался как сумма взносов по пенсионной деятельности и процентных доходов. Данные взяты из отчетности пенсионных фондов по МСФО за 2016 и 2015 годы.

Доход уменьшился у таких фондов, как НПФ «Лукойл-Гарант» (с 93 млрд руб. до 56 млрд руб.), НПФ «Сафмар» (с 18 млрд руб. до 10 млрд руб.), НПФ «Будущее» (с 57 млрд руб. до 48 млрд руб.), НПФ «Наследие» (с 15 млрд руб. до 9 млрд руб.), НПФ «Газфонд — пенсионные накопления» (с 54 млрд руб. до 51 млрд руб.), НПФ «Промагрофонд» (с 37 млрд руб. до 16 млрд руб.), у НПФ РГС (64 млрд руб. до 52 млрд руб.), у «НПФ электроэнергетики» (с 46 млрд руб. до 15 млрд руб.).

Последний фонд, несмотря на довольно высокую позицию в прошлом рейтинге (213-е место), из-за падения дохода выбыл из нынешнего списка.PlayUnmuteRemaining Time -1:39FullscreenПри этом НПФ «Доверие» и НПФ «Согласие» продемонстрировали значительный рост суммарного дохода. У этих фондов он вырос с 24 млрд руб. до 43 млрд руб. и с 18 млрд руб. до 29 млрд руб. соответственно.

Как поясняют в пресс-службе НПФ электроэнергетики, падения доходов фонда в 2016 по сравнению с 2015 годом не было. Разница в показателях 2015 и 2016 года объясняется тем, что в 2015 году произошло значительное увеличение суммарного дохода из-за того, что пенсионные накопления в этом году поступали за два года — за 2014 и за 2013. В 2016 же году поступили накопления только за один год.

Объясняется это тем, что поправки в закон «О негосударственных пенсионных фондах» установили дедлайн по акционированию тех организаций, которые управляют пенсионными накоплениями. Фонды должны были пройти процедуру акционирования и вступления в систему гарантирования АСВ до 1 января 2016 года. Правительство ускорило этот процесс и решило в 2013 году предоставлять пенсионные накопления только тем фондам, кто окончил все процедуры. В результате, пенсионные накопления по заявлениям, поданным в НПФ за 2013 и 2014 год, были переданы в НПФ только в 2015 году, и только в те фонды, которые прошли процедуру акционирования и вступили в систему гарантирования.

В пресс-службе НПФ «Лукойл-гарант» также заявили, что утверждать о падении суммарного дохода некорректно на фоне вышеописанных деталей. Этот подход разделяют и руководитель НПФ «Газфонд — пенсионные накопления» Елена Ямщикова: «Показатели суммарного дохода 2016 года — это не падение, а более корректное отражение полученных средств».

Генеральный директор НПФ «Будущее» Николай Сидоров также объясняет разницу в цифрах процедурой акционирования. «В результатах 2015 года отражены поступления страховых взносов за 3-4 кв. 2013 года, которые были задержаны в ПФР на время акционирования и вступления фонда в систему гарантирования. Эти средства включают как накопления новых клиентов, выбравших фонд в качестве страховщика по ОПС в 2013 году, так и поступления на счета текущих клиентов», — поясняет Сидоров.

У НПФ «Сафмар» возникли вопросы к расчетным показателям. «Суммарные доходы в таблице РБК — это придуманный методологами РБК показатель, являющийся сложением взносов по пенсионной деятельности и процентным доходам. Однако взносы по пенсионной деятельности не являются доходом (выручкой) для НПФ. Они технически отражаются в МСФО в корреспонденции с увеличением обязательств. Так же, как и выплаты по пенсионной деятельности в корреспонденции с уменьшением обязательств», — сказали в пресс-службе фонда.

Что касается динамики по взносам по пенсионной деятельности, то в 2014 году НПФ «Райффайзен» (в 2015 году переименован в НПФ «Сафмар») активно развивал привлечение по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), однако приток средств фонды получают в следующем году, и это нашло отражение в результатах 2015 года, сказали в пресс-службе. «При этом в 2015 году фонд практически не привлекал клиентов по ОПС — в этом году была завершена сделка по продаже НПФ «Райффайзен» группе БИН.

Это отразилось на результатах 2016 года», — пояснили в пресс-службе фонда. «Отметим также, что «процентные доходы» росли у НПФ «Сафмар» и у НПФ «Доверие», пропорционально увеличению инвестиционного портфеля», — уточнили в пресс-службе фонда «Сафмар».Остальные фонды, которые продемонстрировали снижение суммарного дохода, не ответили на запрос РБК.

Юлия ТИТОВА

Read More