Банки | Банки и Финансы - Part 2338

Category Банки

Газета.Ru: Центральный банк рассматривает вариант санации банка «Уралсиб»

Банк «Уралсиб», финансовое положение которого оставалось неустойчивым на протяжении нескольких лет, может быть санирован уже в конце февраля. Несмотря на хорошую ситуацию с ликвидностью, у банка существенные проблемы с капиталом, а поиски инвестора, по сведениям «Газеты.Ru», так и не принесли результата.

Решение о санации банка «Уралсиб» может быть принято в ближайшие две недели, рассказал «Газете.Ru» информированный источник, знакомый с ходом переговоров о процедуре оздоровления, проводимых в настоящее время Центральным банком.

Источник в банке «Уралсиб» сообщил о том, что в настоящее время в банке проводится выездная проверка ЦБ, которая продлится до конца февраля.

Факт проверки официально подтверждают в пресс-службе банка. «В настоящее время в банке «Уралсиб» проходит плановая проверка Центрального банка. Никаких предписаний в ходе проверки банк «Уралсиб» не получал», — сообщили «Газете.Ru».

Источник в банке попросил не делать выводов до окончания проверки. «Проблема банка заключается в нехватке капитала. И активы банка гораздо лучше, чем о них говорят. Но если Центральный банк захочет уронить банк, то, конечно, сделает это», — сообщил он. В пресс-службе Центробанка «Газете.Ru» сообщили, что «Банк России не комментирует действующие банки».

Источник «Газеты.Ru» в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) подтвердил возможность санации, отметив, что такое решение пока не принято. По его словам, в ходе проверки Центральный банк попросил «Уралсиб» доначислить резервы на 23 млрд руб., однако эта сумма является предварительной (официальных предписаний банк пока не получил).

На официальный запрос «Газеты.Ru» в АСВ не ответили.

Досоздание резервов в таком объеме грозит банку падением уровня достаточности капитала значительно ниже критического значения 10%, и тогда санация станет неизбежной, опасаются эксперты. По состоянию на 1 декабря достаточность капитала «Уралсиба» составляла 10,37%, а поскольку планы банка по размещению субординированных еврооблигаций не реализовались, владельцу банка Николаю Цветкову пришлось лично внести в капитал банка в конце декабря 4 млрд руб. (субординированный заем на $71,6 млн). На первое января показатель достаточности капитала банка был улучшен за счет суборда и составил 11,6%. Однако через месяц банку вновь понадобились новые вливания в капитал, и банк привлек суборд еще на $77,3 млн. Однако даже с учетом последнего суборда при досоздании резервов на 23 млрд руб достаточность капитала банка снизится почти в два раза, до 7%, по просьбе «Газеты.Ru» подсчитали аналитики. Таким образом, банк не успеет получить помощь государства через механизм ОФЗ.

Банк «Уралсиб» занимает 23-е место в российской банковской системе. В банке находятся депозиты физических лиц на сумму 138 млрд руб.

В последнее время дела «Уралсиба» идут все хуже. В 2013 году прибыль банка составила 1,4 млрд руб. Однако по итогам 2014 года по российским стандартам отчетности банк получил убыток в размере 2,2 млрд руб. К такому результату привели слабая динамика активов, небольшой объем сформированных резервов и повышение стоимости фондирования, полагает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. «Активы банка за прошлый год увеличились всего на 3% при росте в среднем по банковскому сектору на 35,2% (по данным ЦБ), поэтому слабая динамика роста кредитного портфеля не позволила банку нарастить процентный доход», — указывает Монастыршин. На балансе банка находятся ЗПИФы на сумму 46,5 млрд руб. (в них находятся девелоперские проекты), и по ним могла произойти отрицательная переоценка из-за ухудшения ситуации на рынке недвижимости, полагает Монастыршин.

В последней доступной отчетности по МСФО за первое полугодие 2014 года «Уралсиб» получил чистый убыток 1,51 млрд руб. во многом из-за проблем в лизинговой компании группы. В банке пытались бороться с убытками, снизив административно-управленческие расходы за 2014 год на 13% и сократив вложения в ценные бумаги, следует из отчетности по РСБУ.

Размер просроченной задолженности в банке на 1 января составлял 9,8%, на начало 2014 года размер плохих долгов в банке был ниже — 8,3% (в отчетности по российским стандартам учитываются только просроченные платежи, но не учитывается тело долга). В отчетности по МСФО за первую половину года размер просрочки составлял 11,5%.

В 2014 году банк досоздал резервы в размере 300 млн руб, увеличив их всего на 1%, тогда как в среднем банки увеличили резервы больше чем в два раза.

Созданные резервы по всему портфелю в 1,1 раза превышают просроченную текущую задолженность — это примерно в два раза ниже, чем в среднем по банковской системе, указывает Монастыршин.

По сведениям источника «Газеты.Ru», пока Центральный банк размышляет о судьбе банка, на проведение санации уже появились претенденты — Альфа-банк Михаила Фридмана и банк «Россия» Юрия Ковальчука.

Впрочем, банк «Россия» едва ли будет выбран на роль санатора, банку может не хватить ресурсов, считают два источника «Газеты.Ru», близкие к «Уралсибу». При этом один из источников признает сильное давление Альфа-банка в данной ситуации. «Цветков даже звонил Фридману, спрашивал: ты что делаешь? Тот отшутился», — говорит он.

Впрочем, в последнее время банки чаще всего отправляются на санацию из-за того, что они задерживают и не проводят платежи клиентов в связи с нехваткой ликвидности, по этой же причине зачастую отзывается лицензия (как в случае СБ банка), а у «Уралсиба» нет такой проблемы. Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) на 1 декабря был на уровне 55%, а на 1 января – 70%, что с одной стороны было связано с привлечением суборда, а с другой – с тем, что банк увеличил объем средств на корсчетах в ЦБ и остатки наличных в кассе, при этом портфель кредитов в декабре сократился с 241 до 227 млрд руб. Банк фактически заморозил выдачу новых кредитов выдачу и копил ликвидность на случай набега клиентов. В конце 2014 года в интервью нескольким СМИ Зампред правления «Уралсиба» Алексей Сазонов заявил, что банк ищет инвестора для пополнения капитала первого уровня. Однако тот так и не был найден, указывает источник «Газеты.Ru», близкий к банку.

По информации «Газеты.Ru», на санацию банка может быть выделено 150-200 млрд.руб.

Сумма обсуждается с ЦБ в пределах этих значений, указывает источник, близкий к «Альфа-банку». Источник, близкий к «Уралсибу» считает суму завышенной: главная проблема банка – нехватка капитала, однако с учетом того, что капитал банка составляет 49 млрд.руб, если на санацию будет выделено в 3-4 раза больше, то ЦБ, фактически, признает обесценение активов почти на половину.

«Давление на уровень достаточности капитала банков растет. Рыночные условия не позволяют привлекать новый капитал. При этом раньше банки активно наращивали кредитные портфели, а теперь столкнулись с ухудшением их качества и вынуждены наращивать резервы, - говорит аналитик «Совлинк» Ольга Беленькая. – Девальвация рубля дополнительно снизила уровни достаточности капитала: потому что капитал в рублях, а часть активов в валюте, соответственно, рублевая часть увеличилась вместе с падением курса рубля. ЦБ сделал ряд послаблений, чтобы эти проблемы не привели к слишком резкому провалу банков по капиталу. Но это не всем помогает».

По мнению эксперта, санация в данном случае непростой вариант. «Санировать банк будут. Это один из крупнейших банков, большой объем активов. И это потребует больших вливаний со стороны ЦБ, который через АСВ, как правило, дает кредит санатору на длительный срок и под низкий процент». Хотя для рынка это было бы хорошо. «Наличие в топ-30 банка с неясными перспективами оказывает давление на рынок», - говорит Беленькая. По ее словам, «Уралсиб» не единственный банк из топ-30, к которому есть вопросы.

Ольга АДАМЧУК

Read More

Известия: Сын омбудсмена Астахова стал банкиром и обслуживает Крым

Как выяснили «Известия», Антон Астахов, сын уполномоченного по правам ребенка Павла Астахова, в середине 2014 года получил пакет акций размером 8,5% в Региональном банке развития (РБР, Башкортостан). Тогда же РБР начал обслуживать аппарат уполномоченного по правам ребенка, аккумулируя пожертвования семьям с детьми на юго-востоке Украины, а также вести счета севастопольского казначейства. Осенью 2014 года банку дали важную роль в экономическом сотрудничестве между Россией и КНДР.

«Хочу создать серьезный финансовый институт»

Как следует из документов на сервере раскрытия информации РБР, Антон Астахов получил 7% акций РБР 6 июня, далее в течение квартала он увеличил долю до 8,5% и вошел в совет директоров. Он и еще трое новых акционеров-физлиц (Олег Сеньков, Сергей Павлов и Михаил Коршиков) приобрели акции у председателя совета директоров банка Виктора Тарановского, который летом 2014 года сократил свою долю с 50,1% до 22,1%. Коршиков и Сеньков также вошли в совет директоров.

Связаться с Антоном Астаховым не удалось, но в одном из блогов на ресурсе Planetasmi.ru в сентябре 2014 года размещено вполне правдоподобное интервью с ним. В нем он, одобрив политику ЦБ по чистке банковского сектора, сказал, что с «компаньонами решил приобрести банк — хочется принять участие в качественных процессах и создать серьезный финансовый институт, который помог бы развитию внутри страны и явился примером эффективной банковской деятельности».

РБР создан в 1993 году; головной и два дополнительных офиса банка расположены в Уфе, один допофис — в Нефтекамске, филиал и допофис есть в Москве. Крупнейшие пакеты акций РБР принадлежит двум организациям из Санкт-Петербурга: ООО «Акцент» — 18,99% (бенефициар — Сергей Григорьев) и ООО «Эктоинвест» — 15,88% (бенефициары — Галина Чекан и Галина Абина). До весны 2012 года среди собственников банка была супруга единоросса-депутата Госдумы Белана Хамчиева — Разета Хамчиева. В число корпоративных клиентов банка входят крупнейшие предприятия Башкирии: строительные и промышленные компании, аптечные сети, организации сферы ЖКХ, производители продуктов питания и компании сферы торговли.

«Вообще РБР как площадка давно требовал развития, он напомнил прекрасного мощного скакуна, которого кормили неправильно и вместо участия в соревнованиях заставляли таскать телегу: накорми правильно, дай волю — и он обгонит любого. То, что у банка существует некоторое количество проблем, оставшихся от предыдущих владельцев, — не пугает, если знаешь как их решить», — заявлял в интервью Антон Астахов, упомянув проблему дольщиков.

С лета 2013 по весну 2014 года вокруг банка продолжался скандал регионального масштаба — с дольщиками уфимского микрорайона «Солнечный», разорившегося девелопера которого финансировал РБР. Лидер башкирского отделения «Яблока» Сергей Наумкин в местных СМИ публично обвинял РБР в коррупции и нелицеприятно высказывался в отношении Тарановского, но суд по требованию банка заставил его опровергнуть заявления и заплатить РБР компенсацию 5 тыс. рублей. Что касается дольщиков, РБР смог договориться с местными властями, и дольщикам выделили квартиры.

Кроме того, в феврале и июле 2014 года ЦБ штрафовал банк и один раз выносил предупреждение за «неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — без указания конкретных оснований. Впрочем, о проверках прокуратуры по тому же поводу сообщалось и в 2012 году.

Благотворительность и Севастополь помогли улучшить отчетность

Вторую половину 2014 года негативных новостей про РБР не было, и в целом за прошлый год активы банка выросли на 25%, до 8,9 млрд рублей — РБР поднялся на 24 позиции в рейтинге банков по активам, до 285-го места. В начале прошлого года вклады физических лиц в банке превосходили по объему корпоративные средства, но к концу года картина стала противоположной: объем обязательств перед юрлицами вырос более чем в 1,5 раза и стал крупнейшим пассивом организации (40% пассивов).

Корректировка стратегии сопровождалась расширением специализации банка. В частности, в июне 2014 НП «Ассоциация уполномоченных по правам ребенка», председателем которой является Павел Астахов, открыла в РБР счета для сбора пожертвованиям семьям с детьми с юго-востока Украины, оказавшимся в зоне вооруженного конфликта, — объявление о сборе средств на сайте rfdeti.ru размещено на видном месте и выделено красным. Павел Астахов сообщил «Известиям», что он не знает, почему был выбран именно РБР.

— Может, они какие-то хорошие условия предложили. Я не знаю, я в этом не участвовал, этим бухгалтер занимался, — сказал омбудсмен.

Летом 2014 года РБР также выиграл конкурс на оказание услуг по открытию и ведению расчетных счетов Управления Федерального казначейства по г. Севастополю. РБР был единственным участником конкурса, сумма контракта составила символический 1 рубль. Как пояснил Андрей Ткаченко, временно исполняющий обязанности руководителя Управления Федерального казначейства по Севастополю, рубль — это начальная цена: если бы участников было несколько, они бы соревновались между собой, повышая цену за право обслуживания казначейства.

— Через банк проходят те деньги, которые выдаются нашим [городским] организациям [Севастополя] под отчет. Раньше это делалось через городской расчетный центр, потом мы передали по конкурсу эту работу банку. Через этот банк мы отдаем клиентам наличку. Банк не получается с этого ни копейки прибыли, сколько перечислили — столько клиент и получил, — сказал Ткаченко.

Василий Солодков, завкафедрой банковского дела Высшей школы экономики, отметил, что, несмотря на то что непосредственной прибыли работа со счетами бюджетников и благотворителей действительно не приносит, это распространенная практика, участвовать в которой интересно любому банку.

— То, что через банк проходят крупные суммы, положительно сказывается на его балансе и активах. Когда есть временной лаг, эти средства можно использовать в интересах банка, краткосрочно провернуть. Как, например, если вы ищете, где взять деньги до зарплаты, а тут приходит сосед и просит вас взять на хранению на две недели крупную сумму, — приводит эксперт простую аналогию.

Кроме того, банк Астахова в 2014 году вовлекали в другие, не менее важные государственные программы. Например, РБР стал играть активную роль в намеченном экономическом сотрудничестве между Россией и КНДР, а точнее — в переходе стран на расчеты в российской валюте. В октябре Минвостокразвития объявляло, что между ОАО «АКБ «Региональный банк развития», Банком внешней торговли КНДР и Корейским банком соединения развития подписаны договоры об открытии корреспондентских счетов в рублях. Как водится, оборотная сторона тесного сотрудничества с властями — социальные обязательства: к примеру, РБР спонсировал августовский крымский фестиваль «Наш джаз». Ни в одном из новостных сюжетов РБР никак не ассоциировался с Астаховым-младшим.

В РБР от комментариев отказались.

Партнеры РБР обвиняли Павла Астахова в давлении на суд

С родственным фактором все же сопряжены некоторые деловые риски РБР. В 2013 году в процессе банкротства уфимской «Инвестиционно-финансовой компании «Виктория» выяснилось, что за месяц до возбуждения дела о банкротстве (в 2012 году) эта компания перечислила РБР 65 млн рублей, а по законодательству такие сделки можно признать необоснованным предпочтением и вернуть деньги в конкурсную массу. Кредиторы «Виктории» возмутились и этим воспользовались — 1 сентября 2014 года суд удовлетворил их требование, но апелляционная инстанция 28 октября отменила это решение. 12 января 2015 года один из кредиторов «Виктории» — башкирский предприниматель Рауил Сайфуллин — написал жалобу в кассационную инстанцию председателю арбитражного суда Уральского округа Ирине Решетниковой (копия жалобы есть у «Известий»).

В своем обращении он указал, что летом 2014 года ему представители РБР заявили, что «в ближайшее время произойдет событие, от которого всё изменится и кредиторы общества «Виктория» ни копейки от банка не получат». Этим событием, по мнению Сайфуллина стало назначение Антона Астахова в совет директоров, затем «было вынесено постановление суда апелляционной инстанции, которое грубо противоречит сложившейся судебной практике».

«Принимая во внимания обширные связи Астахова П.А. в юридическом (в том числе в судейском) сообществе, у меня возникают опасения, что он может повлиять на результаты рассмотрения кассационной жалобы», — говорится в письме Сайфуллина.

2 февраля 2015 года кассация постановила вернуть Сайфуллину требуемые им 2,7 млн рублей — именно эту сумму признали «необоснованным предпочтением», в остальной части (62 млн рублей) иск к РБР был отклонен. Сайфуллин сообщил «Известиям», что ни к Астаховым, ни к РБР претензий больше не имеет.

Как Астахов пришел в банкинг

В 2009 году Антон Астахов активно писал на сайте kreml.org, о чем сам рассказывал в интервью журналу «Элита общества». На сайте можно увидеть такие его статьи, как «Истоки кризиса» или «Неолиберализм — дорога в утопию или путь к хаосу?». В них он советует отказаться от «невидимой руки рынка» и создать особую экономическую модель, учитывающею актуальные российские реалии и предполагающую госрегулирование. Также там есть его очерк, в котором он сетует на то, что конфликт в Южной Осетии освещался недолжным образом и в результате Россия проиграла информационную войну.

Известно, что Антон Астахов получал экономическое образование в Англии и США; он заявлял, что с 18 лет торгует акциями. После окончания обучения несколько лет назад Астахов-младший стал помощником уполномоченного по правам ребенка при президенте РФ и, как сообщалось, иногда заменял своего отца в поездках по России, а также работал в структурах, близких к президентскому совету по модернизации.

Антон Астахов имел виды на защиту детей в Рунете. Как писали «Известия», в 2012 году был зарегистрирован в виде некоммерческого партнерства центр по защите прав и законных интересов граждан в информационной сфере «Чистый интернет». Его создание анонсировал министр связи Николай Никифоров в конце ноября. Возглавил центр сотрудник президентского совета по модернизации Никита Одинцов, а соучредителем оказался Мониторинговый центр по выявлению опасного и запрещенного законом контента — организация Антона Астахова и помощницы омбудсмена Анны Левченко. Министр связи Николай Никифоров в декабре 2012 года заявлял, что «Чистый интернет» может перенять у Роскомнадзора функции ведения реестра запрещенных сайтов и их досудебной блокировки. В итоге черные списки, скорее всего, будет вести Главный радиочастотный центр (ГРЧЦ) — дочерняя структура Роскомнадзора.

Главным медиасобытием, в которое попадал Антон Астахов, стало мелкое ДТП на 1-й Тверской-Ямской улице в Москве в 2012 году: его BMW столкнулся с Toyota Yaris. Сообщалось, что сын омбудсмена лишился прав на полтора года: сотрудники ГИБДД заявляли, что Астахов был пьян и отказался проходить медицинское освидетельствование.

Павел ЧЕРНЫШОВ, Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ, Тарас ПОДРЕЗ

Read More

Коммерсант: Накопления сбились со счета

В процессе вступления негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в систему гарантирования накоплений на пенсионном рынке обнаружилась новая проблема. Сверка счетов клиентов, которые параллельно ведут НПФ и Пенсионный фонд России, обнаружила дефект учета: расхождения между суммами, числящимися на счетах, по ряду НПФ достигают 40-50 млн руб.

О том, что при вступлении в систему гарантирования накоплений НПФ обязаны пройти сверку накопительных счетов своих клиентов по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) с Пенсионным фондом России (ПФР), "Ъ" рассказали представители восьми НПФ из топ-20. В большинстве фондов были обнаружены серьезные разночтения: сумма средств на счете клиента НПФ не совпадает с суммой уплаченных работодателем взносов, указанных в данных ПФР.

В систему гарантирования вступили 18 НПФ. Все фонды, желающие продолжить работу с накоплениями граждан, должны вступить в систему до конца года.

"Многие годы никто проверок не проводил. А сейчас по ряду счетов складывается следующая ситуация: в ПФР указано, что за человека уплачено условно 100 руб., в то время как нам было передано 90 руб. Возникает вопрос: кто должен покрывать недостачу?" — недоумевает гендиректор НПФ "Национальный" Светлана Касина. Как сообщили вчера источники в крупных НПФ, разница между объемом средств на счетах одного НПФ и данными ПФР может достигать 40-50 млн руб.

Разница в данных о накоплениях застрахованного по ОПС лица между ПФР и НПФ возникает в основном по двум причинам, указывают участники рынка. Во-первых, управляющая компания ПФР или НПФ могли получить отрицательный инвестиционный результат. Затем гражданин переводит средства в другой НПФ, там они отражаются уже с учетом минуса, "заработанного" предыдущим фондом. "У нас есть счета, куда поступило меньше средств, чем указано в ПФР. По информации из реестра ПФР, это те счета, по которым был получен отрицательный инвестиционный результат. И есть случаи, когда этот результат достигает 50% от суммы счета",— признает гендиректор НПФ "ВТБ Пенсионный фонд" Лариса Горчаковская. Вместе с тем, по данным представителей двух НПФ, есть случаи, когда ПФР передал в фонд больше средств, чем было учтено на счете.

Второй случай — переплата правопреемникам умерших застрахованных лиц. "Например, по данным учета фонда, единовременная выплата правопреемнику должна составить 120 тыс. руб. Однако позднее работодатели и ПФР проводят корректировку, и оказывается, что на счете клиента должна быть отражена меньшая сумма. В итоге НПФ получает минус",— поясняет председатель совета НПФ "Европейский" Евгений Якушев. В ПФР ежеквартальные расходы в целом по индустрии на корректировку всех пенсионных начислений в результате сверки данных с работодателями оценивают примерно в 5 млрд руб.

В ПФР считают, что проблему некорректного отображения сумм накоплений должны решать и ПФР, и негосударственные фонды. НПФ не имеет права из-за инвестиционного результата уменьшать сумму накоплений на счете ниже уплаченных работодателем взносов плюс результат ПФР от временного размещения средств, напоминают в ПФР. Так как ПФР до передачи накоплений частным фондам размещает накопления на депозиты, инвестрезультат такого размещения всегда положительный. В конце 2014 года ПФР передал всем НПФ сведения по каждому гражданину — номинал страховых взносов и чистого финансового результата ПФР. "Это и есть сумма, с которой граждане вступят в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. НПФ не могут отразить на счете гражданина сумму ниже переданной им ПФР, который ведет первичный учет",— уверена представитель ПФР Марита Нагога. По ее словам, если у какого-то фонда на счете клиента в данный момент отражается уменьшенная сумма, то такой НПФ и должен компенсировать разницу за счет собственных средств.

Однако не во всех фондах согласны с таким решением проблемы. Там указывают, что уменьшение сумм на счете мог допустить фонд, из которого гражданин давно ушел, а платить придется НПФ, в котором накопления зафиксированы на текущий момент. "Мы опасаемся, что фондам придется покрывать за счет инвестдохода или собственных средств минус, который был получен предыдущим страховщиком",— говорит гендиректор НПФ Сбербанка Галина Морозова.

В ПФР указывают, что также получают "по наследству" уменьшенные — причем до нуля — счета и вынуждены решать эту проблему. Речь идет о ситуации, когда у НПФ отзывается лицензия. В этом случае счет застрахованного лица переводится в ПФР, денег на таком счете обычно нет, и ПФР восстанавливает сумму накоплений до определяемого законом минимального уровня за счет своего резерва. "У ПФР сумма компенсации застрахованным лицам, по предварительной оценке, составит порядка 340 млн руб., две трети из которых придется за граждан, которые вернулись в ПФР из НПФ с аннулированной лицензией",— говорит госпожа Нагога.

Участники рынка не исключают, что часть ошибок носит технический характер. "Серверы ПФР просто не имеют достаточно мощности для постоянной корректной обработки информации",— полагает топ-менеджер НПФ из топ-10. Впрочем, по словам экспертов, проблем могло бы и не быть, если бы сверка счетов проводилась раньше. "Было бы правильно следить за движением средств накоплений в постоянном режиме",— отмечает руководитель крупного НПФ.

Мария ЯКОВЛЕВА

Read More

Известия: Центробанку могут временно ограничить полномочия

Правительство рассматривает обращение банкиров, которые просят частично ограничить регулирующую роль Центробанка и не наказывать кредитные организации за нарушения. Эти и другие меры предлагается принять как временные — на период выхода экономики страны из кризиса. Обращение (есть в распоряжении «Известий») направлено главой Национального совета финансового рынка (НСФР) Андреем Емелиным первому заместителю председателя правительства Игорю Шувалову.

В письме в правительство глава НСФР рисует апокалиптическую картину: в связи с обвалом рубля, снижением темпов экономического роста и ростом учетной ставки «во многих банках все текущие сделки по розничному и корпоративному кредитованию во второй половине декабря 2014 года были приостановлены», «отдельные банки, в том числе системообразующие, начали пересматривать условия действующих кредитов, повышая ставки по уже выданным кредитам», происходит «понижение уровня рентабельности бизнеса... [что] приводит к общему снижению спроса компаний на кредит» и т.д.

Финансисты прогнозируют негативные последствия для всей банковской системы и экономики страны.

«Банки с целью не допустить банкротства будут ужесточать требования к заемщикам... Рост издержек предприятий реального сектора, сокращение объема выпускаемой продукции, как следствие — рост доли импорта на потребительском рынке приведут к дальнейшему росту инфляции и давлению на рубль в сторону понижения... Ухудшение финансового состояния предприятий приведет к сокращению рабочих мест. В результате возникают серьёзные риски в социальной сфере», — говорится в письме Шувалову.

Как отмечают авторы обращения, необходимо принять ряд оперативных регуляторных мер, которые позволят стабилизировать ситуацию на финансовом рынке.

В частности, банкиры просят не наказывать кредитные организации за любые нарушения на срок до 01 января 2016 года, а за совершение сомнительных операций — на срок до 01 января 2017 года. Также финансисты полагают, что ЦБ не должен ограничивать ставки по потребительским кредитам вплоть до 1 января 2017 года (ранее ЦБ принял решение не ограничивать ставки до 1 июля 2015 года). Третье предложение банковского сообщества — увеличение суммы операций, при которой клиента можно не идентифицировать, до 60 тыс. рублей. Сегодня законодательство разрешает банкам не проводить идентификацию клиента, если он совершает операции на сумму меньше 15 тыс. рублей.

Представитель секретариата Шувалова сообщил «Известиям», что письмо НСФР поступило в аппарат правительства и было передано в Минфин и Центробанк. В Минфине подтвердили, что письмо НСФР уже поступило к ним и в настоящее время готовится ответ на предложения банковского сообщества.

— Банк России при поступлении предложений НСФР представит ответ в установленном порядке, — сообщили в пресс-службе ЦБ.

Помощник министра экономического развития Алексея Улюкаева Елена Лашкина в разговоре с «Известиями» отметила, что предложения, направленные на ослабление регулирования банков, в частности, отсутствие штрафов за нарушение законов и проведение сомнительных операций, а также увеличение суммы операций, при которых не требуется идентификация клиентов, нуждаются в тщательной проработке.

— Добросовестные банки заинтересованы в прозрачности перед ЦБ и зарубежными контрагентами, иначе последние начнут их расценивать как банки «черных офшоров», обслуживающих преступный мир, — комментирует предложения банкиров замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный. — Поэтому первое предложение НСФР — просто безумие. Его не поддержат ни ответственные банки, ни регулятор.

В Думе уверены, что государство на пути спасения банков не должно опускаться до бесконтрольности.

— Я считаю введение моратория на штрафы для банков нецелесообразным, и нет смысла оправдывать подобные инициативы кризисом, — комментирует зампред комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов. — Кризис затронул все отрасли, а не только банковскую, причем банкам сейчас выделяется очень существенная помощь от государства.

Не все банкиры поддержали предложения НСФР.

Так, зампред Локо-банка Ирина Григорьева полагает, что предложенные меры создают почву для злоупотреблений.

— Есть вероятность, что на их фоне расцветет, например, фиктивный импорт, с которым активно борются уже 10 лет, — говорит Григорьева. — Кроме того, получат стимул другие схемы отмывания денег — к примеру, транзит. На транзитные операции клиентов российских банков приходится не менее 50% всех незаконных финансовых операций. Общий объем последних — 1,5 трлн рублей за 2013 год. Получается, если моратории на штрафы будут введены, все усилия Росфинмониторинга окажутся напрасными.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий считает, что инициатива НСФР соответствует общепринятой практике контрциклического регулирования, когда в условиях экономического спада применяются меры стимулирования экономики, снижается давление на бизнес.

— Послабления для банковского сектора необходимы, ведь банковский кредит является локомотивом экономики, — поясняет Осадчий. — Между тем из-за кризисных явлений в экономике финансовый результат 2014 года — прибыль в размере 589 млрд рублей — оказался на 40,7% ниже итога 2013 года.

По данным ЦБ, убыток по итогам декабря 2014 года получили 127 банков — 15,2% от всего числа действующих кредитных организаций. Их совокупный доналоговый убыток составил 264,5 млрд рублей — в 14,2 раза больше, чем за аналогичный период 2013 года.

— Убытки из-за резкой девальвации рубля в 2014 году (за прошлый год рубль девальвировал к доллару на 72%, к евро — на 52%) увеличили число нарушений банков, — говорит исполнительный директор АКГ «Деловой профиль» Ксения Архипова. — В частности, участились нарушения банковского законодательства (задержка выплат по вкладам, пересмотр условий по уже выданным кредитам, требования досрочного их погашения), нарушения пруденциальных нормативов, обусловленные ухудшением качества активов, повышением риска их ликвидности, снижением капитализации. Отсюда понятно требование банковского сектора снизить давление Центробанка.

По ее мнению, отказ от административных наказаний за нарушение банковского законодательства будет способствовать росту числа нарушений прав вкладчиков банка, заемщиков и может привести к падению доверия населения и предприятий к банковской системе.

В то же время эксперты в целом поддержали предложение по увеличению периода времени, в который ЦБ не должен ограничивать процентную ставку по кредитам. ЦБ планировал ограничить максимальные ставки по кредитам с 1 января 2015 года (в соответствии с Указанием от 29 апреля 2014 года № 3249-У). Механизм выглядит так: ЦБ раз в квартал определяет среднерыночную ПСК (полную стоимость кредита) не менее чем по 100 крупнейшим кредиторам в рознице, и банкам запрещается превышать установленные значения ПСК более чем на одну треть — иначе придется создавать повышенные резервы под такие кредиты (например, не с коэффициентом 1, а с коэффициентом 1,4 и 1,6) — банки не имеют права использовать резервы в обороте. Однако из-за кризиса Банк России решил не ограничивать ставки до 1 июля этого года. ЦБ начал публиковать полную стоимость кредита (ПСК) с 14 ноября 2014 года.

— Данная мера особенно актуальна в условиях высоких ставок по депозитам, так как позволит банкам сохранить уровень приемлемой маржи по розничному кредитованию, — говорит замдиректора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Юлия Тузовская. — В противном случае банки могут потерять значительную часть доходов, что фактически сделает розничное кредитование убыточным для большинства игроков.

По словам банкиров, ограничение ставок по потребкредитам ведет к возникновению отрицательной маржи у банков.

Максим Оcадчий полагает, что ограничение ставок по потребкредитам показало свою несостоятельность в условиях резкого роста процентных ставок, одной из причин которого было повышение ключевой ставки на 6,5 п.п. самим ЦБ.

— Пока не завершится очередной период нестабильности, вряд ли стоит вводить это ограничение, — уверен аналитик. — К текущей ситуации применимы слова из бессмертной комедии Гайдая: «Сейчас к людям надо помягше, а на вопросы смотреть ширше».

Замначальника управления кредитных продуктов Уральского банка реконструкции и развития Лариса Овчинникова прогнозирует, что вряд ли решение ЦБ по ПСК будет отложено на 2 года вместо 6 месяцев. По ее словам, это слишком длительный период для подобной исключительной меры.

Мнения экспертов по поводу увеличения суммы операции, при которой не нужна идентификация клиента, с 15 тыс. до 60 тыс. рублей, разошлись.

— Сами граждане давно говорят о необходимости этой меры, — утверждает Вадим Ткаченко, юрист, член рабочих групп Агентства стратегических инициатив. — Физлица просят увеличить сумму в 15 тыс. рублей, так как порой ситуация со снятием наличности, переводом денежных средств и так далее доходит до абсурда.

По мнению юрист компании ЮСТ Максим Мезенцев, желание НСФР увеличить сумму операций выглядит разумным.

— Закон закрепляет несколько видов операций с порогом суммы, в том числе покупка и продажа иностранной валюты, после которой требуется идентификация. Здесь стоит решить, стоит ли увеличивать указанный порог для всех операций или нет. И всё же остается открытым главный вопрос: как это предложение поможет в борьбе с кризисом? Иными словами, не совсем ясно, является ли это именно антикризисной мерой или желанием банков упростить себе жизнь, — говорит Мезенцев.

По словам Ливадного, Росфинмониторинг готов рассмотреть увеличение минимальной суммы, не требующей идентификации клиента, в четыре раза, однако банкиры должны максимально точно аргументировать целесообразность данной меры.

Исполнительный директор АКГ «Деловой профиль» Ксения Архипова напоминает, что идентификация клиента позволяет обеспечить контроль за источниками происхождения средств и служит одной из мер по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма.

— В связи с тем что Россия присоединилась к стандартам ФАТФ (группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), увеличение лимитов неперсонифицированных (анонимных) денежных переводов не представляется разумным, — говорит Архипова. — Тем более что для обычного потребителя верификация — несложная и ни к чему не обязывающая процедура.

Президент Гильдии инвестиционных и финансовых аналитиков Михаил Васильев уверен, что увеличение суммы, не требующей идентификации клиента, в четыре раза даст эффект в виде небольшого сокращения расходов в целом по банковской системе, но в то же время приведет к облегчению ведения сомнительных операций по обналичиванию и отмыванию доходов, полученных преступным путем.

Судя по ранее звучавшим заявлениям представителей ЦБ, шансов на принятие большинства предложений банкиров немного. Так, на прошлой неделе во время встречи банкиров с руководством ЦБ первый зампред Банка России Алексей Симановский дал понять представителям кредитных организаций, чт Read More

Коммерсант: Риски граждан подстрахуют капиталом

Банк России не прекращает попыток оградить граждан от рискованных инвестиций. Вслед за озвученными планами по запрету структурам, не являющимся профессиональными участниками финансового рынка, привлекать займы от населения Центробанк намерен оградить граждан и от части профессиональных микрофинансовых организаций (МФО). Разместить средства от 1,5 млн руб. в расчете на высокую доходность население сможет не в любой МФО, как сейчас, а лишь в той, чья ответственность хотя бы отчасти страхуется наличием у компании определенного объема собственных средств. По оценкам участников рынка, в таких условиях выживет порядка 100 крупнейших МФО.

Вчера состоялся круглый стол с участием представителей микрофинансовых организаций (МФО) и представителей регулятора их деятельности — Банка России. Как рассказал "Ъ" гендиректор СРО НП "МиР" Андрей Паранич, на нем представители ЦБ сообщили о готовящихся изменениях правил игры для участников микрофинансового рынка. По его словам, изменения, в частности, направлены на разделение всех МФО на две категории: тех, кому можно привлекать средства граждан, и тех, кому нет. В настоящее время, согласно закону о микрофинансовой деятельности, все МФО имеют право привлекать средства так называемых квалифицированных инвесторов — с суммами инвестиций от 1,5 млн руб. "ЦБ рассматривает возможность выделения категории МФО, которые сохранят право привлечения средств населения (также от 1,5 млн руб.), для них будут введены специальные количественные требования по капиталу и более жесткая форма отчетности,— поясняет Андрей Паранич.— Вторая категория привлекать средства граждан не сможет в любом объеме, но ей и не надо будет соблюдать капитальные требования, а порядок отчетности для таких МФО будет облегченный". Сейчас для МФО нет требований по абсолютной величине капитала, есть лишь требования по его достаточности (соотношение капитала и активов на определенном уровне в зависимости от организационно-правовой формы).

По словам господина Паранича, одна из целей данных нововведений — ограничить граждан от мошенников, которые нередко на базе МФО организуют пирамиды по сбору средств населения под эгидой высокой доходности таких инвестиций. "Это важная задача, поскольку средства инвесторов в МФО не страхуются государством,— добавляет он.— Для реализации задумки ЦБ потребуются поправки в закон о микрофинансовой деятельности". Ранее ЦБ сообщал, что компаниям, не зарегистрированным в качестве МФО, а значит, находящимся вне надзора регулятора, но также привлекающим средства граждан в виде займов для их последующей выдачи в виде займов же другим гражданам (по Гражданскому кодексу), планируется запретить такую деятельность.

Таким образом, с учетом всего вышеизложенного в итоге заниматься микрокредитованием на средства населения смогут лишь фирмы под надзором ЦБ, чья ответственность обеспечена определенным размером их собственных средств.

Объем капитала, необходимый для привлечения средств граждан, ЦБ еще только предстоит определить. Но, по словам участников вчерашней встречи, предполагается, что планка будет установлена между 30 млн и 100 млн руб. "Этому уровню соответствуют около 100 крупнейших МФО, причем число игроков при планке 30 млн и 100 млн руб. существенно не меняется,— указывает Андрей Паранич.— Я считаю нормальным требования по капиталу 50-70 млн руб., поскольку это уровень довольно надежных крупных игроков, которым можно доверить средства населения, остальные могут развивать бизнес за счет собственных средств или увеличить капитал". По состоянию на 13 февраля в реестре ЦБ было зарегистрировано 4014 действующих МФО.

Если крупные МФО считают идею ЦБ здравой, то представители небольших МФО категорически не согласны с предложениями ЦБ. Впрочем, комментировать инициативу регулятора большинство из них согласны лишь неофициально. "Выдавать займы за счет собственных средств могут позволить себе лишь крупные игроки. Если перекрыть небольшим МФО доступ к привлечению средств населения, которое инвестирует их добровольно, идя на риск ради высокой доходности 35-50% годовых, то это просто убьет наш бизнес,— говорит представитель одной небольшой МФО с капиталом около 10 млн руб., работающей на рынке уже несколько лет.— Мы согласны, что надо как-то бороться с мошенниками, но не путем же уничтожения бизнеса добросовестных небольших игроков". Рынок МФО сейчас в процессе становления, и вводить капитальные требования преждевременно, уверен его коллега из другой МФО. "Решением проблемы сохранности инвестиций граждан может быть применяемая рядом МФО, в том числе и нами, страховка сбережений в частных страховых компаниях,— говорит руководитель МФО "Парса компани групп" Павел Кожевников.— Без возможности привлекать средства населения бизнес небольших и средних МФО встанет, что существенно ограничит доступ граждан к кредитным ресурсам, который и так сильно снизился из-за политики банков по замораживанию кредитования".

ОТП-банк осваивает микрорынок

На днях микрофинансовой "дочкой" обзавелся еще один специализированный розничный банк — ОТП-банк. Информация о внесении МФО "ОТП Финанс" в государственный реестр МФО содержится на сайте регулятора этого рынка Банка России. "В конце прошлого года группой ОТП было принято решение о создании на российском рынке в рамках группы микрофинансовой организации. В связи с созданием мегарегулятора в лице ЦБ этот рынок стал более прозрачным. Кроме того, создание МФО внутри группы позволяет работать с более широким кругом потребителей",— сообщила "Ъ гендиректор "ОТП Финанс" Екатерина Сидорова (ранее возглавляла МФО "Финотдел"). Старт продаж новый игрок планирует к осени. Многие известные банковские группы уже создали в своем периметре МФО, мы тоже стремимся не уступить в конкурентной борьбе, резюмировала она. Ранее в реестре МФО уже зарегистрировали свои компании специализированные розничные ХКФ-банк ("Онлайн Технологии") и Лето-банк ("Лето Деньги"). К созданию МФО банкиров подтолкнуло ожидаемое ограничение регулятором размера полной стоимости кредита — вводится с 1 июля. Для МФО максимально возможные ставки по займам населению будут гораздо выше, чем для банков. "Само по себе появление "дочек", если они регистрируются в соответствии с законом, риска не несет. Более того, в принципе это способствует росту технологичности и качества работы МФО с заемщиками. Риск может быть связан с объемами проводимых через дочерние МФО кредитных операций при условии, что они будут классифицироваться как банковские кредиты с точки зрения категорий, установленных в соответствии с законодательством о потребительском кредите, — сообщили "Ъ" в Банке России. — Банк России будет анализировать ситуацию в динамике и на основании этого делать необходимые выводы". Валерия Францева

Ксения ДЕМЕНТЬЕВА, Светлана ДЕМЕНТЬЕВА

Read More

Газета.Ru: Сырьевой придаток навсегда

К 2035 году Россия будет крупнейшим мировым поставщиком энергоносителей, но лидерами в производстве нефти и газа станут США и Саудовская Аравия, подсчитали в BP. Все энергопотоки при этом будут переориентированы на Азию, а сжиженный газ будет играть более важную роль, чем трубопроводный.

Россия останется крупнейшим в мире экспортером энергоресурсов и будет обеспечивать 4% мирового спроса на энергоносители. Об этом пишет компания ВР в своем прогнозе развития мировой энергетики до 2035 года. При этом доля России в мировом производстве энергии снизится к 2035 году с нынешних 10% до 9%.

Лидируя в экспорте энергоносителей, РФ будет проигрывать по производству нефти и газа Соединенным Штатам и Саудовской Аравии, — говорится в прогнозе ВР.

Нетто-экспорт российских энергоресурсов будет составлять к тому времени 712 млн тонн нефтяного эквивалента при совокупной добыче нефти и газа 1236 млн тонн н.э., то есть экспорт составит более половины добычи.

Нефть

«Что касается нефти, наращиванию экспорта уже сейчас способствует российский налоговый маневр», — комментирует глава аналитической компании Small Letters Виталий Крюков. Суть маневра, вступившего в силу с начала 2015 года, заключается в том, что при поэтапном снижении экспортных пошлин будет соответственно расти нефтяной налог на добычу полезных ископаемых (НДПИ). Ранее неоднократно высказывались опасения, что налоговый маневр негативно повлияет на внутренний рынок, причем в первую очередь на рынок нефтепродуктов, так как себестоимость добычи нефти увеличится, а с низкими экспортными пошлинами ее будет выгоднее продавать за рубеж.

«Далеко не факт, что налоговый маневр и далее будет существовать в нынешнем виде, — отмечает Крюков. — Если возникнет угроза внутреннему рынку, будет установлен какой-то экспортный предел».

По прогнозам ВР, добыча жидких углеводородов в РФ к 2035 году составит 11 млн баррелей в сутки (почти столько же, сколько добывает сейчас — 10,93 млн барр/сутки). Здесь Россия будет уступать США и Саудовской Аравии, которые, кстати, уже сейчас добывают больше — по итогам прошлого года суточная добыча в этих странах составила 11,8 и 11,6 млн баррелей. Кстати, ранее Международное энергетическое агентство опубликовало прогноз, согласно которому уже к 2020 году добыча в России упадет до 10,37 млн барр/сутки, в то время как Штаты нарастят производство до 13,96 млн баррелей в день. Такой рост Америке обеспечит добыча трудноизвлекаемой нефти из сланцевых пород.

В России же трудноизвлекаемую нефть, по оценкам ВР, начнут добывать не ранее 2020 год, к 2035 году она составит уже около 5% всех добываемых объемов.

«Несмотря на истощение месторождений Западной Сибири (основная ресурсная база нефтедобычи России), именно Западная Сибирь в перспективе останется ключевым регионом, — говорит завсектором экономического департамента Института энергетики и финансов Сергей Агибалов. — Уже сейчас заметно сократилось выпадение добычи на западносибирских месторождениях, и всегда проще повышать эффективность на старых проектах, чем начинать новые с нуля».

В частности, будет развиваться добыча той самой трудноизвлекаемой («сланцевой») нефти. Но для этого. по словам Агибалова, необходимо оптимизировать налогообложение нефтяной отрасли. Впрочем, по словам эксперта, налоговая реформа ожидается в ближайшем будущем. Ранее нефтяники неоднократно просили заменить НДПИ налогом на прибыль. То есть компании платили бы за каждую добытую тонну нефти уже после ее реализации.

Но и новые месторождения, по словам Агибалова, безусловно, будут вводиться. В первую очередь речь идет о Восточной Сибири и проектах на арктическом шельфе.

Газ

В производстве газа Россия также будет на вторых ролях, проигрывая Соединенным Штатам. В 2035 году, по прогнозу ВР, добыча газа в РФ составит 779 млрд кубометров, что почти на 140 млрд кубов выше ожидаемой добычи в 2015 году (прогноз российского Минэкономразвития). Причем в России, пишет ВР, в отличие от Штатов, добыча газа будет вестись на традиционных месторождениях (в США резкий скачок производства газа дала «сланцевая» добыча).

« Природный газ сохранит доминирующую роль в российском топливно-энергетическом балансе, его доля останется на уровне 2013 года (53%), — говорится в прогнозе британской компании. — Газ также останется основным топливом для выработки электроэнергии. Его доля в электрогенерации останется неизменной на уровне 56%».

В плане экспорта Россия в настоящее время пытается найти баланс между европейским и азиатским рынками. Европа остается основным клиентом (в 2015 году ожидаются поставки на уровне 160 млрд кубометров), однако «Газпром» активно укрепляет отношения с Азией, в первую очередь — Китаем. Уже заключен контракт на поставку в КНР в течение 30 лет 38 млрд кубометров в год, и готовится второй — на ежегодную поставку 30 млрд кубов в год на аналогичный срок.

Кстати, ВР отмечает общую переориентацию энергопотоков на Азию. «Увеличение добычи нефти и газа в США, снижение спроса в США и Европе из-за повышения энергоэффективности и снижения темпов экономического роста наряду с уверенным экономическим ростом в Азии будут способствовать постепенному развороту энергопотоков с Запада на Восток», — считают эксперты компании.

ВР также отмечает растущую роль сжиженного природного газа (СПГ) на мировом газовом рынке.

«Основной прирост торговли газом будет обеспечен поставками СПГ. Производство СПГ будет расти высокими темпами (почти на 8% в год) до конца текущего десятилетия. Это также означает, что к 2035 году СПГ займет доминирующую позицию в торговле, потеснив трубопроводный газ», — говорится в прогнозе ВР».

В России на данный момент запланировано несколько СПГ-проектов, помимо уже действующего завода «Газпрома» на Сахалине. Это Дальневосточный завод по сжижению газа «Роснефти», проект «Ямал-СПГ», реализуемый «Новатэком» при участии французской Total и китайской CNPC и два проекта того же «Газпрома» — «Балтийский СПГ» и «Владивосток-СПГ». Кроме того, «Газпром» строит регазификационный терминал в Калининградской области.

В прошлом году «Газпром» заявлял, что намерен занять 15% мирового рынка СПГ, однако, по мнению Сергея Агибалова, российским СПГ-проектам (не только проектам «Газпрома») придется умерить амбиции.

«Проекты весьма капиталоемкие, а в условиях действующих санкций (США и Европа ввели ограничения на доступ ряда российских нефтегазовых компаний к западным рынкам капитала, — «Газета.Ru») компаниям, скорее всего, придется скорректировать сроки введения проектов в строй», — поясняет эксперт. Кстати, «Газпром» уже заявил, что реализация «Балтийского СПГ» переносится с 2018-2019 годов на 2021-2022 годы.

К тому времени, как Россия нарастит производство СПГ, рынок может попросту оказаться занятым другими игроками. В частности, ВР в своем прогнозе указывает, что сохраняющийся рост добычи сланцевого газа приведет к тому, что в следующие несколько лет Северная Америка перестанет быть чистым импортером газа и, напротив, станет чистым экспортером. Поставляться газ из США и Канады будет именно в сжиженном виде.

Алексей ТОПАЛОВ

Read More

Известия: Должникам могут разрешить самим продавать заложенное имущество

ЛДПР вносит в Госдуму законопроект, предоставляющий право должникам самим распродавать свое имущество и гасить долги по кредитам. Как рассказал «Известиям» автор законопроекта депутат Госдумы Александр Шерин, причиной его появления стали обращения граждан, имущество которых было продано банками по заниженной стоимости, зачастую после этой продажи они еще оставались должны кредиторам. Инициативу ЛДПР поддерживают в КПРФ и «Справедливой России», усматривая отсутствие интереса у банков отстаивать интересы заемщиков при распродаже имущества должников.

— Сейчас к нам массово обращаются заемщики, взявшие ипотечные кредиты в иностранной валюте, которые сегодня кратно подорожали. Граждане не в состоянии вносить ежемесячные платежи. Мы слышим предложения о том, что банкам необходимо сделать пересчет этих кредитов в рубли, но пока в этом направлении никаких действий не происходит. Аналогичная ситуация и у представителей малого бизнеса, которые брали кредиты на развитие, но в итоге сегодня могут потерять весь свой бизнес, — пояснил «Известиям» причины своей инициативы депутат Госдумы от ЛДПР Александр Шерин, добавив, что существует немало фактов, когда определенные финансовые структуры злоупотребляют сложной экономической ситуацией в стране.

По его словам, они налагают арест на имущество заемщика, которое, как правило, распродается по заниженной стоимости заинтересованным лицам. Как отмечает парламентарий, законопроект направлен на укрепление гарантий и прав должника, а также на минимизацию коррупционной составляющей публичных торгов и предотвращение сговора между кредитором и третьими лицами (покупателями).

«Самостоятельная продажа предмета залога залогодателем является для гражданина гарантией реализации имущества по максимально высокой цене, поскольку в случае продажи предмета залога по цене, не покрывающей в достаточной части сумму займа (кредита), это лицо остается должником в недостающей части. Вместе с тем, чтобы не умалять права залогодержателя, предлагается ввести ограниченный срок права залогодателя — два месяца. Представляется, что это необходимый и в то же время достаточный срок для реализации имущества и погашения долга», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Также Александр Шерин предлагает продублировать это предложение в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Как отмечается в документе, реализация имущества может быть не только по решению суда, но и по постановлению судебного пристава-исполнителя в случаях, предусмотренных федеральным законодательством, поэтому преимущественное право реализации имущества, на которое обращено взыскание, самим должником должно распространяться на все случаи.

Инициативу ЛДПР готовы поддержать в КПРФ и «Справедливой России».

— Мы бы такую инициативу поддержали, потому что действительно ситуация парадоксальная, когда сама финансовая организация занимается реализацией имущества должника. Естественно, никаких стимулов для продажи имущества по высокой цене у банков нет, наоборот, им выгодно продать подешевле. Было бы логично, если бы заемщик сам имел возможность участвовать в продаже своего имущества, — заявил «Известиям» глава юрлужбы КПРФ, депутат Госдумы Вадим Соловьев.

Нашли разумной инициативу ЛДПР и эксперты.

— Конечно, логика в этом есть, но тут возникает возможность оппортунизма со стороны заемщиков, которые могут реализовывать свое имущество по одной цене, а показывать другую. Согласитесь, что для них это выгодно, так что это палка о двух концах. Возможно, чтобы сделка была прозрачной для всех сторон, нужно привлекать какую-то третью сторону, которая получала бы свою комиссию с цены продажи имущества, — считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Банкиры заявляют, что у заемщиков и сейчас есть возможность самостоятельно реализовать имущество для погашения долга.

- Продажа банками залога возможна только в том случае, если клиент заранее дал согласие на реализацию заложенного имущества, - говорит начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев. - Есть большие сомнения в том, что в случае с ипотечными квартирами граждан это происходит часто. Кроме того, формулировка «банк накладывает арест и продает своим аффилированным лицам», некорректна. Банк может потребовать реализовать залог и обратить на него взыскание. Тогда приставы реализуют квартиру через торги. Если никто не купит квартиру на торгах, банк будет иметь право оставить имущество за собой по сниженной в соответствии с законом ценой. Если гражданин отдает квартиру банку по отступному, это его право - заставить это делать граждан никто не может. Равно как и «убедить» его продать квартиру какому-то аффилированному с банком лицу.

По мнению Голубева, реальная проблема заключается в том, что сроки реализации имущества чрезмерно велики: с момента подачи иска в суд по этому поводу до момента реализации имущества на практике проходит не менее года. Голубев считает, что предоставлять право залогодателям продавать свое имущество нельзя - иначе будут массовые злоупотребления со стороны граждан.

— С точки зрения должников, особенно в случае тех, кто оказался в сложной ситуации из-за ипотечного кредита, оформленного в валюте, инициатива выглядит очень привлекательно. Но весь позитив от нее исходит из положения о том, что самостоятельная продажа имущества граждан будет происходить по максимально выгодной для них самих цене, что, увы, далеко не всегда так. Для того чтобы реализация имущества должника прошла на условиях, приемлемых как для заемщика, так и для банка, необходимо привлечение независимых оценщиков, посредников (например риелторов, если речь идет о недвижимом имуществе), что также связано с определенными издержками. Понятно, что оплата их услуг будет вычитаться из выручки, полученной после самостоятельной продажи имущества. Опять же, необходимо сделать весь процесс прозрачным, поскольку фактор оппортунизма и стремление должника снизить фактическую сумму сделки исключать нельзя, — отмечает Андрей Люшин, зампредправления Локо-банка.

С банкирами согласен и президент Российской гильдии арбитражных управляющих Станислав Клейменов.

— Если имущество не находится в залоге, то до того, как приставы его арестуют, ничто не мешает должнику самостоятельно его продать для погашения долга. После наложения ареста имущество должника продают не сами банки-кредиторы, а судебные приставы на торгах. Если должник нашел покупателя по большей стоимости, то теоретически он и станет победителем торгов. Другое дело — не всегда подобные торги открыты и публичны, порой возводятся искусственные препоны для участников в интересах определенного лица. Тогда именно в торгах нужно наводить порядок — ввести обязательную форму. Тогда станет ясно, где, что и за сколько продается. Например, при продаже имущества банкротов электронные торги позволили увеличить в два раза процент погашения задолженности и почти в 10 раз — среднее количество участников.

По словам адвоката Аркадия Амасьянца, у предложения законодателей есть несколько аргументов за.

— Во-первых, гражданин заинтересован в продаже имущества по более высокой цене, чтобы быстрее расплатиться с долгом и не портить свою кредитную историю. Как следствие, это выгодно и для кредитора, поскольку долг возвращается либо погашается его большая часть. Во-вторых, должник учитывает, что долг необходимо оплатить к определенному сроку, что стимулирует его к реализации имущества в сжатые сроки. Кроме того, решение вопроса указанным способом выгодно и для банков, так как они освобождаются от необходимости принимать в свой штат дополнительных сотрудников, которые должны будут выполнять функции по продаже имущества должников и которым надо будет выплачивать заработную плату либо оплачивать труд иных лиц за выполнение данной работы, — говорит юрист.

Однако его коллега, юрист московской коллегии адвокатов «Добровинский и партнеры» Лилия Петрик, уверена в обратном.

— Основной проблемой здесь будет желание должника скрыть от банка реальную цену, за которую реализовано имущество. К сожалению, немногие граждане готовы честно заплатить долги и жить без них, особенно если имущество уже реализовано, а другое имущество, на которое может быть наложен арест судебным приставом-исполнителем за долги, отсутствует, — считает она. — И практически гражданин ни за что не отвечает, единственное, он — должник. Получается ситуация, когда нечего бояться. Таким образом, данный механизм должен быть тщательно отрегулирован, прежде чем использовать его на практике. Необходимо предусмотреть органы, контролирующие действия должника по реализации имущества, установить сроки реализации и ответственность гражданина за недостоверность сведений и несвоевременность действий.

Наталья БАШЛЫКОВА, Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Read More

РБК: Поднять и поделить

Отказ в пенсии работающим пенсионерам, повышение трудового стажа для бюджетников и бессрочное продление моратория на накопительную пенсию – основные антикризисные меры Минтруда. Повышать надо не стаж для избранных, а возраст для всех, считает Минфин.

Бессрочный мораторий

Минтруд предлагает ввести мораторий на формирование накопительной части пенсии «на 2016 и последующие годы» в рамках обязательной пенсионной системы. Эту меру предложено внедрять «по аналогии с мораторием, введенным в 2014 году и продленным в 2015 году». Это одно из главных предложений министерства, подготовленных к совещанию у премьер-министра Дмитрия Медведева, на котором в среду будут обсуждаться меры по развитию пенсионной системы (есть в распоряжении РБК).

На этот раз Минтруд предлагает полный отказ от обязательной накопительной пенсии – 6% от общего тарифа страховых взносов будет перенаправлено в страховую пенсию. А накопительную предлагается развивать за рамками государственной пенсионной системы.

В качестве дополнительного стимула Минтруд предлагает освободить от НДФЛ суммы, выплачиваемые гражданами в независимые пенсионные фонды, увеличить социальный налоговый вычет со 120 тыс. до 200 тыс. руб. Предложено и «освобождение от уплаты страховых взносов в государственные внебюджетные фонды сумм, уплачиваемых работодателем в пользу работника по договорам добровольного пенсионного страхования». Это предложение не поддержано Минфином, сообщил РБК чиновник правительства.

Зато Минфин предложит на совещании у премьер-министра увеличить на 1% взносы в Пенсионный фонд России, говорит собеседник РБК.

Или работа, или пенсия

С 1 января 2016 года Минтруд предлагает отказаться от выплаты страховых пенсий работающим пенсионерам, которые получают доход свыше 1 млн руб. в год, или 83,3 тыс. руб. в месяц.

Общую сумму дохода предлагается определять ежемесячно и, если она превысит максимум, приостанавливать выплату пенсии. Но если человек после достижения пенсионного возраста в течение десяти лет не обращается за страховой пенсией, то такое ограничение не будет для него действовать.

Альтернативное предложение Минфина жестче: отказ от выплаты пенсий работающим пенсионерам, если их доход превышает 2,5 прожиточных минимума пенсионера (ПМП), сейчас это 15,9 тыс. руб. в месяц.

Поднять стаж

Отдельно Минтруд предлагает увеличить трудовой стаж, дающий право на досрочную пенсию бюджетникам. Стаж предлагается повышать поэтапно. На первом этапе, с 1 января 2016 года по 31 декабря 2019 года, стаж может увеличиваться на три месяца ежегодно, на втором, с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года, – на шесть месяцев ежегодно. Например, для учителей право на досрочную пенсию отодвинется с 25 лет трудового стажа в 2015 году до 27,5 года в 2020 году.

Отдельное решение Минтруд предложил по творческим работникам. Им досрочная пенсия будет выплачиваться на прежних условиях только при обязательном прекращении оплачиваемой работы.

У Минфина – более радикальные предложения: поднять не стаж, а возраст, и не только бюджетникам, а всем. С 2016 года пенсионный возраст для мужчин и женщин начнет расти на шесть месяцев ежегодно, пока не дойдет до 63 лет, рассказал РБК источник в правительстве.

Контроль над работодателями

Доходы Пенсионного фонда России (ПФР) Минтруд предлагает увеличивать и дополнительными мерами по легализации рынка труда. По данным ПФР, сейчас за 20 млн работников работодатели не платят страховые взносы.

Эта мера касается прежде всего работодателей, которые в настоящее время оплачивают пенсионные взносы за своих сотрудников. С 2016 года Минтруд намерен перевести работодателей на ежемесячное предоставление отчетности по персонифицированному учету работников. Сейчас данные предоставляются раз в квартал.

Кроме того, предложено увязать все виды бюджетной господдержки с обязательством снизить задолженность по платежам во внебюджетные фонды. Речь идет не только о господдержке организаций, но и о субсидиях регионам.

Предлагается ввести контроль над уплатой страховых взносов при участии компаний в системе госзакупок. Если такие долги есть, их удержат из фонда оплаты труда, заявленного в сметах, прилагагаемых к договорам на гозакупки.

Пойдут к Путину

По словам чиновника правительства, в среду после обсуждения пенсионной реформы у премьер-министра членов кабинета министров ждут с докладом у президента Владимира Путина. Как сообщал РБК, президент уже дал разрешение на обсуждение «непопулярных» решений проблем пенсионной системы на прошлой неделе.

Проректор Российской академии народного хозяйства и государственной службы Александр Сафонов считает, что меры Минтруда не решат проблему дефицита Пенсионного фонда. Единственное правильное решение – отказ от выплаты пенсии гражданам, которые получают заработную плату свыше 1 млн руб. в год. «Но насколько это будет конституционно – вопрос», – говорит Сафонов.

Предложенные меры разнокачественные, считает руководитель направления анализа и прогнозирования макроэкономических процессов Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Дмитрий Белоусов. Самой эффективной мерой может оказаться легализация рынка труда и повышение собираемости социальных налогов, считает он: «У нас огромное количество людей работают вне пенсионной системы. Из-за этого у нас избыточная нагрузка на нормальных налогоплательщиков».

«Продление моратория по накопительной части сыграло роль в улучшении ситуации с дефицитом Пенсионного фонда. Но это не тот инструмент, которым можно пользоваться годами. Ограничение возможности выплат пенсий высокооплачиваемым работающим пенсионерам может привести к оттоку квалифицированных кадров, как правило, это люди, которых держат на рабочих местах», – предупреждает Белоусов.

Петр НЕТРЕБА, Яна МИЛЮКОВА

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника.

Read More

Lenta.ru: Правительство отказалось создавать Фонд поддержки ипотеки

Правительство рассмотрело идею создания Фонда поддержки ипотеки и отклонило ее. Об этом «Интерфаксу» сообщили в секретариате первого вице-премьера России Игоря Шувалова.

«Создание данной структуры было признано нецелесообразным», — пояснил собеседник агентства и добавил, что «вопросы могут решаться без создания каких-то дополнительных бюрократических структур».

17 февраля в ходе заседания антикризисной комиссии Шувалов дал поручение Минфину и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) проработать механизмы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам. Субсидированием должна заняться структура, которую создадут на базе АИЖК и Фонда по развитию жилищного строительства. Проект постановления правительства о создании Фонда поддержки ипотеки был внесен на рассмотрение антикризисной комиссии. Учредителем фонда предлагалось сделать Минстрой, управляющим — АИЖК.

По мнению зампреда правления ВТБ 24 Анатолия Печатникова, российские банки могут начать выдавать ипотеку под 13 процентов с 1 марта. «Думаю, что уже к 1 марта выйдет постановление правительства (о субсидировании процентной ставки — прим. «Ленты.ру») и банки, увидев постановление, начнут кредитовать по этим правилам, не дожидаясь, когда эта операционная процедура запустится», — полагает банкир.

Решение о поддержке ипотечного рынка были приняты правительством 2 февраля. На это планируется выделить 20 миллиардов рублей. Деньги пойдут на установление ставок по кредитам на уровне 13 процентов годовых.

Read More

Коммерсант: Банки перебрали кадров

Несмотря на сложную экономическую ситуацию, потребительские банки все же готовились к декабрьскому кредитному всплеску и активно набирали под него персонал. А зря. Из-за прошлогоднего декабрьского резкого повышения ключевой ставки ЦБ и феноменального ослабления рубля раздавать кредиты стало некому. Более того, в новом году банки, так и не заработав на несостоявшемся кредитном буме, понесут новые расходы на сокращение персонала.

"Ъ" проанализировал данные о численности персонала в банках, специализирующихся на потребительском кредитовании (по данным появившихся в середине февраля ежеквартальных отчетов эмитентов ХКФ-банка, ОТП-банка, "Русского стандарта", "Ренессанс кредита", банка "Восточный" и Кредит Европа банка). Они показывают, что в четвертом квартале прошлого года большинство таких игроков изменило подход к кадровой политике. Хотя весь год такие банки сокращали кадры, в четвертом квартале 2014 года почти все они показали рост численности персонала. Так, банк "Восточный" сократил за год персонал на 15%, до 8,78 тыс. человек, но в четвертом квартале число его сотрудников выросло на 119 человек; ОТП-банк за год сократил 0,5% сотрудников, до 17,17 тыс., при этом в четвертом квартале набрал 654 человека; "Русский стандарт", сокративший за год на 16,6% персонала, до 16,9 тыс. человек, в четвертом квартале увеличил число сотрудников на 22 человека. Банк "Ренессанс кредит", в отличие от конкурентов, по итогам года не показал сокращения персонала, но практически весь его рост — 1000 из 1200 новых сотрудников — пришелся на четвертый квартал.

Исключением стали ХКФ-банк и Кредит Европа банк, оба они продолжили последовательное сокращение кадров в четвертом квартале прошлого года. По словам вице-президента Кредит Европа банка Ильсура Гибадулина, несмотря на то что в декабре традиционно наблюдается самый высокий спрос на приобретение товаров в кредит в торговых сетях, банк не хотел наращивать риски. В ХКФ-банке еще по итогам первого полугодия объявили о намерении значительно снизить кредитную активность в борьбе с просрочкой.

Почти во всех банках, увеличивших численность персонала в четвертом квартале, от официальных комментариев отказались. В неофициальной беседе банкиры признают, что, несмотря на ухудшение экономической ситуации в течение всего года, рассчитывали на традиционный декабрьский всплеск спроса на кредитные товары в торговых сетях. "С октября по ноябрь демонстрировалась позитивная динамика, и мы ожидали ее традиционного усиления в декабре, поэтому увеличивали число сотрудников",— говорит собеседник "Ъ" в одном из перечисленных банков. Однако этот расчет не оправдался. "Девальвация рубля, повышение ключевой ставки ЦБ с 10,5% до 17% посеяли панику среди населения и привели к провалу потребительского кредитования в декабре",— указывает топ-менеджер другого потребительского банка. По данным ЦБ, в октябре объем потребительских кредитов вырос на 0,1%, в ноябре — на 0,3%, а в декабре сократился на 1,1%.

Теперь банки, набравшие сотрудников для увеличения продаж, стоят перед непростым выбором: найти им другое применение либо сократить лишние кадры. И то и другое непросто. По словам Ильсура Гибадулина, переквалифицировать сотрудников, продающих кредиты, на работу, например с просрочкой, что сейчас актуально, весьма сложно. "Обычно это удается в редких случаях, поскольку набор компетенций и деловых качеств в данных сферах очень разный". Сокращение же сопряжено с дополнительными тратами — выплатой компенсаций за увольнение. Согласно Трудовому кодексу, сокращаемому работнику должно выплачивается выходное пособие в размере среднего месячного заработка, а также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства, но не больше двух месяцев. Таким образом, несостоявшийся декабрьский бум не только не принес банкам ожидаемых доходов, но и оказался сопряжен с дополнительными расходами в и так непростом 2015 году. Оценить эти расходы можно будет по итогам первого квартала.

Ксения ДЕМЕНТЬЕВА, Дмитрий ЛАДЫГИН

Read More