Category Банки

Известия: В России появится реестр разрешенных интернет-магазинов

В 2019 году в России может появиться реестр интернет-магазинов, имеющих право работать в нашей стране. С такой инициативой выступил Роспотребнадзор. Предложение касается не только отечественных, но и иностранных онлайн-торговцев. При регистрации в Федеральной налоговой службе (ФНС) их обяжут указывать свои интернет-адреса (домены) — это должно избавить Рунет от теневой коммерции. В реестре сайты будут привязывать к конкретному юрлицу, поэтому жалобы покупателей будут направляться владельцу площадки.

Предлагаемые санкции для отказавшихся регистрироваться или исключенных из «белого списка» неизвестны. Но, по мнению экспертов, не зарегистрированные в ФНС сайты магазинов будут заблокированы. Участники рынка разошлись во мнении о необходимости такого контрольного инструмента. Одни считают подобное регулирование излишним, другие уверены, что его нужно было ввести еще несколько лет назад.

Роспотребнадзор подготовил план мероприятий стратегии госполитики в области защиты прав потребителей до 2030 года (проект соответствующего распоряжения правительства есть у «Известий»). Согласно этому документу, юрлиц и ИП обяжут зарегистрировать в ФНС доменное имя сайта, используемого для оказания услуг или продажи товаров. Проект соответствующего закона должен быть подготовлен к 2019 году.

Регистрации подлежит также адрес электронной почты онлайн-магазина. Это необходимо, чтобы поддерживать связь с надзорными органами.

В Роспотребнадзоре и ФНС не ответили на запросы «Известий».

Глава Регионального общественного центра интернет-технологий (РОЦИТ) Сергей Гребенников считает инициативу создания реестра очень правильной. По его мнению, этим следовало заняться раньше.

— Мы давно эту тему прорабатываем и рекомендуем всем обратить внимание на рост электронной коммерции, — рассказал Сергей Гребенников. — Такой реестр позволит, во-первых, оценить объем рынка электронной коммерции, а во-вторых, обеспечить пользователя реальными контактами интернет-магазина.

Директор юридического департамента Ozon.ru Надежда Белова отметила, что у налоговиков уже есть информация о сайте, если там принимают оплату. Это предусматривается нормами использования контрольно-кассовых терминалов.

— В интернете всё динамично, поэтому на поддержание актуального реестра потребуется много ресурсов. Если сделать такое требование частью разрешительного процесса, то рынок еще больше уйдет в тень, — рассказала Надежда Белова. — На наш взгляд, дополнительного регулирования не требуется, надо обеспечить единообразное исполнение норм. А то кто-то свободно продает алкоголь, а кому-то за это сайт блокируют.

В госдокладе Роспотребнадзора «Защита прав потребителей в Российской Федерации в 2016 году» был зафиксирован рост количества жалоб потребителей на интернет-магазины: в 2012 году их было 3412, а в 2016-м — уже 8765. Проблема рынка электронной торговли в том, что продавец зачастую анонимен, сказано в докладе.

Подобная анонимность, отмечено в документе, «абсолютно недопустимая с точки зрения общих требований законодательства, поскольку нераскрытие таких сведений ставит под сомнение возможность претензионного урегулирования и существенно затрудняет доступ к правосудию».

В итоге в интернете покупатели часто сталкиваются с проблемами, например получают некачественный товар, либо продавец, взяв деньги, перестает выходит на связь и вовсе не присылает заказ.

Согласно опросу РОЦИТ, проведенному в октябре 2016 года, в российских интернет-магазинах были обмануты 4% вносивших предоплату покупателей, в зарубежных — 17%.

По итогам 2016 года, объем рынка электронной торговли в нашей стране вырос на 21% до 920 млрд рублей, говорится в исследовании Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ).

По данным инвесткомпании «Финам», объем теневого рынка в России в 2017 году можно приблизительно оценить в 500 млрд рублей.

Владимир ЗЫКОВ, Анна ИВУШКИНА

Read More

РБК: Партнер Ксении Собчак по ресторанному бизнесу подал в суд на Ginza

Совладелец московского «Бублика» требует от Ginza возврата инвестиций в американские проекты. Ответчики, в свою очередь, обвиняют экс-партнера в неисполнении обязательств.

Алексей Миллер, бывший партнер Ginza Project по проектам в США, подал иск к российскому ресторанному холдингу в Верховный суд штата Нью-Йорк. Это следует из материалов судебного дела (есть в распоряжении РБК).

Истец, вложивший около $7 млн в открытие люксового ресторана и ночного клуба в Центральном Манхэттене, требует возврата вложенных средств. По его мнению, руководители Ginza выводили из проекта вложенные ими деньги, что и стало причиной краха обоих заведений спустя год после открытия. В Ginza опровергают претензии истца, в свою очередь обвиняя бывшего партнера в невыполнении обязательств.

В качестве истцов на процессе выступают компании Parmwood Assignments LLC (зарегистрирована в офшоре в штате Делавэр) и Lyubava Group Ltd (Кипр).

Бенефициары этих компаний в судебных делах не раскрывались. По словам адвоката истцов Романа Попика, эти компании представляли интересы бизнесмена российского происхождения, который не хотел бы раскрывать свое имя. Однако в другом судебном споре — против юридической фирмы Eckert Seamans Cherin & Mellott, рассматривавшемся ранее в том же суде, содержатся сведения о том, что владельцем Parmwood и Lyubava является житель Москвы Алексей Миллер.

Миллер в беседе с РБК сказал, что до нью-йоркского проекта «имел отношение к ресторанному бизнесу». Как следует из данных СПАРК, человек с таким именем и фамилией является совладельцем 90% ООО «Бессер», зарегистрированной в сфере «деятельность ресторанов, мест общественного питания». Другие 10% этой компании принадлежат телеведущей Ксении Собчак, объявившей о планах баллотироваться в президенты России. Компания «Бессер» является правообладателем товарного знака «Ресторан Бублик».

Под такой вывеской в 2010 году был открыт ресторан на Тверском бульваре, который позиционировался как совместный проект Ginza Project и Ксении Собчак. Сейчас ресторан закрыт на реконструкцию, на сайте Ginza Project в списке ресторанов холдинга такого заведения нет.

Как следует из материалов судебного дела, в октябре 2010 года совладелец Ginza Project Дмитрий Сергеев совместно с зарегистрированной в BVI компанией Hargitay Ltd (также принадлежит Миллеру) учредили в Нью-Йорке компанию Ginza 3. Компания была создана для управления караоке-клубом Jelsomino и средиземноморским рестораном Courgette, открывшимися в апреле 2012 года в здании отеля Dream Hotel в нью-йоркском Мидтауне. Hargitay Миллера выступала в проекте инвестором, а Сергеев — управляющим партнером.

Инвестор перечислил в Ginza 3 деньги, оформив их как два займа на $3,336 млн и $3,424 млн. Стороны договорились, что займ будет возвращаться из будущих прибылей клуба и будет полностью выплачен в течение десяти лет после открытия.

«Вся эта история произошла до кризиса и напоминала сюжет романа и фильма «Духлесс», — сказал РБК Алексей Миллер. — Мы с друзьями отмечали день рождения в «гинзовском» ресторане на проспекте Сахарова (видимо, речь идет о Blackberry Caf?. — РБК). Все шло замечательно, и в какой-то момент мы попросили официанта познакомить нас с кем-нибудь из руководства заведения. Так мы познакомились с Алексеем Губкиным (топ-менеджер и экс-партнер в Ginza Project), а затем и с Дмитрием Сергеевым».

По словам собеседника РБК, дальше последовали несколько встреч с менеджерами и владельцами Ginza Project, на которых те предлагали различные варианты сотрудничества — инвестиции в проекты в Москве, Лондоне, Нью-Йорке с разными концепциями и разными бюджетами. В итоге был выбран вариант с Нью-Йорком. Срок окупаемости проекта должен был составить два-три года, а на операционную прибыль проект должен был выйти в течение нескольких месяцев после открытия.

Открытие Jelsomino и Courgette привлекло внимание крупных американских СМИ. Американские издания делали отчет на роскоши в интерьерах, пугающих ценах и публике, состоящей из «очень богатых русских». В баре за бутылку водки с черной икрой надо было заплатить $550, спеть песню в караоке стоило $26, коктейли начинались от $16, и даже бутылка пива Bud стоила $12. «Троцкий рыдает», — иронизировала The New York Times.

В материалах дела содержится информация о том, что в апреле 2013 года — через год после открытия — менеджеры Ginza сообщили инвестору о том, что выручка заведений растет и спустя несколько недель компания выйдет на операционную прибыль. В мае 2013 года они вновь сообщали о скором выходе на прибыль, обращая внимание на рост трафика в заведении. Однако вскоре инвесторы получили письмо, в котором управляющие Ginza 3 сообщали, что ресторан будет закрыт из-за нехватки средств и продолжающихся убытков. Караоке и средиземноморский ресторан были закрыты в июле 2013 года.

В СМИ это закрытие вначале афишировалось как временное. Гендиректор Ginza Project Алексей Волков рассказывал тогда РБК, что ресторан Courgette делает перерыв в работе на август — низкий сезон для местных рестораторов. По словам Волкова, в последнем летнем месяце трафик в Нью-Йорке снижается на 30%. «Временная приостановка работы заведений — это нормальная практика для США», — утверждал он. Но ни Jelsomino, ни Courgette не открылись.

Истец обвиняет Ginza Project в том, что руководители холдинга выводили из компании инвестированные средства и направляли их в собственные американские проекты.

В исковом заявлении содержатся сведения о том, что как минимум $350 тыс. было переведено со счета Ginza 3 («Джельсомино») на счет компании Ginza 2 («Мари Vanna»), а в общей сложности деньги инвесторов из Ginza 3 уходили на счета 12 американских компаний российского ресторанного холдинга.

В иске содержится требование о возврате $5 млн — в такую сумму он оценивает убытки.

В пресс-службе холдинга Ginza Project РБК заявляли, что несогласны с претензиями бывших партнеров. «Закрытие Jelsomino в Нью-Йорке не связано с какими-либо неправомерными действиями со стороны сотрудников холдинга Ginza Project, — говорится в поступившем в РБК письменном ответе из пресс-службы холдинга. — Иск был подан инвестором, который на протяжении всего существования проекта не выполнял должным образом свои договорные обязательства. Таким образом, значительная часть финансовых потерь была понесена непосредственно по вине самого инвестора. Финансовые потери понес и холдинг Ginza Project».

Ginza Project обращает внимание, что «данная ситуация уже рассматривалась в арбитражном процессе, который постановил выплатить холдингу Ginza Project существенное вознаграждение за недобросовестное поведение со стороны инвестора и его адвокатов».

Роман Попик называет позицию холдинга Ginza лицемерной. «Это все равно что обвинить жертву насилия в том, что она ходила в слишком короткой юбке и провоцировала преступника», — говорит он. По его словам, не существует каких-либо документов, писем и т.д., в которых представители ресторанного холдинга сообщали бы его клиенту о том, что он не выполняет каких-либо требований инвестиционного договора.

В США караоке Jelsomino под управлением менеджеров Ginza Project с 2012 года работает в Майами-Бич. Алексей Миллер отказался отвечать на вопрос, имеет ли он отношение к открытию этого караоке-бара.

Денис ПУЗЫРЕВ

Read More

Комсомольская правда: Занимательная математика Минфина

Чиновники придумывают новые поборы с предпринимателей и каждый раз удивляются, почему доходы бюджета падают.

Проект федерального бюджета на следующие три года прошел второе чтение в Госдуме. Депутаты поддержали документ. По расчетам Минфина, все выглядит гладко. Мы выкарабкиваемся из кризиса. Даже при низкой цене на нефть дефицит казны у нас будет уменьшаться. И к концу 2020-го совсем сойдет на нет. Но это на бумаге. На деле заявленных денег можно и не собрать. Вот почему.

Правительство настойчиво наступает на любимые грабли. Чиновники почему-то упорно считают, что если написать, что предприниматели должны платить больше, те с радостью это сделают. На этот раз в проект бюджета заложили новые сборы и индексацию старых. Причем налоги у нас формально не меняются — Президент запретил их повышать еще в 2014 году. Но правительство придумало «хитрый» ход: назвать любой доход бюджета не налогом, а сбором или взносом, и вот дорога к росту казенных прибылей открыта. Гениально!

А что до возмущения предпринимателей — то ничего страшного: на встречах с бизнесом можно делать poker face: "Мы же обещали, что не будем повышать налоги. А про сборы речи не было".

Так и на этот раз. Со следующего года вводится сразу несколько новых платежей: инвестиционный сбор в морских портах, утилизационный сбор на оборудование, пошлина на ввоз продуктов машиностроения. Растут акцизы на табак, алкоголь, топливо. Увеличивается плата за использование лесов и водных объектов. В общем и целом, в следующем году бизнесу предлагают заплатить на 200 млрд. рублей больше. И это помимо основных налогов (на прибыль, на добавленную стоимость и на добычу полезных ископаемых) и страховыхвзносов (на пенсии, медицину и соцстрах). Естественно, все это отразится и на нас с вами. Бизнес либо уйдет в тень, либо переложит дополнительные затраты на потребителей.

Предпринимательские сообщества уже отправили открытое письмо президенту. Мол, разберитесь — пусть правительство держит слово. В кризис как никогда нужна стабильность и предсказуемость. Но вместо этого в Минфине каждый год придумывают что-то новенькое: то «Платон» (плата за пользование дорогами большими грузовиками) введут, то кадастровую стоимость недвижимости пересчитают (что увеличило налог на имущество), то теперь неведомые утилизационные сборы (при отсутствии самой системы утилизации). Но бюджет уже принят во втором чтении. И после этого в документ уже очень сложно внести поправки, считают эксперты.

Самое печальное — власти уже делали схожую ошибку. В 2010 году (в самый разгар кризиса) правительство провело валоризацию. Тогда все пенсии в стране резко увеличили — в среднем на 40%. Даже гордились этим — мол, смотрите, во всем мире кризис бушует, а мы пенсионерам пособия увеличиваем. Гордость длилась недолго. К концу года стало понятно, что денег на выплаты в казне не хватает.

Чиновники почесали затылки и приняли, как им казалось, отличное решение — с 2011 года повысили страховые взносы с 26 до 34%. Эти деньги перечисляют работодатели. Но уже в середине 2011-го в Минфине недоуменно подсчитывали убытки. Вот ведь странная штука: процент вырос, а взносы — упали. Мистика? Нет, реальность. Бизнес массово ушел в тень.

Чиновники, конечно, отыграли назад. Еще через год сделали скидку — страховые взносы с 34% опустили до 30%. Но было поздно. Вернуть того, кто ушел в тень, сложнее. Нужна скидка помощнее. А власти снова поскупились. И урока, похоже, не извлекли.

Евгений БЕЛЯКОВ

Read More

Коммерсант: Стартапы подвигают к Америке

Сбербанк, инвестфонд FortRoss Ventures и Фонд развития интернет-инициатив создали платформу Global Pitch для международного развития бизнеса российских стартапов. Партнеры намерены помогать им в общении с потенциальными инвесторами и глобальными фондами из Кремниевой долины. Интерес американских инвесторов к российскому бизнесу сейчас наиболее низкий за последние годы, предупреждают эксперты.

О запуске Global Pitch "Ъ" сообщили представители Сбербанка, FortRoss Ventures и Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ). В ближайшие несколько лет они планируют отобрать 60 стартапов, обеспечив их «экспертизой международного уровня и выходом на американских инвесторов».

Весной 2018 года команды первых 20 проектов встретятся в Кремниевой долине с «крупнейшими инвесторами, представителями глобальных фондов и корпораций», сообщили "Ъ" во ФРИИ. Уже ведутся переговоры сразу с несколькими инкубаторами и университетами, рассказал "Ъ" управляющий партнер FortRoss Ventures Виктор Орловский. «Наша задача — привести в Долину начинающих предпринимателей, звездочек, тех, кто, возможно, сам еще не в состоянии выбраться,— сообщил господин Орловский.— Речь о компаниях на ранней стадии развития. Сферы, которые нас интересуют: искусственный интеллект, интернет вещей, маркетплейсы, облачные сервисы, проекты в сфере финтех и блокчейн». Стартапы, выбранные в Global Pitch, также получат приоритет в доступе к акселерационной программе ФРИИ. «Сбербанк — один из драйверов и главный потребитель инноваций в нашей стране,— передал "Ъ" первый зампред правления Сбербанка Лев Хасис.— Мы активно взаимодействуем с венчурным сообществом как в России, так и за ее пределами. Global Pitch — отличная инициатива, и мы будем рады, если к ней присоединятся и другие партнеры».

Интерес американских инвесторов к российскому бизнесу сейчас наиболее низкий за последние годы, констатируют участники венчурного рынка. «Любой связи с российским государством боятся как огня. Даже инвесторам из списка Мидаса (ежегодный рейтинг наиболее успешных инвесторов по версии Forbes.— "Ъ") приходится оправдываться. Что уж говорить о вывеске "Сбербанк" и названии FortRoss»,— рассуждает партнер Flint Capital Андрей Гершфельд.

Время запуска не самое удачное, соглашается партнер Target Global Михаил Лобанов, добавляя, что в 2017 году не было зафиксировано ни одной сделки с привлечением американского капитала российским стартапом. Впрочем, по его мнению, у платформы не будет сложностей с поиском интересных стартапов: «В РФ еще много свободных перспективных ниш, хороший потенциал для масштабирования бизнеса, но привлечение американских инвесторов к участию в раундах будет менее простой задачей». Американским инвесторам важно, чтобы проект также стал американским, рассуждает Андрей Гершфельд: «Если ты не готов играть по правилам Долины, ты не получишь ни денег, ни экспертизы».

Global Pitch необходима развитая сеть местных партнеров, которые смогут обеспечить необходимый уровень «нетворка», полагает президент Sistema_VC Алексей Катков. Например, у Sistema_VC есть три компании, входящие в топовые мировые акселераторы. «Их важное преимущество — онлайн-сервис с закрытым доступом для портфельных команд, позволяющий связаться с тысячами партнеров, сотнями фондов и десятками стратегов. Если такая экосистема будет проработана, этот шаг действительно поможет компаниям в поиске клиентов по всему миру»,— считает Алексей Катков.

Роман РОЖКОВ

Read More

Известия: Пенсия в разных корзинах

Банк России внес изменения в нормативную базу для негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Регулятор ужесточил лимиты для акций, облигаций и иных активов одного юридического лица. Об этом говорится в указании ЦБ РФ, с которым ознакомились «Известия». До 1 июля 2020 года фонды должны привести свои портфели в соответствие с новыми нормами. Эти меры направлены на уменьшение рисков, которые сегодня возникают из-за инвестиций в один инструмент. Регулятор полагает, что это позволит повысить надежность системы НПФ в целом. По словам экспертов, это особенно актуально, учитывая недавние убытки крупных фондов, у которых оказалось слишком много бумаг санируемого банка «Открытие».

Согласно новой редакции положения ЦБ об инвестировании средств НПФ, фонды должны снизить вложения в один инструмент до 10%. При этом требования к акциям строже — до 5%. Выполнить требования регулятора необходимо к 1 июля 2020 года. Те фонды, у которых концентрация активов в одном инструменте выше, должны постепенно ее снижать в течение двух лет по одному проценту в квартал (сначала до 14%, еще через квартал — до 13% и так далее, пока не дойдет до 10%). В положении ЦБ изначально было прописано 25%, затем этот порог понизили до нынешних 15%, а теперь Банк России снижает его до 10%.

Особое внимание регулятор проявил к концентрации акций. При этом увеличивать акции одного эмитента в портфеле свыше пятипроцентного порога нельзя уже сейчас.

Регулятор также вводит запрет на приобретение бумаг эмитентов, не имеющих рейтингов российских агентств (АКРА или Эксперт РА). Сейчас можно покупать лишь одну категорию бумаг нерейтингованных эмитентов — те, которые входят в высший котировальный список Московской биржи. После 31 декабря такие бумаги вообще нельзя будет покупать в портфели фондов. Именно это требование эксперты считают наиболее болезненным для рынка.

— То, что бумаги, которые не имеют рейтинга российских агентств, не могут быть с 1 января следующего года приобретены в портфель, может стать проблемой для НПФ. Это подавляющее большинство крупных российских компаний, — отметил профессор департамента финансов НИУ «Высшая школа экономики» Александр Абрамов.

Представители НПФ рассказали «Известиям» о том, что решение регулятора было ожидаемым.

— В целом ожидаемо сохраняется тренд на ужесточение требований к инструментам для инвестирования пенсионных накоплений. В частности, новые изменения предусматривают постепенное уменьшение доли акций одного эмитента — соответственно, мы ожидаем, что ЦБ предусмотрит комфортные сроки для приведения портфелей в соответствие, — прокомментировал гендиректор НПФ «Будущее» Николай Сидоров.

Поправки в положение Банка России, регулирующие концентрацию активов одного лица, были внесены после драматического падения доходности крупных НПФ. Это было связано с наличием в их портфелях бумаг крупных санируемых банков. В частности, по итогам девяти месяцев НПФ «ЛУКОЙЛ Гарант» и «Фонд Электроэнергетики» получили убытки по 10 млрд рублей. Фонд «Будущее» зафиксировал 2,6 млрд рублей чистого убытка.

В целом на пенсионном рынке к мерам регулятора отнеслись с пониманием. Так глава Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Константин Угрюмов считает, что Банк России идет дальше по пути ужесточения инвестиционной политики НПФ в первую очередь для защиты интересов застрахованных лиц.

— После снижения доли инвестирования в активы связанных лиц и доли вложения в одного эмитента вероятность того, что клиенты негосударственных пенсионных фондов понесут потери, что мы видим за последние несколько месяцев, существенно снизится. Правда, бенефициарам ряда фондов придется провести существенную замену активов в портфелях, чтобы соответствовать новым нормативам, — сказал он.

Таким образом, регулятор стремится заставить НПФ обеспечить большую диверсификацию портфелей и не допустить чрезмерного сосредоточения активов одного эмитента или группы лиц в портфелях. Избавляться от «лишних» акций фонды будут постепенно. Теперь важно, чтобы в течение двух лет, отведенных на приведение портфелей в соответствие с требованиями ЦБ, не пришлось санировать еще какой-нибудь крупный банк.

Григорий КОГАН

Read More

Коммерсант: Из черного списка сделали пакет

После публикации регулятором методических рекомендаций для банков по работе с клиентами из черного списка отказников и обещания рассмотреть все спорные ситуации ЦБ получил пакет жалоб бизнесменов. Его регулятору направила служба уполномоченного при президенте по защите прав предпринимателей. Там уверены, что необходим реально работающий механизм реабилитации.

В распоряжении "Ъ" оказалось письмо уполномоченного при президенте по защите прав предпринимателей Бориса Титова от 17 ноября главе ЦБ Эльвире Набиуллиной. В нем на 173 листах господин Титов приводит обращения компаний, которые, по их мнению, безосновательно получили отказы банков в проведении операций и блокировки счетов. Всего таких жалоб более 40. Письмо стало ответом на публикацию ЦБ методических рекомендаций для банков: о подходах к работе с клиентами из черного списка (см. "Ъ" от 13 ноября). Как следует из письма, господин Титов считает, что подготовленных ЦБ методических рекомендаций недостаточно для решения проблемы с отказниками и нужен «механизм, который позволил бы исправлять ошибочные действия банков». Приложенные жалобы он предложил взять за основу при подготовке механизма.

Черный список отказников ЦБ рассылает банкам с июня. В него попадают клиенты, которым банки отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении антиотмывочного закона (115-ФЗ). Попадание в список фактически лишает клиента доступа к банковским услугам.

До недавнего времени механизма реабилитации клиентов не существовало (см. "Ъ" от 6 октября). С июня список вырос более чем вдвое с 200 до 460 тыс. клиентов банков. Согласно методическим рекомендациям ЦБ по исключению клиентов из черного списка банки получили возможность аннулировать направленные в Росфинмониторинг сведения об отказниках. Кроме того, ЦБ и Росфинмониторинг разработали поправки в 115-ФЗ, которыми будет предусмотрен механизм реабилитации второго круга, через обращение к регулятору (см. "Ъ" от 17 ноября). «ЦБ предложил методику, но нет действующего механизма, который позволит банку оперативно рассмотреть обращение клиента на незаконную блокировку и принять необходимое решение,— сообщили "Ъ" в службе бизнес-омбудсмена.— К работе необходимо подключить ФНС, ее единый реестр малых и средних предприятий (МСП), сервис проверки контрагентов, содержат уникальную информацию, которая поможет быстро принимать корректные решения».

Вопрос «реабилитации» носит комплексный характер и не ограничивается изданием Банком России методических рекомендаций №29-МР, отмечают в пресс-службе ЦБ. Там заверили, что внимательно рассмотрят каждую жалобу. По итогам рассмотрения ЦБ будет рекомендовать банкам применять те или иные действия в отношении клиентов. Если регулятор выявит формальный подход к использованию информации о примененных полномочиях по «отказу», поступающей из Росфинмониторинга, Банк России может прийти к выводу о недостаточной эффективности организации в банке системы внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отметили в ЦБ.

Такой вариант банкирам не кажется оптимальным. «Считаю, что необходимо успокоиться в отношении этих так называемых черных списков,— говорит заместитель руководителя НП "Национальный совет финансового рынка" Александр Наумов.— Вместо угроз банкам нужно спокойно объяснить, что такое управление повышенным риском. Необходимы разъяснения регулятора, что если в отношении клиента банк получил сообщение из ЦБ и не расторг отношения с ним, то штрафа не последует». Тогда отказов будет меньше, заключил он.

Чрезмерная бдительность банков в отношении клиентов не должна расцениваться регулятором как признак недостаточной эффективности организации в банке системы внутреннего контроля, уверены участники финансового рынка.

Вероника ГОРЯЧЕВА

Read More

Известия: Банки не спешат снижать ставки по старым кредитам

Россияне стали чаще жаловаться на отказ банков в рефинансировании кредитов, взятых в начале кризиса под высокие ставки. Об этом «Известиям» рассказал финансовый омбудсмен Павел Медведев. По его словам, рост числа жалоб на отказ в снижении ставок наблюдается с прошлого года. Для кредиторов это невыгодная процедура — они теряют процентные доходы. А клиентам остается один выход — обращаться в другие банки.

В конце 2014 года Банк России резко повысил ключевую ставку. В результате выросли ставки по кредитам для населения. В этом году в результате их снижения россияне массово начали рефинансировать «кризисные» займы. Тем более что банки развернули активную рекламную кампанию по привлечению клиентов, предлагая уменьшить платежи. Однако на деле заемщикам пришлось столкнуться с нежеланием кредиторов снижать ставки и терять таким образом процентные доходы. Статистики по отказам банков в рефинансировании никто не ведет — они не предоставляют эти данные. Однако финансовый омбудсмен, который занимается урегулированием подобных ситуаций, сообщил «Известиям» о росте числа жалоб на отказ в изменении ставки.

— По итогам года таких жалоб может быть несколько сотен, — сообщил «Известиям» Павел Медведев. — Как правило, заемщик обращается за рефинансированием действующего кредита, когда у него уже начались проблемы с выплатами долга, когда он уже вышел на просрочку. Это может стать поводом к отказу в рефинансировании со стороны «родного» банка. Кроме того, просрочка отражается в кредитной истории, и не все кредитные организации при ее наличии готовы рефинансировать ссуду.

Ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина подтвердила, что банк имеет право отказать клиенту в выдаче нового кредита, если у него есть непогашенная задолженность, особенно с просрочкой.

— Несмотря на распространение в условиях снижения ставок программ рефинансирования, банки обращают внимание на уровень текущей долговой нагрузки заемщиков и качество обслуживания долга, прежде чем выдавать новый кредит на погашение старого, — пояснила Екатерина Щурихина. — При этом наличие проблем с обслуживанием предыдущего долга в большинстве случаев повлечет отказ в предоставлении нового кредита.

Эксперт советует заемщикам, испытывающим временные трудности, обратиться в свой банк с просьбой о реструктуризации кредита — увеличении срока с целью снижения ежемесячного платежа, или о кредитных каникулах на один-два месяца.

— Обычно банки идут в таком случае навстречу заемщикам, поскольку для них легче помочь клиенту вернуться в график, чем работать потом с безнадежной просрочкой, — пояснила Екатерина Щурихина. — Для заемщика это возможность не только продолжать погашение задолженности в более комфортном режиме, но и сохранить неиспорченную кредитную историю.

По данным коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн», 5% должников в этом году отказываются погашать действующий кредит, если банк не собирается его рефинансировать. Отказывая в рефинансировании, банк лишает заемщика возможности снизить процентную ставку по кредиту сразу на 5-7 п.п.

По данным Объединенного кредитного бюро, россияне в этом году направили 54% новых кредитов на погашение взятых ранее. Но не все заемщики смогли рефинансировать свои ссуды, что повлекло как жалобы, так и отказы платить по долгам.

— На фоне снижения процентных ставок в целом по рынку заемщики действительно иногда могут объяснять просрочку тем, что по их действующему кредиту, оформленному ранее, ставка выше, — подтвердил директор департамента по работе с просроченной задолженностью Бинбанка Сергей Голец. — Однако вряд ли это можно назвать разумным поводом выходить на просрочку. Даже если банк-кредитор отказывает в выдаче новой ссуды на более привлекательных условиях, клиент может найти другой банк, который будет готов рефинансировать кредит. И здесь мы наблюдаем еще одну интересную тенденцию: если у клиента есть кредиты в разных банках, при этом осталась возможность оплачивать только один из этих кредитов, то при прочих равных он скорее будет платить тому банку, который согласился реструктурировать ссуду на более привлекательных условиях.

Заемщикам важно усвоить одно правило — обращаться в банк с просьбой о реструктуризации или кредитных каникулах нужно еще до возникновения просрочки по ссуде. Главное — не запятнать свою кредитную историю. Если она будет хорошей, можно рассчитывать не только на пониженные ставки и льготные условия, но и на несколько кредитов сразу, в том числе по более низким ставкам в рамках рефинансирования.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Read More

Российская газета: Минтруд назвал регионы РФ с наибольшим ростом безработицы

На 15 ноября в службах занятости населения зарегистрированы 714,1 тысячи безработных. Это на 0,4 процента больше, чем неделей раньше. Об этом сообщает пресс-служба Минтруда. Впрочем, этот рост регистрируемой безработицы совсем незначительный, более того, он — сезонный.

Ежегодно с приближением зимы больше россиян регистрируются в службах занятости безработными, а с наступлением весны эти люди, как правило, снимаются с учета. Это связано с тем, что осенью заканчиваются строительные, сельскохозяйственные работы, и освободившиеся люди "пережидают" зиму, зарегистрировавшись безработными.

Как отмечают в Минтруде, в 38 регионах за последнюю неделю безработица наоборот снизилась. Заметнее всего это произошло в республиках Адыгея, Карачаево-Черкесской, Севастополе, Хабаровском крае, Калининградской Псковской, Ульяновской, Брянской, Орловской, Ленинградской областях.

В 45 регионах безработных стало несколько больше. Например, Бурятии, Тыве, Кабардино-Балкарской, Чувашской республиках, Омской, Курганской, Астраханской, Сахалинской областях, Алтайском крае. Не изменилась численность безработных в Приморском крае и Калужской области.

Марина ГУСЕНКО

Read More

Коммерсант: Факты манипулирования словами

В сети появился новый вид мошенничества, рассчитанный на низкую финансовую грамотность населения. Имитируя сайты госучреждений и ссылаясь на несуществующие нормативные документы, представители «частных страховых фондов» предлагают по СНИЛС и паспорту узнать наличие средств на их счете, а за дополнительные деньги — обналичить «страховые накопления». Пенсионный фонд России (ПФР) и участники финансового рынка указывают, что это чревато не только потерей денег за услугу, которую в принципе невозможно оказать, но и незаконным использованием персональных данных, например, для оформления займа в МФО.

О новой мошеннической схеме, появившейся в сети, в понедельник предупредила пресс-служба ПФР. «В интернете появился ряд сайтов, где предлагается при помощи СНИЛС или паспортных данных проверить "наличие денежных выплат со стороны частных страховых фондов"»,— отметили в ПФР. За дополнительную плату мошенники обещают перевести эти средства на счет клиента. «Пенсионный фонд призывает игнорировать подобные сайты и бережно относиться к своим персональным данным. Доверять информации о положенных пенсионных выплатах можно только в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда, приложении ПФР для смартфонов и на портале госуслуг»,— подчеркнули в ПФР.

Письмо с предложением получить информацию о «величине накоплений в частных страховых фондах» получил и корреспондент "Ъ". Ссылка привела на сайт «межрегионального фонда развития» — на нем предлагалось ввести данные паспорта или СНИЛС. Дальше сайт предлагал «получить деньги» (в нашем случае — более 120 тыс. руб., что не соответствует реальной сумме пенсионных накоплений), для этого предлагалось совершить еще несколько действий. Так, 235 руб. надо было внести за «регистрацию в единой базе страховщиков», еще 500 руб. предлагалось потратить «на проверку личных данных», 1,2 тыс. руб.— за «шифрованный ключ безопасности» и 1,5 тыс. руб.— «в счет вознаграждения оператору».

Как отмечают пользователи соцсетей, ни одно из этих действий никакого эффекта не возымело, при этом средства с банковских карт граждан исправно списывались. Мошенники используют несколько зеркальных сайтов с названиями вроде «социальный фонд общественной поддержки», «внебюджетный финансовый фонд развития», «расчетный центр выплат населению». Каждый из них оформлен в стилистике сайтов органов власти. При этом мошенники щедро используют ссылки на несуществующие постановления правительства, приводят названия «частных страховых фондов». Особо подчеркивается, что «бюджетом РФ выделяются субсидии на выплаты гражданам, но частные фонды стараются не афишировать этих сумм».

Игра мошенников ведется на созвучности популярных терминов, знакомых широкой аудитории,— негосударственные пенсионные фонды (НПФ), страховые компании, обязательное пенсионное страхование (ОПС). И представители финансового рынка (прежде всего пенсионных фондов, в которых формируют пенсионные накопления более 34 млн человек) предупреждают об опасности использования таких сайтов. Как отмечает президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, «списки страховщиков, упомянутые на интернет-сайтах, говорят сами за себя — названия лишь похожи на настоящие, но приводятся с ошибками». По его мнению, даже минимальная финансовая грамотность и внимательность позволит гражданину не стать жертвой мошенников.

«Любые пенсионные выплаты НПФ могут быть осуществлены только при условии наступления пенсионных оснований»,— подчеркивает гендиректор НПФ «Будущее» Николай Сидоров. И таким основанием может стать либо назначение пенсии, либо смерть застрахованного лица. «Паспортные данные и СНИЛС, переданные третьим лицам, могут быть использованы ими в различных противоправных действиях, в том числе для незаконного перевода пенсионных средств из одного фонда в другой»,— указывает гендиректор «ВТБ Пенсионный фонд» Лариса Горчаковская. «Личные данные граждан могут облегчить мошенникам задачу взлома личного кабинета на портале государственных услуг»,— отмечает президент Ассоциации НПФ Сергей Беляков.

Чужие паспортные данные и СНИЛС могут быть использованы мошенниками и для получения кредита. Как поясняет гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» Олег Лагуткин, наличие СНИЛС недостаточно для получения кредита в банке. Вместе с тем, по словам господина Лагуткина, в случае с МФО «риск мошенничества с использованием поддельных документов существенно выше». Особенно это касается МФО, предоставляющих займы в режиме онлайн, когда от клиента требуется предоставить данные лишь в электронном виде. По данным БКИ ОКБ, на случаи оформления кредитов или займов на добросовестных граждан, не подозревающих об этом, приходится около 40% от всех заявок, отмеченных кредиторами как подозрительные (их около 1,5% от всего потока входящих заявлений).

Как рассчитывают в ПФР, обнародование информации «о деятельности с признаками мошеннических действий» привлечет внимание правоохранительных органов. «Мы будем обращаться в ПФР с предложением открыть на его сайте раздел с официальным списком порталов страховщиков по ОПС, чтобы люди могли в любой момент получить достоверную информацию и избежать мошенничества»,— говорит исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев. В настоящее время ЦБ маркирует порталы ряда поднадзорных компаний, и, по мнению Игоря Юргенса, возможно, стоит распространить эту практику и на более широкий спектр веб-ресурсов в рамках борьбы с мошенничеством.

Павел АКСЕНОВ, Ксения ДЕМЕНТЬЕВА, Светлана САМУСЕВА, Татьяна ГРИШИНА

Read More

Коммерсант: Депутаты предложили запретить микрозаймы

Депутаты в очередной раз выступили с идеей полностью запретить деятельность микрофинансовых организаций (МФО). Главная претензия к МФО — они не только загоняют граждан в долговую кабалу, но и не повышают доступность финансовых услуг в небольших населенных пунктах. Однако микрокредиторы не опасаются запрета: их услуги востребованы, а у ЦБ претензий к МФО нет, а значит, законопроект там не поддержат.

В пятницу лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов сообщил о подготовленном законопроекте, запрещающем деятельность МФО. По его словам, МФО не выполняют задачу, которая перед ними изначально ставилась,— повышение доступности финансовых услуг в небольших населенных пунктах, МФО нет в городах с населением менее 50 тыс. человек. Но главная претензия стара: микрокредиторы загоняют граждан в долговую кабалу. «На 55% — данные Центробанка — увеличилось количество людей, которые берут, перехватывают там 5–10 тыс. до получки, это нужно прекращать»,— заключил господин Миронов.

Представители бизнеса уверены: претензии не оправданы. По словам директора СРО МиР Елены Стратьевой, приблизительно половина МФО, поднадзорных Банку России, работают как раз в населенных пунктах с населением менее 30 тыс. человек. При этом даже в крупных населенных пунктах, где есть выбор, заемщики МФО и банков пересекаются мало. «По нашим данным, банковский рынок и МФО пересекаются не более чем на 25%, и этот показатель не изменяется уже много лет,— отмечает главный исполнительный директор МФК "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.— Часто клиенты МФО — это люди, получившие в банках отказ, у них испорчена кредитная история, доход ниже 30 тыс. руб., нет справки о доходах с работы». В случае запрета деятельности МФО основная часть их клиентов не сможет получить кредиты в банках, отмечает вице-президент банка «Ренессанс кредит» Григорий Шабашкевич. По его мнению, лучше иметь контролируемый микрофинансовый рынок, чем теневое и бесконтрольное кредитование.

Банк России подготовленный господином Мироновым законопроект не комментирует, так как он не поступал в ЦБ. Впрочем, еще в июне 2016 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что запрета МФО не будет — этот шаг в Банке России считают недальновидным. Госпожа Набиуллина обещала бороться за снижение долговой нагрузки на заемщиков, и эта работа активно ведется (см. "Ъ" от 23 октября). «МФО обеспечивают доступность финансовых услуг для тех потребителей, которым недоступны банковские продукты, работают в регионах, где не представлены кредитные организации, предлагают финансовые продукты, отсутствующие в продуктовых линейках банков»,— подчеркнули в пресс-службе Банка России.

По данным ЦБ, согласно итогам первого полугодия 2017 года, портфель микрозаймов вырос до 104,1 млрд руб. (рост на 31% за последние 12 месяцев), а количество заемщиков составило 6,2 млн, увеличившись за аналогичный период на 51%. При этом в Банке России указывают на тот факт, что такая динамика не сопровождается ростом жалоб. «В 2016 году на каждую тысячу договоров с МФО приходилось 0,63 жалобы,— сообщили в ЦБ.— Доля жалоб на МФО среди прочих некредитных финансовых организаций не растет с 2014 года (около 11% от общего числа жалоб)». «Значительное снижение числа жалоб на МФО было отмечено в начале 2017 года — после вступления в силу ограничений предельного размера долга и закона, регламентирующего деятельность по взысканию просроченной задолженности», — заключили в ЦБ.

Вероника ГОРЯЧЕВА, Светлана САМУСЕВА

Read More