РБК daily: «Донинвест» Андрея Разина прекратил прием депозитов

Один из крупнейших банков Ростовской области - «Донинвест» - прекратил принимать вклады у населения. Весной банк сменил акционеров, одним из новых владельцев стал продюсер группы «Ласковый май» Андрей Разин.

Ростовский банк «Донинвест» (занимает четвертое место по активам среди местных банков, депозиты - 1,6 млрд руб.) прекратил прием вкладов. Сотрудники отделений «Чкаловский» и «Западный» банка сказали РБК, что банк не открывает вклады уже месяц, поскольку идет замена программного обеспечения. Сотрудник офиса «Северный» сказал РБК, что вклады не принимаются, потому что в банке меняется руководство. Портал Банки.ру со ссылкой на сотрудников «Донинвеста» сообщает, что есть предписание ЦБ об ограничении приема вкладов. Пользователи портала пишут, что не могут забрать деньги с открытых вкладов. Однако сотрудник банка сказал РБК, что закрыть вклад возможно.

В апреле банк сменил акционеров. Согласно пояснительной записке к отчету банка за первое полугодие 2014 года, в число новых владельцев вошли компании ООО «Чоп «Орион» (5,51% акций), «Акцент-Авто» (19,7%), Денис Волчков (9,91%), Оксана Ермакова (9,99%), Софья Максимова (5,43%) и Андрей Разин (3,13%). В сумме эти доли составляют контрольный пакет. Оставшиеся акции находятся у прежних акционеров, в основном местных компаний. Несмотря на то что у Разина небольшой пакет акций, именно он считается основным покупателем. Разин был назначен президентом банка «Донинвест». В конце июня в разговоре с РБК он назвал покупку своей инвестицией и объяснил: «Я вкладываюсь в те проекты, которые считаю перспективными».

А «Ведомостям» он тогда говорил, что планирует увеличить капитал банка до 3 млрд руб. (на момент покупки капитал составлял 512 млн руб. и к 1 сентября снизился до 314 млн руб.).

Разин в конце 1980-х стал сперва продюсером, а потом солистом группы «Ласковый май», получившей большую популярность в стране. В начале 1990-х занялся политикой, несколько раз избирался в Ставропольскую краевую думу.

Вместе с Разиным в «Донинвест» вложился и банкир Александр Григорьев, который до этого был акционером банка «Западный» и Русского земельного банка (оба лишились лицензий этой весной), рассказал РБК близкий к Григорьеву источник. Однако в числе акционеров Григорьев не значится. Разин сказал РБК, что знаком с Григорьевым, но по другим проектам.

Источник РБК утверждает, что для покупки «Донинвеста» Григорьев использовал межбанковский кредит, выданный банку из средств «Западного». Если сравнивать отчетности двух банков на 1 апреля, то по оборотам «Западного» видна выдача межбанковского кредита на 120 млн руб., а в отчетности «Донинвеста» – привлечение межбанковского кредита на 120 млн руб. Однако по данным отчетности «Донинвеста» на 1 мая банк кредит погасил, «Западный» лишился лицензии 21 апреля.

Банк-покупатель может выдать межбанковский кредит игроку, которого приобретает, для поддержания его ликвидности, говорит руководитель консалтинговой группы «Банки. Финансы. Инвестиции» Александр Хандруев.

С Григорьевым и Разиным связаться не удалось. Запрос РБК в «Донинвест» остался без ответа. Банк России ситуацию с действующими кредитными организациями не комментирует.

Татьяна АЛЕШКИНА, Наталья СТАРОСТИНА

Read More

Коммерсант: Унции распродают тоннами

Активы крупнейшего в мире биржевого золотого фонда SPDR Gold Trust опустились к минимальным значениям с декабря 2008 года. С начала месяца фонд сократил вложения более чем на 20 тонн, а все фонды данного сегмента - на 33 тонны. Замедление инфляции в Европе и США снижает привлекательность золота, а ожидания повышения ставок со стороны Федеральной резервной системы США заставляют инвесторов искать более рискованные направления для инвестиций.

Вчера SPDR Gold Trust, крупнейший в мире фонд, инвестирующий в золото, сообщил о том, что запасы, находящиеся у него под управлением, опустились до минимальной отметки с 16 декабря 2008 года. По итогам торгов вторника фонд был вынужден продать 1,2 т золота, в результате чего его активы снизились до 773,45 т. Всего с начала месяца из-за бегства инвесторов фонд сократил активы более чем на 22 т, это самое сильное падение показателя с декабря прошлого года. Тогда за месяц активы фонда сократились на 45 т.

Впрочем, отток клиентских средств затронул большинство ETF-фондов, инвестирующих в золото. По данным агентства Bloomberg, активы под управлением таких фондов сократились с начала месяца на 33 т, до 1693,4 т, это минимальное значение с сентября 2009 года.

Снижение интереса инвесторов к драгоценному металлу происходит вместе со снижением цен на золото. Так, в понедельник его котировки обновили минимум с начала января, опустившись до отметки $1208,4 за тройскую унцию. В последующие дни ситуация немного выправилась. По данным агентства Bloomberg, вчера стоимость драгметалла достигала отметки $1225 за унцию. Тем не менее этот результат более чем на 5% ниже значений конца августа.

Основной причиной снижения привлекательности золота в глазах инвесторов стали усилившиеся дефляционные опасения. Страхи инвесторов подтверждают последние данные статистического управления Европейского союза и Министерства труда США. В августе инфляция в ЕС составила всего 0,3% в годовом выражении, что является минимальным значением с октября 2009 года. В США потребительские цены выросли в прошлом месяце на 1,7% в годовом выражении, что на 0,2 процентного пункта ниже показателя июля. «На протяжении предшествующих лет инвесторы покупали данный актив как средство защиты от возможной инфляции, которая могла быть вызвана монетарным стимулированием экономики со стороны Федерального резерва США. Однако монетарные стимулы так и не привели к значительному росту инфляции»,- отмечает старший портфельный управляющий УК «Капиталъ» Вадим Бит-Аврагим. По словам портфельного управляющего Allianz Investments Олега Попова, золото считается традиционной защитой от инфляции, поэтому на фоне снизившихся инфляционных ожиданий сократился спрос и на золото.

Бегство инвесторов из золота усиливают ожидания завершения программы монетарных стимулов в США и начала периода роста ставок. На прошлой неделе Федеральная резервная система приняла решение сократить объем программы количественного смягчения (QE) на $10 млрд, до $15 млрд в месяц. В октябре же выкуп бумаг будет произведен в последний раз. В настоящее время участники рынка ожидают начала подъема процентных ставок, что еще сильнее снижает привлекательность драгоценных металлов. «Заявления ФРС дают сигнал инвесторам переходить из драгметаллов в более рисковые активы, соответственно, мы видим снижение запасов физического золота в фонде и рост активов в фондах акций»,- отмечает директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики компании «Альфа-Капитал» Владимир Брагин. Повышение ставки на фоне роста американской экономики вызывает спрос на американскую валюту и притягивает инвестиции в американские активы, резюмировал Вадим Бит-Аврагим.

Виталий ГАЙДАЕВ

Read More

Коммерсант: Госдолг в одни руки

После девяти отмененных аукционов по размещению облигаций федерального займа (ОФЗ) Минфин вчера привлек 10 млрд руб. Спрос почти в пять раз превысил предложение, но весь объем был размещен одной сделкой, единственный покупатель приобрел все бумаги по ставке ниже рыночной.

Минфин провел вчера долгожданный аукцион по размещению ОФЗ на 10 млрд руб. с погашением в 2023 году. До этого он отменял аукционы девять раз подряд, ссылаясь на неблагоприятную конъюнктуру (см. вчерашний номер «Ъ»).

Спрос на вчерашнем аукционе составил 47,5 млрд руб., средневзвешенная доходность - 9,37% годовых. При этом участники рынка отмечают, что, несмотря на огромный объем спроса, размещение прошло одной сделкой. «Очевидно, на аукционе был один покупатель, с которым все было оговорено заранее. Чтобы разместиться »в рынок«, Минфину пришлось бы предложить премию к этому уровню хотя бы 10 базисных пунктов, учитывая относительно длинный срок бумаги»,- говорит главный аналитик долговых рынков БК «Регион» Александр Ермак. В результате Минфин разместил бумагу по доходности ниже рыночной - 9,37% годовых, притом что во вторник аналогичная бумага торговалась с доходностью не ниже 9,5% годовых. «Вероятно, нереализованные заявки формировались на более высоких рыночных уровнях, возможно, в диапазоне 9,5-9,6%»,- говорит начальник аналитического управления банка «Зенит» Кирилл Сычев.

Эксперты полагают, что весь объем выкупил на себя крупный госбанк. Две недели назад глава Минфина Антон Силуанов заявил, что до конца года министерство намерено привлечь 230 млрд руб. и «ряд банков выразили желание приобрести бумаги». Вчера в пресс-службе Минфина сообщили, что участник рынка, который в итоге приобрел весь объем ОФЗ, предложил максимальную цену, подчеркнув: «Мы приветствуем участие в аукционах ОФЗ крупных игроков рынка, но стремимся при этом обеспечить распределение облигаций среди широкого круга инвесторов». В ВЭБе сообщили, что не участвовали в данном аукционе Минфина, в пресс-службах Сбербанка и ВТБ воздержались от комментариев.

«Тот факт, что министерство не пошло на компромисс, стал сигналом для рынка, что Минфин не готов предоставлять премию к вторичному рынку»,- считает господин Ермак. «До конца текущего года Минфину остается привлечь около 223 млрд руб. В то же время, мы по-прежнему имеем возможность не занимать на рынке любой ценой»,- подтвердили в Минфине.

Тем не менее рынок очень позитивно воспринял данное размещение. «Рынок впечатлил в первую очередь огромный объем спроса»,- отмечает господин Сычев. После аукциона доходности ОФЗ снизились, на вторичном рынке стали появляться предложения на покупку по тому же выпуску на уровне 9,37%. «К концу дня снижение ставок длинных бумаг составляло 12-15 базисных пунктов»,- говорит Кирилл Сычев. По мнению Александра Ермака, важно, что Минфин пришел к выводу, что уже бессмысленно ждать уровней июня, когда доходности были примерно на 1 процентный пункт ниже. «Мы рассматриваем текущие уровни доходности как приемлемые с учетом текущего уровня ключевой ставки Банка России»,- заявили вчера в Минфине.

Пока снижение доходностей наметилось только в сегменте ОФЗ, тогда как в корпоративном сегменте котировки по итогам дня остались примерно на том же уровне, однако позитивный эффект от прихода Минфина ощутили и корпоративные заемщики. «Спрос в корпоративном секторе растет. Известие о возобновлении аукционов привело к переподписке по выпуску облигаций Росбанка. Во вторник он закрывал книгу заявок, и спрос превысил предложение в два с половиной раза»,- говорит гендиректор УК «Арикапитал» Алексей Третьяков.

Любовь ЦАРЕВА

Read More

Коммерсант: ФНБ поставили на последнее место

«Ъ» стали известны условия привлечения средств ФНБ для докапитализации Внешэкономбанка (ВЭБ). Уже через неделю госкорпорация может получить $6,254 млрд, в том числе в виде 15-летних субординированных депозитов на $6,03 млрд. Обязательным условием договоров по субордам станет невозможность требования их досрочного расторжения и возврата средств. А в случае падения норматива достаточности базового капитала ВЭБа ниже 2% его обязательства по возврату долга и процентам просто прекращаются. В случае ликвидации ВЭБа в очереди его кредиторов ФНБ окажется на последнем месте.

Сегодня наблюдательный совет ВЭБа может утвердить сделки по текущей докапитализации госкорпорации за счет средств ФНБ, сообщили «Ъ» источники в правительстве. Закон, разрешающий конвертацию депозитов ФНБ в капитал ВЭБа, президент Владимир Путин подписал в июле, а 6 сентября вышло распоряжение правительства о размещении $6,03 млрд средств ФНБ на 15-летних депозитах в ВЭБе. Депозит объемом $3,5 млрд размещается под шестимесячный LIBOR+3%, на $2,527 млрд - под LIBOR+2,75%. Валютные депозиты ФНБ могут быть учтены в капитале банка второго уровня, что увеличит собственный капитал ВЭБа на 220 млрд руб., при этом расчетная величина достаточности капитала на конец года поднимется с 10,9% до 11-12%.

В ВЭБе сделки с ФНБ не комментируют. Но один из источников «Ъ» пояснил, что сначала наблюдательный совет должен санкционировать сделки по досрочному возврату с начисленными процентами ($389 млн на 1 сентября) двух депозитов ФНБ в целом на $6,254 млрд, размещенных в ВЭБе в 2009-2010 годах. В тот же день казначейство разместит в ВЭБе новые депозиты на новых условиях. По данным собеседников «Ъ», теперь будет три депозита: помимо 15-летних субордов предполагается разместить пятилетний депозит на $223 млн под LIBOR+3,8%. Он представляет собой разницу между объемом средств ФНБ, размещенных сейчас на счетах госкорпорации, и объемом размещаемых субордов и «не имеет признаков субординированности». В соответствии с Бюджетным кодексом объем средств ФНБ, размещаемых на субординированных депозитах в ВЭБе, не может превышать 7% общего объема фонда (на 19 августа эта сумма составляла $6,031 млрд). Все сделки должны произойти до 30 сентября.

Депозитные соглашения, которые также выносятся на утверждение сегодняшнего наблюдательного совета, содержат ряд обязательных условий, рассказывают собеседники «Ъ». Одно из ключевых - невозможность досрочного возврата суммы субордов или их части, а также досрочного расторжения договора. Если инициатива будет исходить от самого ВЭБа, то досрочный возврат средств ФНБ может произойти не ранее чем через пять лет после включения их в капитал госкорпорации. В случае падения норматива достаточности базового капитала ВЭБа ниже 2% его обязательства по возврату суммы основного долга прекращаются, при этом возмещению не подлежат и невыплаченные проценты по депозиту. И наконец, в случае ликвидации ВЭБа требования по депозитам ФНБ будут удовлетворяться после требований других кредиторов.

Управляющий партнер «Вегас Лекс» Альберт Еганян считает, что опасения о возможном падении норматива достаточности капитала ВЭБа ниже 2% «в ближайшее время не вполне обоснованны». «С высокой степенью вероятности включить подобное условие в текст депозитного договора с ВЭБом понадобилось, чтобы на будущее успокоить других его кредиторов»,- отмечает эксперт. Управляющий партнер «Карабаев и партнеры» Сергей Карабаев поясняет, что в отношении депозитов ФНБ существует специальный порядок регулирования. Они могут размещаться только на основании отдельных решений правительства РФ, в актах которого должны содержаться обязательные условия, включающиеся потом в текст договора. Эксперт напоминает, что условие о безотзывности субордов - требование правительства, основанное на законе «О банке развития». Ч. 4.2 ст. 3 закона определяет основные условия привлечения ВЭБом в депозиты средств ФНБ, уточняет юрист. Во-первых, это срок не менее пяти лет, во-вторых, договор не должен содержать положений, прямо или косвенно предоставляющих право требования досрочного возврата всего депозита или его части, а также досрочной уплаты процентов или досрочного расторжения договора.

Елена КИСЕЛЕВА

Read More

Известия: За кредитом россияне идут в первый попавшийся банк

Выбирая кредит, каждый пятый россиянин (18%) не сравнивает предложения различных банков, а отдает предпочтение первому попавшемуся финучреждению. Каждый третий заемщик (28%) предпочитает воспользоваться кредитами, предлагаемыми в торговых точках или риелторских компаниях. Менее половины граждан (49%) ориентируются при выборе ссуды на общую сумму переплаты, а не на процентную ставку, но так в основном поступают граждане в возрасте до 24 лет. Об этом говорится в обзоре Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

- В случае с «длинными» кредитами вроде ипотечного займа или автокредита потребители, по сути, являются заложниками продавца - выбор, который дает автосалон или риелтор, как правило, невелик, - комментирует результаты опроса руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ Ирина Лобанова. - Выбирая из 2–3 банков, заемщик с высокой долей вероятности отдаст предпочтение банку, с которым его уже связывают какие-либо отношения, например зарплатная карта или вклад. Фактором выбора также может стать и наличие отделения рядом с домом или работой. Когда речь идет о классических POS-кредитах, или займах на покупку товаров в магазине, выбор может быть больше, но и критичность потребителя значительно снижается из-за того, что сумма кредита гораздо меньше.

По словам эксперта, если у покупателя нет предубеждения против бренда банка, он обратится к сотруднику той кредитно-финансовой организации, стойка которой будет ближе всего к нему в момент принятия решения, или к тому кредитному менеджеру, который сам проявил активность.

- Подобная пассивность россиян может объясняться отсутствием понимания того, что они могут обратиться в другой банк, а также своего рода финансовым фатализмом: потребители осознают, что их уровня базовой финансовой подготовки недостаточно для того, чтобы сравнивать предложения разных банков и, следовательно, нет смысла тратить на это время и силы, - отмечает Лобанова.

По словам зампреда СДМ-банка Вячеслава Андрюшкина, клиент, которому нужен кредит, менее требователен к банку, чем вкладчик, который несет деньги в банк: рассуждения граждан в данном случае сводятся к тому, что всё равно кому платить.

- Кредиты в торговых точках люди берут на эмоциях, - говорит Андрюшкин. - По статистике доля спонтанных некрупных покупок превалирует. И если ценность покупки в данный момент выше, чем желание сэкономить, то человек оформит кредит спонтанно и прямо на месте. Это нормальная реакция в эпоху консюмеризма.

Директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий обращает внимание на то, что показатель переплаты по кредиту стоит использовать для того, чтобы понимать, сколько реально придется заплатить за пользование кредитом.

- При этом неправильным будет сравнивать предложения разных банков по итоговой переплате за кредит, если у двух предложений разные сроки кредитования, - говорит Маслий. - Например. Кредит № 1. Сумма 100 тыс. рублей, ставка 17%, срок 5 лет. Общая сумма переплаты около 49 тыс. рублей. Кредит № 2. Сумма 100 тыс. рублей, ставка 22%, срок 2 года. Общая сумма переплаты около 24,5 тыс. рублей. В первом случае сумма переплаты больше практически в два раза, что обусловлено более длительным сроком кредитования. При этом сами условия кредитования по первому кредиту более выгодны.

Уровень финансовой грамотности россиян по-прежнему остается низким. Исследование, которое в 2012 году проводила Высшая школа экономики, показало, что 20% россиян подписывают кредитный договор после прочтения вне зависимости от того, понимают они его текст или нет, а еще 10% вообще не читают текст договора перед подписанием. Кроме того, четверть респондентов считают, что взятый в банке кредит можно не возвращать.

Проблема повышения финансовой грамотности в России вышла на государственный уровень еще в 2006 году - ее обсуждали министры финансов «большой восьмерки» в Санкт-Петербурге. После этого меры по формированию финансовой грамотности в стране нашли отражение в целом ряде документов. Например, в Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года повышение финансовой грамотности обозначено в качестве одного из основных направлений формирования инвестиционного ресурса. Минфин совместно с рядом федеральных органов исполнительной власти и при участии Всемирного банка ведет разработку программы повышения финансовой грамотности населения.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Read More

Отчетная статья 1:8 (Крокодил) — Заключительная

За неделю произошло переосмысление того, чем я занимаюсь и в правильном ли направлении иду. В поисках информации наткнулся случайно на тему с обсуждением тенденций в SEO и интернет-бизнесе на одном из форумов. Высказанные некоторыми участниками беседы идеи побудили меня покопать в этом направлении. Нашел еще один форум, в котором данные вопросы обсуждаются более активно. Почитав … Читать далее Отчетная статья 1:8 (Крокодил) — Заключительная Read More

Отчетная статья 1:7 (Крокодил)

Время бежит, до конца марафона остается чуть больше месяца. Пришлось практически на неделю заморозить работу по сайту, но теперь свободное время появилось и этот оставшееся время нужно усиленно пахать. Цели на прошедший период (21.03 — 28.03) Публикация не менее 7 статей fail (1 статья) Публикация анонсов в ВК, Subscribe и Twitter win Исправление оформления опубликованных статей … Читать далее Отчетная статья 1:7 (Крокодил) Read More

Отчетная статья 1:6 (Крокодил)

Прошла половина марафона — результатов пока нет, но есть небольшой опыт. Неделя получилась неэффективная, но нашел одну немаловажную ошибку, которая сильно бы портила поведенческие факторы в будущем — бездарное оформление публикаций! Именно над этим работал и придется работать в ближайшее время. Цели на прошедший период (12.03 — 19.03) Публикация не менее 10 статей fail (5 статей) … Читать далее Отчетная статья 1:6 (Крокодил) Read More

Отчетная статья 1:5 (Крокодил)

Очередная неделя позади. Работы проделано пока немного — результат соответствующий. Пришлось прервать деятельность на два дня из-за отъезда, что сказалось на эффективности. Пошли первые посетители с поисковых систем. Индексация сайта идет уже нормально. Цели на прошедший период (03.03 — 09.03) Публикация не менее 10 статей fail (7 статей) Публикация анонсов в ВК, Subscribe и Twitter (начало … Читать далее Отчетная статья 1:5 (Крокодил) Read More

Отчетная статья 1:4 (Крокодил)

Прошла четвертая неделя. Работа идет очень медленно. В общем, я делаю вывод, что цели ставятся мной неадекватно. Не получается у меня писать 2-3 статьи в день — сильно страдает качество. Теперь ставлю планку в 10 статей в неделю. Когда ты не выполняешь поставленных задач мотивация падает — это сильно мешает. Цели на прошедший период (23.02 … Читать далее Отчетная статья 1:4 (Крокодил) Read More