Lenta.ru: ЦБ предрек российским банкам триллион рублей прибыли в 2017 году

В 2017 году российские банки могут получить около одного триллиона рублей прибыли. Об этом в среду, 26 апреля, заявил зампред ЦБ Василий Поздышев, сообщает пресс-служба регулятора.

«Прибыль на сегодняшний день показывают две трети кредитных организаций, в то время как с каждым кварталом число убыточных банков снижается», — сказал Поздышев.

По его словам, в первом квартале нынешнего года прибыль банков подскочила в три раза по сравнению с аналогичным периодом 2016 года — до 339 миллиардов рублей.

Крупнейшая отечественная кредитная организация — Сбербанк — в первом квартале 2017 года увеличил прибыль в полтора раза, до 155 миллиардов рублей.

В январе-феврале нынешнего года доходы российских банков выросли в 2,5 раза — до 212 миллиардов рублей.

В 2016 году прибыль отечественного банковского сектора подскочила в пять раз — до 930 миллиардов рублей. В 2015 году банки заработали 192 миллиарда рублей, в 2014 году — 589 миллиардов рублей.

Read More

Коммерсант: Задержан бывший президент Фондсервисбанка

Как стало известно “Ъ”, завтра Тверской райсуд Москвы рассмотрит ходатайство следственного департамента МВД об аресте бывшего президента Фондсервисбанка Александра Воловника. По версии следствия, задержанный накануне банкир может быть причастен к хищению части из 47 млрд руб., размещенных в этом банке госкорпорацией «Роскосмос». Спасать банк пришлось Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которое и является сейчас потерпевшей стороной по уголовному делу.

Сотрудники главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД задержали бывшего владельца и президента Фондсервисбанка утром 26 апреля сразу после обыска, который был проведен у него дома на западе Москвы. Александра Воловника доставили на допрос в следственный департамент МВД, сотрудники которого, как сообщили источники “Ъ”, близкие к следствию, в итоге вынесли постановление о привлечении экс-банкира в качестве подозреваемого по уголовному делу о мошенничестве в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК). Предполагалось, что ночь на четверг задержанный проведет в ИВС на Петровке, 38, а уже завтра Тверской райсуд рассмотрит ходатайство следствия о его аресте на два месяца.

Инициатором расследования, в рамках которого был задержан экс-владелец Фондсервисбанка, по данным источников “Ъ”, является Агентство по страхованию вкладов. Вначале уголовное дело, фигурантом которого стал в недавнем прошлом известный банкир, велось в отношении «неустановленных лиц». Возможно, отмечает собеседник “Ъ”, расследование даже и не получило бы развития, но после смены руководства следственного департамента (в конце декабря прошлого года заместителем министра внутренних дел—начальником департамента был назначен Александр Романов) ему решили дать новый ход.

В уголовном деле, по данным источников “Ъ”, речь идет о событиях 2015 года, когда в Фондсервисбанке, являвшемся опорным для ракетно-космической отрасли (обслуживал практически все крупнейшие отраслевые предприятия, их зарплатные проекты, а также валютные счета самой госкорпорации), «зависли» около 47 млрд руб., принадлежавших «Роскосмосу».

При этом, когда госкорпорация потребовала возвратить размещенные в банке средства, представители его руководства, как рассказывают источники “Ъ”, объяснили, что сделать это не могут, так как они инвестированы в различные проекты, из-за чего полный возврат возможен лишь через три года.

Вице-премьер Дмитрий Рогозин, курирующий космическую отрасль, тогда заявил: «Нашлись люди толковые (я их дураками-то не назову), которые создали разного рода схемы, при которых зарабатываемые страной деньги за космические пуски сцеживались либо лично в карман этим “космическим” начальникам, либо в один банчок, который к госконтролю не имел никакого отношения». И пояснил, что в этой финансовой структуре «осели сотни миллионов долларов, заработанных страной».

Руководство «Роскосмоса» обратилось в ЦБ с просьбой разобраться в работе Фондсервисбанка. После аудита, который, по словам бывшего тогда зампредом Центробанка Михаила Сухова, обнаружил «факты существенного завышения стоимости активов», Фондсервисбанк попал под программу санации, которую проводит опорный банк «Ростеха» Новикомбанк. Его в качестве санатора предложил сам «Роскосмос», согласившись заодно заморозить часть своих средств, размещенных в Фондсервисбанке. На оздоровление Фондсервисбанка АСВ выделило 39 млрд руб., еще 27 млрд руб.— «Роскосмос».

Как сейчас полагает следствие, прежней командой управленцев Фондсервисбанка во главе с Александром Воловником часть средств могла быть выведена из банка на их личные проекты и покрытие личных же долгов.

При этом следует отметить, что сейчас в арбитражном суде Москвы рассматривается заявление ПАО «Сбербанк» о признании Александра Воловника банкротом. Господин Воловник ранее выступил личным поручителем по кредиту, который взяло в Сбербанке и не вернуло ему ПАО «Волгомост». В заявлении Сбербанка указывается, что долг финансиста, ранее входившего в совет директоров «Волгомоста», на данный момент превышает 161 млн руб.

В Фондсервисбанке и «Роскосмосе» от комментариев воздержались, а связаться с представителями господина Воловника “Ъ” не удалось.

Чем известен Александр Воловник

Воловник Александр Владимирович родился 13 сентября 1961 года в Тбилиси. В 1983 году с отличием окончил Тбилисский госуниверситет по специальности «физика твердого тела», в 2001 году — Московский институт международного бизнеса при Всероссийской академии внешней торговли.

Совмещал научно-исследовательскую работу с работой в системе ВПК СССР. С 1987 года занимал руководящие должности в экономических структурах. В 1995 году возглавил холдинговую компанию СТК «Союз». С 2001 года — президент Фондсервисбанка, финансового центра группы компаний холдинга СТК «Союз». Через этот банк финансировались проекты «Роскосмоса», официально господину Воловнику принадлежало 81,74% акций банка.

В феврале 2015 года по просьбе «Роскосмоса» в Фондсервисбанк была введена временная администрация для обследования его финансового положения. В банке «зависло» около $800 млн средств «Роскосмоса» (на тот момент это составляло около 49 млрд руб.). После проверке в банке началась процедура санации, а Александр Воловник покинул свой пост. В 2016 году СМИ сообщали, что господин Воловник является совладельцем оператора спутникового телевидения «Орион экспресс» (группа компаний «Орион», торговая марка «Телекарта»).

Доктор экономических наук, тема диссертации — «Динамические модели производства банковского продукта для поддержки стратегического управления кредитной организацией».

Владислав ТРИФОНОВ

Read More

РБК: Сбербанк и ВТБ 24 ограничили число отделений с «народными» облигациями

Корреспондент РБК проверил, как в столичных отделениях банков подготовились к стартовавшей сегодня продаже «народных» облигаций.

В среду, 26 апреля — первый день размещения «народных» ОФЗ, в период с 9:00 до 12:00, корреспондент РБК посетил четыре отделения банков, выступающих агентами по продаже этих бумаг гражданам (Сбербанк и ВТБ24 — по два отделения каждого банка) в центре Москвы и выяснил, насколько просто и быстро можно купить ОФЗ.

В отделениях Сбербанка (по адресам: Петровский бульвар, д. 23, и Лубянский проезд, д. 17) наблюдались очереди. Впрочем, как выяснилось, не за ОФЗ. На вопрос, можно ли тут приобрести ОФЗ, среди людей, стоящих в очереди, никто не отреагировал.

Зато выяснилось, что желающих купить ОФЗ обслуживают вне общей очереди как премиальных клиентов с использованием соответствующей инфраструктуры (отдельная комната, специально обученные сотрудники). Правда, инфраструктура для премиальных клиентов есть не во всех отделениях Сбербанка. По Москве таких отделений 120, по всей стране 613, уточнили в пресс-службе. Только там можно купить ОФЗ.

При обращении к сотрудникам «Сбербанк премьер» (так называется премиальный сервис) на вопросы корреспондента РБК о «народных» ОФЗ были даны подробные пояснения. По словам сотрудника банка, потенциальный покупатель «народных» ОФЗ в лице корреспондента РБК был первым на тот момент для этого отделения. Аналогичный ответ дали и во втором отделении Сбербанка.

В отделениях ВТБ24 (по адресам: ул. Мясницкая, д. 35, и ул. Садовая-Сухаревская, д. 8/12, стр. 3) также наблюдались очереди. И тоже не за ОФЗ. Как и в Сбербанке, в ВТБ24 для желающих купить ОФЗ для населения также предусмотрен отдельный сервис, вне общей очереди.

Правда, он тоже есть не во всех офисах ВТБ24. Как сообщили в кол-центре банка, купить ОФЗ для народа можно в отделениях, предлагающих инвестиционные продукты. Список таких подразделений оператор кол-центра уточнить не смог, сообщив, что их надо считать вручную. На сайте банка такой детализации нет. Можно выбрать подразделения для физлиц с премиальными программами, но, как уверяют в кол-центре, наличие в отделении премиальных программ не определяет возможность купить ОФЗ. Впрочем, другой оператор в том же кол-центре ВТБ24 сообщил, что в Москве 106 отделений банка, где можно купить ОФЗ. Как сообщили в пресс-службе ВТБ24, для покупки ОФЗ-н клиентам необходимо обратиться в один из 667 офисов банка формата «Привилегия» и Private Banking. Полный список отделений, оказывающих инвестиционные услуги, указан на сайте банка.

В тех двух отделениях ВТБ24, которые корреспондент РБК посетил в качестве потенциального покупателя ОФЗ для народа, для общения по этому вопросу отвели отдельные переговорные. Представитель банка подробно рассказал об этом продукте, детально посчитал доходность в зависимости от объема и срока инвестиций. На вопрос о том, много ли желающих, он уточнил: было много звонков по горячей линии, а также звонки от клиентов, у которых уже есть брокерские счета в банке (такой счет требуется для покупки ценных бумаг, в том числе «народных» ОФЗ).

Как и в Сбербанке, в двух отделениях ВТБ24 сотрудники банка на вопрос, приходят ли люди за ОФЗ, сообщили: вы первая.

Анастасия БАЕВА

Read More

Reuters: Министры разошлись в оценках подходящего для роста экономики курса рубля

Порция очередных кремлевских интервенций о вреде чрезмерного укрепления национальной валюты заставила чиновников попытаться определить комфортные для российских предприятий курсовые соотношения и рыночные методы их достижения.

Министр промышленности и торговли России Денис Мантуров считает фундаментально обоснованным курсом на сегодня 58-59 рублей за доллар. Для его коллеги, главы Минсельхоза Александра Ткачева, более комфортно 60-65 рублей за доллар.

"Сегодня фундаментальный курс 58-59 рублей. Все, что крепче, по факту для многих предприятий малоэффективно становится... Если будет крепкий рубль, значит маржа у предприятий будет снижаться", - сказал Мантуров журналистам в среду.

"Конечно, то, что сегодня есть - 55-56 рублей за доллар, - безусловно, это не устроит, мы просто откатимся назад. Когда мы говорим, что по итогам 2016 года экспорт сельхозпродукции составлял $17 миллиардов, то при таком подходе мы получим экспорт на $14 миллиардов", - сказал Ткачев и добавил, что в условиях импортозамещения для российского сельскохозяйственного экспорта более приемлем курс в 60-65 рублей за доллар.

Президент Владимир Путин накануне поддержал череду вербальных интервенций своих подчиненных в отношении курса рубля, заявив, что власти не заинтересованы в его чрезмерном укреплении и ищут "рыночные меры влияния" на сильный курс, на который жалуются экспортеры.

Высказывания президента были оценены рынком как очередная вербальная интервенция, которая сама по себе вряд ли приведет к значительному снижению рубля, но вкупе с остальными факторами может поддержать умеренное ослабление рубля по мере завершения налогового периода.

Меры против укрепления

Путин не стал называть, какие меры обсуждают ЦБР и правительство, отказался это комментировать и его пресс-секретарь Дмитрий Песков, отметив, что глава государства готов обсуждать их лишь непублично.

Аналитики предполагали, что вряд ли там нечто радикальное, раз президент подтвердил намерения властей продолжать политику плавающего курса.

"Слова президента можно трактовать и в контексте уже реализуемых мер Минфина по покупке валюты в фонды под бюджетное правило, и заметно смягчившейся риторики ЦБ по ставке", - написал в обзоре Дмитрий Полевой из ING.

Минфин с 7 февраля начал покупать валюту на рынке на допдоходы от нефти и газа, назвав главной целью интервенций снижение волатильности курса национальной валюты.

"Действительно рыночные меры правительства, с нашей точки зрения, исчерпаны, и развернуть рубль может лишь более агрессивное, чем ожидает рынок, снижение ставок ЦБ до конца года (что вряд ли реализуемо) вкупе с ограничением операций валютного репо", - считает Полевой.

Мантуров, рассуждая о дополнительных мерах властей, тоже назвал процентную политику ЦБР:

"Какие-то предприятия чувствуют достаточно уверенно себя и при сегодняшней ситуации, там, где низкий уровень локализации. А там, где требуются дополнительные инвестиции для более углубленной локализации, конечно, нужен более слабый курс рубля и более лояльная процентная ключевая ставка".

Совет директоров Центробанка в пятницу обсудит процентную политику, глава ЦБР уже предвещала снижение ставки и дискуссию только о шаге - 25 или 50 базисных пунктов.

Согласно опросу Рейтер, регулятор предпочтет быть последовательным в своей политике, ведь форсирование смягчения политики чревато инфляционными рисками через год, поэтому ЦБ повторит мартовский шаг в 25 пунктов.

Кроме интервенций и смягчения процентной политики, власти продолжат словесные интервенции:

"Все ведомства, экономического блока в первую очередь, предпринимают те необходимые усилия для того, чтобы сбалансировать интересы между отраслями-производителями и отраслями-потребителями. Это и валютные интервенции, которые сейчас проходят. Это и в том числе и те заявления, которые делаются со стороны экономического блока. Это все естественно влияет на стабилизацию и сбалансированность", - сказал Мантуров.

Минэкономразвития прогнозирует ослабление рубля во втором-третьем квартале по мере ухудшения платежного баланса и курс к концу года на уровне 62 рублей за $1 при сохранении текущих цен на нефть.

Дарья КОРСУНСКАЯ, Елена ФАБРИЧНАЯ

Read More

Коммерсант: Экс-банкир получил по кредитам

Останкинский суд Москвы вчера приговорил к четырем годам колонии и штрафу в размере 1 млн руб. бывшего начальника департамента корпоративных финансов Пробизнесбанка Николая Алексеева. Дело 47-летнего банкира, признавшего вину в хищении почти 2,5 млрд руб., рассматривалось в особом порядке. Расследование дела в отношении остальных фигурантов — бывшего вице-президента банка Вячеслава Казанцева, зампреда правления кредитного учреждения Александра Ломова и их семерых сообщников — продолжается. После банкротства Пробизнесбанк остался должен кредиторам рекордную сумму — более 83 млрд руб.

Досудебное соглашение с заместителем генпрокурора РФ Виктором Гринем Николай Алексеев заключил в марте нынешнего года, и уже 3 апреля обвинительное заключение в отношении него было утверждено. Судебное разбирательство по делу в отношении бывшего банкира Алексеева, обвиняемого в присвоении в особо крупном размере (ч. 4 ст. 160 УК РФ), прошло в особом порядке — без исследования доказательств. Гособвинитель просил приговорить подсудимого Алексеева к пяти годам лишения свободы, однако Останкинский суд Москвы ограничился четырьмя годами колонии общего режима и штрафом в размере 1 млн руб. Кроме того, судом был удовлетворен гражданский иск признанного потерпевшим по делу Пробизнесбанка о возмещении ущерба почти на 2,5 млрд руб.

Как установили ГСУ СКР и суд, преступление было совершено в период с сентября 2014-го по июль 2015 года (в августе 2015 года банк был лишен лицензии за проведение высокорискованной политики, связанной с размещением денежных средств в низкокачественные активы). В криминальной схеме, по версии следствия, помимо Николая Алексеева было задействовано в общей сложности более 15 человек, в том числе бывшие вице-президент Пробизнесбанка Вячеслав Казанцев и зампред правления этого кредитного учреждения Александр Ломов. Расследование уголовного дела в отношении них сейчас продолжается.

Хищение денег из банка совершалось путем выдачи заведомо невозвратных кредитов фирмам-однодневкам — ООО "Альянс", "Центр торговли", "Инжиниринг-роялти" и другим. Для участия в махинациях, говорится в деле, руководство Пробизнесбанка привлекало как своих подчиненных, например начальника управления по обеспечению взаимодействия с акционерами и дочерними организациями Марину Крылову, так и сотрудников подконтрольной банку финансовой группы "Лайф". Не ведущие никакой хозяйственной деятельности фирмы предоставляли в Пробизнесбанк фальшивые данные и получали многомиллионные кредиты. Затем деньги под видом оплаты различного рода услуг или приобретения заведомо неликвидных ценных бумаг уходили на счета подконтрольных руководству банка компаний. Доверенные лица участников аферы конвертировали рубли в доллары и выводили их в офшоры.

Как установили в СКР, большая часть из похищенных денег использовалась на приобретение недвижимости за границей и предметов роскоши. В рамках этого дела следствие намеревалось допросить экс-президента Пробизнесбанка Сергея Леонтьева и двух бывших председателей правления банка Александра Железняка и Дмитрия Дыльнова. Однако сделать этого так и не удалось: все они уехали за границу.

Отметим также, что, по данным Агентства по страхованию вкладов, по состоянию на 1 апреля 2017 года Пробизнесбанк оставался должен кредиторам более 83 млрд руб.

Олег РУБНИКОВИЧ

Read More

РБК: Банкиры заметили активизацию воровства денег со счетов юрлиц через суды

Судебные решения используются не только для легализации доходов, полученных преступным путем. Как выяснил РБК, в последнее время активизировались мошенники, крадущие средства с банковских счетов юрлиц с помощью выданных судами исполнительных листов. Жертвы — крупные компании — расстаются с деньгами небольшими порциями.

Об активизации схемы, позволяющей мошенникам красть средства с банковских счетов крупных компаний при помощи судебных решений, РБК рассказали несколько банкиров. Речь идет не о схеме отмывания средств через исполнительные листы судов, а о самом настоящем воровстве.

По словам источников РБК, в качестве жертв выбираются большие компании, счета которых открыты в крупных банках. «Большой объем операций как в компании, так и в банке затрудняет оперативное отслеживание незаконного списания денежных средств с банковских счетов», — поясняет один из источников РБК. После того как жертва выбрана, в отношении нее физлицом-мошенником подается иск о взыскании некой суммы в качестве невозвращенного долга. Причем сама компания даже не знает, что с ней кто-то судится.

«Дело в том, что гражданин-мошенник обращается, как правило, в региональный суд общей юрисдикции с исковым заявлением, сумма которого не превышает 500 тыс. руб. Это тот порог, по спорам на сумму ниже которого решения мировыми судьями выносятся в упрощенном порядке в рамках судебного приказа в соответствии со ст. 121 Гражданского процессуального кодекса РФ», — рассказывает один из собеседников РБК. По его словам, упрощенный порядок позволяет мировому судье единолично на основании заявления о взыскании денежной суммы вынести приказ без судебного разбирательства как такового и вызова сторон для заслушивания их объяснений.

«Впрочем, если судья все же пожелает, чтобы стороны спора присутствовали, в дело вступает еще один мошенник, состоящий в сговоре с первым, который по поддельной доверенности «представляет» в суде интересы ответчика. В ходе заседания он подтверждает, что согласен с предъявленными требованиями, после чего мировой судья выносит решение о взыскании долга», — говорит он. Как сообщает источник РБК, для получения бланка договора, реквизитов и образца печати мошенники намеренно вступают в фиктивные договорные отношения, ведут деловую переписку с целью получить необходимые данные. Особенно уязвимы, по его словам, туроператоры, так как они могут отправить свой договор по электронной почте любому контрагенту.

Следующий этап — непосредственно кража. Взыскатель приходит в банк с исполнительным листом, а чаще листами — каждый на сумму менее 500 тыс. руб., — которые банк обязан исполнить в течение одного дня, если нет сомнений в его подлинности. После чего средства уходят со счета юрлица мошеннику, рассказывают банкиры. «Банк не обязан уведомлять клиента о списаниях с его счета по выданным судами исполнительным листам, но теоретически может это сделать, — говорит источник РБК. — Впрочем, на практике, учитывая срок для списания средств всего в один день, на это просто нет времени».

«Такая схема появилась не вчера, но в последнее время встречается все чаще», — констатирует один из источников РБК.

Масштаб проблемы

Оценить масштаб краж опрошенные РБК банкиры и юристы затруднились. Раскрытие такой информации сопряжено для банков с серьезным репутационным ущербом.

Впрочем, существование проблемы и озабоченность ею банковского рынка РБК подтвердили в Ассоциации региональных банков России (АСРОС). «Ряд банков, в том числе крупные, с которыми мы связались, подтвердили наличие проблемы мошенничества, которое реализуется посредством подлинных исполнительных листов. При этом в число жертв попадают не только клиенты банков, но и сами кредитные организации», — говорит первый вице-президент Ассоциации региональных банков России (АСРОС) Алина Ветрова, не указывая названий банков. При мошенничествах с использованием исполнительных листов в отношении банков средства списываются с их коррсчетов в ЦБ. «Срока в один день, отведенного на проверку исполнительного листа, явно недостаточно никому», — констатирует она.

По ее мнению, проблему усугубляет тот факт, что суды общей юрисдикции (особенно в регионах) не всегда производят достаточный анализ, порой используют формальный подход и принимают не до конца проработанные решения. «Отследить такую мошенническую схему довольно сложно, так как по судам общей юрисдикции нет возможности оперативно отслеживать информацию по рассматриваемым спорам», — добавляет партнер юридической компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

Тот факт, что и банкиры становятся жертвами таких мошенничеств, РБК подтвердили источники на банковском рынке. В частности, они указали на банк из топ-50, с корреспондентского счета которого в ЦБ посредством описанной схемы было в несколько траншей — каждый на сумму менее 500 тыс. руб. — списано средств на 1,5 млн руб. Как уточнили РБК в этом банке, судом в регионе на заочном заседании было вынесено решение по шести искам однотипного характера без надлежащего уведомления ответчика и явки его представителя на заседание. Истец-мошенник был, как выяснилось, клиентом этого банка: обслуживался там по нескольким продуктам (банковская карта, потребительский кредит, автострахование), рассказал собеседник РБК.

Вернуть нельзя обжаловать

Вернуть средства, украденные с помощью описанной схемы, компаниям затруднительно. Более того, по словам банкиров, затраты на эту процедуру (как на поездки, так и на привлечение юристов) будут сопоставимы с потерями в случае, если списание было одним траншем на сумму менее 500 тыс. руб., и крупным компаниям экономически невыгодны. «Это еще одна причина, по которой мошенники в качестве жертвы выбирают крупных юридических лиц», — указывает один из источников.

«Для того чтобы оспорить принятое судом решение, юридическому лицу необходимо отправить юриста с доверенностью именно в тот региональный суд, который вынес решение, — рассказывает он. — Даже в том случае, если юридическому лицу удастся доказать отсутствие договорных отношений с истцом и решение суда будет отменено, для возврата денежных средств необходимо еще раз обратиться в суд общей юрисдикции с исковым заявлением о неосновательном обогащении физического лица, которое мошенническим путем взыскало денежные средства. Таким образом, на поиск правды уходит как минимум полгода. Плюс сопутствующие затраты».

По мнению начальника юридического управления СДМ-банка Александра Голубева, в ситуации предъявления подлинного исполнительного листа банк беспомощен защитить своего клиента: он обязан исполнить решение суда, в противном случае его действия будут квалифицированы как административное правонарушение. Юрист указывает, что в соответствии со ст. 70 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя, банк вправе для проверки подлинности исполнительного документа либо достоверности сведений в нем задержать его исполнение не более чем на семь дней. «Однако ситуация осложняется тем, что в описанной схеме проблемы подлинности исполнительного листа нет, так как мошенничество реализуется в самом процессе выдачи таких листов», — говорит Голубев.

Пути решения

По мнению профильных юристов, исправить ситуацию можно, только изменив законодательство.

«Для того чтобы исключить подобного рода мошеннические схемы, необходимо внести изменения в Федеральный закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а именно исключить возможность самостоятельного предъявления взыскателем исполнительного листа в банк», — предлагает Игорь Дубов. — Тогда предъявлять исполнительный лист в банк будет судебный пристав-исполнитель, а он как минимум уведомит «должника» о начале исполнительного производства. Тем самым у последнего будет возможность узнать о совершающемся мошенничестве и попытаться воспрепятствовать ему».

Алина Ветрова из АСРОС также считает, что надо менять законодательство. Она предлагает другой вариант поправок: «В сложившейся ситуации имеет смысл предоставить банкам инструментарий для борьбы с откровенным мошенничеством. В частности, участники банковского рынка говорят о необходимости продления срока исполнения судебных решений по крайней мере до трех дней».

Read More

Газета.Ru: «ОФЗ? Вы что хотите вообще купить?»

В среду, 26 апреля, начались продажи облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н). В среднем россияне подавали заявки на приобретение новых бумаг на сумму 2,3 млн руб. Глава Сбербанка Герман Греф лично купил для себя новых бумаг. Но пока банки не слишком активно продвигают этот продукт, а эксперты сомневаются, что население поверит в новый инструмент.

В среду стартовали продажи облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н) — ценных бумаг, выпускаемых Минфином. Накануне министерство объявило параметры дебютного выпуска: объем составит 15 млрд руб., минимально можно купить облигаций на 30 тыс. руб., максимально — на 15 млн руб. Продажа осуществляется через банки-агенты — Сбербанк и ВТБ24.

Президент Сбербанка Герман Греф лично купил облигации в отделении центрального офиса Сбербанка на Вавилова, 19.

По состоянию на 12 часов дня банк получил более 200 заявок на облигации федерального займа для населения, отмечали в ВТБ24. На 15 часов около 600 клиентов подали заявки на приобретение ОФЗ-н объемом 487 млн руб. по номиналу, сообщила пресс-служба Сбербанка.

«Заявки поступили на сумму от 30 тыс. до 15 млн руб. При этом средняя сумма заявки в ВТБ24 по ОФЗ в первый день продаж составила 2,3 млн руб.», — отметили в банке.

Корреспондент «Газеты.Ru» прошелся в среду по офисам Сбербанка и ВТБ24, пытаясь также купить ОФЗ для населения. Однако это оказалось не так просто сделать, как главе Сбербанка. Даже получить информацию в колл-центрах банков о новом продукте оказалось невозможно. Днем в среду на телефон «горячей линии» в ВТБ24 дозвониться не удалось, звонки сбрасывались.

В колл-центре Сбербанка не получилось выяснить по телефону адреса отделений, где можно купить облигации. Оператор сослалась на то, что их можно посмотреть на сайте банка, а у нее «виснет система». На сайте «Сбера» указано, что купить ОФЗ-н можно только в отделениях «Сбербанк Премьер», которых в Москве около 120 (правда, до многих из них не очень удобно добираться).

При этом, например, около метро «Каширская» в отделении Сбербанка хотя и есть табличка «Сбербанк Премьер», но на самом деле офис закрыт на ремонт.

Менеджер в расположенном рядом обычном отделении Сбербанка «что-то слышал про ОФЗ-н», но затруднился объяснить, какие точно комиссии нужно заплатить при покупке и продаже нового инструмента.

«Вы лучше езжайте на «Кантемировскую», там как раз около метро расположен офис «Сбербанк Премьер», который работает, там вам смогут все объяснить», — сказал он. В отделении ВТБ около метро «Каширская» сотрудники пожаловались, что хотя продажи ОФЗ-н стартовали только в офисах ВТБ24, к ним по ошибке заходят клиенты и интересуются новым инструментом.

В отделении ВТБ24 около метро «Нагатинская» сотрудница банка, которая встречает клиентов, сначала не могла понять, каким продуктом интересуется корреспондент «Газеты.Ru». «Это вы про акции говорите, что ли? — уточнила сначала она. — Вы что хотите вообще купить? Не могли бы вы расшифровать, что такое ОФЗ? Кто-то сегодня уже приходил и спрашивал».

Очереди из желающих приобрести ОФЗ-н в банке явно не наблюдалось. Через некоторое время пришел персональный менеджер и отвел корреспондента «Газеты.Ru» в отдельную переговорную комнату. Очевидно было, что у него нет задачи продать как можно больше ОФЗ-н.

«Сегодня уже приходили клиенты и интересовались этим инструментом. Однако многие не понимают, что ставка по нему не фиксированная, как по депозитам, наше государство может ее изменить, причем не в сторону повышения. К тому же если вы соберетесь продавать ОФЗ-н раньше срока, то вам придется заплатить комиссию при продаже, аналогичную той, что вы заплатили при покупке», — сказал менеджер.

Исходя из описанных корреспондентом «Газеты.Ru» вводных данных, он вообще посоветовал лучше 100 тыс. руб. положить на индивидуальный инвестиционный счет. «Если вы официально платите налоги, то получите налоговый вычет в размере 13%. Уж лучше доход в 13%, чем комиссия, которую вам еще и придется заплатить в случае продажи ОФЗ-н раньше срока», — посоветовал сотрудник.

О появлении дебютного выпуск ОФЗ для населения чиновники говорили давно и объясняли его запуск заботой о простых россиянах.

Как уверяли в Министерстве финансов, цель нового инструмента — не выполнение программы заимствований (в планах на 2017 год у Минфина повышение уровня внутренних заимствований в 3,5 раза), а улучшение финансовой грамотности и стимулирование населения к средним и долгосрочным сбережениям. Как заявил Силуанов в Сочи, Минфин рассчитывает, что россияне будут покупать облигации федерального займа на средства, не лежащие на банковских депозитах.

«Конечно, нам хотелось бы, чтобы это были ресурсы, которые еще не в банковской системе, так называемые деньги из-под подушек», — говорил Силуанов. Однако и исключать, что часть средств перетечет в ОФЗ с банковских депозитов, глава Минфина не стал.

На первый взгляд, действительно, размещать деньги в народные ОФЗ выгоднее, чем на депозиты в банках. Граждане, купившие облигации, раз в полгода будут получать купонный доход. По сообщению Минфина, ставка первого купона дебютного выпуска составит 7,5% годовых, второго — 8%, третьего — 8,5%, четвертого — 9%, пятого — 10%, шестого — 10,5%.

Однако, как выяснилось в конце марта, банки-агенты по продаже «народных ОФЗ» возьмут комиссию с покупателей. Как пояснял корреспонденту «Газеты.Ru» директор департамента долговой политики Минфина Константин Вышковский, тема комиссий обсуждалась с банками на специальной встрече в министерстве. При этом банки-агенты хотели установить комиссию на более высоком уровне, но Минфину удалось добиться снижения до представленного уровня, но «совсем уйти от нее не удалось».

Комиссия составит 1,5% при покупке бумаг на сумму до 50 тыс. руб., 1% — если сумма покупки составит от 50 тыс. до 300 тыс. руб. и 0,5% — при покупке на сумму более 300 тыс. руб.

То есть при покупке народных облигаций на 49 тыс. руб. банку-агенту придется заплатить 735 руб., при покупке на 299 тыс. — 2990 руб., при приобретении бумаг на сумму 300 тыс. — 1500 руб.

С учетом этой комиссии среднегодовой доход от вложений в «народные» ОФЗ составит 8,42% при вложении до 50 тыс. руб., 8,58% — при вложении свыше 50 тыс. руб. и 8,75% при вложении от 300 тыс. руб.

Согласно данным ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам за вторую декаду апреля составила 7,94%. При этом в других банках можно найти и более выгодные предложения по ставке 8–9% годовых в рублях.

Видимо, в Министерстве финансов сочли такие показатели доходности ОФЗ-н недостаточными, чтобы привлечь население. За неделю до продажи ОФЗ-н в ход пошли словесные интервенции чиновников.

С предложением обложить НДФЛ доходы по депозитам физлиц выступил в минувшие выходные замминистра финансов Илья Трунин. «Мы считаем, что в этом направлении надо идти, потому что не очень понятно, почему такой вид дохода не облагаем вовсе. Я не могу найти рациональных объяснений», — заявил он на Красноярском форуме.

Однако впоследствии в Минфине признали, что вопрос налогообложения процентов с депозитов граждан 13% налога официально не прорабатывается и такое решение можно принять только на политическом уровне во время подготовки налоговой реформы.

Экспертов удивило, что купонный доход по ОФЗ-н предлагалось не облагать НДФЛ. «Вполне возможно, что Минфин действительно таким образом пытается привлечь деньги населения в народные ОФЗ. Только ему вряд ли удастся, доверие к этому институту не будет высоким», — прокомментировал финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Успешность нового финансового инструмента будет зависеть от того, удастся ли правительству убедить население, что предыдущий печальный опыт госзаймов больше не повторится, считает генеральный директор компании «ФинЭкспертиза» Нина Козлова.

Наталия ЕРЕМИНА

Read More

Reuters: Всемирный банк сохранил прогноз цен на нефть в 55 долларов за баррель в 2017 году, 60 — в 2018-м

Всемирный банк сохранил прогноз цен на нефть в 2017 году на уровне $55 за баррель и $60 за баррель в 2018 году, говорится в апрельском докладе организации.

"Повышение цен на нефть, которому способствует сокращение объёма добычи странами-членами Организации стран-экспортеров нефти (ОПЕК) и другими, не входящими в эту организацию нефтедобывающими странами, позволит постепенно восстановить равновесие на рынке", - считает Всемирный банк.

Но прогнозы цен на нефть могут быть понижены из-за более значительного, чем ожидалось, увеличения объёма добычи сланцевой нефти в США, говорится в докладе.

Цены на энергоносители, в том числе на природный газ и уголь, согласно прогнозам Всемирного банка, вырастут на 26 процентов в этом году и на 8 процентов в 2018 году.

Цены на природный газ в этом году должны вырасти на 15 процентов из-за резкого подорожания газа в США, стоимость угля может вырасти на 6 процентов в 2017 году, в частности из-за ограниченного предложения в Китае, потребляющего половину добываемого в мире угля, отмечает Всемирный банк.

В 2017 году, впервые за пять лет, вырастут цены на неэнергетические товары, в том числе на сельскохозяйственную продукцию, удобрения, металлы и полезные ископаемые, говорится в докладе.

Цены на металлы, согласно прогнозу, повысятся на 16 процентов в этом году из-за высокого спроса, особенно в Китае.

В то же время цены на драгоценные металлы могут понизиться на 1 процент в этом году и ещё на 1 процент в 2018 году вследствие повышения базовых процентных ставок, которое должно повлечь за собой снижение объёма покупок драгметаллов для инвестиций.

По оценкам Всемирного банка, в этом и в следующем году во всём мире предложение основных видов зерна будет превышать спрос.

Оксана КОБЗЕВА

Read More

Lenta.ru: Татарстан создаст фонд для поддержки вкладчиков несостоятельных банков

Татарстан планирует создать специальный фонд по поддержке вкладчиков потерпевших крах банков. Об этом заявил глава республики Рустам Минниханов на встрече с президентом России Владимиром Путиным, сообщает ТАСС. Речь идет о тех вкладчиках, которые не смогут вернуть свои средства за счет распродажи активов.

Он добавил, что параллельно республика решает проблему обманутых дольщиков. «Там тоже две крупные компании, их руководители задержаны», — сказал Минниханов.

ЦБ отозвал лицензию у Татфондбанка, второго по величине банка Татарстана, 3 марта. Дыра в его капитале к 1 февраля составила 96,7 миллиарда рублей. Также сообщалось о задержании ряда руководителей кредитной организации, которые подозреваются в мошенничестве и хищении средств. 11 апреля Татфондбанк был признан банкротом.

Татфондбанк был основан в 1994 году в Казани и входил в топ-50 российских кредитных организаций по величине активов. На 1 декабря 2016 года они составляли 214,2 миллиарда рублей, а собственный капитал — 27,2 миллиарда рублей.

Права на осуществление банковской деятельности лишились также несколько более мелких банков Татарстана — Интехбанк, Татагропромбанк и Анкор-банк.

Read More

Коммерсант: С коллекторов взыскали штраф

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) впервые наложила штраф на компании, которые занимались взысканием долгов физлиц, но не состоят в реестре коллекторов. С начала года это запрещено. Штраф, наложенный ФССП на двух нарушителей, составил 400 тыс. руб. По словам экспертов, размер штрафа достаточный, чтобы побудить нерасторопных коллекторов легализовать свою деятельность, именно так поступил один из нарушителей. Но пресечь деятельность компаний, принципиально работающих вне закона, могут только правоохранительные органы.

О том, что ФССП выявила коллекторов "МинДолг" и РКЦ, осуществлявших сбор долгов, не будучи в госреестре, рассказали "Ъ" участники рынка. С 1 января по закону заниматься сбором долгов могут только кредиторы или компании, вступившие в официальный реестр ФССП. В службе "Ъ" сообщили, что по жалобам граждан "два юридических лица оштрафованы на сумму 400 тыс. руб." за нарушение закона о взыскании долгов физлиц и "осуществление взаимодействия, не являясь кредитной организацией или включенным в государственный реестр юридическим лицом". Названий нарушителей в ФССП не раскрыли и указали, что обе компании на момент составления протоколов о нарушениях не были включены в госреестр, но сейчас одна из двух компаний уже входит в него. Из перечисленных компаний в реестре значится лишь ООО "МинДолг".

Всего, по данным ФССП, по состоянию на 20 апреля в службу поступило около 4 тыс. обращений граждан о нарушении закона о коллекторах. Рассмотрено 1,8 тыс. обращений. Составлено и направлено в суд 85 протоколов об административных правонарушениях. Судами вынесено 20 постановлений о наложении штрафов на общую сумму 753 тыс. руб. При этом штрафы всем нарушителям из реестра составили 345 тыс. руб.

Для компаний, не состоящих в госреестре, но занимающихся взысканием долгов, законом предусмотрено значительно более суровое наказание, чем для официальных взыскателей. Так максимальный размер штрафа для компаний, состоящих в реестре,— 500 тыс. руб., для нелегальных взыскателей — от 200 тыс. до 2 млн руб. В результате даже минимальные штрафы, наложенные на двух нарушителей-нелегалов, превысили штрафы для всех официальных взыскателей (включая кредиторов).

По словам партнера юридической компании "Юрпартнеръ" Александра Федорова, 200 тыс. руб.— достаточный размер штрафа, чтобы побудить нерасторопных коллекторов вступить в реестр. "На бумаге процедура выглядит довольно внушительно, и некоторые компании откладывают вступление в реестр, хотя на практике это не так уж сложно,— отмечает он.— Но для небольших коллекторов штраф 200 тыс. руб. сопоставим с месячным доходом, поэтому это хороший стимул поторопиться получить легальный статус". Похоже, именно так подействовал штраф на "МинДолг". Впрочем, получить комментарии самой компании не удалось, там не ответили на запрос "Ъ".

Впрочем, штрафы — полумера. Есть компании, которые вынуждены работать всерую, так как масштабы их бизнеса не отвечают требованиям закона, а есть те, кто принципиально не хочет работать на легальном рынке. "Некоторые компании не могут вступить в реестр из-за недостаточного размера уставного капитала (не менее 10 млн руб.) или невозможности инвестировать существенные суммы, чтобы привести компанию в соответствие с нормами закона",— говорит член совета директоров "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева.

Впрочем, если компания хочет оставаться на рынке, разумнее найти возможность вступить в реестр, что позволит избежать наложения системных штрафов, указывает гендиректор агентства "АктивБизнесКоллекшн" Дмитрий Теплицкий. Но есть и те, кто принципиально не хочет вступать в реестр и легализовать свой бизнес. В этом случае пресечь незаконную деятельность могут только правоохранительные органы. "Выявив нарушение, ФССП может обратиться в следственные органы с заявлением о ведении незаконной предпринимательской деятельности",— говорит Александр Федоров. Сотрудничество ФССП с правоохранительными органами и ЦБ жизненно необходимо для рынка, подчеркивает Дмитрий Теплицкий.

К какой категории относится коллектор РКЦ, выяснить пока не удалось. На рынке есть две компании с подобным названием. Одна из них — ГК РКЦ (город Санкт-Петербург). На действующем сайте компании указано, что основными видами ее деятельности являются "покупка портфелей проблемной задолженности; агентские услуги по возврату задолженности; управление дебиторской задолженностью юридических лиц". Однако в ГК РКЦ "Ъ" сообщили, что не занимаются коллекторской деятельностью более полутора лет. "Вид деятельности компании абсолютно не связан с взысканием долгов, вынесенное решение о наложении штрафа, безусловно, будет обжаловано",— отметили в ГК РКЦ. Другая компания ООО "Региональный коллекторский центр" (сокращенно РКЦ) зарегистрирована в Архангельске. На род деятельности прямо указывает ее название. Однако сайт компании не работает, связаться с ней не удалось.

Светлана САМУСЕВА

Read More