Известия: Должники стали реже скрываться от коллекторов

Каждый пятый заемщик в России отказывался общаться с коллекторами в прошлом году. Это меньше, чем в предыдущем — в 2016-м не хотел взаимодействовать с взыскателями каждый третий должник. Об этом «Известиям» рассказали участники коллекторского рынка. По их прогнозам, в 2018 году доля неконтактных должников продолжит снижаться. Этому способствует повышение финансовой грамотности населения.

Доля должников, которые избегают контактов с коллекторами, сократилась за прошлый год сразу на 10 п.п. — до 20%. Об этом рассказали «Известиям» участники коллекторского рынка. Такую динамику зафиксировали в компаниях «Секвойя Кредит Консолидейшн», «Финансовое агентство по сбору платежей» (ФАСП), ЮВС, «Сентинел кредит менеджмент», ГК «Финансовые услуги». Оценки подтвердили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Годом ранее избегали контакта с коллекторами треть должников (30%).

Поменялись и «причины» для отказа от общения с взыскателями. Из числа неконтактных клиентов 85% в 2017 году представлялись третьими лицами. В 2016 году таковых было меньше — 77%. При этом сократилась доля заемщиков, которые сами или через родственников лгали о своей смерти. В 2017 году «умерших» было 4%, в 2016-м — 6%.

Проблемные заемщики стали больше общаться с взыскателями с середины 2017 года, уточнила председатель правления компании «Сентинел кредит менеджмент» Ольга Мазурова. Заместитель директора по развитию бизнеса ГК «Финансовые услуги» Григорий Галицких добавил, что изменилось отношение должников к коллекторам. Раньше россияне соглашались общаться с ними, когда просроченная задолженность превышала 90 дней. Сейчас достаточно и месяца.

— Закон «О коллекторской деятельности» дал возможность должникам цивилизованно общаться с коллекторами, — пояснил гендиректор ЮВС Сергей Шпетер. — Уход от общения прежде всего усложнит жизнь должникам, так как они сознательно лишают себя информации, которую кредиторы предоставляют взыскателям для работы.

Этот закон заработал с 1 января 2017 года. Он установил четкие правила деятельности коллекторов. Они не могут контактировать с должником более одного раза в сутки. Также взыскатели не имеют права общаться с людьми, проходящими лечение, причем должник не обязан доказывать факт болезни. К тому же воздействовать на заемщиков теперь могут только коллекторы, включенные в реестр Федеральной службы судебных приставов.

Регулирование рынка позволило повысить финграмотность населения, добавила Ольга Мазурова. На это же обратили внимание и другие участники рынка, опрошенные «Известиями». Население стало понимать, что при невозврате займа будет испорчена кредитная история. Значит, шансы получить новый займ существенно снизятся.

Начальник управления стратегий взыскания Бинбанка Станислав Витвицкий уверен, что в конечном итоге вопрос взаимодействия должников с коллекторами сводится к желанию заемщика сотрудничать с кредитором в решении их совместной проблемы. По его словам, сейчас банки и микрофинансовые организации зачастую идут навстречу ответственным клиентам, имеющим объективные, но временные финансовые трудности и желающим их преодолеть.

Доля должников, которые отказываются от взаимодействия, будет снижаться и в 2018 году, прогнозируют в Бинбанке. В «ЮВС» считают, что в этом году лишь 15–18% заемщиков будут избегать коллекторов.

— Мы ожидаем, что будет расти доля сознательных россиян, которые в случае возникновения финансовых проблем будут сотрудничать с финансовыми организациями, а не скрываться, — рассказали в Бинбанке. — Для зрелого, цивилизованного рынка взыскания характерна ситуация, когда заемщик зачастую сам выходит на связь с кредитором и воспринимает его как партнера.

Возможностей представляться третьим лицом у должников будет всё меньше. Уже принят закон о применении удаленной верификации клиентов (в том числе по голосу). Коллекторам и банкирам это позволит определять, общаются ли они с самим должником или нет.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Read More

РБК: Банки снова пошли в ЦБ за дорогой ликвидностью

Впервые с октября возобновилось активное привлечение средств ЦБ по РЕПО по фиксированной ставке. Эксперты считают, что занимать мог один испытывающий потребность в ликвидности банк.

Увеличение объема средств, предоставленных ЦБ по операциям РЕПО по фиксированной ставке, началось на минувшей неделе. По данным ЦБ на 10 января, задолженность по этому инструменту составляла 39,01 млрд руб. (9 января долг равнялся 4,64 млрд руб.). Это максимальный объем задолженности и наибольший единовременный прирост начиная с 29 сентября. На 11 января объем задолженности снизился до 2,43 млрд руб., но уже к 12 января снова достиг высоких для этого периода значений — 29,62 млрд руб.

Летом 2017 года резкий и устойчивый рост задолженности банков по РЕПО перед ЦБ по фиксированной ставке предшествовал началу санации банка «ФК Открытие». Банк использовал этот инструмент заимствования у регулятора, исчерпав возможности привлечения ликвидности с рынка по более дешевым ставкам.

Январский виток роста спроса на дорогую ликвидность — еще одно доказательство того, что процесс оздоровления банковского сектора еще не закончен, считают участники рынка. В секторе есть в том числе относительно крупные игроки, судьба которых зависит от итогов переговоров их акционеров с регулятором, отмечают эксперты.

Сделки РЕПО — это вид сделок, в которых при продаже ценных бумаг одновременно заключается соглашение об их обратном выкупе по заранее оговоренной цене. По фиксированной ставке кредитные организации могут заключить сделки РЕПО в любой день. «Механизм РЕПО с ЦБ по фиксированной ставке — дорогой вариант привлечения, 8,75% с 18 декабря 2017 года, — говорит старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. — Банки используют его, когда исчерпаны альтернативные варианты привлечения, в частности, когда лимиты по межбанку или выбраны, или закрыты».

Почему растет РЕПО

Увеличение объема задолженности банков по РЕПО перед ЦБ в январе сразу на сумму порядка 30 млрд руб. — нетипичная ситуация в последние месяцы. После объявления о санации банка «ФК Открытие» при участии ЦБ объем привлекаемой у ЦБ дорогой ликвидности постепенно снижался. В октябре средний объем задолженности по РЕПО с фиксированной ставкой составлял 12,06 млрд руб., в ноябре — 4,23 млрд руб., а в декабре — 2,31 млрд руб. При этом максимальный объем в декабре составлял 4,6 млрд руб., свидетельствуют данные ЦБ.

Большинству игроков в текущих условиях нет смысла привлекать средства по дорогим операциям РЕПО с ЦБ, отмечают участники рынка. «Сейчас у банков наблюдается переизбыток рублевой ликвидности, особенно на краткосрочный период, предложение на межбанке превышает спрос, — отмечает начальник управления конверсионных и межбанковских операций банка «Зенит» Александр Карпов. — Днем ставки межбанковского рынка составляли 7%, что близко к минимальному уровню, предлагаемому ЦБ по однодневным депозитным операциям постоянного действия». Ставки привлечения в депозиты ЦБ с 15 января установлены на уровне 6,75%.

История вопроса

В последний раз резкий рост задолженности по операциям РЕПО с ЦБ был отмечен в июле—августе. С 11 июля объем задолженности по РЕПО практически ежедневно повышался и к 1 августа достиг 404 млрд руб., а к 31 августа достиг максимального за 2017 год значения — 767,2 млрд руб.

Как выяснилось позднее, практически весь летний рост задолженности был обеспечен заимствованиями банка «ФК Открытие». Получив в июне рейтинг агентства АКРА на уровне ВВВ-, банк не смог привлекать средства федерального бюджета и пенсионные накопления, испытывал отток средств со счетов корпоративных и частных клиентов и замещал их в рамках РЕПО с ЦБ. В июле и августе клиенты забрали из банка более 660 млрд руб. В итоге 29 августа ЦБ объявил о санации «ФК Открытие» по новой схеме с прямым участием ЦБ в качестве инвестора и привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).

Кто мог сейчас занимать по РЕПО

Разовое увеличение объема задолженности перед ЦБ по РЕПО могло быть обеспечено одним игроком, который остро нуждается в ликвидности, считают эксперты. «В целом по системе ликвидность в банковском секторе значительна, однако отдельные игроки могут испытывать дефицит», — считает Александр Данилов. «Скорее всего, речь идет об одном игроке, у которого есть потребность в ликвидности, но нет более дешевых вариантов привлечения, например, на него закрыты или уже выбраны лимиты на межбанке, — рассуждает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Колебания в объеме задолженности могли быть связаны с попытками заемщика привлечь средства из альтернативных источников, например продать ценные бумаги или иные активы, чтобы погасить дорогой долг перед ЦБ РФ. Однако, поскольку долг снова вырос, возможно, из-за продолжившегося оттока средств корпоративных клиентов потребность в ликвидности у игрока сохраняется и те же бумаги могли быть заложены вновь, добавляет аналитик.

Банки неохотно раскрывают данные о своей активности на рынке межбанковского кредитования, поскольку обычно лимиты на межбанке закрываются на игроков, финансовое положение которых вызывает подозрения, говорит казначей одного из крупных банков. «В частности, такая ситуация была летом и с банком «ФК Открытие», — напоминает он. — Уже в сентябре после объявления о санации «ФК Открытие» банки стали восстанавливать лимиты его кредитования. Об этом, в частности, заявлял глава Сбербанка Герман Греф.

По мнению аналитика Райффайзенбанка, единовременно привлечь по РЕПО порядка 30 млрд руб. мог банк с активами от 200 млрд руб. РБК направил запросы участникам рынка с активами от 200 млрд руб. (37 банков) относительно того, привлекали ли они средства по этому инструменту. В десяти банках (ВТБ, ЮниКредит Банк, ХоумКредит Банк, «Зенит», Абсолют Банк, «Восточный», Новикомбанк, «Возрождение», Совкомбанк, Связь-банк) сообщили, что не привлекали средства у ЦБ по РЕПО по фиксированной ставке в период с 9 по 12 января. «Банк «Возрождение» не привлекал деньги ЦБ, — сообщил РБК председатель правления банка «Возрождение» Марк Нахманович. — Напротив, в указанный период банк размещал свободную ликвидность на рынке МБК и РЕПО в объеме от 7 млрд до 10 млрд руб. ежедневно». «Не привлекали, так как инструмент невыгодный, — сообщил РБК председатель правления ПАО «Совкомбанк» Дмитрий Гусев. — Периодически мы примерно раз в год проводим тесты, что все работает, и берем небольшую сумму. Последний раз привлекали в первом квартале 2017 года». В остальных 27 финансовых учреждениях не ответили на запрос РБК.

Регулятор не делал заявлений о том, что оздоровление банковского сектора закончено, напоминает старший директор АКРА Кирилл Лукашук. «В секторе существуют игроки (причем как мелкие, так и относительно крупные), финансовая устойчивость которых вызывает много вопросов, — говорит он. — Дальнейшая их судьба зависит от позиции акционеров и того, насколько они смогут прислушаться к рекомендациям ЦБ».

Елена ПАШУТИНСКАЯ

Read More

Известия: Россияне стали осторожнее открывать вклады

Из-за банкротства банков в 2017 году пострадали 55,5 тыс. российских вкладчиков, каждый из которых хранил на депозитах больше 1,4 млн руб­лей. Это следует из расчетов Агентства по страхованию вкладов (АСВ), подготовленных для «Известий». В то же время почти вдвое сократилась общая сумма превышения — до 25,5 млрд руб­лей. Такие показатели свидетельствуют о росте финансовой грамотности населения, убеждены эксперты.

В 2017 году страховой случай наступил в отношении 41 кредитной организации, отметили в АСВ. Число россиян, которые хранили в рухнувших банках сбережения выше застрахованной суммы, в прошлом году составило 55,5 тыс. человек. В 2016 году их было 55,2 тыс. человек. Эти оценки предоставили «Известиям» в АСВ. Таких вкладчиков называют «превышенцы». Общая сумма превышения равнялась 25,5 млрд рублей. Годом ранее цифра была практически в два раза больше — порядка 48 млрд рублей.

Страховку в размере 1,4 млн рублей получили 52,6 тыс. «превышенцев». Остальные пока не обратились за возмещением. Но эта категория клиентов может рассчитывать и на компенсацию остальной суммы. По закону такие вкладчики становятся кредиторами первой очереди. В рамках конкурсного производства АСВ расплачивается с ними прежде всего. Правда, получение средств — процесс длительный. Кроме того, не у всех банков, которые ЦБ лишает лицензии, остается достаточно «живых» активов.

В 2017 году требования вкладчиков по возмещению выполнены на 62%, говорится в материалах агентства. Удовлетворение всех требований кредиторов первой очереди составляет примерно 90%.

Рост числа «превышенцев» при снижении общей суммы превышения свидетельствует о том, что сократился средний размер вклада. А уровень финграмотности россиян заметно вырос, пояснила управляющий партнер аудиторской компании 2К Тамара Касьянова.

— Сегодня подавляющее большинство вкладчиков проинформированы о лимите в 1,4 млн рублей и знают о серьезном риске закрытия даже весьма крупной кредитной организации, поэтому суммы на депозитах значительно уменьшились, — рассказала Тамара Касьянова.

Граждане стали применять стратегию распыления средств по банкам, которые входят с систему страхования вкладов, добавил директор дирекции розничного бизнеса Росевробанка Дмитрий Фалалеев.

По словам экспертов, проблемы «превышенцев» должны значительно уменьшиться из-за снижения числа отозванных банковских лицензий. В прошлом году ЦБ вывел с рынка 47 кредитных организаций, годом ранее — вдвое больше: 97 банков.

Помимо крупных вкладов населения, компании только за девять месяцев 2017 года могли потерять свыше 1 трлн рублей, или около 4% ВВП, оценил для «Известий» ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Алексей Сучков.

Одна из возможных мер повышения сохранности вкладов в банках — увеличение страхового покрытия. Но такой шаг снизит ответственность граждан за принятие инвестиционных решений, убежден эксперт.

— Это подкрепит спрос на вклады в банках с низким кредитным качеством и высокими ставками, — пояснил он. — Поэтому данная мера является излишней. При выборе банка для размещения депозита, в первую очередь, необходимо обратить внимание на наличие и уровень рейтинга у кредитной организации.

Другой способ снизить риск потерь сбережений — разместить вклады в нескольких банках, добавил Алексей Сучков.

Сократить потери вкладчиков-«превышенцев» мог бы постепенный переход к консультирующему надзору за банками, считает директор центра стратегической координации Росбанка Алексей Смирнов. При этом Центробанк сможет предлагать кредитным организациям, оказавшимся в трудной ситуации, способы решать проблемы на начальном этапе их возникновения. Такой способ взаимодействия регулятора и банков будет эффективен только в отношении добросовестных финансовых организаций, которые не пытаются фальсифицировать отчетность и скрывать реальное положение дел.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ, Михаил ТЕГИН

Read More

Коммерсант: На рынке аудита наметился раскол

Саморегулируемая организация (СРО) РСА подготовила обращение к президенту Владимиру Путину с жесткой критикой проекта по реформе аудита. Причиной обращения стало невыполнение ЦБ данных во время региональных встреч обещаний, пояснили в СРО. Однако эксперты видят от подобных обращений лишь вред: на ход рассмотрения проекта оно вряд ли повлияет, но может привести к расколу внутри данной СРО. Так «большая четверка» и ряд других крупных компаний, входящих в РСА, против данного обращения.

Региональные отделения СРО РСА на днях разослали своим членам — аудиторским организациям и аудиторам — обращение к Владимиру Путину (есть в распоряжении "Ъ") с предложением заполнить подписной лист. Обращение вызвано проектом по реформе аудита, находящимся на рассмотрении в Госдуме. Он был принят в первом чтении 14 декабря. В обращении СРО РСА от имени «профессиональной армии российских аудиторов» выражает «свою готовность быть поддержкой» президенту, но высказывает обеспокоенность фактами «проявления отступления от его генеральной линии». К «отступлениям», по мнению РСА, относится возникающий в связи с реформой конфликт интересов у Банка России (будет надзорным органом как для финрынков, так и для их аудиторов). СРО выступает за близкие к действующим количественные критерии обязательности аудита, против особых требований к численности заверяющих отчетность общественно значимых организаций и обращает внимание президента на ряд других аспектов.

Как пояснила "Ъ" член правления СРО РСА Светлана Загарских, аудиторы увидели возможность постучаться «в еще одну дверь». Ранее РСА уже «стучалась» в ЦБ, Минфин, комитет Госдумы по финрынкам, партию «Справедливая Россия» и т. д. По словам госпожи Загарских, после региональных встреч с ЦБ, где первый зампред Банка России Сергей Швецов заверял сообщество, что пожелания рынка будут учтены, этого не произошло при подготовке документа к первому чтению. «Аудиторы активно подписывают, на Северо-Западе из 300 компаний 100 уже подписались под обращением, направить собранные подписи в аппарат президента мы намерены в четверг-пятницу»,— отметила она.

В конкурирующем СРО АСС "Ъ" сообщили, что информацией о сборе подписей не располагают. Предложение участвовать в данной инициативе не получали. Свои предложения и замечания к проекту СРО ААС направила в Госдуму для рассмотрения на экспертном совете, первое заседание которого назначено на 18 января.

Обращение СРО РСА к президенту может принести рынку куда больше вреда, чем пользы, уверены эксперты. «Странное обращение — мы активно работаем с РСА, их члены входят в экспертный совет, возможность влиять на работу над текстом у них есть»,— отмечает глава комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков. «Обращение к президенту — крайняя мера, которую можно применять, когда все остальные не работают,— отметил собеседник "Ъ" в крупной аудиторской компании.— Сейчас и Минфин, и ЦБ идут на диалог». По мнению директора коммерческого департамента АКГ «Коллегия налоговых консультантов» Александра Андрианова, проект нужен рынку, а РСА мутит воду: они могут задержать принятие проекта, но не остановить его. По мнению главы Межрегионального профсоюза аудиторов, бухгалтеров и финансовых работников Леонида Блинкова, больше всего вреда эта инициатива принесет самому РСА: «Подобные демарши могут испортить отношения с ЦБ и привести к расколу внутри самого СРО, крупнейшие компании вряд ли его подпишут». Одна из компаний «большой четверки» — KPMG вчера официально сообщила "Ъ", что не планирует подписывать обращение. В других крупных компаниях, входящих в СРО РСА, инициативу официально не комментируют, хотя и не поддерживают.

В Банке России в ответ на запрос "Ъ" относительно готовящегося обращения СРО РСА к президенту сообщили, что провели серию встреч с профессиональным сообществом, чтобы «разъяснить предлагаемые законопроектом изменения и выслушать конструктивные предложения, замечания и критику, которые помогли бы при доработке проекта». Эти предложения ЦБ готов обсуждать в рамках экспертного совета при подготовке проекта ко второму чтению. Ранее руководитель департамента по корпоративному управлению ЦБ Елена Курицына (см. "Ъ" от 18 сентября 2017 года) отмечала, что по результатам обсуждения законопроекта часть норм может быть скорректирована именно ко второму чтению.

Вероника ГОРЯЧЕВА

Read More

РБК: В правительстве подготовили предложения по зарплатам для повышения НДФЛ

В правительстве обсуждают повышение НДФЛ до 15% для людей с годовыми зарплатами на уровне 7-10 млн руб, сообщили источники РБК. Но пока расчеты показывают неэффективность этой меры из-за выпадающих доходов бедных регионов.

Правительство обсуждает возможность повышения ставки НДФЛ до 15% для граждан с высокими зарплатами — от 7 до 10 млн руб. в год, сообщил РБК федеральный чиновник и подтвердил источник, близкий к правительству. «Такая возможность серьезно обсуждается», — сказал источник РБК.

«Велика вероятность, что после президентских выборов правительство примет решение о повышении подоходного налога до 15%. Обсуждается вилка от 7 млн до 10 млн руб.», — уточнил он.

Ранее газета «Ведомости» со ссылкой на свои источники сообщила, что в администрации президента и министерствах просчитывают увеличение расходов бюджета на образование, здравоохранение и инфраструктуру. На совещаниях у президента обсуждалась ставка НДФЛ 15% с введением вычета для бедного населения, сообщал изданию федеральный чиновник.

В социальном блоке считают целесообразным ввести повышенную ставку НДФЛ для граждан, зарабатывающих от 7 до 10 млн руб. в год, и освободить от уплаты налога бедных граждан, сообщил федеральный чиновник. Повышение ставки подоходного налога просчитывалось для зарплат свыше 5 млн руб. в год, отметил он, но расчеты показали, что «эта мера в настоящий момент не имеет смысла».

В ноябре 2016 года вице-премьер Ольга Голодец заявила, что правительство прорабатывает вопрос введения прогрессивной шкалы на НДФЛ. По ее словам, важным шагом для преодоления бедности станет освобождение граждан «в нижней шкале», то есть чьи доходы ниже прожиточного минимума, от уплаты НДФЛ. Но уже в январе 2017 года премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что в повестке правительства не стоит вопрос перехода к прогрессивной ставке НДФЛ.

В интервью телеканалам в конце ноября прошлого года премьер-министр допустил, что «часть населения, наверное, способна платить несколько больший налог», чтобы освободить от нагрузки бедных людей. «У нас есть люди с очень низкими доходами, о которых мы говорили, ну, наверное, гипотетически можно рассматривать и вариант введения каких-то льгот, когда люди с очень низкими доходами вообще налоги не платят», — сказал Медведев. При этом он отметил, что есть и люди, которые «способны платить несколько больший налог».

Минфин не обсуждает возможность повышения ставки НДФЛ, сообщил журналистам глава департамента налоговой и таможенной политики Минфина Алексей Сазанов. «В Минфине вопрос повышения НДФЛ не рассматривается и Минфин такое не предлагает», — цитирует ТАСС слова Сазанова. В аппарате Голодец на момент публикации не ответили на запрос РБК.

Основной аргумент против освобождения части граждан от подоходного налога — высокие выпадающие доходы регионов, сообщил РБК федеральный чиновник.

Это увеличит зависимость бедных регионов от трансфертов из федерального бюджета, полагает директор Научно-исследовательского финансового института Минфина Владимир Назаров.

«По регионам будет очень большая диспропорция. Москва, например, очень неплохо заработает на таком решении, а в Дагестане и Республике Алтай наоборот будут выпадающие доходы, потому что в этих регионах много людей, которые [зарплату на уровне] МРОТ получают. Поэтому мы, конечно, еще сильнее подсадим бедные регионы на трансферты из федерального бюджета, а Москва получит дополнительные деньги», — сказал РБК Назаров.

По его мнению, освобождение граждан с доходами ниже прожиточного минимума от НДФЛ не сможет решить проблему бедности. «Бедность от этого не изменится вообще никак. Если отец получает зарплату на уровне МРОТ, у него неработающая жена и один или двое детей, то при освобождении его МРОТ от подоходного налога в этой семье почти ничего не изменится, она из бедности никаким образом не выйдет, семья получит дополнительно меньше 1 тыс. рублей, что абсолютно недостаточно», — подчеркнул Назаров.

Юлия СТАРОСТИНА, Вячеслав КОЗЛОВ

Read More

РБК: Орешкин предложил новый способ легализации самозанятых

Меры по легализации самозанятых не дали нужного результата, заявил глава Минэкономразвития Максим Орешкин. Нужно скорректировать систему налогообложения для самозанятых и дать им дополнительные преференции, считает министр.

Самозанятыми в России зарегистрировались всего несколько сотен человек, и правительству нужны новые меры, чтобы вывести работников из тени, рассказал министр экономического развития Максим Орешкин на заседании комитета Совета Федерации по экономической политике, на котором обсуждалась нагрузка на бюджеты регионов.

«То, что было сделано, надо это честно признать, не привело к тому результату, который ожидался. [Всего лишь] сотни человек, которые зарегистрировались в новом статусе, причем часть из них были индивидуальными предпринимателями и просто перерегистрировались в другой статус. Тот режим, который нужен для самозанятых, должен быть в первую очередь удобным. Когда предлагается [сделать] крупную разовую выплату в конце года по страховым платежам — это то, что людям, конечно, некомфортно, неудобно, и ожидать, что многие будут работать в таком режиме, неправильно», — сказал министр.

Чтобы вывести самозанятых из тени, правительство освободило некоторые их категории от уплаты налогов в 2017 и 2018 годах. Налоговые каникулы затронули, в частности, нянь, репетиторов и домработниц. Но это не привело к значимым результатам — по состоянию на 1 декабря, как следует из последних данных Федеральной налоговой службы, в России зарегистрированы всего 813 самозанятых, причем в некоторых регионах может не быть ни одного самозанятого.

Для легализации самозанятых нужно создавать удобный режим налогообложения и переходить к транзакционным налогам, отметил Орешкин: человек должен платить процент с конкретных операций, но если он их не совершает, никаких обязанностей по уплате у него не возникает. Кроме того, легализация самозанятых должна давать им дополнительные возможности по банковскому кредитованию и другим инструментам, над которыми «стоит подумать», сказал министр. У Минэкономразвития есть предложения по таким возможностям, скоро они будут готовы, добавил Орешкин.

Выход самозанятых из тени позволит собирать больше налогов в фонд ОМС и сможет компенсировать те расходы, которые сейчас несут регионы, подчеркнул чиновник, отвечая на вопрос о нагрузке регионов. Отказ от нынешних расходов регионов «будет означать снижение финансирования здравоохранения, чего бы никому из нас не хотелось», поэтому нужно, «чтобы доходов было больше», а те, кто их формируют, получили бы дополнительную защиту, добавил министр.

Пока меры по легализации самозанятых не имели успеха по двум причинам, объяснял ранее Центр социально-политического мониторинга РАНХиГС. Во-первых, он охватывает небольшую аудиторию, а во-вторых, граждане не стремятся к постановке на учет, так как не уверены в том, какие дальнейшие действия ожидать от государственных органов управления». Наконец, нередко самозанятость для граждан является лишь дополнительной формой дохода, и платить за нее налоги они не могут.

Свой способ по легализации самозанятых предлагали и в Совфеде. Законопроект сенаторов Евгения Бушмина и Сергея Рябухина предполагает, что самозанятым не надо будет регистрироваться в качестве индивидуальных предпринимателей (ИП), а налог будет уплачиваться в виде патента — «фиксированного авансового платежа до начала налогового периода». Размер патента установят отдельно для каждого региона. Кроме того, самозанятые также авансом на год будут уплачивать страховые взносы по пониженной ставке — 5% МРОТ в месяц (3% — на пенсионное страхование, 2% — на медицинское). ИП сейчас отдают на эти цели 31,1% МРОТ в месяц. Как говорил Бушмин, число самозанятых в России может составлять от 15 до 22 млн человек.

Антон ФЕЙНБЕРГ

Read More

Reuters: Рубль хранит верность отметке 57 за доллар и после роста интервенций Минфина

МОСКВА (Рейтер) — Рубль совершает незначительные колебания против доллара в узком диапазоне на торгах четверга, невзирая на расширение покупки валюты Минфином РФ, и поддержкой ему выступает дорогая нефть, при этом участники рынка отмечают умеренный спрос на валюту под отметкой 57 за доллар, тогда как экспортеры предпочитают осторожно продавать выручку выше этого уровня.

Биржевые котировки пары доллар/рубль расчетами "завтра" к 13.00 МСК были вблизи 57,00, и рубль набирает 3 копейки. С начала дня котировки остаются в пределах отметок 56,92-57,08, объем сделок за три часа едва перешагнул отметку в $800 миллионов.

Котировки пары евро/рубль расчетами "завтра" находились к этому времени у отметки 68,07 рубля, и здесь российская валюта набирает 18 копеек.

Министерство финансов РФ увеличит ежедневные покупки валюты на рынке в январе до 15,1 миллиарда рублей ($265 миллионов по текущему курсу) с 12,7 миллиарда рублей (около $217 миллионов) в декабре, сообщило ведомство в полдень

"Ожидаемая цифра, с такой-то нефтью, вполне перевариваемая рынком, но вот в феврале объем может оказаться сильно выше, да плюс, что США с санкциями скажут — это будут риски для рубля, но пока нефть рулит, а потом и экспортеры подтянутся к налогам", — сказал дилер крупного российского банка.

С этого года Минфин изменил формулу расчета объема интервенций, в соответствии с которой при расчете дополнительных доходов будет учитываться фактический курс рубля, а не прогнозный, как раньше. Новая формула бюджетного правила, а также растущие цены на нефть позволят Минфину покупать в разы больше валюты, чем в прошлом году.

США могут объявить о новых санкциях против России в начале февраля, и с повестки дня до сих пор не снята тема возможного запрета на операции с российским госдолгом, одни из самых привлекательных с точки зрения доходности и риска для инвестирующих в развивающиеся рынки.

Сейчас же, по мнению дилера банка, рублю ничего не угрожает, и вполне возможно движение к 56,50 (за доллар), "но будет трудновато, поскольку текущие уровни уже выглядят справедливыми".

Нефть в четверг продолжила перепись экстремальных максимумов, сохраняя поддержку пакта ОПЕК+, а также данных о снижении запасов и добычи в США.

Нефтяная марка Brent сегодня достигла отметки $69,42 впервые за 32 месяца, текущие котировки — $69,38 за баррель (+0,25 процента). Американский сорт WTI достиг нового трехлетнего пика $63,84, текущие котировки вблизи 63,80 (+0,4 процента).

Российский сорт Urals в четверг пробил отметку в $70 за баррель впервые с начала декабря 2014 года.

На форексе пара евро/доллар торгуется с минимальными изменениями вблизи отметки $1,1945.

Индекс доллара дорожает на 0,1 процента к корзине из шести валют, оценивается в 92,45 пункта.

Валюта США отбила значительную часть потерь, понесенных в среду после сообщений о том, что Китай может замедлить или вообще приостановить покупки гособлигаций США. Однако комментарии китайского валютного регулятора ослабили опасения в отношении подобного шага Пекина.

Со следующей недели рублю может помогать и налоговый период, стартующий 15 января. 25 января завершится уплата НДПИ, НДС и акцизов, а 29 января — налога на прибыль.

По оценке Станислава Мурашова из Райффайзенбанка, объем важного для экспортеров НДПИ может составить 380 миллиардов рублей, а все основные налоги он оценивает в 1.982 миллиарда рублей.

Владимир АБРАМОВ

Read More

РБК: «Гознак» разработал приложение для проверки подлинности новых банкнот

Определить подлинность недавно поступивших в обращение банкнот номиналом 200 и 2000 рублей можно будет с помощью мобильного приложения, разработанного «Гознаком».

Специалисты «Гознака» разработали мобильное приложение «Банкноты 2017», которое позволяет проверить купюры номиналом 200 и 2 тыс. руб. на подлинность. Об этом сообщают «РИА Новости» со ссылкой на пресс-службу «Гознака».

Создание такого приложения в компании объяснили непривычностью новых банкнот для населения. «Многие пока еще не привыкли к внешнему виду банкнот, некоторым неизвестны основные элементы их защиты», — отмечается в сообщении. У людей, впервые получающих новые банкноты, «иногда возникают сомнения в их подлинности».

Проверка банкнот с помощью приложения должна помочь защитить пользователя от грубых подделок, приложение также содержит информацию о визуальной защите банкнот. Приложение будет представлено 18 января, в этот же день оно станет доступным для скачивания через AppStore и GooglePlay.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина 12 октября объявила о выпуске в обращение первых банкнот номиналом 200 руб. (с видами Севастополя) и 2 тыс. руб. (с изображениями вантового моста во Владивостоке и космодрома Восточный). Для распространения информации о выпуске новых банкнот ЦБ опубликовал в YouTube видеоролик про новые купюры, в котором люди, пытающиеся расплатиться новой купюрой, вдруг запевают песню «Владивосток-2000» группы «Мумий Тролль». На видео на несколько секунд появилась и сама Набиуллина.

Группа «Мумий Тролль» за продажу прав на песню «Владивосток-2000» Центробанку получила 2 тыс. руб. одной купюрой.

Павел КАЗАРНОВСКИЙ

Read More

BFM.Ru: «Похоже, у них схема». Когда в банке появляются караван, погонщики и верблюды

Business FM стали известны подробности схемы с подставными вкладчиками банков. Суть в том, что в реальности деньги не вносятся, но граждане после краха банка обращаются за страховкой с АСВ. Самый яркий пример, по данным радиостанции, связан с банком «Европейский стандарт», лишившимся лицензии в декабре.

О подставных вкладчиках было известно и раньше. В банках открывают фиктивные депозиты. После отзыва лицензий, фальшивые клиенты с документами на руках обращаются в АСВ. В агентстве и раньше сообщали, что борются с подставными вкладчиками и цена борьбы — миллиарды рублей, но не говорили, как налажен сам процесс мошенничества.

А происходит это, по словам знакомых со схемой, так: из южных регионов свозят людей, обычно маргиналов. Свозят массово, автобусами. И также массово эти граждане идут в банк. Рассказывают, что их называют «караваном», а тех, кто присматривает за ними — погонщиками. В «караване» могут быть сразу несколько тысяч человек.

Алексей Власов, финансовый аналитик

«Существует человек — пастух, у кого есть верблюды — физические лица, люди из крайне неблагополучных семей. Верблюды за небольшие средства идут в определенный банк, у которого будет отозвана лицензия, и подписывают ложные документы вклада».

В этот момент уже понятно, что банк скоро рухнет. Когда это происходит, мнимых клиентов снова сажают в автобусы и развозят по другим банкам, которые уполномочены выплачивать страховки. Большую часть полученных денег подставные вкладчики отдают кураторам. Все это не может не вызвать подозрения, но для этого мошенники применяют отвлекающий маневр.

При проверке в банках часто находят и забалансовые вклады, так называемые «тетрадки» со списком обманутых вкладчиков. И пока разбираются с тетрадками, «караваны» собирают государственные средства.

Евгений Вайсберг, начальник управления анализа рисков и деятельности кредитных организаций Центра анализа рисков

«Если с тетрадками Банк России как-то борется, то с караванами как таковой работы четкой нет, неотлажено. Нечестные доходы собственники банков или администрация банков получают уже и после отзыва лицензии, непосредственно уже от АСВ. Были случаи, что доходило до суда. Суд обязывал АСВ выплачивать эти суммы».

Пример схемы приводят крупные клиенты банка «Европейский Стандарт», который в декабре лишился лицензии. Это юрлица — главные пострадавшие, которые свои деньги уже не вернут. По их данным, «караван» пришел в банк незадолго до этих событий. На первый взгляд, кажется, что проще выдать невозвратный многомиллиардный кредит. Но прелесть схемы в том, что ее можно проводить даже во время проверки ЦБ.

Пока сотрудники регулятора сидят в недрах банка, в операционном зале работают нанятые на один день специальные клерки. Они готовят документы и принимают несуществующие вклады. Информация не вносится в автоматизированную банковскую систему. Но мошенники делают поддельный электронный реестр, который пытаются отправить в АСВ либо подбросить временной администрации ЦБ.

В случае удачи, государство может разово потерять сотни миллионов и даже миллиарды рублей. Получить оперативный комментарий от агентства по страхованию вкладов Business FM не удалось. Слово юристу от группы компаний, потерявших в «Европейском стандарте» деньги, Сергею Асмолову.

Сергей Асмолов, юрист от группы компаний потерявших в «Европейском стандарте» деньги

«Мы пришли в действующий банк с требованиями: «Почему не уходят наши платежи?» Сотрудники ничего не знают, у нас висит программа, то есть вот все в таком ключе. А потом один из сотрудников подошел и говорит чисто по-человечески: «Вы знаете, похоже, банку приходит конец. Похоже, здесь у них схема».

По данным собеседников, махинациями занимались менеджеры, которые кочевали из одного банка в другой. Это подтверждается сообщениями СМИ. Так в декабре «Коммерсантъ» написал об аресте банды банкиров, разоривших несколько банков, в том числе и «Европейский Стандарт».

Правда, в их числе не упоминалась некая Анастасия Анатольевна Оськина. В распоряжении Business FM есть обращение клиентов «Европейского Стандарта» в ФСБ, СКР, Прокуратуру, ЦБ и АСВ. В нем женщину называют организатором схемы и реальным бенефициаром банка «Европейский Стандарт».

Занимаются ли «караваном вкладчиков» правоохранители, неизвестно, Следственный комитет на декабрьский запрос радиостанции пока не ответил. Хотя, если речь идет о тысячах мнимых вкладчиков и об ущербе государству более миллиарда рублей, то их появление в Москве, скорее всего, не могло остаться незаметным.

А теперь просто перечислим события. В начале зимы у банка отозвали лицензию. В середине декабря началась выплата возмещения физлицам. Сообщений, что выплаты закончились, до сих пор не было. Но самое удивительное, что, по данным ЦБ, незадолго до краха на счетах банка у физлиц было всего 5 тысяч рублей.

Банк «Европейский Стандарт» стал известен тем, что по сообщению РБК в конце 2017 года из кассы было похищено 5 млн долларов и 170 млн рублей.

Михаил САФОНОВ

Read More

Коммерсант: Переводы накоплений ушли из законопроекта

Принятие новых норм перевода пенсионных накоплений откладывается. Ранее ЦБ и Минфин предлагали ограничить возможности граждан по смене страховщика порталом госуслуг с одновременным информированием его о возможных потерях инвестдохода. Однако в Государственно-правовом управлении президента (ГПУ) сочли, что такое ограничение неправомерно.

Как стало известно "Ъ", из проекта поправок к закону «О негосударственных пенсионных фондах (НПФ)» были убраны положения, касающиеся системы перевода гражданами пенсионных накоплений. Это было сделано по предложению ГПУ, куда в конце прошлого года был отправлен законопроект, заявил глава комитета по финансовым рынкам Госдумы Анатолий Аксаков. С позицией ГПУ также знаком и президент саморегулируемой организации (СРО) АНПФ Сергей Беляков. В ГПУ в пятницу не ответили на запрос "Ъ".

Предыдущая редакция документа (см. "Ъ" от 25 декабря 2017 года) оставляла гражданину один способ подать заявление о переводе пенсионных накоплений через портал госуслуг. Через него гражданин должен был информироваться и о возможной потере инвестиционного дохода при досрочном переходе. «В ГПУ считают, что для переходов между страховщиками нужно предусмотреть использование не только портала госуслуг, но и другие варианты»,— пояснил господин Аксаков.

Проблема наладки системы перевода накоплений и сопутствующего уведомления граждан о потере инвестиционного дохода при досрочной (чаще чем раз в пять лет) смене страховщика — одна из ключевых для накопительной части пенсионной системы. Так, переходная кампания 2016 года сопровождалась массовыми нарушениями (см. "Ъ" от 19 июля 2017 года). Граждане жаловались на неправомерный перевод их накоплений, на отказы в переводе, а также на потерю инвестдохода из-за недостаточного информирования.

Летом прошлого года из-за многочисленных нарушений был перекрыт один из основных дистанционных каналов подачи гражданами заявлений на перевод накоплений — через удостоверяющие центры (см. "Ъ" от 28 июня 2017 года). Сейчас можно подать заявление о переходе лично в Пенсионном фонде России (ПФР) или в Центре государственных услуг (МФЦ) либо переслать по почте документ, заверенный нотариусом, а также перевести свои накопления через портал госуслуг. Однако ни через один из названных сервисов гражданин не информируется о размере потерянного инвестдохода при досрочном переводе пенсионных накоплений. Поэтому можно ожидать сохранения или даже увеличения количества жалоб на потерю инвестдохода из-за недостаточного информирования. Например, «молчуны», чьими средствами управляет ВЭБ, во время переходной кампании нынешнего года при досрочном переводе рискуют потерять более 30% своих накоплений (см. "Ъ" от 29 декабря 2017 года).

В свете этих проблем предложение сделать единственным каналом подачи заявлений о переводе накоплений портал госуслуг, через который граждане автоматически информировались бы и о рисках инвестиционных потерь, выглядело логичным, полагают участники рынка. «Предложенная в предыдущей редакции законопроекта система переходов, несмотря на то что она неидеальна, все же решала проблему предыдущих переходных кампаний»,— считает господин Беляков. Однако в ГПУ, видимо, сочли иначе, и у этой позиции есть своя логика. По словам гендиректора компании «Пенсионный партнер» Сергея Околеснова, «в России все еще низкая степень проникновения цифровых услуг, поэтому ограничивать население в их законном праве на перевод пенсионных накоплений было бы несправедливо».

При этом в законопроекте остались нормы, касающиеся фидуциарной ответственности (ответственность фондов перед своими клиентами как за инвестиционные, так и за организационные решения) и введения management fee (вознаграждение НПФ в зависимости от стоимости активов). «Поскольку по фидуциарной ответственности и management fee, насколько я знаю, серьезных замечаний не было, вполне логично было предложение принять эти нормы отдельно от новой системы переходов»,— считает Сергей Беляков. По словам господина Аксакова, чтобы ускорить принятие этих норм, решено было работать над новой системой переходов по законопроекту, внесенному в Госдуму сенатором Николаем Журавлевым (этот документ был актуализирован в октябре 2017 года и предполагает, что об уходе клиента уведомляется текущий страховщик, который и должен информировать гражданина о рисках потери инвестдохода).

Илья УСОВ

Read More