Известия: В России создается сервис аренды самолетов с экипажем

Глава ГТЛК Сергей Храмагин — об интересе иностранных авиакомпаний к «Суперджетам», перспективах модернизированной версии Ил-114 и развитии вертолетного направления

Государственная транспортная лизинговая компания (ГТЛК) увеличила в 2016 году объем лизингового портфеля на 71 млрд рублей. Одним из основных драйверов рекордного для компании роста стал авиационный сегмент.

Генеральный директор ГТЛК Сергей Храмагин рассказал «Известиям» о спросе на аренду самолетов «Сухой Суперджет 100» (SSJ-100), перспективах проекта Ил-114, назвал первых получателей вертолетов для санитарной авиации и впервые объявил о работе по созданию инструмента «мокрого лизинга».

— С какими результатами ГТЛК закончила 2016 год и на чем вы намерены сосредоточить свои усилия в этом году?

— В 2016 году мы сконцентрировали внимание на капиталоемких сегментах лизингового бизнеса: авиационной промышленности, железнодорожном и водном транспорте. Это позволило нам стать лидерами отечественного лизингового рынка по объему нового бизнеса. Суммарный лизинговый портфель ГТЛК на начало года составил 337 млрд рублей, а объем нового бизнеса за 2016 год превысил 122 млрд рублей.

На недавней встрече с президентом министр транспорта Максим Соколов отметил, что общий объем инвестиций ГТЛК в развитие транспортного комплекса превысил уже 300 млрд рублей, при этом мультипликатор по отношению к бюджетным инвестициям — один к четырем.

На 2017 год в наших планах поставка 16 самолетов SSJ-100, передача в аренду пяти самолетов локализованного производства Л-410, поставка 29 вертолетов производства казанского и улан-удэнского заводов для обеспечения санитарной авиации в труднодоступных регионах России.

— Какие у вас ожидания на этот год в отношении новых контрактов на поставку «Суперджетов»?

— Все самолеты, планируемые к поставке по договорам с «Гражданскими самолетами Сухого», заключенным в 2015 и 2016 годах, уже закреплены за эксплуатантами. Количество заявок интересантов на SSJ-100 превышает наши текущие возможности по поставкам. Спрос исходит и от региональных компаний внутри страны, и от авиакомпаний стран СНГ, и от иностранных компаний. У нас есть опцион на покупку еще 28 самолетов, из которого мы на данный момент реализовали только четыре единицы. Вопрос о реализации опциона и продлении программы остается в стадии рассмотрения. Мы планируем, что программа будет расширена на международные рынки, и в этом помогут серьезные компетенции ГТЛК по техническому обслуживанию и постпродажам SSJ-100. К тому же у ГТЛК есть европейская лизинговая «дочка» — GTLK Europe, которая позволяет нам организовывать финансирование международных лизинговых сделок.

— Что вы думаете о новых проектах отечественного авиапрома — МС-21, Ил-96-400М и Ил-114? Планируете заниматься их продвижением на рынке?

— Нам как компании, развивающей все направления авиации — магистральные и региональные самолеты, вертолеты и малую авиацию, — интересны все отечественные разработки: и Ил-96-400М, и Ил-114, и МС-21.

Но на сегодня наибольшую перспективу мы видим в проекте Ил-114. Это коммерческий самолет, который будет востребован на рынке. Как основной участник кампании по продвижению этой машины мы глубоко интегрированы с Минпромторгом и будущими эксплуатантами в части формирования технического облика самолета.

Важно, что в программе продвижения на рынок самолета Ил-114 уже сейчас заложены и поддержка лизинга, позволяющая предложить льготную ставку на продукт, и расходы на организацию системы постпродажного обслуживания, которые, кстати, сопоставимы с затратами на разработку машины. То есть мы видим комплексный подход к программе.

— Как продвигается проект локализации самолетов Л-410?

— На текущий момент наша компания обладает самым большим лизинговым парком Л-410 в России. Мы очень хорошо понимаем потребителя этих самолетов и особенности их эксплуатации. В конце прошлого года в рамках очередного этапа докапитализации мы заказали пять самолетов Л-410 с поставкой в 2017 году, которые будут произведены уже на территории РФ — заводе УЗГА в Екатеринбурге. Мы видим спрос на эти машины, первый самолет планируем передать в сентябре этого года «Хабаровским авиалиниям».

— Какие задачи стоят в части лизинга вертолетов — нового для компании направления?

— В 2017 году мы приступили к активному развитию бизнеса в вертолетном сегменте. И в общем-то видим очень большой интерес на рынке к обновлению парка, где средний возраст составляет порядка 30–40 лет.

В первую очередь стоит сказать про приоритетный проект развития санитарной авиации.

В конце прошлого года ГТЛК получила из бюджета 3,8 млрд рублей на закупку 29 вертолетов — шести «Ансатов» и 23 Ми-8. Оставшиеся деньги — порядка 5 млрд рублей — планируем привлечь до конца года за счет кредитов крупнейших российских банков. По программе SSJ-100 наш основной партнер — Газпромбанк, открывший под проект кредитную линию на 30 млрд рублей. Сейчас мы выбираем партнера для реализации вертолетной программы.

Первый этап приоритетного проекта по развитию санитарной авиации в труднодоступных регионах предусматривает, что в этом году все 29 вертолетов, оснащенных медицинскими модулями, будут переданы в финансовый лизинг эксплуатантам на срок 10 лет. Первый «Ансат» будет передан «Русским вертолетным системам» для выполнения полетов санитарной авиации в Волгоградской области уже в апреле.

Отмечу, что только в рамках этой программы мы фиксируем дефицит вертолетов на рынке.

— Вы не рассматриваете возможность предложить российским и зарубежным авиакомпаниям широко используемый по всему миру инструмент «мокрого лизинга» — аренду самолетов вместе с экипажами?

— Сегодня российские авиакомпании редко используют «мокрый лизинг»: крупным игрокам рынка зачастую достаточно своего парка, а небольших перевозчиков пугает отсутствие устоявшейся практики. Вместе с тем мы видим, что интерес к продукту растет. Потенциальные эксплуатанты новой техники, стремясь минимизировать риски волатильности стоимости обслуживания самолета, подбора и обучения персонала, с большим интересом относятся к «мокрому лизингу».

Возможность предложить такой продукт завязана на серьезную интеграцию с обслуживающими самолет организациями и авиакомпаниями, предоставляющими экипаж. Сейчас ГТЛК работает в направлении создания инструмента «мокрого лизинга».

— Уделяется ли внимание лизинговой компанией развитию системы сервисной поддержки эксплуатантов авиационной техники?

— Конечно. Эксплуатантов очень беспокоит то, какой уровень обслуживания будет у самолетов, есть ли запчасти, как быстро они могут быть поставлены. Поэтому мы стараемся максимально удовлетворить потребности наших клиентов.

Сейчас достаточно большое количество продуктов связано с постпродажным обслуживанием воздушных судов. Начиная от простого договора на поставку, аренду и ремонт запчастей и заканчивая комплексными продуктами. Например, таким как Power-by-hour (PBH), который предусматривает, что эксплуатант платит ставку за летный час и при этом получает гарантию, что машина будет находиться в летной годности.

Свою работу мы выстраиваем исходя из потребностей наших клиентов. Анализируем, какие продукты востребованы на рынке, и на основе этого конструируем новые привлекательные предложения.

Евгений ДЕВЯТЬЯРОВ

Read More

Lenta.ru: Официальный евро вырос до 61,5 рубля

Банк России повысил официальный курс евро на 27 апреля на 71 копейку, до 61,51 рубля. Об этом свидетельствуют данные на сайте регулятора. Курс доллара также вырос на 47 копеек, до 56,31 рубля. Стоимость бивалютной корзины (0,55 доллара плюс 0,45 евро), рассчитанная по официальным курсам, составляет 58,65 рубля.

На Московской бирже доллар к 13:10 мск поднялся на 34 копейки по сравнению с предыдущим закрытием, до 56,49 рубля. Евро подрос на 13 копеек — до 61,55 рубля. Июльские фьючерсы на нефть Brent подешевели на 0,17 процента, до 52,48 доллара за баррель.

Единая европейская валюта укрепляется, продолжая отыгрывать победу Эммануэля Макрона в первом туре выборов президента Франции. На этом фоне богатейшие европейцы увеличили свои состояния на 27,5 миллиарда долларов. По данным Bloomberg Billionaires Index, показатели фондовых рынков Европы в понедельник, 24 апреля, выросли до максимума за 17 месяцев.

25 апреля курс евро на Московской бирже вырос на 29 копеек, достигнув 61,04 рубля. Отметку в 61 рубль европейская валюта преодолела впервые с 29 марта.

Read More

РБК: Суд заочно арестовал двух экс-владельцев Пробизнесбанка по делу о хищении

Басманный суд Москвы заочно арестовал двух бывших владельцев Пробизнесбанка Сергея Леонтьева и Александра Железняка по делу о хищении 25 млрд руб.

Басманный суд Москвы заочно арестовал двух бывших владельцев Пробизнесбанка по делу о масштабном хищении, сообщает «РИА Новости» со ссылкой на пресс-секретаря суда Юнону Цареву.

«Басманным судом избрана мера пресечения в виде заключения под стражу в отношении Леонтьева Сергея и Железняка Александра, обвиняемых в совершении преступления, предусмотренного частью 4 статьи 160 УК РФ (присвоение или растрата. — РБК)», — сказала Царева.

По ее словам, эта мера пресечения была избрана судом еще 16 февраля 2017 года, а в середине марта постановление суда в апелляционной инстанции было оставлено без изменения.

Центробанк лишил Пробизнесбанк лицензии в августе 2015 года, тогда же в банк была назначена временная администрация. В октябре 2015 года кредитная организация была признана банкротом. При проверке финансового состояния банка регулятор выявил крупномасштабные операции по выводу активов банка, а ущерб от действий руководства банка был оценен более чем в 34 млрд руб.

Кроме того, СКР возбудил в отношении бывшего руководства Пробизнесбанка уголовное дело о хищении из кредитного учреждения более 25 млрд руб. Такое заявление сделала прокурор в Останкинском суде Москвы, где слушается дело в отношении бывшего топ-менеджера банка Николая Алексеева, уточняет агентство.

Следствие считает, что бывший президент Пробизнесбанка, экс-глава финансовой группы «Лайф» Сергей Леонтьев вместе с тогдашним председателем правления Александром Желязняком создал преступную группу с целью хищения денег из банка. В эту же преступную группу входил экс-начальник департамента корпоративных финансов банка Николай Алексеев, который подписывал документы о выдаче ряда заведомо невозвратных кредитов.

Алексеев заключил с судом досудебное соглашение, в суде дал показания о роли других лиц, указала прокурор. «Его показания позволили возбудить в отношении Железняка и Леонтьева уголовное дело по факту хищения у кредитной организации более 25 млрд руб.», — сказала она (цитата по «РИА Новости»).

Дело Алексеева о хищении 2,4 млрд руб. из Пробизнесбанка выделено в отдельное производство.

В начале марта Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выявило недостачу 69,8 млрд руб. в ходе инвентаризации имуществ Пробизнесбанка. Основная часть финансовой дыры приходится на расчеты по брокерским операциям с ценными бумагами, отмечалось в сообщении АСВ.

Наталья ДЕМЧЕНКО

Read More

Reuters: Власти РФ грозят банкам санкциями за недостаточную защиту вкладов от хакеров

Генеральный прокурор России Юрий Чайка предложил усилить уголовную ответственность за киберпреступления, заставить банки сообщать в правоохранительные органы обо всех кибератаках и ввести санкции для тех, кто не обеспечил достаточную защиту вкладов от хакеров.

Чайка, выступая в среду перед российскими сенаторами, не раскрыл какие именно санкции хотят ввести власти.

ЦБР сообщал, что хакеры в 2016 году украли более двух миллиардов рублей со счетов российских банков, в том числе с их корреспондентских счетов в ЦБР.

По данным Чайки, который отвечал на вопрос сенатора о том, как изменить законодательство для лучшего противодействия киберугрозам, количество киберпреступлений в России в прошлом году удвоилось до 42.000.

"В большинстве своем они имеют корыстный характер... В связи с этим, встает вопрос, на наш взгляд, как практиков, об усилении уголовной ответственности за такие деяния, здесь может как раз тот самый случай, когда надо это сделать", - сказал Чайка, трансляция выступления которого велась на сайте Совета Федерации.

"На наш взгляд, надо также обязать руководителей кредитных организаций информировать правоохранительные органы о посягательствах на их сетевые ресурсы, а также предусмотреть санкции в случае непринятия банками надлежащих мер защиты денежных вкладов", - добавил генпрокурор.

Елена ФАБРИЧНАЯ

Read More

Коммерсант-Деньги: Ставки по депозитам падают. Что делать?

На рынке вкладов сейчас сложилась уникальная ситуация. Срок большинства дорогих депозитов, открытых на пике ставок в конце 2014 и начале 2015 годов, когда доходность этих инструментов достигала у ряда банков 18-22% годовых, уже закончился, а разместить теперь эти средства на вклады даже с доходностью 10% годовых уже невозможно. Таких предложений у банков нет. С другой стороны, эксперты констатируют неутешительный факт: объем сбережений, которые население могло бы разместить в банках, с каждым годом тает.

В начале апреля крупнейший игрок на рынке вкладов Сбербанк (на него приходится 47% этого рынка) снизил ставки по вкладам на 0,5-1,5 п. п., что стало сигналом для всех остальных игроков. Сейчас максимальные ставки у Сбербанка по годовым вкладам, согласно информации на его сайте, составляют 5,15% годовых. Причины такого решения, пояснили в Сбербанке, снижение ключевой ставки (снижена до 9,75% годовых) и "рыночный тренд на снижение ставок по вкладам вследствие резкого замедления инфляции, которое может привести к достижению цели ЦБ по инфляции в районе 4% уже летом этого года". Традиционно именно Сбербанк задает уровень доходности для всего рынка. В Сбербанке сообщили: "По нашим прогнозам рыночная тенденция снижения ставок по вкладам продолжится".

Впрочем, тенденцию уже поддержали в крупнейших банках. После объявления решения ЦБ о снижении ставок объявили ВТБ, РСХБ, банк "Открытие", Промсвязьбанк, "Уралсиб", "Русский стандарт" и Абсолют-банк. "Снижение ставок в госбанках (Сбербанк, ВТБ, РСХБ) было более значительным, чем в частных,— отмечает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.— Частные банки стремятся поддерживать лояльность клиентов и предлагают, как правило, более выгодные условия. Снижение ставок в частных банках происходит более медленно, тем не менее общий понижательный тренд по системе сохраняется".

Примечательно, что доходность вкладов падает так же стремительно, как и возможности граждан размещать средства в банках. Уже по итогам 2016 года эксперты отмечали, что прирост вкладов в банках был очень слабый, как из-за низких ставок, так и по причине снижения реальных доходов населения. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в 2016 году объем вкладов населения в банках увеличился на 981,2 млрд руб., или на 4,2% в реальном выражении (в 2015 году — на 4,67 трлн руб., или 16,8% в реальном выражении) до 24,2 трлн руб. Так, согласно ежедневной динамике прироста вкладов, в 2015 году население ежедневно размещало в банках 6,2 млрд руб. (без валютной переоценки), а в 2016 году — в среднем только 1,4 млрд руб. в день. "По прогнозам аналитиков, в этом году рост рынка вкладов ожидается ниже, чем в прошлом — на уровне около 3-5%",— указывает руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ Наталья Сумакова.

Сейчас, по данным участников рынка, граждане предпочитают открывать вклады без опций (пополнения или частичного снятия), так как ставки по ним наиболее высоки. "Самый популярный срок — один год (больше половины вкладов), еще 20% вкладчиков размещают средства на срок до года",— отмечает Наталья Сумакова. По ее данным, 80% клиентов размещают средства в рублях. 70% — это клиенты в возрасте старше 40 лет. Банк стремится увеличивать долю вкладов, которые открываются через дистанционные каналы.

Судя по обсуждениям на банковских форумах, психологически население не готово к таким ставкам, невзирая на объективные ссылки на падение уровня инфляции и существенное снижение ключевой ставки. Еще два года назад граждане активно размещали денежные средства на депозитах под 18-22% годовых, причем такой уровень доходности предлагал ряд крупных банков — например, Альфа-банк, "Русский стандарт", банк "Югра". По большинству этих вкладов срок размещения истек, а среди текущих предложений невозможно найти ставки выше 9,5% годовых.

Однако и альтернативы даже таким низкодоходным депозитам, по сути, нет. "Если говорить о большей части населения, не готовых к сложным инвестиционным продуктам, то размещение средств на депозитах и накопительных счетах остается надежным инструментом сбережения, застрахованным государством",— отмечают в Альфа-банке. Действительно, все остальные способы размещения денежных средств сопряжены с риском. "В качестве альтернативы вкладам некоторые рассматривают покупку недвижимости,— приводит пример Дмитрий Монастыршин.— Но в этом случае инвестор несет риск снижения цен и риск ограниченной ликвидности объекта инвестиций. Доходы от сдачи недвижимости в аренду в последние несколько лет ниже доходности вкладов. Кроме того, для покупки недвижимости необходима единовременно значительная сумма. Депозит может быть с возможностью частичного снятия и пополнения, что удобно".

Впрочем, два варианта, которые можно все-таки рассмотреть (хотя надо понимать, что риск по ним все-таки выше, чем по вкладам),— это сберегательные сертификаты или приобретение ОФЗ. Например, сберегательные сертификаты в системообразующем банке можно считать низкорискованным инструментом: все-таки риск отзыва лицензии у такого банка близок к нулю. Те же аргументы можно привести и в пользу покупки ОФЗ. "Поскольку это госдолг, то риск можно считать нулевым, так же как и при гарантиях по вкладам АСВ,— поясняет Дмитрий Монастыршин.— С учетом изменения рыночной конъюнктуры котировки госбумаг меняются. Это, с одной стороны, содержит риск, но, с другой стороны, и потенциальную возможность заработать на росте цен. Доходность инвестирования в длинные ОФЗ со сроком погашения в 2028-2031 годах, по нашим оценкам, может составить 11-13% годовых".

Юлия ЛОКШИНА

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

Read More

Lenta.ru: Объем кредитования в России вырос на треть

В марте 2017 года российские банки выдали почти 2,2 миллиона новых кредитов на сумму 325,3 миллиарда рублей. Об этом в среду, 26 апреля, сообщает Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выданных кредитов в марте выросло на три процента, при этом объем кредитования увеличился на 32 процента, отмечает бюро.

Больше всего выдано кредитов наличными — 1,63 миллиона единиц на 183,9 миллиарда рублей. При этом количество новых кредитов выросло на 22 процента, а объем — на 40 процентов. Средний размер займа наличными вырос с 98 до 113 тысяч рублей.

В марте этого года россияне оформили более 25 тысяч новых автокредитов на 20,2 миллиарда рублей. В годовом выражении количество подобных займов выросло на 19 процентов, объем — на 38 процентов.

Также в прошедшем месяце граждане взяли 50,8 тысячи новых ипотечных кредитов на общую сумму 89,3 миллиарда рублей. Средний чек по ипотечным кредитам увеличился с 1,62 до 1,76 миллиона рублей.

В целом за первый квартал оформлено почти 5,7 миллиона кредитов на 776,6 миллиарда рублей, отмечается в материалах бюро.

По данным ОКБ, в 2016 году 53 процента заемщиков брали новые кредиты для частичного или полного погашения старых долгов. При этом общий объем новых кредитов, выданных банками физическим лицам в 2016 году, вырос на 28 процентов и составил более 3,25 триллиона рублей.

Read More

Газета.Ru: Банки подняли ставки ради ветеранов

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам за вторую декаду апреля выросла до 7,94%. Это противоречит общему тренду на снижение процентов по вкладам в последнее время. На статистике могли сказаться специальные предложения, приуроченные к майским праздникам, полагают аналитики.

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду апреля составила 7,94%, информация об этом размещена на официальном сайте Банка России. Показатель за первую декаду апреля равнялся 7,798%.

Данный показатель служит ориентиром для рынка: регулятор не рекомендует банкам привлекать вклады по ставке на 3,5 п.п. выше средней максимальной. Банки, превышающие этот уровень, становятся объектом специального внимания ЦБ. В десятку банков, сайты которых просматриваются на предмет соответствия, входят Сбербанк, ВТБ24, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Нынешний рост ставки по вкладам идет вразрез с общей тенденцией на понижение ставок по депозитам.

Банк России с 27 марта снизил ключевую ставку на 0,25 п. п., до 9,75% годовых. Вслед за этим банки один за одним стали уменьшать ставки по депозитам.

В итоге за первую декаду апреля ставки понизилась с 8,015 до 7,798% годовых, сообщил Центробанк. Это минимум с июля 2009 года, когда регулятор начал рассчитывать этот индикатор. При этом предыдущий минимум в 7,85% был в июне 2011 года.

Эксперты ожидают, что на очередном заседании совета директоров ЦБ примет решение о дальнейшем понижении ставки. Это подхлестнет новую волну падения процентов по депозитам.

«Мы ожидаем, что снижение ключевой ставки на 25–50 базисных пунктов будет способствовать снижению ставок по депозитам примерно на 15 б.п. в течение мая месяца. Снижение ставок по депозитам будет происходить чуть медленнее, чем снижение ставки Банка России, поскольку ставки по депозитам сейчас не так сильно превышают инфляцию, как ключевая ставка», — комментирует главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Годовая инфляция в России к началу весны опустилась до 4,1%, сообщала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Экономическая ситуация на данный момент выглядит в общем обнадеживающей», — говорила она.

«ЦБ в ближайшее время может снизить ставку на 0,5 п.п., а следовательно, и банки будут пересматривать свои ставки по депозитам», — уверен и президент АО «Банк Воронеж» Олег Кисляк.

Именно поэтому экспертам так удивительно нынешнее повышение средней максимальной ставки по депозитам в крупнейших банках, которую заметил ЦБ за вторую декаду апреля.

Аналитики также отмечают, что у большинства банков сейчас нет проблем и с ликвидностью. Наоборот, ЦБ проводит операции по ее абсорбированию, констатирует руководитель дирекции розничного бизнеса РосЕвроБанка Дмитрий Фалалеев.

Банки с большим желанием отдают свои деньги ЦБ. Центробанк по итогам проведенного 25 апреля депозитного аукциона со сроком привлечения средств в одну неделю привлек от банков 360 млрд руб. при том, что предложение было в 2,5 раза выше — 912,2 млрд руб. Согласно информации на сайте регулятора, в аукционе приняла участие 181 кредитная организация из 59 регионов.

Такому ажиотажу способствует и высокая ставка, по которой ЦБ принимает деньги у банков. Она составила на последнем аукционе 9,58% годовых. В целом из 20 депозитных аукционов 2017 года только на четырех объем предложения был меньше лимита. При этом рекорд по объему предложения от банков был зафиксирован на недельном аукционе 14 марта — 1,355 трлн руб.

По мнению аналитиков, скачок ставок по депозитам, вероятнее всего, носит разовый характер и связан с наступающими майскими праздниками.

Руководитель аналитического департамента ИК «Совлинк» Ольга Беленькая отмечает, что нынешний рост ставок по депозитам связан с сезонными майскими предложениями банков, желающих запастись ликвидностью, чтобы выдать побольше кредитов в преддверии праздников.

Аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский полагает, что повышающий эффект на среднюю максимальную ставку по депозитам физлиц может быть связан «с разовой активностью одного из банков, участвующих в расчете данного показателя».

В данном случае на статистику мог повлиять Сбербанк, запустивший депозит, приуроченный к 9 Мая.

Как объяснили «Газете.Ru» в Сбербанке, подобные акции не говорят о проблемах с ликвидностью. У банка регулярно появляются вклады по специальным условиям — это и сезонные вклады, и вклады, приуроченные к каким-либо датам.

Эксперты считают, что хотя такие акции банков и будут появляться, они будут носить кратковременный характер и никак не повлияют на общий тренд на снижение ставок по вкладам.

Наталья ЕРЕМИНА, Анна КОМАРОВА

Read More

Коммерсант-Деньги: Пробил ли час ипотеки

В этом году прекращена господдержка ипотеки. Условия кредитования снова регулирует рынок. Стоит ли ждать дальнейшего снижения ставок или наступил тот самый оптимальный момент для оформления ипотеки, мы поинтересовались у аналитиков.

До потери смысла

В 2015-2016 годах, вопреки глубокому кризису на рынке кредитования, ипотека оставалась, по сути, единственным драйвером роста в портфелях банков. К январю 2017 года доля ипотеки в совокупном розничном портфеле банковской системы достигла 42%. Драйвером роста была двухлетняя программа господдержки, по которой государство компенсировало банкам разницу между ставкой ипотечного кредита для потребителя и реальной доходностью этого кредита для банка. За основу расчета брали ключевую ставку, которая в начале 2015 года находилась на аномально высоком уровне — 17%. Максимальный же уровень ставок для клиентов по этой программе не мог превышать 12% годовых. Разницу между ставкой 12% годовых и ключевой компенсировал банкам--участникам программы Минфин. По мере снижения ключевой ставки уменьшалась и компенсация. В сентябре 2016 года ключевая ставка достигла уровня 10%, смысл в продолжении программы исчез.

Опустили до рекорда

Госпрограмма действовала только на покупку жилья в новостройках, тогда как традиционно большая часть ипотечных кредитов идет на приобретение готового жилья. "Безусловно, программа способствовала смещению спроса в сторону новостроек, и в период ее действия доля ипотеки на вторичку снижалась процентов на десять или даже больше",— оценивает ситуацию старший вице-президент банка ВТБ 24 Андрей Осипов.

На момент завершения программы процентные ставки по ипотеке у лидеров рынка держались на уровне 11,5-12%. Однако уже в январе-феврале ряд игроков снизили свои ставки на 0,25-0,5%. "В декабре 2016 года средневзвешенная ставка 15 крупнейших кредиторов по программе субсидирования составляла 11,4%",— отмечают в аналитическом центре Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Аналитики напоминают, что в январе-феврале 2017 года после окончания программы субсидирования средневзвешенная ставка по рыночным программам на первичном рынке находилась в диапазоне 12,7-12,9% на период строительства. В марте 2017 года после значительного снижения ставок крупнейшими участниками рынка средневзвешенная ставка на покупку строящегося жилья опустилась до рекордного значения в 11%, что на 0,4 п. п. ниже условий ипотечного кредитования на первичном рынке в период завершения госпрограммы.

Меняют условия

Главная причина нынешнего тренда на ипотечном рынке — продолжение снижения Банком России ключевой ставки и ожидания, что до конца года ключевая ставка может опуститься до 8%. "В ближайшие два-три года мы можем увидеть ипотечные ставки на уровне 9% годовых",— полагает Андрей Осипов. Вторая причина, способствующая снижению ставок,— усиление конкуренции между банками за ипотечного заемщика. Ипотека по-прежнему остается самым "качественным" продуктом в рознице, уровень просрочки по этим кредитам, по данным ЦБ, на 1 февраля 2017 года составлял всего 2,7%, в то время как по всем остальным розничным кредитам средний уровень просрочки достиг 14,5%, отмечают в АИЖК.

Сейчас ставки по ипотеке достигли рекордно низких показателей, фактически снизившись за последний год с 13-14% до 10,5% годовых, а условия выдачи приблизились к докризисным. Например, на рынке немало предложений с небольшим первоначальным взносом, а на этот параметр заемщики обращают не меньше внимания, чем на уровень ставки. Напомним, что по госпрограмме первоначальный взнос не мог быть меньше 20%, а сейчас банки предлагают кредиты с 10-15-процентным первоначальным взносом, что делает ипотеку еще более доступной.

Квартиры дешевеют

Потенциал для дальнейшего роста ипотечного кредитования в России огромный, уверены аналитики. "Уровень проникновения ипотечных ссуд, доля которых в ВВП составляет приблизительно 5%, все еще намного ниже, чем в странах Центральной и Восточной Европы, в которых этот показатель составляет приблизительно 19%",— отмечается в отчете рейтингового агентства Moody`s. По прогнозам экспертов, в этом году объемы выдачи ипотеки достигнут 1,7-1,8 трлн руб.

Впрочем, несмотря на потенциал для дальнейшего снижения, надо учитывать фактический баланс между уровнем ставок и ценами на жилье. В последние два года, по данным портала irn.ru, стоимость квадратного метра дешевела примерно на 10% в год. При этом новостройки, ранее дорожавшие за время строительства на 30-50%, сейчас прибавляют в цене не более 15%. Однако этот тренд не будет вечным, считают участники рынка. "В 2017 году мы ждем общего оживления рынка: строятся и вводятся в эксплуатацию новые объекты, возможно, мы увидим изменение тренда по стоимости жилья",— предупреждает Андрей Осипов. Очевидно, что по мере восстановления экономики цены на жилье начнут расти и возможная выгода от дальнейшего снижения ставок может оказаться менее значимой, чем переплата за жилье из-за роста его цены. "На сегодняшний день можно с уверенностью сказать, что наступило самое благоприятное время, чтобы взять ипотечный кредит,— считает руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц.— Это связано с тем, что ипотека становится более доступной, на рынке недвижимости присутствует широкий ассортимент предложений от партнеров банка (риэлторских агентств, застройщиков и т. д.). При этом процентные ставки в настоящее время достигли уровня ставок 2013-2014 годов".

Реальные риски

С учетом этих обстоятельств многие клиенты сейчас начинают задумываться о рефинансировании ипотеки, благо практически все крупные участники ипотечного рынка предлагают такие программы. Однако, прежде чем решиться на этот шаг, нужно его хорошо просчитать.

Прежде всего надо понимать, что начинать эту процедуру имеет смысл в том случае, если получаемая ставка как минимум на 1,5 процентных пункта, а лучше — на два, ниже текущей. Надо понимать и то, что сама по себе эта процедура не из легких. "Ипотечные кредиторы могут не давать согласия на оформление последующего залога, ограничивая, таким образом, возможность рефинансирования ранее предоставленных кредитов с целью ограничить объем выпадающих процентных доходов",— предупреждают в АИЖК.

Некоторые банки вместо категоричного отказа могут просто затягивать процедуру оформления, что в конечном счете приведет к срыву сделки. "Надо учесть, что многие справки действуют только в течение пяти дней, при этом есть банки-кредиторы (в основном из числа госбанков), которые готовят необходимые документы до двух недель,— рассказывают в Абсолют-банке.— При этом в некоторых банках-кредиторах для оформления каждой справки, необходимой для рефинансирования кредита, в сторонний банк взимается около тысячи рублей".

Есть у рефинансирования и еще один чисто технический аспект, из-за которого зачастую сделки тоже могут не состояться. "Есть ряд банков, которые не дают клиенту заявления на досрочное погашение кредита, пока не увидят деньги на текущем счете",— предупреждают в Абсолют-банке. Эксперты предупреждают, что, по сути, это условие для части клиентов является блокирующим, поскольку заявление на досрочное погашение нужно в день сделки. Если деньги уходят последним рейсом или не поступают на счет первого банка-кредитора до 18:00, то велика вероятность, что в некоторых банках досрочное погашение не засчитают, а заявление на новое досрочное погашение по правилам банка можно написать только через два дня после предыдущего. Также надо учитывать, что рефинансироваться в своем банке невозможно: по действующему закону банки не могут изменить параметры кредита (процентную ставку, срок и проч.), так как это противоречит условиям договора.

И наконец, при подсчете выгоды от рефинансирования стоит учесть, что практически все банки запрещают досрочное погашение ранее года обслуживания кредита, причем в течение года клиент не должен допускать просроченных платежей. Однако структура аннуитетных (равных) платежей по кредиту такова, что в первые два-три года погашения кредита львиную долю платежа составляют проценты, а не тело кредита, и только по истечении этого времени структура постепенно смещается в сторону большего погашения самого долга. При переходе в другой банк отсчет начнется сначала, а значит, необходимо хорошо просчитать выгоду от смены кредитора.

Юлия ЛОКШИНА

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

Read More

РБК: Банк «Открытие» потерял 2,6 млрд рублей из-за «Пересвета»

Банк «ФК «Открытие» в 2016 году потерял из-за проблем с банком «Пересвет» 2,6 млрд руб. (40% от прибыли за 2015 год) — на эту сумму банку пришлось обесценить облигации пошатнувшейся кредитной организации. В целом чистая прибыль «ФК «Открытие» за год сократилась более чем в четыре раза.

Прибыль банка «ФК «Открытие» составила за прошедший год 1,5 млрд против 6,6 млрд руб. годом ранее, говорится в отчетности банка по МСФО. Большую часть прибыли «съели» облигации банка «Пересвет», сказал в ходе конференц-колла финансовый директор банка «Открытие» Сергей Ковтун.

Всего на падение прибыли повлияла совокупность факторов, сообщил Ковтун. Во-первых, банк оптимизировал свои бизнес-процессы и сокращал персонал, который дублировал функции. «Расходы на выплаты по сокращению составили порядка 800 млн руб.», — отмечает Ковтун.

«Так как мы активно движемся в сторону повышения наших бизнес-процессов, мы начали работать с консультантами. Эти расходы составили 900 млн руб.».

Самый существенный момент влияния на чистую прибыль оказала ситуация с банком «Пересвет». Негативная переоценка составила 2,6 млрд руб., сказал финансовый директор банка. По его словам, переоценка соответствовала падению стоимости облигации до 30% от номинала.

Общий операционный доход «ФК «Открытие» без учета резервов под обесценение активов составил 84,7 млрд руб. по итогам прошлого года. Основным источником дохода компании в 2016 году стали чистый процентный доход, торговый и чистый комиссионный доход, которые составили 41,1, 37,0 и 15,2% от общего операционного дохода соответственно. Чистый процентный доход c учетом доходов от операций со свопами составил 68,6 млрд руб., включая доход от операций своп в сумме 33,8 млрд руб. за 2016 год. Чистая процентная маржа увеличилась до 4,4% по итогам прошлого года по сравнению с 3,8% за 2015 год. Чистый комиссионный доход в 2016 году увеличился на 10,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 12,9 млрд руб.

Банк России с 21 октября 2016 года ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Пересвета», который продлился почти полгода. Однако крупные кредиторы приняли решение о конвертации облигаций в капитал банка. В феврале банк опубликовал параметры реструктуризации своих облигаций, предложив их держателям продлить срок погашения до 2034–2036 годов. Инвесторам был обещан купонный доход в размере 0,51% годовых, а также выплата отступного в размере 0,25–0,51% от номинала облигации (2,5–5,1 руб.) в зависимости от выпуска. После раскрытия условий котировки бондов банка «Пересвет» на Московской бирже рухнули до исторически низких значений. Их рыночная стоимость снизилась до 18–30% от номинала (в зависимости от серии), причем цена некоторых выпусков облигаций падала до 13–15% от номинала. Однако в итоге держатели шести выпусков из девяти одобрили конвертацию, а банк ЦБ решил отдать на санацию.

Юлия ТИТОВА

Read More

Коммерсант: Экс-депутата Госдумы арестовали в его отсутствие

Обвиняемый в попытке хищения 2,1 млрд руб. экс-депутат Госдумы РФ Олег Михеев заочно арестован и объявлен в федеральный розыск. Такое решение было принято Советским райсудом Волгограда после того, как вчера господин Михеев в четвертый раз проигнорировал процесс по его делу. Суд вернул материалы расследования прокурору. Адвокат экс-депутата, также, кстати, не явившийся на заседание, намерен обжаловать судебное решение.

Об обстоятельствах, при которых Советский райсуд Волгограда объявил бывшего депутата Госдумы РФ, лидера волгоградского отделения "Справедливой России" Олега Михеева в федеральный розыск, "Ъ" рассказал пресс-секретарь суда Артем Терехин. По его словам, на заседание, назначенное на 25 апреля 2017 года, ни господин Михеев, ни его адвокат в очередной раз не явились. Ранее судом уже принималось решение о принудительном приводе Олега Михеева на процесс судебными приставами, однако те не нашли бывшего парламентария ни по одному из числившихся за ним адресов. В связи с этим господин Михеев не только объявлен в розыск, который поручен прокурору Волгоградской области, но и заочно арестован. Материалы дела возвращены в прокуратуру.

Как уже не раз рассказывал "Ъ", уголовное дело в отношении Олега Михеева было возбуждено в марте 2013 года, после того как Госдума дала согласие на снятие с него депутатской неприкосновенности. В окончательной редакции обвинение господину Михееву было предъявлено по ст. 30 и ч. 4 ст. 159 УК РФ (покушение на особо крупное мошенничество): ему вменили в вину попытку хищения 2,1 млрд руб. у Промсвязьбанка, который в 2008 году приобрел принадлежавший экс-депутату Волгопромбанк. По версии следствия, являясь председателем совета директоров и собственником акций Волгопромбанка, Олег Михеев оформил фиктивные договоры возмездного оказания услуг. По ним он взял на себя обязательства погасить кредитную задолженность подконтрольных ему предприятий перед Волгопромбанком в размере 1,4 млрд руб. С целью хищения денежных средств, говорится в деле, экс-депутат оформил договоры поручительства от имени банка по договорам возмездного оказания услуг. При этом он якобы дал указание президенту Волгопромбанка не отражать обязательства банка в бухгалтерском учете, тем самым скрыв от Промсвязьбанка обязательства кредитного учреждения лично перед ним. В феврале 2011 года Олег Михеев через суд попытался взыскать с Промсвязьбанка дополнительно 2,1 млрд руб., однако в удовлетворении иска ему было отказано.

После завершения расследования на протяжении нескольких месяцев материалы дела не могли передать в суд, так как господин Михеев не ставил свою подпись под обвинительным заключением. В итоге 77 томов уголовного дела поступили в суд 21 февраля текущего года, но, по информации пресс-службы Советского районного суда Волгограда, подпись Олега Михеева на обвинительном заключении так и не появилась.

Связаться с Олегом Михеевы не удалось — его телефон был отключен. Адвокат господина Михеева Александр Чекунов сообщил "Ъ", что сам он не явился на заседание в связи с болезнью, о чем уведомил суд в надлежащем порядке. Также он заявил, что местонахождение его подзащитного ему неизвестно и с ним он практически не общается. При этом он рассказал "Ъ", что намерен обжаловать вчерашнее решение суда в отношении Олега Михеева. Вину господин Михеев, по словам его адвоката, не признает. "Мы представили в суд документы, указывающие на то, что мой доверитель невиновен",— заявил Александр Чекунов. Адвокат сообщил также, что у него имеется масса претензий как к ходу расследования дела, так и к суду, подчеркнув, что якобы ни одно ходатайство со стороны защиты удовлетворено не было. В прокуратуре Волгоградской области отказались комментировать процесс по делу Олега Михеева.

Екатерина БОРИСЕНКОВА

Read More