Архив рубрики: Банки

Reuters: Годовая инфляция в РФ в феврале замедлится до 8,3–8,7%, – оценка ЦБ

Инфляция в феврале, по предварительной оценке Банка России, замедлится до 8,3-8,7 процента по сравнению с февралем прошлого года.

«Тем не менее инфляционные риски сохраняются. В частности, на фоне экономической неопределенности инфляционные ожидания населения остаются повышенными», — говорится в комментарии на сайте ЦБР.

В качестве фактора резкого замедления годовой инфляции в январе (до 9,8 процента после 12,9 процента в декабре 2015 года), отмечается эффект высокой базы — в начале 2015 года цены резко подскочили.

«Вместе с тем сыграло роль и снижение спроса, на который, очевидно, не повлияла даже волатильность рубля: граждане не спешили запасаться впрок непродовольственными товарами длительного пользования».

ЦБ пишет, что внешнеторговые ограничения в отношении Турции, вступившие в силу 1 января 2016 года, не оказали негативного влияния на цены.

Антон ЗВЕРЕВ

Коммерсант FM: «ЦБ выступает здесь доброй феей, но не по собственной воле»

Одной из задач ЦБ в 2016 году будет избавление балансов банков от валюты. Такое заявление сделала глава российского регулятора Эльвира Набиуллина. По ее словам, Банк России беспокоит ситуация с валютными кредитами, которые берут компании с выручкой в рублях. Центробанк явно опасается, что корпоративные заемщики могут оказаться в той же ситуации, что и физические лица, взявшие валютную ипотеку, отметил управляющий партнер компании Dream Team Investments Александр Бутманов.

«В следующий виток девальвации у банков появится куча кредитов, которые никто никогда не вернет, потому что у корпоративных заемщиков не будет таких денег. По факту банки придется спасать, делать большой bailout (кредит. – «Ъ FM») и вытаскивать деньги из АСВ, ЦБ, еще не пойми откуда. Поэтому ЦБ выступает здесь доброй феей, но не по собственной воле, а из страха, что за все придется платить, и платить придется правительству — ЦБ, чиновникам из ЦБ, вот и все», — пояснил «Коммерсантъ FM» Бутманов.

Регулятор предлагает установить для банков повышенные нормативы резервов по валютным кредитам, предоставленным корпоративному сектору. Рассчитывать же на то, что в обозримом будущем стоимость валютных кредитов начнет сближаться со стоимостью займов в рублях, нет оснований. Такого мнения придерживается советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие Брокер» Сергей Хестанов.

«Повышенные нормы резервирования для кредитов в валюте, отличной от национальной, являются общемировой практикой. С другой стороны, главная причина, по которой кредиты в рублях стоят гораздо выше, чем кредиты в валюте, заключается в числе прочего в инфляционных ожиданиях. Инфляционные ожидания по рублю в разы выше, чем по доллару, что и подталкивает банки к более высокой процентной ставке. Соответственно, до тех пор, пока не произойдет реально снижение рублевой инфляции, говорить о приближении стоимости рублевых и валютных кредитов преждевременно», — уверен Хестанов.

План ЦБ по освобождению балансов банков от валюты удастся реализовать только частично. Такую точку зрения высказал начальник аналитического департамента управляющей компании «БК Сбережения» Сергей Суверов.

«У банков есть валютные депозиты, и валютные средства надо куда-то пристраивать, что банки активно и сделали. Трудно ограничить спрос на валютные кредиты у экспортеров, у которых есть гарантированная валютная выручка. Кроме того, компании должны кредит за покупку импортного оборудования. Но все-таки я думаю, некоторый процесс выбывания долларовых кредитов происходит естественным путем, потому что компании боятся брать на себя долларовые риски. Но надо признать, что полноценный валютный рынок является неотъемлемым атрибутом рыночной экономики», — подчеркнул Суверов.

Регулятор предлагает установить коэффициент покрытия капиталом валютных кредитов на уровне 1,1. В сфере недвижимости, по словам Эльвиры Набиуллиной, он должен составить 1,3%.

Андрей ЗАГОРСКИЙ

Коммерсант: Банки могут лишиться антикризисных триллионов

Спикер Совета федерации (СФ) Валентина Матвиенко предложила вернуть в бюджет средства, выделенные банкам в 2015 году в связи с кризисом, если они не пошли на поддержку реального сектора экономики. Об этом она заявила на заседании президиума научно-экспертного совета при председателе СФ. По словам госпожи Матвиенко, выделенные кредитным учреждениям средства не стали катализатором развития экономики, при этом долги регионов достигли уже 4 трлн руб. Заявление спикера прозвучало на фоне разработки правительством антикризисного плана на 2016 год, которым сенаторы недовольны.

Выступая перед началом закрытого для прессы заседания президиума научно-экспертного совета по реализации послания президента Федеральному собранию, Валентина Матвиенко отметила бедственное положение регионов, у которых «дебиторская задолженность выросла в два раза и достигла 4 трлн руб.». «Главная проблема — высокая стоимость заемных средств»,— отметила она.

Спикер СФ напомнила, что «за последние два года государство направило немалые деньги на поддержку банковской системы». «Настало время рассмотреть вопрос об их эффективности. Если средства используются не по назначению, надо найти возможность их возврата»,— сказала Валентина Матвиенко. Глава СФ напомнила, что, когда в 2015 году банкам выделялся 1 трлн руб., она «предлагала одновременно списать с регионов 1 трлн руб., тогда они легче перенесли бы кризис». По ее мнению, «выделяемые кредитным учреждениям средства обязательно должны становиться катализатором развития экономики». «Отчеты у банков все гладкие, но средства не пошли на поддержку и кредитование экономики, в том числе малого и среднего бизнеса. В целесообразности использования госсредств заинтересовалась Счетная палата»,— отметила госпожа Матвиенко. По ее словам, «необходима новая концепция межбюджетных отношений в РФ, которая сейчас и готовится с участием СФ».

Предложение Валентины Матвиенко потребовать от банков возвратить использованные не по назначению бюджетные средства одобрили в Госдуме. Депутат Оксана Дмитриева считает эту идею разумной. По ее словам, еще при обсуждении бюджета на 2016 год она «предлагала мобилизовать обратно в бюджет деньги, лежащие на депозитных счетах банков». «В общей сложности это около 1,5 трлн неизрасходованных рублей,— пояснила она «Ъ».— И получились такие остатки из-за неэффективного механизма распределения бюджетных средств в период кризиса. Это подкормка банков, которые должны кредитовать экономику, а они живут на проценты». Но тогда, по словам госпожи Дмитриевой, ее слушать никто не стал, потому что не хотел ссориться с правительством.

Госпожа Матвиенко выступила в разгар дискуссии вокруг антикризисного плана правительства на 2016 год. По мнению сенаторов, правительство должно было уделить в нем решению долговых проблем регионов существенно больше внимания, нежели это предусмотрено проектом. В плане пока гарантировано выделение средств на продолжение «выкупа» через кредиты Минфина региональных долгов (310 млрд руб.), но не более того. На состоявшемся накануне у Дмитрия Медведева совещании правительства с участием членов СФ не было принято решение по еще одному вопросу — антикризисной поддержке регионов в борьбе с безработицей. Субъекты РФ действительно чувствуют себя несколько ущемленными — в 2015 году антикризисная программа Белого дома акцентировалась на спасении банковской системы, в 2016 году — на поддержке отраслей промышленности. Еще один спорный вопрос из этой группы — приватизация: массовая продажа региональных активов в 2015-2016 годах, как правило, не устраивает региональные власти, тогда как Росимуществу поставлена задача увеличивать объемы продаж.

Наталья ГОРОДЕЦКАЯ, Дмитрий БУТРИН

Коммерсант: Бюджету не хватило исполнительского мастерства

С точки зрения исполнения расходов бюджета 2015 год стал худшим за последние три года — выяснилось на проведенном вчера в Горках премьер-министром Дмитрием Медведевым совещании об эффективности бюджетных трат. Вооруженный данными Счетной палаты, глава Белого дома раскритиковал ряд ведомств за неспособность освоить выделяемые им средства — даже в случае, когда они настояли на увеличении своего финансирования. Дмитрий Медведев пригрозил, что, если в «действительно очень сложном» 2016 году повторится ситуация, когда значительная часть денег будет вновь спешно тратиться в конце года, ответственные за это чиновники понесут дисциплинарное наказание.

Вчера члены правительства, что весьма нетипично для четверга, практически весь день работали в Подмосковье — в резиденциях президента и премьер-министра. После заседания правительства, которое прошло не в Белом доме, а в Горках, премьер-министр Дмитрий Медведев отправился к Владимиру Путину в Ново-Огарево, где принял участие в совещании президента с постоянными членами Совета безопасности. Там среди прочих обсуждались социально-экономические вопросы — подробности встречи остались за закрытыми дверями, но, вернувшись в Горки, Дмитрий Медведев был уже явно не в настроении. Следующее совещание — о повышении эффективности бюджетных расходов, которое де-факто стало обсуждением неэффективных трат, настроения премьера не улучшило.

Открывая совещание, премьер раздраженно указал министрам, главам госкомпаний и госкорпораций, что уровень исполнения расходных обязательств в 2015 году оказался самым низким за три года. При этом негодование премьера вызвала вполне привычная для всех последних лет ситуация, когда бюджетные ассигнования распределяются лишь в конце года. «Это просто безобразие. Мне, когда я получаю эти бумаги где-то в конце декабря, просто хочется позвонить и принять кадровые решения в отношении тех структур, которые их долго готовили и вносили. Мы же понимаем, что это такое — это просто непрофинансированные обязательства»,— возмущался он.

По данным Счетной палаты, кассовые расходы бюджета на федеральную адресную инвестиционную программу в декабре 2015 года составили сразу 26% от годового объема (226 млрд руб.). В частности, Минэнерго в последнем месяце года смогло потратить 95% выделенных ему на ФАИП денег. Дмитрий Медведев вчера пригрозил ведомствам, что если «что-то подобное» повторится уже в «действительно очень сложном» 2016 году, то чиновникам, подготовившим документы так поздно, дисциплинарной ответственности не миновать «вне зависимости от чинов и званий».

В целом по 2015 году, как следует из материалов к совещанию, объем неисполненных назначений оценен в 243,4 млрд руб. По 28 главным распорядителям исполнение расходов составило менее 75%. По капвложениям в объекты недвижимости хуже всего дела обстоят у четырех ведомств: Россвязь исполнила эти расходы на 0%, Федеральная служба судебных приставов — на 15,2%, Росздравнадзор — на 15,8%, Минюст — на 24,5%. СП причинами такой ситуации называет низкое качество бюджетного планирования, длительность проведения конкурсных процедур по заключению госконтрактов и согласования документации.

Отдельная проблема — когда ведомства добиваются выделения дополнительных средств, но не могут ими распорядиться и наращивают остатки. Так, Росавтодору расходы «на иные бюджетные ассигнования» в 2015 году были увеличены в 1,3 раза — но исполнены они в итоге были лишь на 57%. Нарекания премьера вызвало и исполнение госпрограмм. «Есть примеры, когда бюджетные деньги, которые мы выделяем на такие программы, либо не тратятся, либо в течение года неоднократно перераспределяются»,— пояснил Дмитрий Медведев. Речь, по всей видимости, идет о программах развития Дальнего Востока и Байкальского региона, Калининградской области, о госпрограммах «Энергоэффективность и развитие энергетики», «Космическая деятельность» и «Развитие фармацевтической и медицинской промышленности» — по оценкам Счетной палаты, расходы по ним исполнены на низком уровне и не раз перераспределялись.

Досталось на совещании не только ведомствам, но и госкомпаниям. Им предстоит создать единые казначейства, призванные обеспечить прозрачность денежных потоков и более эффективное управление (чтобы головные компании видели, как расходуются средства в дочерних структурах). Дмитрий Медведев напомнил, что скоро начнет работать механизм казначейского сопровождения территориальными органами Федерального казначейства субсидий и взносов в уставный капитал госкомпаний. Это делается для того, что средства находились в бюджетной системе под присмотром Минфина, а не оседали на счетах получателей в коммерческих банках. Известно, что новое правило коснется не всех (например, субсидии ГУПам на осуществление капитальных вложений в казначейство не переводятся), однако в случае неэффективности таких трат правительство может такие исключения отменить. «Если мне не понравится, как там все работает,— все заберем, через казначейство запустим»,— предупредил получателей Дмитрий Медведев.

Бюджет получил видимость профицита

Федеральный бюджет РФ в январе 2016 года исполнен с профицитом в размере 390 млрд руб., или 7,4% ВВП, сообщил вчера Минфин. Доходы составили 1,088 трлн руб. (8% от годового плана), расходы — всего 0,698 трлн (4% запланированной суммы). Именно резкое сжатие расходов (в среднем ежемесячные траты в последние годы находятся в пределах 1-1,2 трлн руб.) и стало причиной профицита, который Минфин в специально выпущенном комментарии вчера поспешил назвать техническим. Напомним, по закону о бюджете-2016 по итогам года ожидается дефицит в 3% ВВП, однако с учетом нового падения цен на нефть ожидается, что этот показатель может превысить 5%.

Избыток, разъяснил Минфин, «связан с изменением практики использования механизма авансирования, в том числе из-за отсутствия стресса на финансовом рынке, который был характерен для начала 2015 года». В последующие месяцы расходы вырастут, обещает ведомство. Напомним, весь предыдущий год Минфин выражал недовольство тем, что значительная часть расходов ведомств имеет авансовый характер, то есть что деньги далеко не сразу идут в реальный сектор, а надолго остаются на расчетных счетах получателей, часто с размещением в депозиты и конвертацией в валюту. Активнее всех авансы в прошлые годы выбирало Минобороны. После проведенной Минфином работы с получателями ситуация радикально изменилась. К примеру, раздел «Национальная оборона» в январе 2016-го исполнен всего на 0,4% от годовых назначений (годом ранее — на 22%), «Национальная экономика» — на 0,7% (в прошлом январе — на 5,3%). Вадим Вислогузов

Евгения КРЮЧКОВА

Коммерсант: Мегаполисная проблема

Российский союз автостраховщиков (РСА) готовит масштабную операцию по замене действующих бланков полиса ОСАГО у автовладельцев в РФ на более защищенные в рамках борьбы с мошенниками: около 40 млн граждан должны пройти эту процедуру за несколько месяцев. Эксперты говорят, что массовая замена документов приведет к очередям в офисах страховых компаний и, как следствие, недовольству клиентов.

Все бланки полисов ОСАГО, находящиеся в обороте на территории России, заменят к 1 июля 2016 года, заявил президент РСА Игорь Юргенс. Речь идет примерно о 50 млн полисов, пояснили «Ъ» в РСА: 39 млн полисов было продано в 2015 году, еще 10-12 млн находятся в запасе у страховщиков. По данным «Ъ», сроки замены могут быть скорректированы.

Поводом для замены полисов стала резко возросшая активность страховых мошенников. Массовое распространение фальшивок началось после почти двукратного повышения тарифов на автогражданку в 2014-2015 годах. По оценкам экспертов РСА, сейчас у водителей на руках около 1 млн подделок, это примерно 2,5% всех полисов ОСАГО. Фальшивая страховка стоит примерно 1,5 тыс. руб., что в три-четыре раза дешевле настоящей (средняя цена полиса — 5,5 тыс. руб.). В некоторых городах налажена даже бесплатная курьерская доставка с инструкцией по заполнению фальшивок.

Сейчас РСА вместе с Гознаком обсуждает внешний вид новых бланков: скорее всего, они будут другого цвета и с усовершенствованной защитой (ее хватит примерно на три года, по оценкам страховщиков). Ориентировочно с апреля начнется их выпуск.

По словам господина Юргенса, замена страховки будет для водителей бесплатной: «издержки лягут на страховщиков». Действующий бланк стоит 4,7 руб., рассказали «Ъ» в РСА, новый — чуть более 5 руб. Всего, по подсчетам «Ъ», на замену полисов потребуется примерно 250 млн руб. Как будет налажен механизм замены полиса, страховщики пока не говорят.

Президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников назвал идею РСА «абсурдной и едва ли реализуемой на практике»: «Нет у РСА инструментов, чтобы заставить водителя приехать в офис к страховщику, чтобы поменять полис, потому что требование закона застраховать ответственность он выполнил, в случае убытка компенсация будет выплачена на общих основаниях». Господин Тюрников прогнозирует, что инициатива «вызвать в течение короткого промежутка времени 40 млн человек в офисы — это почти треть населения страны — вызовет бурю негодования у населения и очереди в офисах страховщиков». Он недоумевает, почему автовладельцы должны «в счет своего времени решать проблемы страховщиков», спровоцированные подорожанием ОСАГО. «По нашим подсчетам, примерно 7 млн водителей после роста цен вообще перестали покупать ОСАГО либо ездят с фальшивой страховкой, и замена полисов ситуацию едва ли изменит»,— добавил он.

Иван БУРАНОВ

Новые известия: Сыты кредитами

До 30 марта жители Владивостока, Хабаровска, Партизанска и Находки могут покупать продукты в рассрочку. Такую акцию устроила местная сеть супермаркетов. По словам руководителей торговой сети, они учли падение доходов у населения и решили дать людям возможность расплатиться с покупками постепенно – хоть и под внушительный процент. Как выяснили «НИ», такие предложения действуют уже и в других регионах РФ.

Акция дальневосточных торговцев начала действовать еще в декабре. «Купив карту в кредит, Вы сможете приобрести продукты питания и напитки в сети «ВЛ-Март» на условиях краткосрочного займа. Комфортные условия по займу и скорость его оформления не позволят Вам омрачить предпраздничное настроение», – под таким лозунгом начиналась кампания, которую обещали продлить, если она будет пользоваться спросом.

Микрозаймы для покупки продуктов, напитков и алкоголя выдает финансовая компания «ВЛ-Финанс». Больше чем на 10 тысяч рублей затариться в рассрочку нельзя, а максимальный срок погашения кредита – три месяца. Процентная ставка очень внушительная – 3–5% в месяц (то есть до 60% в год). Поручители для оформления такой кредитки на еду (коммерсанты назвали ее «Скатерть-самобранка») не нужны, только паспорт.

Между прочим, по данным агентства Reuters, за первые 15 дней акции (перед Новым годом) карты на общую сумму примерно в 300 тысяч рублей оформили около 80 человек.

«У нас до сих пор карты пользуются спросом. Все больше людей их приобретают, – похвалилась «НИ» сотрудница супермаркета «ВЛ-Март» во Владивостоке Елена. – Причем с такой картой приходят покупатели любого возраста, а не только, скажем, пенсионеры. И различный товар приобретают, не обязательно дорогой».

Жители Дальнего Востока активно обсуждают акцию в соцсетях. «Да, я нищеброд, который вынужден был взять продукты в кредит перед Новым годом. С работы меня уволили, жена в декрете, а для сына хотелось хоть минимальный праздник устроить, – поделился с «НИ» хабаровчанин Дмитрий Иванов. – Приобрел эту «самобранку». Вещь неплохая, если отсутствие денег – это временная ситуация. Если средств нет, то она не спасет. Не безвозмездно же хлеб раздают». К счастью, Дмитрию удалось погасить долг за два месяца.

Отметим, что купить продукты в кредит теоретически можно и в некоторых сетях гипермаркетов по всей России – например, в «Ашане». Правда, тут при оформлении кредита вам предъявят внушительный список требований.

Анастасия ИВАНОВА

Газета.Ru: Нефть расти не хочет

Цены на нефть вновь приблизились к $30 за баррель. Остановить падение не могут ни новости о сокращении на 2/3 количества американских буровых, ни заявления главы ФРС США. По словам экспертов, в данном случае котировки отыгрывают недавний взлет на информации о том, что Россия договаривается с ОПЕК о сокращении добычи на 5%. Вслед за падением нефти падает и рубль — курс доллара снова поднялся выше 80 руб.

Нефть продолжает дешеветь, несмотря на слова главы Федеральной резервной системы США Джанет Йеллен, что очередное повышение ключевой ставки ФРС может быть отложено. В ходе своей речи глава ФРС отметила, что из-за падения цен на ряд акций, роста ставок по займам и уже сейчас укрепившегося доллара финансовые условия в Штатах все менее подходят для повышения ключевой ставки.

В теории заявление Йеллен о возможном отказе в повышении ставок должно было ослабить доллар и подтолкнуть нефтяные котировки вверх.

Однако в четверг цена на нефть марки Brent на лондонской бирже ICE просела на 1,88%, до $30,17. WTI подешевела на 3,04%, до $26,64 за баррель.

В середине декабря прошлого года американская ФРС впервые с 2006 года повысила ключевую ставку на 0,25%. Если до этого она колебалась в диапазоне 0–0,25%, то после решения Федеральной резервной системы промежуток составил 0,25–0,5%. Это, кстати, уже тогда оказало давление на нефтяные котировки, удар по которым до этого (4 декабря) нанесла ОПЕК, отказавшись сокращать добычу.

В декабре 2015 года цена североморской нефти Brent упала с $41 до $36,6 за баррель, американская WTI подешевела с $40 до $37,1. Нефть продолжила дешеветь дальше на фоне январской отмены санкций в отношении Ирана, который пообещал увеличить поставки на и без того перенасыщенный мировой рынок, и снятия запрета на экспорт нефти из США.

Дешевеющая нефть вновь ударила по российскому рублю. Курс доллара на Московской бирже в ходе торгов в четверг поднимался до 80,51 руб. Европейская валюта росла до 91,42 руб.

Сейчас происходит коррекция скачка котировок, вызванного недавно прошедшей информацией о том, что Россия обсуждает с ОПЕК (в первую очередь с Саудовской Аравией) возможность одновременного сокращения добычи на 5%, отмечает Андрей Полищук из Райффайзенбанка. ОПЕК позднее заявляла, что речь о таком сокращении не шла.

На цену нефти могло бы повлиять сокращение буровых в США. Глава французской Total Патрик Пуйянне в четверг заявил, что американские компании на две трети сократили количество буровых вышек.

«С марта 2015 года мы наблюдаем спад добычи сланцевой нефти в США, она сокращается на 500 тыс. баррелей в сутки», — подчеркнул Пуйянне.

Согласно последним данным одного из мировых лидеров нефтесервиса — компании Baker Hughes, за прошлую неделю количество скважин в США сократилось на 31 единицу и составило 467 скважин. Это снижение стало самым значительным за последние 10 месяцев. При этом год назад количество скважин составляло 1140. По сравнению с пиком, достигнутым в 2014 году, снижение числа скважин в Америке превысило 70%.

В среду на лондонском форуме IP Week об американских «сланцах» говорил и глава крупнейшей в России нефтяной компании «Роснефть» Игорь Сечин. Он напомнил о скачке добычи сланцевой нефти в 2012–2014 годах, который ознаменовал «сланцевую нефтяную революцию» в США. Но сейчас, по словам Сечина, резерв повышения производительности нефти в Штатах близок к исчерпанию.

Однако, по словам Андрея Полищука, общая добыча нефти в Америке с марта прошлого года снизилась не настолько, как ожидали. «Количество скважин действительно сокращается, — комментирует аналитик. — Однако добыча упала с 9,653 млн баррелей в сутки в марте 2015-го до 9,318 млн в ноябре того же года, и сейчас добыча в Штатах остается приблизительно на уровне ноября».

По словам эксперта, падение добычи сдерживает оптимизация работы продолжающих действовать скважин.

За последние месяцы цена барреля постоянно колебалась вокруг отметки $30. Однако точкой баланса пока являются именно $30. Тем не менее, как заявил в четверг глава Total Патрик Пуйянне, стабильной цены на нефть сейчас нет, и если сегодня баррель стоит $40, а завтра $80, нельзя говорить о стабильной цене в $60.

Алексей ТОПАЛОВ

Коммерсант: Санация без инфляции

Банк России намерен усовершенствовать систему оздоровления проблемных игроков путем ужесточения подходов к санации за счет госсредств и развития механизма оздоровления за счет средств кредиторов — так называемого bail-in, вокруг которого в последнее время ведется много дискуссий. Детали представители регулятора изложили вчера на встрече с банкирами в подмосковном пансионате «Бор».

О том, как Банк России собирается изменить подход к процессу санации, сообщил вчера зампред ЦБ Михаил Сухов. В частности ЦБ обяжет банки, выступающие инвесторами при санации, иметь запас прочности в виде резерва по капиталу. «Размер дополнительных требований к капиталу будет рассчитываться исходя из общего объема обязательств санируемого банка,— пояснил господин Сухов.— Обсуждается, что дополнительный капитал банка-инвестора должен быть не менее 10% от общего объема обязательств санируемого банка». Подсчитать необходимый запас невозможно: он индивидуален и зависит от разных параметров, но, по данным «Ъ», из действующих санаторов наращивать в этой связи капитал никому не придется: им помогло высвобождение капитала из-за снижения с 1 января общего норматива достаточности с 10% до 8%. Так что ужесточение будет актуально лишь для будущих санаций.

По словам господина Сухова, еще одно новшество — требование по выполнению всех обязательств санатора, связанных с предыдущим санированием. Также ЦБ намерен отменить поблажки санируемым банкам в части возможности нарушать нормативы, чем нередко пользуются банки-санаторы,— в частности, передавая свои плохие активы на балансы санируемых банков. По словам господина Сухова, с января этого года ЦБ ввел требование создавать резервы по новым проблемным активам санируемых банков: «Мы приняли решение о том, что будем применять принудительные меры воздействия к санируемым банкам, в случае если в своей деятельности они допускают нарушения, не связанные с их предыдущей деятельностью, не связанные с теми проблемами, которые вызвали санирование».

Участники рынка сочли нововведения разумными. «Мы приветствуем ужесточение отбора санаторов, потому что в реальности на рынке не так много игроков, которые способны профессионально заниматься оздоровлением проблемных игроков,— отмечает глава Альфа-банка Алексей Марей.— Практика показывает, что не все процессы санации идут успешно и в соответствии с заявленными планами». «Иногда в процессе санации санатор в первую очередь оздоравливает сам себя за счет послаблений, которые даются санируемому банку. С этой точки зрения логично пресечь такие нарушения, дабы подобные действия не бросали тень на добросовестных санаторов»,— поддерживает глава Абсолют-банка Андрей Дегтярев. «Массовые санации начались не так давно, и поэтому логично, что в процессе обнаруживаются отдельные пробелы в регулировании, которые нужно более четко регламентировать,— указывает председатель правления банка «Открытие» Евгений Данкевич.— Это нормальный процесс». По словам банкиров, дополнительно все это поможет сократить затраты государства на санацию.

Впрочем, некоторые планы ЦБ по усовершенствованию процесса санации пришлись по душе далеко не всем. Так, отдельного внимания, по мнению ЦБ, требуют бизнес-планы санаторов по оздоравливаемым ими банкам. Сейчас на этапе отбора санаторов (в ходе конкурса) их нет, они разрабатываются потом, если вообще разрабатываются, и зачастую непонятно, есть ли у санируемого банка какая-то четкая модель развития или он просто «влачит существование», указывают участники рынка. В скором будущем такие планы, по замыслу ЦБ, будет необходимо иметь уже на этапе участия в конкурсе по отбору санатора. Как отметила вчера глава ЦБ Эльвира Набиуллина, «для нас важно понимание того, что есть бизнес-модель, которая приведет к повышению платежеспособности этого банка». Эта идея ЦБ нашла наименьшее понимание на рынке. «На разработку нормального бизнес-плана нет времени, нужно проводить серьезный аудит активов и бизнес-процессов, и это не могут делать несколько участников конкурса одновременно, а значит, это потребует дополнительно месяц минимум,— говорит топ-менеджер банка из топ-30.— В итоге больной может умереть, не дождавшись совершенного плана лечения».

Вчера же ЦБ в дополнение к санационным поправкам раскрыл и некоторые детали готовящегося механизма оздоровления банков силами их кредиторов. Похоже, что изложенная Минфином планка отсечения кредиторов, участвующих в bail-in, в 100 млн руб. устраивает и ЦБ. Причем распространяется она теоретически (пока нет даже проекта по bail-in) и на физических, и на юридических лиц. По подсчетам ЦБ, при такой планке отсечения, если взять банки, лишенные лицензий или санированные за последние 2,5 года, под механизм bail-in подпали бы средства клиентов банков на сумму 250-300 млрд руб. Впрочем, многие задачи по спасению банков руками их кредиторов еще только обсуждаются и не все вопросы согласованы. Например, против участия в bail-in физлиц выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Во всяком случае, как пояснила вчера госпожа Набиуллина, возможность bail-in ЦБ видит, если это дает дополнительную защиту кредиторам по сравнению с отзывом лицензии. При этом, как уточнил господин Сухов, в отличие от западной практики в России не предполагается, что bail-in исключит санацию за счет госсредств.

Собирается ЦБ подкорректировать и финансовую часть механизма частичной передачи активов и обязательств при отзыве у банка лицензии здоровым игрокам (раньше это был механизм санации, теперь — один из механизмов банкротства с повышенной защитой вкладчиков). В большинстве случаев из-за нехватки активов против передаваемых обязательств это требует дофинансирования со стороны АСВ. ЦБ планирует взять эти расходы на себя. «Понятно, что если в банке не хватает активов на деньги всех вкладчиков, а у АСВ собственного ресурса нет, чтобы сэкономить общую задолженность агентства (перед ЦБ по кредитам на санацию, почти 800 млрд руб., и страхование вкладов, более 100 млрд руб.,— всего около 900 млрд руб.— «Ъ»), я думаю, что такие операции вполне возможны и допустимы»,— сообщил вчера Михаил Сухов. Участники рынка рассчитывают, что прекращение экономии на этой процедуре откроет возможности для более частого ее использования. Впрочем, Банк России тут же предупредил, что не допустит заметного влияния этих расходов (включая эмиссию средств со стороны ЦБ на кредитование санации и страховых выплат по вкладам) на инфляцию. И напомним, что для этого есть еще один ресурс — повышение взносов банков в фонд страхования вкладов. Впрочем, в текущей экономической ситуации он вряд ли может быть задействован, хотя ЦБ не исключил этого, когда «придет подходящее время».

Юлия ЛОКШИНА, Светлана ДЕМЕНТЬЕВА

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника.

РБК: В ЦБ зафиксировали рост платы за обналичку в пять раз

Стоимость незаконного обналичивания средств в России возросла до 15% от суммы, рассказали в ЦБ. В регуляторе также отмечают уход этой незаконной деятельности из банковского сектора, в том числе в торговые розничные сети.

Так называемая комиссия за незаконное обналичивание денег в России на данный момент составляет 15% от суммы. Об этом рассказал в четверг журналистам зампред Центробанка России Дмитрий Скобелкин после встречи с банкирами.

«Сейчас 15% достигает [комиссия] от продажи наличной валюты», — приводит слова Скобелкина «Интерфакс». Он отметил, что ранее эта комиссия достигала 2–3%. Таким образом, комиссия за незаконное обналичивание могла вырасти в пять раз.

Зампред связал рост этой цифры в том числе с ростом объема обналичивания в торговых розничных сетях. «Сейчас вообще можно говорить о том, что наличные деньги стали товаром и поэтому, естественно, торговая выручка, которая в розничной торговле получается, там серьезные торговые точки задействованы. Мы это прекрасно видим», — рассказал Скобелкин.

Он подчеркнул, что операции по обналичиванию уходят из банковского сектора, поскольку «банки боятся этим заниматься». «Почему все это уходит в небанковский сектор? Потому что банки понимают, что это очень опасный для них бизнес», — цитирует зампреда ЦБ портал Banki.ru.

В ноябре минувшего года директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ Юрий Полупанов отмечал, что операции по незаконному обналичиванию в 2015 году подорожали в два раза. Он отмечал, что стоимость выросла благодаря борьбе Банка России и кредитных организаций со схемами незаконного обналичивания.

Мария БОНДАРЕНКО

Коммерсант: Банки начинают работать по шариату

Первый в России банковский центр, работающий на принципах исламского банкинга, откроется в Казани в марте на базе филиалов Татагропромбанка. Правовых основ для банкинга по нормам шариата, запрещающим использование ссудного процента, в России пока нет, поэтому операторам пилотного проекта предстоит решать эту проблему на ходу. При этом Банк России пока только «изучает возможности развития альтернативного банкинга».

Об открытии во второй половине марта первого в России Центра партнерского банкинга, работа которого будет построена на исламских принципах, сообщила вчера пресс-служба Татфондбанка. «Центр партнерского банкинга будет работать в статусе филиала Татагропромбанка с отдельным корреспондентским счетом в Банке России»,— сообщили в пресс-службе Татфондбанка. Несмотря на то что общих акционеров нет, банки относят к одной неформальной банковской группе.

На официальном сайте Татагропромбанка исламскому банкингу посвящен отдельный раздел. Как следует из информации на сайте, обслуживанием в рамках исламского банкинга будут заниматься специализированные филиалы, при этом особо подчеркивается, что «исламский филиал не выдает кредиты, не принимает депозиты с выплатой ссудных процентов». В рамках исламского банкинга клиентам будут доступны услуги расчетно-кассового обслуживания, обмена валют, лизинга и торгового финансирования, каждая из них будет предоставлена с соблюдением норм шариата.

Помимо банков Татарстана участие в этом проекте может принять и арабский банк. «В ближайшее время ожидается завершение процедуры подписания Татфондбанком и Исламским банком развития меморандума о взаимопонимании, в том числе в целях создания в Татарстане совместного предприятия, деятельность которого будет направлена на развитие партнерских финансовых услуг»,— отметили в Татфондбанке. В Исламском банке развития (Саудовская Аравия) на запрос «Ъ» вчера не ответили. Отметим, интерес к развитию в России проектов исламского банкинга ранее также проявляли арабские Al Baraka и Al Shamal (см. «Ъ» от 10 марта 2015 года).

Основное отличие исламского банкинга — запрет предоставлять средства под проценты. Поэтому большинство исламских банковских инструментов предусматривает продажу товаров в рассрочку по завышенной цене. Продав приобретенный таким образом товар, клиент банка получает живые деньги. Однако в основе российской банковской системы лежит возвратность и платность предоставленных денежных средств, заниматься торговой деятельностью (за исключением покупки-продажи драгметаллов) российским банкам запрещено. Каким образом будет решен вопрос противоречий норм исламского банкинга российскому законодательству, в Татфондбанке не поясняют, отмечая только, что центр партнерского банкинга «будет осуществлять свою деятельность исключительно в рамках законодательства РФ».

Как отмечают эксперты, ключевая задача российских банков — решить проблему фондирования. «В условиях санкций возможности внешних заимствований на западных рынках ограничены, кредиты в Китае дороги. Привлечение финансирования от исламских банков — важнейшая задача, которая многократно обсуждалась на совещаниях с представителями ЦБ»,— отмечает руководитель аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. По ее словам, работать на принципах исламского банкинга по части продуктов можно и в рамках российского законодательства. «Если пилотный проект окажется успешным, для внедрения этого опыта достаточно будет инструкций ЦБ»,— считает госпожа Артемьева. В самом ЦБ вчера заявили, что только изучают «возможности развития альтернативного банкинга в России».

Павел АКСЕНОВ