Архив рубрики: Бизнес и финансы

Российская газета: Поправка на цифру

Фонд развития промышленности (ФРП) начал прием заявок по новой программе «Цифровизация промышленности», которая направлена на внедрение цифровых и технологических решений, оптимизирующих производственные процессы на предприятии.

Мы объявили о ее запуске в начале сентября, и уже в первый день в Консультационный центр ФРП обратились более 10 предприятий, которых интересовали возможности получения поддержки.

Новая программа интересна предприятиям самого широкого круга отраслей, поскольку ориентирована не столько на создание конкретных продуктов, сколько на оптимизацию существующих производств за счет внедрения цифровых технологий, в том числе «умного софта», а не только «железа».

Заем ФРП можно будет использовать на усиление трех направлений.

Первое — системы управления производством. Они включают управление производственными процессами и активами предприятия, планирование производства, мониторинг обслуживания и ремонта оборудования, автоматизацию систем управления технологическими процессами, обработку и анализ больших баз данных.

Второе — системы проектирования и разработки. Компании могут купить софт для сбора и анализа инженерных данных. Кроме того, приобрести программное обеспечение (ПО) для создания цифрового макета изделия, его тестирования и моделирования. Внедрение подобных систем позволяет оперативно моделировать некоторые стадии испытаний, например динамические нагрузки на механические конструкции, и выявлять их слабые места. Так сокращается время испытаний изделий, а это деньги.

500 миллионов рублей — такой максимальный заем могут получить производители от ФРП

Третье — новые производственные технологии, подразумевающие внедрение промышленных роботизированных комплексов и применение аддитивных технологий.

На решение этих задач производители теперь смогут получить займы ФРП суммой от 20 до 500 миллионов рублей сроком до пяти лет. Общий бюджет проектов начинается с 25 миллионов рублей, что делает заем ФРП на цифровизацию доступным и небольшим компаниям. Скажем, предприятие может получить поддержку от ФРП на сумму в 20 миллионов рублей, вложив всего пять миллионов рублей.

Процентная ставка зависит от проекта и может составлять 1 или 5 процентов годовых. Ставка 1 процент действует при приобретении отечественного ПО стоимостью более 50 процентов от суммы займа. Такая же ставка будет при привлечении в качестве ключевого исполнителя системного интегратора с российской «пропиской». В остальных случаях действует стандартная для ФРП ставка в 5 процентов.

Наша страна богата ИT-специалистами, которые способны дать рынку нужные софтовые решения. Безусловно, бизнес сам определяет, какие технологии внедрить на своем производстве: отечественные или зарубежные. ФРП, как государственный фонд, за счет длинных и дешевых денег стимулирует предприятия выйти на новый технологический уровень.

Любой промышленник, желающий удержаться на плаву и укрепить свое положение на рынке, заинтересован в том, чтобы воспользоваться конкурентными преимуществами, которые можно получить от цифровизации производства. В долгосрочной перспективе это вопрос выживания предприятия.

В распоряжении ФРП сейчас достаточно финансовых ресурсов, чтобы профинансировать все проекты, которые поступят к нам до конца 2018 года. У нас нет лимита на финансирование этой программы. Все зависит от активности самих компаний.

Инфографика «РГ»: Антон Переплетчиков/Елена Березина

Роман ПЕТРУЦА (директор Фонда развития промышленности)

Известия: Перекредитование в рост: банковские долги чаще закрывают микрозаймами

Россияне стали чаще погашать банковские кредиты за счет займов в микрофинансовых организациях (МФО). В первые шесть месяцев 2018 года граждане направили на закрытие долгов почти в 12 раз больше новых микрозаймов, чем в январе–июне 2014-го. А сумма микрокредитов, пошедших на погашение банковских ссуд, за этот период выросла в шесть раз — до 11,8 млрд рублей, следует из расчетов Объединенного кредитного бюро для «Известий». Перекредитование частично решает краткосрочные финансовые трудности, но в долгосрочной перспективе загоняет заемщика в долговую яму. Эксперты не исключают, что тренд повлечет за собой рост числа банкротств россиян.

По данным ОКБ, в январе–июне этого года число микроссуд, оформленных для того, чтобы погасить обычные кредиты, составило 1,46 млн, а их сумма — почти 12 млрд рублей. За первые шесть месяцев 2014 года граждане направили на закрытие банковских кредитов более 124 тыс. новых микрозаймов общей суммой 1,96 млрд рублей. Таким образом, количество займов в МФО, взятых для оплаты банковских долгов, выросло практически в 12 раз, а сумма — в шесть раз.

Получить заем в МФО проще, чем в банке. В кризис кредитные организации стали выдавать ссуды только заемщикам с хорошей историей и своим зарплатным клиентам. В обязательном порядке банк проверяет степень платежеспособности клиента по справкам с работы и запрашивает его кредитную историю для оценки риска выхода на просрочку. Требования МФО гораздо мягче. В большинстве случаев получить микрозаем можно только по паспорту. Более лояльные требования к заемщикам компенсируются высокими ставками, которые могут доходить до 800% годовых. Для сравнения: проценты по банковским потребкредитам не превышают 18%, свидетельствуют данные ЦБ. Но это не останавливает заемщиков, желающих закрыть банковские ссуды с помощью займов в МФО.

Как правило, граждане с помощью микрозаймов погашают кредиты на сумму 100–200 тыс. рублей, рассказал инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Он добавил, что в МФО от безысходности перекредитуются клиенты с плохой платежеспособностью. Такие граждане, получив отказ в банке, вынуждены обращаться в микрофинансовую организацию. Но это лишь кратковременное решение их финансовых проблем, и в конечном счете они выйдут на просрочку и в МФО, указал Александр Бахтин.

Если из клиентов с одним кредитом только 20% допускают просрочку платежей, то среди заемщиков с тремя ссудами таких уже 50%, а с пятью и более — около 70%, добавил гендиректор финансового маркета Юником.24 Юрий Кудряков. При этом уже сейчас количество должников с просрочкой приближается к 9 млн человек, подчеркнул эксперт.

Перекредитование в МФО повлечет за собой рост числа банкротств среди заемщиков, уверена управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. С этим прогнозом согласен зампред Локо-банка Андрей Люшин. По закону, объявить себя несостоятельным может любой человек с суммой долга от 500 тыс. рублей. По данным Национального центра банкротств, долги потенциальных несостоятельных составляют 37 млрд рублей. В первом полугодии суды признали банкротами более 30 тыс. россиян, что на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года, следует из статистики «Федресурса».

При возникновении финансовых сложностей нужно обратиться в банк, выдавший кредит. Обычно организации идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию — например, при потере работы или трудоспособности. Для этого нужно предоставить соответствующие документы, и организация предложит отсрочку платежа или реструктуризацию (удлинение сроков кредита при уменьшении ежемесячных платежей) в зависимости от ситуации. Затягивать с обращением не стоит. Пока период неплатежа по ссуде небольшой, банк может помочь. Но нельзя доводить до ситуации, когда заем оказывается просрочен на три месяца и больше — это испортит кредитную историю, и новый банк, скорее всего, откажет в выдаче ссуды.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Российская газета: Курсу рубля предстоит большое испытание на прочность

Курс рубля в понедельник в основном опускался к доллару, продолжая тенденцию прошлой недели к снижению после недолгого периода укрепления. В ближайшее время российской валюте, скорее всего, сложно будет найти поводы для роста, полагают аналитики.

Российская валюта остается «заложником» санкционной темы, отмечают аналитики Нордеа-банка Денис Давыдов и Татьяна Евдокимова.

«Участники рынка по-прежнему весьма остро реагируют на возможные дополнительные ограничения со стороны Запада. Появившиеся в последнее время надежды на «паузу» в санкционном давлении лишь на непродолжительный период позволили рублю укрепиться. Однако основные риски сохраняются», — подчеркивают они.

Помимо санкций негативом для рубля наряду с прочими развивающимися валютами выступает очередная волна снижения «аппетита к риску», продолжают Давыдов и Евдокимова. Сильные позиции доллара США на Forex и многолетние максимумы по доходности американских долговых бумаг, равно как и дальнейшее ухудшение отношений между США и Китаем, приводят к росту давления на высокодоходные активы. Негативный внешний фон для российской валюты усугубляется и коррекцией вниз цен на нефть Brent после недавнего взлета почти до 87 долларов за баррель.

«В итоге рубль на текущий момент практически лишен поддержки и в ближайшие дни может отправиться к отметкам 68 в паре с долларом США», — считают Давыдов и Евдокимова.

Рубль не растерял поддерживающие факторы полностью, поскольку нефть пока что уверенно торгуется выше 80 долларов за баррель, у нее есть потенциал к дальнейшему росту, указывает директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

«Однако, если произойдет коррекция стоимости нефти в сторону понижения до уровней ниже 80 долларов за баррель, то вкупе с возросшей волатильностью на развивающихся рынках и обострением санкционной повестки, рубль может ослабнуть», — соглашается аналитик.

В конце недели поддержку российской валюте может оказать начало очередного налогового периода, говорит Тимошенко. По его оценке, российская валюта до конца недели будет торговаться в диапазоне 66,3-67,4 рубля за доллар. На горизонте ближайшей недели можно ориентироваться на диапазон 66-67,5 рубля за доллар, считает главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский.

«Среднесрочно по-прежнему считаем рубль недооцененным и видим предпосылки для восстановления позиций российской валюты в случае сохранения текущих уровней по ценам на нефть», — говорит он.

Роман МАРКЕЛОВ

Reuters: Минфин РФ обещает выходить на рынок с предложением ОФЗ крайне аккуратно

Минфин РФ если и будет проводить аукционы ОФЗ, то на небольшие суммы, чтобы не спровоцировать дополнительную волатильность на и без того нервном рынке, сказал журналистам глава министерства и первый вице-премьер Антон Силуанов.

В связи с рыночной турбулентностью из-за риска новых санкций и нестабильностью на развивающихся рынках Минфину на прошлой неделе не удалось разместить запланированный объем госбумаг. При слабом спросе министерство может отказаться от выхода на рынок до конца года, говорил министр финансов ранее.

Сегодня глава Сбербанк Герман Греф посетовал на рыночную волатильность, по вине которой крупнейший госбанк понес финансовые потери от своих вложений в ОФЗ.

«Причина волатильности однозначна — выход нерезидентов из бумаг, поэтому, безусловно, это приводит к ценовым колебаниям на эти бумаги, а наша задача заключается в том чтобы снизить, минимизировать эти колебания, поэтому мы и не выходили в последнее время (с аукционами ОФЗ), если выйдем то с минимальным объемом привлечения», — сказал Силуанов.

Елена ФАБРИЧНАЯ, текст Златы ГАРАСЮТЫ. Редактор Анастасия ТЕТЕРЕВЛЕВА

Forbes Russia: Ценовой баланс. Правительство продаст зерно из госфонда

Правительство России разрешило продать на биржевых торгах 1,5 млн т зерна из запасов интервенционного фонда. Соответствующее распоряжение подписал российский премьер-министр Дмитрий Медведев.

«Разрешить в 2018 — 2019 годах реализацию пшеницы, ржи и ячменя фуражного из запасов федерального интервенционного фонда сельскохозяйственной продукции, закупленных при проведении государственных закупочных интервенций в 2008 — 2016 годах», — говорится в документе. Зерно может быть продано на внутреннем российском рынке или отправлено на экспорт в объеме до 1,5 млн т.

Реализации подлежит зерно, размещенное на хранение у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, заключивших госконтракт с Минсельхозом России. Ведомство должно обеспечить продажу зерна по ценам не ниже рыночных. Полученные средства направят в федеральный бюджет. Объем зерна в федеральном интервенционном фонде по состоянию на 17 августа 2018 года составлял 3,7 млн т на сумму в 34,48 млрд рублей.

Реализация зерна на торгах начнется уже в октябре 2018 года. «Торги по продаже зерна в объеме 1,5 млн т из интервенционного фонда начнутся в ближайшие две-три недели после аккредитации всех участников торгов», — сообщил агентству ТАСС представитель Министерства сельского хозяйства России. Зерно будут продавать из субъектов Южного, Приволжского и других федеральных округов, в которых находятся значительные запасы зерна интервенционного фонда.

Предыдущий раз правительство распорядилось о том, что в 2018 году на экспорт из интервенционного фонда может быть направлено 500 000 т зерна, в декабре 2017 года. Торги для реализации этого зерна на Национальной товарной бирже стартовали 20 июня 2018 года. 3 октября Минсельхоз объявил об окончании продажи на экспорт 500 000 т зерна из госфонда, которые были накоплены во время зерновых интервенций. Тогда же стало известно, что правительство прорабатывает вопрос о дополнительной продаже еще 1,5 млн т зерна с целью сбалансировать расходы федерального бюджета на обслуживание запасов интервенционного фонда и оказать регулирующее воздействие на рынок.

Зерновые интервенции являются одним способов стабилизации цен на зерно. Когда цена на зерно начинает падать из-за его переизбытка, государство зерно закупает, чтобы поддержать сельхозпроизводителя. При недостаточных урожаях государство начинает продавать зерно из интервенционного фонда, чтобы не допустить роста цен.

В 2017 году Россия собрала рекордные 135,4 млн т зерна. О том, что урожай зерна в этом году окажется почти на 20% ниже прошлогоднего, стало понятно еще весной, когда из-за холодов была задержана посевная кампания в Сибирском федеральном округе, на который приходится четверть сбора всех зерновых культур в России. Уже летом в Ростовской, Волгоградской областях, Ставропольском, Краснодарском крае и Поволжье произошла засуха.

В конце лета, как сообщила газета «Ведомости», замминистра сельского хозяйства Оксана Лут провела совещание с крупнейшими экспортерами, на котором обсуждались объемы предназначенного на экспорт зерна. Как рассказали участники совещания, министерство планирует ограничить экспорт зерна в текущем сезоне объемом в 30 млн т — по просьбе регионов, закупающих зерно для производства мяса. Но в Минсельхозе тогда заверили, что никаких ограничительных мер для экспорта зерна не рассматривается, поскольку ситуация на рынке зерна стабильная и прогнозируемая.

Тем не менее в августе Россия поставила на экспорт рекордный объем пшеницы — 4,6 млн т (предыдущий максимум был установлен в декабре 2017 года), сообщил в сентябре гендиректор аналитической компании «ПроЗерно» Владимир Петриченко. Причиной стала девальвация рубля и июльский рост цен на зерно на зарубежных рынках. При этом цена на зерно на внутреннем рынке гораздо выше прошлогодней. По данным компании, по состоянию на 28 сентября цены на пшеницу 3-го класса равнялись 12 345 рублей за т, что на 51% выше показателя прошлого года (8155 рублей за т).

Урожай зерна в 2018 году ожидается в объеме 105 млн т. По состоянию на 5 октября 2018 года, сообщила пресс-служба Минсельхоза, намолотили 104 млн т зерна. В сентябре этого года вице-премьер Алексей Гордеев снизил прогноз правительства по экспорту зерна до 30 млн т.

Последние три года Россия только наращивала экспорт зерна. В 2016 сельскохозяйственном году Россия экспортировала 24,6 млн т пшеницы, впервые став мировым лидером по этому показателю. В прошлом сельскохозяйственном году, который завершился 30 июня 2017 года, Россия экспортировала рекордные 35,5 млн т зерна, в том числе 27,1 млн т пшеницы, уступив по этому показателю только США (28,1 млн т).

В сентябре 2017 года министерство сельского хозяйства США предупредило, что Россия по итогам 2017 года поставит на экспорт рекордные 31,5 млн т пшеницы. «Силы России на экспортном рынке в последние пять лет растут. Благодаря рекордному урожаю, огромными мощностям по хранению и переноски Россия, как ожидается, станет ведущим в мире поставщиком пшеницы, установив новый рекорд по экспорту», — говорилось в докладе ведомства.

Так и оказалось: в 2017 году Россия собрала рекордные 135,4 млн т зерна. Экспорт зерна, по данным Минсельхоза, составил 52,4 млн т, что на 49% выше показателя предыдущего сезона. В 2018 сельскохозяйственном году, завершившемся 30 июня, Россия поставила на экспорт более 40 млн т пшеницы, что стало рекордным показателем для мирового рынка за последнюю четверть века.

Андрей ЗЛОБИН, Forbes Staff

РБК: ЦБ опубликовал карту пунктов для сдачи банковской биометрии

Банк России разработал интерактивную карту точек обслуживания, где можно сдать биометрические данные для получения удаленного доступа к банковским услугам.

«Для получения банковских услуг с помощью удаленной идентификации необходимо один раз пройти первичную идентификацию в уполномоченном банке. Такой банк при личном присутствии физического лица проверит его паспорт и СНИЛС, зарегистрирует в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), а также снимет необходимые биометрические данные (изображение лица и голос)», — сообщает ЦБ.

Интерактивная карта позволяет выбрать пункт обслуживания для сдачи биометрии не только в столице, но и еще в 118 российских городах. Кроме адреса карта позволяет узнать часы работы офисов банков, которые предоставляют такую услугу.

После сдачи биометрии, чтобы дистанционно открыть вклад, взять кредит или воспользоваться любой другой банковской услугой, гражданам будет достаточно пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера с использованием камеры и микрофона.

Механизм биометрической идентификации разработан «Ростелекомом» при участии ЦБ для оказания дистанционных финансовых услуг в банках. О начале его работы регулятор объявил в конце июня.

По данным ЦБ, до конца 2018 года данный сервис должны предоставлять не менее 20% подразделений уполномоченных для сбора биометрии банков в каждом регионе присутствия, к 30 июня 2019 года — 60%, до конца 2019 года —– 100%.

Наталья ДЕМЧЕНКО

РАПСИ: АСВ обжаловало отказ в аресте имущества менеджеров Пробизнесбанка на 68 млрд рублей

Девятый арбитражный апелляционный суд 12 ноября рассмотрит жалобу Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на решение об отказе арестовать имущество девяти бывших членов органов управления ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на сумму 68,5 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

Конкурсный управляющий «Пробизнесбанка» в лице АСВ обжаловал в апелляции определение столичного арбитража от 29 августа.

Тогда суд отклонил ходатайство АСВ о принятии обеспечительных мер в виде ареста имущества в рамках иска о привлечении бывших руководителей кредитной организации к субсидиарной ответственности по долгам банка. «Принимая во внимание, что доказательств необходимости принятия данных обеспечительных мер истцом не представлено, суд не нашел оснований для принятия испрашиваемых обеспечительных мер», — отметил арбитраж.

В результате проведенной АСВ проверки обстоятельств банкротства «Пробизнесбанка» было установлено, что топ-менеджеры кредитной организации совершали действия по выводу ликвидных активов банка посредством кредитования технических юридических лиц, не ведущих хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладающих собственным имуществом и доходами, позволявшими им исполнять взятые обязательства.

Кроме того, руководителями банка не предпринимались меры по предупреждению банкротства кредитной организации.

Ранее АСВ сообщало, что в ходе инвентаризации «Пробизнесбанка» была выявлена недостача имущества в размере 85,4 миллиарда рублей. Наибольшие суммы недостачи были связаны с отсутствием документов, подтверждающих совершенные операции, а также отражением в балансе банка операций без фактического их исполнения по прочим размещенным средствам в размере 70,06 миллиарда рублей.

Решением арбитража от 27 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего кредитной организации были возложены на АСВ.

Коммерсант: Казахский банкир остался в России

Как стало известно «Ъ», Генпрокуратура РФ отказала в выдаче Казахстану бывшего банкира и руководителя крупнейшей в этой стране телекоммуникационной компании АО «Алмател Казахстан» («Алма ТВ») Жомарта Ертаева. В Казахстане он обвиняется в хищении $80 млн у Bank RBK, однако защите удалось доказать, что преследование господина Ертаева необоснованно. Сам он в России получил статус беженца.

Об отказе Генпрокуратуры РФ выдать казахским властям Жомарта Ертаева «Ъ» рассказали его адвокаты. «Когда мы и наш доверитель получили на руки официальное уведомление об освобождении Жомарта из-под домашнего ареста, у нас появилась уверенность, что его не выдадут в Казахстан и все злоключения позади»,— сообщил «Ъ» адвокат Алексей Петров. По словам адвоката, ему надзорное ведомство в итоге дало ознакомиться и с решением об отказе в экстрадиции.

При этом защитник отметил, что отказ в экстрадиции последовал после того, как управление по вопросам миграции (УВМ) ГУ МВД России по Москве предоставило его клиенту статус беженца. «Заявление об этом Жомарт Ертаев подал в ГУВМ МВД России, как только был задержан сотрудниками полиции,— пояснил адвокат.— Поэтому мы очень рады, что запрос о его выдаче отклонили, поскольку на родине Жомарту не стоило рассчитывать на справедливое разбирательство дела».

Как уже сообщал «Ъ», в Казахстане господина Ертаева обвинили по ч. 4 ст. 177 УК, соответствующей ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере). По версии казахских следователей, банкир участвовал в хищении $80 млн кредитных средств у местного АО Bank RBK, в котором числился советником председателя совета директоров. В свою очередь, адвокаты утверждают, что эти деньги не похищались, а были потрачены на покупку пакета акций компании «Алма ТВ», транслировавшей в Казахстане российские телеканалы. Причем, говорят они, кредит был выдан по распоряжению предправления банка на стороннее лицо. А деньги были получены тогдашним владельцем «Алма ТВ», которое вскоре и возглавил Жомарт Ертаев. Из-за этой сделки, по словам защиты, господин Ертаев стал получать угрозы от местных националистов, что и стало причиной его переезда в 2014 году на постоянное жительство в Россию.

Между тем в прошлом году у Bank RBK возникли серьезные финансовые проблемы, после чего в нем произошла смена руководства. Новые руководители потребовали от заемщиков срочно погасить задолженность. И хотя Жомарт Ертаев таковым не являлся, именно ему, по словам адвокатов, было предложено либо вернуть деньги, либо отдать акции «Алма ТВ». Господин Ертаев посчитал эти действия незаконными, после чего, говорят адвокаты, в Казахстане на него и завели дело о мошенничестве. Позже генеральная прокуратура Казахстана направила запрос о его выдаче в Россию. 8 мая господин Ертаев был задержан в Москве оперативниками, но Пресненский суд Москвы отказал Генпрокуратуре РФ в заключении его под стражу, поместив под домашний арест.

Тем временем адвокату Алексею Петрову удалось представить МВД и Генпрокуратуре РФ убедительные доказательства того, что его подзащитный не был получателем злополучного кредита, не принимал решение о его выдаче и не участвовал в переводе денежных средств. Кроме того, настаивал защитник, в случае экстрадиции Жомарта Ертаева в Казахстан «ему может угрожать серьезная опасность». «Я не вправе раскрывать все, что нам известно,— пояснил «Ъ» господин Петров.— Уполномочен лишь заявить, что эти угрозы могут исходить как от казахских правоохранителей, которые, по нашим данным, не собираются объективно расследовать дело, так и от сторонних лиц, не заинтересованных в том, чтобы Ертаев рассказал правду о реальных событиях в республике». Эти данные, видимо, произвели впечатление на миграционную службу МВД, которая в конце августа решила предоставить Жомарту Ертаеву статус беженца, и на надзорное ведомство.

«Я очень рад, что российские правоохранители разобрались в моем деле,— заявил «Ъ» господин Ертаев.— И что нахожусь на территории России под ее защитой. Возвращаться в Казахстан я не собираюсь, но есть огромное желание жить и работать в России, чтобы быть ей полезным».

Алексей СОКОВНИН