Архив метки: Мониторинг банковской прессы

РБК: ЦБ опубликовал карту пунктов для сдачи банковской биометрии

Банк России разработал интерактивную карту точек обслуживания, где можно сдать биометрические данные для получения удаленного доступа к банковским услугам.

«Для получения банковских услуг с помощью удаленной идентификации необходимо один раз пройти первичную идентификацию в уполномоченном банке. Такой банк при личном присутствии физического лица проверит его паспорт и СНИЛС, зарегистрирует в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), а также снимет необходимые биометрические данные (изображение лица и голос)», — сообщает ЦБ.

Интерактивная карта позволяет выбрать пункт обслуживания для сдачи биометрии не только в столице, но и еще в 118 российских городах. Кроме адреса карта позволяет узнать часы работы офисов банков, которые предоставляют такую услугу.

После сдачи биометрии, чтобы дистанционно открыть вклад, взять кредит или воспользоваться любой другой банковской услугой, гражданам будет достаточно пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера с использованием камеры и микрофона.

Механизм биометрической идентификации разработан «Ростелекомом» при участии ЦБ для оказания дистанционных финансовых услуг в банках. О начале его работы регулятор объявил в конце июня.

По данным ЦБ, до конца 2018 года данный сервис должны предоставлять не менее 20% подразделений уполномоченных для сбора биометрии банков в каждом регионе присутствия, к 30 июня 2019 года — 60%, до конца 2019 года —– 100%.

Наталья ДЕМЧЕНКО

РАПСИ: АСВ обжаловало отказ в аресте имущества менеджеров Пробизнесбанка на 68 млрд рублей

Девятый арбитражный апелляционный суд 12 ноября рассмотрит жалобу Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на решение об отказе арестовать имущество девяти бывших членов органов управления ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на сумму 68,5 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

Конкурсный управляющий «Пробизнесбанка» в лице АСВ обжаловал в апелляции определение столичного арбитража от 29 августа.

Тогда суд отклонил ходатайство АСВ о принятии обеспечительных мер в виде ареста имущества в рамках иска о привлечении бывших руководителей кредитной организации к субсидиарной ответственности по долгам банка. «Принимая во внимание, что доказательств необходимости принятия данных обеспечительных мер истцом не представлено, суд не нашел оснований для принятия испрашиваемых обеспечительных мер», — отметил арбитраж.

В результате проведенной АСВ проверки обстоятельств банкротства «Пробизнесбанка» было установлено, что топ-менеджеры кредитной организации совершали действия по выводу ликвидных активов банка посредством кредитования технических юридических лиц, не ведущих хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладающих собственным имуществом и доходами, позволявшими им исполнять взятые обязательства.

Кроме того, руководителями банка не предпринимались меры по предупреждению банкротства кредитной организации.

Ранее АСВ сообщало, что в ходе инвентаризации «Пробизнесбанка» была выявлена недостача имущества в размере 85,4 миллиарда рублей. Наибольшие суммы недостачи были связаны с отсутствием документов, подтверждающих совершенные операции, а также отражением в балансе банка операций без фактического их исполнения по прочим размещенным средствам в размере 70,06 миллиарда рублей.

Решением арбитража от 27 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего кредитной организации были возложены на АСВ.

Коммерсант: Казахский банкир остался в России

Как стало известно «Ъ», Генпрокуратура РФ отказала в выдаче Казахстану бывшего банкира и руководителя крупнейшей в этой стране телекоммуникационной компании АО «Алмател Казахстан» («Алма ТВ») Жомарта Ертаева. В Казахстане он обвиняется в хищении $80 млн у Bank RBK, однако защите удалось доказать, что преследование господина Ертаева необоснованно. Сам он в России получил статус беженца.

Об отказе Генпрокуратуры РФ выдать казахским властям Жомарта Ертаева «Ъ» рассказали его адвокаты. «Когда мы и наш доверитель получили на руки официальное уведомление об освобождении Жомарта из-под домашнего ареста, у нас появилась уверенность, что его не выдадут в Казахстан и все злоключения позади»,— сообщил «Ъ» адвокат Алексей Петров. По словам адвоката, ему надзорное ведомство в итоге дало ознакомиться и с решением об отказе в экстрадиции.

При этом защитник отметил, что отказ в экстрадиции последовал после того, как управление по вопросам миграции (УВМ) ГУ МВД России по Москве предоставило его клиенту статус беженца. «Заявление об этом Жомарт Ертаев подал в ГУВМ МВД России, как только был задержан сотрудниками полиции,— пояснил адвокат.— Поэтому мы очень рады, что запрос о его выдаче отклонили, поскольку на родине Жомарту не стоило рассчитывать на справедливое разбирательство дела».

Как уже сообщал «Ъ», в Казахстане господина Ертаева обвинили по ч. 4 ст. 177 УК, соответствующей ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере). По версии казахских следователей, банкир участвовал в хищении $80 млн кредитных средств у местного АО Bank RBK, в котором числился советником председателя совета директоров. В свою очередь, адвокаты утверждают, что эти деньги не похищались, а были потрачены на покупку пакета акций компании «Алма ТВ», транслировавшей в Казахстане российские телеканалы. Причем, говорят они, кредит был выдан по распоряжению предправления банка на стороннее лицо. А деньги были получены тогдашним владельцем «Алма ТВ», которое вскоре и возглавил Жомарт Ертаев. Из-за этой сделки, по словам защиты, господин Ертаев стал получать угрозы от местных националистов, что и стало причиной его переезда в 2014 году на постоянное жительство в Россию.

Между тем в прошлом году у Bank RBK возникли серьезные финансовые проблемы, после чего в нем произошла смена руководства. Новые руководители потребовали от заемщиков срочно погасить задолженность. И хотя Жомарт Ертаев таковым не являлся, именно ему, по словам адвокатов, было предложено либо вернуть деньги, либо отдать акции «Алма ТВ». Господин Ертаев посчитал эти действия незаконными, после чего, говорят адвокаты, в Казахстане на него и завели дело о мошенничестве. Позже генеральная прокуратура Казахстана направила запрос о его выдаче в Россию. 8 мая господин Ертаев был задержан в Москве оперативниками, но Пресненский суд Москвы отказал Генпрокуратуре РФ в заключении его под стражу, поместив под домашний арест.

Тем временем адвокату Алексею Петрову удалось представить МВД и Генпрокуратуре РФ убедительные доказательства того, что его подзащитный не был получателем злополучного кредита, не принимал решение о его выдаче и не участвовал в переводе денежных средств. Кроме того, настаивал защитник, в случае экстрадиции Жомарта Ертаева в Казахстан «ему может угрожать серьезная опасность». «Я не вправе раскрывать все, что нам известно,— пояснил «Ъ» господин Петров.— Уполномочен лишь заявить, что эти угрозы могут исходить как от казахских правоохранителей, которые, по нашим данным, не собираются объективно расследовать дело, так и от сторонних лиц, не заинтересованных в том, чтобы Ертаев рассказал правду о реальных событиях в республике». Эти данные, видимо, произвели впечатление на миграционную службу МВД, которая в конце августа решила предоставить Жомарту Ертаеву статус беженца, и на надзорное ведомство.

«Я очень рад, что российские правоохранители разобрались в моем деле,— заявил «Ъ» господин Ертаев.— И что нахожусь на территории России под ее защитой. Возвращаться в Казахстан я не собираюсь, но есть огромное желание жить и работать в России, чтобы быть ей полезным».

Алексей СОКОВНИН

Reuters: Рубль упал до 67,11 рубля/доллар на фоне снижения нефти и смягчения ДКП Банком Китая

Рубль в начале торгов понедельника снижается на фоне дешевеющей нефти и отрицательной динамики ЕМ-валют после смягчения денежно-кредитной политики Банком Китая, при этом активность и ликвидность могут быть ниже средних значений из-за праздника в США, Дня Колумба.

Пара доллар/рубль расчетами «завтра» в первые минуты торгов достигла значения 67,11 впервые с 19 сентября, а к 10.15 МСК была вблизи 66,98, и рубль теряет 0,6 процента от уровня закрытия пятницы.

Евро расчетами «завтра» сейчас у отметки 77,01, и против него рубль дешевеет на 0,4 процента.

Доллар США утром набирает 0,2 процента к корзине из 6 валют (95,79) и к евро ($1,15).

ЕМ-валюты дешевеют на фоне высокой доходности госбумаг США, которая в пятницу у 10-летних достигла отметки 3,2480 впервые с мая 2011 года, а также из-за смягчения ДКП Банком Китая.

Он в воскресенье объявил о сокращении нормы обязательных резервов для банков в четвертый раз в текущем году, стремясь поддержать экономику в условиях обострения торгового спора с США.

Нефть марки Brent теряет 0,9 процента с начала дня, и баррель оценивается в $83,37. Нефтяные цены снижаются утром из-за возможного предоставления США послаблений для импортеров сырья из Ирана, а также на фоне разговоров о том, что Саудовская Аравия полностью компенсировала выпадение с рынка иранских баррелей.

Владимир АБРАМОВ

Коммерсант: Пенсионерам затягивают выплаты

Власти снова хотят увеличить период дожития, который используется для расчета накопительной пенсии россиян. Это ведет к уменьшению ежемесячных выплат, снижая привлекательность накопительной системы, особенно на фоне пенсионной реформы. Эксперты называют такую политику безнравственной, чиновники — справедливой и сбалансированной, а пенсионные фонды — недостаточно жесткой. Для граждан в ней может быть только один плюс: увеличится возможность снять накопления разово, не растягивая на крошечные ежемесячные выплаты.

Правительство с 2019 года хочет вновь повысить ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, законопроект об этом внесен в Госдуму. Планируется, что период дожития — то есть срок, исходя из которого рассчитывается накопительная пенсия,— увеличивается до 252 месяцев (до 21 года). В 2018 году он был на полгода меньше. Таким образом, расчетная пенсия сократится на 2,4%. Период дожития увеличивают не впервые. До конца 2015 года он составлял 228 месяцев (19 лет). В целом за четыре года назначаемая пенсия может сократиться почти на 10%. В 2019 году планируется повысить срок еще на полгода.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что ожидаемый период выплаты накопительной пенсии в 2018 году должен составлять 263 месяца (около 22 лет).

Однако «в целях недопущения резкого увеличения продолжительности ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии» до 2020 года его было решено повышать максимально на шесть месяцев в год. «Подход позволяет осуществить постепенное (на протяжении пяти лет) доведение используемого для исчисления накопительной пенсии ожидаемого периода до величины, соответствующей реальной продолжительности жизни»,— пояснили «Ъ» в Минтруде. «Мы поддерживаем, чтобы пенсии назначались исходя из данных, отражающих реальность»,— заявили «Ъ» в ЦБ.

Пенсионные накопления будут выплачиваться женщинам с 55 лет и мужчинам — с 60 лет. При этом массовые выплаты начнутся с 2023 года. У граждан, формирующих пенсионные накопления в ПФР («молчуны» и клиенты частных управляющих компаний), средний счет составляет около 45 тыс. руб., у граждан, копящих на пенсию в НПФ,— около 70 тыс. руб. При этом общий объем обязательств НПФ перед клиентами, то есть те деньги, которые должны быть выплачены, в 2018 году сократился в среднем на 1 тыс. руб. (см. «Ъ» от 7 июня). Связано это с заморозкой с 2014 года отчислений на накопительную компоненту пенсий, привлечением некоторыми фондами клиентов с низким счетом, а также потерями гражданами инвестиционного дохода при досрочной смене страховщика. В ПФР, который является основным источником оттоков клиентов, наоборот, обязательства растут, заверили там.

Повышение периода дожития сокращает и без того малую ежемесячную сумму выплат накопительных пенсий. «В тех условиях, в которых находится система, увеличение периода дожития и сокращение ежемесячных выплат можно назвать безнравственным шагом»,— говорит управляющий директор агентства «Эксперт РА» Павел Митрофанов. Но в Минтруде полагают, что такой подход (поэтапное увеличение периода дожития) «позволяет учесть как интересы самих граждан, которые получают право на назначение накопительной пенсии, так и интересы ПФР и НПФ, назначающих указанные пенсии». В НПФ вообще считают, что предусмотренное законопроектом увеличение периода дожития недостаточное. «Заниженный ожидаемый период выплаты накопительной пенсии повышает риск пережития. Формируется диспропорция между взносами и обязательствами»,— указывает исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев. «Для НПФ, у которых большая часть застрахованных лиц — женщины, может наблюдаться актуарный дефицит. И увеличение периода дожития поможет его сократить»,— отмечает заместитель гендиректора НПФ Сбербанка Елена Тетюнина.

Впрочем, увеличение периода дожития несет и положительные моменты отдельным категориям граждан: возрастает количество единовременных выплат при достижении пенсионного возраста, которые осуществляются, когда накопительная пенсия не превышает 5% страховой пенсии. По оценке ЦБ, уже сейчас 89% участников накопительной системы получают такие выплаты, а с учетом увеличения страховой пенсии их доля должна возрасти. Для многих, считает член совета директоров АО «НПФ Согласие» Александр Вьюницкий, возможность получения разово определенной суммы, которая поможет решить ситуацию с текущим потреблением, гораздо выгоднее получения ежемесячно нескольких сотен рублей.

Илья УСОВ

BFM.ru: Без паники. Силуанов и Костин объяснили суть дедолларизации

Министр финансов Антон Силуанов и глава ВТБ Андрей Костин 7 октября, выступая в эфире федеральных телеканалов, убеждали граждан и бизнес не выводить валюту из финансовых организаций, поскольку у правительства нет планов переводить долларовые счета в рублевые или ограничивать хождение американской валюты. Россияне сохранят возможность открывать и новые долларовые счета. Так называемая программа дедолларизации не предусматривает никаких ограничительных, а тем более запретительных мер в отношении доллара ни для граждан, ни для компаний, подчеркнул Силуанов.

Опрошенные Business FM аналитики согласны, что причин для долларовой паники нет. В сентябре запасы наличной американской валюты в ЦБ и коммерческих банках составили 45 млрд. Это больше половины объема вкладов всех россиян и явный признак того, что ограничивать или конфисковывать доллары никто не собирается, говорит советник по макроэкономике гендиректора компании «Открытие Брокер» Сергей Хестанов:

Сергей Хестанов

советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие Брокер»

«Коэффициент запаса более чем достаточный для того, чтобы банковская система легко рассчиталась с вкладчиками. До тех пор, пока объективно нечем заменить российскую нефть и российский газ, шансы столкнуться с жесткими санкциями у российских банков не очень велики. Поэтому до 2020-2021 годов с большой вероятностью ничего катастрофического с российской финансовой системой не случится. Если бы российские монетарные власти всерьез предполагали тем или иным способом изъять валютные вклады, вряд ли бы они предпринимали усилия по завозу в страну около 30 млрд долларов наличной иностранной валюты. Сам факт того, что запасы ЦБ и коммерческих банков столь велики, довольно сильно указывает на то, что никаких мер конфискационного характера проводить не предполагается».

Особой паники у валютных вкладчиков сейчас не наблюдается, тем более что новости о санкциях из-за рубежа подтверждают, что ограничения не коснутся рядовых граждан, говорит замначальника центра макроэкономического прогнозирования Газпромбанка Максим Петроневич:

Максим Петроневич

замначальника центра макроэкономического прогнозирования Газпромбанка

«Направление экономики на дедолларизацию вовсе не означает, что вклады будут каким-то образом дедолларизированы. Статистика последних месяцев показывает, что валютные депозиты населения сокращаются, но темпы сокращения не ускорились по сравнению с началом года. Сильнее падают депозиты корпоративного сектора, и это было связано с тем, что в сентябре и августе, когда внешний фон был достаточно неспокойный, предприятия выводили депозиты и использовали их для расчета по внешнему долгу и выплаты дивидендов. Тот анализ, который делает Bloomberg в отношении обсуждения возможных ограничений на Россию, подчеркивает, что на заседаниях говорится, что ограничения не должны быть введены таким образом, чтобы затронуть население России».

3 октября Максим Орешкин сообщил, что Минэкономразвития, Минфин и ЦБ уже подготовили предложения по дедолларизации экономики. Еще раньше, в сентябре, президент — председатель правления ВТБ Андрей Костин заявлял, что считает неизбежным для России и других стран переход на расчеты в нацвалютах и отказ от расчетов в долларах, если США продолжат использовать доллар как оружие. Костин представил план по дедолларизации в России, который включает ускоренный переход в расчетах с другими странами на другие валюты (евро, юань или рубль) и перевод адресов крупнейших отечественных холдингов в российскую юрисдикцию.

РБК: ЦБ заявил о массовом банкротстве заемщиков банка «Югра»

Компании, взявшие в банке «Югра» кредиты почти на 270 млрд руб., принимают активные меры, чтобы минимизировать «вероятность возврата средств банку как кредитору», говорится в письме первого зампреда Банка России Сергея Швецова в адрес главы комитета Госдумы по финрынкам Анатолия Аксакова от 3 октября 2018 года. В отношении этих заемщиков в массовом порядке запускается процесс ликвидации и банкротства.

К настоящему времени уже начаты процедуры ликвидации/банкротства в отношении 29 заемщиков, задолжавших банку 144,94 млрд руб.; в отношении еще 85 компаний с суммарным долгом в 125,5 млрд руб. контрагенты опубликовали сообщения о намерении предъявить иск о банкротстве, следует из письма зампреда ЦБ. Число ликвидирующихся и банкротящихся заемщиков банка выросло более чем вдвое по сравнению с ситуацией на конец февраля. Тогда, согласно данным временной администрации «Югры», таких компаний было всего 11, объем их задолженности оценивался в 65,3 млрд руб.

На 114 заемщиков — ликвидирующихся, банкротящихся и находящихся под угрозой банкротства — приходится практически весь объем задолженности по кредитному портфелю банка «Югра». По данным на конец февраля, кредитный портфель юрлиц был представлен ссудами 133 компаниям общим объемом 264 млрд руб. Вся их задолженность является просроченной, указывают в ЦБ.

День подачи заявлений

ЦБ не раскрывает, в отношении каких именно компаний поданы заявления о намерении запустить процедуру банкротства. На просьбу РБК о дополнительных комментариях в Банке России не ответили.

Как следует из картотеки арбитражных дел, временная администрация «Югры» с момента отзыва у банка лицензии подала в суд 115 исков более чем к сотне компаний об истребовании задолженности, обращении долга на залог и об участии в процедуре банкротства в качестве кредитора. Заявления от различных юрлиц о намерении подать иск о банкротстве опубликованы в отношении 94 из этих компаний, в том числе в отношении 12 компаний, находящихся в стадии ликвидации, выяснил РБК на основе данных Единого федерального реестра юридически значимых сведений. При этом 80 заявлений были опубликованы в очень узкий временной промежуток — 19 заявлений датированы 3 мая 2018 года, 66 заявлений были опубликованы 4 мая 2018 года.

Столь слаженная работа разрозненных кредиторов в отношении должников, у которых есть еще и обязательства перед банком, безусловно, нетипична, отмечает партнер FMG Group Николай Коленчук. «Вероятность того, что эта группа требований управляется единым бенефициаром, а банкротство служит единой цели, — велика», — говорит он, напоминая, что по закону заявление о банкротстве в суд может быть подано по истечении не менее 15 дней с даты публикации заявления об этом намерении кредитора.

Первый зампред ЦБ Сергей Швецов в мартовском письме в Госдуму отмечал, что банк «Югра» фактически не осуществлял в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических и юридических лиц, которые были бы не связаны с собственниками банка. В ходе обследования банка еще в июле 2017 года выяснилось, что 90% кредитного портфеля «Югры» приходится на связанный с проектами собственников банка бизнес. Банк «Югра» выдавал кредиты компаниям, объемы реального бизнеса которых не соответствовали размеру кредита, средства направлялись на реализацию бизнес-проектов бывшего собственника банка Алексея Хотина, утверждалось в письме первого зампреда ЦБ. Эти выводы подтверждаются тем, что после отзыва у банка лицензии обслуживание выданных юрлицам ссуд практически было прекращено, писал Швецов. По результатам обследования финансового состояния «Югры» временная администрация в лице ЦБ установила, что справедливая стоимость активов банка составляет 51 млрд руб. при величине обязательств в 199,3 млрд руб.

Раньше просрочек не было

Экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев сообщил РБК, что ему неизвестно, почему заемщики банка сейчас не платят по кредитам. До прихода нового руководства просрочка по кредитам юрлиц составляла менее 1 млрд руб., сказал он. «Банк, когда у заемщика были проблемы с платежеспособностью на фоне нестабильной ситуации в экономике в 2015–2016 годах, шел навстречу и реструктурировал кредиты, при этом проценты по кредитам платились всегда, в редких случаях с небольшой технической просрочкой», — подчеркнул Шиляев. Возможно, заемщики «Югры» обращались к назначенной ЦБ временной администрации с просьбой о реструктуризации, но она не пошла им навстречу, предположил он.

Со сделанной ЦБ оценкой масштабов кредитования бизнеса бывших собственников Шиляев категорически не согласился. Кредитный портфель банка никогда не состоял на 90% из кредитов, выданных аффилированным с собственником банка компаниям, сказал он. «Мы на постоянной основе изучали юридические документы наших заемщиков вплоть до их конечных бенефициаров, предоставляли эту информацию в ЦБ», — отметил экс-глава банка. В ходе проверок, по его словам, было установлено, что с собственником из всех заемщиков было аффилировано всего несколько компаний. «Заявления ЦБ о 90% голословны, при этом регулятор никогда не предоставлял никаких подтверждающих эту цифру документов», — заключил Шиляев.

Перехватить инициативу

Стоит ли за требованиями сторонних кредиторов к должникам банка «Югра» единый бенефициар, может быть выявлено при проведении процедуры банкротства — в ходе анализа сделок и контролирующих лиц должников-банкротов, говорит Коленчук. «Нормы о субсидиарной ответственности сейчас отрабатываются конкурсными управляющими по полной», — уверен он. Дополнительным подтверждением единого управления долгом может быть и выбор конкурсных управляющих из одной и той же саморегулируемой организации, пояснил юрист.

Иски, поданные третьими лицами к должникам банка, могут быть обусловлены намерением этих лиц перехватить инициативу в процедуре банкротства заемщиков «Югры», поскольку кредитор-заявитель получает право назначить собственного управляющего, объясняет партнер юридической компании «НАФКО-консультанты» Павел Иккерт. Банк «Югра», безусловно, также будет иметь основания на включение в реестр кредиторов и удовлетворение своих требований. Но в случае, если банк по объему своих требований не сможет получить большинства голосов, его контроль над процессами банкротства снизится. А в конечном итоге это приведет к снижению шансов на полное или частичное удовлетворение требований банка, предупреждает Иккерт. В то же время, если в ходе обособленных банкротств будет установлен их единый контролирующий должник, это может существенно изменить размер взысканной в пользу банка задолженности, заключает Коленчук.

Как банк «Югра» лишился лицензии

ЦБ ввел временную администрацию в банк «Югра», основным бенефициаром которого являлся бизнесмен Алексей Хотин, 10 июля 2017 года. Это решение ЦБ вызвало протест Генеральной прокуратуры, которая впервые вмешалась в банковский надзор, объявив приказы ЦБ безосновательными и наносящими ущерб бюджету. На следующий день Банк России направил в Генпрокуратуру материалы, обосновывающие позицию регулятора в отношении «Югры» защитой интересов вкладчиков и кредиторов.

В итоге 28 июля ЦБ отозвал у «Югры» лицензию. На момент отзыва лицензии банк занимал 29-е место по размеру активов и 15-е место по объему вкладов. Крах этого банка стал крупнейшим страховым случаем в новейшей истории России с выплатой вкладчикам свыше 170 млрд руб. Комментируя отзыв лицензии у «Югры», глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала случившееся «крайне неприятным кейсом». По ее словам, собственники «Югры» создали «карманный» банк для финансирования своих проектов и при этом «крайне агрессивно» обходили ограничения регулятора. «Кредитный портфель был низкого качества, и большая часть залогового обеспечения была оформлена с признаками завышения стоимости», — пояснила Набиуллина.

Бывшее руководство банка пыталось оспорить действия ЦБ в судах. Поданное Банком России в сентябре 2017 года заявление на банкротство «Югры» было удовлетворено только через год. 25 сентября 2018 года Арбитражный суд Москвы признал банк банкротом, открыл конкурсное производство и назначил конкурсным управляющим Агентство по страхованию вкладов. Представители прежнего правления «Югры» заявили, что подадут апелляционные жалобы на это решение в вышестоящую инстанцию. «Решение суда выглядит нелогичным и тенденциозным, так как оно основывается лишь на непогрешимости ЦБ», — заявил экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев.

Екатерина ЛИТОВА

При участии: Георгий ПЕРЕМИТИН

Газета.ru: Несите ваши денежки: как россиян заманивают в банки

Россиянам не хватает текущих доходов, они вынуждены все меньше сберегать. Кроме того, скачки валютного курса и заявления про грядущую дедолларизацию сеют панику. Чтобы вернуть вкладчиков кредитные учреждения предлагают повышенные ставками по депозитам. Впрочем, свободных денег у населения немного: по оценкам экспертов, около 25-30 тысяч рублей на домохозяйство. Так что «заманить» клиентов будет непросто.

Несмотря на то, что осенью банки обычно не выходят на рынок с привлекательными предложениями, сейчас большинство кредитных учреждений приготовили подарки для своих клиентов. С сентября они начали постепенно повышать ставки по депозитам.

По статистике Банка России, средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти российских банках, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, в третьей декаде сентября 2018 года выросла до 6,71%.

При этом, если посмотреть статистику, то очевидно, что ставка растет уже несколько недель. Так, во второй декаде месяца ставка находилась на уровне 6,65%, в первой декаде сентября — 6,61%.

Десятка лидеров по вкладам — это Сбербанк, Московский кредитный банк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

При этом, согласно мониторингу на сайте banki.ru, на рынке есть предложения разместить деньги со ставкой выше 7%. Так, сейчас под ставку 7-8% можно положить деньги в банк как на полгода, так и на год.

Ставки по валютным депозитам также выросли. Сейчас на рынке можно найти ставки по долларовым депозитам в районе 2-3%. При этом темпы роста валютных вкладов выше, чем рублевых.

Согласно статистике ЦБ, базовый уровень доходности (среднеарифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в банках, которые привлекают наибольший объем средств населения) самых популярных долларовых депозитов со сроком размещения от 181 дня до одного года в январе составлял 1,88%, в июле показатель увеличился до 2,35%, в сентябре поднялся до отметки в 2,76% годовых.

Эксперты поясняют этот рост падением рубля и паникой среди вкладчиков. В частности, россияне очень нервно восприняли заявления главы ВТБ Андрея Костина, который предложил правительству план по дедолларизации экономики.

В начале сентября он также заявил о возможной конвертации валютных вкладов в рублевые в случае введения запрета со стороны США проводить российским банкам расчеты в долларах.

«В условиях повышенной нервозности успокоительный посыл «в крайнем случае вернем рублями», может часто восприниматься как предвестник принудительной конвертации, причем по неизвестному курсу и в итоге вместо пополнения под поднявшиеся ставки происходит снятие», — пояснил «Газете.Ru» Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо Банка.

На фоне таких заявлений частные вкладчики в августе забрали с валютных депозитов всех российских банков сумму, эквивалентную $1,5 млрд. На Сбербанк пришелся самый большой отток — $1,2 млрд, подсчитали в исследовательской компании Frank RG. В сентябре Сбербанк потерял еще $900 млн.

Увеличение ставок по вкладам произошло также из-за повышения ключевой ставки Банком России. Он в сентябре поднял ее с 7,25% до 7,5% годовых из-за опасений ускорения инфляции.

Как резюмирует Сергей Скоробогатов, ведущий инвестконсультант БКС Брокер, рост ставки по депозитам объясняется «ожиданиями населения по разгону инфляции» и, как следствие, увеличением ключевой ставки ЦБ».

«Это влияет на доходности по облигациям и, как следствия, на ставки по депозитам», — отмечает эксперт.

По словам директора департамента Павла Беляева, дальнейшее изменение ставок по вкладам будет зависеть, в частности, от уровня ключевой ставки и динамики по кредитному портфелю банков.

При этом, судя по риторике Центробанка, регулятор может продолжить повышать ключевую ставку, а значит и банки смогут вновь повысить ставки.

Так, последняя статистика ЦБ фиксирует повышение инфляционных ожиданий россиян. На следующие двенадцать месяцев они увеличились в сентябре на 0,2 процентного пункта и достигли 10,1%, сообщается в материалах Банка России.

«Уровень доходностей в экономике будет расти, и банки попытаются как можно раньше предложить своим клиентам более высокие ставки, чтобы успеть аккумулировать денежную ликвидность на рынке, которой не так много», — полагает генеральный директор финансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов.

По статистике, «свободных денег» в среднестатистическом домохозяйстве сейчас не более 25-30 тыс. рублей, добавляет он. Реальные доходы падают за счет растущих налогов и повышения регулярных обязательных платежей, таких как оплата услуг ЖКХ, налогов, страховок и пр.

По данным Росстата, за январь-август реальные располагаемые доходы населения (доходы скорректированные на инфляцию и обязательные платежи) выросли всего на 2,2% год к году, а в августе они были в минусе на 0,9%. Предыдущие четыре года доходы падали.

Это накладывает отпечаток и на потребительское поведение. Расходы растут очень умеренно. Так оборот розничной торговле вырос за восемь месяцев на 2,7%.

В последнем выпуске информационно-аналитического комментария «Экономика: факты, оценки, комментарии» ЦБ отмечается, что в августе продолжился умеренный рост потребительского спроса, при этом наиболее заметно выросли покупки непродовольственных товаров.

«Существенный рост покупок непродовольственных товаров во многом объясняется повышением инфляционных ожиданий населения в связи с произошедшим ослаблением рубля и предстоящим ростом НДС», — считают в ЦБ.

Согласно опросу ООО «инФОМ», население рассматривает текущее время как наиболее подходящее для совершения крупных покупок. Покупки эти часто совершаются в кредит, поскольку собственных средств гражданам не всегда хватает.

Согласно данным ЦБ за восемь месяцев этого года, кредитные учреждения выдали населению кредитов на 13,89 трлн руб, что на 14% больше, чем годом ранее. При этом депозиты россиян в банках увеличились за тот же срок на 1,8% до 27,37 трлн руб.

При этом, если взять отдельно август, то за последний летний месяц депозиты сократились на 0,6%, хотя кредиты продолжили расти на 2,4%.

Учитывая рост цен после повышения НДС, часть граждан будет совершать покупки товаров длительного пользования в конце этого года, а не следующего, как планировали изначально, комментировал ранее «Газете.Ru» Богдан Зварич, вице-президент Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров).

Наталия ЕРЕМИНА

Известия: Контроль синяков: работодателей хотят обязать вести учет микротравм

Работодателей предлагают обязать вести учет синяков, ссадин и других микротравм сотрудников. В Минтруде разработали соответствующие поправки в Трудовой кодекс, рассказали «Известиям» в ведомстве. Там объясняют, что микроповреждения могут стать предвестниками несчастных случаев на производстве. Учет ссадин и синяков можно организовать, используя электронные сервисы, отметили в «Опоре России».

Минтруд подготовил поправки в Трудовой кодекс, по которым работодатель должен «обеспечить» учет микротравм, полученных работниками, а также рассматривать обстоятельства и причины, приведшие к их возникновению. Согласно тексту законопроекта, с которым ознакомились «Известия», «под микроповреждениями (микротравмами) понимаются ссадины, кровоподтеки, ушибы мягких тканей, поверхностные раны и другие повреждения», которые не повлекли «расстройства здоровья» и не привели к уходу на больничный.

В пресс-службе Минтруда «Известиям» подтвердили, что законопроект подготовлен. В ведомстве отметили, что предусматривается «заявительный характер учета микроповреждений, то есть по жалобам (обращениям) самих работников». Рекомендации по учету «будут разработаны Минтрудом», уточнили в пресс-службе.

В ведомстве также пояснили, что «микротравмы в большинстве случаев возникают по причине нарушения требований охраны труда, требований к организации рабочих мест и трудового процесса». Они часто становятся предвестниками более серьезных повреждений здоровья работников (несчастных случаев или профессиональных заболеваний), считают в министерстве.

— Действующее законодательство не устанавливает обязанность работодателя принимать какие-либо меры в случае получения работниками микроповреждений, установлена лишь обязанность расследовать несчастные случаи на производстве — когда получены серьезные травмы или повреждения, — отметили в Минтруде.

По мнению чиновников, это в том числе создает проблемы в расследовании причин профессиональных заболеваний, которые могут начаться с микротравмы, но проявиться через значительное количество времени.

— Именно поэтому законопроектом предлагается ввести учет и рассмотрение таких случаев работодателем, — заключили в министерстве.

Микротравмы на работе отслеживаются во многих развитых странах, рассказал директор НИИ медицины труда имени академика Н.Ф. Измерова Игорь Бухтияров. Такая практика — профилактика трагедий серьезных происшествий и трагедий.

— Нужно выяснять причину возникновения даже мелкой ссадины и проверять технику безопасности в том месте, где работник получил ее. Возможно, понадобятся какие-то улучшения или обновления на рабочем месте, — пояснил он.

Инициатива Минтруда — это шаг к улучшению условий на производстве, считает председатель комитета «Опоры России» по социальному развитию и трудовым отношениям Наталия Ушакова. Учет микротравм можно организовать, используя электронные сервисы, полагает она. Например, возможности корпоративных порталов.

Инициативу учета синяков и ссадин вряд ли можно корректно реализовать, опасается секретарь Федерации независимых профсоюзов России (ФНПР) Александр Шершуков. Когда речь идет о серьезных производственных травмах, собираются профессиональные трудовые комиссии, однако их не будут собирать из-за ссадин, считает он.

— Чтобы сотрудники не могли обмануть работодателя по поводу того, откуда появилась микротравма, ежедневно должен проводиться осмотр перед началом рабочего дня, — отметил эксперт.

Ранее в Минтруде сообщали, что количество несчастных случаев на производстве с тяжелыми последствиями сократилось за последние 10 лет в 2,3 раза. В 2017 году было зарегистрировано 1595 ЧП с летальным исходом.

Элина ХЕТАГУРОВА

РБК: Финансовую пирамиду «Кэшбери» продолжили рекламировать на МЦК

«Инвестируй в «Кэшбери»

26 сентября 2018 года ЦБ объявил, что обнаружил в работе компаний, действующих под единым брендом «Кэшбери», признаки классической финансовой пирамиды и направил материалы в Генпрокуратуру и МВД. Генпрокуратура, в свою очередь, подала в суд иск о блокировке сайтов cashbery.com и кэшбери.рф. По словам директора департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерия Ляха, суммарные потери клиентов «Кэшбери» могут составить более 1 млрд руб.

Однако на рекламной активности «инвестиционной платформы» «Кэшбери» принятые меры пока никак не сказались — реклама сервиса продолжает висеть в местах массового скопления людей, в том числе и на станциях Московского центрального кольца (МЦК).

Рекламу «Кэшбери» можно увидеть, например, на платформе станции МЦК «Шоссе энтузиастов», убедился корреспондент РБК вечером в среду, 3 октября.

Вся железнодорожная инфраструктура МЦК принадлежит РЖД, заказчиком перевозок выступает Московский метрополитен. В Московском метрополитене заявили, что не имеют никакого отношения к рекламе, размещаемой на МЦК, — эти вопросы относятся к компетенции АО «РЖД». В РЖД переадресовали вопросы РБК в рекламное агентство, разместившее рекламу.

Контракт на реализацию всех рекламных возможностей РЖД заключили с рекламным агентством «Лайса», он действует до декабря 2021 года. Агентство может размещать рекламу в поездах, на вокзалах и на путях отвода железнодорожного полотна. Представитель «Лайсы» заявил РБК, что содержание рекламных материалов «Кэшбери» не выходит за рамки действующего законодательства. Рекламируется инвестиционная платформа, представляющая собой специализированный сервис, работу которого координирует компания ООО «МКК «Варшава», объяснили в рекламном агентстве. Документы, на основании которых МКК «Варшава» осуществляет свою деятельность, соответствуют требованиям законодательства, подчеркнули в агентстве.

Число пассажиров МЦК с начала года составило 92,6 млн человек. У «Лайсы» на 30 станциях МЦК установлено 62 цифровые рекламные конструкции.

В пресс-службе Банка России РБК заявили, что вопросы, связанные с рекламой финансовых услуг, находятся в компетенции Федеральной антимонопольной службы (ФАС). ЦБ, в свою очередь, направляет в ФАС информацию, связанную с рекламой деятельности нелегальных финансовых организаций, добавил представитель регулятора. В ФАС РБК ответили, что «если будет установлено, что это запрещенный вид деятельности, то реклама такой деятельности будет под запретом». В ведомстве подчеркнули, что «тесно сотрудничают» с ЦБ, и если Банк России сталкивается с рекламой, которая, по его мнению, нарушает закон, то «соответствующие материалы направляются в ФАС».

Что такое «Кэшбери» и почему ЦБ называет это пирамидой

«Кэшбери» позиционирует себя как «площадку взаимного кредитования», «выстраивающую процессы взаимодействия между инвесторами и заемщиками». На сайте cashbery.com сервис предлагает «инвестировать» средства от 1 тыс. руб. — «прокредитовать» физлиц, малый и средний бизнес, предоставить финансирование под залог движимого и недвижимого имущества, а также инвестировать в криптовалюту. Доходность, предлагаемая компанией, — до 600% годовых для займов физлицам, до 228,5% годовых — для займов предприятиям. Кроме того, сервис предлагает брать займы под 1,2–2,2% в день. В описании своей юридической модели компания подчеркивает, что каждый инвестор и заемщик «действует на свое усмотрение».

Сервис «Кэшбери» вел агрессивную рекламную кампанию в СМИ и интернете. В частности, на страницах «Кэшбери» в YouTube и во «ВКонтакте» можно найти ролики, где на мероприятиях «Кэшбери» выступают певцы Николай Басков (он исполнил гимн «Кэшбери») и Валерий Меладзе. «Кэшбери» также рекламировали популярные видеоблогеры.

Согласно информации на сайте организации, с 2016 года «Кэшбери» представляет собой группу компаний, в которую входит микрокредитная компания «Варшава», ООО «Кэшбери» (зарегистрировано в Ростове-на-Дону с фактическим адресом в Дубае) и зарегистрированная в Лондоне компания Cashbery International Limited, которая «координирует работу платформы для инвесторов».

Как объяснял Валерий Лях, «Кэшбери» строит свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещает завышенную доходность, ведет агрессивную рекламу в СМИ и соцсетях, при том что признаки реальной экономической деятельности у компании отсутствуют. Число клиентов «Кэшбери» насчитывает десятки тысяч человек, Лях называет компанию одной из самых масштабных финансовых пирамид за последние годы. Сам сервис через несколько часов после заявления ЦБ о признаках финансовой пирамиды в его деятельности пытался успокоить клиентов. «Доказать что-то или обвинить «Кэшбери» они просто не смогут. Даже когда существовала МММ в 1990-е, они толком ничего не могли сделать, не говоря уже о нынешнем времени», — говорилось в сообщении в группе «Кэшбери» во «ВКонтакте» (сейчас она закрыта для людей, которые в ней не состоят).

Все по закону

Опрошенные РБК юристы сходятся во мнении, что рекламные агентства не обязаны снимать рекламу «Кэшбери». Дело против компании не возбуждено, были лишь сделаны заявления о том, что деятельность «Кэшбери» обладает признаками финансовой пирамиды, однако пока это только подозрения, которые не обладают юридической силой, говорит руководитель коммерческой практики BMS Law Firm Денис Фролов. Основанием для запрета рекламы может быть соответствующее решение гражданского суда, которым будут установлены соответствующие обстоятельства, исключающие возможность демонстрации сведений о «Кэшбери», отмечает партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

Поскольку никаких процессуальных решений еще не принято и не установлена вина организаторов финансовой пирамиды, реклама формально соответствует требованиям законодательства, согласна замруководителя практики имущественных и обязательственных отношений юридической службы «Амулекс» Галина Гамбург. Что касается исполнителя, то право на односторонний отказ от договора у него имеется в независимости от результата расследования заявления Центробанка, добавляет она.

Опыт МММ

Агрессивная рекламная кампания — общий признак финансовой пирамиды, говорится в материалах ЦБ. Масштабную кампанию в столице и регионах проводил в начале 2010-х годов и проект «Мы можем многое» («МММ-2011», «наследник» знаменитой МММ из 1990-х годов) Сергея Мавроди. МММ сама спекулировала на понятии «финансовая пирамида» и использовала в своей рекламе предостережение о «вреде финансовых пирамид». Тогда территориальные органы ФАС возбуждали дела в отношении размещавших рекламу операторов на том основании, что в рекламе не указывалось лицо, оказывающее финансовые услуги. В некоторых случаях, например в Волгоградской области, суд удовлетворял требования прокуратуры запретить рекламу МММ — надзорные органы подавали заявления в суд именно на том основании, что проект имел признаки финансовой пирамиды.

Екатерина ЛИТОВА, Сергей СОБОЛЕВ, Георгий ПЕРЕМИТИН